国十条 1.0 牵引保险业蝶变！ 国十条 系列① (保险新国十条)

高质量转型期下，保险业运营主体很多都身处迷茫、阵痛的阶段，但最近一段时期以来，保险业利好信息却频频传来，一直提振市场决计。

继往年6月，国度金融监视控制总局局长李云泽在2024年论坛开幕式上宣布“保险业服务中国式现代化大有可为”这一重磅言论，引发行业性惊扰后，近期保险业再度迎来严重政策利好。

9月11日，国务院对外印发《关于增强监管防范风险推进保险业高质量展开的若干意见》，这也成为继2006年、2014年后，国度层面再次推出保险业展开的纲领性文件，也被业界誉为3.0版“国十条”。

熟习保险业展开历史的人都知道，无论是2006年6月发布的保险业复业以来的首个“国十条”，还是2014年8月迭代的2.0版“国十条”，每一次性性都为保险业中终年展开指明了方向，并带来了新的展开机遇。

与前两次“国十条”不同的是，面对新的市场环境和行业周期，此次 3.0版“国十条”愈加突出保险业的高质量展开以及强监管基调。与此同时，文件中诸多新提法、新思绪也为行业展开翻开更多设想空间。

值此契机，无妨回想一下过去18年来，“国十条”和新“国十条”出台后对保险业起到了哪些深远影响，曾经到来的3.0版“国十条”又有哪些值得业界畅想神往的中央？

1.0版“国十条”聚焦改造展开

意在“做大做强”

每一次性性保险业“国十条”的发布都会引发行业微小反应，但无法否认的是，在较长的时期跨度下，历次“国十条”出台的市场背景、外部环境已大不相反，监管思绪也各有侧重，从而也对保险业展开带来了不同的影响。

追溯到18年前的2006年6月，国务院发布的保险业首个“国十条”，即《国务院关于保险业改造展开的若干意见》（简称，1.0版“国十条”），彼时保险业正处在稳步有序的推进对外开通、放慢优化市场化水平的阶段，因此改造展开放在了愈减轻要的位置。这一点从1.0版“国十条”用四个“放慢”论述保险业改造展开的关键意义即可看出。

文件指出，保险具有经济弥补、资金融通和社会治理性能，是市场经济条件上风险控制的基本手段，也是金融体系和社会保证体系的关键组成部分，在社会主义谐和社会树立中具有关键作用。

在指点思想上，基于我国保险业起步晚、基础单薄、掩盖面不宽，性能和作用发扬不充沛，与片面树立小康社会和构建社会主义谐和社会的要求不相顺应的展开背景，文件定调要 “放慢展开，做大做强，展开中国特征保险业，充散发扬保险的经济‘助推器’和社会‘稳如泰山器’作用，为片面树立小康社会和构建社会主义谐和社会服务” 。

总体目的上，1.0版“国十条”明白要“树立一个市场体系完善、运营诚信规范、服务范围普遍、偿付才干充足、综合竞争力较强，展开速度、质量和效益相分歧的现代保险业。”虽然展开目的较为粗略，但也意味着保险市场潜在开拓空间微小。

围绕这一目的，依照1.0版“国十条”的指引，保险业展开的关键义务是 拓宽保险服务范围 ；继续深入体制机制改造； 推进自主创新，调整优化结构 ，转变增长方式，一直提高服务水平； 增强保险资金运用控制，提高资金运用水平 ；增强和改善监管，防范化解风险等。

政策性农险试点大幕拉开

专业性农险机构应运而生

从保险业务展开机遇和利好政策来看， 1.0版“国十条”将“展开多方式、多渠道的农业保险” 放在总体目的和关键义务之下的“第一顺位”， 折射出中国作为农业大国，亟须放慢树立完善农业保险体系的迫切性。

文件提出，要改动单一、预先财政补助的农业灾祸救助方式， 逐渐树立政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防范与救助机制；要探求展开相互制、协作制等多种方式的农业保险组织 ；支持保险公司开发保证过度、保费昂贵、保单深入的农业保险产品等。

一系列政策开释后，我国政策性农险展开步伐清楚提速。尤其是从2007年末尾，我国依照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的准绳实施农业保险保费补贴政策，并在随后的几年时期里大规模推进试点任务、介入试点项目。

