养老如何防止成为现金穷人 住房穷人 (养老如何防止被冻结)

在过去20年里，房地产飞速展开，房产成为很多人倾其一切的投资选项。但是，在我国正迅速走向老龄化之后，很多人突然发现自己成为了“现金穷人，住房穷人”。资产结构方便，现金流不够富余，或将成为一部分人老年生活的难题。以房养老会对养老生活出现什么影响，我们又该如何规划集团资产，安度晚年呢？

我国正在努力构建由三大支柱组成的多层次养老保险体系，包括基本的统账结合养老保险制度、企业/职业年金以及集团养老金。但是，养老保险体系也面临一些应战。

第一支柱基本养老保险制度的名义养老金替代率较低，难以满足老年人的需求。虽然第二支柱企业/职业年金正在展开，但它们的掩盖率低且尚不成熟，目前多处于自发探求阶段。与此同时，随着社会的展开，“四二一”的家庭结造成为社会支流，独生子女们的养老压力可见一斑。

传统的家庭养老方式或难以维系，新的养老方式也在逐渐被探求，“以房养老”就是其中一种或许。尤其关于那些没有其他稳如泰山支出来源或存款有余以支撑他们晚年生活的老年人来说更显关键。无论是抵押房产以取得稳如泰山的现金流，还是将多余的房屋出租，都或将为晚年生活提供更多现金流支持，维持生活质量，在肯定水平上减轻子女的担负。

不过，“以房养老”还有一些争议亟待处置。

首先，房屋一切权的转移就是一大潜在疑问。假定选择将房屋的一切权启动抵押，要求慎重挑选金融机构，防止失去对房屋的控制权和处置权。

其次，随着时期推移，房屋会出现折旧本钱，房产价值也会依据市场变化而坚定，以及未来有或许出台的房产税等支出。假定房屋价值降低，抵押或是出租房产所对应取得的现金流也会降低，这要求对房屋市场有足够的了解和判别。

此外，抵押房产这种方式触及许多包括评价房屋价值等复杂的操作和程序，对老年人的体力和认知都是一种应战。

要想冷静老去，老年时稳如泰山的现金流十分关键。养老投资具有终年属性，规划时要思索到投资的风险，同时力争资产的保值增值。

集团养老金作为第三支柱，对养老体系起到了很好的补充。集团养老账户可以投资来自银行、理财、保险、公募基金等四大类金融机构的产品，包括储蓄存款、理财富品、养老保险、公募基金等。

这其中，公募基金擅于依据不同生命周期投资人的养老投资需求，开发、运营满足不同养老投资偏好的基金产品。目前养老FOF基金分为两种，依据投资者退休日期设立的养老目的日期基金，以及依据投资者风险接受才干设立的养老目的风险基金。

*风险提醒：基金投资需慎重，投资人应当阅读《基金合同》、《招募说明书》、《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特地是特有风险，并依据自身的投资目的、投资阅历、资产状况等判别能否和自身风险接受才干相顺应。基金控制人承诺以老实信誉、慎重尽责的准绳控制和运用基金资产，但不保证基金肯定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩，其他基金的业绩也不造本钱基金业绩的保证。集团养老金可投公募基金范围详细以中国证监会确定的产品名录为准。“养老”字样不代表收益保证或任何方式的收益承诺，集团养老金基金不保本，或许出现盈余。不同产品的风险收益特征或许不同，投资人应依据自身年龄、退休日期、支出水平微风险偏好等选择适宜的养老金基金。

35岁有房有车1000万现金怎样理财养老

先把这个命题分解下，年龄35岁，还是青壮年；有房有车，不算特别，很多人20几岁就有房有车，努力任务到35岁有房有车也不是梦想；1000万现金，这个确实是个无法让人拒绝的数字，拿中国人平均寿命76岁来算，还有41年的生命，1000万每年要求消费24万，中国没有多少家庭每年可以有这样的消费水平，换句话说这些钱足够一团体花一辈子了。

辞职，还是要求看你自己对这份任务的热爱水平，再多的钱只是一种保证，在这援用张朝阳说过的一句话：“钱多不是幸福的保证,钱多少跟幸福没相关。 我这么有钱,却这么痛苦。 有了一份可以让自己满意的事业，我觉得不单是空虚生活，哪怕以后没了这1000万，你可以好好生活；至于养老，前面提到你才35岁，你还有着如今80后无法抹掉的生活方式，你有你自己的圈子，这么早选择养老在我看来就是没有追求混吃等死，总不能找一个医疗设备完全的养老院就住出来吧，你看那些老头老太像外星人，他们看你像个神经病，哪怕你很有钱。

