总加权保费支出增长25% 友邦人寿2024年上半年成功新业务价值增长36% (总加权怎么算)

今天，友邦保险控股有限公司发布本年度截至6月30日的财务业绩。其在中国中原的全资子公司友邦人寿保险有限公司(以下简称“友邦人寿”)成功新业务价值增长36%，抵达7.82亿美元的历史新高；年化新保费增长21%；总加权保费支出增长25%；2024年第2季度综合偿付才干充足率为415.99%。

在客户驱动方面，新客户数量成功30%的增长，每位客户人均持有约6份友邦保险保单；产品和服务继续坚持创新、平衡展开，尤其是保证类业务的新业务价值录得双位数增长，营销员渠道75%的新客户置办了保证类保单。

在渠道方面，友邦人寿营销员渠道新业务价值成功20%的增长;活动人力成功11%的增长；营销员招募同比增长26%；以注册人数4,656人的效果延续三年成为全球百万圆桌(MDRT)注册会员人数第一的寿险公司；银保渠道的新业务价值成功清楚增长，努力于打造瘦弱可继续的高质量银保展开方式。

在区域拓展方面，2024年上半年，友邦人寿的区域拓展步伐继续推进：友邦人寿襄阳中心支公司、泸州中心支公司及宜昌中心支公司区分于1月、3月和4月相继开门；2024年上半年，友邦人寿在新区域(友邦人寿天津、河北、四川、湖北、河南分公司)成功营销员渠道新业务价值44%的增长。

友邦保险跟安康哪个好？

在国际保险行业中，友邦保险是外资保险公司，安康保险是私营保险公司，这两家保险公司都做得很成功，可以说都是大品牌的保险公司，那么，友邦保险跟安康哪个好邦保险怎样样？

一、友邦保险跟安康哪个好？

想要知道友邦保险跟安康哪个好，可以从公司背景实力、偿付才干和理赔时效这三个维度来看：友邦保险的成立时期比安康早，历史悠久，阅历比拟丰厚，安康在《财富》全球500强企业中的排名要比友邦靠前，注册资金比友邦要多，安康的资金实力是比友邦凶猛的；2020年第3季度安康的中心偿付才干充足率为225.05%，综合偿付才干充足率为232.25%，都到达了中国保监会的要求，安康的风险综合评级为A，风险比拟低，友邦保险的中心偿付才干充足率和综合偿付才干充足率为409.08%，风险综合评级为A类，友邦保险比安康保险更能“赔”，还债务的才干更强；友邦保险2019年理赔平均时长约为1.5天，电子化理赔最快时效可达1分钟，安康保险推出了安康闪赔的服务，30分钟内给付理赔款，平均14分钟即可处置一件理赔案件，最快的为17秒；综上所述，友邦保险有自己的优势，安康保险也有自己出彩的中央，在偿付才干这一方面，友邦保险占据着清楚的优势，在背景实力和理赔才干上，安康保险又略胜一筹，消费者可以结合实践需求启动选择。

二、邦保险怎样样？

邦保险原先是美国国际集团（AIG）的下属公司，在国际金融危机中，AIG濒临破产并启动了大规模重组，其中友邦在2010年底于香港上市，成为一家独立公司（AIG在2012年出售其所持有的全部友邦股份），友邦保险的业务关键是寿险、人身异常和安康险、养老保险等，目前运营活动均集中在亚太的18个国度和地域，从保费支出来看，香港、泰国、新加坡、马来西亚、中国大陆等5个市场的加权保费达242亿美元，占总支出的79%，2018年总资产2298亿美元、净利润32亿美元。三、安康保险

安康保险，是中国第一家股份制保险企业，至今曾经开展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、严密、多元的综合金融服务集团，安康作为内资公司，已有30多年历史，保费规模多年来在全国102家寿险公司中稳居第二，仅次于中国人寿，2020年3月，中选2020年全球品牌价值500强第9位。

友邦保险跟安康都是知名的保险公司，实力微弱，大家可以依据实践状况，选择适宜的友邦保险或许安康的保险产品。

理财规划书怎样写？

理财规划书怎样写？

看看能否你要求。以下为转载~~~基本资料

石家庄的陈先生，62岁，2年前从 *** 部门退休，老伴是企业职工，5年前曾经退休。 夫妻俩如今和睦儿子、女儿住在一同，但两餐饭全家人在一同吃。

退休支出：老陈3000元／月，老伴500元／月。 儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子、女儿每月各孝敬1000元。 家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。 家庭现存款大约有30万元，存的均为一年期活期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。 双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80％的福利，老伴曾经购置了门诊医疗保险。 经过与老陈说话与沟通，确定其家庭的理财目的为：

