北京银行2025年半年报 营收与净利润成功双增长 片面开启数字化运营新阶段 (北京银行20万一年定期利息)

8月29日，北京银行发布2025年半年度业绩报告。2025年上半年，北京银行片面开启数字化运营新阶段，在高质量展开的路途上奋楫笃行，向宽广投资者交上了一份优秀的中期业绩答卷。

截至2025年6月末，北京银行资产总额4.75万亿元，较年终增长12.53%；总存款2.39万亿元，较年终增长8.18%；总存款2.65万亿元，较年终增长8.39%。盈利才干稳步增长，营业支出362.18亿元，同比增长1.02%，成功归母净利润150.53亿元，同比增长1.12%，运营质效继续坚持上市银行较好水平。不良存款率1.30%，较年终降低0.01个百分点，拨备掩盖率195.74%，资产质量稳中向好，风险抵补才干继续优化。品牌价值再创新高，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行中排名第49位，较上年优化2位。

胸怀“国之大者”，在深耕金融

“五篇大文章”中书写服务虚体经济的新篇章

上半年，北京银行践行金融任务的政治性、人民性，将做好金融“五篇大文章”作为服务国度战略、服务城乡居民、服务中小企业、服务中央经济的关键着力点。

强化“科技金融”体系树立，以专营体系提供专业服务。强化产品服务创新，聚焦初创期科技型小微企业推出线上存款产品“科创e贷”，研发股债联动创新产品“e投贷”，创新“研发贷”产品并落地中关村科创金融服务中心首笔“科技研发贷”，打造科技金融服务新方式，共建协同创重生态。片面上线“科创雷达”科技企业评价体系；发布“科技并购先锋执行方案”，落地全国首单科技企业并购存款试点业务，落地全国首批科技创新债券承销业务，科技创新债券市场排名城商行第一位。截至报告期末，科技金融存款余额4,346.08亿元，较年终增长703.29亿元，增幅19.31%。

丰厚“绿色金融”品牌体系，放慢金融服务低碳转型。推进绿色金融产品创新与服务更新，落地全国首笔电子信息行业可继续展开（ESG+危废强度）双挂钩存款；落地全行首笔转型金融挂钩存款、“降碳贷”创新业务，有效支持企业绿色低碳转型；发行100亿元绿色金融债券，为北京银行践行绿色展开理念、支持绿色金融展开提供关键保证。截至报告期末，绿色金融存款余额2,562.95亿元，较年终增长459.45亿元，增幅21.84%。

据守“普惠金融”服务初心，精准滴灌润泽小微企业。据守服务中小企业定位，制定《北京银行普惠金融展开规划（2025-2029年）》，明白未来五年普惠金融展开途径；深化落实小微融资协调机制，树立专项任务机制，推出十项跨境金融服务小微外贸企业举措，发布“科企汇”专精特新企业外汇便利化服务方案，强化对民营企业、外贸企业、科技企业支持力度；更新“统e融”一站式融资服务平台2.0，打造特征及普惠客户线上服务分歧窗口。截至报告期末，普惠型小微企业存款余额2,616.03亿元，较年终增长385.17亿元，增幅17.27%。

优化“养老金融”服务质量，延长全生命周期服务场景。围绕备老客群与养老客群的差异化需求，新增集团养老金专属指数基金Y份额，推出不同年龄段的性能组合；创新推出银发族专享瘦弱权利，展开“悠养人生•京彩飞扬”系列活动，探求智慧养老服务运转场景，一直擦亮“京行悠养”品牌特征。截至报告期末，累计开立集团养老金账户186万户。

赋能“数字金融”重点范围，数字人民币推行见行奏效。全力打造全生态、全场景、全渠道、全产品的“数币银行”，落地全国首双数字人民币科技企业并购存款试点业务，作为簿记控制人介入承销数字人民币债券；增强数字人民币推行，服务上海市政府柜台债销售，成功企业和集团客户经常经常使用数字人民币在二级市场置办债券。

继续专一生长，在片面数字化运营中

激活业务高质量展开的新动能

上半年，北京银行步入片面数字化运营阶段，经过科技赋能业务展开，聚力“业技融合”，继续激活各项业务高质量展开的新动能。

数智赋能积厚成势，片面数字化运营迈入新阶段。报告期内，“新三大战役”取得关键打破，新质消费力减速积聚。“和风控”方面，进一步贯串风控系统底层数据，引入AI新技术工具，优化规范化信贷审批效率；“大资管”方面，以调优多元化支出结构为目的，探求资管业务高质量展开的数字化处置方案；“大协同”方面，愈减轻视横向联动、构筑生态，抓好产品协同的“1+6”方式。遵照“数字化运营、价值发明、营商环境优化、AI优先”准绳，统筹好全行严重项目研发推进任务，继续夯实片面数字化运营的技术底座，AI赋能业务开释弱小消费力。

批发转型换挡提速，新批发体系开释转型展开新势能。盈利才干稳健，AUM规模继续攀升，客户基础继续夯实。截至报告期末，批发营收成功110.81亿元，批发资金量规模打破1.3万亿元，较年终增速7.28%；储蓄存款抵达7,933.81亿元，较年终增速7.38%，储蓄累计日均较年终增速达11.33%，本外币储蓄平均利率较年终降低26个基点；批发客户总数达3,149.57万户，较年终增长77.81万户，私行客户数本报告期增量创历史同期新高，手机银行客户规模达1,877.11万户，月生动客户超744.74万户，坚持城商行抢先水平。

