97张 这些业务成期货行业监管重点 罚单 ！上半年

往年以来，金融监管“长牙带刺”“有棱有角”曾经有了充沛表现。2024年4月国务院印发的“新国九条”中，第五条也提到，增强证券基金机构监管，推启动业回归根源、做优做强。

7月4日，中国证监会期货监管司宣布了《深化体会习近平总书记关键指示指示精气强监管防风险促进期货市场高质量展开》的文章，文章指出要“突出从严监管，不时健全中国特征期货监管制度”，强调严峻打击违法违规行为，保证期货市场颠簸瘦弱运转。在此背景下，7月期货行业监管及自律继续推进。

期货日报记者经过统计中国证监会及其派出机构、中国期货业协会（以下简称中期协）针对期货公司及从业人员的违法违规行为做出的奖励和自律措施发现，7月当月，证监会及其派出机构针对期货公司共开出25张罚单，中期协针对行业自律开出纪律惩戒10条。

2024年1—7月，中国证监会派出机构共发布与期货公司相关的行政监管措施案件71件，涉期货公司31家，涉期货公司董事、监事、初级控制人员和其他责任人员15个，涉期货公司股东2个。监管方向涵盖了期货公司外部控制、业务控制、网络和信息安保、从业人员执业规范、互联网金融营销、期货买卖者适当性控制等多个方面。中期协往年1—7月发布纪律惩戒26条，自律措施关键集中在对期货从业人员执业行为以及期货公司风险控制子公司业务的监管。

打造瘦弱稳如泰山业态 推启动业高质量展开

防控风险是金融任务的终身主题。金融监管“长牙带刺”“有棱有角”明白了增强金融监管的力度和深度，表现了增强金融监管的决计。片面增强金融监管，让金融防控风险愈加有效，也为金融行业高质量展开提供了关键支撑。

在北京中衍律师事务所主任郑乃全律师看来，以后增强对期货公司的监管不只是为了实践维护买卖者的合法权利，防范和化解期货市场潜在的风险，也是为了增强期货公司的市场竞争力，更好地服务虚体经济的展开。

同济大学法学院副教授、金诚同达上海办公室律师刘春彦以为，从监管角度看，增强对期货公司的监管直接增强了监管威慑力，有力敦促期货公司恪违法律法规慎重运营，展业时将合规放在首位。以期货公司的合规为基础，可以推进期货行业高质量展开，进一步打造瘦弱稳如泰山的中国期货和衍生品市场，积极照应防范化解风险的改造方向，服务虚体经济展开。

“从买卖者的角度来看，增强监管能够引导期货公司及其从业人员恪违法律法规与买卖规则，增加存在严重风险的违规买卖行为，下降对买卖者的潜在损害，能够更好地维护买卖者的权利，有利于确保客户资产安保和买卖安保，最终生动市场，更好地满足实体经济的贸易定价微风险控制要求。”他说，对期货公司来说，合规运营是展开的基石，违规展业只或许带来短期利益。从久远来看，违规展业面临着监管部门奖励、客户索赔与揭露甚至是严重的市场风险，极有或许形成公司遭受严重损失。同时，相关责任人员也将承当民事赔偿、行政奖励甚至刑事奖励等多种责任。因此合规运营是期货公司行稳致远、稳健展开必无法少的要素。

防范基础风险 内控与业务违规有新状况

有效的外部控制和业务控制是期货公司合规展业的基础。往年对期货公司外部控制疑问的监管，关键针对期货公司制度体系不健全、执行不到位，董事和初级控制人员任职控制不到位，营业部担任人控制不规范，营销控制不到位等公司控制上的破绽。其中，揭露控制、子公司控制、异地机构控制、业务部门控制混乱是往年新出现的监管点。

在期货公司最中心的业务控制方面，监管方向掩盖了期货经纪业务、期货买卖咨询业务、资产控制业务、居间业务、风险控制业务。奖励触及最多的首先是期货买卖咨询业务上的违规，情形包括从事期货买卖咨询、提供买卖倡议的人员不具有业务资质，期货买卖咨询业务展开不规范，未及时纠正已发现的期货买卖咨询业务违规行为。特地是在多个奖励中都提及了从业人员经过直播、微信、企业微信、任务手机等线上渠道，在对外提供买卖咨询服务时出现的违规行为。

