2 跟跑 银行降息 ！减速片面进入 险企预定利率 时代

“降息”之后，险企预定利率的下调按下了“减速键”。

『A智慧保』 观察到，7月25日，有寿险公司发文停售3%定价产品，触及永久寿险等7款产品，行动日期是2024年8月1日；6月30日，有寿险公司停售了预定利率为3%的增额永久寿险，并自7月起上市预定利率为2.75%的增额永久寿险。同时，也有险企在近日备案了一款预定利率为1.75%的分红险产品。

业内人士以为，继续调降的利率和资本市场坚定之下不时下滑的投资收益率，让险企负债端备感压力，险企所面临的利差损风险和再投资风险上升，预定利率下限的下调无法防止，甚至是刻不容缓。

险企调降预定利率是大势所趋

7月中旬，就有业内人士向『A智慧保』走漏，监管部门组织“老七家”召开闭门会，商榷预定利率为3%的保险产品下架。其中，一般型保险产品的预定利率从3%下调至2.5%，调整期1个月。投资型理财富品中，分红险产品的保证利率下限调整为2%，万能险产品的保证利率下限调整至1.75%，调整期为2个月。

近日，据媒体报道，多家保险公司就保险产品预定利率下调以及调整时期相关事宜启动商榷。介入商榷的保险公司对预定利率的下调构成较为分歧的意见，但在调整时期上存在分歧。这意味着行业共识一旦落地，预定利率下限将片面进入“2”时代。

什么是预定利率？实质是寿险运营者因经常经常使用了客户的资金，而承诺以年复利的形式赋予客户的报答。深入来了解，就是保险机构提供应消费者的报答率。

其实，一般型人身保险产品进入预定利率3%的时代尚未满一年。上一次性性监管出手是在去年年中，依据监管要求，自2023年8月1日起，传统寿险的预定利率不得高于3%，分红险预定利率不得高于2.5%，万能险最低保证利率下限为2%。

复盘来看，本轮寿险产品预定利率下调理拍清楚有所放慢。正如研报指出的那样，过去数十年间，寿险产品预定利率随市场环境先后在1999年、2013年和2019年等有所调整，每一轮的继续周期都相对较长，但近年来政策步伐清楚放慢。

这与往年以来利率震荡下行的态势仍在继续不无相关。作为金融市场“无风险收益率”的关键参考目的，10年期国债收益率是权衡各类资产收益率的锚。截至7月30日，10年期国债到期收益率为2.15%，而年终还为2.57%。

继续下行的利率和不时下滑的投资收益率，使得投资收益掩盖保单本钱的难度增大。相比3%的负债本钱，2023年保险业的综合投资收益率为3.22%，两边的“利差”微缺乏道。

“降息”后银行存贷利率普降

寿险产品预定利率将片面进入“2”时代和以后微观环境亲密相关。

为进一步降低实体经济综合融资本钱，激起有效需求，7月，中国人民银行地下市场操作利率、LPR、MLF操作利率接连降低。

7月22日，1年期和5年期以上存款市场报价利率（LPR）双双降低10个基点；同日，中国人民银行将地下市场7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标，并将利率由此前的1.8%调整为1.7%。中国人民银行7月25日还以利率招标形式展开了2000亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率2.3%，降低20个基点。

中国首席经济学家温彬以为，我国存款利率已连创历史新低，企业存款利率进入“3”时代，部分城市房贷利率迎来“2”字头。

“降息”后，国有六大行开启往年终次存款利率下调。7月25日，、、、、和升级了人民币存款利率，其中，活期存款下调0.05个百分点，通知、协议和一年期及以内活期存款利率下调了0.1个百分点，二年期及以上活期存款利率下调了0.2个百分点。

以工商银行为例，调整后活期存款年利率为0.15%。整存整取活期存款中，三个月、半年、一年期存款利率区分为1.05%、1.25%、1.35%；两年、三年、五年期活期存款利率区分为1.45%、1.75%和1.8%。

在银行里的“风向标”国有大行调降存款利率后，、、、、、渤海银行、恒丰银行等多家全国性股份制银行7月29日公告称，下调人民币存款挂牌利率。从调降幅度来看，各家股份制银行这次人民币存款利率下调幅度在5—20个基点之间，大部分股份制银行调整后的人民币活期存款利率要略高于六大银行。

以中信银行为例，调整后活期存款年利率为0.15%，与六大商业银行相反。整存整取活期存款中，三个月、半年、一年期存款利率区分为1.1%、1.35%、1.55%；两年、三年、五年期活期存款利率区分为1.6%、1.8%和1.85%，均略高于六大银行。

