燕梳保险测评 5款永久寿险大排名 怎样选更好 (燕梳科技 保险)

本期 测评产品：

在当今复杂多变的保险市场中，寿险产品如繁星点点，美不胜收，其中活期寿险与增额永久寿险作为两大支流类别，继续吸引着宽广消费者的目光。这两种寿险类型各具特征，不只为投保者提供了不同维度的风险保证，还因应市场变化而展现出各自共同的吸引力。

尤其是在以后银行利率继续下行的背景下，人们关于兼具保证与理财性能的保险产品需求日益增长，增额永久寿险仰仗其共同的优势，更是赢得了市场的普遍喜爱。

今天燕梳保险测评选取5款的永久寿险，我们区分看看它们各自的投保规则。

中 宏 宏盈人生 钻石版永久寿险（分红型）

中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型），是中宏人寿2023年推出的一款分红型增额产品。

身故或全残金：

已满18周岁且交费期满，给付现价/年度有效保额/已交保费×系数的较大值。首年度保额为基本保额，第2年度起年度保额=基本保额×1.025^（n-1），n为保单年度数。系数：

18-40周岁60%

41-60周岁140%

61周岁及以上120%

2、中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）

中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型） 作为中意永世中意（分红型）永久寿险的更新版本。

身故或全残金：

（1）未满18周岁身故或全残，给付已交保费和现价的较大者

（2）已满18周岁且交费时期身故或全残，给付（已交保费×比例）和现价的较大者

（3）已满18周岁且交费期满后身故或全残，给付（已交保费×比例）/现价/年度保额三者的较大者

比例：

18-41周岁160%

42-61周岁140%

62周岁及以上120%

瑞众南山松 瑞享版 ）永久寿险

瑞众南山松（瑞享版）永久寿险，是瑞众人寿2023年推出的一款增额寿。

身故或全残金： (1) 若被保险人身故/全残，未满 18 周岁，按以下两项的较大者给付，同时合同终止：

1. 合同的已交保险费;

2. 合同的现金价值。

(2)若被保险人身故/全残，已满18周岁缴费期内，按以下两项的较大者给付，同时合同终止：

1. 已交保险费乘以抵达年龄所对应的给付比例;

2. 合同的现金价值。

(3)若被保险人身故/全残，已满18周岁缴费期满，按以下三项的较大者给付，同时合同终止：

1. 合同的基本保险金额乘以保单年度所对应的给付比例;

2. 已交保险费乘以抵达年龄所对应的给付比例;

3. 合同的现金价值。

给付比例：

18-40岁：160%

41-60岁：140%

61岁及以上：120%

4、中邮 臻 享永世永久寿险（分红型）

中邮保险此前旗下有十分多抢手产品，中邮臻享永世永久寿险（分红型）就是其中之一。

身故或全残金：

18周岁前，已交保费、现金价值，较大值。

18周岁后，交费期满前，已交保费×年龄给付比例、现金价值，较大值。

18周岁后，交费期满后，已交保费×年龄给付比例、基本保额×对应系数、现金价值，较大值。

年龄给付比例：18-40周岁160%;41-60周岁140%;61周岁及以上120%。

对应系数：对应系数：首个保单年度为1，第二年以及后为(1+2.5%)

鼎诚诚心 如意永久寿险

鼎诚诚心 如意永久寿险 是鼎诚人寿旗下的一款增额永久寿险产品。

被保人在18岁前不幸身故，保险公司赔付保单现金价值和已交保费，取两者中的较大者给付；若是被保人成年，而保单缴费还未完毕，保险公司给付保单现价和累计已交保费与K值乘积，取两者中的较大者；若是缴费期完毕，则在上述商定上加上有效保额，取三者中的较大者。

接上去，我们将5款产品结合做个 综合对比 ：

产品测评结果

中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）和中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）并行，星级指数✮✮✮✮。