1、夫妇俩养老无忧；2、异常损伤等有保险保证，同时希望专家介绍一些养老和异常保险方面的种类供他们选择；3、为了更好地保证退休生活，希望再参与一些投资，能够失掉比活期存款多的投资收益；4、思索从积存中拿出10万元作为送给孙子的教育金。 财务剖析目前家庭资产负债状况 单位／元目前家庭年度收支状况 单位／元家庭资产状况剖析：现有净资产55万元，其中生息资产占55％，非生息资产占45％，比拟合理。 资产状况良好，但生息资产清楚单一，且收益较低。 家庭收支状况剖析：每年家庭节余在3．6万元左右，经济相对比拟宽裕。 由于曾经退休，支出来源单一。

家庭保证状况剖析：现有社会保证和老陈单位的住院费用报销80％的福利基本满足对老陈的住院保证，老伴未有住院医疗保险，在应付大额支出时保证清楚缺乏。 理财建议从该客户的实践状况看，我们建议他把第二个理财目的放在第一位，即先把老两口的保险保证提高到一个更合理的水平后，余下再思索提高资产收益，规划无忧的退休生活。

1、两老购置人身异常保险，保额各20万元左右，各家寿险公司都可以购置。 老陈补充购置一定的门诊保险，保额为每日报销额100元限额左右；老伴补充购置适当的住院医疗保险，保额在每次费用报销限额3000元左右，详细的险种可以思索例如友邦公司的年交消费型产品。 这些都不要求破费多少钱就可以了。

2、在银行活期存款账户上保管6000元的存款，作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。 3、退休老年人的投资方向应该以安保性为第一思索要素，第二思索流动性，统筹收益性。 总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品，均可作为退疗养老人员关键的投资工具。 详细剖析如下从安保性来看，国债的安保性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。 以往年3年期国债为例，假设在2年内支取，只依照0．72％计息，且还要收取千分之一的兑付手续费。 因此，除非是计划常年不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。 人民币理财富品和货币市场基金比拟相似，从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等，风险接近于零，适宜于不愿承当投资风险，又盼望取得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代类产品。

从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利要素，实践收益还要略高于发布的年收益率。 而人民币理财富品的收益率关键与存续年限有关。 在已发行的一些产品中，1年期税后收益率在2．8％－3．2％左右；部分银行发行的3年期种类预期税后综合收益率可到达3．5％以上。 从1年期的收益率看，两者比拟接近。 不过面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会水涨船高，而人民币理财富品却相似债券，以预期收益为准。

从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，其流动性的优势相当清楚。 在买卖日可恣意申购和赎回，申购后第二个买卖日即计算收益，两个买卖日后失掉确认即可操持赎回；赎回后两个买卖日资金就可到账。 从购置的简易性来看，货币基金仍具有优势。 货币基金仅需1000元终点，且不受资金量的限制，随时可以购置。 而人民币理财富品普通有较高的终点金额，还遭到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。

货币市场基金受基金法的约束，要求活期地下信息。 而目前并无针对人民币理财富品的强迫信息地下要求。 当然从目前银行的信誉状况看，还不至于有风险。

从上述剖析来看，建议客户可对到期的存款做如下布置：保管10％（3万元）的存款存一年活期；10％（3万元）购置3年期国债，50％（15万元）购置货币基金，例如长信利息收益基金，日日计息、日日分红；30％（9万元）购置人民币理财富品，例如本利丰，若市场上银行未有售卖，则将这9万元也暂时购置货币基金，随时赎回。

上述投资，统筹了安保性和流动性。 6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。 大批投资国债可以取得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；少量资金投资货币市场基金可以在取得相对高收益的状况下坚持流动性，安保性也很好。 由于赎回简易，如出现较好的人民币理财富品可以随时将货币基金赎回后去购置。 按上述比例，年加权收益率大致为2．7％。 每年理财发生的收益约8100元，加上年节余元，算计约元。 详细执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上，以参与总收益，按这样的速度积聚财富，不只已有的30万元生息资产可以年年安保，以到达夫妇俩养老生活无忧的目的，而且再经过约2．5年，就可以为孙子积聚一笔10万元的教育金，第四个目的亦可达成。 由于经过规划后，两老的后顾之忧大大增加了，两老也可以适当参与团体的日常悠闲支出和年度旅游支出，例如早上去喝茶，一年布置去一两次中长途旅游，身心安康的同时也不影响家庭理财收支状况，从而更安康短命以安享晚年。 另外，既然是退休理财规划，我建议楼主从 稳如泰山动身，多思索 债券以及债券+股票型基金。

