照应7.8 全国保险群众宣传日呼唤 泰康在线探求保险业创新展开新边界 (照应全文是什么意思)

以后，保险市场正派历着深化的改造，多元化、特性化和智能化成为保险市场展开趋向与主线。保险业“新国十条”中明白指出，保险要提高数智化水平，放慢数字化转型，运用、大数据等技术，提高营销服务、风险控制水平，为险企创新展开指明了方向。

作为企业的代表，近年来，泰康在线以科技创新赋能保险服务生态改善，优化民生保证效力，积极运用人工智能、大数据等技术，继续向科技创新型财险公司目的迈进，助力筑牢经济安保网、社会保证网、灾祸防控网，充散发扬保险经济减震器和社会稳如泰山器性能。

科技赋能，打造保险服务重生态

科技创新是互联网保险企业的中心优点所在，泰康在线聚焦保险科技才干树立，严密结合互联网场景和数字化转型趋向，搭建的深度运转于营销、核保、理赔等保险业务全流程，开启了互联网保险产业服务生态的全新篇章。

在产品端，泰康在线以前沿科技赋能客户剖析、产品研发，定位用户多元保证需求，一直推出创新产品，协助用户织密保险保证网。为破解行业对带病人群“一刀切”的局限，泰康在线裁增产品保证范围，初次内行业内提出从“保瘦弱人”向“保人瘦弱”转变，继续更新百万医疗险、重疾险、门诊险等外围产品，成功瘦弱人群、已病人群、高龄人群等全人群的片面掩盖。同时，泰康在线开发“好效保”系列产品，包括“粉红卫士”乳腺癌复发险、首款针对DLBCL患者的商业医疗保险“松青卫士”等多款产品，精准对接特定集体保证需求。此外，在科技赋能下，泰康在线开发了“全人群保险产品”，统筹普惠与片面，可为不同集体、不同人群提供高性价比保险保证。

在理赔环节，泰康在线开发了一系列数字具，赋能保险理赔质效优化。如开发的“数字报案服务助手”，借助图像识别、语音识别等技术，可加快准确地失掉报案信息并智能生成报案记载，用户仅用一部手机简易操作，即可简易成功一切报案流程。泰康在线开发的“全流程免人工”AI审核模型和“医疗数字理赔”方式，使得医疗理赔系统无需人工逐一审核，即可智能识别医疗发票、诊断证明等理赔资料的真实性与合规性，大幅优化用户理赔效率。截至2024年末，在14个多样化场景中，碎片化场景险数字理赔占比高达99%。

与此同时，针对出险率高、业务量大、投保率高的车险业务，泰康在线以科技为驱动，围绕本钱好、效率好、服务好“三好”，继续创新全流程线上理赔体系。如经过打造“泰易赔小程序” ，协助车主愈加简易地成功上传异常照片、位置信息等，并实时追踪理赔进度。借助AI勘察技术，泰康在线可以加快对车险异常现场启动剖析，并以“定损直通车 + 人工理算试算”以及智能核保与结案系统的协同运作，成功了车险理赔的全流程线上化、智能化。此外，泰康在线融合人工智能ASR、TTS、NLP等技术打造了语音，可7×24小时与客户成功兽性化、天然化的顺畅交流，使得用户平均报案时长短至1.04秒。

创新驱动，增强社会民生保证效力

泰康在线深化体会保险业经济“减震器”和社会“稳如泰山器”的行业外延，自身科技创新不只仅局限于优化业务链效率与质量，改善用户保险体验，同时将目光锁定赋能经济社会展开的更微观层面，为集团与企业的风险减量、行业反欺诈等多个范围注入正能量。

在风险减量范围，泰康在线自主研发了RPA风险监测机器人，该机器人经过整合气候信息、预警模型和客户标的，能够智能捕捉地震、暴雨、洪水等天然灾祸的实时数据，并结合历史数据启动对比剖析，从而延迟收回预警信息，协助群众优化灾祸处置才干。截至2024年末，在RPA风险监测机器人支持下，泰康在线累计加快照应57起严重灾祸事情，受理报案3297笔，赔付金额近2500万元，并向群众发送灾祸预警短信超95万条。同时，泰康在线协助近300余家商超类企业成功风险排查任务，助力其成功风险减量。

