上海农商行 亟需另一新牌照 (上海农商行吧)

A股市值最大的农商行——上海乡村商业银行（，601825.SH），最近在牌照方面再下一城。7月3日其发布的公告称，已于近日成功各项业务预备任务、经过监管验收、换领《运营证券期货业务容许证》，获准正式展开“证券投资基金托管”这项新业务。

沪农商行身上的“大型银行特征”，正在越来越清楚。

曾经在研报里剖析称，这样的“大型银行特征”不只仅是由于公司超万亿元的资产规模，还与其平衡的盈利结构、高占比的轻资产业务有关。此次拿下了新业务牌照的沪农商行，有望继续拓展两边支出、完善支出结构，似能向“大型银行特征”再迈一步。

不过，拿到了新牌照就等于拿到了高速展开的新机遇吗？愈加清楚的“大型银行特征”真的是件喜事吗？

一个并不好挤的新赛道

沪农商行开放证券投资基金托管资历的事情，2023年起就有头绪。当年10月，公司证券投资基金托管资历已获证监会核准。关于农商行而言，这一获批十分珍贵——沪农商行是近十年来首家获批该资历的农商行，也是国际第二家获批该资历的农商行。

近期终于换领《运营证券期货业务容许证》，也意味着沪农商行终于可以“持证上岗”展开新业务了。

托管业务有轻资本特征，是商业银行两边支出的关键来源，无机遇带来稳如泰山的业务支出和沉淀存款。尤其是这两年银行业利息支出承压，托管业务带来的非利息支出，关键性愈加突出。因此，不少观念以为，拿到证券投资基金托管资历，对沪农商行而言是一次性性取得更多托管费支出、介入多元支出来源的绝佳机遇。

但想要跻身新赛道，难度不小。顺着逻辑线从抢先末尾梳理，就可以看见三重艰难。

其一，整个证券投资基金市场，正面临着增长曾经见顶的疑问。国度统计局发布的数据显示，2023年证券投资基金规模同比增速从2021年和2022年的28.4%、17.5%大幅放缓到了1.7%。关于有这类资产托管业务资质的机构来说，未来两年大约率是争夺存量市场的红海商战。

其二，目前中国介入证券投资基金托管业务的主体有两类——券商和商业银行。虽然商业银行仍是这项托管业务的主力，但少量券商曾经拿到牌照、涌入赛道，开拓“券结方式”与商业银行竞争，行业格式或将出现剧变。

其三，即使在商业银行外部，证券投资基金托管也是一项“马太效应”清楚、强者恒强的业务。国有大行和股份制银行有通常阅历丰厚和技术实力雄厚的双重优点，甚至还有对应的“银行系基金公司”发扬协同效应。正如上海金融与展开实验室主任曾刚曾经宣布观念指出，虽然多家城商行、农商行取得业务资质，但是中小银行客户数量有限，资金托管才干不如大行，叠加托管市场竞争剧烈，非头部银行拿到资质后能不能做好，还要看各家的自身定位和业务才干。

（600919.SH）资源禀赋、属性定位、地域特征和沪农商行相近，其展开途径可供对比自创。该行2014年取得证监会证券投资基金托管资历的批复。历经十年展开，江苏银行“托管及其他受托业务佣金支出”从2015年的4.53亿元增长到了2023年的7.47亿元，年复合增速约6.45%。

值得抱有等候的是，证券投资基金托管是一块赚钱才干很强的牌照。目前银行托管业务掩盖的资金包括客户专项、保险、理财、证券投资等。以2022年数据为例，证券投资基金的规模在一切托管产品规模里只占约12%，但带来的托管费支出占比高达48%。

据此来看，沪农商行想要靠这块新牌照书写增长奇观绝非易事；但倘若成功，将会是一个“大惊喜”。

高比例房地产存款

被指摘已久

沪农商行的资产规模是农商行中的佼佼者，资产质量怎样样？不良率、逾期率、拨备等外围目的显示，近些年该行资产质量虽然有些小幅坚定，但是全体而言安保边沿仍较高。2024年一季度，沪农商行不良率环比上升2个基点至0.99%，照旧坚持在1%以内。

这样不到1%的优良不良率，面前有一些“玄机”——分看对公和批发，2023年年报显示，沪农商行对公不良率为1.10%、批发不良率为1.12%。两大关键的不良率都高于1%，为什么全体不良率却只需0.97%？

这是由于在沪农商行的存款和垫款总额里，还有占比超12%、总额855.21亿元的票据贴现，这些票据贴现的不良率简直为0，因此拉低了全体不良率至1%以下。

对比另一家大型农商行（601077.SH），其2023年存款和垫款总额里的票据贴现占比只需不到9%，因此在对公不良率只需1.04%、好于沪农商行的状况下，却由于批发不良率偏高、票据贴现占比拟低，令全体的不良率表现落后于沪农商行。

关于资产质量，市场关注的重点还有沪农商行对房地产行业公司存款占比拟高。 2023年财报数据显示，年末公司对房地产业存款余额1046.65亿元，同比增长4.16%；不良率从1.39%大幅攀升到了2.18%。与此同时，房地产业也是沪农商行存款余额最高的行业。

关于房地产行业不良率大幅攀升，2024年5月8日沪农商行2023年度业绩说明会上，该行首席风险官朱卫表示，关键由于普通房地产存款出现了暂时性的危机，并非系统性风险迸发，该行地产风险可控。

不只写在财报里“显性”对房地产业公司存款，沪农商行还与地产业和房企有千丝万缕的咨询。

2021年，沪农商行升级的招股说明书显示，一家名为“上海恒投农业展开”的公司一跃成为沪农商行在农林牧渔业的最大客户，存款余额近3亿元。工商数据显示，这家农业公司注册资本1.85亿元，由恒大集团经过恒大现代农业集团有限公司直接全资持股。

沪农商行还在继续对房地产业授信。2022年11月30日，该行宣布已与三家地产公司签署战略协作协议，提供总额200亿元的意向性综合授信额度，包括但不限于房地产开发存款等业务种类。这三家公司里既有国资背景的上海港城开发（集团）有限公司，也有非国资背景的宝龙地产、复地集团。

从战略定位来看，农商行有据守服务“三农”和小微市场的使命。因此多年以来，沪农商行对房地产业放贷比例过高、偏离农商银行定位的讨论不时不绝。 在2020年冲刺上市之际，沪农商行曾经回应称该行业务拓展立足上海，区域内房地产业兴隆，因此这个行业业务占比拟高，且该行也在支持区域内各类园区、保证性住房等树立。

亟须的是另一张牌照？

除此之外，还有一片事关理财业务的阴云，正在向中小型银行接近。

6月末，多家媒体报道，曾经有未成立理财子公司的中小城农商行收到监管提示，要求于2026年末将存量理财业务清算终了。这关于本就没什么理财业务的小银行而言影响不大，但沪农商行恐怕不能“躺平”。

