新动力货车车险困局如何破解 8万新车2万保费 (新动力货车车标图片)

“我们一辆8万的货车，保费到1.8万都没人承保，由于保险公司说赔本。”“假定车没办商业险，银行不给放贷，觉得是个死循环。”

近日，媒体APP观察到，新动力货车销售的瓶颈变成了保险。

新动力货车的保费十分昂贵且难买。一位货车司机表示，他近期取得的报价高达2-4万元，还要求捆绑其他保险置办。有业内人士反映，如今车厂也“着急”，末尾四处找黄牛，哪怕是大厂，都没有一家对公的保险公司。

投保难，投保贵，不只制约了新动力货车的普及，也介入了车主的本钱。新动力货车车险为什么这么贵？保险公司为何不情愿承保新动力货车？如何破解这一困局？

新动力货车拒保、加费现象严重

新动力货车车险目前保费呈下跌态势，且“一险难求”。

媒体APP讯问多位新动力货车从业者、物流业科技公司高层、险企相关人士，他们均表示，目前加费、拒保现象确实存在，也看不到短期好转的迹象。

一位新动力货车车主表示，相比于燃油货车，新动力货车保费的多少钱能高出5000-10000元。 “商业险和交强险还不一同卖，有的只承保交强险，有的只承保商业险，料理相当费事。”“5年保险的钱快10万了，基本相当于一辆车的费用”该车主埋怨。

能买到保险的还属于“幸运儿”，还有一大批人连保险都买不到。 有一位车主无奈表示，他的车初次投保时还算顺利，但续保时却遇到大难题。“去年我的车出过三次险，往年续保的时辰干脆买不到保险了，没有保险基本没方法上路，着急啊。”关于货物运输这种“手停口停”的任务，不能上路的损失比起昂贵的保费，也许还要更痛。

在某社交平台上，一位网友晒出了一张截图，并表示，如今大部分保险公司对新动力货车曾经拒保，投保十分艰难，特地是两吨以下的轻小型货车以及4.2米的中型货车。 并且，该位网友还表示，很多大保险公司曾经关闭了救济服务。

某汽车销售公司高管对媒体APP表示，目前新动力货车的保费普遍在1-3万元，一旦出险，第二年确实会存在保费大幅下跌甚至被拒保的状况。

一方面是新动力车险市场的遇冷，另一方面是新动力车市场的继续火爆，叠加大批利好政策出台。

往年上半年，国度金融监管总局公布了《关于推进新动力车险高质量展开有关任务的通知(征求意见稿)》(下文简称《征求意见稿》)，其中一项关键内容，是拟放宽保险公司新动力商业车险的自主定价系数范围，这一调整已与6月1日起正式实施。

《征求意见稿》显示，新动力商业车险的自主定价系数范围将由原来的0.65-1.35调整为0.5-1.5，意味着保险公司将拥有更大的自主定价权，可以依据车辆风险状况、车主驾驶习气等要素启动愈加精准化的定价。

研报显示，2023年新动力汽车保费规模为1001亿元，增速高达54%；车均保费为4903元，增速为2%；新动力车险单均保费比燃油车单均保费高80%。

“吃也很痛苦，不吃也很痛苦。这就是险企如今的心态。”某险企车险担任人对媒体APP表示，险企目前关于新动力货车险在内的新动力车险也是两难。

新动力货车车险为什么这么贵

业内人士以为，新动力货车多少钱居高不下，且投保难的关键要素有二：一是出险率高，二是维修本钱高。

“新动力车风险太高”。泰康在线车险事业部副总经理吴焕晨表示，以后言论以为“投保难、保险贵”是保险行业定价技术不好构成的，但这只是要素之一。影响定价的实质是风险。

“新动力货车关键用于城配运输范围，相比于支线，城市路途环境开通、路况复杂，这是出险率高的一大要素。” G7易流对媒体APP表示，城配范围新动力货车的市场占有率曾经靠近15%，行将迎来迸发期。相比之下，重型货车中新动力车型的占比只需5%左右，市占率十分低。

“另一方面，很多司机从燃油车转而开电动货车，对车辆的驾驶特性未能完全顺应，而且由于城配范围的火爆，很多从业者是新手且行业流动性十分高，这也进一步加剧了出险率的上升。”G7易流表示。

媒体APP还了解到，新动力货车可以分为轻中重型，重型货车如今基本都是半挂式车，极少数地域还支持全挂车经常经常使用；这些货车里只需轻型货车可以做城配，即用于快递转运、商超配送和散杂零担等场景，也就是担任在城城市域启动货物配送，或许做左近城市的货物配送。

此外，由于新动力车自身的技术特性，其电池、电机、电控等三电系统较燃油车的发起机等部件更易受损。太保产险董事长顾越在公司2023年业绩公布会上就曾表示，新动力车出险率比燃油车的出险率高出一倍。

