时隔13年银团存款新方法出炉 明白牵头行和代理行职责 有效防范化解风险 (13年银行利息是多少)

媒体10月12日讯（记者 王宏）今天国度金融监管总局发布《银团存款业务控制方法》（以下简称“方法”），这是在2011年的《银团存款业务指引》（以下简称“指引”）上启动的修订。其中最大的变化是丰厚银团筹组方式、优化分销比例和二级市场转让规则，优化展开银团存款业务的便利性。

银团存款业务在服务虚体经济、支持大型客户项目融资上发扬了关键作用。金融监管总局相关人士表示，《方法》进一步明白了牵头行和代理行职责，严禁各银团成员越过代理行直接启动存款发放、回收；还明白要求银团存款业务要更好支持实体经济展开，同时有效防范化解风险。业内人士则表示，总体看本次《方法》更倾向国际规则靠拢。

下调分销比例下限，优化业务方式

此次金融监管总局发布的《方法》是在2011年原银监会发布的《指引》上启动了修订，发布以来银团存款业务成为金融服务虚体经济、支持大型客户和项目融资的关键方式。时隔13年之久，旧版的指引有哪些有余之处？

中国研讨员娄飞鹏对媒体记者表示，此前的《指引》作为监管的规范文件，关于规范并支持银团存款展开进而更好服务虚体经济发扬了积极作用，但随着通常状况变化，在银团存款的业务方式、组团银行分销比例、银团存款二级市场转让、银团存款定价等方面有待进一步优化完善。

媒体记者留意到，与旧版《指引》相比，《方法》最清楚的变化是调整了分销比例，将单家银行担任牵头行时承贷份额和分销份额的准绳下限区分由20%、50%调整为15%、30%；介入了对设置副牵头行、结合牵头行时的承贷份额要求，规则每家牵头行承贷份额准绳上不得少于银团融资金额的10%，每家银行的承贷份额准绳上不得高于70%。

业内人士也表示，这一关键变化影响银行授信业务的审查审批，更利于银团组团成功。

金融监管总局相关担任人还表示，《方法》还从筹组方式、二级市场转让等方面对展开银团存款业务的要求启动了优化。

从筹组方式看，《指引》规则银团存款应当基于相反条件，《方法》则归入分组银团方式，改动了以后银团方式较为单一的现状，优化银行展开银团存款业务的积极性。从二级市场转让看，《方法》支持银行将银团存款的余额或承贷额部分转让，但只能以未出借的本金和利息全体按比例拆分方式启动。这能够进一步生动银团存款二级市场，开释沉淀的信贷资源。

严禁越过代理行直接启动存款发放、回收

金融监管总局相关人士表示，《方法》共分为七章六十一条，重点修订的内容之一包括，明白监管导向，要求银行展开银团存款业务要更好支持实体经济展开，同时有效防范化解风险。

“风险控制上，《方法》重点明白规则牵头行和代理行的风险控制责任，日常控制任务关键由代理行担任等，更有助于完善银团存款的风险控制职责，优化风险控制成效，从而更好发扬银团存款优点服务虚体经济展开”，娄飞鹏表示。

“银团存款应由代理行分歧启动存款归集、发放和回收，严禁各银团成员越过代理行直接启动存款发放、回收”，金融监管总局相关人士也表示，针对目前牵头行和代理行设置混乱、多头控制等乱象，《方法》进一步明白了牵头行和代理行职责。各牵头行和代理行应该依据《方法》规则和合同商定，共同实行牵头行或代理行职责。

跨境金融研讨院院长王志毅对媒体记者表示，总体来看，本次《方法》更倾向国际规则靠拢，例如例如分组银团可将情愿接受相反条件的银行放在同一组。在此前的跨境银团中，由于中资银行、自贸区银行、海外银行的各自诉求不同，例如要保证金存款还是要中收还是要息差利润，曾经有过在同一银团项下启动分组的先例。

银团存款牵头行和代理行的区别是什么？关键是两点！

银团存款的开展越来越快，国际不少大型的融资业务中，银团存款所占比例逐年提高，可见发扬了不少关键的作用。 有很多人关于银团存款牵头行和代理行不太了解，今天我们就来引见一下两者之间的区别。 一、牵头行和代理行的含义牵头行：偶然也叫经理行、主干事行，从字面上的意思来看，就是组织这个银团存款的机构，相当于队长，搭建了一个桥梁，前期会做调查、挑选适宜的存款行，然后要求不时的引见一切的信息。 留意，有时刻牵头行不止一个，或许会有多个牵头行，另外，一旦银团存款签署了协议后，牵头行就成为普通银行，只是所占的比例不同而已。 代理行：也就是控制行，银团存款达成协议后，控制任务就归代理行。 二、牵头行和代理行的区别是什么？实质的区别是，牵头行是组织，而代理行是控制任务。 1、牵头行是存款份额比拟大的银行，而代理行普通是银团里的存款行还有借款人共同推举出来的，两者出现的方式不同。 2、目的。 牵头行关键义务是发起存款，并且布置存款份额，做调查，谈判条件等，为的是组织一次性银团存款。 而代理行关键是做控制任务，协调、贷后控制、处置违约的内容等。 留意事项：牵头行可以做代理行，可以是同一家银行，也可以是银团外部成员协商选择。

