财险公司合规透视 上半年45家财险公司算计被罚9800万元人保财险罚双数量和罚没金额双高 (财险公司合规风险点)

新华财经和面包财经依据相关监管部门地下放报的奖励信息，对财险公司2024年上半年的违规奖励数据启动了统计剖析，从罚款金额和罚双数量角度透视券商合规状况。金融监管部门关键包括证监会及证监会分局、证券买卖所、人民银行及分行等。

以奖励公告日统计，2024年上半年，共有45家财险公司收到金融监管部门出具的以机构为奖励对象的罚单，罚双数量算计354张。

2024年上半年，在统计梳理的354张罚单中，人保财险的罚双数量和罚没金额双高。从罚没金额来看，超九成财险公司的单张罚单被罚没金额低于50万元，违规关键触及财务数据虚伪以及提供或编制其他虚伪资料。

2024年上半年累计被罚没超9800万元，罚双数超350张

依据相关监管部门地下放报的奖励信息，以奖励公告日统计，2024年上半年，共有45家财险公司收到金融监管部门出具的以机构为奖励对象的罚单，罚双数量算计354张。

图1：2024年上半年财险公司罚款金额及罚双数

从单家机构来看，人保财险的罚双数量和罚没金额双高，上半年共收到59张罚单，被罚没金额超1900万元。

超九成罚单被罚没金额低于50万元

从单张罚单的奖励金额散布来看，统计数据显示，2024上半年，财险公司超100万元的大额罚单算计5张，算计被罚没金额约2085.42万元。

此外，被罚没金额在50万元（含）至100万元（不含）之间的罚单算计27张，算计被罚没金额算计1733.9万元。被罚没金额在20万元（含）至50万元（不含）之间的罚单算计145张，算计罚没金额为4298.85万元。而20万元（不含）以下罚单算计177张，被罚没金额算计1693.8万元。

图2：财险公司单张罚单罚没金额散布

从触及的违规事由来看，财险公司普遍触及的违规行为以财务数据虚伪、提供或编制其他虚伪资料为主。

2024年1月3日，亚太财富保险有限公司新乡中心支公司因“编制或提供虚伪的报告、报表、文件和资料；虚挂中介套取费用；展开保险业务为其他集团牟取不合理利益；集团代理人控制不到位；违规聘任代理人员；给予投保人合同以外利益”，被国度金融监视控制总局新乡监管分局正告并奖励款99万元。

2月9日，中华结合财富保险股份有限公司洛阳中心支公司被国度金融监视控制总局洛阳监管分局处以罚款92万元，关键违法违规为：“编制虚伪的报告、报表、文件、资料；运行保险经纪人虚拟保险中介业务套取费用；未依照规则经常经常使用经赞同或许备案的保险条款、保险费率”。

4月24日，众安在线财富保险股份有限公司因“隐瞒关联相关和关联买卖；经过关联方虚伪列支费用；经过关联买卖监管系统报送的报表存在错报漏报；将保险资金运用构成的投资资产用于向他人发放存款”，被国度金融监视控制总局处以罚款180万元。

人保财险：收罚双数量及罚没金额均居首位

依据监管部门通报信息统计，2024上半年，触及人保财险及其分支机构的罚单共有59张，累计罚没金额1917.8万元，其中有1张超百万元大额罚单。

图3：2024上半年人保财险及其分支机构40万元以上罚单

2024年5月17日，中国人民财富保险股份有限公司因：“将直接业务实挂中介业务套取手续费；少计提资产减值预备；招招标控制不规范；支农融资业务捆绑销售保险产品；相关报告、报表、文件和资料不真实；跨年度列支手续费等”，被国度金融监视控制总局处以罚款算计681万元。其中，总公司221万元，分支机构460万元。此外，公司25名责任人员除正告并奖励款1万元至20万元不等。

3月14日，中国人民财富保险股份有限公司长春市分公司因：“虚列业务及控制费、虚拟保险中介业务套取费用、违规解除交强险合同”，被国度金融监视控制总局吉林监管局处以罚款70万元。