结构优化成效清楚，公司业务激起增量提质重生机。坚持以客户为中心，聚焦“客群树立、客户链接、双客体验”，构成“十大赛道”运营格式，一直优化实体经济服务才干。截至报告期末，公司存款（含贴现）1.65万亿元，增幅11.29%，其中，科技、绿色、普惠、文明金融存款较年终增幅区分为19.31%、21.84%、17.27%、26.24%；公司存款日均1.77万亿元，较年终增长近2,000亿元，增幅10.14%，增量创历史新高。人民币公司存款本钱较上年降22个基点，同比多降10个基点。公司有效客户33.83万户，较年终增幅12.57%。

价值发明才干稳健，金融市场业务虚现创新展开新优化。截至报告期末，金融市场控制表内外业务规模5.5万亿元，较年终增长18.61%。货币市场买卖总量稳居境内市场第一梯队，资产托管规模2.76万亿元，较年终增长21.66%，行业排名优化一位；托管手续费支出2.44亿元，同比增速10.59%，行业排名优化两位；票据一体化继续推进，票据业务规模居城商行首位，上半年票据买卖点差居市场关键机构前列。

擦亮特征品牌，在打造“五大特征银行”中

开拓差异化展开的新途径

上半年，北京银行紧跟技术创新、产业更新、人口结构变化的新趋向，继续深化差异化展开新规划，开拓差异化展开的新途径，全力打造“儿童友好型银行”“伴您永世的银行”“专精特新第一行”“成就人才梦想的银行”“人工智能驱动的商业银行”。

全力打造“儿童友好型银行”，营建面向未来的金融服务重生态。继续推进儿童友好型银行树立，依附产品、服务、生态三大矩阵打造儿童专属服务体系。报告期内，成功举行2025年“萤光希望”六一文艺汇演，人民日报、学习强国APP、中国妇女报等启动专题专版报道；积极与各地妇联、教委、教体局展开协作，共同探求儿童友好城市树立新思绪，多家分行与外地省市妇联签署《共建儿童友好城市战略协作协议》。截至报告期末，全行累计举行各类京苗俱乐部活动3万场。

全力打造“伴您永世的银行”，为全生命周期服务注入新外延。将“伴您永世”的理念贯串于全生命周期运营，锲而不舍为企业和集团做好“陪伴式”服务，打造好“伴您永世的银行”。在服务集团方面，进一步完善从儿童金融、生长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务处置方案，以有温度的服务链接“人生关键点”。在服务企业方面，构建分层分类的企业全生命周期培育方式，依据企业不同阶段特点和金融需求，以“基石方案”“扬帆方案”“倍增方案”为抓手婚配差异化的营销目的和控制战略，构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系。

全力打造“专精特新第一行”，构建专一生长的陪伴服务新方式。创新推出“领航e贷”子产品“领航AI贷”，经过AI驱动、智能化金融支持及生态化服务方式，优化专精特新企业融资体验；聚焦专精特新企业信誉债，创设市场首个“专精特新”主题债券篮子“北京银行专精特新臻选信誉债篮子”；亮相第二十七届北京科博会，举行“专精特新企业展开论坛”，结合北京广播电视台推出《专精特新研讨院》节目第四季，共建创重生态，做好科技创新“价值赋能者”。完善专营服务体系，科技特征/专营支行、专精特新特征/专营支行区分较上年新增18家和16家。截至报告期末，服务专精特新企业超2.6万家，客群掩盖率进一步优化。

全力打造“成就人才梦想的银行”，构筑人才金融服务新体系。构建“人-家-企”一体化服务体系，以服务人才为中心，将服务范围延长至人才面前的家庭和企业，推进“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。深化银政企校联动，向北京市怀柔区、通州区、门头沟区政府及深圳本国语学校、济南历城二中等单位提供人才金融服务，有效优化英才金融业务浸透率与品牌影响力，成为首批“北京人才服务生态同伴”单位。截至报告期末，“英才卡”发卡量超2.4万张，“英才贷”累计放款近16亿元。

全力打造“人工智能驱动的商业银行”，规划AI+金融的新未来。将“All in AI”作为全行战略共识，构建全行“1213”人工智能技术架构，成功从基础设备到业务场景的全栈智能化更新；积极引入行业抢先的通用大模型，研发契合自身业务特征的金融垂类模型；全力打造人工智能运转平台，以AIB人工智能创新平台为抓手，构建“AI+金融”全场景才干；积极共筑金融智能协作生态，打造AI创新共同体，安全本行在城商行数字化转型中的抢先位置。

据守底线思想，在深化控制改造中

构筑稳健运营的新优点

上半年，北京银行坚持稳中求进总基调，以底线思想、系统思想强化片面风险控制，统筹展开与安保，牢牢守住不出现系统性风险的底线，在深化控制改造中构筑稳健运营的新优点。

关键风险目的继续改善，资产质量基本面愈加稳如泰山。将防范化解风险、夯实资产质量基础置于愈加突出的位置，继续优化贯串全流程授信的数字化风控体系，综合运用多种处置方式清收化解不良，一体推进“控新增”与“降存量”，资产质量出现稳中向好的积极态势，风险抵补才干进一步增强。截至报告期末，关注类存款控制成效清楚，关注存款率较年终降低29个基点至1.50%；逾期存款管控有力，逾期存款率较年终降低9个基点至1.53%。

风险控制机制树立向纵深推进，风控堤坝筑得更牢。启动“风险控制攻坚年”专项任务，创新树立“一日审”专项任务机制，片面推行专职审批人制度，继续展开操作风险控制“啄木鸟执行”；迭代更新“冒烟指数”，目前已更新至4.0版本；深度融入长三角一体化展开战略，组建长三角区域审批中心，积极探求新风控方式改造；严峻执行“一户一策”推进重点项目风险化解的战略，有效优化了风险防控的前瞻性和精准性。

2025年是“十四五”规划的收官之年，北京银行下半年将细心践行金融任务的政治性、人民性，优化金融服务的专业性，锚定“123456”战略规划，增强战略定力，抓住任务重点，全力推进高质量展开取得新成效，为“十五五”良好末尾打牢基础。