其次是资产控制业务的违规，触及的情形包括期货公司在展开资产控制业务环节中未实践实行主动控制职责，对资管方案销售机构履职状况监视不到位，经过微信群众号向不特定对象变相地下宣传详细资产控制方案。此外，往年还出现了一个新的奖励点，是资管业务系统权限设置不合理。

谈及期货公司资管业务频繁违规，刘春彦以为，期货公司应慎重展开所谓“通道”业务，积极主动实行控制人的控制职责，否则不只或许被监管部门采取监管措施，还存在着因未实行控制义务形成损失被其他投资者索赔的或许性。

最后是期货公司风险控制子公司的业务，成为中国期货业协会亲密关注的重点。截至7月底，中期协因两项风险控制目的延续6个月不契合规则规范关闭了一家风险控制子公司设立备案；因展收场外衍生品买卖业务环节中外部控制机制微风险控制机制存在缺点，区分给予两家风险控制子公司地下谴责的纪律惩戒、两家期货公司风险控制子公司训诫的纪律惩戒。

值得留意的是，往年居间业务方面的监管奖励相对较少。4个监管措施触及违规情形包括居间人控制存在破绽、居间业务外部控制不完善、委托未取得期货从业人员资历考试效果合格证的人员居间引见客户。可以看出，自2021年9月《期货公司居间人控制方法（试行）》出台以来，期货公司增强了对居间业务的合规控制，此前行业内的居间业务乱象曾经失掉有效控制。

另外，往年还有一家期货公司因适当性控制存在破绽受四奖励，详细状况是期货公司在风险测评环节未片面思索客户信息并慎重评价其风险接受才干，未关注客户短期内优化风险等级且前后问卷中关键信息不分歧的状况。而在7月15日，中期协也发布了2017年7月实施的《期货运营机构买卖者适当性控制实施细则》的最新修订版，进一步完善自律体系，做好期货和衍生品法的配套规则。

紧盯线上违规 互联网金融业务成监管重点

往年各地证监局对期货公司及相关责任人采取的监管措施中，互联网营销业务违规曾经成为监管部门重点关注的范围之一。

在互联网金融业务方面，往年部分期货公司存在不具有期货买卖咨询资历的员工违规展开期货行情剖析，甚至对期货多少钱涨跌或许市场走势做出确定性判别的状况，还有部分期货公司存在对委托的第三方协作公司互联网营销行为缺乏实质性控制和互联网渠道客户信息控制机制缺失的疑问。

在数字化迅猛展开的当下，互联网金融业务的壮大是行业的度势之举。运行新媒体、互联网展业曾经成为期货公司展开宣传营销的新业态。

有业内人士表示，从期货公司的业务架构过去看，互联网金融业务是把经纪业务从最早的线下搬到了线上。展开好互联网金融业务可以给期货公司带来很多优质的天然人客户，同时利润也很可观。少数期货公司以为，互联网金融业务有存在的必要性。

上述业内人士坦言，目前期货公司展开互联网金融业务确实存在不少乱象。例如，在业务方面，开发环节中存在夸张营销宣传、喊单等；合规方面，由于期货公司对互联网金融业务的了解不够，形成对互联网金融业务合规控制不够明晰，不知道如何去控制，对合规展业的尺度也不够明白；资源方面，获客和业务营销的恶意竞争缺乏为奇。

一家较早展开互联网金融业务的期货公司相关担任人表示，公司也是经过了多年的业务流程打磨，才构成了相对完善的业务机制。“其实互联网金融业务的控制关于期货公司来说也是很有难度的。”他说，互联网可以触达的用户普遍且具有不确定性，客户数量加快增长会带来更多要求处置的疑问，也更容易出现控制破绽，同时客户揭露的数量也会迅速增多。还有一些公司将互联网金融业务的权限下放到分公司和营业部，在缺少总部统筹控制的状况下，就更容易出现违规状况。

另一位期货公司互联网金融业务人员还走漏，早期很多期货公司经过一些“擦边”业务方式做出了业务规模，很多是将居间业务放在不正轨的三方平台上成功导流。但随着近两年监管部门继续增强对居间业务和互联网金融业务的监管，这类状况迅速增加，行业也在探求如何合规地运用流量红利。