以为，在央行降息组合拳落地、国有大行相继下调存款利率的背景下，估量险企将调降传统险产品利率，“利差损”带来的运营压力将失掉肯定缓解。

监管开释信号控制负债本钱

再把视角转到险企自身，从负债端来看，保险行业上半年全体保费处于增长态势。

7月26日，金融监管总局公布2024年前6月保险业运营状况表，数据显示，上半年，保险业原保险保费支出3.55万亿元，其中，财富险保费支出7442亿元，人身险保费支出2.8万亿元。金融监管总局表示，按可比口径，行业汇总原保险保费支出同比增长4.9%。

从五大上市险企来看，往年上半年，算计成功原保险保费支出1.7万亿元，同比增长3%。详细而言，、、和区分红功增长4.7%、4.1%、3.3%和2.4%，下滑8.4%。

保费维持正增长态势给行业增添了些许绝望心境，但是，要求觉醒看法到的是，险企的负债端承压外形并未失掉改善。

据媒体不完全统计，在已公布6月份结算利率的万能险产品中，结算利率最高为3.5%。尽管以后万能险产品结算利率曾经远低于2023年底4.8%的水平，但相比银行存款、中终年国债收益率来看，仍处于“较高水平”。

“基于近两年投资收益承压，上市险企普遍下调分红险及万能险结算利率，估量存量业务及新业务负债本钱均将迎来拐点。”研报表示。

因此，险企减速压降负债本钱，调降预定利率看起来更像是“不得已而为之”。

监管层更是明白表态将继续引导行业控制负债本钱。在6月19日召开的论坛上，金融监管总局局长李云泽提到，“我们将强化逆周期监管，完善偿付才干和预备金规制，拓宽资本补充渠道。推进保险机构强化资产负债统筹联动，将其贯串运营控制全链条各环节。进一步健全保险产品定价机制，指点保险机构调整产品结构，有效防范利差损风险”。

防风险不时是金融监管任务的重中之重。7月29日，金融监管总局披露2024年年中任务会议内容，在研讨部署下半年三大任务时，首先指明的就是“着力防控重点范围金融风险”。关于绝大少数寿险公司而言，防范利差损风险扩展便是头号大事。

面对坚定下行的经济环境，市场关于寿险产品预定利率下限将片面进入“2”时代已有心思预期。不过，处于漩涡中心的寿险公司不能以“看客”的心态看待寿险产品预定利率下限下调，而是要从战略层面积极部署应对，优化保险产品供应，在转型中追求平衡稳进与创新之间的相关。

---

存款利率降低，存得越多亏得越多，你的钱还存银行吗？

会存，但是不会全部存。

一些储户或许曾经发现，相比此前的存款利率，如今很多银行存款利率变得不太够看，纷繁下调了一些中常年存款的利率。那么当银行存款利率降低时，还应该存活期存款吗？

1、由于银行理财富品曾经不再承诺保本保息，如今人们熟知的保本方法并不多。 我们做财富控制时，中心就是要处置安保的疑问。 因此，出于安保性思索，是有将其存在活期存款中的必要性的。

2、银行整存整取活期存款有着从3个月到5年的几种期限，可以满足很多人的短、中、常年存款要求；银行活期存款的利率比活期高很多，是后者的几倍，乃至十几倍，能让储户失掉更多的利息支出，缓解通胀形成的侵袭。

3、另外关于一些老年人来说，他们抗风险才干不高，习气了银行活期存款，普及的银行网点和ATM机也能比拟简易地造福他们。

4、关于一些月光族来说，受疫情影响，有时刻或许会出现主动支出受限乃至隔绝的状况。 活期存款能在一定水平上帮他们强迫储蓄，限制他们不合理的消费愿望，参与其抗风险才干。