车险自主定价权再扩展吗？

保监会再次扩展了部分地域商业车险的自主定价权。

保监会在3月9日下发《关于调整部分地域商业车险自主定价范围的通知》（以下简称“《通知》”）。 通知显示，保监会在四川、山西、福建、山东、河南、厦门和新疆七地调整商业车险自主定价范围。 其中，四川省财险公司拟定的自主核保系数和自主渠道系数可在[0.65-1.15]浮动，即开放至“双65”，浮动区间较2017年第二次费改时深圳执行的“双70”进一步扩展，深圳为事先浮动区间最大的地域。

详细来看，此次商业车险自主定价权的调整，除四川省执行“双65”外，在山西、福建、山东、河南、厦门保监局辖区，自主核保系数和自主渠道系数均调整范围为[0.70-1.15]。 在新疆保监局辖区，自主核保系数和自主渠道系数均调整范围为[0.75- 1.15]。

这一轮商业车险革新始于2015年。 当年2月，保监会发布了《关于深化商业车险条款费率控制制度革新的意见》（保监发〔2015〕18号）。 革新的关键目的之一就是要逐渐扩展财富保险公司商业车险费率厘定自主权。

革新后，商业车险的保费计算公式为，商业车险保费=基准保费×费率调整系数；基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率），其中，基准纯风险保费由中国保险行业协会灵活发布，思索的风险要素包括车型、车辆经常使用年限等，附加费用率关键是运营控制费用，由保险公司自行测算；费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数，前两个系数目前是一致制定的，保险公司自主定价关键体如今后两个系数，扩展这两个系数的浮动区间正是尔后的商业车险革新的关键内容。

2015年首批试点地域为黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆等，革新内容包括保险公司在商业车险创新型条款、附加费用率、核保系数和渠道系数有了一定的自主权，其中，附加费用率不超越35%，核保系数和渠道系数的浮动范围为[0.85-1.15]。 2016年6月，此项革新推行至全国。

2017年6月，保监会发布《关于商业车险费率调整及控制等有关疑问的通知》，进一步扩展了保险公司拟定核保系数和渠道系数的浮动空间。

详细来看，在深圳保监局辖区内，自主核保系数和自主渠道系数均调整范围为[0.70-1.25]，所谓“双70”；

在河南保监局辖区内，自主核保系数调整范围为[0.80-1.15]，自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]，所谓“75-80”；

在天津、河北、福建、广西、四川、青海、青岛、厦门等保监局辖区内，自主核保系数和自主渠道系数均调整范围为[0.75-1.15]，所谓“双75”；

在境内其他地域，自主核保系数调整范围为[0.85-1.15]，自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]，所谓“75-85”。

关于此次商业车险革新，有业内人士以为，新规虽然让险企取得了更大的自主定价权，降低了营销的两边本钱，但也为行业带来了更多竞争的火花，倒逼保险公司优化承保、理赔等环节。

在各家险企竞争中，也出现了一些破坏市场、影响行业声誉的违法违规状况。 2017年7月7日，保监会下发《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》（174号文）， 展开针对车险市场乱象的专项整治执行，也随即进驻一些财险总公司展开现场审核，并延伸审核了部分省级分公司。

2018年2月23日，保监会网站一连披露10张行政处分选择书，触及中国太平洋财富保险股份有限公司、中国人民财富保险股份有限公司、太平财富保险有限公司、中国安康财富保险股份有限公司、紫金财富保险股份有限公司等5家财险公司及其相关责任人，算计被罚867万元。 其中，太保财险及其福建分公司被罚110万元、人保财险及其四川省分公司被罚145万元、太平财险及其四川分公司被罚110万元、安康财险及其两家分公司算计被罚160万元、紫金财险被罚15万元。 在人员方面，包括时任安康财险董事长兼总经理孙建平、时任人保财险副总裁华山、时任太保财险财务担任人及总精算师陈森等34名高管一同被罚，算计罚款327万元，其中7人被撤销任职资历。 从违规行为来看，多家财险公司多存在经常使用集分宝抵扣商业车险保费、编制提交虚伪报表等。