2023年年报数据显示，目前沪农商行存续理财富品483只，总规模逾越1800亿元——这样的规模，排在全国乡村金融机构首位，也是未获批成立理财子的银行中规模最大的一家。

为了规范银行表内表外业务的稳健运营，业的理财业务从2019年起正式进入“银行理财子公司”时代。目前市场理财规模28.98万亿元，其中理财子的理财规模25.27万亿元。未来理财市场的竞争，将会是有独立理财子公司资质玩家们的竞技场。由此看来，相比前述证券投资基金托管业务而言，沪农商行更要求的，或许是一张理财子公司通行证。

好在事情仍有转机余地。新华社旗下《经济参考报》文章走漏，部分运营稳健的银行仍有望获批拿到银行理财子公司牌照。即使拿不到牌照，未来中小银行也无机遇经过代销展开相关业务，只是竞争力显然会被大幅削弱，尤其是为客户量身定制产品的才干。

总而言之，理财市场已然被具有先发优点的理财子公司争夺分食，清算非持牌机构业务的方案也曾经提上日程，留给沪农商行争取一张理财子牌照的时期有些紧迫。

图 / 摄图网，基于VRF协议

近期沪农商行还因“独董专业户”卷入负面舆情，有独立董事被指在多家上市公司任职。据上市公司公告，沪农商行独立董事陈缨还任职中远洋运集装箱运输有限公司董事、西方海本国际（00316.HK）独董、（601989.SH）独董、（601666.SH）独董、博道基金控制有限公司独董。虽然依照中国证监会《上市公司独立董事控制方法》，上述任职刚好抵达了“独董准绳上最多担任三家境内上市公司独立董事”的下限、不算违规，但照旧招致了言论犀利评价。

沪农商行也曾经收到千万级罚单。 上海银保监局在2023年6月给沪农商行开出多张罚单，针对“并购存款未严峻落实房住不炒的监管要求”等19项违法违规行为，算计罚款1160万元。

