最年轻 深圳作答养老金融大文章 两家人身险机构参设养老服务公司 集团养老金账户已超400万 (最年轻深圳作家排名)

老龄化社会减速到来，金融机构该如何写好“养老金融”大文章？不时霸榜各类“最年轻城市”排行榜的深圳也交出了答卷。

7月23日，国度金融监视控制总局深圳监管局（下称深圳金融监管局）召开资讯公布会，引见辖内银行、保险公司在养老金融展开中取得的成效和下一步方案。媒体记者从会上得知，截至2024年6月末，深圳有21家银行启动集团养老金业务，开立集团养老金账户405.78万户；深圳辖内6.2万人开立商业养老金账户，销售金额44.16亿元，位居全国试点地域前列。

在此之前，为进一步推进深圳养老金融事业的创新展开，7月12日，深圳金融监管局等声威部门结合公布《关于做好深圳养老金融大文章的实施意见》（下称《意见》），其中一条为“奖励保险机构充散发扬保险资金终年稳如泰山优点，设立或参股养老服务机构，投资银发经济、瘦弱和养老产业加大养老事业的金融支持力度”。

深圳金融监管局党委委员、副局长陈飞鸿在会上引见，目前辖内两家人身险法人机构设立或参股养老服务公司，已有十余家保险机构展开“保险+养老社区”业务。深圳金融监管局还将继续引导银行保险机构丰厚养老金融产品供应，加大对养老瘦弱产业、银发经济的支持力度，鼎力推进深圳养老金融展开。

多家机构引见养老产业支持状况

《意见》指出，要加大养老事业的金融支持力度，奖励银行机构为银发经济、瘦弱和养老产业提供差异化信贷支持，奖励保险机构充散发扬保险资金终年稳如泰山优点，积极落实国度严重决策部署，设立或参股养老服务机构，投资银发经济、瘦弱和养老产业。同时，《意见》奖励保险机构经过租赁物业、委托控制、股权投资等形式加大对深圳医疗瘦弱、照料护理、机构养老等养老相关范围的投资、控制和运营。

陈飞鸿表示，深圳金融监管局引导保险资金投向养老瘦弱范围。推进辖内人身险公司充散发扬保险资金终年稳如泰山优点，积极落实国度严重决策部署，支持养老产业展开。

泰康人寿深圳分公司副总经理蔡怀忠表示，泰康保险集团积极介入养老产业链，促进银发经济展开。就老人在养老生活中，关于生活照护、文娱社交、医疗服务、护理服务等需求，经过养老社区为载体提供一揽子养老服务处置方案。同时，泰康保险集团也在积极探求智慧养老，拥抱科技，孵化了像居民定位报警卡、自动床位照护系统等众多智慧科技产品。

蔡怀忠进一步补充，同时公司经过以养老社区为中心，将银发经济产业链串联起来，这既孵化了产品需求，也同产业链中的不动产、餐饮、医疗服务、智慧科技等企业结生终年利益共同体。经过养老社区这一点带动上下游产业链协同展开，起到以点带面的效果，推进银发经济产业链创新展开。

银行方面，深圳分行党委委员、分行副行长杨立文指出，一方面针对养老服务机构的新建、扩建、改造、置办、装置固定资产等资本性投资需求，专项推出了“交银养老－惠老展业贷”；另一方面针对轻资产的民非、公建民营、民营的养老服务运营商，专项推出“交银养老-惠老助力贷”，依据团队结构、照护床位数、服务资质、运营状况等定贷，为医养、康养、护理、助餐等为老服务机构运营活动提供流动资金。目前，分行已为几十野生老产业客户提供信贷支持。

各地金融部门发力养老金融大文章

国度金融监视控制总局出台《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指点意见》，提出聚焦理想需求放慢养老金融展开后，各地纷繁照应。除深圳外，近期多地金融部门也相继发声力挺养老金融。据媒体记者梳理，近期已有河北、青岛、厦门等地围绕养老金融大文章出台政策、部署任务。

在国度金融监视控制总局青岛监管局7月22日的资讯公布会上，该局人身险处处长管颖在该会上走漏，养老金融高质量展开指点意见将于近期出台，目前正在发文流程中。

管颖表示，下一步，青岛金融监管局将围绕做好养老金融这篇“大文章”和落实银发经济有关政策意见，推进保险机构发扬保险保证优点，鼎力展开商业保险年金、专属商业养老保险，稳步推进商业养老金试点，积极满足、新业态人员养老保证需求；奖励银行保险机构不时优化集团养老金相关金融产品供应，加大对养老服务设备、银发经济产业项目树立的支持力度。