在金融反欺诈范围，泰康在线创新打造了智能反欺诈控制平台，该平台融合人工智能、大等技术，可实时监控保险业务流程的意内行为，精准识别潜在的欺诈风险点，以事先阻拦、事中预警、预先回溯的全流程防控才干，阴暗企业运转环境。同时，泰康在线积极落实“公安、监管、行协、保司”四位一体联动机制，以金融反欺诈控制平台为纽带，构筑“组织+制度+团队”三位一体反欺诈控制体系，为行业高质量展开奉献力气。截至2024年末，泰康在线累计协助打击并抓捕罪恶分子超百人，移送司法案件20余起，破获欺诈团伙10余个，累计减损金额逾越20亿元。

随同科技的一直提高，创新展开对险企行业竞争力优化、优化业务流程、增强风险防控、扩充服务范围的作用将愈发清楚。往年是泰康在线十周年，泰康在线将继续发扬自身互联网财险企业创新优点，继续加大科技创新投入力度，为消费者提供愈加安保、简易、高效的金融服务体验，为行业转型更新探求新方向。

改动保险业的十大科技

1、 奇光异彩保险公司组建专门组织架构，从项目组到专业科室、独立部门，结合IT部门建平台上产品；或许结合淘宝等大平台，爆款迭出，第三方专业（中民、慧择等）和兼业平台（携程、中航协、移动等）业务稳步增长；监管态度明白，越来越多的消费者接受在网上买保险……2、乱象横生保险公司一窝蜂上网销，不乏动机不纯者：或因原形式滞涨的自愿选择，或好高骛远，或攀比心态，忧心踏实求证、开放拥抱互联网的少之又少。 因此无规划、闭门造车者有之，图快上官方商城者有之，创新乏力，多个险企IT部门找供应商要3个月上一个商城网站，多为模拟、少见创新。 急躁，拉着马车上铁轨，一跑就散架。 3、暗流涌动以三马众安为首，传言第二个互联网险企将落地深圳，国寿、太平洋、新华、太平、安邦、阳光、生命、前海等已兴办或筹办独立电商公司，其他行业也纷繁试水借道电商涉足保险，去哪儿、可可西、苏宁……4、产品单薄“低价值、低粘度、规范化”的车险、旅游异常险、医疗险、理财险为主，少见常年、高额保险，复杂保险虽有，但买卖全程并非在线成功。 关键要素是业界尚无一致看法、没有勇于打破性尝试，客观要素则是网络生态的基础配套措施尚不够完善。 网销产品单一化、创新缺乏，是制约保险电商迸发式增长的最大瓶颈之一。 5、时机诱人2011-2013年保险试水真正触网，金融互联网概念风起云涌，大数据、云、SNS、移动、支付、微信等漫山遍野，不停挑逗保险公司那颗沉静的心，可穿戴和车载设备又催生了UBI的新机遇。 之前华泰、众安、泰康、人保等产品创新的尝试已初见端倪，高额、常年保险在线销售将是新时机，自会眼花纷乱。 互联网将如何改动保险行业或许有人预见到了这一波互联网的浪潮，却看不清究竟是如何改动的。 互联网将提供少量的重生事物，没有哪个行业主体能全部掩盖、包揽一切的事儿，竞争+协作、合纵连横将是新景观。 先来看一个企业运营的基本公式：无论是保险等“传统”行业，还是电商“互联网”企业，只需企业运营活动是围绕着这个公式来启动，那么就不存在“推翻”一说，只是重点、战略各有侧重罢了。 相对而言，传统企业虽说在P和T这两方面不如互联网企业，但这五项任务都一样，最关键的是最终的运营目的都是等式的左边：M，也就是说这个是普适的公式：发现或发明市场、需求，提供产品或服务满足之，从中赚取利润。 假设这个公式和通常基础不存在或变了，才干叫做推翻吧。 商业形式是这五项的侧重、途径不同，实质并无二致：蓝海是形式找到了新P后用产品和服务V来满足，中心竞争力则是R、T、C的共同之处。 互联网更注重擅长P、R，比如发现新市场、粉丝运营；而传统行业则偏于V、T、C，关注营收、利润、报表能否美观。 围绕这个公式，互联网将片面改良整个保险业生态环境，包括既有消费市场、代理人、经代中介、电商平台、保险公司、监管机构这六大要素，还会催生第七个业态要素：公共基础资源供应商，权且称之为“十分6+1”。 