定义 金融 招行举行数字金融训练营 人才选育规范 AI (招行金融产品)

undefinedundefined

近日，成功举行第8季数字金融训练营，并内行业内首创“AI营”，以人工默以为轴贯串不时，以招聘促培育，定义“AI+金融”人才选育规范。

在展开新质消费力的背景下，招商银行全力打造“数字招行”，实践做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，积极探求人工自动在金融范围的展开，为实体经济与人民美妙生活助力，将更高效与自动的金融服务提供应更普遍的集体。人才作为中心资源，如何吸引并贮藏契合金融行业需求的优质人工自动相关人才，成为了亟待全行业讨论、破局的关键课题。

作为“AI+金融”范围的扛旗者，技术实力上，招商银行部署千卡集群，引入千亿参数大模型并在专业场景自研百亿参数大模型；业务场景中，自动财富助手、数字产品经理在批发、批发及中后台场景普遍运转。扎实的人工自动技术底座、丰厚的业务场景与良好的创新气氛充沛结合，驱动并保证数字金融训练营“AI营”破茧而出。

“AI营”创设伊始，招商银行招聘团队深化全球数十所院校、人工自动实验室，探求“AI+金融”范围人才定位，构成“预训练-微调-提醒工程”三环的人才画像，构建线上+线下的人才选拔方式。

“AI营”举行时期，招商银行约请哈尔滨工业大学（深圳）副教授户保田、北京智谱华章科技有限公司副教授李智星与招商银行信息技术部数据资产与平台研发中心副总经理李金龙共同介入圆桌论坛，以学术界、产业界和银行业的不同视角，与在场学员讨论“AI如何影响未来金融行业的规划”。随后，学员组成16个队伍，在招商银行提供的拥有32P等效算力的云计算平台下，就大模型预训练、SFT、RAG等底层技术展开了为期72小时的竞赛之旅。

参赛学员表示，“自身技术实力的不时精进要求伴以业内真实的业务场景来打磨，只需丰厚的业务土壤才干催生出真正的强者工自动”，“在训练营的三天经过与不同背景的同窗组队，一同攻克真实场景下的课题，让我看到了‘AI+金融’范围的广阔前景，也明白了自己的提高方向，置信自己肯定能不时生长”。

招商银行人力资源部总经理助理董龙胜表示：“一个有未来的赛道、一个有资源的平台将为人才赋予更宽广的视野和更前沿的通常”。8季以来，招商银行经过数字金融训练营选拔人才陆续保送到各业务板块，也为金融行业乃至全社会培育了少量数字金融人才。招商银行将继续以数字金融训练营为锚点，融育才和选才为一体，以真实的业务需求为土壤、专业的AI人才为种子、完善的培育计划为营养，为社会培育数字金融范围专业人才，推进“AI+金融”树立。

undefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefined

---

一览玻璃人才网天天都在更新，该信息能否有可信度？

中国基金报记者 陆慧婧 方丽上市公司年报进入密集披露季，招商银行、西方财富的年报无疑备受关注。 3月18日晚间，有着“批发之王”之称的招商银行率先披露2021年年报，成为市场关注的焦点。 2021年市场震荡之下，招商银行交出一份“轻飘飘”的亮丽业绩表。 去年招商银行成功营收3312.53亿元，同比增长14.04%；成功归属于该行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.2%，增速创近六年新高，并在财富控制多个细分范围成功跨越式开展。 值得一提的是，招商银行也发布了去年底招商银行代理非货币公募基金，销售额到达6,080.35亿元。 而同期西方财富、同花顺、好买财富等发布2021年年报，揭开了2021年四大基金代销平台销售效果。 其中天天基金网交出清秀效果单，单年基金销售金额初次打破2万亿，创出历史新高。 净利润1199.22亿元同比增长23.20%招商银行年报业新颖出炉，成为市场关注焦点。 2021年是招商银行交出一份不俗业绩单，营业支出、净利润均创近六年新高，不良存款率时隔七年再次降到1%以下。 数据显示，招行全年成功营业支出3312.53亿元，同比增长14.04%；成功归属于该行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20%。 资产质量继续向好，风险抵补才干继续增强，不良存款率0.91%，拨备掩盖率483.87%。 本钱支出比自2016年以来首现“拐点”。 招行营收重回两位数增长，各项业务出现出齐头并进、多点开花局面。 招行全年成功净利息支出2039.19亿元，同比增长10.21%；非利息净支出高位增长，达1273.34亿元，同比增长20.75%。 在《行长致辞》中，招行行长田惠宇泄漏，2021年是招行的大财富控制元年，“让财富控制飞入寻常百姓家”的梦想逐渐照进理想。 “朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户，降低财富控制门槛，开启年轻客户理财第一课 ；财富开放平台重新定义了行业生态和竞合辑 ；“财富控制-资产控制-投资银行”的价值循环链高效运转，资管规模打破4万亿，托管规模接近20万亿。 全年大财富控制支出在营收占比接近16%，成为我们探求新商业形式的关键少数。 所谓大财富控制支出，是包括财富控制、资产控制和托管业务手续费及佣金支出，依据年报披露细项计算，招行2020年大财富控制支出为389.28亿元，2021年则同比大幅下跌33.91%至521.30亿元，在招行营业净支出中占比约16%。 此外，在2021年手续费及佣金支出中，财富控制手续费及佣金支出奉献358.41亿元，同比增长29%；资产控制手续费及佣金支出奉献108.56亿元，同比增长57.52%；托管业务佣金支出奉献54.33亿元，同比增长27.75%。 控制金葵花客户资产超8.8万亿公家银行客户总资产达3.39万亿批发金融业务照旧是招商银行的传统强项。 2021年，招商银行批发金融业务税前利润769.49亿元，同比增长21.07%；批发金融业务营业收1,773.19 亿元，同比增长14.32%，占本公司营业支出的58.35%。 年报显示，2021年，招商银行在大财富控制价值循环链的框架下，以“为客户发明价值”为初心，无机融合线上线下运营，打造财富开放平台，继续优化产品创设和精细化控制才干，在成功客户利益与银行利益一致的同时，不时拓宽服务边界，客群拓展与运营取得良好成效，批发客户和控制批发客户总资产余额坚持较快增长。 截至去年末，招商银行批发客户1.73亿户（含借记卡和信誉卡客户），较上年末增长9.49%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的批发客户）367.20万户，较上年末增长18.38%。 招商银行控制批发客户总资产余额超10万亿，到达10.76万亿元，较上年末增长20.33%，其中，控制金葵花及以上客户总资产余额8.84万亿元，较上年末增长20.30%。 招商银行另一大强项——公家银行业务也稳步增长。 截至去年底，招商银行公家银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的批发客户）122,064户，较上年末增长22.09% ；控制的公家银行客户总资产33,939.04亿元，较上年末增长22.32%；户均总资产2,780.43万元，较上年末参与5.16万元。 年报还显示，招商银行已在92个境内城市和6个境外城市树立了 168家公家银行中心，构建起高净值客户的平面化服务网络。 在打造大财富控制价值循环链的背景下，招商银行围绕公家银行客户需求变迁，由原来聚焦于向高净值客户提供零 售服务转变为向私行客户及其面前企业提供更多元的“人家企社”综合服务。 招银理财旗下理财富品余额2.78万亿成功净利润32.03亿元作为招商银行旗下银行理财子公司，2019年11月正式开门的招银理财，短短两年时期控制规模就冲上了2万亿大关。 招商银行2021年报显示，截止报告期末，招银理财控制的理财富品余额2.78万亿元，较上年末增长13.47%。 报告期内，招银理财扎实推进各项任务。 在推进业务转型方面，一是遵照监管要求，成功资管新规过渡期的整改方案。 截至报告期末，新产品余额2.60万亿元，较上年末增长56.63%，占理财富品余额的93.53%，较上年末提高25.77个百分点，剩余的老产品用于承接经监管赞同的个案资产。 后续，招银理财将依据处置方案做好资产的监测，采取多种方式稳妥有序成功个案资产的处置。 二是依照《关于规范现金控制类理财富品控制有关事项的通知》（简称现金新规）的要求，展开现金类产品转型。 合理降低资产平均久期，引导客户参与对非现金类产品的性能，估量现金新规过渡期完毕后现金类产品能够成功稳妥转型。 在完善风险控制方面，招银理财增强对重点行业和大额客户的回检，完善对单一信誉主体的集中度风险管控 ；增强对新产品、新业务战略的合规风险评价，制定理财富品市场风险应急方案，提高应对市场风险突发事情的效率和才干。 在丰厚产品体系方面，招银理财聚焦客户需求打造具有鲜明特征的理财富品，固收+、多资产、权益类产品规模稳步增长，同时与摩根资管（JPMorgan Asset Management (Asia Pacific) Limited）继续深化协作，双方各自发扬在固定收益和全球权益投资范围的优势，协作发行了4只产品。 同时，得益于招银理财富品优势的扩展、开放的平台树立及产品组织，招商银行批发理财销售规模增长较好。 代销理财支出62.92亿元，同比增长53.69%。 截至报告期末，招银理财总资产120.97亿元，净资产106.78亿元 ；报告期内成功营业支出52.03亿元，成功净利润32.03亿元。 招商基金2021年净利润超16亿元招商银行控股基金公司——招商基金过去一年也成功控制规模及净利润双增长。 据招行年报显示，招商基金成立于2002年，注册资本13.1亿元。 截至去年底，招商基金总资产101.49亿元，净资产69.91亿元；2021年成功净利润16.03亿元。 而2020年招商基金净利润仅9.04亿元，显然2021年招商净利润大踏步增长77.32%，招商基金也正式迈入年度净利润“10亿俱乐部”。 