开门红暗战！主打永久与两全 创新型分红产品一度抢先 (开门红战役即将打响)

8月至10月，北边逐渐冰冷，但是保险市场十分炽热！关键体如今保险产品的升级上，每月超百只产品升级上市，触及的保险公司也逐渐升温。

8月，203款产品升级上市，触及55家公司；9月，325款产品升级上市，触及62家保险公司；10月，435款产品升级上市，触及66家公司。

据媒体燕梳研讨院最新数据显示，11月，保险市场共有221款产品升级上市，触及62家公司，其中寿险公司53家、养老险公司3家、瘦弱险公司6家。其中，太保寿险占13款、泰康人寿占8款、太平养老占8款、珠江人寿占7款、友邦人寿占7款，居于前5名；前面依次是中华人寿（6款）、阳光人寿（6款）、安康人寿（6款）、利安人寿（6款）、复星保德信人寿（6款）。

从产品类型来看，11月市场上升级的221款产品触及12个险种。其中永久寿险60款、养老年金保险35款、两全保险34款、费用弥补型医疗保险27款、严重疾病保险25款、非养老年金保险22款、护理保险9款、活期寿险4款、其他疾病保险2款、其它疾病保险1款、人寿保险1款、异常损伤保险1款。

与10月相比，10月市场上升级的435款产品也是触及12个险种。其中永久寿险161款、两全保险88款、养老年金保险65款、非养老年金保险60款、严重疾病保险19款、费用弥补型医疗保险15款、防癌保险7款、异常损伤保险6款、活期寿险5款、其他疾病保险4款、护理保险4款、失能支出损失保险1款。

媒体燕梳研讨院发现，8月到11月各月的产品类型中，永久寿险、两全保险都是各家公司“必争之地”。从产品属性来看，个兽性质的产品升级207款，触及12个险种。其中永久寿险60款、两全保险34款、养老年金保险33款、非养老年金保险22款、费用弥补型医疗保险20款、严重疾病保险20款、护理保险9款、活期寿险4款、其他疾病保险2款、其它疾病保险1款、人寿保险1款、异常损伤保险1款。集团性质的产品升级14款，触及3个险种。其中费用弥补型医疗保险7款、养老年金保险2款、严重疾病保险5款。

同时，媒体燕梳研讨院还发现，自8月以来，分红型保险产品成支流。8月的产品设计类型中，传统型产品182款、分红型创新产品14款、万能型5款；9月的产品设计类型中，44款分红型创新产品、8款万能型产品；10月的产品设计类型中，分红型创新产品201款、传统型产品133款、97款万能型、其他新型产品4款；11月的产品设计类型中，传统型141款、分红型创新产品55款、22款万能型、其他新型产品3款。

全体来看，11月，相比炽热的8月到10月，产品升级上市的数量发生降低。

复旦大学经济学院副院长、风险控制与保险学系主任许闲对此表示，从9月325款、10月435款到11月221款，关键影响原因是预定利率调整形成的老产品下架和新产品上市。8月，《国度金融监视控制总局关于健全人身保险产品定价机制的通知》要求，自2024年9月1日起，新备案的一般型保险产品预定利率下限为2.5%、自2024年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率下限为2.0%，9月1日起，预定利率逾越下限的传统型保险产品中止销售，大部分3.0预定利率产品在8月31日下架，9月份当月2.5预定利率的一般型条款上市介入，同时原2.5%的分红型产品陆续下架；10月1日起，分红型保险产品预定利率下限从2.5调整为2.0%，原2.5%的分红型产品一切下架，2.0%的分红型产品末尾上市，且利率下调驱动了保险公司介入对分红型产品的开发力度，（9月下旬A股行情也对分红型产品的开发有肯定影响），于此同时，2.5预定利率的一般型条款上市并未中止，使得10月条款升级逾越9月；经过9月和10月的市场调整与消化，预定利率调整政策所带来的冲击已基本被市场吸收，条款下架状况清楚增加，条款上市也不再集中迸发，故而11月份的条款升级较10月大幅降低。

媒体燕梳研讨院研讨员赵慧以为，以后市场环境下，受居民风险偏好影像，预定利率2.5%的一般型产品与预定利率2.0%的分红险产品依然有竞争优点，从最近几个月的产品升级外形看，分红型创新产品逐渐成为市场主角。