广州部分国有大行降至3.2% 200万30年房贷省7.9万 首套房贷利率开卷 (广州部分国有企业倒闭)

“517楼市新政”发布不到两个月，国有四大行再次下调广州地域首套房贷利率。

7月15日，有市场信息称，工、农、中、建四大国有银行近日分歧下调广州首套房房贷利率20个BP，将首套房利率由3.4%（LPR-55BP）调整至3.2%（LPR-75bp），二套房利率仍维持3.8%（LPR-15bp）。

今天，时代财经走访了解到，以后，国有四大行在广州地域行动房贷利率状况不一，部分银行已行动最新利率，有银行表示仍需等候通知。

广州某支行任务人员对时代财经表示，从7月15日起行动最新利率，广州首套房利率已降至3.2%；广州某支行信贷客户经理也向时代财经表示，从本周末尾，广州首套房贷利率调整为3.2%；广州某支行任务人员则对时代财经称，目前行动的首套房贷利率仍为3.4%，详细调整还要等通知。

5月28日，广州市调整优化差异化住房信贷政策，首套、二套房首付比例区分调整为15%、25%，同时，关闭首套和二套房贷利率下限。广州也是惟逐一个关闭房贷利率下限的一线城市。

房贷新政发布后首日，多家国有大行对广州地域行动的房贷利率火速启动下调，首套房最低利率调整为3.40%（此前为3.85%），二套房最低利率调整为3.8%（此前为4.25%）。

时隔不到两个月，四大国有银行再次下调广州首套房贷利率。若相同依照存款金额200万元、30年等额本息计算，本次房贷利率调整后每个月将为购房者节省还款金额约220元，本息算计增加7.9万元。

在此轮调整前，广州地域的农商银行、外资银行等首套房贷利率低于国有大行。广州农商银行某支行任务人员向时代财经引见，该行目前行动的首套房贷利率为3.25%。另据媒体报道，汇丰银行在广州地域首套房贷利率依据存款金额不同而异，若存款金额逾越600万元，则存款利率最低可至3.05%。

时代财经了解到，在满足某些特定条件的状况下，一些国有大行也可以降至更低的存款利率。此前，某国有大行广州支行任务人员向时代财经引见，假定存款时期在5年以下，该行首套房存款利率可以3.3%。

广东省住房政策研讨中心首席研讨员李宇嘉向时代财经剖析，以后，银行都面临着介入存款，服务虚体经济和优化内需的压力。同时，资金来源端面临存款活期化趋向，资金本钱加大，也要求优化资产收益。当居民对利率比拟敏感，银行竞争房贷的手段就是降低利率。

“不同银行对降低利率的接受才干不一样，有的银行为了占领市场，有的银行本钱管控才干比拟高，形成有的银行会率先将利率降上去。”李宇嘉以为，假定近期不会发生降低存款预备金率和央行降息的事情，资金端本钱难以降低的状况下，关键城市房贷利率打破3%的或许性不大，而且对商品房销售提振的作用或许不太大。

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深圳楼市调控新信号出现 大行也要调整房贷利率了

“房住不炒”政策要求下，房地产调控政策继续加码。 深圳也有大行拟调整房地产按揭存款利率。

5月6日，21世纪经济报道记者独家得知，中国树立银行深圳市分行今天下发通知，为贯彻落实“房住不炒”，促进深圳市房地产市场颠簸安康开展，支持居民合理购房需求，深圳建行将于5月6日起调整房贷利率首套房存款利率执行LPR 45BP(相当于5.10%)，二套房贷执行LPR 95BP(相当于5.60%)，相比之前区分上调15BP和35BP；另外，为了表现对中低支出人群购置保证性安居型商品房的支持，此次安居型商品房存款利率维持不变，即执行LPR 30BP(相当于4.95%)。

深圳建行调整首套房和二套房按揭利率后，市场预期其他国有大行或将陆续跟进。 普通而言，工农中建四大国有银行与招行等在同一地域房贷利率大致相反。

业内人士指出，二套房利率调整幅度高于首套房贷利率，与监管要求严厉执行差异化住房信贷政策有关。 目前的房贷政策监管方向是优先支持首套刚需自住购房需求。

差异化住房信贷政策

5月6日，深圳市第七次党代会报告全文发布。 报告要求，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，规范开展长租房市场，放慢完善“4 2 2 2”住房供应与保证体系，坚持房地产市场安康颠簸开展。

