多地中介暗中拉客贷100万最高能返8000元现金返点保密的房贷 (好多中介)

admin1 1年前 (2024-07-23) 阅读数 127 #财经

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遭银行业协会叫停14年后，房贷“返点”现象有仰望之势。

近期，来自上海的业主小林（化名）迎来了自己人生首套房的网签时辰。不过与惯例操作不同的是，在第三方中介机构的牵头下，小林在上海某城商行开放了一笔300多万元的集团按揭存款。该中介承诺，放款后将给予小林存款金额0.5%～0.6%的现金返点。

“相当于每存款100万元可以返5000～6000元现金，直接返到自己手里，也不用手续费。”小林通知时代财经，他事先也十分惊讶，房贷按揭还有“返点”一说。“就当异常之财了，不过要求‘找对人’才干料理，自己去找信贷经理是拿不到这部分钱的。”

最近一段时期以来，在上海、北京、成都、重庆等地，均有料理集团按揭存款可以“返点”现金的信息传出。社交平台上，也有不少用户分享成功拿到“返点”的阅历，还有部分房产中介为此宣传。

时代财经在采访环节中发现，目前市场上的“返点”集中在存款金额的0.2%～0.8%，触及多家商业银行。而除了以现金“返点”，还有银行结合代办按揭的中介机构，以投资金条等丰厚的礼品吸引购房者，在集团住房按揭存款市场竞相“拉客”。

“返点”比例最高达0.8%，还有存款送金条

时代财经以购房者名义与多家中介机构交流后发现，目前市场上对集团住房存款设置的“返点”存在地域及点数的差异，返点比例最低为0.2%，最高可达0.8%。

7月21日，重庆一家房产中介在其微信群众号上地下宣传“办房贷、拿佣金”，文章称，购房者置办二手房，经过该平台到指定银行料理房贷业务，放款后可取得返佣，返佣规范为房贷金额的0.2%，即贷100万元可取得返点2000元。

从流程过去看，该平台客服引见称，将与购房者签署《返佣协议》，买卖双方一同到银行开放房贷，将于银行放款后2日内成功返佣。

在咨询环节中，该客服还表示，房贷放款后要求集团在电子税务局代开一张咨询费发票，机构为客户代扣代缴个税后，剩下的钱将打回客户卡上。“目前业务量不多，最近料理的话，可以直接付现金或转账到你的银行卡上。”上述客服表示。

其还引见，由于平台刚刚成立，要求肯定的业务量坚持和银行的协作，以争取更好的协作条件。“返佣是阶段性政策，平台会依据成功状况随时中止（返佣），已签约的客户不影响后续返佣。”

问及其所在机构目前协作的银行，该客服表示“目前是做招商或许邮储，其他银行也可以”。

7月19日，另一名成都地域的存款中介引见，经过该机构指定的银行料理存款，返点比例最高可以抵达0.8%，即存款100万元可返8000元现金。不过据其所述，相关料理流程较为“保密”，购房者无法与银行存款业务员直接对接，而是由中介机构布置，银行业务员在网签今天到现场为购房者料理。

该中介称，其机构跟某国有大行、某股份行有协作。

除了“返点”现金，还有银行结合代办按揭机构，以投资金条等低价值礼品吸引购房者。

时代财经以购房者身份接触到上海一名存款中介，他引见称，若经过其料理某股份行200万元的存款额度，可以赠送10g的投资金条，或许在京东上选择指定家电交房后配送。事先代财经讯问能否可以返现金时，该中介直言“现金不合规”。

依照7月23日各大银行570元/克左右的市场多少钱，10克重的投资金条约合5700元。

7月23日，时代财经针对存款活动的相关事项咨询上述股份行广州某支行一名个贷经理，其表示，“一手房要求咨询对应网点的业务员，（一手楼盘）都会跟对应银行签署一对一协议，其他银行是做不了的，包括同一家银行的其他网点也做不了；二手房只能做直客，其他经过中介渠道的普通也有固定的网点。”

7月18日，“粤省事”官方群众号提到，目前广州地域尚未出现料理房贷返点的状况，但有银行为了吸引客户，正在展开开放房贷送购物卡等活动。

7月22日，时代财经咨询广州某支行一名个贷经理，其表示，“依据存款额度，建行目前有京东卡可以赠送，但不能返现金。”

