涉嫌操纵市场多少钱 4家农商行被考察！当事银行回应 利益保送 (涉嫌操纵市场的行为)

8月7日，间市场买卖商协会（下称“买卖商协会”）发文称，近期监测发现（601128.SH）、（603323.SH）等江苏4家农商行在国债二级市场买卖中涉嫌操纵市场多少钱、利益保送，对上述4家机构启动自律考察。

这并非买卖商协会往年终次关于此类违规行为出手考察。时代财经留意到，往年4月，因涉嫌违规代持、归还债券账户等行为，买卖商协会对6家中小金融机构启动自律考察。

8月8日，买卖商协会发文表示，近期，在买卖商协会查处的案件中，部分中小金融机构在国债买卖中存在归还债券账户和利益保送等违规情形，买卖商协会已将部分严重违规机构移送中国人民银行实施行政奖励，关于其他此类案件线索买卖商协会正在加紧考察处置。

往年以来，在债市继续走牛的行情下，银行热衷于加码债券投资，债券收益成为多家银行新的增长点。据常熟银行和苏农银行一季度报告，往年一季度两家银行的投资收益同比增幅区分高达276.76%、168.90%。

时代财经了解到，在买卖商协会自律考察时期，常熟银行的债券买卖相关业务将暂停。8月8日，该行相关人士向时代财经表示，这对该行第三季度业绩构成的影响有限。

年内已对十家中小金融机构启动自律考察

近日，买卖商协会监测发现，常熟银行、江南农商行、昆山农商行、苏农银行在国债二级市场买卖中涉嫌操纵市场多少钱、利益保送。依据《银行间债券市场自律奖励规则》，买卖商协会对上述4家机构启动自律考察。

时代财经依据买卖商协会官方不完全统计，往年以来，至少有10家中小金融机构因债券市场买卖涉嫌利益保送、归还债券账户等行为被启动自律考察。

从此次被点名的4家农商银行来看，均为江苏地域的农商银行，其中常熟银行、苏农银行均已在A股上市，昆山农商银行目前则处于IPO排队阶段。

8月8日上午，时代财经致电上述几家银行，常熟银行相关人士表示，“目前暂时还没有收到正式的通知，由于触及国债的买卖状况，我们自己也在做相应的排查，最终结果还要求依据后续的考察状况作详细判别”。

苏农银行相关人士对时代财经表示，目前该行外部曾经末尾自查，如无相关状况会及时启动公告；昆山农商行和江南农商行相关人士则对时代财经表示，关于相关状况暂不了解。

近年来，针对银行间债券市场的各类违规行为，买卖商协会在央行指点下采取严峻的监视措施。依据买卖商协会通报的2023年度银行间债券市场自律奖励状况，2023全年协会共对52家机构立案考察，作出自律奖励121家（人）次，触及61家机构和60名责任人。

买卖商协会称，2023年投资买卖类机构受奖励状况清楚增多，银行间市场买卖环节违规遭到关注。全年共有13家机构因买卖环节违规遭到买卖商协会自律奖励。从机构类型看，奖励对象掩盖城商行、农商行、信托公司、保险公司、期货公司以及货币经纪公司等各类型市场主体。从违规情形看，掩盖违规买卖债券、违规代持、利益保送以及内控缺失等。

值得一提的是，往年4月，买卖商协会依据市场机构反映的状况发现，部分中小金融机构存在涉嫌违规代持、归还债券账户等行为。事先，买卖商协会对6家中小金融机构启动自律考察。

“近期市场机构反映，部分中小金融机构从业人员与外部人员串谋，运行国债利率下行预期启动代持、利益保送等违法违规行为有所介入。”买卖商协会强调，各市场成员要增强内控，高度注重债券业务合规审核，防止出现此类违法违规行为。

两家上市农商行一季度投资收益大增

往年以来，以农商行为代表的中小银行在债市净买入量增长清楚，“大行放贷、小行买债”的现象引发市场关注。

数据显示，往年一季度，常熟银行、苏农银行买卖性金融资产均大幅介入。截至一季度末，两家银行的买卖性金融资产区分为215.03亿元、158.36亿元，较年终增长54.38%、52.37%。对此，苏农银行称关键要素为债券投资介入，常熟银行则表示系基金等买卖性金融资产介入。

