中国保险行业协会公布 2023中国保险业社会责任报告 (中国保险行业协会官网)

近日，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）正式公布《2023中国保险业社会责任报告》（以下简称《报告》）。这是保险业协会延续第5年组织行业编写社会责任报告，系统出现了2023年保险业实行社会责任的详细举措和突出绩效。

《报告》包括1个专题和8个章节，区分为：筑牢灾祸防护网，服务国度防灾减灾救灾体系树立；聚焦国度严重战略，助力实体经济展开；助推新质消费力，服务科技金融；助力“双碳”目的，展开绿色金融；践行保险人民性，推进普惠金融；满足老龄化需求，服务瘦弱养老；优化服务质效，推进数字金融；维护消费者权利，积极介入公益慈善；推进高水平对外开放，优化国际竞争力。《报告》用详实的数据及860余个案例，片面展现了保险业充散发扬经济减震器和社会稳如泰山器性能，细心做好金融“五篇大文章”，在服务中国式现代化中的行业价值和社会责任。

提高政治站位、强化责任担当，积极介入国度防灾减灾救灾体系树立。 保险业着力优化巨灾保险承保才干，经过保险产品创新，扩充保险责任，优化保险服务，满足各地域差异化保险保证需求，增进和提高国度灾祸综合控制水平。2023年，针对多地继续强降雨状况，保险业第一时期启动大灾照应机制，全力介入抗洪救灾任务，树立健全中央政府、监管部门、保险机构和行业协会协同联动机制，推行车险查勘定损互认，优化理赔服务方式，成性能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔，向北京、河北等16个春季水患地域及时赔付126亿元。继续拓展巨灾保险保证，巨灾保险已在10多个省落地运转。截至2023年底，城乡居民住宅地震巨灾保险累计为全国2134万户次家庭提供了7918亿元的地震风险保证，累计赔付逾1亿元。

扎实做好科技保险，服务新质消费力展开。 推进保险业围绕成功高水平科技自立自强，继续深化金融供应侧结构性改造，把更多金融资源用于促进科技创新，为科技研发、效果转化、产业化推行等科技活动以及科技活动主体，提供保险保证和资金支持，服务新质消费力展开。2023年，科技活动主体保险业务保双数量3.8亿件，科技活动主体保险业务赔款支出138亿元。鼎力支持国度重点战略和重点范围科技创新，首台（套）、新资料保险弥补机制为全国各类严重技术装备和全国重点新资料首批次运转提供了近万亿保险保证，集成电路共保体算计为24家集成电路企业提供保险保证约1.34万亿元。

鼎力展开绿色保险，服务经济社会片面绿色转型。 保险业细心贯彻落实党中央金融任务会议精气，片面优化金融支持绿色展开才干，从战略高度推进绿色保险，将ESG理念融入到控制与服务、投资与运营之中，为服务虚体经济和绿色低碳转型提供了弱小动力。2023年，66家机构树立了ESG控制制度，占介入调研公司的1/2。绿色保险产品服务多点开花，创新通常日趋丰厚多样，绿色保险业务2023年保费支出2298亿元，占行业保费4.5%；提供保险保证709万亿元。积极实施绿色运营，倡议绿色消费生活，促进节能减排，应对气候变化，助力行业高质量、可继续展开。

放慢推进普惠保险，片面践行金融为民展开理念。 保险业把人民对美妙生活的向往作为普惠保险展开目的，经过丰厚普惠保险产品供应，改善投保理赔服务，加大保险资金支持力度，继续强化对民营经济、中小微企业、“三农”等范围的金融支持，一直优化特定群体金融服务质效，为建成高质量普惠金融体系奉献力气。2023年，保险业继续优化农业保险保证水平，为1.64亿户次农户提供保险保证4.98万亿元，同比增长9.1%；针对小微企业等运营主体和老年人、新市民等特定群体，研讨开发特性化、差异化、保费昂贵、保证过度的保险产品，为1305万户次中小微企业提供保险保证，为60岁以上老人提供人身险保险产品数量近1万个，4.5亿人次的60岁以上老年人失掉人身保险保证。

