有银行3个月定存年化利率超4% 余额宝收益跌破1.5%！ 这届网民理财靠薅羊毛 (银行三个月)

“5年期年化利率3.6% ,1分钟就售罄了！” 王天天（化名）定好闹钟，预备蹲点抢复兴银行的大额存单额度。他所在的大额存单消息交换群里，大家都在探讨存款利率下调、哪家银行的大额存单利率相对较高。

天天基金数据显示，截至6月28日，天弘余额宝货币基金7日年化收益率为1.4890%，创下2022年12月20日以来新低。随着余额宝为代表的货币基金全体收益率下滑，利率相对较高的银行定存、大额存单等产品成了用户的“心头好”，不少网友在社交平台分享存钱攻略。

不少民营银行也接住这“泼天流量”，用各种福利活动吸引储户。

时代周报记者发现，降息大潮下，相较国有大行和股份行，不少民营银行的活期存款、大额存单依然守住利率洼地，有银行推出活动活动，3个月、5年期定存等产品年化利率超4%。

不过，民营银行高息存款存在必定危险。

“从民营银行的揽储战略来看，为了缩小争议，多以招徕新客、或定向对老客户开设白名单的方式来针对性地提供较高利率的存款产品，偶有面向全体客户的产品也需抢购，总体看其面前的危险起因相较两三年前曾经失掉大幅缓释。”素喜智研初级钻研员苏筱芮向时代周报记者示意，但眼下资产端收益继续下行，也须要关注到对应产品设计及营销战略的可继续性，防范客户“低贷高存”等市场套利行为。

有银行3个月定存年化利率达4.4%

随着国有大行、股份行，城农商行等多轮下调存款利率，储户不得不在市场“开掘”更高收益的存款产品，相似“求介绍大额存单，年化利率3%以上”、“哪个银行的存款利率更高”、“存款特种兵转战民营银行”的帖子层出不穷。

一贯以高息存款著称的民营银行，吸引了更多储户的留意。

“原本计划跑去四川当存款特种兵（指跨省、跨区域去存钱），没想到去之前就收到了降息的通知，一口吻（钱）全存了民营银行，一年的活期产品，年化利率3.9%。”有网友在社交平台发帖称。

“拿到了苏商银行的新人礼，加上福利，7万元3个月的活期存款，享遭到了4.2%～4.4%的年化利率，利息有700多块。” 还有用户分享其近期在苏商银行的一笔定存消息。

苏商银行是江苏省首家民营银行。时代周报记者向苏商银行一名客户经理苏明（化名）核实到，该行确实有针对新客发放存款福利。

“目前咱们这边有针对新客的两款存款产品，一款存满2万可以享用新人礼（积分），年化利率可达4.4%；另一款是存满5万 ，加上更新礼（积分），年化利率可达4.2%， 一共可以存7万元，期限都是3个月。” 苏明示意，积分可以间接提现，跟现金一样。

其还补充说，“往年银行存款利率在下滑， 利润也随之下滑， （咱们）拉存款都卷得不行，甚至须要自己贴钱（去拉存款）。”

除苏商银行外，也有其余民营银行的定存产品年化利率超越4%。

一名市场中介吴远（化名）通知时代周报记者，众邦银行5年期的定存年利率为2.45%，然而加上生长值（指银行补贴，该局部补贴年化利率约为1.05%），再加上到期生长值0.52%、以及新人首月额外鼓励等福利，该行5年期定存年化利率可达4.1%。

这一存款利率远超国有行和股份行同类型产品。据融360数字科技钻研院监测数据，往年5月，银行整存整取存款3年期平均利率为2.512%，5年期平均利率为2.461%。和上个月相比，中常年限存款平均利率均有所下跌。

另一名中介林可（化名）也向时代周报记者表白了相似说法，众邦银行5年期的活期存款利率可到3.95%，新人享有805元的京东卡，另外还有会员礼鼓励邦豆（可以兑换为现金）。

民营银行的大额存单更是遭到到储户青眼， 额度须要靠“抢”。

“众邦银行5年期大额存单年化利率可达3.65%，基本是目前市面上利率最高的产品了，不过额度有限，我这边可以提供‘帮抢’。”吴远向时代周报记者示意。在大额存单交换群里，不少储户示意额度十分紧俏。