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两轮车“小米”，高不成，低不就

撰文 / 杨俏

编辑 / 冒诗阳

4月1日起，小牛电动涨价了。

《 财经 天下》周刊发现，就在涨价的前一天，多个小牛电动加盟店的老板正在好友圈、小牛“战队群”中发布涨价通知，积极地通知消费者，假设提早下定金，可以防止遭到涨价影响。

本轮涨价简直触及少数小牛电动旗下产品，下跌幅度在200元到1000元不等。 其中，N1S动力/顶配版最高涨价1000元，U系列涨价300元，GO/BO/CO等系列产品涨价200元。 而在涨价之前，部分小牛电动旗下产品还有500元左右的促销幅度。

理想上，遭到抢先锂电等原资料多少钱大幅下跌影响的不只仅是小牛。 小牛电动在3月21日即预告了涨价，随后竞品品牌爱玛也宣布将涨价。 目前，两轮电动车的关键玩家中，新日、哈啰、雅迪等暂时还未宣布涨价。

但与年销量800万辆以上的爱玛等品牌不同，关于正在着力开拓下沉市场、刚越过百万辆销量的小牛电动而言，“自愿”涨价多少显得有些无奈。

（图源：视觉中国）

业绩高增长，神话已破灭

涨价、3·15点名，这些都把年轻的两轮电动车头部企业小牛电动推到了聚光灯下。

3月30日，小牛电动CEO李彦出如今某直播间中，回应受众关心的疑问。 一场直播，吸引了近6万人涌入观看，网友们不时地提问自己关于小牛电动的疑问。

直播间中，李彦坐在一个空荡的会议室里，身穿一身亮黑色西装，戴着一副黑框眼镜，试图冷静空中对来自媒体、网友们抛出的疑问“炸弹”。

李彦表示，此次涨价是应对供应链涨价的手腕之一。 假设想要经过其他手腕应对本钱下跌，只能整合上下游。 “小牛电动还没有足够的体量，涨价实属主动。 ”

在此次涨价之前，3月中旬，小牛电动刚刚发布了2021年财报。 2021年，小牛电动营收和净利润都成功了双增长，其中，营收为37.05亿元，同比增长51.56%；净利润为2.26亿元，同比增长33.9%。

2021年全年，小牛电动旗下全部关键产品算计销量103.79万辆，同比增长72.5%，总销量初次打破百万辆，其中中国市场销量98.8万辆，成功年度目的。

在2021年业绩发布后，小牛电动高管称2021年是该公司“迄今为止最为成功的一年”。 但就在这份财报发布今天，在纳斯达克上市的小牛电动（NIU.O）股价下跌16.86%，收盘价8.68美元/股，已跌破9美元/股的发行价。

相比之下，2021年小牛电动股价还处于53.38美元/股的高位，如今总市值为不到8亿美元，比高点已跌去近四分之三。

这面前，小牛电动2021年业绩的高增速是树立在此前一年业绩不佳的基础上的。 2020年小牛电动净利润下滑了11.28%，营收增速虽然有17.7%，清楚慢于同行，同一时期的雅迪及爱玛营收增速区分为61.76%、23.8%。

单季度财报数据让小牛电动的疲软愈加清楚。 2021年第四季度，小牛电动营收为9.86亿元，同比增长46.74%；净利润为4765万元，同比降低了18.13%。

在业内人士看来，小牛电动市值的大幅缩水，部分是遭到近期中概股普遍下跌行情的影响。 更为关键的是，投资者对小牛的估值逻辑末尾改动。

小牛电动的出现曾为整个传统两轮电动车品牌翻开思绪。 依托高端化、智能化、互联网化等标签，小牛电动在两轮电动车范围与雅迪、爱玛等展开差异化竞争，平均多少钱比传统两轮电动车贵上2倍。 广发证券研讨显示，据统计，2017年至2020年，小牛电动产品均价不时维持在每辆4000元以上，而传统电动车厂商产品均价约每辆1500-2000元。

也因此，小牛电动被外界称为“两轮电动车里的特斯拉”。 部分投资者曾将小牛作为一家 科技 公司来做估值，而非仅仅是一家两轮电动车的消费企业。

但在2021年小牛销量的高增长，是以牺牲多少钱换来的。 依据财报，2021年小牛在国际市场的单车均价同比降低8.8%至2959元，是该公司在国际的单车均价初次跌破3000元。

随着小牛不得不以价换量，“ 科技 公司”的神话末尾破灭。 再加上高管的变化、机构投资者逐渐淡出，让这家成立缺乏8年的公司显得颇为凄凉，互联网加 科技 带来的溢价才干也逐渐衰退。

（图源：视觉中国）

向低价车“妥协”

小牛的开创人李一男，曾是 科技 行业中颇为传奇的“天赋式”人物。 他25岁当上华为副总裁，被任正非称为“红孩儿”。 尔后，李一男参与网络担任首席技术官，网络李彦宏曾赞许说，全全球有才干做这一岗位的人不超越三个，李一男是其中之一。

“天赋”李一男曾是小牛电动的 科技 光环之一。 但是，2018年李一男辞去CEO职位分开小牛。 Choice最新数据显示，目前李一男在小牛电动的持股比例已从上市之初的39.5%增加至28.6%。