瑞众南山松（瑞享版）永久寿险、瑞众南山松（瑞享版）永久寿险、瑞众南山松（瑞享版）永久寿险并行，星级指数✮✮✮。

可以看到，5款产品的收益率均高于市场平均水平，且在产品责任和公司控制方面，均优于市场平均水平。

但是从提现才干来看，5款产品也仅仅是出于市场平均水平，并没有微弱表现才干。另外，在消费者维护与服务方面，5款产品甚至低于市场平均水平，表现差强者意。

2、产品对比总 览

评价目的			中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）	中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）	瑞众南山松（瑞享版）永久寿险	中邮臻享永世永久寿险（分红型）	鼎诚诚心如意永久寿险
综合评级
公司运营和控制	运营水平
	风险控制水平
产品收益性	多个年龄段/保单年度的平均收益率	本钱收益比	★★（0分红） ★★★★★（100%分红）	★★（0分红） ★★★★★（100%分红）	★★（0分红） ★★★★★（100%分红）
		★★（0分红） ★★★★★（100%分红）	★★（0分红） ★★★★★（100%分红）	★★（0分红） ★★★★★（100%分红）
产品保证责任	投保要求	年龄限制
		职业限制
		身故赔偿杠杆倍数
产品特征与创新	选择灵敏度	缴费时期选择
		缴费形式选择
	产品创新性
	增值服务
服务与消费者维护	服务水平
	服务触达	产品销售地域范围
		分支机构掩盖密度
	消费者维护	条款可读性
		销售与退保纠纷
提现才干	保单存款利率
	退保的现金价值		★★（0分红） ★★★★★（100%分红）	★★（0分红） ★★★★★（100%分红）	★★（0分红） ★★★★★（100%分红）

从风险控制水平上看，中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）优于其他4款产品。

在年龄限制方面，瑞众南山松（瑞享版）永久寿险的投保限制更为宽松。

在职业限制方面，5款产品表现不相上下。

在身故赔偿杠杆倍数上看，中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）和中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）表现稍差。

在缴费时期选择和缴费形式选择上，中邮臻享永世永久寿险（分红型）灵敏性最差。

在产品创新性上，中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）较其他产品有肯定的优势。

在增值服务上，中邮臻享永世永久寿险（分红型）最好，中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）和瑞众南山松（瑞享版）永久寿险以及鼎诚诚心如意永久寿险都表现不佳。

在产品销售地域范围和分支机构掩盖密度，除了鼎诚诚心如意永久寿险外，其他产品表现都尚可。

在销售与退保纠纷上，鼎诚诚心如意永久寿险清楚触及的更少些。

在保单存款方面，中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）逊色一些，鼎诚诚心如意永久寿险优势更大。

3.产品优劣势

评价角度	中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）	中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）	瑞众南山松（瑞享版）永久寿险	中邮臻享永世永久寿险（分红型）	鼎诚诚心如意永久寿险
产品优势	灵敏性高	增值服务较全	投保年龄宽松	保额分红	起投门槛低，收益表现较好
产品有余	无清楚有余	无清楚有余	无清楚有余	灵敏度低	服务水平普通

中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）灵敏性高，无清楚有余。

中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）增值服务较全，无清楚有余。

瑞众南山松（瑞享版）永久寿险投保年龄宽松，无清楚有余。

中邮臻享永世永久寿险（分红型）有保额分红，但是灵敏度低。

鼎诚诚心如意永久寿险起投门槛低，收益表现较好，但服务水平普通。

.保证责任

4.1投保年龄

可投保最高年龄（单位：岁）

永久寿险的可投保年龄下限越高，则保险产品可掩盖年龄的人群也越广，五款产品中，瑞众南山松（瑞享版）永久寿险的投保年龄范围最广，最高可投保年龄抵达75周岁，其他产品均为70周岁。

从搜集的数据来看，46%市场永久寿险产品的最高可投保年龄范围为65岁（不含）-70岁（含），40%永久寿险的最高可投保年龄范围处于70岁（不含）-75岁（含）之间。