5、另外，在利率下行时期，延迟做好调研，存入较常年限的活期存款，可以有效锁定较高的存款利率，尔后哪怕是利率继续降低，也不会影响这次活期存款的利率。

6、以及年关前后，不少中小银行为了揽储，会适当提高存款利率，或许推出一些存款送礼品、积分的活动。

因此，在当下这个特殊的时期节点，关于闲置时期较长的资金，做好调研后存入较常年的银行活期存款中还是比拟有必要性的。

虽然有很多理由支持人们将钱存在银行活期存款中，但我们不能将钱全部存在外面，由于这便犯了“将鸡蛋全部装在同一个篮子里”的错误。

银行存款利率调整后，如今的活期存款利率水平是比拟低的，将钱全部存在外面，会让我们的平均存款利率变得比拟低，有或许难以跑赢通胀。

这会造成，虽然看似多了利息，但论及一切钱财的购置力，却在降低。

所以，我们应该将大部分存在银行中保证安保，小部分选择保本稳妥，适宜自己风险接受才干的方式启动增值，慎选股票、股票基金之类的不保本且风险较高的方式。

房贷能否转lpr求解答？感谢？

还是要目前你的执行利率和期限

房贷商业存款利率4.9%，正好是基准利率，能否要求转化为lpr要求满足上方5个条件。

（1）2020年1月1日前房贷曾经发放或许已签署合同但是存款未发放

（2）房贷利率依照基准利率上下浮确定

（3）浮动利率，比如每年1月1日利率调整，固定利率不用调整

（4）商业存款或许商业存款和公积金存款混合存款，公积金存款不转换，假设是商业存款和公积金的混合存款，只转换商贷部分

（5）存款剩余期限大于1年

满足了上方5个条件则必要求转化，由于这是央行发布的顶层文件，为了把存量的房贷合同和lpr挂钩，所以存款利率4.9%，已还5年，满足上方的5个条件就要求转化。

1、转化为LPR还是固定利率好？

首先我们要了解LPR和固定利率是什么？

（1）固定利率，望文生义，整个房贷合同的利率是固定的，按转化成固定利率之后，即使前面利率降低，固定利率的房贷是享用不到。

（2）商业房贷转为LPR，是和我国央行之前发布的存款报价利率相挂钩，LPR利率每个月20号会发布报价，从LPR机制末尾实行到如今，LPR利率曾经下调三次。 LPR房贷利率有两个参数，第1个是LPR利率，第二个是加点。 加点等于=如今利率水平减去2019年12月份的LPR利率，比如房贷期限10年，房贷利率为基准利率上浮10%，如今的利率水平等于4.9%*1.1=5.39%。 则加点=5.39%-4.8%（2019年12月份5年期LPR利率）=0.59%=59BP，加点值整个合同期限不改动。

选固定利率还是LPR利率，究竟哪个好？很容易判别，看LPR利率后续会不会降低？未来LPR利率如何变化？

（1）从如今看，我国的经济压力大，正在实行宽松的市场环境。

（2）如今特殊阶段，要求降低利率助力企业恢复消费。

（3）2020年2月份的LPR利率曾经下调5个基点，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我的观念是选择LPR利率划算。

综上所述，假设选择固定利率，虽然短期内不吃亏，但是常年看，没有方法享用利率下调带来的优势，是吃亏的，相反选择LPR利率，由于LPR利率常年处于下行通道，不止不会吃亏，而且支付的利息是增加，所以我的建议是选择LPR利率。

行业的基本判别是短期2-3年LPR利率会走低，中期不确定较大，常年例如20-30年后必需会降低！思索到国情要素，按4.9利率看，算比拟低的水平了，选择固定利率最适宜，两边假设存款利率LPR大幅降低，对应同期低

的存款利率和资本报答率同期也一定大幅降低；这个时刻还有另外一个选择就是提早还款，由于你手上的钱的报答十分低！另外一个维度看，4.9利率降低的空间有限，常年即使降低估量降低到2.5-3的幅度，但是，下跌的幅度你简直很难控制，下跌到6%？8%？，我见过企业和团体存款8-10的十分多，从这个维度看，选择固定利率比LPR浮动更划算！

转！我之前就转了，前面一个月房贷少还了30多块钱。

目前利率趋向是降的，国外利率都负了。

当然，假设你真实担忧未来经济好转，利率反而要提高了，那么你可以选择不转。

取决于你对未来利率都预期。

建议转，利率下行是大约率事情

目前必需转LPR划算，管好当下，以后怎样说得清

央行发布，存量房 存款基础利率（LPR） 换锚任务将继续近六个月，到8月底前成功。此资讯一出，各大银行咨询量暴增，近期也有不少的保险经纪人来问我什么是LRP，跟保险业有什么相关，该如何与客户解析，这个政策还意味着后续哪些经济趋向和理财风向呢？以下是我的一点看法：

首先，什么是存款基础利率（LPR）？

存款市场报价利率（LPR），也就是存款基础利率，创设于2013年10月，简易的说，LPR就是18家（注：8月17日，在原有的10家全国性银行基础上参与城市商业银行、乡村商业银行、外资银行和民营银行）综合实力较强的大中型银行活期经过自主报价的方式，确立一个最优存款利率供行业定价参考，可以视为是商业银行对其优质客户执行的最优存款利率，因此关于老百姓来说，它最大的特点就是会随行就市，有变化的或许性。

为什么会推行这个政策？预示着什么经济情势呢？

1，简易的说，就是央行想放水给实体经济，但是企业却不情愿借钱了。 为什么？借钱的本钱太高了，2018年以来银行存款利率大幅下行，但存款利率却坚持稳如泰山，息差进了银行的帐，穿着鞋子挠痒不到位，只能直接上了。