年报显示，招商基金进一步优化投研才干、深化客户运营、丰厚产品规划、强化风险合规保证，运营开展“稳中有进”，资管规模成功较快增长，其中非货币公募基金规模到达5,483.45亿元，较上年末增长55.40%。 在强化投研体系树立方面，招商基金确立了“本分、专注、开放”的投研价值观，组建产业链小组，推进深度研讨向投资转化。 在多渠道服务客户方面，报告期内招商基金新发产品规模打破千亿，打造招商基金“瑞”系列固收+品牌，并经过强化在互联网平台的运营优势，培育了千万级别的招商基金客户群。 机构业务强化专业服务才干，养 老金业务延续良好开展势头。 在完善产品规划方面，招商基金统筹市场需求、特征赛道友好衡战略，完善公募 基金产品规划，科创创业50、公募MOM、增强型ETF等创新产品首批落地发行。 与此同时，招商基金着力推进 公募REITs业务，报告期内中标5个新项目同时积极展开基金投顾业务试点，于2021年6月获批投顾业务试点资历。 招商银行与招商基金进一步增强基金代销业务协作，截至报告期末，招商基金的非货币公募基金控制规模行业排名跃升至第七（WIND数据），在招商银行代销协作的基金公司中，招商基金的公募基金存量规模占比最高。 非货基金销售额超6080.35亿元同比降低0.44%2021年A股市场震荡，新基金发行出现出“坎坷”形态。 而招商银行在年报中表示，在全年市场动摇的背景下，招商银行依据客户风险偏好变化，主动调整资产性能结构，加大理财富品供应力度，2021年底批发理财富品余额3.004万亿元，较上年末增长35.48%。 备受市场关注的代销非货基金，出现微幅下滑。 数据显示，去年底招商银行代理非货币公募基金销售额6,080.35亿元，同比降低0.44%。 同时，代理信托类产品销售额4,151.41亿元，同比降低11.51%，关键是在增强房地产监管，以及“房住不炒”“回归金融根源”等政策背景下，主动调整业务方向所致。 值得一提的是，截至去年底，招商银行以股票+混合公募保有规模7910亿元，位居一切基金销售机构的第一。 其中非货市场公募基金保有量到达8701亿元。 曾经具有了十分清楚的优势。 同时，2021年招商银行实现代理保险保费770.73亿元，同比降低8.26%，降低的要素关键是招行积极照应监管政策召唤，顺应市场趋向及客户需求变化，继续深化期缴转型、优化产品结构，加大推进低价值奉献的期缴业务，而高保费奉献的趸缴业务有所放缓。 2021年，招商银行成功批发财富控制手续费及佣金支出337.50亿元，其中，代理基金支出127.95亿元，代理保险支出79.76亿元，代理信托方案收 入69.10亿元，代销理财支出58.74亿元，代理贵金属支出1.95亿元。 天天基金销售金额初次打破2万亿非货基金销售额超越1.3万亿财富控制大时代下，互联网基金销售巨头继续跑出自己的增长“减速度”。 不只招商银行发布了年报，同期西方财富发布2021年年报，旗下天天基金网交出清秀效果单，单年基金销售金额初次打破2万亿，创出历史新高。 西方财富在年报中称，报告期内，天天基金深化推进业务创新和差异化开展，继续优化买卖体验，提高专业化、特性化服务才干，拓宽服务范围，进一步完善一站式线上自助理财服务。 报告期内，公司基金销售保有规模大幅增长，市场占有率继续优化，互联网基金销售业务虚现较快增长。 截至报告期末，共上线150家公募基金控制人12,777只基金产品，公司互联网金融电子商务平台合计成功基金认（申）购（含定投）买卖374,555,304笔，基金销售额为22,385.71亿元，其中非货币型基金合计成功认（申）购（含定投）买卖318,056,364笔，销售额为13,404.09亿元。 对比2020年末，天天基金网的的基金销售金额同比增长72.49%，在最近6年时期里，这一增速仅次于2020年的大牛市。 除去货币基金的销售额更是增速迅猛，天天基金网2021年的非货币基金销售金额同比增长超越90%。 2021年天天基金网的销售效果更是成功前低后高的走势，2021年下半年，天天基金网的基金销售金额与非货币基金销售金额区分到达1.26万亿元、8067.83亿元，相比上半年环比区分增长29.53%、51.19%。 在此次年报中，天天基金网也披露了保有规模数据。 截至报告期末，天天基金非货币市场公募基金保有规模6,739亿元，累计基金销售额过6万亿元。 天天基金平台日均生动访问用户数为314.7万，其中，买卖日日均生动访问用户数为394.81万，非买卖日日均生动访问用户数为155.12万。 从全体营收上看，天天基金网2021年成功营业支出50.81亿元，净利润2.82亿元。 西方财富的金融电子商务服务业务关键经过天天基金为用户提供基金第三方销售服务。 据年报披露，2021年金融电子商务服务虚现营业支出50.73亿元，同比大增71.23%。 好买财富私募基金销售支出创历史新高仅高毅资产旗下产品就大卖1亿元虽然不是一切的基金销售机构都有头部互联网平台的流量加持，但一些销售机构经过开拓线下高端客户以及公募基金的机构用户，最近两年也成功了飞速增长。 好买财富2021年年报显示，2021 年全年公司成功营业支出约 10.41 亿元，较去年同期下跌约 35%；盈利约 3.3 亿元，其中归属于母公司一切者的净利润约为 3.3 亿元，较去年参与约4636万元，涨幅约 16.34%。 截至2021年12月底，来自好买APP“储蓄罐”及“好买基金”的公募基金存量约为154 亿元，比去年年底存量上升了约59%；高端私募存量约604亿元，较去年上升约 29%；机构公募年底约690亿元，较去年年底上升约 327%。 好买财富称，总体过去说，由于报告期内二级市场行情下跌，基金的认同度失掉了大幅上升。 再加上公司近几年加快有效的扩展了线下高端业务投资顾问团队的人员数量，有效配合了市场下跌，2021年全体业绩到达了历史新高。 由于2021年存量上升以及基金业绩上升带来的支出上升，本期营业支出下跌约2.69亿元；销售费用、控制费用以及研发费用算计上升了1.48亿元,大部分为人工费用的上升；因受年底二级市场行情影响，投资收益及公允价值变化损益算计较上年度降低了2861万元；另由于累计盈余已基本补偿终了且本年利润创新高，当期所得税费用参与了5426万元，递延所得税费用参与了870万元。 随着公司在线下业务规划上的不时加大投入，高端私募业务的支出不时处于增长态势，报告期内，高端私募支出占公司全体支出的八成以上,占比与去年基本持平。 总体来说公司的关键支出来源不时都是私募基金。 本年度由于二级市场行情较好，私募基金支出创历史新高，较上一年度参与 34.35%，同时业绩提成金额也是历年最高，达2.78亿元。 公募业务增量绝大部分来自于机构业务，经过一段时期的前期积聚，本年公募基金支出较去年上升了56.83%。 平台业务不时处于收缩形态，而基金外包服务稳中有升。 总体来说，公司未来支出关键来源依然会是线下高端业务。 在好买财富的前五大关键客户中，仅高毅资产的私募基金销售就到达1亿元以上，在年度销售金额中占比超越10%。 此外，另一家第三方基金销售机构——同花顺基金也披露了2021年销售效果单。 据同花顺2021年年报显示，截至2021年12月31日，“爱基金”平台接入基金公司及证券公司171家，代销基金产品及资管产品14,322支。 其中，基金销售及其他买卖手续费等其他业务虚现支出3.12亿元，同比降低35.30%。 同花顺称，报告期内基金销售及其他买卖手续费较去年增加 35.30%，关键是由于虽然公司基金代销业务支出同比增长72.94%，但公司业务战略调整，其他业务代销手续费增加所致。 招商银行田惠宇：价值观永远高于KPI今天下午，招商银行发布了2021年年报。 