去年，李一男对外发布了他的新创业项目牛创新动力，发布“自游家”品牌，末尾参与四轮的新造车。 依据官方信息，自游家NV估量于往年9月交付首批用户。

《 财经 天下》周刊了解到，小牛电动的很多中高层也都跟随李一男参与了造车行业。 在外界看来，李一男投靠新造车，正是看到了两轮电动车市场的局限。

众所周知，两轮电动车的天花板并不高，技术护城河也不宽。 遭到小牛电动的“启示”后，竞争者很快涌入。 小牛电动成立于2014年，证明了两轮车高端市场的潜力后，行业头部品牌雅迪在2015年便末尾尝试高端化。 在当年的全国经销商大会上，雅迪表示要“远离多少钱战，专心做更高端的电动车”。 不止是雅迪，包括艾玛等品牌，后几年均推出了单价在4000元甚至5000元以上的中高端车型。

这对小牛电动形成了庞大的影响。 某两轮电动车企业的一位担任人通知《 财经 天下》周刊，“小牛电动的高端市场被竞争对手狙击，低端市场假设没有还击，小牛电动的市场肯定会越来越狭窄。 ”

理想上，虽然小牛电动的智能化、高端化笼统，曾经培育了一定的消费群体，但在两轮电动车市场，这个群体占比并不大。 相比于小牛电动此前每年数十万辆的体量，市场腰部品牌新日早在2016年就到达了百万销量的级别，占据市场老大的雅迪2021年销量更是打破了1380万辆，2020年爱玛的销量也已接近800万辆。

2021年7月，雅迪进一步推出了面向城市高端出行的全新子品牌VFLY，定价从6999至元不等。 爱玛子品牌小帕，则推出了售价从4999元到9999元的产品。

“雅迪的高端车在线下很多门店是不卖的，雅迪这样做是为了给品牌背书，立个招牌，证明自己具有弱小的研发实力。 ”有业内人士通知《 财经 天下》周刊。

失去高端护城河的小牛电动，要求进一步翻开市场，只能尝试降价换量，推出更多低价产品。

2019年，小牛电动推出子品牌Gova，该系列产品售价在2499元至4599元。 其中GovaGO一度推出了“原价2299元，折后1999元”的活动，迅速成了爆款。 当年，Gova系列产品的销量到达了2.2万辆。 2020年，Gova系列的销量大幅优化至16.85万辆，占总销量的近3成，成为了驱动小牛电动2020年销量的中坚力气。

2021年4月，小牛电动继续推出了Gova系列的F0和C0两款车型。 尔后，一逢电商节，小牛电动便会加大促销力度。 2021年暑假时期，小牛电动推出了“团体出行季”的促销活动，小牛Gova G0、G2全系车型直降500，小牛电动Gova G3全系车型直降300。

于是，到了2021年发布半年报时，小牛电动旗下高端产品NQI、MQI和UQI系列在总销量中的占比区分为11%、14%和19%，相对低端的Gova系列已占到总销量的56%

随之而来的是小牛电动单辆车支出逐年下滑。 2021年全年小牛单辆车支出为3569元，同比降低了12.15%。 此前的2020年，小牛电动单辆车支出4062元，同比降低了17.56%。 而小牛电动2019年单辆车的支出为4928元。

即使这样，李彦依然矢口否认是由于“低价车型拉低单车支出”。 他表示，单辆车多少钱下滑是由于小牛电动推出了新产品，即在海外销售的多少钱更低的电动滑板车。 据他泄漏，这款产品的销量大约为1.5万台，实践占比并不高。

（图源：视觉中国）

下沉市场放不下身段

《 财经 天下》周刊在小牛电动官方发现，其线下网点的规划，大少数散布在一二线城市。 为了补偿线下门店的缺乏，小牛电动从2018年起以平均每天新开超越2家店的速度大幅扩张，从2018年底的760家增长至2021年底的3108家。 仅2021年第四季度，小牛3个月拓展了422家门店。

但内行业之中，这样的速度并不算快。 去年才正式入局两轮电动车市场的哈啰，目前门店数量已超越了3000家，而行业头部的雅迪曾经有超越3.5万家门店，爱玛于2020年的全国门店数量也超越了3万家。

这面前，小牛在门店协作上不时不愿“放低姿态”。 与下沉市场颇为多见的两轮车大卖场不同，小牛对门店的控制有着相对严厉的限制。 一个曾在福建某地域从业的小牛电动门店的员工王超通知《 财经 天下》周刊，小牛门店只能卖小牛电动车，不卖其他品牌的车，而其他品牌的门店往往可以同时容纳多个品牌，这限制了小牛网点的扩张。

《 财经 天下》周刊了解到，依照小牛此前的渠道拓展规划，希望产品出来后能迅速被众多用户接受。 在此基础上，开设服务网点，拓展一些门店，逐渐扩展规模。

于是，在王超任职的一年中，小牛加盟商们面对市场的竞争压力很大，“全国加盟商们有一个特定的群，他们会共同讨论，针对小牛的市场需求启动剖析，推出相对应的战略。”

但小牛的产品却并未如官方所预期的那样在低线城市大受欢迎。 渠道“下不去”的面前，是小牛的产品在下沉市场并不占优势。

王超说：“现在小牛电动入局福建莆田的时刻，销量特别不好。 由于莆田人觉得花大价钱买电动车不值得。 ”

李彦在直播间里也小气供认，小牛“下不去”，一是车型不够多，只要几款车，多少钱下不来；二是锂电池的车都集中在一二线城市，其他市场都是铅酸电池的车。 “产品不适宜外地的城市，只适宜一部分小众人群。 ”

这就构成了一个死循环。 没有适宜的产品，网点跟不上，服务才干和品牌知名度又打不开，造成销量不佳。

与此同时，小牛电动的本钱也继续上升。 2021年第四季度，其运营开支到达了1.89亿元，同比增长57.1%。 其中，销售支出近亿元，已是研发支出的两倍之多。

这直接影响到小牛电动的毛利——2021年全年毛利率为21.9%，2020年为22.9%。 小牛电动解释称，关键是由于推出各种新产品造成原资料本钱上升以及产品组合出现变化。