7月8日，国度金融监视控制总局河北监管局发文称，提高养老金金融供应质效，优化养老产业金融服务才干，创新推进养老金融服务。其中一条为，推进“险资入冀”规划养老产业。在风险有效隔离的基础上，支持保险机构以适当形式介入养老服务体系树立，发扬保险资金终年投资优点，争取保险机构总部经过自建养老社区和养老服务机构、租赁物业、委托控制、股权投资等形式，加大对养老上下游产业投资力度。

5月28日，国度金融监视控制总局厦门监管局发文称，印发推进养老金融高质量展开的十条措施的通知。组织实施一批养老金融范围的重点改造创新项目，发扬现范引领作用，不时优化市场生机。其中，“十大举措”包括：搭建金融业与养老产业协作平台、协调争取支持养老金融展开的活动政策、继续展开重点改造创新项目“揭榜挂帅”、丰厚养老金融产品供应、加大养老产业投融资支持力度、健全老年人瘦弱保险保证和控制体系、优化银行保险机构养老金融运转机制、优化金融服务适老化水平、增强养老金融监测统计和课题研讨、深刻养老金融宣传教育等。

养老账户试点城市

2022年,被视为中国的“团体养老金元年”,团体养老金制度在年内正式落地。 据国度卫健委测算,估量“十四五”时期,60岁及以上老年人口总量将打破3亿,占比将超越20%,进入中度老龄化阶段。 2035年左右,60岁及以上老年人口将打破4亿,在总人口中的占比将超越30%,进入重度老龄化阶段。 人口老龄化是社会开展的肯定趋向,也将成为金融行业要求常年应对的关键课题。 作为我国养老保证体系的“第三支柱”, 团体养老金制度的推行势在必行。 2022年,随着一系列重磅政策的出台,我国的团体养老金制度正式落地。 团体养老金是以账户制为基础,团体自愿参与,国度给予税收活动政策的养老保证制度,是养老第三支柱,与基本养老保险(第一支柱)、企业年金或职业年金(第二支柱)共同组成我国养老保证体系的“三大支柱”。 从顶层设计到政策落地2022年,从顶层设计到政策落地,团体养老金制度减速面世,国度层面政策频出。 为推进多层次、多支柱养老保险体系树立,4月,国务院办公厅发布《关于推进团体养老金开展的意见》,以团体账户制和税收活动为抓手,推出团体养老金制度。 该《意见》明白,在我国境内参与城镇职工基本养老保险或许城乡居民基本养老保险的休息者,可以参与团体养老金制度。 截至2021年末,全国基本养老保险参保人数已达亿人。 4月,证监会发布《关于放慢推进公募基金行业高质量开展的意见》,提出做好团体养老金投资公募基金政策落地任务,奖励行业机构开发各类具有锁活期、服务投资者生命周期的基金产品,加大中低动摇型产品开发创设力度,开发适配团体养老金常年投资的基金产品。 7月,银保监会和央行出台《关于展开特定养老储蓄试点任务的通知》,规则11月20日起,由工商银行、树立银行、农业银行和中国银行在广州、成都、合肥、西安和青岛等五个城市展开试点任务。 试点期限暂定一年。 试点阶段,单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。 进入11月,团体养老金政策的出台提速。 11月初,人社部结合多个部门发布《团体养老金实施方法》,意味着我国团体养老金业务正式进入实施阶段,同时,财政部、银保监会、证监会陆续发布相关配套文件,明白了居民介入流程、团体养老金业务范围、机构准入要求、税收活动政策等。 11月25日,人社部、财政部和国度税务局下发《关于报送团体养老金先行城市的通知》,确定36个城市(地域)先行试点团体养老金业务,标志着团体养老金正式启动。 