4.2保险责任

身故或全残赔偿杠杆倍数（单位：倍数）

永久寿险关键保证身故或全残责任，若被保险人遭遇风险异常形成身故或全残，则保险公司会给付一笔保险金来协助家庭渡过经济艰难时期。为了便于横向对比各产品的身故责任，测评体系采纳“赔偿杠杆倍数”目的来启动比拟，计算公式为：身故赔偿杠杆倍数=普通身故或全残保险金/累计已交保费，区分计算40岁-80岁（以10岁为距离）各年龄段的身故赔偿杠杆倍数，最后以各年龄段杠杆倍数的平均值作为评分的依据，赔偿杠杆倍数越大，则保险金越多，保证责任更为充足。

由上图可得，79%永久寿险产品的身故赔偿杠杆倍数集中在0.20-2.70倍的区间内，少数产品的赔偿杠杆倍数逾越7.7倍，五款测评产品的身故或全残赔偿杠杆倍数均位于市场中游水平。

提现才干

5.1退保

退保现金价值 单位：万 元）

永久寿险的提现才干表如今于投保人退保时可取得的现金价值，测评模型经过计算退保（以10年为距离，40-80岁）现金价值平均值来评价提现才干的大小，平均值越高则说明产品的提现才干越强。从统计数据来看，市场上51%的永久寿险产品退保现金价值处于4.18万-4.68万元之间，五款产品中瑞众南山松（瑞享版）永久寿险和鼎诚诚心如意永久寿险退保现价较高，提现才干更强。

5.2保单存款利率

由于永久寿险产品包括现金价值，因此投保人可经过抵押保单来向保险公司存款。

保单存款利率

保险公司通常对存款期限和限额的规则相反，即普通要求存款期限不逾越6个月，最高存款数额普通为现金价值的80%；不同保险公司、不同保单的存款利率往往存在差异，存款利率越低，则还款利息越少、提现才干越强。依据统计的产品数据可得，40%的永久寿险产品的保单存款利率处于5.25%-5.5%之间，五款产品中中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）存款利率最高为6%，鼎诚诚心如意永久寿险的存款利率为5.3%，资金周转时的经济压力更小。

6选择灵敏度

6.1缴费形式

缴费形式可选种类

保险缴费形式是指投保人和保险公司签署保险合同时商定的缴费频率，通常永久寿险的缴费形式有趸交、月交、季交、半年交和年交。投保人可依据自身年龄和经济状况选择适宜自己的缴费频率，可选缴费形式越多，越有利于现金流等经济效益更大化。由下图可得，69%的市场永久寿险缴费形式为2种，中邮臻享永世永久寿险（分红型）可选的缴费形式仅有1种，仅支持年交，另外四款产品与大部分产品的缴费灵敏性相反，支持趸交和年交。

6.2缴费期限

缴费期限可选种类

保险缴费期限是指投保人和保险公司签署保险合同时商定的缴费年数，通常永久寿险有趸交、3年交、5年交、10年交和15年交等交费年限。投保人可依据自身年龄和经济状况选择适宜自己的缴费期限，可选缴费年限种类越多，越有利于现金流等经济效益更大化。

由上图可得，58%市场永久寿险产品的缴费期限种类在6种以下，而15%市场永久寿险缴费年限的占比为6种以上，中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）和南山松（瑞享版）永久寿险可选的缴费年限为6种，为趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交；相比大部分永久寿险产品的缴费期限灵敏度更高；中邮臻享永世永久寿险（分红型）的灵敏度最低，仅支持3年交、5年交和10年交，中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）和鼎诚诚心如意永久寿险的缴费期限均为趸交、3年交、5年交、10年交四种。

7.保单权利

7.1减额交清

能否支持减额交清

市场部分永久寿险提供 “减额缴清”的权利，当投保人开放该权利，经保司审核赞同后，将以保险费商定交纳日的基本保额对应现金价值扣除欠交的款项余额，作为一次性性交清的一切保险费，以相反的合同条件增加保险金额，合同继续有效，在投保人暂时无法支付保费时保管有效保单，减轻经济压力。从下图可得，市面上48%永久寿险产品支持减额缴清。测评的五款产品中，中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）和南山松（瑞享版）永久寿险为投保人提供此项权利，保证被保人的保单权利。