（图源：视觉中国）

未来变数多

招商证券数据显示，2018年至2020年，行业CR4（雅迪、艾玛、台铃、新日)市场份额从47.4%优化至57.9%。 虽然小牛电动也在生长，但市场格式已成型。

相比之下，竞争对手采用了比小牛更务虚的战略，维持更低的多少钱，品牌上也更多投入。 截至目前，雅迪、爱玛的毛利率低于小牛电动，以2020年为例，雅迪的毛利率为15.9%，爱玛的毛利率仅为11.35%。

在刘森看来，雅迪销量大是由于具有供应链本钱优势，爱玛“钱都花在了广告上”，小牛定位两轮智能电动车，但“市场容量空间有限，小牛开再多店的话车卖给谁是个疑问，况且小牛有自己的客户群体就够了。”

李彦也供认，小牛电动是一个相对比拟小众的、做高端产品的研发公司，确真实供应链优化才干上存在着很大缺乏，也没有供应链的基因。

而小牛潜藏的危机远不止于此。 自愿走入中低端市场的小牛电动，在消费端面临诸多揭发。 黑猫揭发平台上，因刹车异常、中控无信号、车灯不亮等售后疑问，小牛的揭发曾经高达1600多条。

2021年8月，小牛电动旗下的江苏小牛电动 科技 有限公司，因消费运营不契合国度规范的电动自行车，被常州市武进区市场监视控制局处分了合计30万元。

小牛能否应该继续加大中低端市场的投入，行业中存在不同看法。

北京特亿阳光新动力总裁祁海珅对《 财经 天下》周刊表示，目的客户类型的定位十分关键。 比如，针对年轻女性的优雅型电动车和快递小哥用的多性能型电动车，需求是不一样的，与其片面追求高端或许大而全、不如做细分范围的隐形冠军，深挖客户需求、参与客户黏性。

有较为失望的行业观念以为，小牛电动不用这么耐心。 此前两轮电动车是传统的制造业，拼的是本钱、多少钱，未来拼的是 科技 ，智能化。 因此小牛电动继续增强 科技 投入，或容许以在未来坚持在小众市场的竞争力。

李彦十分看好目前两轮电动车行业的改动。 他以为目前的市场竞争是剧烈，假设大家都归入新的性能和技术，将高端智能化车型做成规模化，本钱最终能降上去。

上述业内人士也以为，续航、安保等特性是两轮电动车企业的基本，技术层面具有一定的相通性。 但目前行业正在从性能化到智能化转变，很多性能有待开发和开掘。

但这些智能化的效果何时会转化为产品竞争力，还有待验证。 信达证券数据显示，以智能化为标志的高端两轮电动车浸透率在2020年只要0.8%，预测到2025年才会打破至两位数。 而两轮电动车契合消费者需求的智能化方向终究在哪里，还要求小牛电动和同行一同去 探求 。

上市银行薪酬榜之安康、北京、苏州：年薪均低于50万，这家成上半年“罚单之王”

安康银行、北京银行和苏州银行的薪酬变化与业绩表现，反映了近年来国际商业银行在经济新常态、市场竞争急剧、利差下滑等外部要素叠加下的调整与革新。 安康银行的员工本钱在动摇中降低，但员工数量不时增长，造成员工平均薪酬水平逐年下滑，三年间区分降至50.26万元、48.49万元，平均月薪区分降至4.19万元、4.04万元。 而北京银行和苏州银行的员工薪酬则区分逆势增长，其中北京银行的员工平均年薪由46.16万元增长至48.27万元，苏州银行的员工平均年薪则从42.94万元增长至47.27万元，成为三家中薪酬增长最快的银行。 安康银行在总资产规模、营业支出和净利润方面均低于北京银行和苏州银行，但员工平均年薪均低于50万元。 在业绩表现上，安康银行出现了“增利不增收”的现象，2024年一季度营业支出、净利润区分下滑14%和2.30%，而北京银行则成功了营收、净利双增长。 苏州银行在净利润增速上一骑绝尘，同比增长率高达12.29%，展现了微弱的开展潜力。 就盈利才干而言，苏州银行在三家中最高，加权平均净资产收益率为3.33%。 在资产质量方面，三家银行表现稳健，不良存款率均坚持在较低水平，拨备掩盖率中苏州银行领跑。 但是，安康银行在上半年被罚没金额最多，累计罚金达7448.98万元，成为金融机构中被罚最严重的银行之一。 同时，安康银行还面临总行变相裁员的争议，前景不容失望。 北京银行和苏州银行虽然业绩表现较好，但也面临着监管重拳。 苏州银行因存在项目存款“三查”不到位和违规操持无真实买卖背景银票业务的违法违规行为，被处分款80万元。 这提醒了银行在外部控制、风险控制以及合规操作上的破绽和缺乏，强调了增强外部风险控制、完善合规控制体系、优化数据质量和准确性、严厉执行存款审查流程以及增强对员工培训和监视的关键性。