从营业支出来看，一季度常熟银行和苏农银行的营业支出区分为27.00亿元、10.96亿元，同比区分增长12.01%、10.56%，是一季度A股上市银行中为数不多营收增幅打破两位数的银行，而成功增长的一项关键要素就是投资收益大幅介入。一季度，这两家银行的投资收益区分为5.56亿元，3.00亿元，同比区分增长276.76%、168.90%。

上述常熟银行相关人士向时代财经表示，在买卖商协会自律考察时期，该行债券买卖的相关业务将暂停，后续如何调整还要求依据考察的结果来选择。

关于能否会对常熟银行第三季度业绩构成肯定影响，该人士称影响有限，“我们的关键业务还是集中在银行的惯例业务，债券买卖相关业务对我们来说只能算是如虎添翼”。

苏农银行相关人士也对时代财经表示，上述考察不会对该行运营构成影响。目前，苏农银行曾经披露上半年业绩快报，往年上半年，该行营业支出、归母净利润区分为22.64亿元、11.21亿元，同比区分增长8.02%、15.81%，盈利才干进一步增强。

股价方面，8月8日，常熟银行及苏农银行收盘跳水，常熟银行盘中跌幅一度逾越5%。截至当日收盘，跌幅有所收窄，常熟银行报6.81元，跌幅1.45%，苏农银行报4.55元，跌幅3.40%。

集团操控13家村镇银行，怎样做才可以看到金融机构的公信力？

垂直细分业务范围成为平台共识可以有效的优化金融机构的公信力，集团操控十三家村镇银行，涉嫌转移资金近400亿，也让人们看到了金融的恐惧之处。

金钱是把双刃剑，合理应用，可以让我们的生活愈加富足，假设起了歪心思，动了歪手腕，也会让自己的生活遭到极为不利的影响。 这次的事情中不美观出这名男性手上有闲置资金之后，应用这些钱买了中央城商行和农商行的部分股权，成为银行的股东，经过多番操作之后，终于拿下了13个银行的控制权，经过前期的揽储以及放贷谋取巨额不当利益。

事情出现经过是怎样的？

此次事情出现的关键人物为吕奕刚，他是新财富集团的实践控制人，吕奕刚的发家致富源于一次性竞标中取得了某条高速公路30年的运营权，在拿到运营权之后选择了找到多家银行存款，并把运营权作为抵押物，存款成功之后，手上有不少闲置资金，用这些钱买的中央城商行和农商行的部分股权成了银行的股东，经过自己的多番操作之后，成功操纵多家银行，树立了自己的金融帝国。 不过常在河边走，哪有不湿鞋，再启动高息揽储的环节中终于异常爆雷。 自己的罪恶理想也彻底暴露在阳光之下。

怎样才干看到金融机构的公信力？

作为一名普通人来说，在生活中一定要学会拿起法律武器捍卫自己的合法权益，在和金融机构启动金钱买卖时，一定要提早启动评判。 评级规范能否地下和明晰是评判对方公信力的基础。 同时看对方业务能否具有垂直细分业务范围也是十分关键的一件事，每一个普通人都应该学会守住自己的钱袋子，防止由于自己无知而遭受庞大的财富损失。

暴雷村镇银行最新进度：股东被解冻百万股权，此事会以怎样方式收场？

河南暴雷村镇银行的初步处置方案是给5万元以下的普通储户予以赔付，然后相应的股东股份股权基本都被解冻，这事情最终处置的结局会是怎样的？我们可以做推测，但是不相对准确。

股东这方面显然触及到这件事情的相关股东损失必需是少不了，由于这个钱虽然是由部分银行去代理清算，给予了一定的支付，但是钱不能凭空来吧。 那个银行的钱也不是凭空来的吧，如今就是由于事情比拟紧急，由中央财政以及主管部门给予了资金的拨付，处置这个燃眉之急，但后续这个钱总得有人出。 之前那个大股东卷钱跑路了，那几百亿都卷起来，跑到国外去了，想把他抓回来难度很高，那国际这些股东呢，他们的损失就一定要成为在一些赔付资金外面的一部分。

