抓住绿色保险大机遇 (绿色保险制度)

8月11日，中共中央、国务院公布《关于放慢经济社会展开片面绿色转型的意见》（以下简称《意见》）。《意见》提出，展开绿色保险，探求树立差异化保险费率机制。

理想上，近年来绿色保险相关政策一直完善，产品创新亮点频现，市场需求日益喷涌。依据中国保险行业协会统计，截至2023年末，绿色保险业务保费支出2298亿元，算计提供保险保证709万亿元。但是，绿色保险展开仍面临基础数据积聚有余、运营难度大、难以在规模上构成关键打破等疑问。

探求差异化保险费率机制

在业内看来，加大奖惩力度，探求树立差异化保险费率机制，优势多多。

所谓差异化保险费率，是指保险公司依据被保险人的风险水平、损失概率等原因，对不同风险水平的投保人制定不同的保险费率。普通来说，保险标的风险水平越高，保险费率越高；反之则越低。

“保险机构运用差异化保险费率机制，旨在发扬费率的杠杆调理作用，奖励被保险人优化风险控制水平，改善保险标的风险状况。”人保财险有关担任人通知《保险报》记者。

中华财险总裁蒋新伟以为，绿色保险涵盖多个险类、触及方方面面的行业范围，不同的行业特性、不同的保证需求，应当从不同客户的行业类别、风险特性、风险控制才干、以往承保赔付状况等多角度评价企业风险应对才干，从通常风险出现的维度差异化设置费率。

“因此，树立差异化保险费率机制有助于推进绿色保险终年瘦弱展开。一方面，树立差异化保险费率机制，经过优化保费同风险的婚配度，有利于成功保费的公允分配。具有ESG展开理念并将其融入企业控制架构的企业，其全体风险控制架构搭建更为完善健全，全体风险水平更为可控。针对此类企业，我们可以给予必需的保费折扣系数，以充沛表现企业在风险控制上的差异。另一方面，差异化费率机制有助于细分市场上的绿色保险产品创新，以差异化的产品定价创新驱动集团和企业树立绿色低碳行为方式。”中意财险总经理袁颖晖表示。

“此外，这也有助于引导资本更多地流向绿色低碳范围，推进经济的可继续展开。”鼎和保险战略展开部付营飞表示。

展开绿色保险“遍地是黄金”

目前，我国绿色保险展开仍处于初级阶段。人保财险有关担任人表示，绿色保险业务占全行业保费支出比重还比拟低，2023年这一比重水平为4.5%，绿色保险蒸蒸日上、潜力微小，性能作用有待进一步发扬。

4月，金融监管总局印发《关于推进绿色保险高质量展开的指点意见》，确立绿色保险关键目的分为两个阶段，第一阶段到2027年，绿色保险政策支持体系比拟完善，服务体系初步树立。到2030年，绿色保险展开取得关键进度，服务体系基本健全。

付营飞以为，“这要求保险行业强化供应侧结构性改造，积极‌构建绿色保险服务体系，‌防范环境、‌社会和控制风险，积极实行‌绿色保险服务经济社会绿色转型必需使命职责。在此背景下，例如‌碳保险业务规划、车网互动等创新举措则是‌保险业推进绿色保险高质量展开的关键切入点。”

为抓住绿色保险展开机遇，人保财险以为保险公司需着力做好两方面任务：一是优化绿色保险产品服务的推行和创新力度。二是增强专业技术才干优化，推进自身放慢向高质量展开转型。比如，充散发扬保险在融资增信、风险控制、防灾减损方面的专业优点，运行遥感技术、大数据剖析等工具，将风险减量服务做成绿色保险的标忘性“名片”，助力绿色产业增强抗风险才干。

“关于保险公司而言，要坚持敏锐的市场触角、深化的风险洞察，捕捉到潜在的市场机遇；重视创新产品供应，以差异化的产品体系有效赋能产业展开；积聚营销、核保、运营、理赔阅历，一直打磨公司的服务才干和运营实力。”袁颖晖表示。