田惠宇行长在致辞中深入论述了招行的初心，提出：3.0形式的实质是一场关于初心的据守，而“以客户为中心，为客户发明价值”是我们不变的初心，是我们最本真的价值观。 行长致辞中金句频出——“我们唯有以自我生长确实定，来应对全球百年未有之大变局中的不确定。 ”“文明以一种巧妙但真实的方式选择着一个组织的成败。 ”“盯着目的做事，一切的数字只会成为明年义务的基数；而盯着客户做事，一切的努力都将成为未来开展的基础。 ”“商业形式选择我们开展的高度，而价值观选择我们能走多远。 ”招微君为大家特别奉上田惠宇行长的致辞全文，让我们一同感受招行初心——招商银行田惠宇年报致辞2021年，招商银行努力践行新开展理念，再次以一份高质量开展的答卷，向“两个百年”的历史交汇点致敬。 ROAA、ROAE优化至1.36%、16.96%；资产质量继续优化，不良率重回1%以下。 越来越多的客户选择招行作为主财富控制银行和企业服务主办银行，批发控制客户总资产（AUM）打破10万亿，公司客户融资总量（FPA）接近5万亿。 2021年是招行的大财富控制元年，“让财富控制飞入寻常百姓家”的梦想逐渐照进理想。 “朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户，降低财富控制门槛，开启年轻客户理财第一课；财富开放平台重新定义了行业生态和竞合逻辑；“财富控制-资产控制-投资银行”的价值循环链高效运转，资管规模打破4万亿，托管规模接近20万亿。 全年大财富控制支出[1]在营收中占比接近16%，成为我们探求新商业形式的关键少数。 “轻型银行”转型下半场以来，我们以洪荒之力打造金融科技银行，让客户服务的每一个流程环节都享用数字化的方便。 我们以开放融合引领组织退化，演出“一场闹哄哄的反派”，几百个融合型团队生动在组织边界上，打破条线、部门间的“玻璃门”。 科技与文明，正在成为大财富控制的两只“翅膀”，隐形而有力。 三年前我们提出探求3.0形式时，3.0形式还“犹抱琵琶半遮面”。 经过三年孜孜以求，3.0形式的轮廓在我们面前日渐明晰，那就是“大财富控制的业务形式+数字化的运营形式+开放融合的组织形式”。 这也是最接近我们理想中“轻型银行”的容貌。 越向高处攀爬，我们越是看到山巅之高和自我的微小。 我们唯有以自我生长确实定，来应对全球百年未有之大变局中的不确定。 中国正启动着“人类历史上最为庞大而共同的通常创新”，经济转型更新与人民对美妙生活的向往交汇，技术与资本跨界模糊了行业和区域界限，直接融资日益成为主流……面对变化，我们看法到自己还没有作好充沛预备。 多年来，商业银行努力于打造一张基于会计规则的资产负债表，在“风险-资本-业务”平衡间归结着控制艺术。 但这张表让我们只看到自己的运营效果，却看不到更多元的客户需求、感知不到更精微的客户痛点。 我们只要从运营“银行资产负债表”转变到同时运营“客户资产负债表”，只要在为客户发明价值的环节中，才干成功自身高质量开展。 这，就是招行探求3.0形式的中心要义。 所以，3.0形式的实质是一场关于初心的据守。 “以客户为中心，为客户发明价值”是我们不变的初心，是我们最本真的价值观。 任何时刻对价值观的偏移和摇晃，都是我们行退路上的最大阻碍。 价值观并不虚幻，它就体如今我们运营控制的每一次性考量，体如今我们面临难题时的每一次性抉择。 回归初心，我们首先要离客户更近一些。 银行多年来面临海量客户、高质量服务和有限本钱的无法能三角。 目前虽有1.7亿批发客户和232万企业客户选择了招行，但其中的大部分仍游离于我们的服务盲区，久而久之，客户终会变成报表上的一个笼统概念。 愈是交际疏离的时代，“有我在”的温度愈加弥足珍贵。 我们要将“人+数字化”的优势更充沛地发扬，以“客户经理+远程服务+App”织就一张7x24小时的服务网，缩短触达时空，扩展服务半径，让招行随时随地照应在您的身边。 离客户更近一些，是为了更懂客户。 中国经济正以无法阻挠之势崛起，成为全球产业链重构的关键力气。 面对新经济新动能，我们还是初出茅庐的学习者，因此要对商业全球的复杂性坚持敬畏，积极以专业化运营和行业自组织优化行业认知才干，争取与更多的被服务者同频交流、协同共振。 相同，在传统资产分层的“滤镜”下，我们其实对批发客户的风险收益偏好把脉十分模糊。 经过细分客群回应客户的不同等候，必将是财富控制的未来。 我们尝试从更多维度感知客户偏好，希冀在大数据冰冷的画像上，看到一个个鲜活而有温度的你我。 为客户发明价值，要求我们的专业才干具有更宽广的视角。 财富控制赛道上已涌现少量参赛者，谁能率先成功从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产性能”跃迁，谁就能占领“摩天岭”，构筑财富控制真正的“护城河”。 从企业运营逻辑动身，销售、推销、资本运作、数字化转型、产业链与投资链规划、高管和员工的团体需求等多维场景，越来越难以割裂。 我们将把投行、商行、私行、科技、研讨等分散的才干整合起来，在客户界面构建“投商私科”一体化服务，打造招行独有的一体化、全方位服务特征。 今天，部门银行的竖井已越来越难以满足客户的综合化服务需求，传统的科层制和区域利润中心组成了“井字状”的条块架构，各业务单元画地为牢、盲人摸象，部分利益的合理，集成到客户界面却往往抵触荒唐。 文明以一种巧妙但真实的方式选择着一个组织的成败。 我们以开放融合为方法论，尝试用更灵敏的组织阵型处置综合化服务的复杂需求，处置客户产业链和投资链上的延伸痛点，提供“全国服务一家”的“一个招行”体验。 我们置信，这或许是破题“分解谬误”的一把钥匙。 为客户发明价值，呼唤一支秉持“价值观高于KPI”的员工队伍。 我们有的人常年以来习气于强绩效导向，没有考核就步履维艰，由此繁殖短期主义、本位主义和商业时机主义。 盯着目的做事，一切的数字只会成为明年义务的基数；而盯着客户做事，一切的努力都将成为未来开展的基础。 我们置信，一切真正伟大和奖励人心的事物都是有自驱力的集体发明的。 我们旗帜鲜明地把价值观作为评价干部的首要规范，对部分机构尝试“免考KPI”，让员工在为客户发明价值中找就任务的意义，成功自身价值。 大企业的绩效考核历来都是道难题，但我们必需直面、破解，由于商业形式选择我们开展的高度，而价值观选择我们能走多远。 今天，企业与外部全球的共生相关，比以往任何一个历史时期都更严密。 人类福祉是一切财富发明的动身点和归宿，招行有义务、有才干承当更大的社会责任。 我们将以更大的力度、投入更多的资源，让ESG理念浸透到日常运营控制中去。 招行将坚持共同富有、财富向善，在乡村复兴、教育、环保等范围注入招行的奉献与担当，把客户、员工、协作同伴衔接起来，把公益善行与金融创新、科技赋能衔接起来，把商业文明和人文精气衔接起来。 康德说，“全球上只要两样东西能永远让我们心胸敬畏，一是头顶绚烂的星空，二是内心高尚的品德律。 ”做国民经济转型更新和人民美妙生活的“衔接器”，努力打造高质量开展新形式，就是我们“头顶绚烂的星空”；而“以客户为中心，为客户发明价值”则是我们“心中的品德律”。 招行人坚信，我们不负初心，未来必不负我们。 35年前，招行随同着人民追求小康生活的朴素愿望降生；今天，我们倍感荣幸地服务于人们对美妙生活的向往。 正如苏炳添专注于提速每一个0.01秒，我们也情愿用年复一年的坚持，助力每一个你我一同弱小，一同向未来。 招商银行股份有限公司行长：田惠宇2022年3月18日注[1]：大财富控制支出包括财富控制、资产控制和托管业务手续费及佣金支出。 编辑：舰长版权声明《中国基金报》对本平台所刊载的原创内容享有著作权，未经授权制止转载，否则将清查法律责任。 授权转载协作咨询人：于先生（