2，LPR实施后，很多银行的息差会收窄，其中一些没有任何特征和风控才干的银行或许就会被淘汰，甚至可以说大约率会有银行破产，当然是以包商银行或许锦州银行这种变相的方式（被国度接收）。

再次给大家提个醒：资管新规曾经实行一段时期了，还想在银行买所谓的“保本保息”理财富品是无法能的。

3，国度想将市场的利率降上去，是想支持实业开展，但是不想连房贷的利率一同降低，假设房贷利率也降低或许会惹起房价下跌，要降息同时房价也要控制住啊，怎样办呢，以后要买房的，房贷利率大约率都不能比LPR低，这样房贷和企业存款就能做一个区隔了，而曾经买房的，就让大家有个自主选择权，但仅能选择一次性，也不影响对以后的调控。 划重点就是买房自住可以，投资的话，加上存款要素，综合收益不一定能跑过普通理财。

我有房贷，那是选择固定利率or挂钩LPR？

2020年3月1日起，“房贷一族”可以重签存款合同置换房贷利率，很多银行也曾经发了公告了，准绳上要求在8月前成功转换。举个例子而言：

假设我是在前几年买了一套房子，房贷利率4.9%上浮10%=5.39%

如今有2种选择：

1.固定。固定原有的基准利率4.9尔后不再变（4.9利率上浮10%=5.39）

2.浮动。LPR利率（5.39-4.8=0.59，以后LPR利率是4.8，假设2021年LPR利率4.8降低0.3变成4.5就会变成4.5+0.59=5.09，当然假设2021年LPR利率变成5.0就会变成5.0+0.59=5.59）

总的来说就是未来假设利率低的红利你享用，利率高的损失你来承当。

那LPR未来会升还是会降呢？你觉得呢？

选择转or不转，表现的是你的理财底层思想。

自2019年8月LPR新构成机制革新以来，已报价7次，其中和少数房贷期限对应的5年期以上LPR有过2次“降价”，一次性是去年11月，一次性是往年2月，均降低5个基点。 虽然央行曾经明白表示，房贷的利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能降低，最后出来的存款利率水平要坚持基本稳如泰山。 所以也无须太纠结选哪个。 从中常年看，LPR大约率下行，选择“LPR加减点”方案有更大时机享用利率红利。

很多保险经纪人坚信利率一定会下行，可是我想说没有谁能打包票保证利率一定下行，什么时刻下什么时刻上，是短期、中期还是常年？所以假设有人这么跟你说，你得思索：坚持这个主张能否是由于对他有利可图？

结论：小雯师姐更倾向于支持转LRP

不是由于以为利率一定会下行，而是由于利率向上的风险相对容易控制。 假设LRP利率向上，意味着我们普通投资者的理财收益率也会跟着变高，所以不会形成很大压力。 前提是你有好好学习投资理财，再不济，你得有一款万能险，利率下行时它下有保底，目前行业最高的万能险保底利率是3%，一经合同商定，终身保证不低于3%。 而在市场利率往上的时刻，它的实践结算也会跟着水涨船高，2015年时不少万能险收益高达7.2%，哪怕在目前银行理财普遍只要4%的大环境下，还有实践结算在6%的万能险在售。

很多人担忧，选择LPR事先，未来LPR利率往上走怎样办，这不是亏了吗？

这也是很多人不时优柔寡断，迟迟不去操持房贷LPR转换的一个关键要素。

在这里，没有人保证会100%往下调，但是关于未来的事情有99%的掌握，有1%的不确定性，这个事情值不值得去做，要求自己去权衡。

从全球的存款利率来看，我们中国的存款利率处于偏高的水平，特别是与兴旺国度比拟，我国的存款利率还有让利的空间。 如今美国曾经维持在零利率，欧洲有些国度已进入负利率时代，日本也曾经进入零利率时代，我们5年的LPR才刚刚下调在4.75%。

未来10年的利率，我们可以参考一下10年国债的收益率，从2019年10年国债的收益率不时往下跳。10年期中国国债收益率从2019年10月底3.3%到如今的2.54%，近80BP跌幅，可知市场预期未来全体利率肯定走低！

所以最后再一次性强调：房贷转换建议选LPR

依据你的描画，利率为4.9%，是基准利率。

而且你的房贷也契合转换要求，所以8月底前必要求在银行成功确认，选择固定利率或许LPR浮动利率。

目前最新的5年期以上LPR为4.65%，LPR全体趋向是在降，但是谁也不敢保证在未来10年内不时降低，看目前状况建议可选择LPR浮动利率，最最少未来两到三年应该是降低的。

