金融监管总局回应 已故亲人存款如何更便利提取 (金融监管总局投诉电话)

近年来，不少媒体曝光了老人逝世后，家眷去银行取款难的疑问。关于这一疑问，一些人大代表已有关注。

11月29日，国度金融监视控制总局披露了对十四届全国人大二次会议第3237号倡议的回答，即触及付喜国代表关于优化已故存款人存款提取制度的倡议。

银行机构正落实简化提取要求

金融监管总局表示，《中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（银保监办发〔2021〕18号，以下简称18号文）公布后，金融监管总局继续关注行动状况，对部分银前启动实地走访和书面调研，中国人民银行也展开了相关调研。经过调研了解到，银行机构积极落实简化提取要求，细化业务操作规范，已故存款人小额存款提取效率清楚提高，便民政策取得了良好的社会效果。

在18号文基础上，为进一步提高存款承袭便利度，金融监管总局会同中国人民银行在考察研讨并充沛听取各方意见基础上，于2024年4月出台了《国度金融监视控制总局 中国人民银行关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》（金规〔2024〕6号，下称6号文）， 将简化提取的账户限额由最低1万元分歧提高至5万元，同时将黄金积存产品以及国债、理财富品归入简化提取范围，便利群众“一站式”料理存款承袭。

金融监管总局表示，将继续关注6号文行动状况，评价政策实施效果，奖励银行结合地域通常和本行控制才干，在保证存款安保前提下，便利群众料理存款承袭。下一步，金融监管总局将会同相关部门进一步研讨完善存款承袭配套机制，探求公证以外的争议预防方式。

如何优化？金融监管总局将会同央行深化研讨完善存款承袭制度设计

金融监管总局还表示，合理界定银行审查义务是简化提取政策的关键疑问。在18号文和配套答记者问中明白银前启动必要审查，银行实行了合理慎重的审查义务后，承袭人之间的遗产纠纷不属于储蓄合同纠纷，该类纠纷可以经过调停、诉讼等方式加以处置。6号文专门提出“银行业金融机构应当树立健全已故存款人小额存款尽职免责机制，关于由简化提取惹起的揭露、诉讼、资金损失，料理人员尽到合理慎重义务的，实行尽职免责”。同时，经过政策指点等方式，推进银行在料理小额存款提取业务中积极为承袭人提供协助和便利。

金融监管总局进一步表示，在继续优化简化提取政策、提高便民政策掩盖面的同时，总局将会同中国人民银行等部门，自创国际阅历，深化研讨完善存款承袭制度设计。奖励银行在储蓄合同中介入相关条款，与存款人延迟商定其逝世后存款承袭、买卖明细查询等事宜，从源头上处置存款承袭疑问。同时，会同相关部门研讨完善失信结合惩戒机制，强化制度威慑。

另外，金融监管总局还引见，目前中国银联正在探求扩展“一键查”平台性能，已在部分地域试点线上查询已故存款人银行卡账户信息。浙江等地经过中央政务平台集成辖内银行账户信息，提高查询便利度。北京金融监管局也在会同相关部门研讨树立已故人员金融资产查询机制。下一步，金融监管总局将与中国人民银行、中国证监会等部门增强协作，完善信息共享机制，进一步便利承袭人查询已故亲属遗产信息，让数据“多跑路”，让群众“少跑腿”。

国度金融监视控制总局2024年第3号

国度金融监视控制总局于2024年2月2日发布并自2024年7月1日起实施的第3号文件，是关于团体存款控制的最新规则。 该方法旨在规范银行业金融机构团体存款行为，强调依法合规、慎重运营，确保管款发放契合法律法规和国度政策，防范风险并维护借款人权益。 依据方法，团体存款关键面向契合条件的自然人，用于消费和消费运营，存款期限和利率需遵守国度相关规则。 金融机构需树立全流程控制机制，对存款对象、风险启动评价和差异化控制，同时实施有效的支付控制和风险限额制度，防止无指定用途的存款发放。 团体存款开放需提供相关证明资料，存款人应实行失职调查职责，核实借款人信息的真实性和完整性。 存款审查将片面思索借款人的偿债才干、信誉状况等要素。 发放存款时，要求借款人签署书面合同，并对存款资金的支付启动严厉管控，以确保管款用途的合规性。 存款人需活期对存款启动贷后控制，包括跟踪存款经常使用状况、审核借款人信誉状况，对违约行为采取相应措施。 关于违犯规则的行为，监管机构将采取相应监管措施，确保管款市场的稳健运转。 此次修订旨在优化银行业金融机构的信贷控制才干，顺应经济社会开展需求，防范金融风险，并优化金融服务。 新的《团体存款控制方法》将从2024年7月1日起正式执行，取代原有控制方法。