上述业内人士也表示，互联网金融业务未来的展开或许会更为颠簸友好和，该类业务更多是为客户提供专业的教学服务、投研剖析等。“目前对互联网金融业务的监管是偏严峻的，期货买卖存在风险，其实质是为了服务虚体，线上客户有或许是不够专业的投资者，也有或许是专业的机构客户，期货公司要从自身下手增强控制。”他说，例如制度上的控制，应从以手续费收益为导向转变成以服务为导向。营销控制上应做到分歧，从卖“教员”转变为做投教。

目前，对期货公司互联网金融业务的监管依据关键是《期货公司监视控制方法》和《期货公司期货买卖咨询业务方法》。从合法合规的角度，刘春彦倡议，期货公司在展开互联网营销服务环节中，务必启动严峻控制，不得支持无咨询资历的员工以任何方式提供买卖咨询倡议，也不得经过互联网平台发布确定性的市场走势判别；委托第三方平台启动互联网营销时，要在合同中明白其行为红线，并对其各类营销行为启动实质性监管，否则极有或许存在合规风险。

以点控面 将合规监管落实到人

对从业人员的监管，也是往年上半年对期货公司监管的重中之重。中期协往年发布了一系列对从业人员的纪律惩戒选择。

对从业人员职业行为的奖励事由，关键集中在从业人员资历不适格，营销人员控制和考核机制缺失，违规提供期货配资、私下接受客户委托启动期货买卖、私自经过集团微信向客户提供倡议与指点等等。同时，分支机构担任人违规兼职和廉洁从业控制有余等也出如今上半年的奖励中。

对从业人员执业行为控制不只包括在详细合法合规方面的行为监测和处置，也包括对员工看法外形、品德规范、廉洁自律方面的培育和教育。一位期货公司相关担任人向期货日报记者表示，对员工的控制是要求层层把关的，从人员招录末尾就要增强合规教育和品德教育，传达从业要求，入职时签署《诚信合规承诺书》《保密协议》，引导员工树立合规、诚信看法。在日常的员工控制中，要延迟梳理各业务条线、部门及岗位廉洁从业风险点，完善内控控制制度及业务流程，强化严峻的授权、岗位责任及监视、内外网区分等控制措施。此外，也应注重员工生长，把专业人才培育、完善员工福利放在关键位置。

“期货公司的合规任务详细都是落真实每集团身上的，做善人员控制对合规任务来说至关关键，但人的控制又是最难的。”另一家期货公司相关担任人坦言。据他引见，以公司为例，要将做好内控合规文明作为重点，分层次、分需求，树立面向控制者、各职能部门和合规条线的多维度合规培训体系。不活期展开法律法规和最新期货监管政策的学习，细心贯彻监管层精气，增强合规看法与法律观念。在公司外部报道行业最新监管灵敏、通报公司合规任务进程、传递行业自创等外容，分享典型监管案例，培育全员合规看法。强化对从业人员的职业品德教育，引导从业人员遵守职业操守，严守品德底线，追求高尚品德情操。

完善制度增强问责 以合规促展开

期货公司要取得客户的信任、社会的认可，成功自身的高质量展开，合规是立身之本，控制风险是创新底线。合规风控任务不时以来也都是期货公司的重点任务之一。

“合规运营有助于树立期货公司的专业笼统，提高内行业中的信誉和竞争力，能更好地维护客户的合法权利，赢得客户的认可与口碑，为坚持存量业务、开拓增量业务提供坚实基础。”刘春彦表示，在探求新业务方式时，合规也能为业务创新保驾护航，触碰红线的业务动摇不做，在恪违法律法规的前提下，探求新的业务方式和市场机遇。

郑乃全也表示，合规是期货公司稳健运营、做大做强以及走向国际的基础。他倡议期货公司树立分歧健全的外部规章制度，加大对合规人员的培育和投入，增强合规文明树立，同时活期展开好外部的合规审核任务。

除了树立和完善合规制度，刘春彦还提到，期货公司应加大违规问责力度，日常增强外部合规培训，提高对市场变化的敏感度和对新法规的顺应才干，增强对法律和监管规则的学习。提高员工尤其是一线业务人员的合规看法，构建积极的合规文明，将合规运营融入公司运营的方方面面。