另外假设或许的话可以把商贷转换为公积金存款，全体利息会少很多。

要求的，这是人民银行的要求。 不论是签固定或许浮动都要重新签署LPR。

求我国政府还有企业自身关于参与WTO后的对策和影响

一、在目前初步谈判的条款下，加人WTO对中国的影响在朱总理访美以后，美国政府抢先发布了我国与美方就加出生贸组织（WTO）谈判的初步内容，在我国及国际社会惹起了很大的反响。 国际社会普遍供认中国为加出生贸组织做出了严重的“退让”，美国政界和商界也都供认中国政府做出了严重的“退让”。 我们国际许多人则以为目前按此条件参与WTO会给中国形成很大的冲击，因此对参与WTO发生了较多的疑虑。 当然，这次谈判所承诺的条件中，在一些关键的范围里，应该说都有一些冲击，确实都会对中国的经济发生一定的影响，但这要对详细疑问启动详细剖析。 理想上，假设对我们所初步承诺的加人世贸组织的条件细心启动剖析，可以看到，这种冲击并不像有些报刊、外电所描画的那样是“国门大敞”，让本国企业势如破竹，而是实践上还有很多方面的限制和维护，还有一定的过渡时期；主动权基本上还是操在我们中国人自己手中。 我们对此应该有一个明白的看法。 1．农业。 如今议论比拟多的范围，首先是农业。 关于美国的农产品，首先是支持染有TCK病的小麦出口。 但这宗出口的解禁其实对我国的影响并不大，自身也并不是WTO的疑问。 影响比拟大的是在参与WTO以后，提高“大宗商品配额”，即每年出口粮食的“配额”参与到2100万吨。 在这2100万吨出口的数额之内实行的是1％一3％的低关税；2100万吨配额以上的出口继续实行高关税，但要逐渐从目前的30％一40％的水平降到2004年的17％的水平，有些将降到14％。 对中国经济影响比拟大的恐怕首先是这2100万吨的配额，由于我国目前每年只出口300多万吨粮食，即使在最后两年出口配额只要700－1200万吨，出口的增幅依然较大，这在目前我国农产品销售困难、产品供大于求的状况下，或许会对国际农产品的多少钱和我国农民的收人形成一定的冲击。 但从久远来看，第一， 2100万吨的出口依然只占我国粮食总消费量的2％－3％左右，占市场买卖量（进入市场的部分）的10％左右，不会左右我国的粮食市场。 第二，粮价的降低，对农民的支出有影响，但中国目前70％的粮食属于农民自给自足的部分，受影响的关键是那些出售到市场上去的30％的商品粮，对市场多少钱影响较大，但对农民支出的影响还是有限的。 第三，农产品多少钱的进一步降低，会对农产品多少钱体制的革新、粮食流通体制的革新发生积极的影响，也会对农业结构的调整发生积极的影响。 第四，较低的国际粮价抑制国际粮价的提高，关于农民以后的支出是会有影响，但是关于促进乡村人口转移到工业和其他非农产业中去则会有用积极的影响。 由于粮食多少钱降低，平均工资水平就可以降低，有利于工业的开展；经过工业化水平的提高，目前的乡村人口进入工业、第三产业的速度，乡村休息力转移、取得较高支出的务工时机的或许性也就会参与。 因此，假设我们供认农民支出的参与不太或许继续依托农业支出的参与，而关键将靠工业、非农产业的开展的话，那么，虽然这一点会在短期内构成对农产品多少钱和农民支出的冲击，但是从中、常年来讲，对3亿农业休息力和7亿乡村人口是有优势的。 当然，假设参与WTO，应采取相应的积极措施，尽量减轻在短期内对农民支出冲击的负面影响。 就详细种类而言，在农业方面或许形成较大冲击的是大豆和棉花。 依据《中美农业协作协议》，到2004年我国豆油的出口配额将到达330万吨。 按中国大豆的出油率14％－15％来推算，出口330万吨豆油相当于出口2200万吨大豆，这个出口量大于国际大豆总产量。 从而对我国的大豆消费将构成很大压力，其次是棉花。 去年我国棉花出口量为20万吨，签署《协议》后，棉花出口马上就要变成74．3万吨，到2004年则要到达89．4万吨，而我国目前的棉花库存达500万吨，因此压力也较大。 2．汽车业。 很多人以为一参与WTO，汽车的关税就会降到0，从而对中国的汽车业将是致命的打击。 实践上，即使往年参与WTO，汽车多少钱也不会马上降低。 我们承诺的条件是，到2008年（美国要求到2005年），汽车维护关税由目前的80％－100％降低到25％。 