Fintech产业研讨之京东金融：剑指千亿市值

一、京东金融正式成功从京东集团的剥离。 京东正式发布2017年中报，中报中显示京东金融业务曾经成功从京东上市公司剥离，京东金融财务数据不再兼并到京东集团财务报表。 1.1京东金融在2017年一季度末尾推进重组剥离事宜。 2017年3月1日，京东集团签署了关于重组京东金融最终协议。 京东集团出让一切京东金融股份（68.6%），取得143亿元人民币现金以及在京东金融未来税前利润的40%。 假设中国相关监管法规容许，京东集团有权将这部分权益转换为京东金融40%的股权。 京东集团董事长刘强东先生将在新一轮融资中购入京东金融4.3%的股份，依照其所持有的股份以及经过投票权委托或其它布置失掉的员工和其他投资人的投票权，刘强东先生还将拥有京东金融少数表决权。 1.2京东金融重组成功，未来上升潜力可观。 A轮融资：2016年1月，京东金融取得红杉中国、中国太平以及嘉实投资三家机构领投的66.5亿元人民币融资，估值466.5亿元人民币。 在互联网金融范围仅次于蚂蚁金服、陆金所。 此时京东股权结构——京东集团持股69%、A轮投资方持股14%、控制层持股17%。 重组成功：与重组一同推进，京东集团估量出售其持有的28.59%老股份，并增资发行部分股权，由刘强东为中心的控制层介入认购，因有股权奖励需求，股价相比此前第一轮涨幅不是很大，但全体融资成功后，京东金融估值已有优化，未来估值上升潜力十分可观。 二、京东金融分拆目的，在于成功完全内资身份，开放更多金融牌照并谋划未来上市途径。 2.1对比蚂蚁金服，京东金融进入了相同的减速开展途径。 2011年，支付宝在争议声中成功VIE架构拆分。 尔后蚂蚁金服末尾进入减速开展轨迹，2013年余额宝横空出生；2014年阿里小微金融服务集团更新为“蚂蚁金服”，2015年成功A轮融资，估值到达450亿美元，取得民营银行牌照成立网商银行，末尾失掉征信牌照成立芝麻信誉；2016年成功B轮融资，估值超越600亿美元。 我们以为京东金融此时成功拆VIE，正是标明京东金融曾经渡过初期培育阶段，进入发力期。 受金融监管政策影响，后续京东金融在更深化的金融服务，以及金融牌照开放，乃至最终国际谋划IPO，都要求完全内资身份。 而京东金融在集集团内培育多年后，曾经在消费金融、金融科技输入、风控技术等范围具有一定护城河才干，未来几年将逐渐成功外部造血，从微众银行（微粒贷）同等类型企业财务报表来看，京东金融完全有或许在1—2年内成功扭亏。 2.2继续争取牌照，减速开展消费金融业务。 目前，京东金融已有金融牌照包括：第三方支付、商业保理、、保险经纪、基金销售等。 估量京东金融后续将进一步试图失掉包括银行、保险、证券、消费金融、团体征信等牌照资质，其中银行、消费金融要求主体必需完全内资身份。 京东金融自成立以来，最负盛名的产品就是消费金融范围的“白条”和“金条”，因此失掉独立牌照，减速中心消费金融业务加快开展，顺利成章。 三、京东金融开展历程与共同禀赋，京东金融2.0重心在协作与科技输入3.1京东金融开展历程，深化骨髓的京东文明——服务与信誉。 京东金融于2013年10月末尾独立运营，目前包括九大业务板块——供应链金融、消费金融、众筹、财富控制、支付、保险、证券、乡村金融、金融科技。 截止2017年6月18日，京东金融已协作400余家银行、55家保险公司、近百家基金公司以及50万线上线下商户，共同为1.5亿京东金融用户提供方便安保的金融服务。 京东金融的定位是一家金融科技公司。 公司在不时的扩展自营金融服务业务，为城市和乡村的企业及团体客户提供信贷、理财、支付、众筹、保险、证券等服务的同时，将自身所不时积聚的数据、技术、用户、产品和场景才干向中国数千家金融机构输入，助力金融机构降低本钱，提高效率、参与支出。 截至2016年年底，京东金融有超越4000名员工。 截至2016年底，京东金融供应链金融、支付业务和保险业务已成功盈利，而消费金融、财富控制和众筹等业务仍处于盈余阶段。 但从京东金融发布的最新数据看，消费金融增速坚持在200%左右，支付经过银联打收场景，商户生动度骤增，ABS发行也进入快车道，前期高固定本钱投入曾经末尾进入产出期，置信很快就会进入盈亏平衡。 京东集团自身作为中国B2C电子商务行业领军企业，自成立以来遍经过“正品行货、更多选择以及用户体验”的更优电子商务消费体验，树立了用户消费者心中良好的信誉笼统。 京东金融起步阶段，正是针对京东集团最具优势的两个范围，延续相同的价值观和基因，开展出了供应链金融和消费金融两大类中心产品，成为京东金融1.0业务的中心。 3.2京东金融1.0，自营金融业务为中心：明星产品——供应链金融、消费金融京东金融1.0时代，中心是应用京东集团优质客户与数据积聚丰厚的电商大平台资源，仰仗大数据风险定价中心优势，推出一系列创行业先河的创新互联网金融产品，为京东集团产业链的中心——供应链和消费者提供市场上缺少的金融服务。 供应链金融：针对B端用户，京东金融为京东集团供应商体系提供供应链金融产品，打造新的服务闭环，增强了供应商的捆绑粘性，在2013年终，京东金融推出的第一个产品“京保贝”，为自营品类供应商提供融资。 京东供应链金融目前已累计服务超越10万中小微企业，并为其提供了2500亿元存款。 “京保贝”具有互联点的供应链保理融资产品，适用不同特征供应链、融合多种金融工具一站式输入的供应链金融处置方案。 “京小贷”为中小企业订制的一个信誉存款产品，能成功全程线上操作、1秒放款、按日计息、随借随还。 “企业金采”是京东金融为优质企业客户提供“分期付款、账期控制”等服务的企业级信誉支付工具。 消费金融：针对C端用户，京东金融为消费者提供消费金融产品，场景存款“白条”是国际第一款互联网消费金融产品，也成为京东金融第一个爆款产品。 [h3]3.3京东金融2.0，金融科技技术输入是重中之重，与金融企业深度协作随着金融监管的强化，和京东金融自身科技定位的逐渐明白，京东金融2.0阶段的中心义务，曾经不局限于独立为客户提供金融产品与服务，将自身大数据、人工智能、风险定价、风控控制等金融科技中心技术成功对外输入，与大型金融机构深度协作，成为京东金融2.0的中心要务。 数据层面：搭建企业间数据共享京东稻田平台，协作同伴可以在平台上享用京东金融的营销数据、用户画像、信誉风险、验真服务等。 技术才干：京东金融现有过亿用户、3000多个类别和多个标签组成的用户画像，以及海量的用户行为数据。 经过机器学习和深度学习，程序化提取用户特征，直接反映用户的潜在社交影响力和信誉状况。 金融协作：京东金融与传统金融机构协作，协助传统金融机构和商业机构拓展业务和场景，提高金融服务机构的业务量和支出增速。 京东金融消费金融业务在2017年支出取得了近200%的同比增长；供应链金融业务服务京东体系外客户营收增长超越300%；支付业务的外部生动商户数成功增长40倍；结构金融业务累计发行资产证券化产品达450亿元，包括京东体系内的消费金融以及供应链金融资产，以及京东体系外企业的消费金融类资产。 四、金融科技新方向的领军者，与金融机构深度协作，技术输入为王4.1金融科技两种思想：自营金融闭环体系，协作开放技术输入大部分金融科技公司，同时具有两类业务，一类是自营金融，围绕自身场景拓展2B和2C客户，一类是转向服务金融机构，将2B和2C业务开放给金融机构，并提供场景搭建和风控技术等技术输入。 目前来看，大部分金融科技公司都提出像第二条路转型，与金融机构深度协作技术输入的大战略。 但基于不同企业的初始基因，自营与协作在实践操作中的位置仍有庞大差异。 蚂蚁金服基于自身在场景和金融两大范围的强势位置，目前看自营金融仍是开展中的重中之重，并曾经逐渐构成对传统金融机构的应战，可作为前一类自营产品型金融科技公司的代表。 