从2012年末尾，财政部进一步加大支持力度，把直接物化本钱保险保费补贴政策扩展到了全国，同时也扩展了作物范围，把糖料作物归入补贴范围。在规章制度方面，2013年3月1日，《农业保险条例》正式实施。

随着政策性农险试点减速，我国农险保费规模步入增长“快车道”。数据显示，2006年至2014年间，农险保费规模从8.48亿元增长至325.78亿元，增幅超37倍。此外，在监管政策的强力推进下，阳光农险、国元农险等一批专业农险公司相继成立，其中阳光农险作为相互制保险公司，也进一步丰厚了农险组织外形。

商业瘦弱险嵌入医改

商业养老险探求前行

除了推进度开政策性农险之外，基于完善社会主义市场经济体制和树立社会主义新乡村的新情势的要求，1.0版“国十条”还特地提出“统筹展开城乡商业养老保险和瘦弱保险，完善多层次社会保证体系”，这也促使商业瘦弱险和养老险的保证补充作用愈加凸显。

1.0版“国十条”提及， 积极展开集团、集团养老等保险业务 ；奖励和支持有条件的企业经过商业保险树立多层次的养老保证方案；充散发扬保险机构在精算、投资、账户控制、养老金支付等方面的专业优点，积极介入企业年金业务，拓展补充养老保险服务范围； 鼎力推进瘦弱保险展开，支持相关保险机构投资医疗机构。 努力展开适宜农民的商业养老保险、瘦弱保险和异常损伤保险等。

这一利好政策的开释也放慢了我国商业瘦弱险和商业养老险的展开步伐。

分开来看，在商业瘦弱险范围，2006年8月，原保监会发布了《瘦弱保险控制方法》，这是瘦弱保险第一部专门化监管规章，该方法分歧财险公司、寿险公司、专业瘦弱保险公司在瘦弱保险业务运营上的监管规范，并起到了规范市场、促进瘦弱险可继续展开的作用。

2009年，随着新医改的启动，商业瘦弱险再迎利好，其一是强调作为基本医疗保证的补充，商业瘦弱险应满足群众多样化的瘦弱需求；其二是可介入社会基本医疗保险的委托控制，为政府经办群众的医疗保证控制服务。

政策加持下，商业瘦弱保险在我国多层次医疗保证体系中承当的作用愈减轻要，性能定位逐渐明白。数据显示，2006年末，我国瘦弱险保费规模仅有376.85亿元，而到了2014年末已大幅扩张至1587.18亿元，增幅达3.2倍。

再来看1.0版“国十条”给商业养老险带来的阶段性机遇。其实，“国十条”落地之前，推进商业养老险展开已惹起行业注重，2004年12月，首批专业养老险公司由原保监会赞同成立，关键面向企业客户提供企业（职业）年金控制、集团养老保证服务和员工瘦弱控制类服务。据监管机构2007年发布的数据显示，事先商业养老保险坚持了较快的增长势头，2001年以来年均增长速度抵达15%，逾越同期GDP的增长速度，2006年养老保险业务保费支出为626亿元，截至2007年11月已积聚养老保险资金2000多亿元。

“国十条”影响下，为进一步推进养老保险商业化运营，2007年，原保监会发布《保险公司养老保险业务控制方法》，该《方法》也是我国第一部专门针对保险公司运营养老保险业务的专项法规，为推进整个养老保险市场的瘦弱展开奠定了制度基础；2014年，为奖励保险业积极介入养老服务业展开，探求完善我国养老保证体系、丰厚养老保证方式的新途径，原保监会还选择展开老年人住房反向抵押养老保险试点。

不过，要求指出的是，虽然在此阶段我国商业养老保险失掉了肯定展开，但是在整个养老体系中的占比依然很小，作为我国养老金第三支柱关键组成的角色还不突出。而且，在产品创新上也面临多重应战，如 “以房养老”试点终年遇冷、税递延型养老保险探求缓慢等。

险资投资渠道减速拓宽

金融危机大考倒逼防风险

随着保险业负债端市场化进程减速，资产端的险资运用也要求与之相顺应，于是1.0版“国十条”也为拓宽险资投资渠道留下了微小空间。

文件提出，在风险可控的前提下，奖励保险资金直接或直接投资资本市场， 逐渐提高投资比例，稳步扩展保险资金投资资产证券化产品的规模与种类，展开保险资金投资不动产和创业投资企业试点；支持保险资金参股商业银行；支持保险资金境外投资 ；依据国民经济展开的需求， 一直拓宽保险资金运用的渠道和范围，充散发扬保险资金终年性和稳如泰山性的优点 ，为国民经济树立提供资金支持。此外，文件还支持契合条件的保险资产控制公司逐渐扩展资产控制范围；探求保险资金独立托管机制等。