“保费涨的一大关键要素是异常率在涨，保险公司为了自己的经济性，大约率会采取涨保费的方式增加盈余。”G7易流表示。

保费贵的另一个要素是维修本钱高。

“新动力车自身电气化、集约化水平十分高，这形成一旦出异常，大约率要换多个零件，而新动力车的电池等外围部件本钱又十分贵，这形成维修本钱的上升，从而也形成保费的上升。”G7易流表示。

中国汽车流通协会商用车专业委员会秘书长钟渭平以为，随着新动力货车的普及运转，一些保险公司更是以利润微薄、出险盈余为由，拒相对其启动承保，这无疑对新动力商用车行业展开构成极大影响。

如何破解“车主喊贵，险企喊亏”的两难困局呢？

破解困局要求各方共同发力

投保贵、投保难的疑问有待被处置。破解现有困局要求一些科技的助力。

新动力货车作为公路物盛行业的关键力气，其投保疑问不只相关到货车司机的切身利益，也关乎整个行业的稳如泰山展开。新动力汽车行业独立研讨员曹广平倡议，经过政策引导、市场调理、技术创新等手段，共同破解难题。

政策层面，监管正在积极出台措施，引导市场的良性展开。往年1月，国度金融监视控制总局向有关财富保险公司下发《关于实践做好新动力车险承保任务的通知》，要求财险公司高度注重新动力车险承保服务任务，强调交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新动力车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，调整对新动力车险设置的不合理考核目的，要求险企及时处置消费者反映的新动力车投保续保难等疑问。

想要从源头上降低保费，还要求经常经常使用科技手段降低新动力货车的出险率，这要求从数据和司机驾驶习气两方面入手。

“经过科技手段协助物流企业做安保控制，可以有效降低新动力货车的异常率。”G7易流对媒体APP表示。

降低异常率的中心是经过数据找到真正的风险司机，经过运营控制的方式，改善他的行为。该公司官方显示，经常经常使用全场景的自动配件，为人、车、货提供维护， 经过对高危司机、高风险行为、风险路段的“三晒”，以及对安保控制环节、司机行为改善的“两抓”，降低异常率。

“保险公司也不情愿定这么高的多少钱，假定风险真的能控制住的话，大家肯定会主动去内卷，主动介入到市场竞争中去。”上述险企人士表示。

在技术方面，曹广平以为，新动力货车市场仍处于展开阶段，数据积聚相对有限，形成保险公司难以精准地评价其风险水平。

据了解，保险公司确定一款车的保费关键依据三个中心目的：一是基准费率，这项多为行业分歧规范；二是NCD系数（无赔款优待系数），由被保险人延续投保年限和出险次数选择，出险次数越少，保费折扣越高；三是自主定价系数，由保险公司依据车型、议价才干等要素自行设定调整因子，系数越高，保费越高。

险企要求积聚更多新动力汽车保险相关数据积聚，完善风险因子和模型的树立。 精算定价作为财险公司运营车险的基础，也是险企内行业中能够安身立命的技术所在，数据库的树立和积聚，风险因子确实定和系数配比，风险定价模型的不停调试以及依据监管政策变化所启动的调整水平等，这些灵敏变化的要素都影响着保费费率。

从险企角度，如何从技术上成功一车一险，差异化定价？据了解，在乘用车范围，蚂蚁保结合人保财险、安康产险、产险等多家保险公司一同研发上线了在车险定价上的新技术——结合定价技术，该技术以可信隐私计算技术框架“隐语”为基础，从“车”和“人”两个维度成功更精准的车险定价，在优化保险公司运营效率的同时，也让有好驾驶习气的车主投保更廉价。假定相关技术成熟，该方式运转在货车上的或许性也比拟大。

G7易流引见，目前正与地上铁、吉利远程、菜鸟等大型企业启动“安保分评定”试点与探求。“我们经过司机一个星期的驾驶数据，能够评定这个司机是高危司机还是绿灯司机，企业可以基于安保分启动精准控制以及保险定价”。

乘联会秘书长崔东树以为，新动力汽车保险应该充沛运行新动力汽车的数据优点。他倡议，经过准确计算某类客户和车辆的行驶特征，将其归结成几类典型客户，合理降低一般司机的保费。针对经常经常使用里程过高的用户要给予相应的政策性补贴，对规范的运营类车辆实施保费活动政策。

北边工业大学汽车产业创新研讨中心研讨员张翔以为，随着新动力汽车技术日趋成熟，保有量日益增大，相关出险率就会降低，保费贵、续保难的疑问也将迎刃而解。

“等候未来保险公司和科技企业能够携手，优化司机的安保驾驶行为，从而从基本上降低异常的出现。风险系数降低，保费才会上去，这是未来的趋向，但这要求一个漫长的环节。”险企人士表示。