普通储户这方面，5万元以下的曾经逐渐一切的赔付，置信第2个支付方案或许说后续的处置方案外面，必需也会关于赔付的资金额度启动进一步的优化，保证大少数储户的利益置于50万以上的大额储户，他们这个债务说假话就是积重难反，很难失掉完全的清算，但是像几万块十万二十万的这种，还是有很大的几率能够失掉权益的保证的。 由于这些钱并不算特别多，而且群众基数太大，社会影响太不好，要是不处置的话会出大疑问。

触及暴雷的相关银行，这个银行必需是不会完全消逝的，由于只是这些银行暴雷了，它的品牌信誉度必需是降低的，但是银行是不会随便破产的。 由于假设这事真是破产了它就没有如今这么多费事了，假设这个银行真破产了，50万以上的没有赔付50万以下的一个保险公司赔付这事就完事了，但是无法能啊。 所以银行后续必需还是会运营，只不过在市场经常出现这方面必需会降低。

1200万存款被银行职员私自转走：储户被判担责八成，二审维持原判

2023年1月10日，“1200万存款被银行职员私自转走，储户被判担责八成”当事人的儿子王先生通知九派资讯，其母丁女士起诉山西清徐乡村商业银行股份有限公司一案有了新进度：他们等到了二审讯决，维持原判。 二审讯决书。 图｜受访者提供王先生表示对这个结果很不满意，将会提出申诉。 判决书显示，针对丁女士对自身财富能否尽到安保保管的留意义务，应否承当过失责任的争议，山西太原市中级人民法院以为，普通状况下，存款人操持团体储蓄业务前，对团体账户资产状况应当知晓，否则无法操持后续的团体储蓄业务。 而丁女士常年将身份证等交给他人，对应当预见或许出现的不法损害，未采取任何防范措施，未对自身财富尽到安保保管的基本留意义务，应对自身的财富损失承当关键过失责任，一审讯决其对存款损失承当80%的责任，并不不当。 二审讯决书。 图｜受访者提供针对清徐农商行对储户存款能否尽到慎重留意义务，应否承当过失责任的争议，山西太原市中级人民法院以为，清徐农商行对涉案的大额款项今天或次日存、取，未尽到保证存款人资金安保的慎重留意义务，故对丁女士的案涉存款损失应承当一定的过失责任，原审讯决清徐农商行承当20%的责任，也并无不当。 【1】骗局：成功2000万义务就有资历当主任行长丁女士和丈夫在清徐县做了一辈子生意，尝试过多种行业，也攒下了不菲的积存。 由于清徐农商行是县城里比拟大的银行，而且网点很多，存取钱相对简易，丁女士便把钱存在这个银行。 出生于1989年的王某，事发时是清徐农商行职工。 据王先生称，王某在这个银行任务多年，是银行经理。 此外，王某也是他们的远房亲戚。 素日里他们和王某的往来不多，只在逢年过节走亲戚的时刻碰过面，他对王某的印象是“不爱说话”。 丁女士称，2017年终，王某找到她家里，希望他们能协助其成功理财义务。 由于之前曾配合王某成功过银行的取款和理财义务。 虽然和以前不一样的是，这次是以王某的名义投资理财，但信任王某的丁女士还是容许帮助。 王某也曾在供述中称，自己以成功银行理财义务为借口从丁女士处骗取钱财。 2017年，丁女士先后给王某转了400万和100万。 丁女士的丈夫曾索要购置理财富品的凭证，被王某推脱说他先保管，等到期了再一同给。 原本容许的一年理财到期之后，丁女士屡次去讯问理财的进度，被王某以“要到年底才干到期”“单位职工的理财必需单位指导同意后才干取出来”等理由推脱。 直到2019年3月份，王某才说，500万理财曾经取出来了。 王先生称，王某事先说“连本带利一共是543万。 ”但王某紧跟着又说，如今银行有政策，假设能成功2000万元人民币的存款义务，就有资历当主任行长。 其恳求丁女士夫妇帮助成功存款义务，把理财取出的500万连本带利直接转存。 丁女士的丈夫以为这是坏事，再一次性容许了他，并计划将手头的200万活期转成活期支持他。 而他们不知道的是，王某并没有把原先的那500万用于理财，连本带利的543万更是无稽之谈。 