四大养老金融产品开启新一轮“竞赛”团体养老金先行城市试点发布同日,工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等多家银行宣布,在试点城市(地域)已可经过柜面、手机银行App等线上线下渠道开立团体养老金账户。 团体养老金账户开户大战打响,多家银行纷繁推出开户活动,以红包、抽奖、消费满减等营销手腕,吸援用户开设团体养老金账户。 团体养老金启动近一个月后,人社部养老保险司综合处处长刘卫近日泄漏,从11月25日启动实施以来,在各介入机构特别是商业银行的鼎力推进下,目前团体养老金的账户开户已有1000多万人,末尾总体良好。 一银行业剖析人士指出,团体养老金账户制度给商业银行带来了新的开展机遇。 不只为商业银行操持团体金融服务提供更多时机,而且团体在账户投资中将为商业银行带来资金沉淀,有助于丰厚商业银行存款来源。 同时,商业银行启动托管等服务也可以丰厚支出来源。 与此同时,《团体养老金实施方法》落地后,银行、公募基金和保险的监管机构区分发布首批介入机构及产品名单,团体养老金基金名录和团体养老金基金销售机构名录、首批兴办团体养老金业务的商业银行和理财公司的机构名单、首批团体养老保险产品名单也相继出炉。 随着团体养老金业务正式开闸,养老理财富品、养老目的基金、养老保险和养老储蓄产品等四大养老金融产品正式开启新一轮竞争。 此前,养老目的基金试运转和个税递延养老保险产品试点运转均已近五年,银行理财养老产品试运转也近一年,而特定养老储蓄产品面世时期最短,目前仅在试点城市运转一个月。 11月,中国人寿寿险公司、中国人保、太平人寿、太平养老、泰康人寿、国民养老6家公司推出的7款产品首批中选团体养老金保险产品名单。 政策刚刚落地,中国人寿寿险公司、人保寿险已在36个先行城市(地域)全部省级分公司成功团体养老金产品的出单任务。 泰康人寿、太平养老、国民养老在政策出台首日出单,太平人寿首单产品亦于12月3日正式出单。 入围的基金公司亦是摩拳擦掌摩拳擦掌。 11月18日,证监会发布了首批团体养老金投资基金产品和销售机构名录,包括了40家基金控制人的129只养老目的基金以及37家基金销售机构。 头部基金公司在首批养老目的基金Y份额正式上线销售首日(11月28日)便纷繁晒出了首笔申购单。 养老理财富品方面,中选兴办团体养老金业务的11家理财子公司的名单与此前养老理财的试点理财子名单完全分歧,因此,业内估量首批可以介入团体养老金的银行理财富品就是此前推出的养老理财富品。 截至2022年10月底,9家理财公司存续的养老理财富品共48只,募集规模约965亿元。 养老储蓄产品方面,目前产品类型包括特定养老储蓄产品和普通养老储蓄产品。 特定养老储蓄产品期限较长,目前,工商银行、农业银行、中国银行和树立银行均在试点城市推出特定养老储蓄产品,其中,工商银行为四大行中最早推出特定养老储蓄产品的机构。 界面资讯从工商银行得知,截至目前,该行发行特定养老储蓄产品销量已打破50亿元。 普通养老储蓄产品期限普遍较短,年化利率高于普通存款产品,目前,招商银行、民生银行、安康银行、北京银行等多家具有兴办团体养老金业务的商业银行正在陆续推出相关产品。 介入志愿方面,依据《中国养老金融调查报告(2022)》,在税收活动养老金融产品的介入志愿方面,调查结果显示,超越九成(91%)的调查对象情愿在税收活动奖励下启动市场化的养老财富储藏,同时还有的调查对象还在犹疑,只要的调查对象明白表示不愿介入,这反映出我国团体养老金制度存在较好的市场基础。 