因此说，在完全的牌照、劲头不错的增长之外，沪农商行还要求继续践行慎重合规运营、擦亮农商行的定位和特征，才干扛起市场对它的农商行龙头号候。

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国际各大银行理财才干排名

发布者：溥仪规范溥仪宇宙研讨院研讨支持：西南财经大学信托与财务控制研讨所上映日期：2023年4月26日摘要2023年第一季度银行财务才干综合排名和单项排名结果如下：综合理财才干：国际排名前五的金融机构区分是兴银理财、信贷银行、工银理财、光大理财、中银理财。 全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、南银金融、宁银金融、商银金融、银辉金融、印青金融、北京银行、尹航金融、汉口银行、天津银行。 排名前十的乡村金融机构区分是重庆乡村商业银行、上海乡村商业银行、广州乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、成都乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、青岛乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、东莞乡村商业银行和北京乡村商业银行。 发行才干：全国前五大金融机构区分是兴银理财、信贷银行、工银理财、光大理财、建信理财/树立银行；全市排名前十的金融机构区分是宁银金融、尹素金融、南银金融、商银金融、尹航金融、北京银行、银辉金融、印青金融、汉口银行、中原银行。 排名前十的乡村金融机构区分是上海乡村商业银行、重庆乡村商业银行、广州乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、成都乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、东莞乡村商业银行、江苏常熟乡村商业银行、青岛乡村商业银行(并列第八)、浙江萧山乡村商业银行。 盈利才干：排名前五的全国性金融机构区分是光大理财、华夏理财、渤海银行、安康理财、中银理财。 全市排名前十的金融机构区分是南银金融、长沙银行、尹素金融、重庆银行、长安银行、商银金融、宁银金融、天津银行、华融湘江银行、广州银行。 排名前十的乡村金融机构区分是江苏江南乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、上海乡村商业银行、重庆乡村商业银行、成都乡村商业银行、青岛乡村商业银行、天津滨海乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、东莞乡村商业银行和广州乡村商业银行。 产品研发。 d才干：国际排名前五的金融机构区分是信贷银行、工行、兴银、中行、招行。 全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、南银金融、宁银金融、尹航金融、银辉金融、商银金融、印青金融、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。 排名前十的乡村金融机构区分是广州乡村商业银行、重庆乡村商业银行、青岛乡村商业银行、上海乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、广东顺德乡村商业银行、成都乡村商业银行、北京乡村商业银行和东莞乡村商业银行。 控制才干：国际排名前五的金融机构区分是信贷银行、光大银行、工银银行、华夏银行、兴银银行。 全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、宁银金融、南银金融、印青金融、长安银行、商银金融、北京银行、苏州银行、重庆银行、重庆三峡银行。 排名前十的乡村金融机构区分是广州乡村商业银行、重庆乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、浙江绍兴瑞丰乡村商业银行、成都乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、上海乡村商业银行、青岛乡村商业银行、江苏张家港乡村商业银行。 信息披露常态化：前五大全国性金融机构区分是华夏理财、光大理财、兴银理财、殷新理财、中银理财；全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银金融、印青金融、银辉金融、昆仑银行、苏州银行。 排名前十的乡村金融机构区分是北京乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、青岛乡村商业银行、上海乡村商业银行、重庆乡村商业银行、普益规范银行财务才干排名报告(2023年第一季度)研讨员：于康郑韩哲本季度排名系统采用2023年第一季度上线的《普益规范银行理财才干排名系统7.0版》。 7.0版排名体系紧跟政策变化趋向，以资产控制机构业务开展为中心，重点关注发行才干、盈利才干、产品研发才干、运营控制才干、信息披露规范性五项目的。 此外，排名体系中的产品评价对象仅为净值型理财富品，不再思索预期收益型理财富品。 2023年一季度观察银行理财才干排名。 观察期内，我们对各银行理财机构(包括理财子公司)的理财富品启动了统计和评价。 同时，以测评问卷的方式对各银行理财机构理财业务的产品研发、投资控制、产品销售、信息披露等方面启动了调查剖析。 本季度上市银行业金融机构277家，较上期参与9家；其中全国性金融机构18家(国有银行金融子公司6家，股份制银行、股份制银行金融子公司12家)，城市商业部门金融机构115家，乡村地域金融机构144家。 从发行主体类型来看，2023年一季度，城市商业金融机构净值型理财富品数量继续抢先，其次是全国性金融机构，最后是乡村金融机构。 从规模上看，全国性金融机构继续独占鳌头，其次是城市金融机构，最后是乡村金融机构。 其中，全国性财富控制机构(含全国性银行理财子公司和全国性商业银行)净值型理财富品数量为款，较2021年四季度参与250款，环比上升1.69%；净财富控制的现有规模估量为20.34万亿元，环比增长1.45%。 全市商业金融机构净值型理财富品数量为款，比2021年四季度增加632款，环比降低3.25%；净财富控制的现有规模估量为5.28万亿元，环比增长1.58%。 乡村金融机构(包括乡村商业银行、乡村商业银行、乡村信誉社、乡村协作银行的理财子公司)净理财只，较2021年四季度参与480只，环比增长4.29%；净理财现有规模估量为1.32万亿元，环比降低1.38%。 从认购标的来看，2023年第一季度团体净值理财数量为43只。 477款，较2021年4季度参与408款，环比上升0.95%；存续规模估量为24.26万亿元。 机构和同业净值型理财富品存续数量为2069款，较2021年4季度增加310款，环比降低13.03%；存续规模估量为2.70万亿元。 2023年1季度，全国性理财机构中，安康理财[2]表现亮眼，收益才干得分位居全国性理财机构第四，发行才干居于第六，优秀的单项实力加之没有短板使其登上本季度全国性理财机构理财才干排名的第六位。 城商系理财机构中，天津银行表现不俗，信息披露规范性子项得分位列城商系理财机构第三位，收益才干位列第八，其他各项得分也均居于前列，理财才干综合得分位居城商系理财机构第十位。 乡村金融理财机构中，成都农商银行发行才干和收益才干得分均位居乡村金融理财机构第五位，运营控制才干得分位列第六，产品研发才干和信息披露规范性得分也首屈一指，综合理财才干位列乡村金融理财机构第五名。 行业灵活方面，截至2023年4月21日，目前已有22家银行理财子公司开门，其中，国有行理财子6家、股份行理财子8家、城商行理财子7家、农商行理财子1家，另有3家银行理财子获准筹建。 随着各大上市银行的2021年度报告陆续披露，各理财子公司运营业绩报告也相继发布，截至4月21日，在已披露理财子公司业绩的18家银行中，招银理财以净利润32.03亿元居于首位；兴银理财紧随其后，净利润达28.06亿元；中银理财、建银理财分列三、四名，净利润区分为26.09亿元和20.62亿元。 综合理财才干排名2023年1季度，全国性理财机构中，理财才干综合排名前五的银行依次是兴银理财、信银理财、工银理财、光大理财、中银理财。 2023年1季度，兴银理财表现突出，发行才干得分位列单项第一，产品研发才干和信息披露规范性得分均位于全国性理财机构第三，收益才干和运营控制才干单项也表现不俗，综合理财才干位居全国性理财机构第一位；信银理财富品研发才干和运营控制才干得分均位居全国性理财机构首位，发行才干得分位居第二，助其登上1季度全国性理财机构理财才干排名的第二位；工银理财富品研发才干得分位列全国性理财机构第二，发行才干和运营控制才干得分均位列全国性理财机构第三位，其他各项排名也均首屈一指，综合排名位列全国性理财机构第三。 2023年1季度，城商系理财机构中，理财才干综合排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、徽银理财、青银理财、北京银行、杭银理财、汉口银行、天津银行。 2023年1季度，苏银理财在产品研发才干、运营控制才干、信息披露规范性方面均位列城商系理财机构首位，发行才干和收益才干得分也均位列前三，理财才干综合得分稳居城商系理财机构第一位；南银理财收益才干位居城商系理财机构首位，产品研发才干位居第二，发行才干和运营控制才干得分均位列第三，各单项表现均较为突出，综合得分位居城商系理财机构第二位；宁银理财发行得分居城商系理财机构第一位，运营控制才干得分位列第二，产品研发才干位列第三，1季度理财才干综合排名位居城商系理财机构第三位。 2023年1季度，乡村金融理财机构中，理财才干综合排名前十的银行依次是渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、杭州结合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行、北京农商银行。 从数据统计来看，2023年1季度介入排名的乡村金融理财机构为144家，较2021年4季度参与9家。 全体来看，各乡村金融理财机构在理财业务方面的差距进一步扩展。 少数规模较小的乡村信誉社、农合行等已分开理财富品发行市场，而渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行等排名靠前的乡村金融理财机构在净值型理财规模、收益表现、产品体系树立、投资者服务水平等方面均取得了较好的开展效果，与排名靠后的乡村金融理财机构构成了较为鲜明的对比。 全体来看，全方位平衡开展，各单项测度目的表现亮眼的同时没有弱项是在本季度理财综合才干排名中位次靠前的关键要素。 头部机构在各自所属的机构类型中具有净值型理财规模较大、营销渠道完善、运营控制效率较高、理财业务风控制度体系健全、产品线较为多样、信息披露制度完备、注重投资者服务等特点。 表1：银行理财才干综合排行榜（2023年1季度）全国性理财机构：城商系理财机构：乡村金融理财机构：分类目的测度1发行才干排名在7.0版银行理财才干排项目的体系中，对发行才干的计算关键思索了净值型理财富品存续规模总量、净值产品发行才干（包括团体净值产品存续规模及占比、净值产品存续规模增速和增长规模），以及营销渠道树立状况。 相较于上一版目的体系，新版目的体系中不再思索预期收益型理财的规模。 在全国性理财机构中，2023年1季度银行理财富品发行才干排名前五的银行依次是兴银理财、信银理财、工银理财、光大理财、建信理财/中国树立银行。 依据普益规范数据统计显示，2023年1季度全国性理财机构净值型理财富品存续数量为款，存续规模约为20.34万亿元。 其中，国有银行及其理财子公司净值型理财富品存续款数为6315款，存续规模约为9.45万亿元；股份制银行及其理财子公司净值型理财富品存续款数为8763款，存续规模约为10.89万亿元。 2023年1季度，全国性理财机构发行才干表现良好，平均分为18.44分。 在该项目的排名前十的机构中，国有银行及其理财子公司与股份制银行及其理财子公司比例为4：6，两类机构发行实力相对平衡。 净值型产品发行才干方面，少数机构成功规模增长，18家理财机构累计规模增量逾2500亿元，且超10家机构团体净值型产品存续规模占比高于90%。 在城商系理财机构中，2023年1季度银行理财富品发行才干排名前十的银行依次是宁银理财、苏银理财、南银理财、上银理财、杭银理财、北京银行、徽银理财、青银理财、汉口银行、中原银行。 依据普益规范数据统计显示，2023年1季度城商系理财机构净值型理财富品存续数量为款，存续规模约为5.28万亿元。 2023年1季度，城商系理财机构发行才干平均分为11.37分，与全国性理财机构之间差距清楚。 