理财规划书

吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只要一定的积存（）。 如何让钱生钱是大家想得最多的事情，但是，毕竟支出有限，很多想法都不容易成功，建议处于这个阶段的好友，最关键的是开源，节流只是我们生活任务的一部分，就像大厦的基层一样。 而最关键的是怎样财源滚滚、开源有道，为了到达一个新目的，你必需不时提高以求开展，培育自己的实力以求提高，这才是真正的生财之道。 可以忧心肠开展自己的事业，积聚自己的阅历，空虚自己，使自己不时地提高，才会有好的开展，时机总是给有预备的人。 我们建议把1万元分为5份，分红5个2000元，区分作出适当的投资布置。 这样，家庭不会出现用钱危机，并可以取得最大的收益。 (1)用2000元买国债，这是报答率较高而又很保险的一种投资。 (2)用2000元买保险。 以往人们的保险看法很淡漠，实践上购置保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。 尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，参与了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中启动转换，并取得保险公司给予的一定的多少钱折扣、免予核保等活动政策。 (3)用2000元买股票或基金。 这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只需选择妥当，会带来理想的投资报答。 除股票外，期货、投资债券等都属这一类。 不过，介入这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险看法。 (4)用2000元存活期存款，这是一种简直没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保证。 (5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。 如家里暂时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很简易。 树立理财观念一：理财是一件正大黑暗的事，“你不理财，财不理你”。 树立理财观念二：理财要从如今末尾，并常年坚持。 树立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。 理财的五大目的目的一：取得资产增值；目的二：保证资金安保；目的三：进攻异常事故；目的四：保证老有所养；目的五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。 当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。 不要安于如今的现状。 同他人相比也许你更经不起经济的打击。 还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。 当你正真要求钱，感到钱的关键性的是也许一切都晚了。 所以，趁早觉醒吧…… 俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位好友之前，我首先想要明白的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你依据自己的实践支出状况支配自己的支出，这点请一定搞清楚，并非你有这种习气以后就会发大财，而是保证你不时以来的生活质量。 好了，上方来说说您的疑问，作为我们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面：1：每月的生活开支，包括食物，房租，水电煤气等开支2：礼尚往来的人情钱3：服装，电器以及一些无法预知的开支4：给老人的家用从支出上说，经常会看着他人几年前买了几套房子，如今房价暴跌，或许买了股票获利丰厚慨叹自己又没贪上好时刻，错过了赚钱的时机。 在面对一些开支的时刻，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。 我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。 首先，我们应该养成一个好的理财习气，我基本上赞同楼上把钱分份儿的做法。 生活开支所用到的钱是无论如何没方法省的。 索性我们给团体理财做一个概括，做一个通常上的论述，先了解团体理财的范围都包括什么。 团体理财的范围包括：（一）赚钱--支出永世的支出包括运用团体资源所发生的任务支出，及运用金钱资源所发生的理财支出；任务支出是以人赚钱，理财支出是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。 包括：① 任务支出：包括薪资、佣金、任务奖金、自营事业所得等。 ② 理财支出：包括利息支出、房租支出、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出永世的支出包括团体及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所发生的理财支出。 有人就有支出，有家就有担负，赚钱的关键目的是要支应团体及家庭的开支。 包括： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开支。 理财支出：包括存款利息支出、保证型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产当期的支出超越支出时会有储蓄发生，而每期累积上去的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，发生投资收益的本金。 年轻时当人的资源无法继续任务发生支出时，就要靠钱的资源发生理财支出或变现资产来支应晚年所需。 包括：① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来繁殖理财支出的投资工具组合。 ③ 置产：置办自用房屋、自用车等提供经常使用价值的资产。 （四）借钱--负债当现金支出无法支应现金支出时就要借钱。 借钱的要素或许是暂时性的绰绰有余、置办可常年经常使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩大信誉的投资。 借钱没有马上归还会累积成负债要依据负债余额支付利息、因此在存款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包括：①消费负债：如信誉卡循环信誉、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发扬财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如置办自用资产所需房屋存款与汽车存款。 （五）省钱--节税在现代社会中，不是一切的支出都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财富要缴财富税、财富移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财富移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中关键的一环，对高支出的团体更成为理财首要思索。 包括：① 所得税节税规划② 财富税节税规划③ 财富移转节税规划（该项目前境外较多采用）（六）护钱--保险与信托护钱的重点在风险控制，在指预先做保险或信托布置，使人力资源或已有财富失掉维护，或当出现损失时可以取得理财来补偿损失。 保险的性能为当出现事故使家庭现金支出无法支应事先或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可补偿缺口，降低人生旅程中预料外收支失衡时发生的冲击。 为失掉补偿人或物损失的寿险与产险保证，必需支付一定比率的保费，一旦保险事故出现时，理赔金所发生的理财支出可取代终止的任务支出，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金归还负债来降低理财利息支出。 此外，信托布置可以将信托财富独立于其他私有财富之外，不受债务人的追索，有维护已有财富免于流失的性能。 包括：① 人寿保险：寿险、医疗险、异常险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托看完了分类，结合我多年的阅历，概括了如下几点理财方式，只做讨论。 1：既然想要理财，就一定要理才成为习气，坚持，积聚和敏感是理财的精髓2：把支出分为四份，（以支出2000元，现有存款5000元为例）区分为：一：固定支出（包括生活生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元二：无法预知支出感情消费：同事之间家里有个红白坏事，同窗聚会等，预算扣去300元电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或许过时了的状况每月存200元“基金”三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余）四：小金库50~100（每月必存，无法擅用），最好有个固定的款额，便于控制一二项为支出，三四项为支出。 这样，一个月，攒个500应该没有大疑问。 假设遇到突发事情，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项无法随便动用再说说消费观念。 擅长选择适用性强的产品，不要随便置信商场所谓的打折促销。 以免贪小失大。 擅长选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多经常使用之后的维修保养保养甚至改换的费用。 擅长选择必需品，不要随便购置朴素品擅长选择如今就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要置信家里的东西要添是永远要添不完的，也要置信你有时辰掌握时兴的目光，你今天为明天购置的消费品等你真正要求的时刻普通都会看不上了。 擅长延伸自己所拥有东西的经常使用寿命，比如手机，说白了适用就好，对过多的性能的追逐是得失相当的。 擅长应用过时商品或许说更新后的旧物发明新的价值。 如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具创新等。 擅长计算修缮坏旧商品或更新他的价值。 擅长发现并维护好家里能够升值的财富,如：古董，纪念钱币，邮票等擅长浪费。 最后举些网上很俗的例子，是几个故事：10年前甲和乙是本科的同窗，在社会任务5年后，不约而同积存了30万元人民币。 5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购置了一套房。 乙去买了一辆奥迪。 5年后的今天：甲的房子，市值60万元。 乙的二手车，市值只要5万元。 两人目前的资产，清楚有了很大差异，但他们的支出都一样，而且相同窗历、基本具有相同的社会阅历，为何大家财富不一样？甲花钱买房是投资行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是消费行为--钱是花出去的，给了他人，二手车用过10年后，简直一分不值。 车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 再看第二个例子：有一天，我的秘书向我提出一个疑问：陈教员，我觉得客户甲有点怪。 她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹疑很久，一直没买，但客户甲其实并不缺钱。 但有一次性，有一个著名企业总裁出版了一套教诲控制光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹疑将它买上去。 为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？解答如下：客户甲是将学的经济学的知识运行到日常生活里，客户甲每破费钱的时刻，会先想这花钱是投资行为或是消费行为？买光盘，这1500元是投资行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱一直还在客户甲的口袋。 但购置演唱会的票，是消费行为，是给了他人，再也拿不回来了。 希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功