积极服务瘦弱养老，织密织牢民生保证网。 保险业服务“瘦弱中国”和“积极应对人口老龄化”国度战略，优化商业医疗保险产品供应，助力养老保险体系树立，促进多层次医疗、养老保证有序连接，助力织密保证网络。2023年，大病保险掩盖人群抵达12亿人，保险业积聚的养老预备金逾越6万亿元、终年瘦弱保险责任预备金逾越2万亿元。积极树立、整合瘦弱和养老服务资源，优化供应侧改造，推进瘦弱养老服务高质量展开，增量与提质侧重，满足多样化服务需求，优化人民生活质量。商业保险机构养老社区项目树立数量（包括在建和建成）129个，企业年金受托控制规模近2万亿。

放慢数字化转型，积极发扬金融科技作用。 保险业积极推进综合金融展开与科技创新的相互融合，有力推进数字金融高质量展开，减速深化数字化转型，运用科技力气赋能业务展开、风险控制，并以数字化科技优化客户服务效力。2023年，保险行业加大科技投入，优化服务质效，重疾险平均理赔天数中位数5天，比上年缩短1天；年度专利开放总数6469项，AI坐席服务量31亿个。

践行行业主体责任，增强保险消费者权利维护任务。 保险业积极践行金融任务的政治性、人民性，从消保体制机制底层树立做起，纵深夯实消保任务根基，多措并举，实践保养保险消费者权利。2023年，保险业聚焦与消费者亲密相关的范围，采纳丰厚多样的方式，面向保险消费者展开教育宣传活动；聚焦保险从业人员，继续深化消保理念入脑入心，逾越70%的保险公司员工消保培训掩盖率抵达100%；深化优化产品和服务，优化金融消费者满意度。积极展开公益慈善事业，回馈社会，帮扶弱势群体，截至2023年末，保险机构设立公益基金会18个，行业公益捐赠总额超9亿元。

坚持高水平对外开放，服务引出去和走出去。 2023年，保险业增强与国际同业的协作交流，一直优化运营控制理念和专业化水平，继续发扬好保险的保险保证和融资增信作用。2023年，保险业介入国际交流协作逾越700次，同比增长43%。为跨境贸易服务提供保险保证1.97万亿美元，同比增长20%。“一带一路”再保险共同体成员公司累计为188个国度和地域的1.72万项次中国海外利益项目提供保险保证，保证境外资产总规模逾4.49万亿元。

公布会上，人保财险党委委员、副总裁降彩石引见了保险业服务国度防灾减灾救灾体系树立和金融科技展开现状。他指出：我国是全球上自然灾祸较为严重的国度之一，做好防灾救灾和减灾任务是保险业发扬经济减震器和社会稳如泰山器性能，推进高质量展开的应有之义。2023年，保险业鼎力展开巨灾保险，创新保险产品服务，介入政策性巨灾保险试点项目，推进巨灾风险减量服务，全力保证人民群众生命财富安保和社会大局稳如泰山。助力科技金融方面，保险业把服务新质消费力展开作为做好科技金融大文章的关键着力点，聚焦分散科创企业的创新研发风险、保证科技效果运转转化、服务支持科技型企业融资需求等方面，为放慢树立创新型国度、推进严重科技创新提供支撑。

国寿寿险党委委员、副总裁刘晖引见了保险业服务瘦弱养老的详细通常状况。他指出：以后，我国已进入深度老龄化阶段。老年人口的养老、医疗，乃至更上层次的社交互动、自我成功等需求，将成为未来一段时期最迫切的民生需求之一。养老金融具有终年性的内在特征，保险行业介入养老金融体系树立具有自然优点，一要立足民众多元保证需求，丰厚瘦弱养老保险供应；二要用好保险终年保证性能，夯实社会养老资金贮藏；三要构建康养服务生态体系，丰厚瘦弱养老服务供应。