详细在税收活动养老金融产品偏好方面,上述调查报告指出,银行储蓄产品、银行理财富品、保险产品和基金产品的偏好比例区分为、、和虽然产品类型仍以银行低风险产品为主,但在一定水平上反响国民末尾关注多元化的养老金融产品。 税收活动养老金融产品介入志愿据太平洋证券研报剖析,经过对缴费人口的测算,到2023年,团体养老金将为市场带来695亿资金,而到了2030年,团体养老金存量规模将到达万亿规模,银行、基金、保险的比例为36%:34%:13%。 在养老金融产品收益率层面,上述研报指出,养老目的基金的收益率下限较高,头部基金可以做到三年年化收益在8-10%之间,但同时全体动摇性也较大;养老商业保险的收益在4-6%区间,相对收益稳如泰山,但变现难度高,流动性较低;养老储蓄五年期收益率在之间,对风险偏好低的投资者来说,具有吸引力;养老理财富品的实践到期收益率往年在3%左右,相同遭到市场动摇性影响较大。 养老金融走向何方?在团体养老金正式实施后,网上热议不时。 北京市民陈女士向界面资讯表示,自己主动为养老生活启动储蓄是大势所趋,但是介入团体养老金要求将资金封锁二三十年,并且收益率也不确定,因此比拟犹疑。 另有多位用团体养老金账户购置养老目的基金的市民通知界面资讯,一个月不到的时期,的本金曾经出现了一百余元的盈余。 这样的盈余并非个例,受资本市场动摇影响,往年以来成立的养老目的基金普遍处于浮亏形态,银行理财富品也出现了少见的大规模破净,关于群众介入团体养老金账户的热情有较大影响。 全国政协委员、中国社科院全球社保研讨中心主任郑秉文在2022年金融街论坛上表示,普惠是第三支柱的关键标志,提高制度的惠及率是第三支柱的关键目的,而提高收益率则是第三支柱开展起来的关键。 郑秉文指出,社保基金在过去20年里可以取得的年化收益率,一个关键的优势在于其可以启动长周期资产性能,而“长钱短跑”相同是第三支柱的特征。 这要求团体养老金产品要契合持久期资产性能的特征,并取得与之婚配的投资收益率。 如何提高产品收益率?郑秉文以为,一是要坚持市场化准绳;二是要发扬体制优势,各部门之间相互配合,将更多好的政策、资源注入第三支柱。 安康资产控制有限责任公司副总经理张剑颖在2022金融开展高峰论坛上指出,养老金控制的中心才干要求满足三点:一是资产性能才干,要依据投资者的生命周期和市场的经济周期成功投资目的;二是投资战略,要婚配不同投资者的生命周期和投资预期;三是风险控制才干,养老金控制难度高,期限长,要具有相婚配的风险控制才干。 中国人民银行前行长、全国社保基金理事会前理事长戴相龙在“账户养老金与财富积聚”研讨会上表示,能否到达开展团体养老金的预期目的,关键在于国度政策扶持力度和各部门、各金融机构的组织推进。 在加大政策扶持力度上,戴相龙提出两方面建议。 一是扩展税收活动。 团体养老金账户资金的投资收益不征税,支取养老金按3%交纳个税,是一项活动政策。 但是,假设团体养老金额渡过低,这两条政策吸引力也不会大。 他建议今后把团体养老金最高限额提高到万元以上。 二是对团体养老金投资收益实行保底。 “如下一次性参与政策扶持力度,可以研讨由团体养老金受托投资控制机构,对团体养老金的投资收益率保底,按成功一个合同执行期计算,投资收益率缺乏5年期国债收益率时,由投资控制人补足,经过一定时期,再由政府补给团体养老金的受托投资控制机构。