家庭理财规划书怎样算

目前招行团体投资理财方式较多：活期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资终点不一，对应的风险级别也不相反。 建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

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扣除生活费乌七八糟的费用，把剩下的分两部分，一部分存起来做为急用资金，另一部分就拿去投资就好啦。不论钱多钱少，一定要投资一部分，不然，靠那点工资，真的是勉强够生活啊~

理财规划摘要怎样写？

首先明白你是想写哪一块儿的理财规划方案，然后说下这个理财规划群体的状况，最后引出规划的思绪。 这是我去年毕业时做理财规划毕业论文设计《零资产零担任职场新人理财规划方案设计》的注释摘要：注释摘要：据有关资料显示2010年的高校毕业生人数630万，而往年估量毕业生人数为660万， “十二五”时期应届毕业生年平均规模将到达近700万人。 由些可见，刚刚走出校门的大在校生，即零资产零负债的职场新人在我国是一个宠大的群体。 他们初入职场，由一个靠父母供养衣食无忧的在校生转变成靠自己赚钱养活自己的职业人，如何合理规划自己的财务疑问就显得尤为关键，但目前我国很多职场新人的理财看法比拟单薄，专业的理财知识比拟缺少，他们要求专业的理财师给予指点。 因此，选择该类客户作为目的客户就具有较强的典型性。 本文以零资产零负债的职场新人的状况为基础，详细剖析零资产零负债职场新人的投资理念及投资对策。 经过详细案例剖析，为零资产零负债职场新人如何理财，制定出自己的理财规划方案。 关键词：零资产零负债 职场新人 投资理念 理财规划 建议希望能够对你有所协助。 呵呵……