这么长的过渡期，国际的汽车行业有时期来开展壮大、并逐渐和国外厂家竞争。 而且就目前而言，我国的轿车多少钱也只比国际市场高出20％－50％。 因此，参与WTO，多少钱将不是最大的冲击。 投资、服务方面的冲击或许要大于多少钱冲击。 在投资方面，我们曾规则，整车、发起机消费，外资不能超越50％，这一规则在参与WTO后会逐渐取消。 这个冲击是很大的；另外，与汽车制造相比，中国在销售服务方面与国外的差距更大。 在研讨开发（R＆D）上，中国与国外的差距也十分之大。 国外象丰田、通用这样的大公司，每年研讨开发经费高达50－60亿美元，而中国整个汽车行业的研发经费加起来才不过十几亿元人民币。 设计开发一个全新的车型要求研发经费20亿美元，改型要1一2亿美元，中国的研发经费只够改型，可以说，在这个方面还无法与国外竞争。 如今看来，我们独一可以与国外竞争的或许是汽车的维修服务方面。 台湾由于有了很健全的国际汽车维修服务体系，因此在汽车维护关税降得很低的状况下，其汽车出口量不但没有上升反而降低了。 总之，参与WTO对汽车行业的冲击将是片面的、但也决不会一下子被冲垮。 我门有喘息的机遇, 要抓住这个机遇，成功转型，使中国的汽车业上一个新台阶。 3．电信业。 电信业实践上也并不是让本国公司长驱直人。 我国承诺的条件是在6年内取消对传呼机、流动电话出口的限制，在2年内支持外资进入移动电信业务，4年内可以进入基本电信业务。 参与WTO后，在基础电信业，支持外资占到25％；增值电信业支持外资占到30％。 但是这些“进入”在种类、地域、水平、方式等方面都有一定的限制。 特别是在移动电讯、基本电讯业务这个范围里，不是让外资独家运营，而只是支持他们参与合资企业的投资。 目前美国在这方面的要价是，要求国外公司能控股60％，至少为51％；本国公司可以直接启动国际出口，从而绕开中国的国际出入总局。 这个目的与中方有分歧。 如今要谈判的、没有确定的，就是支持他们未来可以持有多大的股权，能否可以有控股权等。 在增值服务业、传呼范围里可以持股51％，但在其它方面并不是这样。 因此，我们承诺的关键还是支持他们来办合资公司，来参股，而不是由他们来控制我国的电信业。 从这个角度来讲，这也是我们开展电信业的要求。 过去我们的一些电讯公司也启动了合资方面的尝试，就是想经过合资及时地引进他们的技术。 因此，这对我们来说，利大于弊。 当然本国公司会失掉一定的支出，但这对我国民族工业的冲击并不是很大，相反可以减速我国电信业的开展，跟上国际信息产业开展的步伐。 4．金融业，另一个争议比拟大的范围是金融业，金融业实践上和电信业的状况差不多。 在银行业，目前谈判的，首先是在各地支持外商展开门务，关键是从如今末尾可以在各地设立分行。 但是这个业务关键是他们能对外资企业、合资企业做外币的业务。 一定时期之后，会支持他们运营三资企业和本国人的一些人民币业务，目前在上海、深训曾经在逐渐开放。 但这种人民币业务，关键是外资企业的人民币业务。 然后再过一段时期，或许会支持他们运营中国居民的外币业务，也还并不支持他运营中国居民和中国企业的人民币业务。 而假设外币不能和人民币直接兑换，很多人还会情愿把外币存在中国银行。 而且，外资银行在什么中央可以展开门务，还是要求中国人民银行的同意。 从这个角度看，应该说限制是很大的。 第二，金融范围里的另一个开放是支持外资搞合资银行，股份可以占到50％，也有一定的限制。 5．保险业，保险业的开放速度或许稍微快一点。 人寿保险公司外商持股比例入关时可以到达50％，一年以后可以到达51％；在非人寿保险和再保险范围，外商将获准在合资保险公司中持有51％的股份，并且在两年内可以成立全资的分支机构，运营一定范围内的保险种类，也不是一切的保险业务都可以由他们来运营。 6．关税。 这是另一个具有普遍影响的范围。 中国一方面赞同降低农产品的关税，另一方面也赞同在2005年把工业产品的关税从1997年的24．6％降低到9。 4％左右。 在有些范围里降得比拟多，比如化工业、医药产品降到跟其他国度一样5％－6％的关税；汽车业从如今的80％－100％降到2005年的25％，汽车零件的关税降到10％。 应该说降的幅度比拟大。 