所以从命题上，无非是多了这1000万让你无所适从，假设你丢弃了那份不喜欢的任务，可以重新好好方案下你的生活，为了安康，你可以每天健身。 有自己的兴味喜好，可以参与兴味班，或许报考个雅思，出国留学，感受国外文明，也可自己开个店，雇几个员工，做个运筹帷幄的老板。 曾经那些没时期没钱去的中央，你也可以预备动身了，去澳大利亚堪培拉看看袋鼠，去夏威夷海边度个假，去法国埃菲尔铁塔寻觅浪漫，去格林兰岛看那冰雪全球。 假设你还没成家，那位你曾经喜欢却不敢追的男神or女神，如今多花点时期精神去追求吧。 不要遗忘生你养你的父母，他们劳累半生为你付出太多了，常回家看看他们，陪他们做次身体审核，用这些钱让他们过更好的生活，带他们出去看看外面的全球，你有多久没有看到他们开心的笑过了？不让他们牵挂是你最应该做到的。

有钱人不一定快乐，但钱可以使人快乐，做好方案，定好目的，善加应用，你会有个和和美美的家庭，有身体安康的父母和孩子，有自己为之自豪的事业，你的生活可以不完美，但一定会很美妙！-Mr.H

抵押房子养老理想吗？

众所周知，受传统文明影响，中国人永世妥协的最关键目的，就是给子女多留一些财富，其中房屋是最中心的财富。 绝大少数老百姓宁可自己辛劳一辈子，也要想方设法给子女留下一套住房。 也正由于这样，绝大少数人都不会选择把住房抵押给银行，用于自己养老。 不要小看观念的力气，只需这一观念得不到转变，“以房养老”有再多优势，也难以推行下去。 虽然“以房养老”在国外比拟盛行，也取得了很好的效果，但是从我国目前房地产市场的开展来看，条件也并不具有。 由于，在“以房养老”比拟经常出现的国度，普通房地产市场都比拟成熟，不规范行为很少，房价也相对稳如泰山。 相反，我国正处于房地产市场开展期，不只房价变化很大，而且房地产市场行为尚不规范。 一旦推行“以房养老”，住房的价值如何测算，提供的资金如何确定规范，都是很难掌握的疑问。 一旦“以房养老”后房价出现大跌，就会出现“资不抵债”现象，银行将面临很大的风险。 而假设“以房养老”后房价继续加快下跌，房屋的价值就很难表现，对房屋一切人不公允。 从这方面看，“以房养老”也不具有理想可操作性。 另一个要求惹起注重的疑问是，其他国度之所以能够较好地推行“以房养老”，很关键的一个要素是这些国度的房屋不存在“产权限定”疑问，不只房屋的一切权是永久的，土地的一切权也归房屋一切人。 相反，我国不只对房屋产权有50年、70年的期限规则，而且土地的一切权归国度，房屋一切者只具有土地经常使用权。 那么，一旦房屋产权期满，如何续期、续期后如何缴费、房屋支出能否应当全部属于房屋拥有者，目前也存在法律空白。 这方面的政策阻碍对推行“以房养老”也是很大的阻碍。 在中低支出阶级在整个社会占比还比拟大、下岗失业人员还比拟多、“啃老族”还比拟普遍的状况下，一旦片面推行“以房养老”，经过房屋抵押取得的资金，不只或许有相当一部分会落入子女腰包，使“以房养老”无法起到提高老年人生活质量的作用，而且由于社会保证体系不健全、医疗卫生机制不完善，“以房养老”取得的资金也较难满足房屋拥有者的理想要求。 以房养老（Reverse Mortgage），也被称为“住房反向抵押存款”或许“倒按揭”。 是指老人将自己的产权房抵押出去，以活期取得一定数额养老金或许接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人逝世后，银行或保险公司收回住房经常使用权，这种养老方式被视为完善养老保证机制的一项关键补充。 以房养老是依据拥有资源，应用住房寿命周期和老年住户生活余命的差异，对广阔老年人拥有的庞大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，经过一定的金融或非金融机制的融会以提早套现变现。 成功价值上的流动，为老年人在其他存生命时期，树立起一笔常年、继续、稳如泰山乃至延续终生的现金流入。 截止至2015年9月12日，以房养老项目，5个月全国仅12户22人签约。

乡村65岁以上的老人日趋增多，他们的养老疑问应该怎样处置？

每次开车路过乡村，总能看到一些村口坐着几个老人，眼神中可以看出些许空虚落寞，有的手里紧紧握着手机，突然儿女来个电话，说会话能激动半天，屡屡看到这种状况，总能想起父母。