净值型产品发行才干方面，115家理财机构净值型产品存续规模累计增量缺乏1000亿元，与全国性理财机构差距较大。 在乡村金融理财机构中，2023年1季度银行理财富品发行才干排名前十的银行依次是上海农商银行、渝农商理财、广州农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、杭州结合农商银行、东莞农商银行、江苏常熟农商银行、青岛农商银行（并列第八）、浙江萧山农商银行。 依据普益规范数据统计显示，2023年1季度乡村金融理财机构（包括农商银行及其理财子公司、农合行及农信社）的产品存续数量为款，存续规模约为1.32万亿元。 2023年1季度，乡村金融理财机构发行才干平均分为8.76分，较城商系理财机构低2.61分。 净值型产品发行才干方面，144家乡村金融理财机构净值型产品累计存续规模出现小幅下滑，但是，与全国性理财机构和城商系理财机构不同，少数乡村金融理财机构仅存续团体净值型理财富品。 综合来看，头部机构的理财规模在各自所属银行类型中首屈一指，且普遍处于继续上升阶段。 总体来说，位于前列的各类型理财机构在不时扩展净值型理财富品规模、减速推进净值型产品发行的同时能够统筹营销渠道树立，继续拓宽理财业务掩盖范围。 表2：发行才干排行榜（2023年1季度）全国性理财机构：城商系理财机构：乡村金融理财机构：2收益才干排名全国性理财机构中，收益才干排名前五的银行依次是光大理财、华夏理财、渤海银行、安康理财和中银理财。 2023年1季度收益才干排名中，全国性理财机构总体收益得分均值为20.45分，排名前五家全国性理财机构总体收益得分均值为21.02分，头部机构存有一定竞争优势。 总体来看，收益排名靠前的理财机构，不同类型产品收益得分均相对靠前，星级产品数量也相对较多，综合收益表现优秀。 城商系理财机构中，收益才干排名前十的银行依次是南银理财、长沙银行、苏银理财、重庆银行、长安银行、上银理财、宁银理财、天津银行、华融湘江银行和广州银行。 2023年1季度收益才干排名中，城商系理财机构总体收益得分均值为20.03分，排名前十家城商系理财机构总体收益得分均值为21.14分，全体城商系理财机构收益才干不及全国性理财机构，但头部机构对比中，城商系理财机构综合收益表现优于全国性理财机构。 乡村金融理财机构中，收益才干排名前十的银行依次为江苏江南农商银行、杭州结合农商银行、上海农商银行、渝农商理财、成都农商银行、青岛农商银行、天津滨海农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行和广州农商银行。 2023年1季度收益才干排名中，乡村金融理财机构总体收益得分均值为19.72分，排名前十的理财机构总体收益得分均值为20.73分，无论是总体对比还是头部机构对比，乡村金融理财机构收益才干与全国性理财机构、城商系理财机构均存有一定差距，乡村金融理财机构需继续优化投研才干，提高产品收益失掉才干。 全体来看，收益才干排名靠前的理财机构，其不同类型产品收益表现均较强，没有清楚短板。 理财富品净值化转型后，理财富品投资收益状况在产品净值中得以真实出现，各理财机构应强化产品风险控制，降低产品净值动摇，在失掉稳健收益的同时，尽或许博取高收益，提高产品竞争力。 表3：收益才干排行榜（2023年1季度）全国性理财机构：城商系理财机构：乡村金融理财机构：3产品研发才干排名2023年1季度，全国性理财机构中，产品研发才干排名前五的银行依次是信银理财、工银理财、兴银理财、中银理财、招银理财。 从1季度产品研发才干状况来看，全国性理财机构产品研发才干较强，平均分为13.99分。 在该项目的排名前十的机构中，国有行及其理财子公司与股份行及其理财子公司比例为3：7，股份行及其理财子公司表现更为亮眼。 随着投资者理财需求的日益多元化，银行理财机构也在逐渐推进理财业务转型更新，不时丰厚产品类型、拓宽产品风险等级及投资周期掩盖面，并开发面向高净值客户的专属理财富品。 2023年1季度，城商系理财机构中，产品研发才干排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、上银理财、青银理财、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。 1季度，城商系理财机构产品研发才干平均得分为7.53分，而排名前十的城商系理财机构平均得分为11.10分，相比拟全国性理财机构（排名前十理财机构得分为15.02分），城商系理财机构产品研发才干在产品丰厚性及产品供应量等方面，都与全国性理财机构存有差距；另一方面，在产品创新才干，城商系理财机构创新动力仍有缺乏，后续需进一步改善。 2023年1季度，乡村金融理财机构中，产品研发才干排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、青岛农商银行、上海农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行、广东顺德农商银行、成都农商业银行、北京农商银行、东莞农商银行。 1季度，乡村金融理财机构产品研发才干平均得分为5.82分，比全国性理财机构、城商系理财机构区分低8.17分和1.71分；排名前十位机构对比中，乡村金融理财机构平均得分为9.24分，比排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构区分低5.78分和1.86分。 受限于客户的全体风险接受才干，加之在人才储藏、产品开发、投研才干等方面的劣势，乡村金融理财机构的产品类型、投资周期、风险等级等均相对单一。 总的来看，产品研发才干抢先的机构一是具有丰厚的产品线，掩盖多种产品类型、多种流动性需求及风险等级等；二是产品创新才干强，出于客户需求或增强产品竞争力要素，放慢了产品创新研发；三是头部机构也在继续改善增值服务，开发针对高净值客户的专属产品。 表4：产品研发才干排行榜（2023年1季度）全国性理财机构：城商系理财机构：乡村金融理财机构：4运营控制才干排名运营控制才干从理财业务条线架构、人才体系树立、科技系统树立、风险控制措施、消费者权益维护等方面调查理财机构理财业务的运营控制才干，并对理财业务合规性启动跟踪调查。 2023年1季度，全国性理财机构中，运营控制才干排名前五的银行依次是信银理财、光大理财、工银理财、华夏理财和兴银理财。 从1季度运营控制才干状况来看，全国性理财机构运营才干较强。 以后绝大部分全国性银行理财子公司曾经开门，理财子公司理财业务条线架构完善，团队人员数量和投资经理数量也具有相对优势，并且在科技人员投入和系统树立方面占据抢先，总体运营控制才干较强。 2023年1季度，城商系理财机构中，运营控制才干排名前十的银行依次是苏银理财、宁银理财、南银理财、青银理财、长安银行、上银理财、北京银行、苏州银行、重庆银行和重庆三峡银行。 1季度，全体来看，城商系理财机构运营才干不及全国性理财机构，但头部城商系理财机构运营控制才干表现亮眼，与全国性理财机构相当。 全体上，与全国性理财机构相比，城商系理财机构人才储藏相对单薄、金融科技投入力度相对较小，后续城商系理财机构应尽快完善控制团队，进一步优化业务条线架构，严加风险控制，提高综合化运营控制才干。 2023年1季度，乡村金融理财机构中，运营控制才干排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、杭州结合农商银行、江苏苏州农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、青岛农商银行和江苏张家港农商银行。 与全国性理财机构、城商系理财机构相比，乡村金融理财机构运营控制才干仍有较大差距。 就头部机构而言，1季度排名前十的乡村金融理财机构运营控制才干平均分为15.86分，较排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构区分低2.04分和0.87分。 资管新规过渡期完毕后，银行理财业务运转逐渐规范，市场竞争愈加剧烈，关于少数中小银行而言，想要努力于开展理财业务，需放慢优化理财业务架构，加大人员和资金投入力度，进一步完善团队树立、科技树立、风险控制等才干树立。 总的来说，运营控制才干较强的理财机构，理财业务条线架构明晰，运营控制团队树立完善，人才储藏充足，再者金融科技投入树立力度大、风险管控才干较强，消费者权益维护和相关部门树立完备，理财业务综合运营才干强。 表5：运营控制才干排行榜（2023年1季度）全国性理财机构：城商系理财机构：乡村金融理财机构：5信息披露规范性排名信息披露规范性从客户更为关切的角度动身启动评价，强调信息披露的及时性，更强调信息披露的准确性，同时也全方面的调查理财富品各要素信息披露状况，综合反映理财机构理财业务相关信息披露状况。 2023年1季度，全国性理财机构中，信息披露规范性排名前五的银行依次是华夏理财、光大理财、兴银理财、信银理财和中银理财。 1季度全国性理财机构信息披露总体平均分为13.72分，全国性理财机构理财富品数量相对较多，信披难度较大，部分理财机构产品净值披露时效性较差，理财富品说明书和投资运作报告也存在披露不及时和缺失的状况，全体信息披露规范性有待进一步提高。 2023年1季度，城商系理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次是苏银理财、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银理财、青银理财、徽银理财、昆仑银行和苏州银行。 相比拟全国性理财机构，头部城商系理财机构信披质量相对较好。 详细来看，排名前十的城商系理财机构信息披露平均分为14.14分，优于全国性理财机构。 全体来看，城商系理财机构信披平均分为12.88分，信息披露存在一定分化现象。 2023年1季度，乡村金融理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次为北京农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、渝农商理财、武汉农商银行、成都农商银行、广州农商银行、广西北海农商银行和杭州结合农商银行。 乡村金融理财机构产品信息披露质量两极分化更为清楚，全体信息披露平均分为11.50分，排名前十的银行信息披露平均分为13.97分，不同理财机构间差异比拟清楚。 部分乡村金融理财机构信息披露渠道不明晰，缺少信息查询入口，产品的净值信息、产品说明书、产品投资报告等信息披露规范性亟需优化。 表6：信息披露规范性排行榜（2023年1季度）全国性理财机构：城商系理财机构：乡村金融理财机构：评价问卷测度2023年1季度银行理财才干排名的评价问卷分数，得分如下：表7：评价问卷得分（2023年1季度）全国性理财机构：城商系理财机构：乡村金融理财机构：注：[1] 产品数量与存续规模按普益规范统计口径，与其他理财研讨机构统计口径略有差异。 [2] 关于已开门理财子公司，同时母行资管部暂时保管，且母行资管部实践自主介入理财富品控制的，将理财子公司机构称号和母行机构称号同时展现，其他已开门理财子公司仅展现理财子公司称号，下同。 相关问答：理财最好的银行排名 理财最好的银行排名：兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行和华夏银行。 一，在全国性商业银行中，收益才干排名前五的银行依次是渤海银行、兴业银行、交通银行、浙商银行和华夏银行。 据银保监会数据统计，截至2018年年末，银行保本和非保本理财富品余额算计32万亿元，同比增长8.5%。 普益规范最新发布的《银行理财才干排名报告（2018年度）》（以下称《报告》）显示，2018年度，全国性商业银行中，理财才干综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行和华夏银行。 《报告》指出，2018年度，在严监管环境下，兴业银行坚持了以往稳健运营的作风，各考核单项表现优秀，理财才干综合得分位居全国性银行第一位；转型过渡期，中信银行积极照应监管召唤，适时调整产品线，对各方面才干启动增强安全，理财才干综合得分位居全国性银行第二位；中国光大银行产品线进一步丰厚，行内风险控制才干表现优秀，理财才干综合得分位居全国性银行第三位。 “全国性银行综合排名前十强中，全国性股份制银行与国有银行的比例为7∶3，与2017年相比，新增2家国有银行。 ”二，随着5家国有大行理财子公司相继获批，估量未来国有大行在全国性银行中的理财综合才干表现或将愈加亮眼。 业内人士表示，在监管积极引导行业转型的召唤下，面对严峻的内外环境，国有银行仰仗出众的人才储藏、资产性能才干、系统树立、客户资源等优势，减速推进理财业务转型，并取得一定成效，行业资源进一步向头部集中。 《报告》显示，2018年度，城市商业银行

