上半年协作保司理赔140亿 蚂蚁保 同比增30%

7月15日，互联网保险代理平台蚂蚁保公布《2024年蚂蚁保平台理赔服务半年报》（以下简称《半年报》）。截至6月30日，协作保险机构经过蚂蚁保平台累计向用户理赔140亿元，同比增30%。

另据《半年报》显示，在蚂蚁保平台上，2024上半年单笔最高赔付为160万元，单人最多赔付次数79次。

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拆解500页招股书，是什么撑起了蚂蚁的万亿市值？

七夕这天，蚂蚁集团向上交所和港交所递交了招股书，正式冲刺IPO。 招股文件显示，蚂蚁集团拟在A股和H股发行的新股数量算计不低于300亿股。 此次蚂蚁的上市采用了绿鞋机制，也就是说可以超额配售15%的股份，但这部分股票将留在发行商手中，作为砝码来稳如泰山一级市场的多少钱动摇。 绿鞋是在国外十分成熟的一种机制，截止目前A股采用过绿鞋机制的企业有5家：邮储银行、农业银行、光大银行、工商银行和华润微电子，均为上市规模十分大的企业。 “绿鞋机制可以很清楚增强投资者的购置决计。 ”一位外资投行人士对「电商在线」表示。 虽然每股发行多少钱和目的估值尚未确定，但依据2018年蚂蚁C轮融资的数据来看，其估值曾经到达1500亿美元，因此市场普遍推算将到达2000亿美元（约1.4万亿人民币）。 如此一来，蚂蚁上市后在A股金融类上市公司中可直接比肩工商银行（市值1.7万亿人民币）和中国安康（市值1.4万亿人民币）。 这份近500页的招股书，还首度披露了多项中心数据：支付宝的年生动用户已超越10亿，月活用户7.11亿； 往年1-6月，营收725.28亿元，同比增长38%，相当于一天进账4亿元； 上半年，净利润到达219.23亿元； 技术支出超越6成，其次为支付和创新服务； 上半年，蚂蚁向阿里集团提供服务的支出为44.7亿元，仅占蚂蚁营收总额的6.16%； 过去一年约5亿用户经常使用过花呗借呗的服务，其中花呗平均余额仅2000元。 在拆解这份招股书前，我们要求搞清楚的是，蚂蚁集团靠什么来运转，是什么撑起了蚂蚁万亿市值？蚂蚁这头大象是如何运转的？一副图展现了全貌。 数字支付、数字金融和数字生活构成的全方位生活平台，就是支付宝全貌。 关于支付宝来说，三个模块共同组成了弱小合力与良性循环。 数字支付是支付宝触达线上线下流量的关键入口和桥梁，生活缴费和蚂蚁种树等数字生活服务是优化生动度和参与粘性的关键板块，而创新性与多样化的数字金融服务与数字生活服务构成协同，并成为营收的中心板块。 与规模相应的是继续稳如泰山增长。 2017年度、2018年度、 2019年度和 2020年1-6 月， 公司区分成功营业支出653.96亿元、857.22亿元、1206.18亿元和725.28亿元。 招股书展现了构成其营收的三部分:数字支付与商家服务、数字金融 科技 平台以及创新业务。 数字支付服务可以说是蚂蚁的开山之作，其支出关键是依照买卖规模的一定百分比，向商家和买卖平台收取买卖服务费。 2019年该业务营收为519.05亿元，占支出比重为43%。 但往年上半年末尾，数字支付与商家服务支出占比降低至36%。 营收的大头变成了数字金融 科技 平台。 数据显示，该业务2019年营收规模为677.84亿元，比例约56.2%。 2020上半年，该业务营收到达459.72亿元，占比升至63.4%。 创新业务包括区块链和数据库服务，但从数据来看，营收占比简直可以疏忽不计。 从图过去看，2018年成了蚂蚁的营收转机点，数据金融平台末尾替代支付成为“挑大梁”的业务。 值得一提的是，阿里巴巴既是蚂蚁生长的关键靠山，也是蚂蚁的第一大客户。 但从数据来看，上半年阿里奉献了约45亿元，占蚂蚁总支出的6%。 阿里2020财年 （4月1日到第二年3月31日为一财年） 的数据显示，其年内GMV （平台买卖额） 达7万亿，而蚂蚁截止目前12个月的数据，平台买卖额曾经到达118万亿，也就是说来自阿里的“水源”相同只要6%。 蚂蚁早已独当一面，构成了 安康 良性的商业体系。 数字金融 科技 平台又进一步可以拆解为三部分：区分是为由花呗为代表的微贷 科技 、由余额宝和天弘基金为代表的理财 科技 以及由好医保、全民保为代表的保险 科技 。 微贷、理财和保险服务，成为拉动蚂蚁前行的三驾马车。 从详细组成上看，占比近四成的信贷业务是现金奶牛，这似乎契合一切金融企业的基本逻辑。 但不同的是，蚂蚁促进的存款关键由金融机构协作同伴独立发放。 截至2020年6月30日，公司平台促进的信贷余额中，由金融机构协作同伴启动实践放款或已证券化的比例算计约为98%。 往年6月，蚂蚁金服做了更名，将“蚂蚁金融服务公司”改为“蚂蚁 科技 公司”，也引发了蚂蚁终究姓“金”还是姓“科”的讨论。 招股书的落地，诠释了蚂蚁的 科技 公司定位。 