什么是银团存款

银团存款依据我国法律规则，银团存款是指由两家或两家以上银行基于相反存款条件，依据同一存款协议，按商定时期和比例，经过代理行向借款人提供的本外币存款或授信业务。 银团存款由两位或以上存款人按相反的存款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供存款，并签署同一存款协议的存款业务。 通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员担任控制存款事宜。 采用同一存款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的存款方式。 银团存款是国际银行业中一种关键的信贷形式。 在一些兴旺国度，银团存款的占比到达20%左右。 近年来我国银团存款市场也失掉了较快开展，存款余额从2005年底的2336亿元参与到2008年底的9566亿元。 银团存款的种类按银团存款的组织方式不同，分为直接银团存款和直接银团存款。 1、直接银团存款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和一致控制存款。 国际银团存款以直接银团存款方式为主。 2、直接银团存款：由牵头行直接向借款人发放存款，然后再由牵头行将参与存款权（即存款份额）区分转售给其他银行，全部的存款控制、放款及收款由牵头行担任。 银团存款的性能充沛发扬金融全体性能，更好地为企业特别是大型企业和严重项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的开展，分散和防范存款风险。 银团存款产品业务的特点1.存款金额大、期限长。 可以满足借款人常年、大额的资金需求。 普通用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目存款、大型设备租赁、企业并购融资等。 2.融资所破费的时期和精神较少。 借款人与布置行商定存款条件后，由布置行担任银团的组建。 在存款的执行阶段，借款人无需面对一切的银团成员，相关的提款、还本付息等存款控制任务由代理行成功。 3.银团存款叙作方式多样。 在同一银团存款内，可依据借款人要求提供多种方式存款，如活期存款、周转存款、备用信誉证额度等。 同时，还可依据借款人要求，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。 4.有利于借款人树立良好的市场笼统。 银团成功的组建是基于各介入行对借款人财务和运营状况的充沛认可，借款人可以借此业务时机扩展声誉。 银团存款的适用范围契合《存款通则》规则的，在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织。 我国银团存款的币种银团存款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。 依据借款人要求，在一个银团存款内可以经常使用多种货币。 我国银团存款的期限短期3-5年，中期7-10年，常年10-20年。 我国银团存款的利率银团存款的多少钱由存款利息和费用两部分组成。 存款利率依据借款人的不同状况，按人民银行有关存款利率政策、存款利率控制规则和银团存款合同的商定执行。 我国银团存款的相关费用各项不要钱关键包括布置费、包销/承销费、代理费、承诺费等。 银团存款适用客户1.借款人有常年、大额资金的存款需求。 2.借款人在业界具有较高知名度，其运营才干、资金实力、技术实力为大少数银行所认可。 银团存款与结合存款的区别项目银团存款结合存款银行间相关结成一致体，经过牵头行和代理行与借款人咨询各行相互独立，区分与借款人咨询存款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据启动存款决策各行区分搜集资料，屡次评审存款合同一致合同每家银行均与借款人签署合同存款条件（利率、期限、担保方式等）一致的条件每家银行均与借款人区分谈判，存款条件或许不同存款发放经过代理行、依照商定的比例一致划款区分放款，派生活款区分留在各行存款控制由代理行担任各行区分控制自己的存款部份存款本息回收代理行担任按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定账户各行依照自己与借款人商定的还本付息方案，区分收本收息我国银团存款的开放条件1.银团存款借款人应是中华人民共和国境内依法核准注销的企业、事业法人及其他经济组织；2.银团存款借款人必需契合《存款通则》及相关银行授信控制政策关于借款人的各项基本条件和要求；3.借款人须经相关银行或其他认可的评级机构信誉评级，并到达一定级别要求；4.借款人是运营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业开展前景良好，内行业中有竞争优势；5.借款人在中银集团树立了稳如泰山良好的协作相关；6.参与他行组建的银团，布置行应为具有足够资信和业务虚力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。 我国商业银行银团存款的提交资料1.借款人以及其中外方股东、担保人有关资料；2.借款人营业执照、公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或协作合同；3.政府部门同意的项目建议书，可行性研讨报告和工程概算等资料以及同意文件。 工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件；4.项目设备购置合同、建造合同、供销合同等；5.银行要求的其他文件或资料。 中国银行银团存款的操持流程1.中国银行客户经理关注客户的融资需求；2.收到客户存款信息/融资招标书；3.与客户商榷、草拟存款条款清单、融资结构；4.中国银行取得银团存款牵头行/主承销行的正式委任；5.中国银行确认存款金额；6.确定银团筹组时期表、组团战略及银团约请名单；7.预备存款信息备忘录，拟定组团约请函，向有关金融机构收回约请；8.介入行承诺认购金额；9.确认各银团存款介入行的最终存款额度；10.就存款协议、担保协议各方达成分歧；11.签约；12.代理行任务。 国际金融公司的银团存款业务国际金融公司经过自己的银团存款（即B类存款）方案，为商业银行和其他金融机构提供向国际金融公司资助项目放贷的时机（此类项目是商业银行和其他金融机构通常不会思索的项目）。 这些存款是国际金融公司为调动开展中国度的其他私营部门融资所做的一部分关键任务，目的在于扩展国际金融公司在开展方面所起的作用。 经过这一机制，国际金融公司是正式存款人，但金融机构完全分摊项目的商业信誉风险。 国际金融公司B类存款项目的介入者可享用国际金融公司作为多边开展机构所拥有的众多优势，包括在某国出现外汇危机时优先向该债务人提供外汇等活动条件。 条件适用时，还可免除这些介入银行的强迫性国度风险预备金要求（假设这些银行直接向开展中国度的项目放贷，某些监管当局或许会对银行提出这类要求）。 相关知识点银团存款关键由布置行、牵头行、经理行、参与行、代理行、协调行等成员共同组成，各个成员依照合同商定或各自的放款比例实行职责、享用权益和承当风险。 银团成员行关键分三个层次：一是布置行（牵头行）；二是经理行；三是参与行。 1.布置行是指一家或一组接受客户委托筹组银团并布置存款分销的银行，是银团存款的组织者和布置者。 通常布置行亦会包销整笔银团存款。 2.牵头行是指包销银团存款份额较大的银行，在经理团成员中居于最洼位置。 通常牵头行即是布置行。 3.经理行是指在金额较大、参与行众多的银团存款中，由牵头行依据各家银行所承诺的存款金额和级别给予的位置，是银团组团阶段承当组团义务的银行。 各经理行组成银团存款的经理团，关键担任组织评审存款项目和组团的可行性，与牵头行讨论存款文件，直至存款合同签署等任务。 4.参与行是指接受布置行约请参与存款银团，并依照协商确定的份额提供存款的银行。 与经理团成员的区别是：认购相对较少的存款份额，不承当任何包销责任与其他实质性筹组任务。 5.代理行是指在存款期内，由银团成员引荐及借款人赞同下选定其中一家银行作为代理行。 在存款协议签署后，代理行依照存款协议内所列条款代表银团成员办事，担任提款、还本付息、贷后控制等存款控制事宜，担任借款人和银团成员之间的信息沟通，并处置违约事情等。 6.协调行是指在牵头行中挑选出的照看整个银团存款并承当某些银团筹组义务的银行。 7.顾问行是指在银团存款中，面对许多银行的报价和存款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务咨询服务，以保证全部借款任务的顺利启动。 银团存款业务示例2007年，力拓集团为收买Alcal在全球筹组400亿美元银团存款，中国银行是亚洲（除日本银行外）独一以共同布置行(Lead Arranger)及包销行的身份参与此笔银团存款的银行。 这是伦敦市场上第一大银团存款项目（全球第四大）。 2008年，印尼Indramayu电站5.92亿美元出口买方信贷银团存款项目，该项目由中国银行作为协调布置行、委任布置行、代理行，18家国际生动银行共同介入，超额认购达4.5倍。 2008年，澳洲最大的电讯运营商澳洲电讯股份有限公司(Telstra)6亿美元银团存款项目，中国银行作为独家委任布置行为该客户成功筹组一笔6亿美元的银团存款，并取得超额认购。