而京东金融2017年终末尾全力推进与金融机构协作，并不时成功落地，可作为后一类协作输入型金融科技企业的代表。 4.2协作是共识，但闭环吸引力更大1）京东金融CEO陈生强2015年10月在国际初次提出京东金融金融科技为定位，以数据为基础，以技术为手腕，为金融行业服务，从而协助金融行业优化效率、降低本钱、参与支出。 也正是在京东金融的带动下，金融科技在国际蔚为潮流，包括蚂蚁金服在内的公司纷繁跟进。 2）2017年年终达沃斯论坛上，蚂蚁金服CEO井贤栋表示，蚂蚁金服用“Techfin”而不是“Fintech”来定义自己。 “Techfin”是用技术，数据才干去助力金融，去服务那些普通消费者、普通商户，去优化金融机构的风险控制才干，协助他们片面更新。 蚂蚁金服和传统金融机构的相关是协作不是竞争，是树立性的共赢，不是推翻性的破坏。 蚂蚁金服与京东金融在金融科技转型，深度服务传统金融机构的思绪上是分歧的，说明这种战略思想曾经成为金融科技企业的共识。 3）蚂蚁金服重心依然在延续着自己金融控股的路途，搭建生态闭环，与金融机构的协作很多是想把金融机构归入到自己的闭环体系来。 支付宝、余额宝等产品曾经开展到与银行等传统金融机构正面竞争的力气，成为金融机构的潜在要挟，而从实践执行来看，蚂蚁金服近期的战略重点也愈加侧重于自营金融服务。 4.3发扬京东体系基础设备优势，坚决走跟金融机构融合路途京东金融“积木通常”：成功模块化技术输入。 目前京东商城电商场景能够经过“开普勒系统”成功输入，京东物流也独立对外运营，京东金融曾经可以为金融机构提供商业场景和物流配送服务，以及配套的消费分期所必需的反欺诈、风险定价等服务。 2017年6-7月间，京东金融在近一个多月的时期内，先后与国有大行、股份制商业银行、城商行、农商行等各类银行签署战略协作。 4.4京东金融与工商银行的协作最为典型：未来金融科技企业与金融机构协作的标杆2017年，看成互联网机构与大型银行携手协作重磅之年，四大行纷繁与BATJ牵手。 3月28日，阿里巴巴、蚂蚁金服与中国树立银行签署了三方战略协作协议；6月16日，京东与工行签署金融业务协作框架协议；6月20日，网络与农行也携手共建智能银行；6月23日，中行和腾讯成立“中国银行——腾讯金融科技结合实验室”。 2017年6月16日，在京东董事长刘强东与工商银行董事长易会满见证下，京东金融与工商银行达成金融业务协作框架协议，将在金融科技、批发银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产控制、团体联名账户、物流及电商等范围展开片面协作。 关于工行，协作后可以借助京东金融科技优势，优化获客与用户运营、智能风控、产品服务创新、流程优化等各中心业务层才干。 京东金融则将借助工商银行在网点、客户、资金等方面的优势，打通线上与线下场景，优化自身的风控和运营模型，为客户提供本钱更低、体验更好的金融服务。 4.5为什么京东金融这样的金融科技企业与银行等传统金融机构深度协作成为时代主流1）监管加严。 随着2016年后互联网金融进入监管规范开展时代，纯金融科技的政策套利空间被紧缩，不再谈推翻，则协作共赢成为主流趋向，不同类型企业的互补优势末尾显现。 2）各具优势。 传统金融企业具有资金本钱低，牌照完全，网点下沉和金融服务才干强的优势。 互联网企业具有场景真实丰厚，用户画像完整，数据高频，并在大数据风控等有极强技术基因等优势。 双方协作，各具优势，各取所需。 以银行为例，很多银行的信誉卡用户平均年龄超越30岁，假设想成功新用户群体的年轻化，就必需与年轻人习气喜爱的互联网企业协作。 3）数据安保。 数据和信誉安保是一切企业的生命线，数据信息滥用是传统金融机构最担忧的疑问。 京东金融与工商银行等协作中，京东金融数据不出平台，银行数据不出行，数据安保是无法触碰的红线。 4.6罗列京东金融与关键金融机构的协作状况：1）银联：16年9月，京东金融推出“白条闪付”，掩盖全国1900万台银联闪付POS机、800多万家线下商户成功线下消费金融场景搭建。 17年1月4日，中国银联与京东金融在京签署战略协作协议，并宣布京东金融旗下支付公司正式成为中国银联收单成员机构。 17年5月与中国银联宣布协作成功了区块链技术底层打通并测试成功，即二者协作的联盟链降生了。 17年7月19日，京东金融上线基于银联“云闪付”NFC形式的“京东闪付”。 2）结合多家银行发布“小白卡”16年8月27日，京东金融结合中信银行信誉卡中心推出的联名信誉卡“小白卡”，100天内开放人数100万。 17年2月14日，京东金融与民生银行协作的联名信誉卡“小白卡”上线开，17年3月27日，京东金融结合光大银行发布了光大“白条”联名信誉卡，此次特别推出了Visa版光大小白卡，17年6月29日，京东金融结合华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行等四家银行区分推出了“白条”联名卡。 17年7月6日，京东金融和招商银行宣布联手推出“招行小白信誉联名卡”。 3）与银行协作树立直销银行京东金融成功将京东“开普勒”系统接入北京银行、民生银行、农业银行的移动APP，为其搭建电商场景，在两到三个月时期内就可将直销银行业务展开起来，并为后续输入消费金融业务打下基础。 4）与工行深度协作6月16日，京东金融集团与中国工商银行签署了金融业务协作框架协议，正式启动京东金融与工商银行片面业务协作，双方将在金融科技、批发银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产控制、团体联名账户等范围展开片面深化的协作。 5）与山东城商行联盟协作7月18日，京东金融与山东省城市商业银行协作联盟签署战略协作协议，经过大数据、金融云、智能运营等科技才干的输入，包括互联网金融服务平台，投融资平台、反欺诈、智能营销中心等业务范围的协作。 6）与广东农信协作7月20日，京东金融与广东省乡村信誉社结合社宣布签署战略协作协议。 双方将在数字金融平台搭建、京东云、资产控制、乡村金融及电商物流等范围展开片面协作。 五、进一步关注金融科技巨头后续融资新进度，一级市场融资规模优化为二级市场金融科技类公司提供良好指引。 5.1进一步关注京东金融后续融资状况和盈利改善状况京东金融最新一轮融资，包括了控制层和员工奖励，因此融资多少钱较一年前16年终基本没有大幅优化，而这一年里，京东金融在传统的如供应链金融和消费金融市场曾经成功大幅生长，而竞争对手不论是微众银行，还是上市公司二三四五等都经过场景贷和现金贷成功净利润的扭亏或大幅增长，我们以为京东金融作为消费金融市场的先驱和最关键的品牌持有者，成功扭亏为盈并不困难。 京东金融近几年一直坚持100%增长的研发投入，人员曾经超越4000人以上，短期的业绩压力为后续公司在人工智能、深度学习、大数据风控等范围的技术积聚奠定良好条件。 我们以为京东金融在下一轮融资中，很有或许剑指1000亿市值，一级市场融资规模和估值的优化也将是二级市场金融科技公司福音。 5.2继续介绍金融科技类公司互联网金融监管仍未完毕，随着一些大型P2P企业的逐渐分开，互联网金融监管将逐渐进入出清阶段。 但我们以为最终一定还有一部分严重违规，疑问严重的企业等候被处分处置，因此现阶段难言互联网金融政策出清。 但金融科技创新是大势所趋，在自营金融政策红利减消的同时，与金融机构深度协作的市场空间末尾扩展，正轨持牌良性运营的金融科技企业未来价值更大，短期业绩增长也十分良好。 继续介绍金融科技类公司，包括：二三四五、新大陆、康旗股份、同花顺、恒生电子、奥马电器、华峰超纤、海联金汇、用友网络等。