有业内人士曾总结，在“国十条”影响下，几年间我国险资运用初成体系，逐渐构成了包括资金运用方式、决策机制、风险控制及监视控制措施等外容的一整套较为完整的监管体系。随同着监管体系的初步完善、保险公司运营才干的优化，险资投资渠道也在这一阶段有所拓展，股票、企业债等多种投资标的被陆续开放。

但是，在险资运用市场化水平提高的同时，新的应战也随之而来，典型的就是2008年的金融危机“大考”，事先险资运用新的投资渠道和投资产品逐渐开放，如何在多元化的资产性能中控制好风险，成为保险业面临的一个关键课题。

面对较为复杂的金融环境，事先的监管层将防风险放在了愈减轻要的位置，并看法到此前保险业集约的展开方式给行业埋下了风险隐患，如业务结构不合理、资产负债婚配的难度加大、收益过于依赖投资等等，由此明白了“防风险、调结构、稳增长”的展开方针。

历史往往有惊人的相似。回看过去、再观当下，在近年低利率、资产荒的投资环境下，保险资金也面临着新一轮的终年投资应战，因此现在的监管层也愈增强调保险业要增强资产负债婚配控制，摒弃资产驱动负债方式，防范利差损风险。

刚刚下发的3.0版“国十条”就提出， 要增强久期和利率风险控制 ；树立风险早期纠正硬束缚制度。同时，愈加突出引导险资发扬终年投资、耐烦资本优点，深度服务于实体经济。文件提出要 发扬保险资金终年投资优点，培育真正的耐烦资本 ，推进资金、资本、资产良性循环。 加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设备等范围投资力度，服务新质消费力展开。引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村复兴、绿色低碳产业展开提供支持

后 记

全体来看，1.0版“国十条”降生于保险业展开的初级阶段，以市场化改造与展开为主基调，经过一系列利好政策的开释，助推保险业迎来逾越式展开。

譬如，在保费规模上从2006年的5641.44亿元，增长至2014年的2.02万亿元；保险机构数量也从2006年的107家，介入到2014年的180家；同期，保险资产总额从1.97万亿元大幅增长至10.16万亿元。

还有1.0版“国十条”提及的“支持具有条件的保险公司经过重组、并购等方式， 展开成为具有国际竞争力的保险控股（集团）公司。稳步推进保险公司综合运营试点 ，探求保险业与银行业、证券业更广范围和更深层次的协作，提供多元化和综合性的金融保险服务”等政策，也肯定水平上放慢了几家保险集团的混业运营步伐。

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保险新十条出台 力促中国向保险强国迈进

近日、国务院正式发布《关于放慢开展现代保险服务业的若干意见》、简称”新国十条“、这是2006年国务院发布的《关于保险业革新开展的若干意见》后的更新版本。 也是时隔8年、国务院以”顶层设计“的方式、明白保险行业在经济社会中的位置、将极大推进我国保险业的开展。

新国十条详细内容如下：

一：开展目的

到2020年基本树立成、保证片面、性能完善、安保稳健、诚信规范保险树立体系、具有较强的服务才干、创新才干、国际竞争才干、与我国经济社会开展相顺应的现代保险服务业、努力由保险大国向保险强国转变。