牵头行 布置行 经理行 代理行 是什么意思?

团存款关键由布置行、牵头行、经理行、参与行、代理行、协调行等成员共同组成，各个成员依照合同商定或各自的放款比例实行职责、享用权益和承当风险。 银团成员行关键分三个层次：一是布置行（牵头行）；二是经理行；三是参与行。 1.布置行是指一家或一组接受客户委托筹组银团并布置存款分销的银行，是银团存款的组织者和布置者。 通常布置行亦会包销整笔银团存款。 2.牵头行是指包销银团存款份额较大的银行，在经理团成员中居于最洼位置。 通常牵头行即是布置行。 3.经理行是指在金额较大、参与行众多的银团存款中，由牵头行依据各家银行所承诺的存款金额和级别给予的位置，是银团组团阶段承当组团义务的银行。 各经理行组成银团存款的经理团，关键担任组织评审存款项目和组团的可行性，与牵头行讨论存款文件，直至存款合同签署等任务。 4.参与行是指接受布置行约请参与存款银团，并依照协商确定的份额提供存款的银行。 与经理团成员的区别是：认购相对较少的存款份额，不承当任何包销责任与其他实质性筹组任务。 5.代理行是指在存款期内，由银团成员引荐及借款人赞同下选定其中一家银行作为代理行。 在存款协议签署后，代理行依照存款协议内所列条款代表银团成员办事，担任提款、还本付息、贷后控制等存款控制事宜，担任借款人和银团成员之间的信息沟通，并处置违约事情等。 6.协调行是指在牵头行中挑选出的照看整个银团存款并承当某些银团筹组义务的银行。 7.顾问行是指在银团存款中，面对许多银行的报价和存款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务咨询服务，以保证全部借款任务的顺利启动。