余额宝收益跌破1.5%！这届网民理财靠薅羊毛有银行3个月定存年化利率超4% (余额宝收益跌破2%,身临低利率时代,你的保额够用吗?)

“5年期年化利率3.6% ,1分钟就售罄了！” 王天天（化名）定好闹钟，预备蹲点抢复兴银行的大额存单额度。他所在的大额存单消息交换群里，大家都在探讨存款利率下调、哪家银行的大额存单利率相对较高。

天天基金数据显示，截至6月28日，天弘余额宝货币基金7日年化收益率为1.4890%，创下2022年12月20日以来新低。随着余额宝为代表的货币基金全体收益率下滑，利率相对较高的银行定存、大额存单等产品成了用户的“心头好”，不少网友在社交平台分享存钱攻略。

不少民营银行也接住这“泼天流量”，用各种福利活动吸引储户。

时代周报记者发现，降息大潮下，相较国有大行和股份行，不少民营银行的活期存款、大额存单依然守住利率洼地，有银行推出活动活动，3个月、5年期定存等产品年化利率超4%。

不过，民营银行高息存款存在必定危险。

“从民营银行的揽储战略来看，为了缩小争议，多以招徕新客、或定向对老客户开设白名单的方式来针对性地提供较高利率的存款产品，偶有面向全体客户的产品也需抢购，总体看其面前的危险起因相较两三年前曾经失掉大幅缓释。”素喜智研初级钻研员苏筱芮向时代周报记者示意，但眼下资产端收益继续下行，也须要关注到对应产品设计及营销战略的可继续性，防范客户“低贷高存”等市场套利行为。

有银行3个月定存年化利率达4.4%

随着国有大行、股份行，城农商行等多轮下调存款利率，储户不得不在市场“开掘”更高收益的存款产品，相似“求介绍大额存单，年化利率3%以上”、“哪个银行的存款利率更高”、“存款特种兵转战民营银行”的帖子层出不穷。

一贯以高息存款著称的民营银行，吸引了更多储户的留意。

“原本计划跑去四川当存款特种兵（指跨省、跨区域去存钱），没想到去之前就收到了降息的通知，一口吻（钱）全存了民营银行，一年的活期产品，年化利率3.9%。”有网友在社交平台发帖称。

“拿到了苏商银行的新人礼，加上福利，7万元3个月的活期存款，享遭到了4.2%～4.4%的年化利率，利息有700多块。” 还有用户分享其近期在苏商银行的一笔定存消息。

苏商银行是江苏省首家民营银行。时代周报记者向苏商银行一名客户经理苏明（化名）核实到，该行确实有针对新客发放存款福利。

“目前咱们这边有针对新客的两款存款产品，一款存满2万可以享用新人礼（积分），年化利率可达4.4%；另一款是存满5万 ，加上更新礼（积分），年化利率可达4.2%， 一共可以存7万元，期限都是3个月。” 苏明示意，积分可以间接提现，跟现金一样。

其还补充说，“往年银行存款利率在下滑， 利润也随之下滑， （咱们）拉存款都卷得不行，甚至须要自己贴钱（去拉存款）。”

除苏商银行外，也有其余民营银行的定存产品年化利率超越4%。

一名市场中介吴远（化名）通知时代周报记者，众邦银行5年期的定存年利率为2.45%，然而加上生长值（指银行补贴，该局部补贴年化利率约为1.05%），再加上到期生长值0.52%、以及新人首月额外鼓励等福利，该行5年期定存年化利率可达4.1%。

这一存款利率远超国有行和股份行同类型产品。据融360数字科技钻研院监测数据，往年5月，银行整存整取存款3年期平均利率为2.512%，5年期平均利率为2.461%。和上个月相比，中常年限存款平均利率均有所上涨。

另一名中介林可（化名）也向时代周报记者表白了相似说法，众邦银行5年期的活期存款利率可到3.95%，新人享有805元的京东卡，另外还有会员礼鼓励邦豆（可以兑换为现金）。

民营银行的大额存单更是遭到到储户青眼， 额度须要靠“抢”。

“众邦银行5年期大额存单年化利率可达3.65%，基本是目前市面上利率最高的产品了，不过额度有限，我这边可以提供‘帮抢’。”吴远向时代周报记者示意。在大额存单交换群里，不少储户示意额度十分紧俏。

“除了众邦银行，5年期大额存单年化利率基本没有超越3.5%的，而且如今很多银行高利率的大额存单都没有额度了，下线不卖了。”林可称。

“目前咱们银行的大额存单只要3年期年化利率3.3%的产品，且是转让单，须要排队，普通2个月左右可以排到。”苏明通知时代周报记者，与活期存款产品相比，大额存单可以转让、流动性好，甚至有储户将其当作活期存款。

经过活动活动启动揽客、吸储在民营银行中较为普遍。

林可通知记者，他手上还有华通银行、客商银行、富民银行、金城银行等民营银行的大额存单、活期存款产品可供选用，算上积分鼓励、红包、短期高息等，利率理论较高。

民营银行也跟进降息

民营银行高息存款面前，与其高净息差长处密无法分。

国度金融监管治理总局数据显示，往年一季度末商业银行净息差为1.54%，较2023年同期的1.69%下滑0.15个百分点，处于历史新低。为应答净息差压力，银行业去年以来开启一轮降息潮，以降落负债老本。

不过火机构来看，截至往年一季度末，民营银行净息差为4.32%，远高于大型商业银行（1.47%）、股份制商业银行（1.62%、）、市区商业银行（1.45%）、乡村商业银行（1.72%、）、外资银行（1.47%）。

另一方面，发放高息存款与民营银行形式关系。

“相比于城农商行，民营银行散布特点具备‘一省一家’等准则，门店设立则遵照‘一行一店’准则，无法像传统银行那样规划宽泛散布的物理网点，这就造成民营银行依赖于线上揽储。”苏筱芮向时代周报记者解释道。