2024年保险监管处分剖析

2024年保险监管处分剖析显示，监管机构对保险行业的合规性要求日益严厉，处分力度清楚加大。 在2024年上半年，保险行业面临的监管环境出现了清楚变化。 据统计，各险企及保险中介机构合计被罚款约1.9亿元，罚双数量到达1400余张，与去年同期相比，罚金同比增长超越两成。 这一增长趋向反映出监管机构关于保险行业合规性的高度注重，以及加大执法力度的决计。 从违规主体来看，财险公司成为重点监管对象，累计被罚金额超越1.2亿元，占比到达约六成。 这标明财险公司在合规运营方面存在的疑问相对突出，要求愈加严厉的监管和整改。 同时，寿险公司和保险中介机构也存在不同水平的违规行为，但相较于财险公司，其被罚金额和罚双数量相对较少。 在详细违规事由方面，“造假”疑问成为各险企被罚的特性疑问。 编制虚伪资料等造假行为不只损害了消费者的利益，也破坏了保险市场的公允竞争环境。 因此，监管机构对此类行为采取了严峻的处分措施。 例如，某财险公司因编制虚伪资料被罚款数百万元，相关责任人员也遭到了正告和罚款的处分。 除了对机构启动处分外，监管机构还增强了对团体的追责力度。 2024年上半年共有31人被制止进入保险业，其中16人被终身禁入。 这些被禁入的人员大多触及严重的违规行为，如诈骗投保人、编制虚伪资料等。 这种对团体责任的强化有助于优化整个行业的合规看法和职业品德水平。 综上所述，2024年保险监管处分出现出力度加大、范围扩展的趋向。 监管机构经过严峻的处分措施来保养保险市场的次第和消费者的利益，同时也提示各险企及保险中介机构要增强外部控制、提高合规看法，以确保行业的安康开展。