2019年3月7日，丁女士和王某一同到来清徐农商行某营业点，操持转存丁女士以为的543万和新增的200万业务。 王某曾在供述中称，和丁女士谈好转存事宜之后，他赶忙回到单位在自己的电脑上制造了两张清徐农商行的假回单，并用单位大厅取来的存款单打印出来事前预备好。 他陪着丁女士操持业务时，让丁女士在柜台外等候，他应用任务人员的便利进入柜台外部，通知柜员将丁女士的200万直接转到他的账户上。 业务办完之后，他将口袋里事前伪造好的两张假回单拿给丁女士。 而丁女士则供述称，操持业务时她和柜员说的是，把自己卡上200万活期存成一年的活期。 王先生称他母亲对这次买卖没有起任何怀疑，在她的认知里，543万和200万都转成一年活期存在自己的账户上。 丁女士收到的假回单。 图｜受访者提供【2】报案：倒贷欠下巨额债务又过了差不多一个月，丁女士有两笔活期存款要到期了，其要继续存活期。 2019年4月3日，丁女士将先到期的300万转存为活期。 次日，又将到期的200万继续转存为活期。 操持好相关事宜后，王某提出要帮丁女士支付活期存款的礼品，将两张存单和她的身份证拿走。 王某曾供述称，由于之前自己屡次帮丁女士支付礼品，丁女士就把存单和身份证给他。 然后，他拿着存单和身份证，以丁女士代理人的身份将钱转走。 书证显示，王某将两笔钱都转入自己父亲的账户中，然后又分转给其他人。 王某的父亲亦供述称，自己的银行卡在4月份被王某经常使用过，当月有多笔大额买卖记载。 王先生回想道，王某将存单和身份证拿走后，他们曾屡次去索要，被王某以“存单和身份证在单位保险柜里，管保险柜的人生病请假了”为理由推托。 屡次索要无果之后，他们起了怀疑，堵住王某，王某这才出借了身份证，存单照旧没给。 当年6月，丁女士拿着身份证去银行检查存款状况，异常发现1200万元不翼而飞。 清徐农商行其中一个网点。 图｜九派资讯温艳丽发觉事情不妙后，丁女士一家当即和银行交涉，银行方容许检查是怎样一回事。 今天早晨，银行的相关指导就到来丁女士家，说钱确实没有了，是王某转走的。 “他们说这么大的事无法能是王某自己一团体做的，要继续调查。 ”后来，王先生他们去银行沟通进度，却只失掉一个“在调查”的笼统回复。 百般无奈之下，王先生选择报警。 9月19日，王某因涉嫌诈骗罪被拘留。 随着警方介入，这件事更多的真相一点点被揭开。 比如他们知道了那两张543万和200万的回单是假的，比如王先生看到了往年4月份那两笔业务的团体业务凭证底单，其中一笔300万的凭证上，居然连账号都没有填，银行也让王某将钱转走。 团体业务凭证显示丁女士的钱被转入王某父亲账户。 图｜受访者提供王某也在供述中讲到他为什么偷偷转走丁女士的钱。 其称自己由于倒贷欠下巨额债务，从丁女士处转来的钱都被他用来周转和还款付息了。 王某因涉嫌诈骗罪被公诉，一审二审都判了无期。 对王某而言，他的事情告一段落，而对丁女士一家而言，他们的维权之路才刚刚末尾。 【3】一审：储户承当80%责任2021年11月，九派资讯记者到来山西清徐县。 县城里车流不息，门店招徕生意的喇叭声、小贩的招呼声，不绝于耳。 看店的阿姨一边刷视频一边和他人闲谈，她说前几天刷到一个新奇的事：县里有团体在银行存了一千多万被银行职员转走了。 卖糖葫芦的阿姨则听说了另一个版本：有团体在银行门口被抢了一千多万。 县城街景。 图｜九派资讯温艳丽和这份繁华不同的是，县城边一栋略显老旧的二层小楼，白色的大门紧闭，很长一段时期都没有人走动。 这里是王先生父母的家。 王先生说，自从发现钱被银行职员转走之后，他父母就变得不爱出门了。 “我父母是做生意的，在我的印象里，我母亲不时是热情、开朗的，但出了这个事之后，她像是变了一团体一样。 ”以前，他或许两三天赋给家里人发个信息，问问家里的状况。 如今，他每天上午忙完就从太原市往县里赶，去照顾两位老人，陪他们解解闷。 