详细到房贷层面，深圳房贷利率在北上广深一线城市居于中游。 据记者了解，目前，关键商业银行房贷利率中，北京首套房贷利率最低为LPR 55BP(相当于5.20%)，二套房贷利率最低为LPR 105BP(相当于5.70%)；上海首套房贷利率最低为LPR 0(相当于4.65%)，二套房贷利率最低为LPR 60BP(相当于5.25%)；广州往年以来已三次调整房贷利率，目前首套房贷利率调整为最低LPR 75BP(相当于5.40%)，二套房贷最低LPR 95BP(相当于5.60%)。

关于二套房利率调整幅度高于首套房贷利率，一位大行华南分行人士表示，监管机构要求金融机构合理控制房地产存款增速和占比，严厉执行差异化住房信贷政策。 目前的房贷政策监管方向是优先支持首套刚需自住购房需求，并防范消费贷、运营贷违规流入房地产市场。

另一大行分行人士也表示，房贷审批较以往变慢，但全体上首套房贷仍快于二手房贷。 “二套房的监管更严，首付资金证明、社保证明等有手续要求，存款经理也倾向于投放首套房贷。 ”

深圳市房地产中介协会发布数据显示，二手房近两个月平均每周网签只要1000套左右。 以后市场已末尾进入买卖双方的博弈阶段。

近年来，深圳延续收紧楼市政策。 包括2020年“715”新政、“新八条”细则、婚姻信息查询机制等。 往年以来，深圳、成都、宁波、东莞、无锡等地纷繁对二手房市场启动调控。 2月，深圳住建局宣布树立二手住房成交参考多少钱发布机制，并初次发布深圳住宅小区二手住房成交参考多少钱。

房贷额度亦趋紧

除按揭存款利率上浮，房贷额度亦趋紧。

多位资金中介、银行客户经理反应称，广深地域存款额度较为紧张，排队等候时期普通至少1-2个月。 一位广州银行客户经理表示，近期拍卖贷等涉房存款均已暂停。 有大行要求一切二手住房存款在提审前必需做首期款的资金托管。 外地户籍客户需提供1年公积金或社保证明，或满1年寓居征信证明。 首付款提供直系亲属转入账户的近半年流水。 首期来源清追究竟，不接受现金存入。

从数据看，依据央行深圳市中心支行数据，2021年一季度，深圳市人民币存款参与3601.07亿元，同比多增443.16亿元。 其中，以按揭存款为主的居民中常年存款参与1056.73亿元，企业中常年存款参与1952.61亿元。

除严控二套房，深圳正在加大首套房供应。 近日，深圳市住建局发布了深圳市第二季度方案入市商品住宅和商务公寓项目预告，二季度深圳将有36个商品住宅和商务公寓项目入市，其中住宅项目28个。 4月25日发布实施的《深圳市2021年度树立用地供应方案》中，2021年深圳寓居用地供应创历史新高，全市方案供应树立用地总量1130公顷，为落实“房住不炒、住有宜居”精气，缓解住房供应压力，深圳往年将继续发力参与寓居用地的供应。 方案供应寓居用地363.3公顷，占方案供应总量的32.1%，较2020年、2019年寓居用中央案供应量区分提高了24%、142%。

4月16日，国度统计局发布3月份70个大中城市商品住宅销售多少钱变化状况统计数据。 一线城市新房、二手房环比均有下跌。 一手房数据来看，广州、北京、上海、深圳区分下跌1%、0.2%、0.3%、0.1%。 二手房方面，广州、北京、上海、深圳环比涨幅区分为1.4%、1.4%、1.1%、0.4%。

不过，“五一”假期楼市成交不及预期。 中原地产研讨中心统计数据显示，“五一”假期时期，大部分城市楼市成交热度不高。 4月以来，全国范围内楼市调控政策频发。 调控更新，楼市有所降温。 其中，小长假前4天，深圳新建商品住宅网签区分为71套、72套、33套和44套，北京地域前4天仅成交40套新建住宅。 截至目前，广州、合肥、宁波、东莞、南通、成都、西安、深圳、上海、北京、杭州、无锡、南昌等城市已被住建部约谈督导。