1、 消费市场：需求多样化，消费特性和思想行为遭到注重互联网的信息对称成效，让消费者位置上升，服务要求越来越高，且保险消费志愿由隐形而显性，消费主动性、频次和金额优化，带来更普遍的保险产品创新空间：“保险生活化”成为关键的创新方向，“服务即产品”从隐性理念上升为显性目的，消费者不再为买保险而买保险，保险随着互联网润物细无声渗入衣食住行娱购医甚至感情生活，从经济补偿升格为对冲负面体验的工具，由此将衍生出有数花招创新的保险产品，或许很多保险产品看上去基本不像保险，更像是服务规范，比如大热的赏月险和大冷的太阳险等（猎奇这两个产品都出自同一公司，待遇咋差恁远捏），以及脱光险、小三险、怀孕险（结婚有风险，恋爱需慎重！），这意味着P和V的参与，同时也昭示着一个令人掉眼睛的道理：在商品社会里，幸福和快乐可以用金钱来量化。 另外，互联网让保险运营企业无时机捕捉到念念不忘的“售前”数据，在买卖之前就能了解目的客户的特性和偏好，从而有针对性地制定更为特性化的服务和方案，这意味着R、V的优化和T、C的降低。 2、 代理人：加剧优胜劣汰造成结构性变化超越300万的庞大代理人，将是互联网带来独一令人不安的变数。 保险公司、代理公司控制失位，让这个庞大的群体争议频频。 无疑，作为本钱最为昂贵的销售渠道，其阵地已被互联网蚕食，生活空间遭遇严峻应战：代理人在价值链中的位置和话语权将弱化，以往与保险公司讨价讨价的筹码，将由于信息技术的提高逐渐丧失殆尽，比如“客户是谁的”、“我的任务是自己说了算还是被管着”，比如保险公司将经过网络提供售前增值服务以换取代理人对客户名单的控制权，以及运行LBS技术管控代理人的展业轨迹。 专业技艺和展业效能无法优化的代理人势必被淘汰，而先知先觉者主动求变，经过互联网来取得客户，或优化专业才干、服务水平，承揽更多品牌、更多品类的金融产品，还会有些代理人将不再独立销售，而是与互联网结合，成为销售链条中的部分环节，催生“O2O”形式，还会有些代理人将转向三四级城市、乡村等互联网不兴旺的市场。 随着互联网和整个保险产业链开展迅猛完善，代理人规模会缩减、才干优化，在地域和消费者层次散布更为平衡，意味着R、V的优化，同时T和C降低，从而优化运营。 3、 经代中介：群众市场集中度参与数以万计客户粘度高的兼业经代，和以法人业务为主的专业经代，暂不会受制于互联网。 但面向群众市场的经代中介市场份额太小，人才沉淀、资金实力不如其抢先的保险公司，没有话语权，没有富余的资源投入转型，加之历史包袱繁重、不愿看也看疑问互联网，在“金融脱媒”的大趋向下将被无情洗牌出局，独一的优势是灵敏。 而互联网则可以让“灵敏”发扬到极致，保险电商将以分销为主，早期触网的中介电商平台因此而存活并无时机做大。 未来此类专业垂直平台也不会太多，最多3~5家，看看谁会是“剩者为王”。 此类平台的致命弱点是用户体验差，产品众多但多受保险公司制约难以改善，影响到转化率R；二是运营本钱C高，比如与保险公司的买卖对接，就是个头痛的事儿；三是低价值保险产品在线买卖的主导权不在自己手上，能否打破要求看他人神色。 因此，与新兴产业元素协作提高P和V、强化内功优化R同时降低C，要求重点考量，否则其边沿本钱将无法对立保险公司直销业务，被边缘化成为保险公司的附庸，投资价值不大。 4、 互联网电商：客大欺店或反客为主“电商平台”拥有金融保险机构垂涎欲滴的庞大资源：海量的消费数据、关联的行为偏好和商品数据、支付买卖入口和潜在的信誉数据、庞大的相关链和话题积聚……成为与金融保险机构利益交流的筹码，但贪心或许造成无法到达降低保险销售本钱的初衷，成为为人诟病的房地产第二。 所以设法绕开监管、自己涉足金融保险也不出奇：淘宝率先搜罗数十家保险公司呼喊开市，仰仗其大流量用理财类万能险打响头炮，传统保险网络销售却无一例外起色不大。 网易搜狐网络等也搔痒难耐跟着起哄，腾讯想念金融不出奇，自营保险路数尚不明晰，其山头林立的外部运营结构让保险公司眼冒金星。 虽说转化率低、产品单薄这两个硬伤不时未能有效处置，但流量仍是吸引甚至要挟保险公司的法宝。 携程、去哪儿、可可西携一众中小旅游垂直平台，依托精准流量在航旅意险细分范围闷声发财，甚至末尾想念专业的保险牌照。 保险所需信息量大、细致，数据含金量高，且因其“非标”而充溢想象力，存在庞大的衍生金融和其他关联商品市场空间。 所以保险虽只是金融的一部分，但电商平台却格外用心：一是寄望于保险产品的创新重点优化V，二是经过“大数据”运营来优化R。 因此，多品类、多品牌、多规格的金融和保险产品创新，是电商平台情愿看到的，也情愿为此做点事情。 但其专业水平缺乏，守着数据金矿未必挖失掉宝，那就放下身段、更开放地跟其他新业态协作，淘宝保险孜孜以求想做寿险就是个例子。 