神州信息2020年半年度董事会运营评述

神州信息（）2020年半年度董事会运营评述内容如下： 一、概述 上半年，公司控制层及全体员工上下同欲、共克时艰，成功经受住了疫情的考验，经过有效的组织，将疫情影响降到最低，统筹疫情防控和停工复产方面取得了阶段性效果，在注重员工 安康 安保的同时，积极保证客户业务需求的满足，全体运营业绩逆势增长。 时期公司加大研发投入，半年累计研发投入2.78亿，同比增长9.20%，成功了多项产品的研发和更新任务，在扩大金融 科技 1.0业务的同时，也为金融 科技 2.0业务的开展奠定了坚实基础。 （一）支出净利同比增长清楚 报告期内，公司战略聚焦金融 科技 ，全体业绩稳步增长。 公司上半年顶住疫情的影响，成功签约同比增长7.00%，成功营业支出43.74亿元，同比增长5.91%。 其中，软件开发及技术服务业务虚现支出16.18亿元。 公司成功归属于母公司一切者的净利润1.57亿元，同比增长21.34%。 归属于上市公司股东的扣除十分常性损益的净利润1.53亿，同比大幅增长28.77%。 （二）金融 科技 战略推进成效清楚 上半年，公司金融 科技 业务签约同比大幅增长35.92%，为后续业务的增长提供充足的动力。 成功支出17.52亿元，同比增长1.44%，毛利率19.62%，同比增长0.64个百分点。 其中软件和服务业务因项目实施与验收受疫情影响而出现后延，成功支出7.66亿元，毛利率26.62%。 1、自主创新支持金融信创展开 2020年是中国银行业IT架构转型的关键一年，银行纷繁开启信创试点，启动从部分到片面向国产基础软配件环境迁移的环节，金融信创迎来黄金开展时期，依据IDC报告预测,往年银行信息基础设备树立需求将到达650亿元。 金融行业作为国民经济关键支柱,具有技术要求高、安保保密性强、信息化依赖水平初等特点，银行通常在信息系统树立环节中会慎重选择相对成熟牢靠的信息技术，但信创的展开要求运行以往尚未在银行有落地运行的主机、操作系统、两边件等基础软配件，这要求集成商能够依据对各类基础软配件的适配结果，为银行出具最优全体处置方案，协助银行成功基于信创环境的信息系统搭建，信息基础设备树立才干的关键性相较以往愈加突出。 在了解金融软件运作的基础上，构成合理的适配方案，并在前期加快照应和处置业务疑问，是信创业务中集成商要求具有的关键才干。 公司是具有国度尖端项目复杂集成才干的厂商，也是少数拥有金融软件才干的厂商，同时具有全国范围内及时照应的运维才干。 公司在上半年顺利斩获银行业首单大行信息基础设备树立信创项目，该项目经过对信创主机、操作系统、两边件及自主研发运行软件的复杂集成，成功搭建可在银行顺利运转的信创环境，满足了客户对高性能与高安保性的要求，成功了金融信创业务的严重打破，同时也构成了被市场认可的金融信创集成处置方案，公司在金融信创范围的优势位置和影响力失掉进一步夯实。 在信创及互联网转型的双关键素驱动下，公司自主研发的散布式中心业务系统、企业级微服务平台、支付业务系统等类型处置方案继续领跑细分市场。 报告期内，公司自主创新类产品及处置方案中标及签约成功了从国有大行、股份制、城商行、农商行、民营银行、外资银行、海外银行的等各类银行的掩盖。 散布式平台成为银行买卖系统更新的首选途径，公司的散布式运行平台能够提供散布式架构完整的处置方案，包括构建金融级云原生架构所需的各个组件，是公司在金融场景里锻炼出来的最佳通常。 散布式中心系统是银行关键的中台业务处置系统。 公司目前是独一同时拥有成熟散布式技术平台和散布式中心业务系统的公司，拥有业内最多的散布式平台及中心业务系统落地案例，在北部湾银行落地了业界首个基于华为鲲鹏芯片、泰山主机搭建的银行中心系统，为银行信创选型主机提供自创。 报告期内，中标、签约中国邮政储蓄银行、曲靖银行、唐山银行、厦门国际银行等8家银行中心系统业务咨询、树立任务。 公司企业级微服务平台能够将单体系统拆分为多个松耦合、性能单一、相互协同的轻量化系统，助力银行业务敏态开展，打造赋能型中台。 报告期内，中标、签约广州银行、贵州银行、唐山银行、宁波银行、华兴银行等7家银行。 支付业务系统中标签约天津银行、四川银行、辽宁农信、秦皇岛银行等5家银行。 在海外拓展方面，公司目前与华为等多个协作同伴结合拓展海外业务，相关任务亦稳步推进中。 2、智能金融业务抢占市场先机 报告期内，公司同行方共同推进基于5iABCDs技术在银行业的运行落地。 公司数据仓库、数据控制、数据管控建模、监管报送、客户画像系统、大数据运行平台等产品及处置方案中标、签约兴业银行、北京银行、广州银行、甘肃银行、齐鲁银行、厦门国际银行、晋商银行等银行。 公司智能银行类处置方案中标、签约曲靖银行、立桥银行、晋中银行、重庆银行等银行。 公司介入了某国有大行DCEP测试以及相关推行任务，触及加密数字货币的电子支付场景测试，数字钱包作为DCEP前期推行所需的关键系统之一，公司目前已成功相关技术储藏，未来能够协助商业银行减速数字货币的落地与推行任务。 区块链方面，公司为某国有大行成功落地实施“基于区块链的供应链金融企业应收账款融资系统”。 同时，公司在吉林、天津等地成功区块链平台项目，包括工会经费发放平台、税务市监局对账平台、社保医保缴费对账平台等。 公司发布的混合云控制平台5.0版本，能够成功私有云、私有云的混合控制，掩盖主流的云资源类型，兼容龙芯、鲲鹏及x86混合部署和控制，特别适用于复杂的混合云控制场景，落地国度农业开展银行金融云平台项目。 3、场景金融业务取得打破 公司在2020年上半年继续深化场景金融范围的 探求 。 