案例-跟着招行年报学数字化转型

招商银行在3月20日晚间发布了2019年年报，抛开资产负债、利润业绩这些数字不谈，让我们经过年报了解下这家国际抢先的股份制银行是如何启动数字化转型的。

下图是依据年报整理出的招商银行数字化转型全貌。 从中可以看出，无论是顶层公司级战略、方向目的，还是底层详细成功途径，都很明晰明白，这为数字化转型成功奠定了良好基础。

接上去，我将会逐点启动拆解剖析，详细了解招商银行的数字化转型之路和效果。

1 战略

战略制定是数字化转型的终点。 企业顶层控制者要求依据外部微观环境，结合自身业务开展要求设定战略目的。 战略不是虚无缥缈的，而是可落地、可成功、有益于企业开展。

招商银行在2014年就明白了“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位。

1.1 轻型银行

- 背景

2014-2016年，资金荒、资产荒、强监管重堆叠加，不良压顶，金融科技创新焦虑末尾出现。 商业银行面临资本和利润的双重压力，而实体经济下行和微观慎重约束，使得客观和客观上依托规模驱动的增长形式都难以为继。

- 实质

做好风险控制的同时，坚持利润增长

- 特点

1.2 一体两翼的轻型转型

轻型银行关键包括了两点：轻资产、轻思想。

轻资产

银行资产分为两类：重资产的对公存款（利润高风险高）和轻资产的批发银行、公司金融、同业金融业务（风险低利润低）。

正是针对轻资产业务，招商银行明白了“一体两翼”的战略定位，启动轻资产转型。

- 一体：批发银行

招商银行作为“批发之王”，拥有庞大的团体用户。 基于“招商银行”和“掌上生活”两大App平台，经过客户大数据剖析和智能风控，多维度启动团体消费金融扩展。 同时，基于大数据与人工智能，依据客户的理财需求以及风险偏好，加快扩展理财投资业务。

- 两翼：公司金融 & 同业金融

在金融脱媒大趋向下，银行要求开拓创新公司金融形式，加深对区域市场、优势行业、优质客户的认知，聚焦中心客户，落实“直营+行业专营”的形式，搭建客户分层分类运营体系。 借助金融科技优化小微企业融资效率，鼎力开展供应链金融，有效整合同业资源。

轻思想

田惠宇行长在年报里说“轻型银行转型到最深处，就是轻型文明”。 组织架构是企业数字化转型的关键，因此必要求先成功文明和架构的数字化转型。

同时，银行要积极打造高效轻盈的轻运营形式，向优秀的互联网公司学习，在渠道树立上打通线上线下渠道一体化，在产品研发上要以客户为中心，洞察客户需求，围绕客户提供产品和服务，成功数字化精准营销。