二：构建保险民生保证网、完善多层次社会保证体系

1、把商业保险建成社会保证体系的关键支柱。

2、创新养老保险产品服务。

3、开展多样化安康保险服务。

三：完善现代保险服务业开展的支持政策

1、树立保险监管协调机制。

2、奖励政府经过多种方式购置保险。

3、研讨完善放慢现代保险服务业开展的税收政策。

4、增强养老产业和安康服务业用地保证。

5、完善对农业保险的财政补贴政策。

四：完善保险经济补偿机制、提高灾祸救助介入度

1、将保险归入灾祸事故防范救助体系。

2、树立巨灾保险制度。

五：鼎力开展”三农保险“、创新支农惠农方式

1、积极开展保险农业

2、拓展”三农“保险广度和深度

六：拓展保险服务、促进经济提质增效更新

1、充沛发扬保险资金常年投资的共同优势

2、促进保险市场与货币市场、资本市场协调开展

3、推进保险服务经济结构调整

4、加大保险业支持企业”走出去“的力度

七：推进保险业革新开放、片面优化行业开展水平

八：增强和改良保险监管、防范化解风险

九：增强基础树立、优化保险业开展环境

十：发扬保险风险控制性能、完善社会控制体系

新国十条三大亮点

一、明白提出要适时展开团体税收递延型商业养老保险试点。 即投保人在税前列支保费、在支付保险金时再缴征税款。 这项内容的试点、要求在2015年内启动。 是指团体在买养老保险时、可以像企业年金一样、在一定额度之内是税前列支的、就是在交团体所得税之前、可以先买这个商业养老保险、在一定的额度之内免交团体支出所得税、就相当于政府把税收往后递延、递延政策上去之后、在买商业保险的时刻人们首先就思索到它可以节省团体支出、那么、大家购置的积极性就会比拟高。

二、研讨树立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度、逐渐构成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。 制定巨灾保险法规、树立核保险巨灾责任预备金制度、树立巨灾风险控制数据库。 巨灾保险制度实践上十分关键、尤其对中国这样一个地域辽阔的国度、在巨灾保险当中、无论是地震、台风还是洪水及水灾、构成巨灾的这些风险对人民的生命安保和财富安保都有比拟大的影响。 关于中国、假设不做巨灾保险实践上是资源的一个极大糜费。 就像云南鲁甸出现地震之后、假设有地震保险、保险公司就可以承当很大一部分责任、政府的救灾压力就会得以减轻、市场机制将发扬严重的作用。 保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有协助：最新榜单！全国十大保险公司排名

三、对民生多个范围都有所触及。 比如展开住房反向抵押养老保险试点、探求展开环境污染、食品安保、医疗责任、医疗异常、实习安保、校园安保等强迫责任保险试点等。 同时、农业保险不时是我国保险业开展的重点、这次意见中将拓广阔度和深度作为重点、比如积极开展乡村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设备保险、森林保险、以及农民养老安康保险、乡村小额人身保险等普惠保险业务。

新国十条的发布、对人们来说有益有害、比如巨灾险取得了政策的支持、新十条规则就把这个险种提到了日程上、真正是从人们的角度动身、印证了一切为了人民的服务宗旨、这十条也是保险行业的一个严重的革新、有利于稳如泰山社会经济、推进我国想保险强国迈进。

新国十条对保险业的开展有何意义

国务院正式发布了《关于放慢开展现代保险服务业的若干意见》，从顶层规划了保险行业转型更新的新蓝图，第一次性提出了“保险是现代经济的关键产业和风险控制的基本手腕，是社会文明水平、经济兴旺水平、社会控制才干的关键标志”，优化了保险业在经济社会开展的关键位置，提出了放慢开展现代保险服务业的总体要求、目的义务、战略举措。 这份被业内称为“新国十条”的纲领性文件，无疑是保险业革新开展的最大政策红利。 在以后经济新常态下，为保险行业的开展注入了微弱动力。 业内专家表示，“新国十条”将给保险业革新开展带来史无前例的新机遇。

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新国十条保险业革新重点

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新国十条描画出“大保险、大保证”的宏伟篇章，保险业在中国经济社会开展中要唱主角、挑大梁。 这一千载难逢的历史机遇我们能否抓住，变为理想，作为现代保险人，我们既有着史无前例的自豪感，更有着轻飘飘的责任感和使命感。 “新国十条”的发布，释放了保险业革新开展的庞大政策红利，将使保险业开展面临史无前例的机遇和无比宽广的空间。 “新国十条”是在党的十八大和十八届三中全会明白了片面深化革新总目的以及国度经济社会开展进入“新常态”的大背景下提出的，既聚焦行业开展的中心疑问，又不局限于保险业自身开展；既表现了革新开展的顶层设计，也是行业放慢开展的详细执行纲领；既是保险业的一份政策大礼，又有诸多触及民生的亮点引人关注。 总的来看，“新国十条”的创新之处很多，可以重点从以下几个方面了解关于行业开展的关键意义。