7.2保险费智能垫交

测评的五款产品均支持保费智能垫交，若投保人选择了保险费的智能垫交，则当投保人逾期交纳保费且合同现金价值（扣除保单各项欠款后）足够垫付保险费和利息时，保险公司以保单现金价值来垫交保费，保证保险合同不会因投保人非故意未交保费而失效，保证被保险人的保险利益不受损失。

7.3转换年金权利

能否支持年金转换

转换年金是指被保人在退休或抵达肯定年龄时可以将其所拥有的现金价值转换成肯活期限内的年金保险，保险公司不再承当身故或全残保险金责任，而是依照年金险来承当保险责任。被保人可以灵敏选择经常经常使用年金转换权将寿险转换为年金，满足被保人的养老需求，保证老年生活质量。从下图可得，市面上仅27%永久寿险产品支持年金转换。测评产品中，中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型）、中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型）和鼎诚诚心如意永久寿险为投保人提供此项权利，可向保险公司提出开放，待审核赞同后以现金价值作为保费置办相应的年金保险，提供更灵敏的选择权。

条款可读性

条款可读性评分（单位：分）

由于保险条款专业性太强，保险产品“看疑问”的疑问终年困扰着消费者，因此监管机构引导行业启动人身保险产品“规范化、深入化、方便化”的任务，努力于处置这一痛点，让消费者更易于了解保险合同。

复杂难懂的条款不只是消费者置办保险时的痛点之一，“事先看疑问，预先争议多”也往往成为后续销售和理赔纠纷的源头，为此，复保科技经过构建可读性目的来权衡保险条款的“规范化、深入化、方便化”水平。条款可读性是对“消费者了解永久寿险产品条款内容的难易水平”启动评价，可读性评分越高，说明产品条款的内容对大少数消费者更友好。

统计数据显示，市场永久寿险中有43%的产品可读性评分处于60-80分之间，五款产品的条款可读性评分均处于上述区间内，与市场大部分永久寿险相相似，消费者能较好了解和读懂该产品的条款内容。

（数据：浅蓝色虚线为中宏宏盈人生钻石版永久寿险（分红型），橙色虚线为中意永世中意（龙玺版）永久寿险（分红型），绿色虚线为瑞众南山松（瑞享版）永久寿险，黄色虚线为中邮臻享永世永久寿险（分红型），深蓝色虚线为鼎诚诚心如意永久寿险。）

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走出国门了解美国保险公司排名

“保险”在当今天益的开展，不时更新换代，愈加频繁地出如今我们的日常生活中。 保险一词在中国现代汉语词典中的解释是指办事稳妥，或许有掌握的意思。 不过，这个词在保险学中就有它特定的内容了，含义也远比我们了解到的意思更为深入。 我们国度原来是没有保险这个词的，保险是一个从国外引出去的词汇，是由一个词依据它的发音翻译过去的，属于音译外来词。 广东省是我们国度最先末尾开展这样一个项目的中央，广东省的人曾经一度习气称保险为“燕梳”，这是一个外来音译词，跟英语中的“insurance”一词发音十分相似。 保险的开展历程也是随着历史的演化不时更新换代，不时完善自身的环节，在不时开展的环节中构成了自己的品格和控制系统的公司，如今保险公司的办公楼曾经十分融洽地成为众多高楼大厦中的一幢修建了。 今天我们要了解的是美国保险公司排名。 保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有协助：最新榜单！全国十大保险公司排名

美国保险公司排名前五

在全球化已成全球开展的大势时，我们不只仅要了解到自己的国度有的保险机构，更要了解国外的保险公司，所谓取其精髓，扬长避短。 接上去，我们就来了解了解美国几大保险公司。

伯克希尔哈撒韦公司，沃伦•巴菲特于1956年创立了这个公司，该公司是全球著名的保险和多元化投资集团。 这个公司运营的关键手腕要求经过国民保证公司和保险的大引导者还有一些小的从事保险业务的公司成功的保险任务。