2023年1月起上海等10个省市展开商业养老金业务试点

为进一步促进我国多层次、多支柱养老保险体系开展，更好满足人民群众多样化养老保证需求，银保监会选择2023年1月1日起，在北京、上海等10个省市展开商业养老金业务试点。 中国银保监会办公厅关于展开养老保险公司商业养老金业务试点的通知银保监办发〔2022〕108号北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、河南、广东、四川、陕西、宁波、厦门、青岛、深圳银保监局，中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司：为落实党中央、国务院关于规范开展第三支柱养老保险的决策部署，进一步促进我国多层次、多支柱养老保险体系开展，更好满足人民群众多样化养老保证需求，银保监会选择展开养老保险公司商业养老金业务试点。 现就有关事项通知如下：一、试点期限和范围自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省展开商业养老金业务试点。 试点期限暂定一年。 介入试点养老保险公司为：中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司。 二、试点内容创新开展养老保险公司商业养老金业务，提供包括养老账户控制、养老规划、资金控制和风险控制等服务，满足客户生命周期内多样化养老需求。 探求应用多渠道展开商业养老金业务，更普遍地掩盖和触达广阔人民群众，特别是新产业、新业态从业人员和灵敏务工人员。 支持企事业单位以适当方式，依法合规为团体提供交费支持。 探求树立与商业养老金业务特点相顺应的销售常年奖励机制、风险管控机制和投资控制机制等，坚持常年投资、价值投资、慎重投资，展开养老资金长周期控制。 三、试点要求各公司应增强对商业养老金业务试点的一致指导，健全任务机制，加大资源投入，增强迫度树立，实际优化投资控制和风险管控才干，有序树立适宜商业养老金业务开展要求的控制结构、组织架构、考核体系等。 各公司应树立完善的商业养老金信息系统，确保具有与业务需求相顺应的处置才干，能够高效、稳如泰山地支持商业养老金业务账户控制、产品控制、信息披露、客户服务等，增强客户信息维护，健全网络安保防护体系。 各公司应慎重制定开展规划，稳步推进试点各项任务，可在试点区域内不设分支机构运营商业养老金业务，但应具有与业务开展相顺应的服务才干。 各公司应于每季度完毕后5个任务日内，向银保监会和试点地域银保监局报送商业养老金业务试点报告。 试点地域银保监局应亲密关注业务开展和市场反映，增强业务监管，对试点环节中遇到的困难和疑问，及时向银保监会报告。 中国银保监会办公厅2022年11月24日热点问答Q：商业养老金业务试点的背景是什么?A：党的二十大报告明白提出，“开展多层次、多支柱养老保险体系”，《国务院办公厅关于推进团体养老金开展的意见》要求“协调开展其他团体商业养老金融业务”。 开展商业养老金融，创新服务和产品外形，有利于满足人民群众多样化养老需求，也能够提供更多运作安保、成熟稳如泰山、标的规范、侧重常年保值的满足不同偏好的金融产品。 银保监会曾经先后启动了专属商业养老保险、养老理财富品、特定养老储蓄等试点，取得积极成效。 展开养老保险公司商业养老金业务试点，进一步丰厚商业养老金融产品供应，是坚持人民至上、守正创新，贯彻党的二十大精气的详细举措，也是落实协调开展其他团体商业养老金融业务要求的创新探求，有利于促进和规范开展第三支柱养老保险。 Q：商业养老金业务有什么特点?商业养老金是养老保险公司运营的新型商业养老保险业务，关键依托保险运营规则创新产品和服务，向客户提供养老账户控制、养老规划、资金控制、风险控制等服务。 A：商业养老金业务关键具有以下特点：一是账户与产品相结合。 为团体树立信息控制账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保证、退休支付等养老需求。 二是树立锁定养老账户与继续养老账户的双账户组合，统筹锁定养老资金常年投资和团体不同年龄阶段流动性的双关键求。 三是产品设计以积聚养老金为关键性能，支持团体常年继续积聚养老资金，并可提供一定的身故、异常损伤等附加风险保证。 四是强化风险管控，树立产品托管机制，增强投资监视和估值对账，经过多种手腕控制风险。 五是提供定额分期、活期分期、常年年金化支付等多种支付布置。 六是提供包括收支测算、需求剖析、资产性能等养老规划服务，协助客户控制好生命周期内的养老风险。 Q：为什么选择养老保险公司展开试点?A：养老保险公司是我国金融市场中唯逐一种称号中带有养老字样的专业型保险机构，在开展养老金融方面具有多年的客户服务和养老金投资控制阅历。 养老保险公司是我国企业年金基金控制市场的关键介入者，常年展开企业年金基金受托控制、投资控制，并积极介入了基本养老保险基金投资控制，在养老保险第一支柱和第二支柱树立中发扬了关键作用。 近年来，银保监会继续推进养老保险公司聚焦主业、优化专业，深化开展转型，不时增强养老金融运营和服务才干。 四家介入试点的养老保险公司在资本实力、业务渠道、运营控制等方面各有特点，由其展开商业养老金业务，有利于发扬养老保险公司在养老资金控制、风险控制等方面专长，以及常年介入我国多层次、多支柱养老保险体系开展所积聚的丰厚阅历，进一步深化养老金融供应侧结构性革新，更好满足人民群众多样化养老保证需求，探求适宜我国国情的养老金融开展途径。 Q：商业养老金业务与团体养老金的关键区别是什么?A：商业养老金定位于面向广阔人民群众的普惠性、创新性团体商业养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分，对团体养老金制度开展具有支持和补充的作用。 两者关键区别在于：首先，团体养老金是政府政策支持、团体自愿参与、市场化运营，成功养老保险补充性能的养老保险制度。 商业养老金是团体自愿介入，市场化、法治化运作的养老金融业务，由养老保险公司提供包括账户控制、规划顾问、产品购置、常年支付等一站式服务。 第二，国度制定税收活动政策，奖励契合条件的人员参与团体养老金制度并依规支付团体养老金。 团体介入商业养老金业务，不享用相关团体所得税税收活动政策。 第三，在中国境内参与城镇职工基本养老保险或许城乡居民基本养老保险的休息者，可以参与团体养老金制度。 年满18周岁的团体可与养老保险公司签署商业养老金业务相关合同，经过商业养老金账户常年积聚养老金。 第四，团体养老金资金账户用于购置契合规则的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。 商业养老金客户可选择购置养老保险公司提供的多种商业养老金产品。