7月保险罚单总额2589万元 财险“老三家”均收大额罚单

7月，银保监会及其分支机构对保险行业的严厉监管仍在继续，共有106家机构被罚、135名担任人被罚，触及金额合计2589.52万元。 企业预警通数据显示，7月份，财险机构及其担任人共收罚单117张，处分金额合计1481.32万元；人身险机构及其担任人共收罚单79张，处分金额合计637.4万元；保险中介机构及其担任人共收罚单39张，罚金合计464.5万元；此外，另有10家银行机构及5名担任人因保险业务销售规范疑问收到罚单，触及金额96万元。 惩办力度上，监管层对机构及团体违规行为的处分进一步增强。 7月保险业相关罚单中，有50万元以上大额罚单6张、100万元以上罚单1张；同时，有3家保险及保险中介机构遭遇被限制接受新业务，1名违规事项担任人被监管直接约谈，1名担任人被撤销任职资历，1名严重违规人员被限制进入保险业。 违规事由上，7月，保险业所收罚单中共有54张关联未按规则启动执业注销和控制、外部控制存在破绽、容许证损坏或丧失等外控控制不严疑问，共触及罚金305.7万元、相关机构26家，以及相关人员28名。 对保险业而言，内控合规一直是企业稳健、继续运营的基础。 视觉中国7月，财险公司所受罚金金额、罚双数量均为业内各类公司之首。 企业预警通数据显示，7月财险机构共收44张，罚金合计1178.52万元，平均单张金额26.78万元；人身险机构共收罚单33张，罚金合计531.1万元，平均单张金额16.1万元；此外，保险中介机构共收罚单17张，罚金合计344.6万元，张均金额20.27万元。 在被罚财险机构中，大型保险公司规模大、业务复杂、分支机构多，被罚概率自然随之增大。 如人保财险共收机构罚单16张，罚金合计327.8万元；中华结合财险及太保产险均收罚单6张，触及金额为126.32万元及151万元；安康产险共收机构罚单5张，触及金额合计132万元。 其中，7月财险业数额前三的罚单均来自身为保费支出规模第一梯队的“老三家”。 上述罚单中，数额最大的90万元罚单来自人保财险。 地下信息显示，人保财险莱西支公司由于假造虚伪承保资料、虚伪理赔、未严厉执行报备费率三项疑问，违犯《保险法》第一百六十一条、第一百七十条，数罪并罚，被处分款90万元。 此外，财险业所收的2张50万元级大额罚单则区分来自太保产险、安康产险。 其中，太保产险湖州中心支公司在7月因编制或许提供虚伪的报告、报表、文件、资料，被中央银保监局处以罚款50万元；安康产险宁夏分公司则因对旗下银川中心支公司及兴庆支公司编制虚伪资料违法的行为负控制责任，相同被处以罚款50万元。 在保险公司各类违规要素中，54张保险罚单关联未按规则启动执业注销和控制、外部控制存在破绽、容许证损坏或丧失等外控控制不严疑问，共触及罚金305.7万元、机构26家，以及相关人员28位。 详细而言，中国人寿、安康财险、人保寿险、泰康人寿等大型保险公司都因此前内控不合规疑问收到金额20万元以上的罚单。 据北京银保监局披露，中国人寿北京分公司就曾发消费品说明会诈骗投保人、外部控制存在破绽等疑问，因违犯《保险法》第一百六十一条、第一百七十一条，以及《保险公司控制规则》第六十九条被责令矫正，给予正告，处31万元罚款的行政处分，其担任人李某也被给予正告，并处10万元罚款。 对保险业而言，内控合规一直是企业稳健、继续运营的基础，既有助于企业构建监视控制机制，成功流程化、透明化的自我约束，也有助于各担任人、代理人从制度上规避虚列费用、虚拟资料一类“假”疑问。 早在2021年6月，银保监会曾下发通知，在年内组织展开银行业保险业“内控合规控制树立年”活动，安全拓展乱象整治效果，强化内控合规控制树立。 文件中，银保监会明白指出部分保险公司控制不健全，对关键岗位关键人员缺乏有效约束，内控要求经常为业务开展让路，部分范围疑问屡查屡犯、屡禁不止。 往年7月，银保监会也曾在最新下发的《关于进一步推进金融服务制造业高质量开展的通知》中指出，为进一步增强金融风险防范化解才干，银行保险机构要进一步增强内控合规树立和片面风险控制，优化制度约束和执行力。 其中，银保监会要求保险机构增强资本控制和资本约束，提高偿付才干风险控制水平，有效识别控制各类风险，健全慎重稳健资金运作机制，防范风险跨行业传递。 除财险机构外，银保监全系统对各类保险中介机构及保险产品销售渠道的掩盖也延续到了7月。 数据显示，银保监全系统共有39张罚单针对中介机构开出，触及金额达464.5万元，共惩罚机构17家次，追责担任人22人次；惩办力度方面，保险中介机构共收50元以上大额罚单2张，另有2家机构被要求中止接受新业务、2家机构被责令整改。 详细而言，7月，共有广东轻松保保险经纪等5家保险经纪公司被罚，杭州大蜂保险销售等3家保险销售公司被罚，及腾保保险代理、上海西方保险代理等7家保险代理公司遭遇行政处分。 从违法事由看，上述公司违规事项大多与运营不规范有关，详细触及给予投保人合同以外利益、超范围运营业务、作误导性陈说等外容。 其中，广东轻松保保险经纪违规情节受处分最重，被银保监会处以罚款100万元，罚单金额为月内保险业之最。 据银保监会披露，广东轻松保保险经纪存在销售忧心财险、众惠财险两家机构保险产品时未依照规则经常使用经同意或许备案的保险条款、保险费率的违法行为，违犯《保险法》第一百七十条规则，被处以罚款100万元。 其时任总经理于某、徐某及销售控制部和技术部担任人余某某均对上述事项负有责任，3人区分追缴罚金10万元。 此外，作为保险产品销售的关键渠道，仍有多家银行机构因保险产品销售不规范遭监管追责。 数据显示，7月，中国农业银行、工商银行、树立银行、招商银行、安康银行均有分支机构触及保险销售规范疑问，共触及银行机构7家、担任人5位，罚金总计92.万元。 更多内容请下载21 财经 APP