美国州立农业保险其实是一家针对全美的保险公司，他们专门协助人们将日常生活中遇到的危机及时处置，使人们更好的生活是该公司的任务宗旨。 该公司向人们保证，该公司成功的条件是高质量的服务和诚信的任务准绳。 若问顾客他们会选择哪一择哪个保险公司投保，那么一定会有人选择美国州立农业保险公司。

美国大都聚集团的创立很特别，它是由纽约市的企业家经过投资巨额本钱创立的，创立的时期是1863年，经过五年的艰辛运营，也阅历了很屡次的重新组合，在1868年，该公司才做出了专心开展人寿保险业务的选择，并且针对的群体也有一定的限制——中产阶级客户。关于中国人寿怎样样，我刚好整理了相关内容，希望对你有协助：中国人寿好不好？有什么保险值得介绍？

美国坏事达保险公司美国的一家有着悠久历史的保险公司。 相同也是深受顾客的喜爱和喜欢，选择的人群也是十分的普遍。

说到美国最大的人寿保险公司，人们一定会想到美国保德信保险公司，它是保德信金融集团旗下的一个公司，产值十分可观。

美国保险公司排名前十

前五名之后紧接着的是前十名中剩下的五大保险公司。

美国纽约人寿保险公司在美国是被人竖以大拇指看待的公司，它的保险是最大的服务部分，在《财富》这本杂志上也是荣登前500。 在历史不时行进的路上，这个公司和他的子公司不时都在不时地更新完善，不时为人们提供更好的服务，他们服务的范围从原来的寿险不时开展壮大，新参与了多种保险金类别。 在如今这个竞争日益剧烈的社会，这个公司不时都独占鳌头，处于抢先的位置。

美国教员退休基金会，这在美国是一个历史悠久的大型企业。 阅历80周年的历史洗礼依旧是顾客心目中的选择。 美国麻省人寿保险公司（）是一个全球性、多样化的金融服务组织。 这个公司的目的是不时树立自己的品牌效能、提高和更新自己的控制体系，为不同的企业或是团体提供更多更普遍更为优质的服务。

圣保罗集团公司与游览者财富事故保险公司，这两大公司曾经有过160亿美元的买卖，这样以前最大的两个大型公司如今又联手一同开展。 假设依照市场人的计算方法，这就是美国第二个最大的保险事业开展时代。 兼并后的公司改了一个名字，叫做圣保罗游览者，公司的总资产高达1070亿美元，这在美国的保险金额市场是个不小的数字，所占的份额紧紧次于美国国际集团(AIG)。

美籍华裔的保险

美国教员退休基金会将作为我所要罗列事情的主角，教育事业和非赢利性的组织是这个公司组要培植和启动买卖的对象。 八十年的历史，优质的服务、昂贵的多少钱和专业的控制，正式这些要素让全国的公民对其忧心。 这个公司的关键营运手腕是经过退休基金、养老金和团体退休帐户等来启动的。 其它业务还包括人寿、安康、伤残保险和共同基金。 美籍华裔周爷爷在美国，家人为其操持的唯逐一款保险就是这一款养老金，后来周爷爷回国，跟孩子聊起美国的时刻还会说起美国的保险公司，对该公司更是赞不绝口。

保险公司三类理财富品特点引见

很多人对理财的看法还逗留在银行储蓄、基金等经常出现理财方式上。 而近几年，市场上出现了一种新型理财方式——保险理财。 使保险不只具有人身安保等传统保证性能，还具有投资收益性能。 目前市面上的保险理财富品关键分为三类：分红型保险、投资连结险和万能险。 而保险公司理财富品特点也关键是经过这三类险种表现出来的。 上方本文将为大家引见。

安康保险公司哪家好

目前市面上出售的商业安康保险性能上迥然不同，因此，不少消费者在选购的时刻，往往会咨询哪家保险公司的安康保险好。 为此，我将经过本文来通知大家。