14年前已遭协会叫停

“贴钱”放贷的面前，折射出部分银行关于房贷业务的焦虑。剧烈的“存款争夺战”下，信贷经理也面临较大的业绩压力。

时代财经从一名股份行信贷人士处了解到，房贷“返点”的现象在几年前较为普遍，普通分为几种状况。“一种是中介机构跟银行总部签署协议，返点给到中介机构，购房人拿不到；另一种就是经过所谓‘房贷规划师’操作，银行返给机构，机构再返给购房者，不过机构要从中抽成，也没有合同保证。”

上述人士表示，随同着银行房贷业务的下滑，中小银行业绩压力较大，经过“返点”方式或能吸引更多购房者。“这其中，一部分或许走的是银行外部渠道，还有一部分信贷经理迫于业绩压力，甚至自掏腰包给客户‘返点’，取得的业绩奖金或许轻松掩盖这笔费用。”

理想上，银行向房产中介“返点”的行业潜规则在多年前便已存在，不过因引发银行间恶性竞争、扰乱信贷市场次第等疑问，遭到多地银行业自律组织叫停。

据媒体报道，早在2009年，深圳、上海等地的银行业同业公会均发文制止外地银行向房贷中介“返点”，杭州工商局还曾对银行与房产中介的费用往来展开考察。

2010年1月，业协会下发《关于规范做好集团房地产按揭存款业务保养市场次第的自律共识》的通知，明白金融机构应中止以任何方式向房贷中介及其从业人员支付与所提供的服务不对称、地道业务引见的“返点”费用。

7月22日，北京科技大学经济控制学院讲师黄秋彬向时代财经表示，（房贷返点）这种现象反映了当下房地产存款市场的剧烈竞争，银行和中介机构为了争夺客户资源而采取了不同的营销手段。“关于银行来说，‘返点’行为会被视为不合理竞争，进而损害其声誉；其次，因要求向中介机构支付肯定费用，从而介入了银行房贷业务的运营本钱担负。”

黄秋彬同时指出，“返点”方式还有或许介入存款风险，由于存款开放人或许更关注“返点”金额，而无视了自身的还款才干。

与此前多家银行推出“气球贷”等先息后本的还款方式相似，房贷“返点”现象也反映出商业银行在房贷业务及盈利方面的压力。

往年5月底，德勤中国金融服务业研讨中心在《国际商业银行房地产业务观察与展望》报告中指出，存量房贷利率调整、延迟还款规模扩张的背景下，银行集团房贷业务全体承压，2023年集团住房按揭存款全体规模有所滑坡，增速较2022年降低清楚。

在国有六大行中，2023年仅集团住房按揭存款规模增长3.37%，其他均同比下跌1～4个百分点；股份行中，仅和坚持正增长，和个贷规模区分下跌1.95%和0.27%。

楼市回暖信贷中介玩起高返点？

楼市回暖信贷中介玩起“高返点”？

最近一段时期，多个城市都传来楼市回暖的信息。不过，随同着楼市回暖的声响，信贷乱象也再度生动起来，低利率、低门槛、高返点??五花八门的存款项目和推销方式隐藏风险，购房者仍需提高警觉。上方小编带来楼市回暖信贷中介玩起“高返点”，希望大家喜欢。

信贷中介玩起“高返点”

“如今运营抵押贷年化利率低至3.15%，还款周期可以长达20年，而且刚过户的房子和刚注册的公司都可以开放。 ”近期，不少存款中介热衷于介绍各式各样的房抵运营抵押贷，而且门槛看似越来越低。

“假设您名下有公司有房产，就可以开放这个运营抵押贷，存款额度可以做到房产评价价的八成左右。假设房产证不在手，我们可以先签署协议然后借款给您还清房贷，等您存款成功后再还给公司即可。假设名下没有公司，我们也提供注册公司的‘一条龙’服务。 ”深圳一家金融信贷中介公司的陈经理对记者表示。

其实，这位经理的“话术”曾经不生疏，但她强调，“交给银行的资料您可以忧心，我们全部办妥保证存款能贷上去，而且我们不收任何服务费，银行会给我们返点抽成。不只如此，假设您带好友过去开放运营抵押贷，一概都有存款成功后创收的20%高返点。 ”

关于贷出资金的用途，陈经理也表示会替客户做好相关的用途证明，不论是拿去还房贷甚至是买房，都不会“被查”。

20年的还款周期曾经相当于正常房贷，这位陈经理强调一切的存款都是经过四大国有银行开放，但记者对多家银行的个贷经理启动咨询，失掉的回复都是目前并没有这么长时期的运营抵押贷产品。这时，这位陈经理又表示，还是要求存款者每隔3年“签名”一次性，但不要求启动“资金过桥”，所以十分简易以及节省费用。当记者前往这位经理所在的罗湖区地王大厦，她也显得很慎重，要求记者备齐资料才情愿拿出存款相关文件。