“期货公司还可以善用技术手段，成功公司内各项关键流程、业务、数据等系统的互联与控制，经过数据剖析等手段，识别业务中的合规风险与商业风险，提高风险控制的效率与效果。”他说，在启动业务创新与开拓时，应当慎重展开，依法依章程启动决策，树立红线看法，确保新业务方式的合规性。

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中国民生银行发布2011上半年报成功净利润139.18亿元 增56.98%。为什么不提早预告？这样不算违规么？

不算违规：

详细规则是：

依据沪、深买卖所的《股票上市规则》（2008年修订版）规则，上市公司估量年度运营业绩出现下列情形之一的，应当在会计年度完毕后1个月内启动业绩预告。估量中期和第三季度业绩将出现下列情形之一的，可以启动业绩预告（备注：是可以，而不是必需）：

1、净利润为负

2、净利润与上年同期相比上升或降低50%以上

3、扭亏为盈

从上方的规则可以看出，假设是年度业绩出现规则的状况，必需在1个月内预告

但假设是中期、第三季度的状况，“可以”启动业绩预告，当然“也可以”不预告。

是哪儿的电话

141家。 中国民生银行是中国第一家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，1996年在北京成立，现已开展成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金控制、境外投行等金融牌照的银行集团。 中国民生银行成立26年，从一家只要138亿元资本金的小银行，开展成为资产总额超695万亿元、员工超57万人的大型商业银行。 中国民生银行已设立分行级机构共141家，其中：一级分行含香港分行42家，二级分行含异地支行99家，成功了境内省、自治区、直辖市、方案单列市的全掩盖。

兴业银行，招商银行，民生银行和浦发银行，谁开展潜力大？

是民生银行信誉卡中心客服热线，为2021年10月20日在官方公告公示，以下为公示内容：

”为优化我中心电话服务质量，提供更专业的信誉卡服务，我中心方案于2021年10月25日起新增外呼电话号码。“

一、“95”扫尾的电话是由国度工业和信息化部直接收理审批，不属于外地电信运营商控制的特殊号码，按用途可以分为三类：服务型企事业单位客户服务号码、公益服务号码、其他业务接入号码。

二、95号码依照用途上划分，又分为客服号码和电信业务接入号码;客服号码比如我们经常出现的银行、物流、证券、保险，航空、电力、铁路等大型服务企业经常使用的955/953/956号码，经常使用该号码需向工业和信息化部开放。 电信业务接入号码关键针对电信企业经常使用的号码，也就是拥有电信业务容许证的企业，比如呼叫中心业务，多方通讯业务等，目前针对呼叫中心业务经常使用的号码有950/951/952/954/957号码。

三、民生其他客服电话：

24小时客服热线

信誉卡

对公专线

小微金融服务专线

四、如何咨询人工客服：拨打电话在子菜单中选择0选项进入人工服务。

五、民生银行引见：

1、初创历程

（2007年-2011年）

2007年，董事会《五年开展纲要》明白指出，将开展的重点指向中小企业金融服务。 同年，末尾在长三角地域实施中小企业金融服务试点。

2008年，成立工商企业金融事业部，首批于上海、杭州、南京、宁波、苏州、温州专业化运营中小企业业务；同时，在监管机构指点下，积极推进六项机制树立。

2009年，优化中小企业金融服务运营控制形式，将工商企业金融事业部更名为中小企业金融事业部。

2009年12月，取得银监会及上海银监局容许，成立了上海市首家离行式中小企业金融服务持牌专营机构——中国民生银行中小企业金融事业部。

尔后，民生银行逐渐将中小企业金融服务专业化形式优化复制到全行，包括长三角、环渤海湾、中西部、海西及珠三角等30余家分行。

截至2011年11月，中小企业金融事业部存款余额超越1000亿元，表外业务余额超越600亿元，服务的资产客户数超越1万户。

2、开展历程

（2012年-2020年）

在存款、客户数已初具规模的基础上，民生银行中小企业金融事业部进入了一个崭新的开展阶段，在三年规划的指点下，制定明晰的开展战略，经过“特征化、批量化、专业化”，牵头制定完善的销售战略和销售方案，真正成功董文标董事长提出的“突出区域特征，实施名单制销售”，让销售变得简易，让中小企业融资变得更容易。