好的家庭理财规划书

理财要养成的六种习气习气一：记载财务状况。 能够权衡就肯定能够了解，能够了解就肯定能够改动。 假设没有继续的、有条理的、准确的记载，理财方案是无法能成功的。 因此，在末尾理财方案之初，详细记载自己的收支状况是十分必要的。 一份好的记载可以使您：1、权衡所处的经济位置———这是制定一份合理的理财方案的基础2、有效改动如今的理财行为3、权衡接近目的所取得的提高特别要求留意的是，做好财务记载，还必需树立一个档案，这样就可以知道自己的支出状况、净资产、花销以及负债习气二：明白价值观和经济目的了解自己的价值观，可以确立经济目的，使之清楚、明白、真实、并具有一定的可行性。 缺少了明白的目的和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能到达你所希冀的2年、20年甚至是40年后的目的习气三：确定净资产一旦经济记载做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大少数理财专家计算财富的方式。 为什么一定要算出净资产呢？由于只要清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目的行进了多少习气四：了解支出及花销很少有人清楚自己的钱是怎样花掉的，甚至不清楚自己究竟有多少支出。 没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理布置钱财的经常使用，搞不清楚什么中央该花钱，也就不能在破费上做出合理的改动习气五：制定预算，并参照实施财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。 听起来，做预算不但单调，烦琐，而且似乎太做作了，但是经过预算可以在日常破费的点滴中发现到大笔款项的去向。 并且，一份详细的预算，对我们成功理财目的很有优势习气六：增添开支很多人在刚末尾时都埋怨拿不出更多的钱去投资，从而成功其经济目的。 其实目的并不是依托大笔的投入才干成功。 增添开支，节省每一块钱，由于即使很小数目的投资，也或许会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？假设24岁时就末尾投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。 投资时期越长，复利的作用就越清楚。 随着时期的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。 所以末尾得越早，存得越多，利润就越是成倍增

请问互富网大在校生理财规划大赛团体理财规划书与家庭理财规划书有什么区别？

区别是团体理财规划只是针对团体，而家庭理财规划是针对整个家庭，当然都要做需求剖析

我的家庭理财规划书

普通来说，一个完备的家庭理财方案包括八个方面： 1.职业方案。 选择职业首先应该正确评价自己的性情、才干、喜好、人生观，其次要搜集少量有关任务时机、招聘条件等信息，最后要确定任务目的和成功这个目的的方案。 2.消费和储蓄方案。 你必需选择一年的支出里多少用于以后消费，多少用于储蓄。 与此方案有关的义务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务方案我们对债务必需加以控制，使其控制在一个适当的水平上，并且债务本钱要尽或许降低。 4.保险方案。 随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你要求财富保险和团体信誉保险。 为了你的子女在你分开后仍能生活幸福，你要求人寿保险。 更关键的是，为了应付疾病和其他异常损伤，你要求医疗保险，由于住院医疗费用有或许将你的积存一扫而空。 5.投资方案。 当我们的储蓄一天天参与的时刻，最迫切的就是寻觅一种投资组合，能够把收益性、安保性和流动性三者兼得。 6.退休方案退休方案关键包括退休后的消费和其他需求及如何在不任务的状况下满足这些需求。 光靠社会养老保险是不够的，必需在有任务才干时积聚一笔退休基金作为补充。 7.遗产方案遗产方案的关键目的是使人们在将财富留给承袭人时缴税最低，关键内容是一份适当的遗言和一整套避税措施，比如提早将一部分财富作为礼物赠予承袭人。 8.所得税方案团体所得税是 *** 对团体成功的分享，在合法的基础上，你完全可以经过调整自己的行为到达合法避税的效果

做家庭理财规划书思索的方面相对比拟多。 对自己的职业规划，全家的各种生活开支，子女的教育还有医疗疑问。 另外还要积极启动各种理财尝试，家庭理财一定要选择稳健性的，最好是像有利网这种提供全额保本保息的，本金一定要有保证。

