美联储拟片面改造审查新机制 开卷考试 将对银行压力测试实施 (《美联储》)

美联储正思索一项片面改造其中心审查机制的新方案。依据该方案，华尔街银行将能延迟了解行将到来的压力测试规范。依据周五发布的文件，美联储的方案旨在改良部分模型设计，涵盖信贷损失、操作风险及证券范围。其他调整包括，美联储将延迟就下一轮压力测试拟采纳的“严重不利情形”征求银行业意见。

此次发布的文件中还包括2026年压力测试的规范。其中最严厉的情形要求银行评价：在全球经济衰退、股票与房地产价值暴跌、美国失业率达两位数的背景下，自身将如何应对。

美联储首席银行监管官米歇尔·鲍曼(Michelle Bowman)表示，心愿在地下意见讯问期完毕后、2026年测试前落实这些调整。美联储已在周五于华盛顿召开的会议上投票，正式提议推进该方案。

鲍曼在会议准备发言中称：“目前，压力测试模型、情形设计框架及详细情形均未完全披露，也未地下征求意见。这种透明度缺失会形成银行在资本规划中面临不确定性，或许使资本要求与通常风险不婚配，同时限制群众对压力测试流程的了解与监视。”

美联储的方案要求，在银行接受测试前，该机构需每年披露当年度压力测试的一切关键细节，包括模型与情形设定。往年4月，美联储曾提出另一项提案，方案将测试结果按两年平均计算，并给予银行更多时期顺应新资本要求。事先美联储就表示，会进一步放宽测试行动方式以提高透明度，因此此次调整也契合美国大型银行的普遍预期。

严重不利情形

依照新方案，美联储周五明白了2026年压力测试拟采纳的最严厉情形。这一假定性危机情形包括：全球经济严重衰退、高风险资产多少钱大幅下跌、无风险利率降低、金融市场坚定性飙升——其中前三个季度股票多少钱将下跌54%。企业债券利差将扩展至5.7个百分点，美国失业率将攀升至约10%，房地产多少钱将暴跌，同时亚洲经济将出现急剧放缓。

与以往分歧，该情形仅用于测试目的，不代表经济预测。

银行压力测试始于2008年金融危机后，旨在增强银行抵御未来经济冲击的才干，中心是评价银行在假定性衰退中的应对才干。终年以来，银行不时推进修正这类与资本要求挂钩的监管规则，以为现行规则担负过重，阻碍其失常运营。

往年早些时辰，22家美国大型银行均顺利经过美联储年度压力测试，为银行提高股票回购与股息发放规模奠定了基础。

美联储理事迈克尔·巴尔(Michael Barr)曾担任该机构首席银行监管官。他在准备发言中表示拥戴这些调整，以为延迟披露会削弱测试效能与可信度。巴尔称，新方式“或许让压力测试沦为僵化流程，给人一种金融体系韧性十足的虚伪安保感”，“这会形成测试预测过于绝望，一方面是由于模型选择不够保守，另一方面是银行或许存在‘钻空子’的空间”。

“开卷考试”争议

美联储去年12月曾表示将调整压力测试流程，但同月，代表摩根大通、高盛、美国银行等机构的行业组织便就此起诉美联储。这些组织主张，测试规范制定环节不透明，形成“银行资本要求与限制反复无常且缺乏解释”。而在周五，银行政策研讨所(Bank Policy Institute)与金融服务论坛(Financial Services Forum)区分宣布声明，对美联储的举措表示赞赏。

前美联储银行政策律师、现任密歇根大学商法教授的杰里米·克雷斯(Jeremy Kress)批判美联储，称该方案是对银行诉讼的妥协。

克雷斯表示：“从法律层面而言，完全没有要求将压力测试变成‘开卷考试’，让银行介入‘出题’。这是一项政策选择，而且是个蹩脚的选择。”

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