蒋新伟也持相同观念。他以为，保险公司要增强战略性布置，在机制、人才、产品等方面给予重点支持。详细来看，一是增强绿色保险培训，空虚专业人才贮藏；二是探求设立绿色保险专业部门、特征分支机构、创新实验室等专门机构，积极运转新科技、新技术，提高碳控制数字化水平；三是实行绿色办公、绿色运营、绿色推销、绿色出行等，提高绿色运营水平。

“随着社会一直向绿色低碳转型，绿色保险展开可以说是‘遍地是黄金’，在风电、光伏、储能等清洁动力保险，碳排放权买卖、温室气体自愿减排买卖等各行各业都有绿色保险介入的空间。”瑞士再保险中国原总裁陈东辉接受记者采访时表示。

哪些险种能成为规模“第一梯队”

绿色保险已站上千亿元规模，未来哪些险种能够成为规模上的“第一梯队”，为险企带来足够的业务量？

人保财险表示，一是以新动力汽车为代表的绿色交通相关保险业务。二是服务新型动力体系相关保险业务。三是服务绿色低碳科技相关保险业务。

2023年，人保财险绿色保险累计提供风险保证75.5万亿元，同比增长20.4%。其中，2023年为清洁动力提供风险保证2.8万亿元。

蒋新伟则比拟看好三类保险：农业相关绿色保险、新动力车险、巨灾保险。数据显示，2023年，中华财险成功绿色保险保费支出173.6亿元，较上年增长43.0%；绿色保险保费支出在公司全险种的业务占比为26.6%。

“近年来，中华财险积极开发绿色保险新产品，构建多元化的绿色保险产品体系，绿色保险产品数量逾越1100个，险种包括农险、车险、责任险、财富险等，树立了涵盖ESG、绿色产业、绿色生活等范围的完整产品体系。”蒋新伟说。

至于鼎和保险，付营飞表示，公司围绕“源网荷储碳数”六大范围，先后研发15款创新产品。此外，紧紧围绕新型动力体系树立和新型电力系统树立，着力增强风险减量控制才干，融入共享储能、虚拟电厂、车网互动、电碳耦合等新业态新方式新技术，掌握新动力汽车、锂电池、光伏产品等新兴范围，继续探求绿色转型、低碳科技、碳汇才干、绿色制造、绿色交通等范围金融保险创新。

“碳市场类保险、绿色低碳社会控制类保险、新动力及环保科技相关保险等，将随着新动力行业的展开逐渐扩充市场规模。此外，‌车网互动（‌V2X）‌技术也是保险行业赋能绿色金融展开的关键手段。‌保险业可以经过提供与车网互动相关的保险服务，‌如新动力汽车保险、‌自动交通系统安保保险等，‌支持自动交通和新动力汽车产业的展开，‌进一步推进绿色金融的通常。”付营飞进一步表示。