2 目的

定义目的即定义战场，面对高度不确定的环境，银行要求找到目的、锁定目的，构本钱身中心竞争力。

招商银行围绕打造“最佳客户体验银行”的目的，聚焦构成业务控制力，坚持优化客群和资产结构，强化科技赋能树立，继续探求多维商业形式，放慢打造全客群、全产品、全渠道的服务体系，深化推进批发金融3.0数字化转型，抢占未来开展战略制高点。

3 思想

3.1 开放和融合

田惠宇行长在年报里对这两点描画的相当精彩：

3.2 以“为客户发明价值”为动身点，推进客户体验更新

银行在数字化转型中要求“以客户为中心”，“为客户发明价值”：

- 客户需求动身

银行拥有少量的客户历史买卖数据和在线客服记载，应充沛应用这些数据启动数据剖析，开掘客户真实需求，满足客户特性化需求，塑造价值驱动的客户流程。

- 客户价值驱动

银行需从客户角度重新审视产品和服务能否对客户有价值，能否必无法少，能否有足够的吸引力。 银行只要继续为客户提供价值，才干维系好客户忠实度，增强客户粘性。

- 创新客户体验

客户曾经被互联网公司和金融科技公司（如蚂蚁金服、微信支付等）惯坏，末尾对银行体验提出更高的要求。 招商银行树立了专业用户体验团队，启动体验创新，关注与客户的情感衔接，为客户继续不时地带来极致体验。

- 衔接客户生态

招商银行已构建较为完善的开放银行形式，聚焦交通出行、政务便民、教育培训、商超餐饮、文明文娱、快递物流、旅游服务、房产服务、生活服务9大高频场景，发明更多与客户的接触点，为客户提供更片面的服务。

4 途径

4.1 以“北极星”目的MAU为指引，重塑批发金融数字化体系

与很多银行数字化转型中给自己制定太多目的不同，招商银行很明白的点明了现阶段的独一关键目的（北极星目的）——MAU，且取得了很不错的效果。

同时，招商银行从三个方面完善批发金融数字化体系：

- 数字化获客

以招商银行和掌上生活两个App为平台，探求和构建数字化获客模型，经过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户介绍客户）社交营销等方式，打造新的获客增长点。

- 数字化运营

- 数字化风控

4.2 以生态化视角，重塑批发业务专业化服务体系

- 不时完善分层分类客户运营体系

加深对区域市场、优势行业、优质客户的认知，聚焦中心客户，落实“直营+行业专营”的形式，搭建客户分层分类运营体系。 做好战略客户、机构客户、同业客户、供应链中小企业客户的协同服务，从授信战略、产品战略、服务战略、资源性能等方面成功客户服务体验的片面优化。

- 以数字化转型强化专业化服务才干

- 以产业互联网为纲，成功生态化运营

围绕账户及支付体系数字化、数字化融资、金融科技才干输入三小气向打通产业。

4.3 以流程优化为抓手，继续打造最佳客户体验银行

- 重构批发客户体验监测体系

监测体系对接20个行内系统，监测客户体验目的923个，成功对批发客户体验的实时监测和数字化出现，初步构建批发客户的体验风向标和服务更新引擎。

批发信贷贷中审批成功全流程数字化处置，缩短审批作业耗时。

采用“端到端客户旅程方法论”，重点对批发客户首面运营旅程、MGM（客户介绍客户）旅程、代发业务旅程和信誉卡账单分期旅程启动全流程体验重塑。 缩短首面网点开户总时长、处置MGM流程断点多的痛点，增加代发业务签约流程步骤，优化客户满意度。

- 片面诊断对公关键客户旅程

不时打通线上审批、风险、合规、运营流程，继续推进各类服务流程的重塑

4.4 以开放和智能为中心，继续优化科技基础才干

银行数字化转型环节中，要求明白金融科技为核动力，强化科技赋能树立。 银行科技树立要求摒弃原有的传统封锁开发环境，树立开放的技术生态。

招商银行从如下方面优化自身科技实力，我会在前面的文章里逐条展开细讲：

- 基础上云

放慢树立云计算才干，放慢运行上云进度，放慢系统架构转型，打造开放型IT架构。

- 大数据

- 人工智能

加大AI技术研讨和运行，树立智能客服、风险舆情、计算机视觉三大AI云服务，推出知识控制、数字营销、风险管控三大AI处置方案，支持业务的智能化开展。

- 区块链

完善并开展规范分链、BaaS（区块链即服务）平台生态

不时增强开放银行才干，全行一致对外服务的“Open API平台”，支持API安保快捷输入，服务金融支付、AI、智慧停车、智慧医疗等不同场景，赋能协作企业

4.5 以打破竖井、赋能减负为重点，优化组织外形和文明气氛

- 打破竖井、赋能减负

数字化转型最大的阻力不是技术，而是组织墙。 各部门围绕着KPI考核目的和利益展开任务，形成了资源协调困难、跨部门协作效果差、组织流程流转不畅、资源重复糜费等疑问。 假设没有一套完整的外部生态机制造为保证，数字化转型无从谈起。

招商银行推行跨条线融合的义务型项目团队，促进人才流动，打破传统组织边界，激起组织生机。 深化推进“打破竖井，赋能减负”任务，寓控制于服务。 倡议“容忍失败、奖励成功”的新型企业文明，让每一个员工发自内心肠做正确的事，而不只是关注KPI。

- 精益矫捷型组织

精益矫捷组织的最终目的是成功业务矫捷。 业务矫捷是指经过创新的业务处置方案加快照应市场变化和新兴时机，从而取得在数字时代竞争和开展的才干。

银行在构建精益矫捷组织时，可以参考SAFe笼统提取的7大中心才干和实施路途图（前面的文章会详细写一下SAFe）：

招商银行继续深化业务和科技融合，片面推进价值驱动的精益研发转型。 科技人员要与业务部门组成跨职能团队，成功精益矫捷转型，不时优化交付质量和速度。

5 总结

传统银行正接受着金融科技和应战者银行的庞大应战，需尽快制定契合自身实情的数字化转型战略和目的。

银行要以客户为中心，构建“外部生态 + 客户生态 + 协作生态”三维商业生态。

5.1 外部生态

5.2 客户生态

5.3 协作生态

参考文章