招摇撞骗！监管紧急提示！ 保险欺诈更新 李鬼险企 (招摇撞骗锒铛入狱)

近年来，保险欺骗频发，有的虚拟保险标的骗取保险金，有的假造虚伪异常骗取理赔金，还有的故意制造保险异常骗取保险金，而近期，保险欺骗再出新招，部分不法分子经过开设假保险公司来启动欺骗，严重扰乱了保险市场次第。

8月14日，金融监管总局海南监管局公布关于警觉无银行保险机构容许证运营金融业务的风险提示，指出一家名为“海南元邦财富保险有限公司”在未取得保险业务、保险经纪业务等运营资历下合法展开运营活动，监管提示消费者切勿受骗受骗。

而这已是海南监管局发现的第二家假保险公司。7月26日，金融监管总局海南监管局曾通报一家名为“海南达昌财富保险有限公司”的企业已在国外部分地域合法运营保险业务或启动保险欺诈活动。

接连两家假保险公司发生，着实令行业震惊，毕竟在严监管的大背景下，持牌运营是最基本的底线。而不法分子仍悍然横行于市，招摇行骗。

又见“李鬼”险企

绕过保险牌照合法运营

海南监管局公布的信息显示，“海南元邦财富保险有限公司”是在2023年12月15日变卦了企业称号，此前该公司叫“海南椰子财务咨询有限公司”。

『A智慧保』查阅相关资料发现，“海南元邦财富保险有限公司”成立于2021年1月29日，注册资本为1亿元，是一家以从事互联网和相关服务为主的企业。目前，该公司只需一个行政容许，即《准予税务行政容许选择书》。

从其运营范围看，包括证券投资咨询；证券财务顾问服务；证券市场资信评级；外汇业务；结汇、售汇业务；网络文明运营；互联网游戏服务；出版物批发；出版物批发；保险经纪业务；保险代理业务；保险公估业务；非融资担保服务；接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务（不含金融信息服务）；接受金融机构委托对信贷逾期户及信誉卡透支户启动提示通知服务（不含金融信息服务）；科技中介服务；软件开发等。

该公司的总经理为何勇，同时他也是该公司的财务担任人。股东有两家，为华陇（深圳）非融资性担保有限公司和正禾博瑞（甘肃）评价有限公司，区分持股70%与30%。2024年3月27日，海南元邦财富保险有限公司成立了海南元邦财富保险有限公司甘肃分公司。

名为保险公司，但从其行政容许运营范围来看，触及有保险中介业务。监管提示消费者，“海南元邦财富保险有限公司”未经国度金融监管部门赞同设立，未取得保险业务、保险经纪业务等金融业务运营资历，请宽广消费者切勿受骗受骗。

同时，海南省市场监视控制局已在国度企业信誉信息公示系统对海南元邦财富保险有限公司以分歧社会信誉代码（91460000MA5TURRR20）替代其企业称号处置，并作出风险提示“未取得保险容许证，不支持从事保险运营活动”。

欺骗新招频出

运营容许资质受关注

其实，这已是最近的第二起“李鬼”事情。往年7月26日，金融监管总局海南监管局公布风险提示，指出一家名为“海南达昌财富保险有限公司”的企业在国外部分地域合法运营保险业务或启动保险欺诈活动，而该企业未经国度金融监管部门赞同，未取得金融业务运营资历。

海南省市场监视控制局已在国度企业信誉信息公示系统对海南达昌财富保险有限公司以分歧社会信誉代码（91460000MADNW7K10U）替代其企业称号处置，并作出风险提示“未取得金融容许证，不支持从事保险运营活动”。

另外，经海口市市场监视控制局、金融监管总局海南监管局先后核对发现，经过该公司注销的住所或运营场所已无法咨询，目前海口市市场监视控制局已将其列入运营异常名录。

无意思的是，在金融监管总局海南监管局公布风险提示后，山西监管局在8月12日公布的风险提示中也点出了“海南达昌财富保险有限公司”，由此可知，该企业也在海南省以外的地域启动了欺骗活动。

接连两起假保险公司案例发生，着实令行业震惊，毕竟，从此前的保险欺骗案例看，鲜有相似的案例。

据了解，此前的保险欺骗案例少数是基于保单启动各种虚伪操作，或虚拟保险标的，或伪造保险异常，或启动虚伪承保，或故意制造异常等，虚拟保险公司则颇令人震惊。

再者，从保险业务运营看，机构持牌是监管要求的最基本底线。由于金融业具有非凡性，企业从事保险业务、保险中介业务时，除了行政容许证外，还要求金融监管部门颁发保险运营容许证。

8月12日，贵州金融监管局公布《关于鉴别保险中介业务资质的提示》指出，消费者发现不具有保险中介业务资质的机构违规展开保险中介业务后，要及时向外地金融监管部门揭发。此前，广西、云南等地域也公布了相关提示。可见，及时鉴别、打击“李鬼”保险机构势在必行、急无法待。

保险机构审批严峻

门槛贬低

目前来看，除带有非凡义务的保险公司获监管同异常，当下很少有新的保险公司设立。关于保险公司、保险中介公司的设立，监管部门也要求严峻审批，设置了较高的门槛。

依据《保险公司控制规则》，设立保险公司要求满足七大条件，即有契合法律、行政法规和中国保监会规则条件的投资人，股权结构合理；有契合《保险法》和《公司法》规则的章程草案；投资人承诺出资或许认购股份，拟注册资本不低于人民币2亿元，且必需为实缴货币资本；具有明白的展开规划、运营战略、组织机构框架、风险控制体系；拟任董事长、总经理应当契合中国保监会规则的任职资历条件；有投资人认可的预备组担任人；原中国保监会规则的其他条件。

保险中介方面也有比拟高的门槛。以保险代理公司为例，开放运营保险代理业务资历，除股东、高管等方面的要求外，全国性保险专业代理机构的注册资本最低限额为5000万元，区域性保险专业代理机构的注册资本最低限额为2000万元，同时要契合监管规则的控制结构和内控制度，商业方式迷信、合理、可行等。假定股东存在“最近5年内遭到刑罚或严重行政奖励”“因涉嫌严重违法罪恶正接受有关部门考察”等状况，也不能开放。

再者，也有一些不法分子经过混杂保险中介机构与保险公司来启动欺骗。据悉，依照监管规则，保险中介机构的名字上要有清楚的“中介”标志字样，或是“代理”，或是“经纪”，或是“公估”等，保险中介机构不能直接称为保险公司，如此操作就是为了分辨保险公司与保险中介机构。

在去年召开的中央金融任务会议上，国度金融监管总局局长李云泽表示，成功金融监管全掩盖，是片面增强金融监管的必要求求。他指出全掩盖包括三个方面，其中一个就是管合法更要管合法，不时坚持金融特许运营、持牌运营准绳。为此，持牌是运营的最基本底线。

关于金融保险的强监管、严监管，一方面是为了防范金融范围发生系统性风险，另一方面是为了有效维护金融保险消费者合法权利。

金融监管总局海南监管局在风险提示时明白表示，如需置办保险，消费者应当置办经赞同在中国境内设有合法营业机构的保险公司产品，应当置办经过国度金融监视控制总局赞同或备案的产品，并且应当核实销售人员能否具有合法的展业资历。消费者如发现无机构合法从事保险活动，应尽快向外地金融监管部门或市场监管部门以及公安机关揭发。