最近，相似的运营抵押贷可谓五花八门，特别是消费抵押贷、信誉抵押贷、垫资买房甚至是“三押”的组合贷，而且垫资买房的房源甚至还可以包括法拍房，而这些信贷中介推销时都会提到：请掌握当下楼市“回暖”的机遇。

易居研讨院智库中心研讨总监严跃进表示，最近一段时期以来，一些中央的楼市出现所谓的“回暖”信号，房贷政策有所清闲，但绝不支持“钻破绽”。信贷中介公司相似“热情”推销，也相对不是给购房者的不要钱午餐，要求高度警觉。

监管增强

有借款人被起诉

运营贷不时以保密的方式频繁流入楼市，利率低、期限拉长、监管疑问等是关键要素。

“增强银行外部控制是整治运营贷乱象的关键前置条件。 ”广东省城规院住房政策研讨中心首席研讨员李宇嘉以为，“运营贷能够流入楼市，授信层层审查能够经过，关键要素之一就在于银行外部的理财经理、客户经理与外部的资金中介(小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等)和房产中介协作，共同套取资金。 ”

记者采访也发现，目前银行对相关运营贷的开放增强了审批。一家国有大行存款业务相关人士表示，该行对疑似应用运营贷置换房贷的提早还贷开放，将采取更严厉的合规审批流程，而且近期银行也加大了外部自查的力度，一旦查出疑问将收回违规存款。

一些银行则对房产的状况和企业流水提出了更高的要求。有银行客户经理称，如有未还清的房贷，目前暂时不受理运营贷相关业务。更有业内人士表示，部分存款中介失掉客户存款信息等团体信息后，在客户不知情的状况下向他人暴露、出售谋取合法利益，甚至在其存款后骗走存款，严重损害消费者合法权益。

3月1日，广州市中级人民法院发布信息称，有借款人违犯合同商定私自改动存款用途，将运营存款用于清偿房贷，被银行诉至法院，判决结果为银行胜诉，借款人要求提早还清所借运营贷，否则拍卖房产。广州中院法官表示，运营贷是银行等金融机构为处置中小企业主或集体工商户运营要求而推出的一款融资服务产品，借款人应当依照商定将借款用于消费运营活动。依照民法典，“借款人未依照商定的借款用途经常使用借款的，存款人可以中止发放借款、提早收回借款或许解除合同。 ”

自2月以来，有牵涉房存款的监管力度继续增强。 2月初，深圳市房地产中介协会发布《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员介入违规应用“运营贷”的郑重提示》，严禁介入存款中介、金融中介、“影子”中介等场外机构和团体违规应用“运营贷”的不法行为。辽宁银保监局又发布《关于提早还贷或转贷的风险提示》，提示违规“存款中介”以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提早结清“房贷”，再操持“信誉贷”“运营贷”出借“过桥资金”，从而谋取高额中介服务、资金过桥费用，同时使消费者堕入违规转贷的多重风险之中，甚至要承当刑事责任。

此外，针对近期反映较多的房贷提早还款难、预定时期长等疑问，人民银行、银保监会2月9日召开部分商业银行座谈会，针对部分借款人违规经常使用运营贷、消费贷提早还款的状况，人民银行、银保监会要求商业银行继续做好贷前贷后控制，增强风险警示;监管部门将加大审核处分力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

抓延续涨停的股票

中线选股技巧中，要想做中长的规划，得看以后的大盘状况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。在国度政策面前，在股市大盘片面下跌的状况下，股民不要存在幸运心思去抢反弹或选择买人，应该顺势而为清仓张望。假设股市大涨，则要顺势进入，中期持股。

中线选股应该从六个方面来启动片面剖析：K线外形、技术目的、相对价位、公司基本面、大盘走向、该股题材。应丢弃一些市盈率很高，多少钱远远高于内在价值的股票。

至于怎样抓延续涨停的股票?起步股价涨幅超越6%;必需“放量”;涨幅越大则代表趋向越强，越有利。涨停关键条件中，收盘高开2到3个点之间，低开不超越2个点为最佳;下跌环节不能放量，放量则有出货的嫌疑;收盘多少钱收在昨日收盘价左近，不构成缺口为最佳。