在招股书中，蚂蚁是这么定义自己的：为线上消费信贷和小微运营者信贷 科技 服务商。 蚂蚁集团是依据在平台上促进的信贷业务规模、保费支出规模或资产控制规模，从而收取一定比例的技术服务费。 这就是典型的平台逻辑，和淘宝一样自身并不提供产品，而是经过技术来提高商家的买卖和服务效率，抹平了金融服务不时以来的门槛，真正做到普惠。 关于金融机构来说，想要下沉到细枝末节做金融服务并不容易。 中大型银行有弱小的资金实力和专业的风控技术，但没有足够多触达海量小微企业、小店的通道；中小型商业银行自身才干受限，难以做到完备的信誉风险把控，堕入两难境地。 触到达小微企业，协助提供技术支持，蚂蚁起到了桥梁的作用。 网商银行是蚂蚁在为小微运营者提供微贷 科技 平台服务时最关键的协作同伴，蚂蚁作为网商的关键发起人，持有其30%股份，网商银行也成为蚂蚁技术才干的关键窗口。 即使是路边的煎饼果子摊贩，只需有一个支付宝收款码，狭义上可以以为是一个“码商”，就可以经过手机开放存款。 网商银行会依据支付买卖记载放款，整个环节只要求3分钟，无需任何人工介入。 基于抢先的风控才干，到目前为止这些存款的不良率被控制在1%左右。 从支出方面，技术研发是蚂蚁的关键支出。 2019全年投入了106亿元，相当于130多家科创板新股2019年研发支出的一半 （中国资讯周刊数据） 。 蚂蚁IPO拟募集资金的关键投向之一也是技术，招股文件称，A股和H股募资额的40%都将投向创新及技术研发，其他三块区分是助力数字经济更新、增强全球协作并助力全球可继续开展以及补充流动资金。 统计显示，截至2020年6月底，蚂蚁超越1.6万名员工中，技术研发人员占比曾经超越64%；在蚂蚁集团董事会中，有1/3是技术背景出身，区分为胡晓明 （蚂蚁集团CEO） 、程立 （阿里巴巴CTO） 和倪行军 （蚂蚁集团CTO） 。 蚂蚁重新定义了“国民级”的价值：支付宝APP服务超越10亿用户和超越8000万商家，协作金融机构超越2000家，为全球最大的生活服务/商业类APP。 实践上，从2004年支付宝降生起，蚂蚁不时扮演着金融范围的创新者，2011年推出二维码支付，2013年上线余额宝开启了线上理财时代，2014年花呗推出，2016年蚂蚁森林上线，2018年推出相互宝，蚂蚁不时在围绕数字金融与生活不时拓宽边界，培育出支付宝这个超级平台。 往年3月，支付宝APP改版，更新为数字生活开放平台。 与阿里的本地生活亲密联动，意味着外卖、买菜等本地生活服务都可以在支付宝成功。 整个支付宝首页平台流量将片面对外开放，以信息流智能介绍的方式对服务启动介绍，优化商家服务的分发效率。 剑指本地生活的战略定位，给支付宝带来了更大的想象空间。 本地生活服务最中心的部分，即是提供高频需求、增强用户黏性，与此同时，本地生活还将成为支付宝拓展下沉市场，开拓增量市场的关键时机。 目前蚂蚁服务的商家曾经超越8000万，可以预测的是，未来这个数字仍将大幅上升。 蚂蚁集团CEO胡晓明曾经说，中国50万亿的线下服务将在未来5年成功50%的数字化，30万亿的市场是支付宝蚂蚁金服的全新增长空间。 蚂蚁的未来，还在于新增市场少量尚未被满足的金融需求。 数据显示，中国消费信贷市场规模估量将从2019年的13万亿元增长至2025年的24万亿元。 但截至2019年底，年满18岁的中国人，有75%尚未拥有信誉卡。 2019 年，中国消费信贷余额占现金及存款规模的比重为14%，而美国为33%。 小微运营者对中国经济的关键性显而易见，2019年中国小微企业对GDP的奉献率到达 60%，但是小微运营者信贷余额规模仅占企业存款总余额的32%。 这些小微运营者，仍未被金融机构充沛服务。 中国单笔金额低于50万元的小微运营者信贷余额估量将从2019年的6万亿元增长至2025年的26万亿元，时期年均复合增长率到达 27.2%。 从招股书披露的数据来看，往年上半年，消费贷业务、理财业务和保险业务的同比增速区分为59.5%、56.25%和47.26%。 高速增长下，面前的市场还存在庞大空间。 依据奥玮咨询剖析，中国团体可投资资产规模估量将从2019年的160万亿元增长至2025年的287万亿元，时期年均复合增长率为10.3%；包括寿险、 安康 险和财险在内，中国保险保费规模估量将从2019年的4.3万亿元增长至2025年的8.6万亿元，年均复合增长率为 12.4%。 不过，在招股书中，也提到了未来将面临的风险点。 在长达54页的风险提示中，蚂蚁详细罗列了开展或许面临的应战：以疫情影响、国际相关为代表的微观情势； 和微贷、本地生活等业务前景相关的行业开展趋向； 与银行、保险等行业政策相关的监管； 由复杂股权相关带来的潜在利益抵触的关联公司相关。 蚂蚁曾经找到了“ 科技 ”这条主航道，但隐藏在这些类目下的风险，也是蚂蚁开展环节中必需时辰提防的暗礁。