国际各大银行理财才干排名

发布者：溥仪规范溥仪宇宙研讨院

研讨支持：西南财经大学信托与财务控制研讨所

摘要

2023年第一季度银行财务才干综合排名和单项排名结果如下：

综合理财才干：国际排名前五的金融机构区分是兴银理财、信贷银行、工银理财、光大理财、中银理财。 全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、南银金融、宁银金融、商银金融、银辉金融、印青金融、北京银行、尹航金融、汉口银行、天津银行。 排名前十的乡村金融机构区分是重庆乡村商业银行、上海乡村商业银行、广州乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、成都乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、青岛乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、东莞乡村商业银行和北京乡村商业银行。

发行才干：全国前五大金融机构区分是兴银理财、信贷银行、工银理财、光大理财、建信理财/树立银行；全市排名前十的金融机构区分是宁银金融、尹素金融、南银金融、商银金融、尹航金融、北京银行、银辉金融、印青金融、汉口银行、中原银行。 排名前十的乡村金融机构区分是上海乡村商业银行、重庆乡村商业银行、广州乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、成都乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、东莞乡村商业银行、江苏常熟乡村商业银行、青岛乡村商业银行(并列第八)、浙江萧山乡村商业银行。

盈利才干：排名前五的全国性金融机构区分是光大理财、华夏理财、渤海银行、安康理财、中银理财。 全市排名前十的金融机构区分是南银金融、长沙银行、尹素金融、重庆银行、长安银行、商银金融、宁银金融、天津银行、华融湘江银行、广州银行。 排名前十的乡村金融机构区分是江苏江南乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、上海乡村商业银行、重庆乡村商业银行、成都乡村商业银行、青岛乡村商业银行、天津滨海乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、东莞乡村商业银行和广州乡村商业银行。

产品研发。 d才干：国际排名前五的金融机构区分是信贷银行、工行、兴银、中行、招行。 全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、南银金融、宁银金融、尹航金融、银辉金融、商银金融、印青金融、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。 排名前十的乡村金融机构区分是广州乡村商业银行、重庆乡村商业银行、青岛乡村商业银行、上海乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、广东顺德乡村商业银行、成都乡村商业银行、北京乡村商业银行和东莞乡村商业银行。