大连、昆明首套房贷利率进入“3时代” 14城均已下调

10月20日，新京报贝壳财经记者从大连多家国有大行及房产中介处了解到，大连首套房贷利率已由此前的4.1%降至3.95%。

国庆前夕，央行、银保监会结合发布阶段性调整差异化住房信贷政策的通知后，据不完全统计，以后条件契合的23个城市中，已有14个城市首套房存款利率下调至4%以下。

有业内人士以为，后续其他城市跟进的或许性和空间依然很大，这不只局限于此前市场预估的23个城市，一些楼市销售不佳的小城市亦有或许进一步跟进。

大连、昆明首套房贷利率降至3.95% 温州仍坚持4.1%

“昨天刚接到的通知，今天曾经调整了。 ”在和某国有大行信贷中心确认信息后，另一家国有大行的业务经理也通知贝壳财经记者，大连外地首套房贷利率全部下调到了3.95%，二套房则照旧坚持了4.9%的存款利率。

随后，贝壳财经记者从昆明外地部分国有大行及股份行处了解到，昆明也将首套房贷利率降低到3.95%，此前亦为4.1%。

据贝壳财经记者不完全统计，截至目前，大连、石家庄、贵阳、天津、武汉、昆明、宜昌、清远、襄阳、济宁、秦皇岛、阜阳、包头、大理等14个城市首套房存款利率均降至4%以下。

而依据贝壳财经记者测算，大连和昆明此次将首套房贷利率下调15BP后，以100万存款本金、30年期、等额本息还款计算，平均每月可增加月供约90元，需归还的利息总额增加约3万元。

详细来看，济宁由4.1%降至3.95%；武汉、宜昌、襄阳、天津等6城由4.1%降至3.9%；河北石家庄与秦皇岛由此前的4.1%下调至3.8%；清远由4.1%降至目前最低的3.7%。 江门、云浮、湛江则取消了利率下限。

而在23个契合条件的城市中，仍有多地银行目前暂未调整首套房贷利率。 贝壳财经记者咨询到了温州某国有大行，该行业务经理通知记者，目前该地仍坚持首套房贷4.1%的利率，近期暂未收到进一步下调的通知。 据了解，以后该行首套首贷可依照首付比例20%计算；而在外地名下无房、且已还清以前按揭房贷的客户，再度买房时仍可依照4.1%利率执行，但首付比例则优化至30%。

易居研讨院智库中心研讨总监严跃进通知贝壳财经记者，此类调整说明四季度“破4”利率将是房地产政策的新亮点。

各地房贷利率出现“破4进3”格式市场心情有望进一步上升

9月29日，人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差异化住房信贷政策的通知》(下简称“通知”)，选择阶段性调整差异化住房信贷政策。

据市场机构梳理，在被归入统计局调查的70个大中城市中，共有23个城市契合阶段性放宽首套房贷利率下限的条件。 其中二线城市有8个，区分为哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳；三线城市有15个，区分为泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

关于房贷利率的下调，无机构预测，9月末的阶段性定向降息新政是本月首套房贷利率回调的关键推进要素。 以后契合阶段性定向降息政策的城市中，包括哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，前期仍有回调空间。

严跃进以为，房贷方面总体上会有更多城市出现降息操作。 10月上中旬，全国各地房贷利率出现了“破4进3”格式，很多城市房贷利率都处于3.9%左右的水平，当然关键是集中在首套房方面。

他指出，后续银行清闲房贷政策的或许性很大，除了部分重点一二线城市外，其他城市四季度降低房贷利率、抚慰购房需求都是比拟普遍的操作。

等额本息存款提早还款划算么？

在房贷利率下行趋向中，不少购房者末尾咨询，购房时等额本息与等额本金还款谁更划算？也有购房者咨询，提早还贷来享用首套房贷新政，能否划算？

首套房利率继续下行

2015年9月30日，央行和银监会下发通知，要求在不实施“限购”措施的城市，将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成。 业内人士表示，房贷新政关键激活改善的是三四线城市的需求，北上广深这些房价上升的城市仍在“限购”之中。