同时，陈东辉强调，保险业必要求在早期阶段介入到相关产业规范、政策的制定和险种设计中，真正让绿色保险为公司带来商业价值。

农业保险 抓住机遇

在农业消费环节中，存在多种自然风险和市场风险。 遵照自然规律和经济规律，依照以防为主、防治并举的准绳，采取综合措施，进一步防范和减轻农业风险，既有利于树立农民支出稳步增长的长效机制，也有利于粮食安保、食品安保、生物安保和生态安保，还有利于维护城乡广阔农产品消费者的利益，具有关键的理想意义和战略意义。 （一）自然灾祸对农业和农民的影响农业是受自然灾祸影响较大的产业，外部自然环境条件的好坏及其变化在很大水平上存在无法预测性，直接影响到农业消费的效率和农业消费运营者的收益。 中国是一个农业大国，也是自然灾祸出现较为频繁的国度。 由于我国农业基础单薄，抗御自然灾祸才干较差，各种自然灾祸经常给农业消费形成很大的损失。 为抗御自然灾祸，常年以来我国投入少量资金和人力、物力，树立了一批进攻自然灾祸的工程，为粮食等农作物消费才干的继续提高，起到了关键的基础性作用。 但从总体上看，我国农业目前还属于“靠天吃饭”的产业。 每年都有少量的农田遭到水灾、涝灾、洪灾、风灾、雹灾、火灾、病虫害、鼠害等自然灾祸的影响。 以2006年为例，农业受灾面积到达4109.1万公顷，占全国总收获面积的26.2%，其中水灾2073.8万公顷，洪涝灾800.3万公顷，形成农作物绝收面积近500万公顷。 另外还有少量农作物种植面积和草原，遭受了病虫害、鼠害等灾祸的影响。 （二）采取综合措施防范和减轻自然灾祸1、工程措施针对我国目前农业基础设备依然单薄的特点，今后要把农业的“高产、优质、高效、生态、安保”作为动身点和归宿，进一步提高农业设备装备水平，重点是以下几个方面：一是增强水利工程树立。 《中共中央国务院关于积极开展现代农业扎实推进社会主义新乡村树立的若干意见》（以下简称2007年中央一号文件）提出，要用现代物质条件装备农业，提高农业水利化、机械化和信息化水平。 “水利是农业的命脉”，要进一步增强灌区续建配套和节水改造、排涝泵站等工程树立，提高抗旱排涝才干和水资源的应用效率。 要加大病险水库除险加固的力度，提高防洪和供水才干。 要注重江河堤防加固和蓄洪区安保树立，提高江河防洪规范。 要增强水土坚持工程树立，减轻水土流失。 在水资源比拟丰厚的流域和地域，要树立一批新的水库和灌区，扩展灌溉面积。 在水资源充足的流域和地域，要搞好节水增效工程树立，在水资源应用上，要防止过度应用地表水和地下水，以免对下游生态和地下水环境形成不利影响。 二是放慢耕地质量树立。 经过实施大型商品粮消费基地工程、优质粮食产业工程、农业综合开发工程、沃土工程等项目，在多方面改善农业消费基础条件，树立旱涝保收、高产稳产的高规范农田。 经过实施无机肥积造和水肥一体化设备树立，改善水、肥、气、热等要素在农田的耦合条件。 积极推行维护性耕作，奖励农民实施秸秆还田和增施无机肥，提高耕地质量。 三是积极开展农业机械化。 农业机械在降低休息强度、提高消费效率、进攻自然灾祸等方面，都具有关键作用。 今后，要走契合国情、契合各地实践的农业机械化开展路途，不时提高机耕、机播、机管、机收、机运水平。 为顺应规模化消费的开展，要重点开展大中型拖延机、多性能运用型高效结合收割机及各种公用农机产品。 同时，要放慢农机行业技术创新和结构调整，鼎力开展顺应节水节肥、水稻插秧、土地深松、化肥深施、秸秆粉碎还田和气化等新技术的农业机械。 四是提高农业可继续开展才干。 以后要重点增强自然林资源维护、退耕还林（关键是安全效果）、京津风沙源控制、防护林体系、湿地维护与修复、石漠化地域综合控制、三江源和青海湖生态等林业生态工程树立。 同时，要增强草原生态控制工程树立。 五是提高动植物病虫害防治水平。 积极实施植保工程、生物防疫体系等工程树立，放慢完善动植物病虫害监测预警、检验监视、控制扑灭、技术支撑以及物资保证系统。 积极有效防控蝗虫、稻飞虱、小麦条锈病等病虫害，以及高致病性禽流感等畜禽疫病和人畜共患病。 也要控制严重水生动植物病害。 同时还要有效阻止和控制外来检疫性有害生物传入和蔓延。 2、农业保险由于农业面临的风险种类多、出现频率高，一些自然灾祸损失水平严重，以及农户寓居分散、消费规模小、多为野外作业等要素，使得农业保险的承保、定损、理赔难度大，而且农业保险的风险和本钱相对较高，假设没有必要的政府支持，仅靠市场机制难以较快开展保险业务。 农业保险在一定水平上具有公共产品的性质。 农业保险使消费风险增加，有利于农户扩展消费规模和参与农作物产量。 