601628与601601的两只股票的异同点

是中国人寿，是中国太保，加上中国安康，请看上方的剖析：中国安康、中国人寿、中国太保正面比拟报告关键点：我们等候太保复制国寿境外上市后效率改善的故事。 公司是第三大寿险公司和第二大财险公司。 报告摘要：我们以为四家关键的中资上市保险公司在效率优化方面所处的形态有较大差异，我们制造了一张效率优化曲线以此来笼统化的描画。 太保是刚刚起步，效率改善的斜率比拟峻峭;人保效率改善的斜率略为平整;国寿曾经过一轮效率改善，目前所处的斜率较小;安康是又迎来一轮新的效率改善。 2006年，国寿、安康和太保团体代理人的市场份额区分是48%、16%和13%。 而国寿、安康和太保的个险新单保费支出市场份额区分是53%、23%和9%。 太保代理人和新单保费支出的市场份额是很不婚配的。 太保的人均FYP是安康的44%，是国寿的58%，而只相当于平均水平的64%，只比六大公司中的新华更多。 我们以为作为一个曾经成功全国性规划并且在很多地域的网点掩盖层次堪与国寿媲美的公司常年的人均月度FYP是不应该与同业存在这么大的差异的，效率提高将是今后业绩优化的主动力。 我们对太保最大的等候是复制国寿境外上市后效率改善的故事。 公司是中国第三大寿险公司。 从销售渠道看，太保的个险渠道占比与国寿和安康相比最低，但逐年上升。 从险种结构看，太保的传统险比例要清楚比国寿和安康高。 从区域上看，其相对优势在县域，据统计太保有70%的保费支出来自于县域，而国寿这一比例也只是50%。 公司不时以来均是中国第二大财险公司。 依照自1998年以来的数据，公司的市场份额基本坚持了稳如泰山，截至2007年10月份，公司的市场份额为11%。 我们以为由于监管层增强了多少钱管制、偿付才干及预备金提取的控制，承保业务利润率会有所上升，综分解本率将会略有降低。 截至2007年中期，公司的投资资产1,917亿元，在保险行业中排名第三。 从投资资产构成来看，太保最大的区别在于活期存款比例要清楚更高，而债券投资比例要清楚更低。 与国寿和安康相比，太保股票投资比例最低，而封锁式基金比例最高。 我们采用内含价值法对太保的寿险部分启动估值，采用市盈率法对财险分部启动估值。 内含价值的基本假定是投资收益率提高150bp至6.2%，贴现率10%，新业务价值倍数40倍，我们得出太保2008年寿险业务每股评价价值为49.14元，加上财险分部的6.34元，对公司6个月目的价为55.49元。 询价区间确定依据2007年估量EPS0.91元，结合按内含价值发计算的2007年目的价，再思索一级和二级市场的差价，失掉询价区间为23-27元。 摇钱树下看摇钱术1.效率优化还有很大空间1.1.效率优化曲线我们以为四家关键的中资上市保险公司在效率优化方面所处的形态有较大差异。 安康上一轮的效率改善是在2004年之前，在经过2004年上市之后的外部架构完善和产品结构调整之后，从去年下半年末尾清楚的进入又一轮的开展高峰。 国寿的效率改善是从2003年底在境外上市末尾的，到去年底基本完毕了这一环节，往年以来末尾进入调整期。 人保是从年终末尾无论是开展速度还是综分解本率以及投资收益方面都末尾有清楚起色的。 而太保的效率优化关键也是从往年年终末尾的，由于和同业比拟起来人均保费等目的有较大差距，因此我们判别未来优化的空间或许比人保要大一些。 依据上方的定性判别，我们制造了一张效率优化曲线以此来笼统化的描画我们以为各公司所处的效率优化形态。 太保是刚刚起步，效率改善的斜率比拟峻峭;人保效率改善的斜率略为平整;国寿曾经过一轮效率改善，目前所处的斜率较小;安康是又迎来一轮新的效率改善。 从目前来看，安康是唯逐一家具有常年效率改善才干的公司，其它的公司往往是上市后的一次性性改善，能否继续改善还有待证明。 1.2.人均保费优化潜力很大我们以为太保寿险业务人均保费优化潜力很大，正如我们在效率优化曲线中所说的那样。 2006年，国寿团体代理人65万人，安康21万人、太保18万人、新华14万人、泰康13万人、太平2.4万人，六大公司算计132万人。 国寿、安康和太保团体代理人的市场份额区分是48%、16%和13%(图2)。 而2006年个险渠道新单保费支出(FYP)六大公司算计为512亿元，其中国寿、安康和太保的市场份额区分是53%、23%和9%(图3)。 太保代理人和新单保费支出的市场份额是很不婚配的，13%的人只奉献了9%的保费支出，人均月度新单保费支出(个险新单保费支出/(代理人数量*12))同业界有较大差距(图4)。 2006年，安康的人均月度FYP是4,718元，国寿是3,542元，而太保是2,069元。 太保的人均FYP是安康的44%，是国寿的58%，而只相当于平均水平的64%，只比六大公司中的新华更多。 我们以为作为一个曾经成功全国性规划并且在很多地域的网点掩盖层次堪与国寿媲美的公司(图5)常年的人均月度FYP是不应该与同业存在这么大的差异的，效率提高将是今后业绩优化的主动力。 