但是这个影响我们也要通盘思索。 中国过去名义关税比拟高，但实践征收关税的比重很低，每年只要3％－5％，还不算走私（关税高，走私的动机就强）。 在全部出口产品中，由于我们实行了各种关税的减免、合资企业的活动政策、大中型企业出口先进设备的活动政策等等，以及对原资料、来料加工企业的一些活动政策，所以实践上我们关税征收的比重并不大。 并不是说降低关税就没有影响，而是说它的实践影响比起数字所显示的水平或许要小。 此外，降低关税的影响要作全体剖析，不能仅就对某一利益集团影响动身启动判别。 比如，象汽车这样的工业，关税的降低，对整车组装业的冲击较大，但对零部件消费厂家或许有利，整个汽车工业的务工或许会有较大的参与。 另外，还有一个关于降低关税的看法疑问。 目前我国的关税水平为16．8％，我们承诺2001年降到15％，2005年降到10％。 如今，开展中国度平均关税水平为14％，兴旺国度为3％，WTO成员国为6％。 可见，中国的降税是顺应国际开展趋向的，不是退让；而且随着经济的全球化，关税的维护作用在逐渐降低。 例如，我国签署了信息技术贸易协议（ITA），这意味着到2005年，信息技术产品关税将降到0。 我们为什么要这么做，这是由于，高新技术产品全球化要求其零部件在全球的自在流动，假设关税不降到0，人家就不会到你这儿来消费，也就谈不上开展高新技术产业，尤其在中国这样一个要求努力赶超的国度。 从各方面来看，毫无疑问，参与WTO是有本钱的，是要付出代价的，对有些范围是有冲击的，但是它的冲击并不像如今人们所想象的那么大。 而且有3－5年的过渡时期，有些范围有6年的过渡时期，还是给我们留出了一些调整的余地。 我们如今应该做的是：加紧我们国际的体制革新，放慢对国际企业、特别是对非国有经济开放各个范围，增强在各个范围里开展国际的竞争，提高各个范围的控制才干，提高我国企业的竞争力。 在经济全球化的时代，加出生贸组织，中国就不只仅是全球化规则的接受者，而且可以介入全球化规则的制定，还可以借助世贸组织这个讲坛处置贸易争端。 在美国等兴旺国度的推进下，WTO马上要末尾下一轮的谈判，中心疑问是如何扩展各国对美国等国占优势的农业和信息、服务业的开放。 中国假设如今不参与WTO，不只未来参与愈加困难，而且使我们在新一轮谈判中没育发言权，不能增强开展中国度这一边的谈判力气，这会使新一轮谈判的结果对我们愈加不利。 这也是要求思索的“未来要素”。 参与WTO最大的优势还在于：对国际上做一定的承诺，可以促进国际经济体制的革新，促进国际经济各个范围市场竞争的开展，而且如今我们面临内需缺乏的状况，加出生贸组织在短期内对中国经济的增长、对务工的增长或许会有积极的、正面的促进和推进。 一方面由于各国的市场对我国的产品愈加开放，贸易会有所增长、出口会有所增长；另一方面，由于我国加出生贸组织卜对国际市场做出了更多的承诺，本国投资者会觉得中国的投资环境有所改善，会参与对中国的投资，这样对国际经济的上升也是有优势的。 因此，假设我们看到这样的正面促进关于负面冲击的抵消作用，即使从短期看，参与WTO也不见得是一件坏事，更不要说从常年看，中国总是要走向全球，总是要启动革新开放，经过开放来促进我国经济的开展和体制的革新。 二、目前中国参与WTO的或许性朱总理访美，美国政府没有同意在最后的协议上和中国签字。 由此也惹起了美国商界的一片呼声、一片反对，朱总理回国以后，又出现了以美国为首的北约轰作中国驻南斯拉夫大使馆的事情。 中美相关出现了急剧的好转。 在这种状况下，中国参与WT0的前景如何？对这个疑问要从我国的态度和美国的态度两方面启动剖析。 从我国的态度来讲，最基本的疑问是要剖析参与WTO对中国是有优势还是有坏处。 假设中国参与WTO优势大于坏处的话，那么不论中美相关出现什么变化，我们还是应该积极争取参与。 由于越是国际相关好转、越是在国际上处于弱势位置，我们越是开展经济，越是要在国际上争取我国的利益，越要经过进一步的开放来失掉开展。 西方国度原本就不是从我国的利益思索，而是出于翻开我国的市场争取他本国利益的目的。 这一点如今也没有什么大的改动。 我们还是要像过去一样经过谈判争取我们的最大利益，做到权益和利益的对等。 