众安保险赔付

今天，我们来谈谈众安保险。

提起众安，你或许马上会想到这三团体：

2013年10月9日，三位大佬联手成立了众安保险，绰号“卖保险的三马”。

也是国际首家互联网保险公司，3354。

总部在上海，全国没有分支机构，一切销售和理赔都经过互联网启动。

如今，众安曾经走过了八个年头。它的性能如何？

保险行业有个魔咒叫“七亏八盈”。

意思是一家保险公司在成立之前盈余了七年，直到第八年才无时机盈利。

众安保险表现稍好：

过去六年我不时在赔钱，

第七年，它成功了盈利，

第八年成功承保盈利。

众安保险2021年年报显示，往年综合保险费用率由102.5%降至99.6%，初次成功承保盈利。

(众安在线2021年年报)

也就是说，2020年，每100元保费，你就亏了102.5元，你就亏了2.5元。

2021年降到99.6元，盈利4分钱。

这一综分解本率也与PICC宝洁公司相当。C.

(2021年PICC宝洁公司；c性能)

毫无疑问，这将是众安生长路途上的历史性印记：

等我终于长大了，可以自己赚钱了，再也不用找股东爸爸要钱了。

投资者看到也是泪流满面，暴跌的股价迎来了一丝下跌的曙光。

什么赚钱？

众安保险的主营业务是安康保险，最著名的产品是百万医疗险“享E安康”系列。

虽然不是第一家推出百万医疗险的保险公司，但必需是第一家让百万医疗险被一切人知晓和要求的保险公司。

从最早的尊享E生(旗舰版)到今天的尊享E生2022，记不清更新了多少次迭代：

提早住院服务；

急救护理；

重离子保证；

外包肿瘤药物服务；

免疫细胞疗法(CAR-T，120万针的那个东西)；

除了保证责任和增值服务的更新，享E还扩展了多个版本：

享用E生活(父母版)；

享E生(慢病版)；

享用E生活(优A版)；

让老年人、糖尿病、高血压、慢性肾病、慢性肝病、甲状腺疾病、乳腺疾病等群体有风险可投。

年报数据显示，2021年，众安保险安康险投保2586万人，总保费76.86亿元。

你损失了多少？

2021年，卫生科综合支付率为51.3%，同比增长9.6%。

(众安保险2021年年报)

去掉18.3%的渠道费用率，还有30.4%，还不错。

相比安康险，其他奇葩的保险产品只能用惨不忍睹来描画。

比如手机碎屏险。

数据显示，中国手机保有量为15亿部。 假设每团体都能投一份保险，这将是一个庞大的市场。

结果赔付率到达3000%，只继续了三四个月，这款产品就紧急下架了。

公共保险的第一次性测试被劝止了。

这种保险最大的疑问是容易骗保。 有的手机“带病投保”，有的手机被恶意破坏。

关于这么大的市场，众安并没有轻言丢弃。

2020年7月，众安保险运行蚂蚁保险的开放技术，经过OCR识别精准判别手机屏幕能否碎屏，让经过支付宝渠道投保的碎屏险成功了微利。

再比如疫情时期推出的隔离津贴保险。

以恋爱无忧隔离津贴保险为例。 除了异常身故、残疾、猝死10万元的保证外，还保证200元/天的隔离津贴。

保费才59元/年。

算上去，隔离7天可以拿到1400元，风险太大了。

结果也在3月14日下架了。

此外，众安还推出了一系列从未有过的险种，如航班延误险、退货运费险、宠物险等。

