警觉网络存款高息圈套 广西金融监管局发声示警年内多地监管密集提示 (网络存款新规)

互联网的飞速展开给消费者提供了诸多便利，但也蕴藏着诸多金融圈套。

9月19日上午，广西金融监管局发文称，警觉网络存款“套路”风险，“有群众反映经过网络存款遇到息费不透明、通常借款本钱过高、集团信息暴露、过度借贷等疑问”，提示消费者有效保养集团合法权利。记者还留意到，近期还有吉林、天津、河北、宁夏等多地监管部门密集发文，就网络存款的高利息圈套、套路消费者等示警。

息费不透明、通常本钱高 广西金融监管局提示网络存款诸多圈套

今天上午，广西金融监管局发文称，近期，有群众向金融监管部门反映经过网络存款遇到息费不透明、通常借款本钱过高、集团信息暴露、过度借贷等疑问，合法权利遭到严重损害。提示宽广消费者，要擦亮眼睛，警觉网络存款“套路”。

广西金融监管局还举例称，王某在刷短视频时发现一则宣称“无手续费”“无其他任何费用”的借贷广告，注册注销并填写集团信息借到款后，王某将一切费用加总后，发理想践借款本钱远高于以后社会平均水平，才明白该网络存款平台经过暗含的其他费用合同变相提高了通常借款本钱。

广西金融监管局明白指出，关于网络存款，消费者需关注以上风险：一是模糊利息费用。一些人以“免息”“低息”等说辞营销宣传，但通常放款时违规收取费用。有不法分子还另行签署合同，要求消费者收到借款后第一时期转回“保证金”，或控制消费者的银行卡，变相收取“砍头息”；经过APP操作设置限制消费者失常还款，引发消费者债务逾期，出现“罚息”等。

二是暴露集团信息。在失掉客户相关信息后，将客户集团敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利，使消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。

三是诱导过度借贷。迷惑消费者过度超前消费，诱导消费者在旗下或协作的众多网络平台连环借款、以贷还贷，以致消费者负债超出自身支出水平，还款时引导借款人拆东墙补西墙，使消费者债台高筑，还或许形成不良征信记载。

那么，目前各类网络存款的通常利率有多高呢？依据2020年8月《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的规则》的规则，民间借贷利率的司法维护下限为：以央行授权全国银行间同业拆借中心每月20日公布的一年期存款市场报价利率（LPR）的4倍为规范确定民间借贷利率的司法维护下限。

假定以往年8月份的最新数据来看，1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。这意味着13.4%是网络存款通常利率的上线。

而从裁判文书网曝光的诸多案例来看，目前关键网络类小贷公司向法院主张的利率基本均为14%，这显示通常操作中，网络存款公司基本均采取法定维护的民间借贷利率上线来操作。假定对比往年各大银行助推的消费贷利率在2%-3%区间的数据来看，网络存款的利率确实远高于社会平均水平。

近期已有多地监管局就网络存款乱象密集示警

今天，记者留意到，除了广西金融监管局外，近期还有吉林、天津、河北、宁夏等多地监管部门密集发文，就网络存款的高利息圈套、套路消费者等示警。

比如，吉林金融监管局日前发文称，越来越多的“新市民”到来城市安居务工，成为城市展开的、社会消费的生力军、金融服务的新蓝海，提示“新市民”理性消费不乱贷，防止过度依赖借贷消费，更不要“以贷养贷”“多头借贷”。切记远离“套路贷”“砍头息”等不良网络存款，高度警觉不法分子的欺骗诱饵，尤其要警觉一些不良机构或平台在营销环节中混杂概念，以“免息”“零首付”等说辞隐瞒通常息费本钱的行为。

河北金融监管局发文称，网络存款以门槛低、放款快、无抵押等特点，遭到年轻消费者的喜爱，但消费者在享用高效快捷的同时，也面临着信息暴露、过度借贷、暴力催收等风险，严重的或许落入不法分子“洗钱”骗局。河北金融监管局还提示，不法分子运行不良网贷损害消费者合法权利关键表现为：一是以低息、免抵押、无门槛、高额度等为诱饵，虚伪宣传，诱导存款，各种“校园贷”“培训贷”“套路贷”层出不穷。二是隐瞒通常息费规范，收取高额的担保费、手续费、服务费或权利费，甚至砍头息等。三是暴露消费者集团信息，逾期后启动暴力、威吓、欺诈等不合理催收。

天津金融监管局8月份公布了防范存款“套路”行为的风险提示。天津金融监管局表示，一些网络平台不顾综合授信额度、还款才干、还款来源等状况，一味地诱导借贷或超前消费。这种运行优点信息位置不当诱导借贷行为，肯定水平上损害了公允买卖权。

宁夏金融监管局9月11日、13日发文称，不法分子趁机运行虚伪网络存款平台启动欺骗，给宽广消费者带来严重的经济损失。还有不法分子经过互联网平台向在校大在校生推送存款广告，以免抵押、低利息为诱饵诱导在校生活款，在存款成功后要求交纳存款“手续费”“控制费”“保证金”等费用，提示大在校生理性消费，确有消费存款需求的，应向正轨金融机构咨询料理或向父母、教员等寻求协助。