以往到了10月份，会有部分银行出于额度或利润思索，收缩房贷折扣力度，目前北京和上海均有相似状况。 但据外地媒体调查发现，近日广州首套房利率继续下行，国有大行普遍将首套房利率活动从9折降至8.8折，而股份制银行则普遍从9.2折到9.5折降至9折。 详细来看，近日广州共有9家银行下调了首套房利率，区分是汇丰银行从8.6折降8.2折，邮储银行从9折降至8.5折，工商银行和中国银行从9折降至8.8折，农业银行从8.9折降至8.8折，光大银行从9.2折降至9折，兴业银行从9.5折降至9折，中信银行从基准利率降至9折，恒生银行从9.5折降至9折。 至此，目前广州的平均利率折扣曾经降至9.16折，平均利率初次降至5%以下。

关于广州市民而言，平均利率降至5%以下意味着什么？以一笔总额100万元、30年期的存款为例，假设购房者区分在2014年9月开放存款，事先全国首套房存款平均利率为6.86%，相当于事先基准利率6.55%的1.05倍。 也就是说，近期开放存款的话总利息约可节省4.5万余元，月供增加1252元。

广州多家银行信贷部相关人士表示，较之往年，往年四季度银行的信贷额度并不紧张。 国有大行中如农行、建行均表示，虽然普通状况下首套房贷利率给予8.8折，但假设存款人团体征信记载良好，且纯商业存款额度到达200万以上，支行可以为客户尝试开放8.6折的折扣。

业内人士表示，随同着金九银十楼市回温，不情愿加大折扣的银行为此也不得不采取跟随的战略，未来或将在房贷市场演出利率大战。

等额本息和等额本金怎样选

还款比拟

以存款20年，存款100万元，基本利率5.15%计算，等额本息月供6682.70元，利息总额为60.38万元，累计还款总额为160.38万元；而等额本金首个月月供为8458.33元，尔后每月递减，利息总额为51.71万元，累计还款总额为151.71万元。

支出较高宜选等额本金

在房贷利率下行趋向中，不少购房者末尾咨询存款选择等额本息还是等额本金还款更划算。 也有购房者咨询提早还贷，欲再出手享用首套购房政策。

房贷还款方式哪种好？实践上，很多购房者都不知道怎样做，才干确保自己还钱最少，很多时刻都是销售、银行说怎样还款就怎样还。 购置一手房时，售楼小姐算的都是等额本息，由于每月还款数额固定，而且相关于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。 普通来说，售楼部和银行不会主动提出有等额本金这种还款方式。 不过两相比拟，等额本息在初期还贷时资金压力会更小，但还款的总金额比等额本金还款要多。

等额本息最后还给银行的利息要多一些，但是一末尾的压力要小一些，适宜支出相对较低存款者；而等额本金在初期还贷时资金压力会更大，但还款的总金额比等额本金还款要少，支出较高的存款者选择这种还款方式更好。

“购房者可以结合自己的实践选择还款方式，假设存款者任务和支出稳如泰山，还款才干较强，前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出。 假设还款才干稍弱，前期资金紧张，可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会比拟小。 ”

等额本息不利于提早还款

假设是提早还贷，等额本息和等额本金的差异会不会拉大？等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少、利息额度较多，不利于提早还款。 假设有提早还贷的计划，支出又比拟稳如泰山，还是建议选择等额本金。

不过，两种还款方式，提早还贷也有学问。 依据理财专家的建议，假设选择等额本息，还款期曾经超越二分之一，曾经归还了大部分的利息，就不用选择提早还款了；假设采用的是等额本金还款，期限曾经超越三分之一，本金也曾经还了大半了，剩下的利息曾经越来越少，选择提早还款的意义也不大。

但是假设从理想资金的应用率状况来说，经过提早还贷来享用首套房贷新政，对存款余额较少的购房者比拟适宜。 由于存款余额越少，购房者支付现金也越少。 而关于不再购置新房的消费者，假设手缺乏钱，能否要提早还房贷，关键要看余钱的投资收益能否掩盖房贷本钱，假设不行，则要思索提早还贷；假设可以，则不用急于还贷。

（以上回答发布于2015-10-15，以后相关购房政策请以实践为准）