从美国方面来讲，这次事情也不会对中国参与WTO的谈判出现大大的变化，既不会更好，也不一定更坏。 不会更好，是由于他们不会由于觉得对你做错了什么事情，出于一种抱歉的心思，来使中国参与WTO更好经过。 美国有美国的国度利益，美国的反华权利仍在反华，他们也不会由于炸了你的使馆而有所改动。 但是也不一定更坏。 这件事情，包括这一轮的风云以后，虽然美国的反华权利在叫嚣什么“中国政府组织游行，就是为了对参与WTO的疑问要价”，但少数人还是从两国经济相关的角度来看疑问。 美国商界的游说活动也有所增强，对抵消反华权利的增长有优势，但是也不会由此发生很大的改动。 中国指导人最近说：我们不会丢弃我们的基本利益；再谈13年也没什么了不起的。 这标明了中国的立场。 在这以后，中国能否在往年参与WTO，实践上曾经取决于美国人谈判立场的改动。 从目前看，中国在往年参与WTO的或许性目前还是有的，但无妨做一个“50％对50％”的估量。 三、中国在国际情势好转条件下进一步革新开放的必要性首先，国际经济情势对中国出口的增长在常年之外部不会很好。 进入新世纪以后，不能指望我国的外贸条件还像80年代、90年代那样好，我们也不会有像日本和亚洲“四小龙”现在经济下降时所享有的那种宽松的国际市场。 中国如今对美国出口的顺差曾经到达了一定的水平，美国采取了各种抵抗措施。 在欧洲也有各种贸易配额对我国实行各种限制。 亚洲、东欧。 南美的其他开展中国度也都在开展各自的经济，都在和我国竞争；全全球的经济又进入了通货紧缩的时期。 从这一点来讲，我们必需更多地着眼于国际市场，着眼于扩展国际需求。 在新的国际情势下，我们要求看法到的是：国际情势越是对我们不利，我们就越是要下决计减速革新与开放。 首先是要减速国际的体制革新，尽快把我们自你的位置：首页 >> 经济管通常文 >> 国际贸易论文 >> 资讯注释中国参与WTO的利害权衡 音乐照片笑话手机铃声图片下载中心己的事情办好，才干真正提高国力、提高我国在国际上的竞争力。 我们再也不能“说废话”了，再也不能抱有梦想了，只能以“三个有利于”为规范放慢革新，抓紧把经济开展上去。 其次是放慢对外开放的步伐，哪怕是吞下一些过去还不愿吞下的“苦果”。 这是由于，所谓“开展”的概念是落后国度缩短与兴旺国度的差距，而不是指落后国度自己今天过得比昨天好。 这包括以下的一些含义：第一，开展中国度必需用国际市场的规范作为参照系权衡自己，看法自己的落后，看法自己的疑问；第二，开展中国度必需增长得更快才干成功开展，由于你的经济实力在增长，他人的经济实力也在增长，假设你的增长速度比他人慢，到头来差距会越来越大；第三，作为开展中国度，必需付出更大的代价，付出更多的努力，必需做比他人更多的事情，包括一些痛苦的事情，才干追上先进国度，才干屹立于全球民族之林。 而这一切恰恰标明：要开展，就必要求开放，要参与到国际市场中去，经受国际竞争的考验，开放与革新一样，都是一件困难而痛苦的事情，由于关于开展中国度来说，这意味着要到国际上去面对兴旺国度的竞争与挤压，甚至要冒让本国资本和产品过多占领本国市场的风险，但是只要开放，我们才干知道国际上经济兴旺的参照系是十么，才干在国际上取得我们开展经济所要求的产品、技术、资本、控制与市场，才干应用和吸取别国的阅历与经验，少走弯路、多走捷径，一步一步增加我国与兴旺国度的差距。 我们可以不开放，关起门来也可以成功一定的经济增长，今天过得比昨天好一些，但是作为一个曾经大大落后的国度，那样做的结果只能是增长速度不够高，与兴旺国度的差距还会拉大，在当今科技与市场飞速变化的全球上，关起门来相对不是方法，由于那样做成功不了我们赶超兴旺国度的目的，相反或许会再受人家的欺负。 如今我们都在议论西方国度的“炮舰政策”。 “炮舰政策”在历史上就是用武力翻开一国的国门。 就是说，不早一点主动开放、开展经济，结果却或许是主动挨打，自愿开放，被人侵略。 我国历史上就有过这样的先例。 从这个意义上说，我们革新开放的目的，说究竟就是为了不再受他人的欺负，是为了使我们得以开展，与全球列强相提并论。 要想使我国弱小起来，就一定要开放，要走向全球，要用全球的高规范来权衡自己，尽或许应用一切或许应用的国际市场和国际资本、技术等等，放慢我国的经济开展和市场树立。