假设太保将人均月度FYP优化至行业平均水平，那也至少会有逾越行业平均水平50%的增长。 1.3.国寿上市后效率大为改善我们对太保最大的等候是其能否能够复制国寿境外上市后效率改善的故事。 我们来回忆一下国寿上市之后的效率改善状况。 1.3.1.市场份额坚持稳如泰山上市之后，国寿坚持了较快的开展速度。 市场份额坚持了基本稳如泰山，甚至在2006年的时刻，市场份额还略有上升。 1.3.2.人均月度FYP大幅优化上市之后，国寿推出了颇受市场欢迎的鸿鑫等产品，同时增强了外部控制，使得人均月度FYP出现了清楚的优化。 1.3.3.产品利润率大幅优化由于个险渠道在新单保费支出占比失掉了有效优化，公司自上市之后产品利润率逐年优化。 APE margin(规范保费利润率)从2004年的17.1%优化至2006年的24.23%。 2.各项业务剖析2.1.寿险业务2.1.1.增长状况自从1996年以来，公司就不时是中国第三大寿险公司。 依照自1998年以来的数据，公司的市场份额基本坚持了稳如泰山，截至2007年10月份，公司的市场份额为10%。 2006年，公司寿险保费支出378亿元，保费支出的8年复合增长率为24%。 2.1.2.渠道结构静态的比拟2006年各公司数据，安康的个险渠道保费支出是最高的，到达了80%，其次是国寿的51%，太保的个险渠道占比最低，是35%。 个险渠道占比比拟高的关键要素是银保渠道业务量相对较大。 灵活的比拟太保的时期序列数据，可以看出公司的个险渠道保费支出占比从2004年的38%提高到了2007年中期的48%，银保渠道占比基本未变，个险侵占的关键是团险的占比。 2.1.3.产品结构从总保费支出来看，国寿最大的险种是分红险，占比67%，其次是传统险，占比25%;安康最大的险种也是分红险，但占比仅为34%，异常和安康险的占比是23%，传统险占比15%;太保的传统险比例要清楚的高，占比到达了42%，和分红险简直平分春色，这是各大公司中绝无仅有的。 重新单保费支出来看，国寿85%的保费来自于分红险，而安康来自万能险的保费支出与分红险相当，太保新单保费支出中传统险的比例也是最高的，到达了21%。 2.1.4.区域结构太保拥有仅次于国寿的分支机构，比安康更多。 其相对优势在县域，据统计太保有70%的保费支出来自于县域，而国寿这一比例也只是50%。 在县域保险市场，简直只要国寿和太保两家机构，国寿的市场份额大致是70%，而太保则享有剩余的市场。 从分省数据来看，江苏、山东、上海、河南和山西是公司保费支出排名前5名的省份，占公司总保费支出的42%。 其中山西在外地市场的份额居于太保系统内的首位，到达接近20%，其次是宁波、江苏、贵州和河南。 而国寿市场份额最高的公司区分是江西、内蒙、广西、甘肃和河北，安康的是大连、宁夏、厦门、青岛、深圳。 从以上数据也可以看出，太保与国寿具有相对优势的区域有较高的共同点，而安康作为一个城市公司的特点也是十分清楚。 2.1.5.关于利差损太保与安康一样，均没有将高利率保单启动剥离。 由于安康在利差损构成时期，业务开展速度较快，因此其利差损保单规模要更大。 从预备金余额占比过去看，2006年安康的占比是37%，太保是24%。 从有效业务价值来看，2007年中期，利差损保单的有效业务价值为-164亿元，而太保这一数据为-28.73亿元。 与安康一样的是，在近年利润比拟好的时刻，公司均破费了一些力气来消化利差损，详细方式是调低利差损保单的评价利率。 经过几次调整，目前太保利差损保单的负债本钱已下调至了6.53%，与安康相当。 估量两家公司在往年底都会继续下调评价利率。 总体来讲，两家公司均具有消化利差损的才干。 2.2.财险业务2.2.1.增长状况公司不时以来均是中国第二大财险险公司。 依照自1998年以来的数据，公司的市场份额基本坚持了稳如泰山，截至2007年10月份，公司的市场份额为11%。 2006年，公司寿险保费支出181亿元，保费支出的8年复合增长率为16%。 2.2.2.险种结构由于车险开展速度快于其它险种开展速度，太保的车险比重与市场一样逐年提高，从2004年的56%优化至68%。 与人保和安康相比，太保的车险比例在历史上较低，但由于近年的比例提高，使得和人保、安康的车险占比拟为接近，甚至还略为高了一些。 2.2.3.综分解本率坚持稳如泰山且有望降低虽然车险比例逐年提高，但公司的综分解本率还坚持了稳如泰山。 其中赔付率呈降低趋向，而费用率的优化抵销了赔付率的降低，使得综分解本率坚持稳如泰山。 正像我们在《中国财险：承保业务处于上传周期》一文中所说的那样，我们以为由于监管层增强了多少钱管制、偿付才干及预备金提取的控制，承保业务利润率会有所上升(图23)，综分解本率将会略有降低。 2.3.投资业务截至2007年中期，公司的投资资产1,917亿元。 