一方面，公司基于现有银行IT处置方案才干协助银行引入第三方场景，打造开放银行；另一方面，公司依托在税务、农业场景的常年积聚，经过融合跨行业的数据与场景，继续更新、迭代“银税互动”、“企业征信评价模型”、“银农直连”、“单品大数据助贷”等新型业务，助力处置中小微、“三农”融资难题的同时，将积极 探求 创新的业务形式。 公司基于开放银行的理念，依托自主研发的互联网开放平台，协助金融机构成功金融服务才干和技术才干的开放，成功第三方场景引入、数据引入、营销获客等，将金融服务无缝嵌入多元化的商业生态场景中，共建多方协作共赢的开放生态，上半年在福建农信、北京银行、锡商银行等5家银行均有落地。 税务场景方面，公司基于金三控制决策1包承当了国税总局疫情防控相关的32项正式需求、8项暂时需求，支撑了货劳司、非税司、所得税司、国际司等总局多个业务司局减税降费任务展开，涵盖了24个税（费）种、298项减免政策、712个减免性质。 承当了“停工复产影响剖析”数据链路保证任务，进一步安全了公司在税务行业信息化的位置。 公司继续加弱小数据技术才干树立，围绕大数据才干推启动业运行开展，上半年成功中标海南 社会 控制平台产业经济监控预警模块树立的大数据项目，配合客户成功了北京税务局大数据平台二期树立方案的规划设计任务。 同时，公司正在与华为结合研发税务行业大数据云平台处置方案。 基于税务场景，公司的V1.0银税互动平台曾经在8个省落地，累计为40余家银行提供数据服务。 税务产经剖析曾经在深圳、内蒙等地落地，成功从产业、行业、企业多维度，深化剖析产业的运执行态；V2.0银税数据解析及建模曾经同深圳工行、上海银行（）签约，基于税务数据的全量目的库已从去年年底的2800个目的参与至3200个。 基于涉税数据的融合模型正在与外部厂商展开结合建模任务，共同为银行等金融机构风控启动赋能。 农业场景方面，公司签约“自然橡胶全产业链大数据试点项目”、“烟台苹果大数据中心项目”等多个国度级、省市级大数据项目。 2020年中央一号文件强调，要进一步深化乡村宅基地制度革新试点。 上半年，公司乡村宅基地产品线逐渐完善，宅基地数据库控制系统、宅基地控制应用平台测试版成功开发上线，为乡村宅基地确权、控制范围试点任务提供关键的基础保证。 基于农业场景，公司银农直连业务继续增强和国有大行、城商行、农商行的业务协作，半年累计签约6,942万，较去年全年签约成功三倍增长。 业务以银农直连产品为中心，融合乡村三资控制、乡村综合产权买卖等相关的金融服务场景模块，助力金融服务下沉乡村基层，完善农业乡村金融基础设备树立。 4、深化政产学研，构建产业重生态 报告期内，在生态创新方面，神州信息不时增强与生态同伴的深度协作。 公司同青海农信签署《金融 科技 战略协作》协议，双方结合 探求 金融 科技 在银行通常运行,并在网点智能化转型、金融服务形式创新、三农金融场景创新等方面展开普遍协作。 公司参与中国支付清算协会金融 科技 专委会，与北京金融 科技 研讨院签署《共建实验室协作协议书》，成立北京金融 科技 研讨院开放银行实验室，推进金融 科技 的高效创新及效果的加快转化运行。 参与吉林省“信创联盟”、签约入驻北京经开区国度信创园，联手国际优秀的基础软配件生态同伴，共同为全国各地信创推行提供强有力的支持和保证。 （三）行业数字化业务全体稳健增长 上半年，关键由于疫情对客户推销节拍的影响，公司运营商行业成功支出8.32亿元，毛利率15.39%。 其中软件和服务业务虚现支出4.26亿元，毛利率17.84%。 往年全国各地加大了5G树立力度，三大运营商在上半年先后成功了针对5G设备推销的招标，经过少量的树立、优化任务，全国重点城市曾经成功5G网络延续掩盖，在一定水平上成功商用。 公司作为国际最大的第三方优化和工程保养服务厂商之一，积极介入全国5G树立，在5G基站开放后的性能验证和入网验证任务方面，担任性能验证及入网验证的站点接近20,000个。 针对往年运营商大规模启动的5G树立，公司积极组织培训，启发开工技艺更新、转型。 公司中标中兴领航城市5G专项，是中兴国际乃至全国通讯设备商中第一个真正意义上的5G优化专项，该专项为公司培育和储藏了一大批5G技艺人才的同时，以北京辐射全国，在业内构成了公司5G网络优化先锋的良好口碑。 公司政企行业受益于互联网企业推销需求动摇影响，成功支出16.55亿元，同比增长61.93%，毛利率11.46%。 其中软件和服务业务虚现支出3.31亿元，毛利率25.33%。 公司中标多个政府办公范围信创项目，成功了主机、终端、基础软件等支撑环境的片面树立。 中标的西安电子政务外网信创云平台项目，在信创云的大规模实践运行方面取得了打破，为构筑信创范围高安保性产业生态奠定了基础。 截至本报告披露前，公司中标、签约信创项目36个。 承接华为中山市翠亨新区智慧城市项目的物联网感知平台树立任务，依托自研的物联网感知平台，构成了物联网技术运行及智慧园区处置方案的设计、交付才干。 中标“广域量子国度广域量子保密通讯主干网络树立工程项目（北京-武汉、武汉-广州段主干网络及IP承载网）系统集成服务推销项目”，在新一轮主干网树立中，继续处于抢先位置。 公司旗下神州国信与国科量子和各生态协作同伴一同，开发散布式量子SaaS平台等产品，相关产品上市后，将配合量子保密通讯运营商面向行业用户提供规范SaaS化服务。 二、公司面临的风险和应对措施 1、市场竞争风险 随着近年来行业客户需求的增长以及散布式和云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术和形式的出现，我国软件与信息技术服务市场规模不时扩展，市场竞争也不时加剧。 