她进一步示意，在金融行业数字化转型的浪潮以及严监管之下，民营银行此前经过互联网平台实施默认存款代销的门路早已被堵住，自营揽储才干尚未能与传统银行匹敌，在这种背景下便采取了高息存款战略。

不过，6月以来已有多家民营银行追随存款降息的步调。

6月7日，富民银行官方通告称，该行自6月19日起，区分下调3个月、6个月、1年期挂牌利率至1.55%、1.75%、1.9%；6月26日，微众银行也在官方更新了存款挂牌利率，该行1年、2年、3年期的活期存款利率区分调整为1.65%、2.20%、2.30%。此外，年内四川新网银行、辽宁复兴银行、江西裕民银行等皆有调降存款挂牌利率。

“7月下旬，咱们的活期存款利率或者还会降。”苏明向时代周报记者示意。不少网友也在上述大额存单交换群里探讨，哪家民营银行的存款产品在降息、又有哪些“羊毛”可以薅。

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有哪些适合普通人的理财方式?简单盘点一下

一、P2P网贷理财\x0d\x0a\x0d\x0aP2P网贷大家都已经很熟悉了，目前来说，投资收益一般为8%-10%，只要选对了平台本金和收益都是有保障的，尽量选择成立时间比较久，运营情况良好的平台，并且上线银行存管的网贷平台。 \x0d\x0a\x0d\x0a二、银行理财\x0d\x0a\x0d\x0a银行理财基本上分为银行存款和银行理财产品，银行理财产品的起投金额为5万元，风险等级分为5个，风险最低的可以保证本金，风险最高的收益能达到6%-10%(一般超过6%的是小银行)，主要投资股票等高风险的领域。 \x0d\x0a\x0d\x0a三、互联网理财\x0d\x0a\x0d\x0a互联网理财产品也分为很多种，P2P也是属于其中的。 其他的还有宝类理财产品，这种就等于是货币基金，不过收益日渐走低，目前余额宝收益在4%左右，比银行活期高出不少，还是值得购买的。 \x0d\x0a\x0d\x0a四、国债、企业债\x0d\x0a\x0d\x0a偏保守的理财方式，比存银行更明智，比银行利息要高一些，国债还免利息税。 同时，可以方便地通过市场交易变现。 等于是以活期的方式获得定期的利息。 企业债的话风险会稍高一些，企业的倒闭将导致企业债兑付出现问题。 \x0d\x0a\x0d\x0a五、保险\x0d\x0a\x0d\x0a保险对于人们来说是不可或缺的，当然市场上鳞次栉比的保险行业中，我们要懂得选择，购买一些比较好的，可靠的，适合自己的保险，以及一些人身安全之类的保险。

除了余额宝，原来还有这么多可靠理财平台我不知道！

说到理财，90后们可能会第一时间想到余额宝，一则是方便，二来大腿粗，不怕出事。 网贷盛行，疯狂薅羊毛的同时，大家对互联网理财平台信任感也极低，生怕踩雷、跑路。 余额宝安全是安全，但是预期收益一般。 大家可以考虑下面几个安全性较高、预期收益也不错的理财平台。 1、京东金融双十一刚过，你在京东剁手了吗？已截肢的朋友，可以从京东金融赚回来。 京东金融产品丰富，涉及理财、股票、基金等等，明星产品有京东金库、京东白条等。 不过本文主要是介绍理财产品，我们来看看京东金融理财产品类型和预期收益吧。 活期理财一共三款：京东小金库，七日年化预期收益率类似余额宝；另外两款产品起投1000元起，其中平安活期盈，利率平安养老富盈5号，定期理财投资期限在14天-5年之间，包括理财保险、券商理财和养老保障外。 产品众多，起投门槛高。 在看来，30-45天的产品，国寿嘉年月月赢、建信养老飞益鑫还不错，1000元起投，预期收益在之间。 若想享受5%及以上预期收益，需投资5万起投的长期理财产品(80天以上)。 特点：产品丰富，预期收益中规中矩，在之间。 东哥背景雄厚，安全性较高。 2、国美金融不想发展理财业务的电商平台不是合格的电商平台，为了做一个合格的电商平台，国美官网也特意分出一个位置给金融。 国美金融“投资理财”栏下有四个分类：定期、投金宝、票据、保险、转让理财。 国美金融的理财产品投资期限非常灵活，从不到30天的短标到180天的长标，应有尽有。 另外，有些标是可以转让的，灵活性强。 在预期收益上，偏高。 35天的美美赚，预期年化预期收益投180天，可获得的预期收益。 特点：预期收益较高，新手标预期收益高达10%。 活动多，时不时有加息活动。 不过，有一条铁律需谨记：预期收益越高，风险越大。 ps：搭配“国美金融”app享用更佳亲测~3、苏宁金融和京东金融一样，苏宁金融提供活期、定期、基金和保险理财几类理财产品。 由于有很多产品未上线，所以能看到的只有苏宁零钱包、票据理财和保险理财产品。 苏宁零钱宝对接广发、汇添富、鹏华等货币基金，近七日年化预期收益为保险理财主要是弘康人寿承保的理财保险，至少持有1年，预期收益由于本质是年金保险，所以至少持有1年，不然损失大，慎入！至于票据理财，上线的投资期限为104天，预期预期收益特色是可变现。 特点：体验差！动不动就提示“上线 敬请期待”、“等待申购”还能好好找资料吗？另外产品少，预期收益也一般。 和上面两个平台相比想给苏宁提个建议，还是老实做电商吧。 最后不得不官方一下：投资有风险，理财需谨慎，以上内容仅供参考！