同期中国人寿的投资资产是7,663亿元，中国安康的投资资产是3,318亿元，中国财险是770亿元，太保的投资资产内行业中排名第三。 2.3.1.投资资产构成从投资资产构成来看，太保最大的区别在于活期存款比例要清楚更高，而债券投资比例要清楚更低。 活期存款与债券相比，优势在于其关键方式协议存款普通含有浮息条款，在加息时段更为有利;劣势在于其流动性较差，而且期限最长5年。 与同期限的债券收益率相比，协议存款收益率并不低，如最新央行发布的3季度61个月协议存款加权益率为5.28%，而同期国债收益率普通为4.7%-4.8%。 2007年中期，太保权益类资产中42%是股票投资，30%是开放式基金，28%是封锁式基金。 与国寿和安康相比，其股票投资比例最低，而封锁式基金比例最高。 从金融工具分类来看，太保的买卖性资产比例最低，只要8%，而国寿、安康和人保区分为18%、28%和40%。 2.3.2.投资收益率2007年中期，国寿的总投资收益率为10.38%，安康和太保的收益率区分为15.81%和15.2%。 投资收益率出现较大差异的要素在于一方面中国人寿收益率是包括现金和现金等价物的，另一方面公司的会计政策对投资收益率也有很大的影响，例如可供出售类资产浮盈兑现比例以及买卖性资产的占比等。 因此，收益率目的只能作为一项参考而已，并不一定代表实践的投资业绩。 我们以为10大重仓股是一个很好的跟踪标的，由于其表现不受控制层态度的影响，能公允地反映其权益类资产的表现。 遗憾的是太保尚未发布其10大重仓股。 中国人寿中期债券收益率相对较低是由于在债券市场不时下跌的状况下，公司提取了相应的资产减值预备所致。 3.估值我们采用内含价值法对太保的寿险部分启动估值，采用市盈率法对财险分部启动估值。 内含价值的基本假定是投资收益率提高150bp至6.2%，贴现率10%，新业务价值倍数40倍。 公司发布了2006年新业务价值21.76亿元(12%的贴现率)，截至2007年中期的一年新业务价值29.18亿元，同时在内含价值变化表中还列出了2007年上半年新业务价值18.42亿元，由此推出去年上半年新业务价值11亿元。 往年上半年新业务价值同比增长67%。 我们估量公司往年寿险业务新业务价值至少会有50%的增长，同时我们以为未来几年公司由于效率的提高，新业务价值仍将会有加快的开展，未来两年同比增长区分会有30%和20%。 同时思索明年H股发行9亿股。 依照以上假定，我们得出太保2008年寿险业务每股评价价值为49.14元，加上财险分部的6.34元，对公司总的目的价为55.49元。 4.公司背景4.1.历史沿革1988年，交行成立了保险业务部。 经过3年的运作，1991年交行发起成立了中国太平洋保险公司。 经过两轮增资，太保的注册资本到达了20亿元。 由于太保的业务最后关键来自交行信贷相关的财富保险业务，所以太保最后更注重财险业务，财险业务的相关阅历积聚也较为丰厚。 直到后来随着安康仰仗团体营销在全国范围内加快开展，太保才末尾跟随性的开展寿险业务。 1999年，由于监管的要求，交行将其股份转让给上海市政府，上海市政府随后逐渐转让给其下属企业，太保的控制人随即也从交行转到了上海市政府。 太保独立之后，控制层也看法到了寿险业务的利差损疑问，而同时财险业务盈利才干却要好很多，这也在公司外部引发了终究要不要开展寿险业务的争论，市场份额也因此有所下滑，与此同时安康借投联险继续攻城拔寨。 2001年，相同也是由于监管的要求，太保发起成立了寿险和产险公司。 由于寿险公司独立运营，有了自己独立的财务资源，因此寿险末尾加快开展，团体代理人数量由2001年底的14万人上升至2002年底的21万人。 由于大规模开展初期投入很大，构成了一些累计盈余，而同时业务加快开展客观上要求更多的资本金，两方面要素造成公司寿险业务在2004年存在115亿元的偿付才干缺口，限制了分支机构的开设和业务的开展。 为处置这一疑问，太保集团与凯雷在2005年底共同出资66亿元(其中凯雷出资4.1亿美元)对寿险启动注资。 在这一阶段的2002年，公司还启动了一次性增资，引进了宝钢集团和大连实德作为股东，控制层对公司的话语权加大。 2007年4月份，为了成功集团全体上市同时增强对子公司的控制，经与凯雷商量，将凯雷对太平洋人寿的股权转为对太保集团的股权，为上市铺平了路途。 4.2.组织架构公司发行前的最大股东为华宝投资有限公司，占比20%，是由宝钢集团及下属企业兼并股份转让给华宝投资有限公司。 申能集团是其第二大股东，占比19%。 凯雷经过两个基金控制了公司19.9%的股权。 太保同安康一样也是集团全体上市，同时对子公司均是高比例控股，其占寿险、财险和资产控制公司的股份比例区分是97.83%、98.14%和90%。 同时还持有太平洋安泰50%的股权和太平洋香港公司的100%股权。 估值基本相反下买保险还是买安康 。