效应下太保寿险8月保费暴增！后续增长动能几何 停售 (保险马太效应)

(601601)9月11日发布晚间公告，于2024年1月1日至2024年8月31日时期，公司子公司中国人寿保险股份有限公司（以下简称“太保寿险”）累计原保险保费支出为1917.29亿元，同比增长1.5%，公司子公司中国太平洋财富保险股份有限公司（以下简称“太保财险”）累计原保险保费支出为1422.35亿元，同比增长7.7%。

尤为有目共睹的是，太保寿险在经验了前七个月的2.6%的负增长后，8月份单月保费激增53.0%，抵达211.32亿元，成功了增速的正向逆转。与此同时，同日发布公告的还有，其8月份当月保费支出相同高达29.0%，这一清楚的增长面前，无疑是保险行业屡试不爽的“停售”战略的又一次性性演出。

往年8月初，金融监管总局曾向行业内下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》以及《关于颠簸有序做善人身保险产品切换有关任务的通知》。通知中提到，自9月1日起，新备案的一般型保险产品预定利率下限为2.5%，自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率下限为2%，新备案的万能型保险产品最低保证利率下限为1.5%。

这一政策变化，无疑为保险业务员们提供了宣传的契机，他们在社交媒体和好友圈中大肆宣扬利率下调的信息，成功激起了消费者的置办热情，为太保寿险等险企8月份的保费激增奉献了力气。但是，这种依托“炒停售”战略带来的短期增长是对未来消费力的透支，难以转化为太保寿险终年稳如泰山的增长动力，一旦市场的喧嚣停息，其增速或许会再次面临应战。

本轮停售，抢购热潮照旧炽热

在2023年7月，保险业迎来严重变局，人身险预定利率经验了十年来的初次下调，从3.5%降至3.0%，分红险的预定利率下限也同步降至2.5%。这一调整在保险销售界掀起了波涛，业务员们纷繁以“炒停售”为号角，在好友圈等社交平台上掀起了一波宣传狂潮，营销文案充溢着“3.5%复利的增额寿险行将成为历史”的紧迫感，激起了消费者对行将消逝的高利率产品的抢购热潮。

这一幕在去年7月的A股五大上市险企中表现得尤为清楚，保费支出的大幅增长成了“炒停售”战略的直接效果。2023年6月份，这些险企的保费增长齐齐跨入双位数，而到了7月，除了安康人寿，其他公司的增长也均抵达了两位数。在这一轮增长中，太保寿险的表现尤为突出，其7月份的保费支出同比激增89.76%，这一增速远逾越其他同行，显示出太保寿险在面对产品停售时采取了愈加积极甚至保守的市场战略。

在利率继续走低的大环境下，保险行业的“炒停售”戏码变得屡见不鲜，简直成了一种行业惯例。虽然每次提及的数字不尽相反，但面前的剧本却原封不动，往年已数次掀起波涛。特地是在临近9月1日和10月1日的定价利率调整节点，市场心境在8月份被推向了高潮。

依据已发布的两家A股上市的保险公司保费支出数据，抢购热潮照旧旺盛。中国人寿2024年8月份保费同比增长29.0%，跨越去年6、7月的18.35%和17.41%；太保寿险当月保费增速更是高达53.0%，这一清楚的增长率反映出市场对保险产品的继续热捧。虽然“炒停售”战略屡见不鲜，但消费者的置办热情并未减退，市场对保险产品的需求依然微弱。

许多金融消费者对保险产品的复杂性并无深化洞察，他们仅凭直觉感知到预定利率的下调趋向，便纷繁急于投保，试图赶上这趟看似行将启程的“末班车”。有消费者在互联网平台上表示，“就由于这个调利率，我赶在最后几个小时买了4个重疾险，但是，真的只需1个完全满意的。其他三只都是觉得，9月再买就亏了，才抓紧上车的。“

从监管角度来说，“炒停售”被明白标为禁区，相关法规如《人身保险公司保险条款和保险费率控制方法》和《保险销售行为控制方法》划出了明晰的红线，严禁运行产品停售的噱头启动误导性宣传。

但是，这一违规战略的照旧在市场的大范围滥用，之所以屡禁不止，其根源在于销售人员背负的业绩压力、市场的严酷竞争，以及消费者对高收益产品的非理性追求。这种战略的滥用，不只或许形成消费者对保险产品的认知倾向，还或许腐蚀保险公司的信誉和客户相关，甚至触发退保潮，破坏市场的稳如泰山次第。

关于保险公司而言，需求并非有限，以后的抢购热潮通常上是对未来消费潜力的延迟消耗。此外，高利率产品的集中置办，虽然短期内推高了保费支出，却也或许给公司带来更高的负债本钱，加剧了资产负债婚配的应战。这种短视的增长战略，或许会给公司的终年稳健运营埋下隐患。

未来分红险将成为支流，考验险企投资才干

随着9月1日的落幕和10月1日的定价利率调整临近，分红险和万能险的“炒停售”风潮或许在短期内继续发酵，但这场继续一年多的营销大戏似乎已进入序幕。

展望未来，分红险无疑将成为市场的新宠。行业巨头们早已防患已然，在、中国太保、中国太对等头部险企的2024年中期业绩发布会上，控制层纷繁宣布将重点推行分红险产品。

中国安康的联席首席行动官郭晓涛指出，面对预定利率的下调，公司将调整产品结构，使分红产品成为销售的主力军，估量其占比将逾越50%。

中国太保的总精算师张远瀚也提到，随着市场环境的变化，原来的产品结构曾经不太适宜客户的需求，公司将转向分红险，估量其在未来产品结构中的占比将逾越50%。他还走漏，分红型产品的销售同比增长了5倍，虽金额尚小，但已着手对代理人启动培训。

除了培训，头部险企还加大对分红险的业务考核力度。中国太平方面宣称，后续将对分支机构叠加分红险考核，估量未来四个月分红险占比将大幅优化，明年分红险占比应在50% 以上。并且，将对银保渠道进一步优化产品结构，片面聚焦5 年期以上长缴类别分红险驱动。

分红险，以其“保底+浮动”的收益方式，正成为保险市场的新星，不只满足了市场对保证和收益的双重追求，也减轻了保险公司的利差损压力。随着市场炒作的热潮逐渐退去，保险公司的真正竞争才刚刚末尾。在这场竞争中，那些能够深化了解市场趋向、为客户提供继续且有吸引力报答的保险公司，将赢得客户的信任和市场的尊重。

2019年2月份客户在太平洋保险入5万保费是什么客户

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