这些都包括在众安的数字生活板块里。综合赔付率到达了67.6%，渠道费用率为32.1%

众安安康险的被保险人平均年龄35岁，相比其他公司真的很年轻。

也是网络名人里的保险公司。

很多人天生就是为了众安专属的e生，不知不觉就被众安的各种场景保险给种下了。 然后他们了解保险，学习保险，接受保险。

不得不夸一下，众安为青少年的保险教育做出了自己的奉献。

我团体喜欢这家保险公司和他们的保险产品。

他们年轻而充溢生机，

敢拼，敢做，敢创新~

希望未来会更好。

相关问答：众安保险是真的还是假的？

众安保险是真的，可以投保，但投保需慎重，仍要求多方观察和检查。众安保险全称是众安在线财富保险股份有限公司（以下简称“众安”）是中国首家互联网保险公司。众安保险是我国第一家互联网保险公司，它的出现是我国保险业的一个里程碑。该公司全称是众安在线财富保险股份有限公司，从名字就可以知道，它以“在线业务”为主体。众安在线财富保险股份有限公司（下简称：众安保险、众安），揭牌于2013年11月6日。众安作为全球首家互联网保险公司，相同也是一家以技术创新从而带动金融开展的金融科技公司。 基于保证和促进整个互联网生态开展的初衷发起设立，并于2013年9月29日获中国保监会赞同开门批复。众安保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全经过互联网启动承保和理赔服务，高效又方便。2017年9月28日 众安在线在香港结合买卖所主板正式挂牌，股票代码为6060。2018年8月20日，上市险企众安保险宣布，旗下子公司众安科技(国际)集团有限公司(“众安国际”)与软银愿景基金签署股东协议，将推进众安在海外市场的科技处置方案输入业务。2020年5月13日，作为第一批建议方，与国度开展革新委等部门发起“数字化转型同伴执行”建议。拓展资料：一、基础责任1、普通医疗方面有300万报销额度，1万元免赔额，可附加家庭共享免赔额。2、严重疾病医疗方面有600万报销额度，商定了100种严重疾病和121种稀有疾病，稀有病种类以国度卫健委2018年发布的《第一批稀有病目录》为准，而且严重疾病医疗是0免赔额的，只需是责任范围内的医疗费用就可以直接报销。注：普通医疗和严重疾病医疗可报销费用包括4个方面：（1）住院医疗费用（2）门诊手术治疗费用（3）住院前7天后30天门急诊费用（4）特殊门诊3、质子重离子医疗要求大陆境内二级及以上公立医院就医，最高可以报销600万，不限社保目录100%报销，0免赔，而且这个报销额度和重疾医疗是共用的。4、肿瘤特效药责任尊享e生2020此处将其独自列为保证责任，最高可报销600万医疗费用，报销比例为100%，0免赔，也是和重疾医疗共用保额。（二）可选责任1、严重疾病住院津贴附加这项责任后，假设被保人由于严重疾病住院，住院时期每天可补贴100元，每年最多给付1.8万元。2、重疾保险金这项附加责任商定了100种重疾，假设被保人不幸确诊其中疾病可以一次性性获赔1万元的重疾保险金。3、免赔额豁免此处的免赔额豁免指的就是家庭共享免赔额，假设投保人在同一订单内为家人同时购置本产品，可选择全家人共享1万免赔额，但该保证要求额外付费。