5、 保险公司：洗心革面两条腿走路越来越多的保险公司决策层逐渐看法到：保险触网首先要产品创新，但模拟华泰退运险、众安众乐宝、人保手机险、泰康乐业保、安联赏月险等，等于永远跟着他人的节拍跳舞，远远不够。 产品创新首先要求人才和运营观念的革新。 鉴于目前市场上没有保险互联网人才，一要打破僵死的薪酬框架，二要发明宽松的精气环境，三要改良原有的制度体系，否则即使招来了人也留不住，留得下也干不出事情，优化改良P和V的初衷终将落空。 产品创新不只仅意味着保险产品外形和多少钱的变化，更要求洞察互联网全局的视野，以及精算思绪、口径、风控理念的变化，应战的是现有的产品研发以及配套业务运营体系，如加快照应要求原有有板有眼的研发流程、决策链条要缩短，这意味着权利的再分配，将极大应战现有的控制体系和兽性，才干顺应互联网环境下要求极高的T。 更苛刻的是，产品创新往往意味着价值观的改弦更张和考核机制的变化，这一点往往是保险公司高管和股东难以接受的：能不能弯下身腰、脱离殿堂，把自己当成白痴？或许丢弃已有的所谓资源，把自己置之死地然后生地去创业？愿不情愿让自己矮小上的衣冠楚楚，变成极具特性、特立独行的代言人？肯不肯从保费业绩要求变成粉丝运营的纯投入？能否接受得起二十出头的毛头小青年拿着数十万甚至百万年薪而不妒忌？或许理想不会这么严峻，不过得问问自己：洗心革面、重新做人，行吗？不行，就别碰互联网！品格保守的保险公司，极有或许无法兼容两种文明环境而造成人格分裂，于是关于互联网这个“新渠道”，最好的处置方法不是作为平行部门或许业务单元，而是干脆分立出去，最少也得是个事业部，或许干脆独立为电商公司，甚至在文明、体制上都要求与原有的池子分隔开来。 成立网销部、找几个互联网背景的人搞营销、自建商城、把产品搬上网去卖的保险公司，必死！用简易思绪新增银保、经代这类空中传统渠道可行，但无法触及深层实质、到互联网上玩不转。 文明、环境的改动将是保险公司（也包括其他传统行业）触网的严重课题。 电商团队喜欢从互联网行业吸收新颖血液，狼性十足，与胆小妄为亦步亦趋的原有团队血型基因不同，甚至相互视对方为屌丝，品格抵触、难以融合，造血不成反失血，此类案例已屡见不鲜，切记吸取经验！最近网传马明哲巡视旗下金融科技公司不着正装、某保险IT团队取消晨会、各保险电商公司职场独立，或弃用母公司共享资源等，都是这个兆头。 即使如此，仍会有不少保险公司困难跋涉。 随着互联网让生态圈扁平化，品牌影响力在线上比线下影响力更大、马太效应愈显，如小品牌无法做到在某个细分范围有个共同的三招五式，而去红海里跟大品牌同质化竞争，在线上比线下死得更快！互联网提供了信息、数据的便利性，将使保险公司关于用户属性和行为偏好等数据极度渴求，以满足发现蓝海的战略目的，产品创新颜色绚丽，任何不爽都或许作为保险标的——保险定义的外延将大大扩大，而且计费周期或许是周、日，折腾精算师们和IT基础架构，之前BI+AI+CRM等积聚真正派上用场，甚至涉足数据范围，投资、收买与保险完全有关的数据概念企业，占领行业的“制高点”，控制新的互联网入口：配件，拼命做大P、降低未来竞争本钱C。 进军配件，意味着数以千亿级、曾一度被以为难以互联网化的企业财富险市场，有望被互联网改动：工控设备的智能化、网络化，将使企业消费运营关键环节的风险数据成为保险公司预知风险、快捷理赔的利器，同时还能大幅度优化竞争门槛、降低保费本钱。 有一天，企业保险将不再以“年度”作为承保有效期，而是五年、十年的常年合同下、以分钟计的风控周期和灵活保费，以及打通上下游消费、消防安保、智慧城市、智慧交通、智慧医疗、智慧储运，甚至ERP等……总之，衔接一切！这也意味着以三马众安面向蓝海为终点，保险公司主体外形的变化：大而全的综合型保险公司之外，极或许降生面专营某些特定市场（如母婴或在校生）、渠道（纯网络渠道如弘康），甚至某些事情（天气、金融衍生）的轻型保险公司，专门为某些特定细分市场提供风险对冲服务。 保险企业运营导向和手法将从“产品导向”转而关注“用户和需求导向”，“我有什么卖给你”的思绪逐渐改为“谁要什么、我如何提供”的想法，甚至学习互联网研讨和满足兽性需求的做法，为大数据下的少数客户特性化服务，而不是面向全人类。 