“除了众邦银行，5年期大额存单年化利率基本没有超越3.5%的，而且如今很多银行高利率的大额存单都没有额度了，下线不卖了。”林可称。

“目前咱们银行的大额存单只要3年期年化利率3.3%的产品，且是转让单，须要排队，普通2个月左右可以排到。”苏明通知时代周报记者，与活期存款产品相比，大额存单可以转让、流动性好，甚至有储户将其当作活期存款。

经过活动活动启动揽客、吸储在民营银行中较为普遍。

林可通知记者，他手上还有华通银行、客商银行、富民银行、金城银行等民营银行的大额存单、活期存款产品可供选用，算上积分鼓励、红包、短期高息等，利率理论较高。

民营银行也跟进降息

民营银行高息存款面前，与其高净息差长处密无法分。

国度金融监管治理总局数据显示，往年一季度末商业银行净息差为1.54%，较2023年同期的1.69%下滑0.15个百分点，处于历史新低。为应答净息差压力，银行业去年以来开启一轮降息潮，以降落负债老本。

不过火机构来看，截至往年一季度末，民营银行净息差为4.32%，远高于大型商业银行（1.47%）、股份制商业银行（1.62%、）、市区商业银行（1.45%）、乡村商业银行（1.72%、）、外资银行（1.47%）。

另一方面，发放高息存款与民营银行形式关系。

“相比于城农商行，民营银行散布特点具备‘一省一家’等准则，门店设立则遵照‘一行一店’准则，无法像传统银行那样规划宽泛散布的物理网点，这就造成民营银行依赖于线上揽储。”苏筱芮向时代周报记者解释道。

她进一步示意，在金融行业数字化转型的浪潮以及严监管之下，民营银行此前经过互联网平台实施默认存款代销的门路早已被堵住，自营揽储才干尚未能与传统银行匹敌，在这种背景下便采取了高息存款战略。

不过，6月以来已有多家民营银行追随存款降息的步调。

6月7日，富民银行官方通告称，该行自6月19日起，区分下调3个月、6个月、1年期挂牌利率至1.55%、1.75%、1.9%；6月26日，微众银行也在官方更新了存款挂牌利率，该行1年、2年、3年期的活期存款利率区分调整为1.65%、2.20%、2.30%。此外，年内四川新网银行、辽宁复兴银行、江西裕民银行等皆有调降存款挂牌利率。

“7月下旬，咱们的活期存款利率或者还会降。”苏明向时代周报记者示意。不少网友也在上述大额存单交换群里探讨，哪家民营银行的存款产品在降息、又有哪些“羊毛”可以薅。

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有哪些适合理财小白的稳妥的理财方式？

理财是我们生活中必不可少的一部分，但是作为理财小白，有哪些适合理财小白的稳妥的理财方式？接下来我们就来今天了解一下吧。

首先以资金可以存放一年以上作为例子。

解释一下，为什么建议一年以上的期限，这是因为假如我们手上的钱随时都要用，比较在意资金的流动性，那么我们就会损失安全性或者收益性。 既然大家手上有一笔钱是想进行理财投资，那么这一笔钱应该是暂时不用的，我们也不追求太长的时间，就以一年作为例子。 如果你有一些闲置资金，并且不知道如何处理，那么以下几种理财方式或许是不错的选择。

1、货币基金

大名鼎鼎的余额宝本质就是货币基金。

✅优点：利息比活期高，随用随取，灵活方便，低风险，基本无风险。

❌缺点：利息也越来越低，现在也就2个点左右了。

2、短债基金（年化2-4%）

主要投向6个月到1年左右就会到期的债券。

✅优点：稳健且收益较高

❌缺点：就是「纯」，全部投资债券市场，不参与股票，所以它的风险是很低的。

不过，短期内也是会有波动的，最好能投1-6个月以上。

3、 国债逆回购

本质就是一种短期贷款。也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；

而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。

✅优点：基本可以说无风险，门槛低，深市的1000起，利息现在有2个多点，每天都在波动，资金灵活，做1天期的，第二天资金可用，照样可以买股票买基金，第三天资金才可取。

❌缺点：如果想要高收益，得盯盘，资金量少的划不来。

4、指数基金定投

小白理财的优选！沪深300，中证500，随便挑一个，建议选场内基金，当下大盘处于低位，我们不知道什么时候是底部，但是我们可以从低位开始定投，总会取得不错的收益的。