随着我国人口老龄化加剧，全国60岁以上老人的比例清楚升高，据牢靠数据统计剖析我国是全球唯逐一个老年人口过两亿的国度，估量2050年我国老年人口将到达4.8亿，将会占全亚洲老年人总数的40%。

乡村老人养老疑问又是我国养老疑问的重中之重，随着全国城市化开展，很多年轻人分开乡村进城创业，留下一些高龄老人在村里，乡村老人养老疑问越来越突出，不只仅是金钱上的疑问，还有精气上的落寞。

目前乡村养老现状

一、养儿不能防老

老无所依，老无所养，以前是养儿防老，如今儿子不啃老都曾经算不错了，据相关统计剖析，90后平均欠款5万以上，哪还有才干给父母养老。 而且如今的乡村，简直很少有年轻人情愿留下，很多都去城市开展，一年到头也就过年能回来一次性，基本没有时期照顾老人，留下他们在家孤独生活。

二、儿女多为养老闹矛盾，独生子女反而好一些

在村里经常听到儿媳妇和女儿由于老人养老疑问打闹，老人一旦执行不便要求照顾时，就会挨家轮着伺候，看似比拟公允的养老形式，总也防止不了“谁家多伺候几天，谁家又伺候不好，老人把钱给谁家了，就应该谁来伺候”林林总总的疑问，让原本和睦的家庭多了一些哀愁，最后闹得亲兄弟姐妹反目成仇，老死不相往来，而相反独生子女反倒没有这样的疑问。

三、乡村老人没有退休一说，无能得动就得干

如今60岁以上的乡村老人不像城里老人有退休金，大少数除了依托乡村基础养老金，没有其他经济来源。 为了减轻儿女担负，他们只无能点力所能及的活来赚点养老钱，有的下地种点粮食或许经济作物，有的出去清扫卫生。

如何处置乡村老人养老疑问

一、参与乡村老人二次创业时机，有钱才是硬道理

在乡村60岁算不上老人，少数60-70岁的老人还能下田干活，正所谓自己赚的钱才更靠谱。 乡村老人养老疑问首先要处置的就是钱的疑问，有句话说得好，“中国度庭矛盾最基本的要素就是缺钱”，养老也是如此。 这一辈老人妥协了一辈子都给了儿女，没有给自己留下什么养老钱。

那么如何才干让老年人多挣些钱呢？这要跟外地新乡村政策结合起来，比如有些地域或许种植水果，老人可以做水果采摘，草莓园、葡萄园、樱桃园都比拟盛行。 向我们本地接远洋边，周末有不少游客来外地玩农家乐，普通都是乡村老两口运营的，煮些海鲜，收拾收拾房屋。 另外随着新乡村开展，农民自媒体做得如火如荼，很多反响乡村本地生活的博主，都是年岁很大的乡村老人，这也是未来的一个趋向，反响乡村真实生活。

二、提高乡村基础养老金

目前乡村老人的基础养老金是很低的，全国平均规范只要不到100块钱左右，有的中央还缺乏100元，相比如今的物价水平，也只能买几斤肉，或许两袋大米。 给大家带来一个好信息，乡村城乡养老保险基础养老金终于迎来了下跌，2020年全国基础养老金最低规范优化到93元，虽然不多，但是疫情时期还能下跌也标明国度关于乡村养老疑问的注重。

三、以房养老、租房养老能否可行？

近几年以房养老比拟火爆，当然也有很多老年人“中招”，以房养老能否能够成为我国未来养老的趋向呢？我们来剖析一下，以房养老又称为倒按揭，跟买新房是反过去的，就是经过房屋抵押给金融机构，每月活期支付一定现金，来改善自己的老年生活，不时到老人逝世，金融机构把房子收走。

以房养老针对的就是这些“有房的穷人，没有现金的穷人”，这种形式其实金融机构曾经把利润提早都算好了，老人就相当于在跟自己的寿命赛跑，假设寿命长一些，那么能拿回来房本，假设寿命短，那就吃亏了。 总体来说，以房养老也算一种无奈之举了，假设有所依托，谁会把自己独一的资产都抵押出去呢。

总结一下，除了上方的一些养老措施，另外还有互助养老、旅游养老、工资卡养老、旅居养老等新型养老形式，至于选择哪一种，适宜自己才是最好的。 关于乡村老人，团体建议年轻的时刻多攒点钱，不要太无私都给了儿女，手里有钱，儿女到位，养老才是硬道理。