控制才干：国际排名前五的金融机构区分是信贷银行、光大银行、工银银行、华夏银行、兴银银行。 全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、宁银金融、南银金融、印青金融、长安银行、商银金融、北京银行、苏州银行、重庆银行、重庆三峡银行。 排名前十的乡村金融机构区分是广州乡村商业银行、重庆乡村商业银行、杭州结合乡村商业银行、江苏苏州乡村商业银行、浙江绍兴瑞丰乡村商业银行、成都乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、上海乡村商业银行、青岛乡村商业银行、江苏张家港乡村商业银行。

信息披露常态化：前五大全国性金融机构区分是华夏理财、光大理财、兴银理财、殷新理财、中银理财；全市排名前十的金融机构区分是尹素金融、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银金融、印青金融、银辉金融、昆仑银行、苏州银行。排名前十的乡村金融机构区分是北京乡村商业银行、江苏江南乡村商业银行、青岛乡村商业银行、上海乡村商业银行、重庆乡村商业银行、

普益规范银行财务才干排名报告

(2023年第一季度)

研讨员：于康郑韩哲

本季度排名系统采用2023年第一季度上线的《普益规范银行理财才干排名系统7.0版》。 7.0版排名体系紧跟政策变化趋向，以资产控制机构业务开展为中心，重点关注发行才干、盈利才干、产品研发才干、运营控制才干、信息披露规范性五项目的。 此外，排名体系中的产品评价对象仅为净值型理财富品，不再思索预期收益型理财富品。

2023年一季度观察银行理财才干排名。 观察期内，我们对各银行理财机构(包括理财子公司)的理财富品启动了统计和评价。 同时，以测评问卷的方式对各银行理财机构理财业务的产品研发、投资控制、产品销售、信息披露等方面启动了调查剖析。 本季度上市银行业金融机构277家，较上期参与9家；其中全国性金融机构18家(国有银行金融子公司6家，股份制银行、股份制银行金融子公司12家)，城市商业部门金融机构115家，乡村地域金融机构144家。

从发行主体类型来看，2023年一季度，城市商业金融机构净值型理财富品数量继续抢先，其次是全国性金融机构，最后是乡村金融机构。 从规模上看，全国性金融机构继续独占鳌头，其次是城市金融机构，最后是乡村金融机构。 其中，全国性财富控制机构(含全国性银行理财子公司和全国性商业银行)净值型理财富品数量为款，较2021年四季度参与250款，环比上升1.69%；净财富控制的现有规模估量为20.34万亿元，环比增长1.45%。 全市商业金融机构净值型理财富品数量为款，比2021年四季度增加632款，环比降低3.25%；净财富控制的现有规模估量为5.28万亿元，环比增长1.58%。 乡村金融机构(包括乡村商业银行、乡村商业银行、乡村信誉社、乡村协作银行的理财子公司)净理财只，较2021年四季度参与480只，环比增长4.29%；净理财现有规模估量为1.32万亿元，环比降低1.38%。

从认购标的来看，2023年第一季度团体净值理财数量为43只。

477款，较2021年4季度参与408款，环比上升0.95%；存续规模估量为24.26万亿元。 机构和同业净值型理财富品存续数量为2069款，较2021年4季度增加310款，环比降低13.03%；存续规模估量为2.70万亿元。

2023年1季度，全国性理财机构中，安康理财[2]表现亮眼，收益才干得分位居全国性理财机构第四，发行才干居于第六，优秀的单项实力加之没有短板使其登上本季度全国性理财机构理财才干排名的第六位。 城商系理财机构中，天津银行表现不俗，信息披露规范性子项得分位列城商系理财机构第三位，收益才干位列第八，其他各项得分也均居于前列，理财才干综合得分位居城商系理财机构第十位。 乡村金融理财机构中，成都农商银行发行才干和收益才干得分均位居乡村金融理财机构第五位，运营控制才干得分位列第六，产品研发才干和信息披露规范性得分也首屈一指，综合理财才干位列乡村金融理财机构第五名。

行业灵活方面，截至2023年4月21日，目前已有22家银行理财子公司开门，其中，国有行理财子6家、股份行理财子8家、城商行理财子7家、农商行理财子1家，另有3家银行理财子获准筹建。 随着各大上市银行的2021年度报告陆续披露，各理财子公司运营业绩报告也相继发布，截至4月21日，在已披露理财子公司业绩的18家银行中，招银理财以净利润32.03亿元居于首位；兴银理财紧随其后，净利润达28.06亿元；中银理财、建银理财分列三、四名，净利润区分为26.09亿元和20.62亿元。

综合理财才干排名

2023年1季度，全国性理财机构中，理财才干综合排名前五的银行依次是兴银理财、信银理财、工银理财、光大理财、中银理财。

2023年1季度，兴银理财表现突出，发行才干得分位列单项第一，产品研发才干和信息披露规范性得分均位于全国性理财机构第三，收益才干和运营控制才干单项也表现不俗，综合理财才干位居全国性理财机构第一位；信银理财富品研发才干和运营控制才干得分均位居全国性理财机构首位，发行才干得分位居第二，助其登上1季度全国性理财机构理财才干排名的第二位；工银理财富品研发才干得分位列全国性理财机构第二，发行才干和运营控制才干得分均位列全国性理财机构第三位，其他各项排名也均首屈一指，综合排名位列全国性理财机构第三。

2023年1季度，城商系理财机构中，理财才干综合排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、徽银理财、青银理财、北京银行、杭银理财、汉口银行、天津银行。

2023年1季度，苏银理财在产品研发才干、运营控制才干、信息披露规范性方面均位列城商系理财机构首位，发行才干和收益才干得分也均位列前三，理财才干综合得分稳居城商系理财机构第一位；南银理财收益才干位居城商系理财机构首位，产品研发才干位居第二，发行才干和运营控制才干得分均位列第三，各单项表现均较为突出，综合得分位居城商系理财机构第二位；宁银理财发行得分居城商系理财机构第一位，运营控制才干得分位列第二，产品研发才干位列第三，1季度理财才干综合排名位居城商系理财机构第三位。

2023年1季度，乡村金融理财机构中，理财才干综合排名前十的银行依次是渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、杭州结合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行、北京农商银行。

从数据统计来看，2023年1季度介入排名的乡村金融理财机构为144家，较2021年4季度参与9家。 全体来看，各乡村金融理财机构在理财业务方面的差距进一步扩展。 少数规模较小的乡村信誉社、农合行等已分开理财富品发行市场，而渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行等排名靠前的乡村金融理财机构在净值型理财规模、收益表现、产品体系树立、投资者服务水平等方面均取得了较好的开展效果，与排名靠后的乡村金融理财机构构成了较为鲜明的对比。