现有保险公司将会受“互联网思想”的影响，让自己变轻：从如今的IT和部分运营外包，逐渐把销售运营、产品研发、客户服务等逐一外包，自己专注于最中心的品牌、产品和内控等，同时催生新的专业市场主体。 未来三五年，网上群众消费市场上只会飘扬着三五杆大旗，少量重生细分市场范围则会彩旗飘飘！其商业形式的特点，是借助互联网提供的、简直是有限普遍的数据维度，P和V将迸发性增长。 保险公司暂时不会全盘丢弃现有业务，“两条腿走路”将是大部分保险企业的触网后的选择：轮子得换但车不能停，换不了的话，就让慢快车、高铁和动车都在一个轨道上跑。 6、 监管机构：基于数据高效、前瞻、主动监管保监会并非人们印象中的“恶婆婆”，优化行业消费力水平是其首要KPI，想方设法做大市场蛋糕比抓误导更关键。 因此推进、扶持保险借力互联网的政策将会越来越开放，甚至会主动提供便利条件、奖励跳出现有条条框框的创新。 同时保监也明白：创新与风险同在，因此如何让监管任务也能“高科技”，优化监管效率，甚至处置“后知后觉”这一常年痛处，互联网当仁不让成为首选的手腕，近期紧锣密鼓的“中保信”将有望成为优化监管效率的良方。 中保信这个大一统的平台，从回收车险平台末尾，将聚集产寿的承保、理赔数据，不只可以优化监管效率，其统计剖析结果还可以共享给保险企业供其做决策依据，促启动业全体开展。 随着保险公司买卖智能化、运营大集中的趋向，行业中可望降生真正的买卖平台，运转的实时买卖数据，再加上中保信平台上的结果数据，将更有利于全行业开展，进而成功“事中”的监控，让预先监管优化到“防患于已然”，甚至推出“保险指数”来预测市场开展、调度全局，监管更为迷信、前瞻、片面，表现专业和智慧，发扬更大的作用。 中央与中央、监管与主体、官方机构与行业协会之间的少量博弈，会让这个大一统的环节充溢变数。 不过消费力的开展，不就是这样披荆斩棘走过去的嘛！7、 +1：新兴行业配套产业链百花齐放保险生态圈自身尚不健全，缺失基础性商业元素、第三方中介弱小、缺乏行业价值共识、步伐一致的IT行业规范、缺失信誉和医疗等公共基础数据，社保与商业保险隔墙而立等等，要素或由于开展阶段不成熟，或许由于灯下黑或短视，或许由于市场格式不够开放，也有商业基础单薄的历史所致。 互联网“开放、对等、协作、分享”，加之市场的力气、监管的引导，以及资本的助推等消费相关要素，一方面将迅速打破垄断和藩篱，另一方面发明少量的重生市场主体。 首先跟保险行业出现相关的公共资源，将是在数据的失掉、传输、存储、处置、分发这个链条上有所作为的“数据运营商”，在这个范围内，来自车载智能终端、医疗安康可穿戴设备、智能医疗设备、电子病历等垂直数据入口让UBI（Usage Based Insurance或User Behavior Insurance）成为理想，“迟早与保险行业发生交集”这一愿景让此类创业企业成为风投追逐的热点，甚至不扫除有远见的保险公司直接投资，甚至介入制定底层的数据格式和传输规范、与互联网行业争抢数据制高点也不出奇。 而有或许搜集和评价消费者信誉的平台，也将成为保险公司关注的焦点。 社保、医疗、资产、信誉等公共基础数据要求专业化运营（下图绿色部分），将带来商业投资时机。 同时，健全的生态环境还要求独立的、第三方的评级机构如，树立对保险企业、产品和服务启动评级的通用规范，逐渐成为非官方的基本价值标尺、公信力和影响力；有才干会聚、运营少量零散的长尾数据的第三方平台，将经常使用BI技术融合资信、医疗、社保，保险反向团购成为理想。 加之互联网将让业态集中度更为清楚：消费者逐渐趋向于一站式推销（上图蓝色）而不是四处搜索对比，或许降生垂直的大型专业市场平台，淘宝如能处置其专业性疑问就具有这个潜质，而前文所提的则要求处置流量疑问。 为了处置保险公司与分销平台之间的高本钱低效率的买卖对接疑问（上图灰色交叉线网），将出现居于第三方、专门做买卖接入的纯服务平台（上图橙色部分），相似于证交所，能吃透、执行行业规范化，提供产品发布加快部署和买卖接入、结算以及买卖数据服务，融合了大数据+云平台概念，经过SAAS提供“软件及服务”。 该平台极具投资价值，但能够看到并成功者寥寥。 当数据的质量和数量得以保证时，产品研发、获客、导购、买卖、理赔等业务，将逐渐外包给专业供应商，成功高度智能化、智能化，进而在另一个方向上挤压代理人生活的空间。