保险上半年任务的总结

(一)上半年任务的关键亮点上半年，我们深化贯彻落实省公司关于全年任务的要求，坚持以革新创新为动力，以放慢开展为主线，以效益为统领，以依法合规为基础的任务方针，控制与服务同步推进，全司上下心心相印，勇于开拓，奋力拼搏，较好地成功了上半年的各项义务和运营目的，公司片面树立取得新效果。 上半年任务亮点关键体如今以下八个方面：亮点一：各项运营目的片面成功从开展目的看，截至6月末。 累计成功保费支出 亿元，增幅%，低于行业 个百分点，超全省 百分点。 市场份额 %，同比 百分点抢先 个百分点。 从管控目的看，6月末，赔付率 %，费用率 %，综分解本率%，应收余额 万，应收率 % 。 从盈利目的看，6月末，成功利润总额 万元，成功年方案的 %，超时期进度 个百分点。 在地域行业盈余面达 %的状况下，公司利润目的继续向好，抗风险才干失掉清楚优化。 亮点二：车险业务出现继续反弹上升态势上半年，突出车险开展龙头作用，对标市场，及时应对，紧跟市场增速，紧紧跟踪车险续保率、新保率、转保率关键考核目的，加大奖励力度，成功了车辆业务的继续高速开展。 成功车险保费 万元，增速 %，与市场基本持平。 认领目的达成率 %。 市场份额%，同比增 个百分点。 车商、电商渠道片面推进。 车商保费支出 万元，认领目的达成率 %。 其中新车业务保费 万元，增长 %，全省排名第一。 电商上半年成功三进入团购项目 x 个，电商成功保费支出 万元，增速 %，全省排名第x。 亮点三：商业非车险超速增长上半年共成功非车险保费 万元，认领目的达成率 %，增速 % 。 其中：商业非车险成功保费 万元，认领目的达成率 %，增速 %，超行业增速 个百分点，市场份额3 %，同比参与 个百分点。 政策性农险保费支出 万元。 亮点四：机构革新与控制机制创新成效清楚机关部门设置更规范、职能更明晰、职责更明白、业务相关更顺畅。 设立重点客户业务部对促进非车险业务开展发扬了关键作用。 实行中层干部竞聘、员工双向选择上岗的竞争机制，增强了员工的紧迫感、责任感，员工的积极性与发明性得以较好调动与发扬。 六项控制机制创新促进了控制更新(控制、考核、督导、考评、财务、沟通机制)，使制度管人、制度管事的机制得以确立。 亮点五：绩效考核片面落实往年加大绩效考核挂钩力度，在完善考核目的体系和评价体系的基础上，对一切层级的人员启动考核，无一例外。 在业务开展方面突出考核市场增速与市场份额两项目的，真正做到了不盯方案盯市场。 公司加大绩效考核执行力度，在考核落实上实际做到叫真章，不搞花架子。 考核机制的完善和有力执行，增强了公司开展的内在动力。 亮点六：四强化成功精细化控制水平再优化上半年，我们经过强化关键环节管控机制的落实，有效推进了精细化控制水平的进一步优化。 一是强化车商协作管控机制，协作效率失掉优化。 树立事故车辆送修控制平台，完善送修考核制度，对送修流向的执行奖优罚劣。 每周发布送修效能提示，每月发布送修效能预警，以送修效能和代理业务质量作为调整协作政策的依据，有效调动了店(厂)代理业务积极性，优化了店(厂)代理业务规模和份额。 二是强化it平台树立，it服务保证水平大幅优化。 