开展和完善农业保险，关于树立农民增收的长效机制，促进我国农业和乡村经济开展，保证国度粮食安保乃至经济安保，都具有十分关键的作用。 国务院公布的《关于保险业革新开展的若干意见》（国发［2006］23号）中指出，逐渐树立政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防范与救助机制，探求中央和中央财政对农户投保给予补贴的方式、种类和比例，对保险公司运营的政策性农业保险适当给予运营控制费补贴。 2007年中央一号文件要求“积极开展农业保险，依照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的准绳，树立完善农业保险体系。 扩展农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参与农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探求树立中央、中央财政支持的农业再保险体系。 奖励龙头企业、中介组织协助农户参与农业保险”。 近几年来，我国政策性农业保险试点正稳步推进，2006年为农业、乡村、农民提供风险保证700多亿元，同比增长一倍多。 2007年，国度进一步增强了支持力度，一些中央也积极试点，探求阅历，比如：财政部下发了《中央财政农业保险保费补贴试点控制方法》，并于往年首度布置约10亿元支农资金，用于补贴农民购置保险，采取“自主自愿、市场运作、共同担负、稳步推进”准绳，在内蒙古、吉林、江苏、湖南、新疆和四川六省区试点。 四川省成都市，在8个区（市）县展开水稻保险试点任务，首批参与水稻保险试点的种植面积约2万亩，成都市、县两级政府给予了6.2元/亩的保费补贴，农民自己只要求出1元/亩的保费，这种水稻保险的实施，对防范风险、促进消费、保证种粮农民的利益，十分有利。 为有效降低能繁母猪养殖风险，奖励能繁母猪消费，2007年7月，国度选择树立能繁母猪保险制度，保费由政府担负大头，养殖户（场）担负小头。 中央财政对西部地域给予差额补贴。 今后要在总结能繁母猪保险任务阅历的基础上，逐渐展开生猪保险，并树立保险与补贴相结合的制度。 为有效保证奶牛养殖安保，2007年9月，国度又选择树立奶牛政策性保险制度。 政府对参保奶农给予一定的保费补贴，中央财政对西部地域给予补助。 3、科技创新新的时期，我国农业正逐渐向着消费规模化、种类专业化、运营产业化、服务社会化的方向开展。 生物技术在农业上的运行已取得严重进度，为种质创新、生态维护、农业灾祸防治等发明了新的条件。 3S技术、网络技术等信息技术的经常使用，为农业消费向“精准化”开展提供了新的技术。 进一步放慢农业科技创新，将大大提高农业消费水平，降低农业消费风险。 以后，以育种技术、基因工程技术、生物信息技术等现代生物技术为支撑的现代生物农业开展很快。 一些技术已进入大规模产业化阶段，如全球转基因农作物种植面积10年间增长了50倍，2005年到达9000万公顷。 我国人口多，人均资源少，贯彻落实迷信开展观，客观上要求我们必需抓住机遇，又好又快地开展生物农业。 依据《生物质产业开展“十一五”规划》，“十一五”时期，要紧紧围绕保证粮食安保和促进农产品结构调整，减速生物农业技术的研发及普遍运行，优化农业消费效益。 要重点增强农业劣种、林业新种类、绿色农用生物产品以及陆地生物资源等方面的科技研发与运行。 4、增强农业气候任务农业与气候关联度高。 要坚持把气候资源作为基础性自然资源、战略性经济资源和公特性社会资源来应用，不时完善服务内容，改良服务方式，提高服务质量。 第一，积极展开农业气候服务任务。 在天气和气候预测预告、粮食产量评价和预告等方面，近年来取得了很好的效果，应该总结阅历，完善设备，提高水平。 同时，在做好农作物严重病虫害气候监测预测实时服务，应用卫星遥感和相关技术展开旱情监测和预测预告等方面，也很有必要和大有潜力，应该进一步提高设备和服务水平。 展开气候变化研讨，积极应对极端天气气候事情对农业消费带来的危害，既是燃眉之急，也是战略性义务，在与其他业务结合的同时，要依据要求和或许，空虚、完善设备和创新机制。 为迷信指点农业消费，还应进一步增强对地域农业气候资源网格的细化任务。 第二，积极展开人工影响天气任务。 在干旱缺水地域，要积极展开飞机、火箭和高炮增雨作业，鼎力开发应用空中云水资源。 同时，要进一步完善防雹作业规划，增强者工防雹任务。 在遇到森林草原火灾等严重突发事情时，要充沛应用有利的天气条件，展开人工影响天气应急作业

