金融监管总局发布销售新规！特地维护一般投资者！ (金融监管总局投诉电话)

admin1 4小时前阅读数 82 #财经

7月11日，金融监管总局对外发布《金融机构产品适当性控制方法》（以下简称《方法》）。《方法》共五章四十九条，对金融机构适当性控制义务启动规范，要求金融机构了解产品、了解客户，将适当的产品经过适当的渠道销售给适宜的客户。同时，分投资型产品和产品，细化了不同产品的适当性规则。方法自2026年2月1日起实施。

金融监管总局有关司局担任人表示，印发《方法》是金融监管总局将维护金融消费者权利关口前移的关键举措，方法的出台有利于促进金融机构片面增强适当性控制，有效规范运营行为，进一步营建公允诚信、安保忧心的金融消费环境。招联首席研讨员、上海金融与展开实验室副主任董希淼表示，一直规范和增强金融机构产品适当性控制，不但金融消费者权利维护任务关口前移，将更好地发扬金融产品在服务居民投资理财、提高财富性支出等方面的作用。这是彰显金融政治性和人民性的关键举措，也有助于进一步提振消费、扩展内需，促进经济高质量展开。

两类产品要留意适当性控制

据《方法》，金融机构发行或许销售、买卖的收益具有不确定性且或许造本钱金损失的投资型产品，以及保险产品，其适当性控制均适用于《方法》相关规则。

哪些产品属于“收益具有不确定性且或许造本钱金损失”范围？

该司局担任人进一步明白指出，投资型产品关键指银行及理财公司发行的理财富品、资产控制产品、保险资管产品、金融资产投资公司发行的资管产品、非保本结构性存款、银行对客衍生品等；而保险产品则包括财富保险产品、人身保险产品。

值得留意的是，“金融机构展开银行间市场业务，依照国务院金融控制部门关于银行间市场的有关规则行动，销售基金运营机构发行的投资型产品，依照国务院金融控制部门关于证券期货投资者适当性的有关规则行动。”该担任人进一步引见。

结合产品属性，《方法》对投资者也作出针对性要求。关于投资型产品，《方法》要求金融机构划分风险等级并灵敏控制；将投资型产品的投资者区分为专业投资者与一般投资者，对一般投资者启动特地维护，包括强化风险接受才干评价，充沛实行告知义务，展开风险提醒等。关于保险产品，《方法》要求金融机构启动分类分级控制，与保险销售资质分级控制相连接，对投保人启动需求剖析及财务支付水平评价。销售投资连结型保险等产品，还需展开产品风险评级和投保人风险接受才干评价。

明白专业投资者画像

往年3月28日至4月28日，金融监管总局曾就《金融机构产品适当性控制方法（征求意见稿）》地下征求意见。值得留意的是，《方法》删除了征求意见稿中支持满足肯定条件的法人或天然人开放成为专业投资者的有关规则，即更严峻框定了专业投资者范围。

据《方法》，专业投资者需满足以下条件之一：银行业金融机构、保险业金融机构、、证券基金期货运营机构、私募基金控制人；上述机构面向投资者发行的金融产品，信托公司控制的资产服务信托、公益慈善信托；社会保证基金、企业年金、职业年金等基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）。

内容来自国度金融监视控制总局网站

《保险报》记者仇兆燕