中国保险行业协会基本职责包括

中国保险行业协会的基本职责关键包括保养保险行业合法权益、组织行业交流与协作、规范行业行为以及提供行业服务等。 首先，保养保险行业的合法权益是中国保险行业协会的首要职责。 协会经过积极介入相关法规政策的制定和修订环节，为行业发声，确保保险行业的合理权益不受损害。 同时，协会还为消费者提供保险知识普及和咨询服务，协助群众更好地了解和选择保险产品，从而增强行业全体的公信力和社会认可度。 其次，组织行业交流与协作也是协会的关键任务。 协会活期举行各类保险行业会议、研讨会和培训活动，为会员单位搭建了一个良好的交流平台。 经过这些活动，保险从业人员可以分享阅历、讨论创新，共同应对市场应战。 此外，协会还积极促进与国际保险行业的协作，引进先进理念和技术，推进中国保险业的国际化开展。 再者，规范行业行为是确保保险业安康有序开展的关键。 中国保险行业协会制定了一系列行业规范和自律条约，旨在引导会员单位遵照市场规则，诚信运营。 协会经过活期审核、评价以及处置违规行为，保养了市场次第和消费者利益。 例如，协会近年来在反保险欺诈、推进保险产品透明化等方面取得了清楚成效，有效优化了行业的全体笼统。 最后，提供行业服务是协会无法或缺的一项职责。 这包括为会员单位提供市场信息剖析、法律法规解读、业务技艺培训等多元化服务。 协会还经过树立信息共享平台，协助会员单位及时失掉行业灵活和政策变化信息，以支持其做出明智的商业决策。 这些服务不只增强了协会与会员之间的咨询，也为保险行业的继续创新和高质量开展提供了有力支撑。 综上所述，中国保险行业协会在保养行业权益、促启动业交流、规范行业行为和提供行业服务等方面发扬着无法或缺的作用，为保险业的稳健开展奉献了关键力气。