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绿色保险的含义是什么

2021年5月，银保监会副主席肖远企在2021清华五道口全球金融论坛上提出，未来绿色信贷、绿色保险、绿色债券、碳买卖市场都将迎来庞大开展契机。 很多人对其中的绿色保险感到疑惑，那么让我们来看一下它是什么意思吧。

绿色保险的含义是什么？

绿色保险又叫生态保险、为环境责任保险，是在市场经济条件下启动环境风险控制的一项基本手腕。 它关键是指在支持环境改善、应对气候变化和资源浪费高效应用等方面提供的市场化保险风险控制服务和保险资金支持。 不过有业内人士表示，国际金融市场尚未针对绿色保险制定一致的定义规范，绿色保险概念可以被引申到更宽广的范围。

谈到绿色保险，我们可以从它掩盖的保险业负债端和资产端来了解。 负债端关键向清洁动力、节能环保相关的电力基础设备、新动力汽车、绿色修建、绿色基建等范围的公司和项目提供责任保险、保证保险等细分财富保险产品及相关服务。 资产端关键向相关绿色产业启动投资，发扬保险资金持久期和稳健的特征。

绿色产业开展周期较长，与保险资金持久期的特征相婚配。 从常年看，随着保险市场规模的不时扩展，保险资金规模也相应继续扩展，在绿色金融体系中将会逐渐构成一个支点。

绿色金融产品有哪些

绿色金融产品关键包括以下几类：

1. 绿色信贷产品

绿色信贷是金融机构针对环保、低碳、清洁动力等范围的存款产品。 这些产品旨在支持绿色产业的开展，包括清洁动力存款、节能减排项目存款等。 金融机构经过提供活动利率和灵敏的还款方式，奖励企业和团体介入绿色产业投资。

2. 绿色债券

绿色债券是金融机构或企业为筹集资金用于环保、可继续开展项目而发行的债券。 这些资金通常用于支持节能减排、生态维护和污染控制等项目。 绿色债券的发行促进了资金的流动，为绿色项目提供了融资渠道。

3. 绿色保险

绿色保险是针对环境维护、气候变化等风险推出的保险产品。 这些产品旨在协助企业和团体应对环境疑问带来的经济损失，包括自然灾祸保险、环境污染责任保险等。 绿色保险的开展有助于提高社会应对环境风险的才干。

4. 绿色投资基金

绿色投资基金是专门投资于环保、新动力、低碳等绿色产业的基金。 这些基金经过投资绿色项目和企业，促进绿色产业的开展和创新。 绿色投资基金的设立吸引了少量社会资本进入绿色产业，推进了绿色经济的兴盛。

5. 绿色股票

绿色股票是在股票市场上上市的专注于环保、可继续范围的公司股票。 这些公司通常努力于清洁动力、循环经济、生态维护等绿色业务，为投资者提供了介入绿色产业投资的时机。

以上就是对绿色金融产品的简易引见，这些产品共同构成了支持绿色开展和可继续开展的金融生态系统。 随着全球对环境维护和可继续开展的注重，绿色金融产品将继续失掉开展和完善。