协作开发车队、续保、人力资源绩效三套控制系统 ，树立数据查询平台 ，装置和改换了智能电源、pc机、网络线路、监控设备 。 三是强化销售费用差导化性能机制，资源成效清楚优化。 以险别、客户群、渠道、业务来源、出险状况五个维度，车险手续费向优质业务倾斜;制定月度新车费用支持方案，提高家用新车手续费下限规范;加大竞回业务的奖励力度;对非车险效益差的业务及时调整承保政策，促进了盈利才干改善。 四是强化理赔关键环节管控，理赔管控才干进一步优化。 围绕队伍、本钱、服务三大工程，树立理赔全员考核评价体系;按月、按查勘组、按险种启动理赔数据剖析 ;多措并举，有效降低了赔付本钱。 人伤跟踪、打击欺诈、诉调对接、损余物资回收等任务都取得可喜进度。 亮点七：以客户为中心转型稳步推进一是积极推行客户经理制，一对一性能集团客户、专属客户经理，优化了客户维系才干。 二是客户信息真实性清楚提高。 三是积极推进差异化服务，对vip客户实行优先签单、优先理赔、优先服务，客户满意度清楚优化。 四是规范员工礼仪行为，优化了窗口服务规范。 五是成立了诉讼调停委员会，增强了与职能部门沟通协调，理赔服务规范化水平有新提高。 六服务职场树立全部达标。 亮点八：公司精气相貌出现深入变化随着公司各项革新创新的深化推进，控制制度和考核机制的完善，党的群众路途教育通常活动的落实，员工教育培训任务和企业文明树立的深化展开，公司员工的精气相貌出现了可喜的深入的变化，为公司各项义务的成功和继续安康开展提供了弱小的精气动力和保证。 一是市场看法、服务看法、团队看法、责任看法、法规看法不时增强;二是各级指导和机关的作风清楚改良，公司各级班子成员自觉以公司开展为已任，廉洁自律，求真务虚，深化实践，亲历亲为，率领员工打败困难与应战，在各项任务中发扬了带头作用。 机关服务观念清楚增强，任务效率不时提高;三是员工素质进一步提高，进取精气和积极性普遍增强。 学习型团队树立的落实，学习习尚初步构成。 老员工干劲不减，新员工萎靡不振，创新效果不时涌现。 (二)上半年任务存在的难点与缺乏总结上半年任务，我们必需觉醒地看法到，虽然取得了一定的效果，但依然存在很多缺乏和差距。 公司开展进入关键阶段，我们必需着力处置以下六个难点与缺乏：一是基层销售才干缺乏。 销售形式和展业走向需深化思索，这是开展的重点和难点。 特别是 月末后，保费基数将继续抬升，开展的压力不容无视，要提早做足预备。 二是关注车险盈利才干弱化趋向。 虽然车险ab业务占比 %，较去年末上升了 百分点，车险业务结构有清楚改善，但要留意盈利才干弱化的趋向。 业务结构还有很大的调整空间。 交强险处于盈余形态。 三是服务才干释放不清楚。 基础服务任务还有很多不达标的中央，以客户为中心转型年的服务探求和通常还不够。 四是精细化控制还有很大上升空间。 数据剖析才干不强。 一方面习气于传统的目的通报，多维度、专业性、市场化的目的对比不到位;另一方面，经过目的剖析折射出的控制疑问研讨不到位，透过现象看实质的才干还需提高，要为决策提供牢靠依据。 五执行力和落实才干还有待提高 。 表现一：执行效果与布置部署有偏向、不到位;表现二：落实执行墨守成规、坚决不走样，缺少创新;表现三：政策学习和宣导不到位，有令不行、有禁不止。