第三章 促进我国机动车辆保险市场继续安康开展的企业对策建议

引言2006年，我国产险业四个关键险种——车险、企财险、货运险和责任险保费支出算计1377.96亿元，同比增长24.9%，占财富险保费支出的91.3%。 据中国保监会统计数据显示，我国机动车辆保险保费支出为1107.87亿元，同比增长29.1%，占财富险公司业务比重为70.1%，稳居产险业第一大险种。 其中，交强险自2006年7月1日实施以来成功保费支出218.78亿元，占7月至12月车险保费支出的39.5%。 目前中国财富保险中，车险是投保看法最强的险种之一。 随着对交通事故第三方受益者赔偿规范的优化，除了交强险外，越来越多的汽车保有者还主动购置了商业三者险，甚至自发地选择较高的保额。 近几年，随着国际汽车市场的加快增长和车险投保看法的逐渐提高，中国车险保费支出稳步增长，到2010年中国汽车保有量将达6000万辆，机动车辆保险保费支出可超越6000亿元人民币。 但同时，中国车险市场开展也面临多少钱战、渠道混乱、理赔破绽、外资介入不充沛等疑问。 自2003年车险控制制度革新实行以来，2006年车险市场再次出现了严重转机。 一系列政策和措施的出台，不只对以后市场具有积极意义，带来运营控制质的改动和市场基本面的好转，而且使整个市场站在了一个新的终点，车险市场开展进入了一个新的阶段，将对今后整个行业的车险运营和市场走向发生深远影响。 本报告依据国度统计局、国资委、国度信息中心、国务院开展研讨中心、中国经济信息网、中国微观经济数据库、万方数据库、中国社会经济调查研讨中心、国民经济景气监测中心、中国保监会、中国保险行业协会等提供的少量资料，对我国汽车保险市场的开展状况、车险定价、汽车保险的理赔、机动车第三者责任强迫保险、机动车辆保险费率、机动车保险网络营销、汽车保险业的竞争等启动了片面剖析，并对国际汽车保险市场启动了深化的剖析，是方案进入汽车保险行业和运营汽车保险行业的企业和投资机构了解目前中国汽车保险行业开展灵活，掌握开展趋向的关键决策依据之一。 目录第一章国外汽车保险业开展剖析7第一节兴旺国度汽车保险共同特点7第二节国外汽车保险规则剖析8一、德国：柏林保费贵新手费率高8二、美国：未婚低龄男性费率最高9三、日本：强迫三责险零利润9四、加拿大：周末用车比任务用车保费低9第三节美国汽车保险业的开展剖析10一、美国的汽车保险制度10二、美国汽车保险简介16三、美国强迫车险制度设计与运作的几点启示17四、美国汽车保险反欺诈的阅历及对我国的启示21第四节德国汽车保险业的开展剖析29一、德国车险开展概略29二、德国汽车保险无微不至29三、车险革新对德国车险市场的影响31四、德国机动车辆法定第三者责任保险简介33五、德国车险革新对我们的启示33第五节英国汽车保险业的开展剖析35一、英国汽车保险业开展状况35二、英国车险市场完全细分36三、英国车险承保的剖析及启示38第六节日本汽车保险市场革新剖析42一、汽车保险费率、条款自在化42二、顺应客户需求启动产品创新42三、打破汽车保险经过代理店销售的惯例43四、运行信息技术的新型服务迅速开展43第七节韩国车险费率自在化突变环节及启示44一、实行费率自在化的背景44二、车险费率自在化的环节44三、车险费率自在化的成效45四、对我国的启示45第二章我国汽车保险业开展的综合剖析47第一节汽车保险开展历程与现状47一、汽车保险的来源47二、汽车保险的开展成熟48三、其他兴旺国度和地域的汽车保险市场的开展现状50四、对中国汽车保险业的启示51第二节2006年我国车险市场开展回忆52一、交强险实施，车险运营出现质变52二、限折令实行，车险多少钱理性回归53三、行业条款推出，产品规范化体系初步树立54四、监管力度增强，竞争行为愈加理性54五、车险稳居产险业第一大险种55第三节中国机动车辆保险市场开展剖析56一、从政策层面看56二、从经济层面看56三、从社会层面看57四、从技术层面看58第四节我国车险市场开展存在的疑问剖析59一、多少钱大战削弱了行业盈利才干59二、渠道混乱参与了不用要的买卖费59三、理赔破绽大形成赔付本钱过大60四、介入缺乏外资保险公司奉献小60第五节我国车险市场化剖析62一、车险市场化的困境62二、车险市场化困境的深层次要素剖析63三、车险市场化的双赢战略展望64第六节机动车新报废规范对机动车保险市场的影响剖析73第七节交强险之后的车险运营剖析76第八节新车险亮点剖析80一、引导保险公司“重服务”80二、一致条款有利于消费者保养权益80三、车险多少钱基本没有下跌80四、女性驾驶员享用九五折活动80五、A、B、C三款均对酒后驾车不赔偿80六、车险市场不会构成大保险公司“一统天下”80第九节机动车险困局及其处置途径剖析81一、机动车辆保险的现状81二、综合环境质量的降低是机动车辆保险运营效益低下的关键要素82三、整合保险资源是处置车险效益疑问的有效捷径83第十节中国汽车保险市场潜力剖析85一、市场结构85二、承保状况85三、前景展望86第十一节我国汽车保险中介组织开展状况剖析87一、开展汽车保险中介组织的理想意义87二、我国汽车保险中介组织开展现状88三、我国汽车保险中介组织面临的疑问88四、兴旺国度汽车保险中介组织开展状况89五、对策建议90第十二节汽车保险产业链剖析92一、汽车保险产业链思想因势而起92二、构建谐和共赢的汽车保险产业链正逢其时92三、打造谐和共赢的汽车保险产业链93第十三节汽车保险实行免赔额条款的意义剖析96一、免赔额条款发生的背景96二、国际免赔额的典型做法97三、免赔额条款对汽车保险开展的积极意义97四、保险公司推行免赔额条款的建议100第十四节车险运营中的理想矛盾剖析102一、车险运营的社会效益与企业效益之间的矛盾102二、车险运营中规模与效益之间的矛盾103三、车险与非车险的结构性矛盾104四、车险运营的外部矛盾104第十五节车险代理渠道开展的疑问及对策剖析105一、车险市场代理渠道的现状及疑问105二、要素剖析及对策建议106第十六节运营机动车辆保险的风险防范剖析108一、车险承保风险的防范108二、车险理赔风险及防范110第三章我国车险定价剖析114第一节我国车险定价开展现状114第二节我国车险定价的适当性剖析115一、车损险足额保险定价的适当性剖析115二、第三者责任险定价的适当性剖析116第三节完善我国车险定价机制的建议116一、促进市场的充沛竞争116二、提高精算水平117三、增强信息披露117