全体来看，全方位平衡开展，各单项测度目的表现亮眼的同时没有弱项是在本季度理财综合才干排名中位次靠前的关键要素。 头部机构在各自所属的机构类型中具有净值型理财规模较大、营销渠道完善、运营控制效率较高、理财业务风控制度体系健全、产品线较为多样、信息披露制度完备、注重投资者服务等特点。

表1：银行理财才干综合排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

乡村金融理财机构：

分类目的测度

发行才干排名

在7.0版银行理财才干排项目的体系中，对发行才干的计算关键思索了净值型理财富品存续规模总量、净值产品发行才干（包括团体净值产品存续规模及占比、净值产品存续规模增速和增长规模），以及营销渠道树立状况。 相较于上一版目的体系，新版目的体系中不再思索预期收益型理财的规模。

在全国性理财机构中，2023年1季度银行理财富品发行才干排名前五的银行依次是兴银理财、信银理财、工银理财、光大理财、建信理财/中国树立银行。

依据普益规范数据统计显示，2023年1季度全国性理财机构净值型理财富品存续数量为款，存续规模约为20.34万亿元。 其中，国有银行及其理财子公司净值型理财富品存续款数为6315款，存续规模约为9.45万亿元；股份制银行及其理财子公司净值型理财富品存续款数为8763款，存续规模约为10.89万亿元。

2023年1季度，全国性理财机构发行才干表现良好，平均分为18.44分。 在该项目的排名前十的机构中，国有银行及其理财子公司与股份制银行及其理财子公司比例为4：6，两类机构发行实力相对平衡。 净值型产品发行才干方面，少数机构成功规模增长，18家理财机构累计规模增量逾2500亿元，且超10家机构团体净值型产品存续规模占比高于90%。

在城商系理财机构中，2023年1季度银行理财富品发行才干排名前十的银行依次是宁银理财、苏银理财、南银理财、上银理财、杭银理财、北京银行、徽银理财、青银理财、汉口银行、中原银行。

依据普益规范数据统计显示，2023年1季度城商系理财机构净值型理财富品存续数量为款，存续规模约为5.28万亿元。

2023年1季度，城商系理财机构发行才干平均分为11.37分，与全国性理财机构之间差距清楚。 净值型产品发行才干方面，115家理财机构净值型产品存续规模累计增量缺乏1000亿元，与全国性理财机构差距较大。

在乡村金融理财机构中，2023年1季度银行理财富品发行才干排名前十的银行依次是上海农商银行、渝农商理财、广州农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、杭州结合农商银行、东莞农商银行、江苏常熟农商银行、青岛农商银行（并列第八）、浙江萧山农商银行。

依据普益规范数据统计显示，2023年1季度乡村金融理财机构（包括农商银行及其理财子公司、农合行及农信社）的产品存续数量为款，存续规模约为1.32万亿元。

2023年1季度，乡村金融理财机构发行才干平均分为8.76分，较城商系理财机构低2.61分。 净值型产品发行才干方面，144家乡村金融理财机构净值型产品累计存续规模出现小幅下滑，但是，与全国性理财机构和城商系理财机构不同，少数乡村金融理财机构仅存续团体净值型理财富品。

综合来看，头部机构的理财规模在各自所属银行类型中首屈一指，且普遍处于继续上升阶段。 总体来说，位于前列的各类型理财机构在不时扩展净值型理财富品规模、减速推进净值型产品发行的同时能够统筹营销渠道树立，继续拓宽理财业务掩盖范围。

表2：发行才干排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

乡村金融理财机构：

收益才干排名

全国性理财机构中，收益才干排名前五的银行依次是光大理财、华夏理财、渤海银行、安康理财和中银理财。

2023年1季度收益才干排名中，全国性理财机构总体收益得分均值为20.45分，排名前五家全国性理财机构总体收益得分均值为21.02分，头部机构存有一定竞争优势。 总体来看，收益排名靠前的理财机构，不同类型产品收益得分均相对靠前，星级产品数量也相对较多，综合收益表现优秀。

城商系理财机构中，收益才干排名前十的银行依次是南银理财、长沙银行、苏银理财、重庆银行、长安银行、上银理财、宁银理财、天津银行、华融湘江银行和广州银行。

2023年1季度收益才干排名中，城商系理财机构总体收益得分均值为20.03分，排名前十家城商系理财机构总体收益得分均值为21.14分，全体城商系理财机构收益才干不及全国性理财机构，但头部机构对比中，城商系理财机构综合收益表现优于全国性理财机构。

乡村金融理财机构中，收益才干排名前十的银行依次为江苏江南农商银行、杭州结合农商银行、上海农商银行、渝农商理财、成都农商银行、青岛农商银行、天津滨海农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行和广州农商银行。

2023年1季度收益才干排名中，乡村金融理财机构总体收益得分均值为19.72分，排名前十的理财机构总体收益得分均值为20.73分，无论是总体对比还是头部机构对比，乡村金融理财机构收益才干与全国性理财机构、城商系理财机构均存有一定差距，乡村金融理财机构需继续优化投研才干，提高产品收益失掉才干。

全体来看，收益才干排名靠前的理财机构，其不同类型产品收益表现均较强，没有清楚短板。 理财富品净值化转型后，理财富品投资收益状况在产品净值中得以真实出现，各理财机构应强化产品风险控制，降低产品净值动摇，在失掉稳健收益的同时，尽或许博取高收益，提高产品竞争力。

表3：收益才干排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

乡村金融理财机构：

产品研发才干排名

2023年1季度，全国性理财机构中，产品研发才干排名前五的银行依次是信银理财、工银理财、兴银理财、中银理财、招银理财。

从1季度产品研发才干状况来看，全国性理财机构产品研发才干较强，平均分为13.99分。 在该项目的排名前十的机构中，国有行及其理财子公司与股份行及其理财子公司比例为3：7，股份行及其理财子公司表现更为亮眼。 随着投资者理财需求的日益多元化，银行理财机构也在逐渐推进理财业务转型更新，不时丰厚产品类型、拓宽产品风险等级及投资周期掩盖面，并开发面向高净值客户的专属理财富品。

2023年1季度，城商系理财机构中，产品研发才干排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、上银理财、青银理财、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。

1季度，城商系理财机构产品研发才干平均得分为7.53分，而排名前十的城商系理财机构平均得分为11.10分，相比拟全国性理财机构（排名前十理财机构得分为15.02分），城商系理财机构产品研发才干在产品丰厚性及产品供应量等方面，都与全国性理财机构存有差距；另一方面，在产品创新才干，城商系理财机构创新动力仍有缺乏，后续需进一步改善。

2023年1季度，乡村金融理财机构中，产品研发才干排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、青岛农商银行、上海农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行、广东顺德农商银行、成都农商业银行、北京农商银行、东莞农商银行。