以中证500指数为例，当下已经接近于近十年的PE最低位了，定投价值极高，一周（天）100，先定投起来再说。

5、可转债打新（我的最爱）

转债既是一种债券，也可以说是一种股票期权。

正因为可转债具有债券和股票期权的双重属性，牛市跟涨，熊市抗跌，对很多人来说都是一个不可错过的财富机遇，堪称几乎完美的投资品。

✅优点：

1.低风险，无成本薅羊毛的好机会，开通证券账户即可参与打新，不需要资金或时间达到一定资格。

2.门槛低，现在中个1手也就不错了，资金只需1000块，准备2000块更好，万一中2手呢。 运气好的话，连续中，可以多准备点。

3.股债性质同时具有，一是：有债券的保底特性 二是：有股票的收益特性。

❌缺点：需要中签才能购买，赚钱基本靠运气，可能一月中好几个，也可能几个月不中一个。 行情好时不容易中，行情差时容易中或必中。

个人经验：我个人作为理财小白，也是比较厌恶风险的，所以一开始选择最多的是支付宝的余额宝和微信里的零钱通，还有银行的定期存款，一开始收益其实还可以，但后来利率变化，收益越来越低，就开始尝试低风险的债券基金，最初也是在支付宝和微信里操作的，最多的是支付宝，开放型和固定型的都有买入过；再后来银行也推出了一些类似支付宝余额宝的货币基金，比如招商银行的朝朝宝、交通银行的活期盈等等，稳妥的理财方式虽然保本，不过收益确实不高，大家可以根据自己经济能力和风险承受能力进行选择。

有100万如何理财，100万理财方案

100万的资金可以做资产配置，可以分别投资不同的产品，可以分别配置理财、基金、股票等，投资者要按照风险承受能力和预期收益来配置。 假如投资者属于保守型，那么可以将资产的60%投资于理财，30%配置基金，10%配置股票，假如投资者是激进型，那么可以将资产的60%配置股票，20%配置基金，10%配置理财。 温馨提示：以上信息仅供参考。 应答时间：2021-09-01，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~

有哪些适合普通人的理财方式？

新手学习理财，最关键的是循序渐进，不要贸然投资高风险产品，可以先尝试中低风险产品。 那么，有哪些适合普通人的理财方式？下面我们就来简单聊一聊，请看下文。

有哪些适合普通人的理财方式?

1.国债、存款

在固收类产品中，最安全的无非是存款和国债，存款有银行和存款保险担保，国债有国家信用担保，这两类理财产品都是风险非常低的。

国债3-5年期的，年化利率4%左右，银行定存3-5年期的，存款利率2.75%-4%，一些中小银行定存和智能存款利率更高一点，可能有4%-5%左右。

国债和定存，一般可以提前支取，能满足应急需求，但是要损失部分利息，提前做好资金安排很重要。 凭证式国债可以在银行网点买，电子式国债、记账式国债分别在手机银行、股票账户买，每月10号可以适当留意。

2、国债逆回购

国债逆回购是以国债为抵押的一种借钱方式，投资国债逆回购相当于把钱借给拿国债做抵押的人，这类投资品风险很低，碰上节假夕预期收益会显著提高，可以适当薅薅羊毛。

国债逆回购平时的年化利率和货币基金差不多，在特殊时期预期收益率可能彪到年化10%、20%，这个时候就是薅羊毛的时机了。

3、银行理财

银行理财是比较稳健的投资方式，虽然银行理财正在去刚兑，银行不再承诺保本保息，但是只要买风险等级不高的银行自营理财产品，它的实际风险还是很低的，关键是不要被忽悠买成银保产品、基金产品就好。

资管新规出来后，银行理财也了1万起投的产品，投资门槛更加亲民。 银行理财的平均预期收益率大概3.5%-4.5%之间，一般买入之后中途不可退出，部分银行支持转让变现。

4、公募基金

基金就是一个投资组合，它的风险和基金品种有关，风险比较低的有货币基金、理财基金、短债基金，风险适中的有债券基金，高风险的有混合基金、股票基金、指数基金，大家根据自己的风险承受能力、自身投资水平选择合适的产品即可。

好了，关于适合普通人的理财方式就说到这里，希望对大家有所帮助。 温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。