团体养老金刷屏！在哪买？如何买？基金公司正式销售手把手教你操作

团体养老金最近刷屏了！在万众等候中，团体养老金制度终于正式开闸！

11月25日，人力资源社会保证部宣布，团体养老金制度启动实施。 作为团体养老金的关键投资方向，129只团体养老金基金也相继发布公告，陆续开放团体养老金专属Y份额的日常申购、定投业务，部分产品最早自11月25日起便可申购。 这也意味着投资者可以自即日起经过团体养老金账户购置团体养老金基金。

随着团体养老金基金出售在即，多家基金公司也在直销平台正式上线团体养老金基金业务，并设有专门的“养老专区”，可支持养老测算、养老资金账户绑定、养老基金申购、赎回、查询、产品和资讯展现等性能。

团体养老金基金正式销售

11月25日，人社部宣布团体养老金制度启动实施，并发布了团体养老金制度36个先行城市名单，这标志着我国多层次、多支柱养老保险体系框架正式搭建终了、团体养老金制度正式落地实施。

作为团体养老金的关键投资方向，11月25日，129只团体养老金基金也相继发布公告，将自即日起陆续开放团体养老金专属Y份额的日常申购、定投业务。

例如，招商基金在业务开闸的第一时期便宣布，将于11月25日起开放旗下基金Y份额申赎业务，客户可经过各代销和直销机构启动团体养老金账户的开立和养老目的基金申购。 但值得留意的是，由于曾经周末，11月28日及以前申购的资金依然以11月28日的基金净值予以确认。

华夏、易方达、富国、交银施罗德、广发等大部分基金公司依然选择从下周一(11月28日)起末尾陆续销售。 这也意味着，届时，投资者可以经过团体养老金账户，在基金公司官方APP客户端及银行、券商和第三方代销机构等渠道申购产品。 申购上述养老金基金时，团体投资者无须支付销售服务费、控制费、托管费也可取得五折活动。 在税延和税优方面；团体向团体养老金资金账户的缴费，可按每年1.2万元的限额在税前扣除，支付时仅依照3%的税率交纳个税；同时，团体养老金资金账户的投资收益暂不征收个税。

例如，在团体养老基金投资目录中，华夏基金有9只产品入围，是目前Y份额基金数量最多，产品线最片面的基金公司；此外，汇添富、南边旗下8只养老FOF产品归入团体养老金投资基金产品名录，易方达基金、广发基金区分有7只、6只产品在列，公司中选产品数量位居行业第一梯队。

易方达基金首席市场官王骏表示，目前，易方达基金已预备就绪，确保团体养老金业务安保、有序、及时展开。 系统方面，公司启动了多轮多方测试确保运转流利；产品方面，对契合政策要求的7只养老目的基金增设了Y类份额，这7只产品已全部进入第一批团体养老金基金名录；养老投教是团体养老金业务的关键环节，公司在微信群众号、投资者教育基地、直销APP等官方平台均已开放养老专区，从团体养老必要性、团体养老规划、团体养老金政策及介入流程等多角度提供知识和服务。

为贯彻落实积极应对人口老龄化的国度战略，部分基金公司也以实践执行助力第三支柱团体养老金制度的实施落地。

例如，交银基金率先为公司全体员工在交通银行集中批量操持团体养老金账户和团体养老资金账户开户，并今天成功资金账户激活、资金缴存、投资交银基金旗下交银安享稳健养老一年(FOF)、交银养老2035(FOF)两只增设Y类份额的团体养老金基金产品等全流程任务。 其中，交银安享稳健养老一年(FOF)是市场上唯逐一尽控制规模超百亿的养老FOF产品，截至三季度末，控制规模近155亿元。