金融监管部门应当合理参与什么和什么支持提高存款审批效率

金融监管部门应当合理参与技术支持和数据支持以提高存款审批效率。 首先，技术支持关于优化存款审批效率至关关键。 随着金融科技的飞速开展，智能化和智能化的存款审批系统已成为或许。 金融监管部门应当奖励和推进金融机构采用这些先进技术，如人工智能和大数据剖析，来改良存款审批流程。 例如，经过自然言语处置和机器学习算法，AI可以智能剖析和评价存款开放人的信誉历史和财务状况，从而加快做出能否同意存款的选择，大大提高了审批速度和准确性。 其次，数据支持也是提高存款审批效率的关键要素。 在数字化时代，数据是决策的基础。 金融监管部门应树立一个片面、准确且及时更新的数据中心，以供金融机构在审批存款时参考。 这些数据可以包括但不限于团体的征信记载、资产状况、消费习气等。 经过数据剖析，金融机构能够更准确地评价存款开放人的信誉风险，从而放慢审批环节并增加不良存款的出现。 举例来说，某金融机构在引入了智能化的存款审批系统后，结合大数据剖析，能够成功对存款开放的智能化处置。 系统可以智能验证开放人的身份信息，剖析其信誉记载和财务状况，并在几分钟内给出审批结果。 这种高效的审批方式不只优化了客户满意度，还降低了操作本钱和风险。 综上所述，金融监管部门应当经过参与技术支持和数据支持，推进存款审批流程的智能化和智能化，从而提高审批效率，降低信贷风险，并更好地服务于实体经济。

金融监管总局2024年1号令——《固定资产存款控制方法》全文

固定资产存款控制方法(2024年2月2日国度金融监视控制总局令2024年第1号发布 自2024年7月1日起实施）本方法旨在规范银行业金融机构在固定资产存款业务中的运营行为，增强慎重控制，促进业务安康开展，依据相关法律法规制定。 本方法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、乡村协作银行、乡村信誉协作社等吸收群众存款的金融机构。 固定资产存款指的是用于借款人固定资产投资的本外币存款，投资范围包括固定资产的树立、置办、改造等。 项目融资是指契合特定条件的固定资产存款，包括用于建造、置办、改造大型消费设备、基础设备、房地产项目等。 存款人展开门务应遵照依法合规、慎重运营、对等自愿、公允诚信的准绳，完善外部控制机制，实行全流程控制，确保管款各环节的责任明白。 存款人应对借款人及项目信息片面了解，树立风险控制制度和岗位制衡机制，确保管款控制的各个部门和岗位责任落实，并树立考核问责机制。 存款人应将固定资产存款归入一致授信控制，树立风险限额制度，确保管款控制的片面性和可控性。 存款人应与借款人明白存款用途，并监视存款经常使用状况，防止挪用，期限普通不超越十年，特殊状况需审批。 存款利率应遵照市场化准绳，借贷双方协商确定，确保管款风险可控。 国度金融监视控制总局及其派出机构担任对固定资产存款业务虚施监视控制。 受理与调查阶段，借款人需具有相关条件，包括但不限于注销、信誉状况、资本金等，并承诺所提供资料真实有效。 失职调查应片面了解借款人、项目发起人、存款项目等状况，确保管款风险可控。 风险评价与审批阶段，存款人应对存款启动片面评价，确保风险可控，遵守审贷分别、分级审同意绳，规范流程，确保审批独立性。 合同签署阶段，存款人与借款人签署书面合同，明白存款金额、期限、用途、还款等要素，确保合同内容详实、有效。 存款发放与支付阶段，存款人设立专门部门启动控制，确保管款资金按商定用途经常使用，合同商定专门账户，确保管款资金与项目进度婚配。 贷后控制阶段，存款人应对借款人资金经常使用状况启动监控，确保管款安保，活期审核项目运营状况，树立风险预警体系。 项目融资部分，存款人应具有专业才干，充沛识别和控制风险，确保管款金额合理，风险收益婚配，经常使用各类工具分散风险。 存款人违犯本方法规则，将遭到国度金融监视控制总局及其派出机构的监管措施或处分。 本方法自2024年7月1日起实施，原有相关规则废止。