公司照旧面临着现有产品及服务市场竞争加剧的风险，在一般细分市场或许项目上或许出现竞争态势进一步激化的状况。 公司将坚持以自主创新为导向，同时，基于培育的一批既懂技术又对所服务行业有深入了解的复合型人才，紧跟前沿不时改造，为客户不时发明新的价值。 2、产品技术风险 软件开发具有高度的复杂性，假设公司开发的软件技术产品出现质量疑问，或许将对客户的业务运作发生不利影响，并或许因此额外参与公司的本钱。 公司十分注重技术产品开发的质量，并依据GB/T-2000idtISO9001:2000和CMMI等规范，运用ITIL和PMBOK知识体系，结合自身丰厚的技术开发阅历，构成了婚配客户业务视角的服务支持体系与贯串交付全环节的技术控制体系和质量控制规范，优化产品质量。 3、人力资源风险 公司的技术研发和创新，对中心技术人员和关键控制人员的依赖性较大。 面对日益剧烈的信息技术人才竞争，仍存在着人力资源本钱上升，或因关键人才流失而对公司的业务开展形成一定影响的或许。 因此，公司面临着人力本钱压力增大，优化中心技术人员的忠实度和归属感、有效保管和吸引人才难度增大的风险。 多年来，公司经过提供有竞争力的薪酬福利，树立公允的升职机制，发明开放、协作的任务环境和企业文明气氛，努力吸引人才、培育人才和保管人才。 同时，公司经过股权奖励方案的方式，稳如泰山中心团队，有效保管和吸引人才。 三、中心竞争力剖析 1、继续的创新和研发投入安全行业位置 公司自1987年进入金融信息化范围，2007年率先在银行业推行SOA架构，2016年在业内首发“新一代散布式银行中心系统”，2018年推出“区块链基础技术平台”，2019年发布新一代平台级产品“企业级微服务平台”，2020年发布“线上线下一体化全流程信贷系统”，神州信息一直能够敏锐洞见行业趋向，经过继续的自主研发投入，推出诸多优秀且受市场欢迎的架构级、平台级产品，驱动金融机构软件及服务产品智能化迭代，推进信息基础设备安保树立与更新。 截止目前，公司软件著作权及专利已累计达1132项。 公司注重并不时增强专业技术人才的引进和培育，构建了较为完善的研发和产品体系。 设立专注于通用产品和技术平台研发任务的工程院，和针对金融行业各类运行启动研发的软件产品中心，统筹金融行业运行特殊性的同时，确保产品的先进性和通用性。 公司在西安、北京、广州等地设立多个研发中心，其中西安研发中心是国际金融业成立最早、规模最大的软件开发基地之一，针对各类新技术及业务前瞻性研讨设立金融研讨院，构成了产、学、研一体化研讨与转化体系。 2、丰厚的客户资源和普遍的生态协作助力业务开展 公司仰仗三十余年引领信息服务产业革新与创新的阅历积聚，以及继续的技术创新研发和扎实的业务拓展才干，在业内树立了良好的品牌笼统。 客户掩盖金融、运营商、政府机关、农业、税务等多个重点行业。 在金融范围，公司曾经服务超越800家客户，包括央行及3家及政策性银行、6家国有商业银行、11家股份制商业银行、15家民营银行及直销银行，19家外资银行、90余家城市商业银行、230余家农商行及农信社、300余家村镇银行，同时掩盖证券买卖所、保险公司、财务公司、证券公司等各类金融机构。 在其他范围，公司掩盖国度税务总局及中央税务局、农业乡村部以及农业主管部门、财政部门等政府客户，与中国移动、中国联通、中国电信以及华为、阿里巴巴等大型企业，树立了常年、稳如泰山的协作相关。 公司还与国度金融与开展实验室、中国信息通讯研讨院云计算与大数据研讨所、鹏城实验室、北京航空航天大学及清华大学等一系列院校、国度级实验室深度协作，打造前瞻研讨生态。 公司与各个范围的客户、协作同伴的深沉协作相关，成为公司战略聚焦金融 科技 ，发力金融信创与场景创新的有力支持。 3、丰厚的场景资源推进金融服务创新 公司掌握API经济、共享生态的行业浪潮与银税政策和数字乡村的战略机遇，发扬场景资源的积聚和技术优势，增强金融服务虚体经济才干。 公司基于60+开放银行树立案例，积聚600+金融场景，在涵盖C端场景的同时，还侧重打通涉农、涉税中小微企业等丰厚的B端场景，助力银行以场景为衔接构建生态金融体系。 在税务范围，经过“税务业务的金融场景创新”成功了税银互动，经过树立专线、搭建系统平台等方式成功数据直连，将银税信息由“线下”搬到“线上”，打破税务部门与银行之间的信息屏障，打造特性化的中小微企业信贷产品处置方案；在农业范围，以“ 科技 +农业+金融”三方赋能、共推资本下乡的新形式，助力乡村智慧控制及数字农业开展，落地“苹果+期货+保险+银行”创新形式。 4、介入制定业内不同层级规范引领行业风向 公司以多年信息化树立阅历为基础，经过技术研发与客户积聚，引领行业开展趋向，在金融、税务、农业等行业积聚了较深的了解才干和研发才干，并经过介入各类别的规范制定引领行业开展。 在金融范围，为某银行落地实施的“基于区块链的供应链金融企业应收账款融资系统”成功中选了ISO/TC307WG6《区块链与散布式账本技术规范（征集意见稿）》，为区块链与散布式账本技术运行国际规范的制定提供参考。 在政企范围，作为农业乡村部规范专家组成员，介入编写、审定农业信息化规范体系，并介入修订农业乡村部农业行业规范《数字果园树立技术规范苹果》。 同时，公司是ITSS分委会WG8国际规范任务组组长单位和WG4运转保养规范任务组组长单位，为行业IT运维市场提供了迷信完整的方法体系与指点依据。 公司还是全国信标委大数据规范组服务大数据专题组组长单位。