如何购置团体养老金基金Y份额？

随着团体养老金基金出售在即，汇添富、华安、华宝、博时、嘉实等多家基金公司也在直销平台正式上线“养老专区”，可支持养老测算、养老资金账户绑定、养老基金申购、赎回、查询、产品和资讯展现等性能。

那么，投资者终究可以如何买入Y份额？以基金公司直销渠道为例，华宝基金提供了一份操作指南。

首先，投资者要求到银行开立团体养老金账户。 从11月25日15点末尾，银行开放团体注册团体养老金账户(二类账户)，注册成功后，投资者将拥有一个16位数的银行卡号。 值得留意的是，投资者向这个账号里转钱，转出来的钱直至退休之后才干取出。

其次，投资者经过基金公司直销平台关联团体养老金账户，然后可以用团体养老金账户中的余额去购置Y份额。

详细实操状况如何？记者在华宝基金APP上启动了试操作：一，点击首页“团体养老金”，初次要求先成功开户流程的信息填写；二，勾选开户银行、填写银行资金账户号；三，点击产品卡“立刻买入”，也可点击“智能买入”设置定投更省心(注：一年1.2万元额度，可以一次性性投入，也可以分次买入)；四，输入购置金额，勾选产品说明，最后输入买卖密码。

除华宝基金外，多家基金公司也都在官方直销平台陆续上线了养老投资专区。

例如，华安基金的直销平台曾经上线了“养老投资专区”，在指定银行开立团体养老金资金账户后，投资者便可在APP等终端购置。 华安基金养老专区立足于向投资者提供贴合其生命周期及实践需求的养老投资服务，设立了养老小课堂，普及各年龄层的养老投资理念、充沛解释说明团体养老金制度以及税收活动政策；开放养老计算器等性能，向客户提供合理的投资金额建议。

汇添富基金也表示，目前公司旗下8只养老目的基金Y类份额曾经在相关协作渠道顺利上线，公司直销平台也曾经上线养老专区，我们正在继续增强和各销售渠道的养老专区共建、渠道客户经理培训、各类养老活动推行等任务，在团体养老金业务上构成联动。

未来仍需基金公司继续优化才干

当然，Y份额的出售只是团体养老金业务的“万里长征第一步”，面向全新起航的团体养老金新时代，未来，随着产品的扩容和服务的深化，公募基金在养老业务上仍有很多探求和努力空间。

华夏基金总经理李一梅表示，华夏基金希望担当起养老金融总规划师的角色，提供全生命周期养老金融处置方案，以“规划”为中心，基于客户养老金融规划来衍生辐射客户服务、团体养老金投资顾问、养老金投资控制等相关业务。当然为了成功这些美妙的愿景，基金公司也要求做很多预备：

首先，要继续夯实投资才干。 这面前要求的不只仅是资产控制才干，而是触及资产的定义、创设和控制。 要擅长在资本市场中开掘出各类优秀的底层资产，经过产品设计将其包装成品格明晰的养老金性能底层产品或投资组合，同时也要求深入了解不同类型、不同年龄、不同支出水平、不同风险偏好的养老金投资客户，针对他们的需求研收回相应的资产性能战略，做好组合控制。 要将产品创设和投资者养老投资需求满足启动有效结合。

其次，是不时优化金融科技才干。 为海量客户提供养老规划服务要求智能投顾、大数据等相应的金融科技支撑，才干成功服务的特性化、智能化和有深度，有温度。

此外，也要注重构建业务生态，促进跨机构协作。 独木不成林，未来第三支柱蓬勃开展的整个葱郁森林中，各类养老金控制机构之间一定不是单赢的局面，而是双赢和多赢的良性竞合。 团体养老金业务最终是一个完整的业务生态，机构之间不只要直接的竞争，还有相互的补位。 大家经过优势互补，成功养老金的投资目的，在良性竞争中促启动业开展。

易方达基金首席市场官王骏指出，由于团体养老这一概念在我国尚未普及，团体养老金作为一项新的制度形式，被群众熟习和接受依然要求一定的时期。

因此，在制度起步阶段，基金公司要求立足久远，一方面着眼于客户的需求，为客户提供团体养老的投资处置方案，另一方面，鼎力展开知识普及和理念培育的任务，经过继续不时、深化浅出、方式多样的投资者教育，让更多投资者看法到团体养老的必要性、了解养老基金在养老投资方面的积极作用，进而逐渐认可和选择这一产品