温州鹿城农商银行455万元罚金居首 浙江农信系统疑问凸显 7月农商银行罚单观察 (温州鹿城农商银行)

2025年7月，监管力度清楚更新。企业预警通数据显示，央行、金融监管局、外管局及派出机构共对银行机构及从业人员开出759张罚单，罚没总金额达22486.20万元，受罚银行共207家。与6月相比，罚双数量从399张增长至759张，增幅90.23%；罚没金额从10,887.77万元介入到22486.20万元，增幅106.42%；受罚银行数量也较上月介入84家。

从监管机构来看，金融监管局开出罚单404张，罚没金额9882.60万元；央行开出340张，罚没金额10675.16万元；外管局开出15张，罚没金额1928.44万元。大额罚单（单笔罚没金额≥100万元）共52张，较上月介入29张，罚没金额12129.00万元，较上月的5374.00万元大幅上升。

地域散布上，浙江以3613.09万元的罚没金额居首，江西以90张罚单成为罚双数量最多的地域。违规范畴方面，信贷业务违规罚单达287张，反洗钱业务违规264张，内控制度不健全157张，其中信贷业务违规较上月增量达199张，增幅226.14%。

在各类型银行中，农商银行成为监管奖励的重点对象。罚双数量达279张，占本月总罚双数量的36.76%，较上月介入125张。罚没金额7434.68万元，占总罚没金额的33.06%，较上月增长0.42亿元。

同时，农商银行在大额罚单中表现尤为显眼，共收到20张大额罚单，数量居各类型银行首位；大额罚单金额3607.00万元，相同位列第一。

从金额来看，浙江温州鹿城乡村商业银行股份有限公司以455万元的罚没金额位居农商银行榜首，其违规触及信贷业务、银行存款业务、理财业务、员工行为控制、内控制度及投资业务等多个方面。江苏泰兴农商银行紧随其后，罚没金额249万元，因违犯金融统计控制、账户控制、银行卡收单控制等多项规则，以及未按规则实行客户身份识别义务、与身份不明客户买卖等行为被罚。江苏如皋乡村商业银行股份有限公司则以90万元的罚没金额位列第三，违规要素包括授信考察不到位、存款用途管控不到位、存款风险分类不准确等。

从罚双数量来看，浙江德清乡村商业银行股份有限公司以12张罚单位居农商银行首位，违规触及支付结算控制、货币金银控制、征信业务控制及反洗钱控制等多项规则。此外，广东徐闻农商银行、四川三台农商银行等机构的罚双数量也较为突出，区分因违犯支付结算、反洗钱、征信等规则及违犯账户控制、反洗钱及假币控制规则等受四奖励。

进一步剖析来看，农商银行的违规关键集中在信贷业务和反洗钱业务。信贷业务中，存款三查未尽职罚单164张，违规料理、发放存款53张，信贷资产分类不准确23张。以贵阳农商银行为例，2025年7月25日，国度金融监视控制总局贵州监管分局披露，贵阳农商银行总行因逾期90天以上存款未归入不良、存款五级分类不准确，被罚款60万元，时任风险总监陈遵球被正告；其南明支行因经过以贷还贷延缓风险暴露，被罚款30万元，风险官邓永良被正告；艳山红支行因向不契合条件的客户发放存款，被罚款30万元，担任人（副行长掌管任务）孙肇燃被正告；沙文支行因存款清收不尽职，被罚款30万元，行长吴兴忠被正告。这一系列案例凸显出贵阳农商银行在信贷业务流程中，从贷前考察、贷中审批到贷后控制，均存在严重破绽，也反映出该范围违规在农商银行中的多发性。

反洗钱业务中，未按规则实行客户身份识别义务155张，未按规则报送大额或可疑买卖报告68张。黑龙江通河乡村商业银行股份有限公司便是其中之一，2025年7月24日，中国人民银行黑龙江省分行行政奖励选择信息公示表显示，通河农商银行因违犯金融统计、账户控制、条码支付控制、控制、征信控制规则，以及未按要求报送大额买卖或可疑买卖报告，被处以正告、通报批判及88.8万元罚款，时任行长张某对未按规则报送大额买卖报告或可疑买卖报告的行为负有责任，被罚款2.5万元；其下辖的通河支行、凤山支行、清河支行也因账户控制等相关疑问被区分奖励。

从数据来看，2025年7月农商银行的合规风险疑问较为突出，监管部门对信贷、反洗钱等范围的管控继续加码。

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