1季度，乡村金融理财机构产品研发才干平均得分为5.82分，比全国性理财机构、城商系理财机构区分低8.17分和1.71分；排名前十位机构对比中，乡村金融理财机构平均得分为9.24分，比排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构区分低5.78分和1.86分。 受限于客户的全体风险接受才干，加之在人才储藏、产品开发、投研才干等方面的劣势，乡村金融理财机构的产品类型、投资周期、风险等级等均相对单一。

总的来看，产品研发才干抢先的机构一是具有丰厚的产品线，掩盖多种产品类型、多种流动性需求及风险等级等；二是产品创新才干强，出于客户需求或增强产品竞争力要素，放慢了产品创新研发；三是头部机构也在继续改善增值服务，开发针对高净值客户的专属产品。

表4：产品研发才干排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

乡村金融理财机构：

运营控制才干排名

运营控制才干从理财业务条线架构、人才体系树立、科技系统树立、风险控制措施、消费者权益维护等方面调查理财机构理财业务的运营控制才干，并对理财业务合规性启动跟踪调查。

2023年1季度，全国性理财机构中，运营控制才干排名前五的银行依次是信银理财、光大理财、工银理财、华夏理财和兴银理财。

从1季度运营控制才干状况来看，全国性理财机构运营才干较强。 以后绝大部分全国性银行理财子公司曾经开门，理财子公司理财业务条线架构完善，团队人员数量和投资经理数量也具有相对优势，并且在科技人员投入和系统树立方面占据抢先，总体运营控制才干较强。

2023年1季度，城商系理财机构中，运营控制才干排名前十的银行依次是苏银理财、宁银理财、南银理财、青银理财、长安银行、上银理财、北京银行、苏州银行、重庆银行和重庆三峡银行。

1季度，全体来看，城商系理财机构运营才干不及全国性理财机构，但头部城商系理财机构运营控制才干表现亮眼，与全国性理财机构相当。 全体上，与全国性理财机构相比，城商系理财机构人才储藏相对单薄、金融科技投入力度相对较小，后续城商系理财机构应尽快完善控制团队，进一步优化业务条线架构，严加风险控制，提高综合化运营控制才干。

2023年1季度，乡村金融理财机构中，运营控制才干排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、杭州结合农商银行、江苏苏州农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、青岛农商银行和江苏张家港农商银行。

与全国性理财机构、城商系理财机构相比，乡村金融理财机构运营控制才干仍有较大差距。 就头部机构而言，1季度排名前十的乡村金融理财机构运营控制才干平均分为15.86分，较排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构区分低2.04分和0.87分。 资管新规过渡期完毕后，银行理财业务运转逐渐规范，市场竞争愈加剧烈，关于少数中小银行而言，想要努力于开展理财业务，需放慢优化理财业务架构，加大人员和资金投入力度，进一步完善团队树立、科技树立、风险控制等才干树立。

总的来说，运营控制才干较强的理财机构，理财业务条线架构明晰，运营控制团队树立完善，人才储藏充足，再者金融科技投入树立力度大、风险管控才干较强，消费者权益维护和相关部门树立完备，理财业务综合运营才干强。

表5：运营控制才干排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

乡村金融理财机构：

信息披露规范性排名

信息披露规范性从客户更为关切的角度动身启动评价，强调信息披露的及时性，更强调信息披露的准确性，同时也全方面的调查理财富品各要素信息披露状况，综合反映理财机构理财业务相关信息披露状况。

2023年1季度，全国性理财机构中，信息披露规范性排名前五的银行依次是华夏理财、光大理财、兴银理财、信银理财和中银理财。

1季度全国性理财机构信息披露总体平均分为13.72分，全国性理财机构理财富品数量相对较多，信披难度较大，部分理财机构产品净值披露时效性较差，理财富品说明书和投资运作报告也存在披露不及时和缺失的状况，全体信息披露规范性有待进一步提高。

2023年1季度，城商系理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次是苏银理财、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银理财、青银理财、徽银理财、昆仑银行和苏州银行。

相比拟全国性理财机构，头部城商系理财机构信披质量相对较好。 详细来看，排名前十的城商系理财机构信息披露平均分为14.14分，优于全国性理财机构。 全体来看，城商系理财机构信披平均分为12.88分，信息披露存在一定分化现象。

2023年1季度，乡村金融理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次为北京农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、渝农商理财、武汉农商银行、成都农商银行、广州农商银行、广西北海农商银行和杭州结合农商银行。

乡村金融理财机构产品信息披露质量两极分化更为清楚，全体信息披露平均分为11.50分，排名前十的银行信息披露平均分为13.97分，不同理财机构间差异比拟清楚。 部分乡村金融理财机构信息披露渠道不明晰，缺少信息查询入口，产品的净值信息、产品说明书、产品投资报告等信息披露规范性亟需优化。

表6：信息披露规范性排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

乡村金融理财机构：

评价问卷测度

2023年1季度银行理财才干排名的评价问卷分数，得分如下：

表7：评价问卷得分（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

乡村金融理财机构：

注：

[1] 产品数量与存续规模按普益规范统计口径，与其他理财研讨机构统计口径略有差异。

[2] 关于已开门理财子公司，同时母行资管部暂时保管，且母行资管部实践自主介入理财富品控制的，将理财子公司机构称号和母行机构称号同时展现，其他已开门理财子公司仅展现理财子公司称号，下同。

相关问答：理财最好的银行排名

理财最好的银行排名：兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行和华夏银行。一，在全国性商业银行中，收益才干排名前五的银行依次是渤海银行、兴业银行、交通银行、浙商银行和华夏银行。据银保监会数据统计，截至2018年年末，银行保本和非保本理财富品余额算计32万亿元，同比增长8.5%。普益规范最新发布的《银行理财才干排名报告（2018年度）》（以下称《报告》）显示，2018年度，全国性商业银行中，理财才干综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行和华夏银行。《报告》指出，2018年度，在严监管环境下，兴业银行坚持了以往稳健运营的作风，各考核单项表现优秀，理财才干综合得分位居全国性银行第一位；转型过渡期，中信银行积极照应监管召唤，适时调整产品线，对各方面才干启动增强安全，理财才干综合得分位居全国性银行第二位；中国光大银行产品线进一步丰厚，行内风险控制才干表现优秀，理财才干综合得分位居全国性银行第三位。“全国性银行综合排名前十强中，全国性股份制银行与国有银行的比例为7∶3，与2017年相比，新增2家国有银行。”二，随着5家国有大行理财子公司相继获批，估量未来国有大行在全国性银行中的理财综合才干表现或将愈加亮眼。业内人士表示，在监管积极引导行业转型的召唤下，面对严峻的内外环境，国有银行仰仗出众的人才储藏、资产性能才干、系统树立、客户资源等优势，减速推进理财业务转型，并取得一定成效，行业资源进一步向头部集中。《报告》显示，2018年度，城市商业银行