四、启动详细调整117第四章我国汽车保险的理赔剖析118第一节汽车保险理赔服务剖析118一、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的形式及特点118二、以后我国保险市场汽车理赔服务的形式及其利害剖析119三、我国保险市场环境的变化对汽车保险理赔服务形式的革新要求121四、开展我国车险公估业的对策122第二节影响理赔服务的要素剖析124一、保险公司层面的要素124二、客户层面的要素125三、社会层面的要素125第三节机动车辆险赔付率高的要素剖析126一、机动车辆险的运营现状126二、车险赔付率高的要素剖析126三、降低车险赔付率的对策128第四节车险理赔的全新形式剖析130第五节车险理赔外包的意义剖析131第五章我国机动车第三者责任强迫保险剖析134第一节机动车第三者责任强迫保险与自愿保险的区别剖析134一、目的、性能不同134二、性质不同134三、实施方式不同134四、责任范围不同134五、责任限额不同135六、索赔主体不同135七、条款、费率制定方式不同136八、辅佐补偿制度设置不同136九、其他区别136第二节交强险和机动车商业三者险中的“责任”相关疑问137一、交通事故责任不等于交通事故民事赔偿责任137二、交通事故行政责任的承当主体138三、交通事故民事赔偿责任的承当主体139四、交强险和机动车商业三者险中的被保险人范围不同140五、结论141第三节机动车三责险的制度体系剖析142一、机动车第三者责任险的历史演化142二、道交法确立法定赔偿规则143三、实行商业化运营144四、实行强迫缔约制度145五、确立保险人对第三人的维护义务146六、设立路途交通事故社会救助基金147第四节机动车第三者责任强迫保险的制度剖析148一、机动车强迫三责险的定位与性能148二、机动车强迫三责险的运营准绳与形式149三、机动车强迫三责险制度法律相关剖析150四、机动车强迫三责险相关配套制度构建151五、《条例》(草案)综合评介与制度构建的基本路向153第六章我国机动车辆保险费率剖析155第一节车险费率市场化的利害剖析155一、车险费率市场化的有利要素155二、车险费率市场化的不利要素157第二节机动车辆保险费率疑问剖析159一、机动车辆险业务中存在的疑问及要素159二、机动车辆险业务正常化的措施160第三节放慢我国机动车辆保险费率市场化的进程162一、机动车辆保险费率管制的弊端162二、实施机动车辆保险费率市场化的背景164三、推进机动车辆保险费率市场化的几点建议164第七章我国机动车保险网络营销开展剖析168第一节我国机动车保险网络营销的现状及疑问168一、企业信息化疑问168二、市场成熟疑问168三、电子金消融疑问169四、法制化树立疑问169第二节开展我国机动车保险网络营销的对策剖析170一、静态信息服务阶段的对策170二、灵活信息服务阶段的对策170三、在线买卖阶段的对策171第三节我国机动车保险网络营销的开展趋向剖析172一、专注化趋向172二、融合化趋向172三、国际化趋向172第八章我国汽车保险业的竞争剖析174第一节以后车险市场竞争特点及对策剖析174一、车险市场革新环节与竞争特点174二、以后车险市场恶性多少钱竞争成因剖析175三、过度竞争对车险市场效率和社会福利的影响177四、对策与建议179第二节车险多少钱竞争成因剖析182第三节车险开放运营后的竞争本钱与营销机制剖析184一、营销本钱迅速参与，车险有成为利润破绽的风险184二、创新营销形式是车险开放运营的殊途同归186三、树立车险新型营销机制的思索187第四节寡头垄断竞争中车险多少钱行为的实证剖析189一、以后我国产险市场的结构剖析189(一)市场集中度189(二)产品差异化189(三)市场进入壁垒189二、车险多少钱竞争的实证剖析190(一)车险市场化进程中总体费率继续走低191(二)车险市场化进程中各公司车险费率出现分化191(三)车险市场化进程中定价形式以规模导向为主191(四)车险多少钱竞争：指导者——跟随者形式初步显现192三、以后车险“多少钱战”的对策193(一)逐渐树立战略导向的车险定价形式193(二)重建行业性风险费率和附加费率的车险组合多少钱体系193(三)引导和调控车险指导者——跟随者竞争形式194第五节车辆险市场多少钱竞争与非多少钱竞争趋向剖析194一、车辆险费率市场化革新势在必行194二、车辆险市场多少钱竞争的有限性196三、非多少钱竞争与集约化运营趋向198第九章机动车辆保险代理高回扣疑问剖析200第一节我国机动车辆保险业现状200一、高回扣造成机动车辆保险业务盈余200二、机动车辆保险代理的利润剖析200第二节保险公司处置机动车辆保险代理高回扣疑问采取的措施剖析201一、结合自律201二、汽车保险服务“超市”202第三节针对机动车辆保险代理高回扣疑问应采取的处置方式203一、上调机动车辆保险代理费率203二、有效监管203三、机动车辆保险代理渠道专业化203四、开展机动车辆保险的直销业务203五、鼎力开展机动车辆保险经纪人业务204第十章我国机动车辆保险招招标环节中存在的疑问及对策205第一节以后我国车险招招标中存在的关键疑问剖析205一、招标目的不明白205二、两边人的不规范运作205三、保险人竞争不够理性206四、标书内容不规范206五、评标缺乏一致的规范206第二节车险招招标不规范操作形成的结果207第三节规范我国车险招招标的对策208附录：机动车交通事故责任强迫保险费率浮动暂行方法210图表目录图表1美国汽车保险反欺诈基本框架图表2美国部分州的保险反欺诈立法要求对比图表3美国保险公司常用的反欺诈方法图表年我国机动车辆保险保费支出状况图表-2006年我国机动车辆保险保费支出图图表-2006年中国财富保险保费支出结构图表-2006年中国车险保费支出及赔付图表年车险市场战略群组剖析（1）图表年车险市场战略群组剖析（2）图表10汽车保险费的开展图表11一般亚洲市场汽车损失率图表12某财富险公司一份2003年11月25日承保的私家车保单出险状况的部分记载图表13某保险公司机动车辆险业务运营状况图表14两个保险公司自律条约的支付矩阵图表15小鸡博弈支付矩阵图表16非寿险市场监视的基本态度图表17两个保险公司第二次博弈的支付矩阵图表年我国前五位产险公司的市场份额表图表-2004年深圳市车险综合费率变化状况图表-2004年深圳市场关键产险公司车险变化状况