其称，这笔钱是父母做了一辈子生意攒上去的积存，原本是规划着养老用的，但是规划都还没末尾，钱没了。 丁女士气出了高血压，血压最高时到达200多，还引发了一些并发症，住过几次院，如今终年服用降压药。 王先生一再婉拒他人与父母接触，“我母亲不知道为这事哭了多少次，我们基本不敢在她面前提这件事，一提血压就升高，时而丧失时而暴怒，心情坎坷特别大。 我父亲也气，更气。 ”王先生以为，他们的钱，应当由清徐农商行担任，由于他们和银行之间的存储合同曾经失效。 律师也以为，王先生一家的损失应当全部由银行担任，银行的损失由王某担任。 此前，王先生曾向相关部门反映疑问，希望能失掉协助，最好能处置此事。 其提供的一份资料显示，2020年2月，一份落章为中国银行保险监视控制委员会山西监管局的文件回复称：我局将要求农商银行对其内控制度及业务控制启动检视，进一步增强员工行为控制，提高金融服务水平。 回复意见。 图｜受访者提供王先生对这个回复不满意，觉得并没有处置自己的诉求。 出于多种思索，丁女士先就最后2笔业务合计500万元将清徐农商行告上法庭，恳求支付本金和相关利息。 自从提起诉讼后，丁女士的心情更是一泻千里，“她很担忧，觉得对方权利大，或许打不赢。 ”2020年4月，丁女士起诉清徐农商行行一案立案受理。 判决书显示，清徐农商行提交的证据及证明的内容包括：王某是银行团体金融事业部客户经理，其操持该案业务时非实行职业行为；银行柜员说话记载原件，证明任务人员在操持案涉存单支取业务时对王某员工身份不知情；王某的刑事拘留通知书，证明王某系自然人罪恶，本案原告主张的赔偿损失应由王某承当等。 丁女士方逐一质证。 9月，一审做出判决，山西省清徐县法院认定，丁女士一方承当80%的责任，清徐农商行承当20%的责任。 清徐县法院以为，丁女士作为储户，应当对资金安保负有留意义务。 丁女士将自己的存款单及身份证交给王某，虽当庭陈说是让王某代其支付大额礼品，且王某在刑事审讯的供述中也供认丁女士交给其存单及身份证确系让其支付礼品，但均未提供相关的证据予以证明，且丁女士也未在存单上注明让王某持存单仅限于支付礼品的字样。 丁女士作为成年人，应当预判到存单和身份证交给他人或许会形成存单被支取的风险，但其放纵该风险的出现，故丁女士在本次存款形成的损失中存在严重过失，理应承当相应的责任。 一审讯决书。 图｜受访者提供另一方面，法院以为，清徐农商行作为专业金融机构，负有保证储户存款安保的义务，未尽到相关义务的，应承当相应的责任。 【4】丧失：会继续申诉“完全不能接受。 ”王先生坦言对这个结果十分绝望，提出上诉。 与此同时，“1200万存款被银行职员私自转走，储户被判担责八成”一事传开，就储户和银行双方应该怎样划分责任引发热烈讨论。 北京盈科律师事务所邓国敏律师以为，该判决结果值得商榷。 “银行在操持如此大额资金支取业务时，应当尽到充沛审查的慎重义务，尤其在非储户自己亲身操持且案涉存单自身未设置密码的情形下，银行针对资金支取的安保性审查理应愈加严苛。 ”其表示，法院的判决结果不只仅针对丁女士个案纠纷的处置，也会对整个国民的安保感和幸福感发生影响。 银行作为金融机构，应更有才干更有责任去最大水平地维护储户的财富安保，让储户对银行抱有最大的信任，才会促进金融行业的兴盛开展。 在九派资讯的实地走访中，发现清徐县内清徐农商行的网点确实相对其他银行多一些。 随机和县里人交谈中，不少人以为清徐农商行“是县里比拟大的银行”“口碑挺好的”。 在王先生的印象中，他父母虽然生意做得不错，家境相对殷实，但是不时过得十分节省，“他们往常不舍得给自己花钱，纸箱子都会攒起来卖掉，买菜都要货比三家。 ”他万万没想到，父母劳累一辈子，老了居然遇上这么一遭，他又气又笑，“我爸妈做了一辈子生意都没被骗过，钱存银行里居然被骗走了。 ”现如今二审宣判，结果却令王先生一家绝望，他表示会提出申诉。 文章来源：九派资讯