企业财富保险综合险是什么？

企业财富综合保险关键有财富基本险和综合险两大类，以及若干附加险，关键承保那些可用会计科目来反映，又可用企业财富项目类别来反映的财富，如固定资产、流动资产、账外资产、房屋、修建物、机器设备、资料和商品物资等。 财富基本险和综合险的关键区别在于综合险的保险责任比基本险的范围要广一些。 基本险保险责任：1、因火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运转物体坠落所致损失。 2、被保险人拥有财富一切权的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，惹起停电、停水、停气致使形成保险标的的直接损失。 3、出现保险事故时，为了抢救保险标的或防止灾祸蔓延，采取合理必要的措施而形成保险财富的损失。 4、在出现保险事故时，为了抢救、增加保险财富损失，被保险人对保险财富采取施救、维护措施而支出的必要、合理费用。 综合险保险责任：1、因火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、空中下陷下沉。 2、飞行物体及其他空中运转物体坠落。 3、被保险人拥有财富一切权的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，惹起停电、停水、停气致使形成保险标的的直接损失。 4、出现保险事故时，为了抢救财富或防止灾祸蔓延，采取合理必要的措施而形成保险财富的损失。 5、在出现保险事故时，为了抢救、增加保险财富损失，被保险人对保险财富采取施救、维护措施而支出的必要、合理费用。 企业财富综合保险按能否可保的规范可以分为三类，即可保财富、特约可保财富和不保财富。 可保财富按企业财富项目类别包括房屋、修建物及隶属装修设备，机器及设备，工具、仪器及消费用具，交通运输工具及设备，控制用具及低值易耗品，原资料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储藏商品，建造中的房屋、修建物和修建资料，帐外或已摊销的财富，代保管财富等。 特约可保财富（简称特保财富）是指经保险双方特别商定后，在保险单中载明的保险财富。 特保财富又分为不提高费率的特保财富和要求提高费率的特保财富。 不提高费率的特保财富是指市场多少钱变化较大或无固定多少钱的财富，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头号。 需提高费率或需附贴保险特约条款的财富普通包括矿井、矿坑的地下修建物、设备和矿下物资等。 不保财富包括土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财富；违章修建、风险修建、合法占用的财富；在运输环节中的物资等。