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保险行业协会最新灵活

1.中国保监会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。 关键义务是：拟订有关商业保险的政策法规和行业规则；依法对保险企业的运营活动启动监视控制和业务指点，依法查处保险企业违法违规行为，维护被保险人的利益；保养保险市场次第，培育和开展保险市场，完善保险市场体系，推进保险革新，促进保险企业公允竞争；树立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健运营与业务的安康开展。 2.中国保险行业协会成立于2001年3月12日，是经中国保险监视控制委员会审查赞同并在国度民政部注销注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社聚集团法人。 职责：自律、维权、服务、交流。 自律：保养公允竞争的市场环境，经过签署自律条约、制定行业规范和行业指点性条款来约束不合理行为；弘扬老实守信的职业品德，树立健全保险业诚信体系；增强保险从业人员和中介机构的自律控制，监视执业行为，启动自律惩戒。 维权：介入决策论证，提出有利行业开展的建议；展开调查研讨，反映行业呼声；增强与监管机关和政府部门沟通，保养会员和消费者合法权益。 服务：以会员要求和行业开展修求为导向，实际增强提供服务的主动性和针对性，努力为会员单位，保险消费者及决策机关提供服务，促启动业安康开展。 交流：经过协会会员间、与国际外保险业间、与其他行业间的交流与协作，沟通状况、搜集信息、引进技术、推行阅历、反映业内灵活，为会员、保险公司客户和社会群众服务。

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