公司是由中华全国工商联担任组建，广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人，依照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。 本行于1996年2月7日注销成立，注册资本金为亿元。 经2000年11月27日向社会地下发行人民币普通股万股后，公司总股本已达万股。

2018年9月20日，中国民生银行在中国互金协会旗下的全国互联网金融注销披露服务平台上发布了的声明书，表示已经过集体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”）。

2020年7月1日，民生银行发布公告称，因年龄要素，在民生银行任务长达25年的董事长洪崎开放辞去在该行的一切职务。

2020年末，银保监会发布关于筹建民生理财有限责任公司的批复，赞同民生银行出资50亿元人民币筹建民生理财有限责任公司，所需资金从资本金中拨付。

2022年4月25日，民生银行正式发布了“民生碳e贷”产品。

在存款、客户数已初具规模的基础上，民生银行中小企业金融事业部进入了一个崭新的开展阶段，在三年规划的指点下，制定明晰的开展战略，经过“特征化、批量化、专业化”，牵头制定完善的销售战略和销售方案，真正成功董文标董事长提出的“突出区域特征，实施名单制销售”，让销售变得简易，让中小企业融资变得更容易。

公司是由中华全国工商联担任组建，广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人，依照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。 本行于1996年2月7日注销成立，注册资本金为亿元。 经2000年11月27日向社会地下发行人民币普通股万股后，公司总股本已达万股。

2018年9月20日，中国民生银行在中国互金协会旗下的全国互联网金融注销披露服务平台上发布了的声明书，表示已经过集体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”）。

2020年7月1日，民生银行发布公告称，因年龄要素，在民生银行任务长达25年的董事长洪崎开放辞去在该行的一切职务。

2020年末，银保监会发布关于筹建民生理财有限责任公司的批复，赞同民生银行出资50亿元人民币筹建民生理财有限责任公司，所需资金从资本金中拨付。

2022年4月25日，民生银行正式发布了“民生碳e贷”产品。

在存款、客户数已初具规模的基础上，民生银行中小企业金融事业部进入了一个崭新的开展阶段，在三年规划的指点下，制定明晰的开展战略，经过“特征化、批量化、专业化”，牵头制定完善的销售战略和销售方案，真正成功董文标董事长提出的“突出区域特征，实施名单制销售”，让销售变得简易，让中小企业融资变得更容易。

公司是由中华全国工商联担任组建，广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人，依照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。 本行于1996年2月7日注销成立，注册资本金为亿元。 经2000年11月27日向社会地下发行人民币普通股万股后，公司总股本已达万股。

2018年9月20日，中国民生银行在中国互金协会旗下的全国互联网金融注销披露服务平台上发布了的声明书，表示已经过集体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”）。

2020年7月1日，民生银行发布公告称，因年龄要素，在民生银行任务长达25年的董事长洪崎开放辞去在该行的一切职务。

2020年末，银保监会发布关于筹建民生理财有限责任公司的批复，赞同民生银行出资50亿元人民币筹建民生理财有限责任公司，所需资金从资本金中拨付。

2022年4月25日，民生银行正式发布了“民生碳e贷”产品。

曾拉文和民生银行如今什么状况啊

四大股份制银行兴业银行、招商银行、民生银行和浦发银行等，每家银行都是有自己的优势，在这四大银行相比，我团体以为招商银行开展潜力愈加大。

如今银行行业竞争也是不时地加大，尤其是民营银行降生之后，银行行业竞争力愈加的清楚。 其实国有银行工商银行、中国银行、树立银行、农业银行、交通银行、邮政银行等六大行，仰仗的是国有资产，论资质，论口碑，论时期都是具有优势的。 而另外的12家银行想要在银行行业壮大起来，必需是要仰仗团体才干，每家银行的运营优势来壮大自己。

（1）兴业银行

兴业银行成立于1988年8月，截止2019年曾经有31年的生长，目前兴业全球500强排名213位。 兴业银行总体以三大主业银行业务、金融中心、金融市场等，截止以后兴业银行总市值3885亿元。 2019年半年报业绩主营支出约为899亿元，同比增长2251%，其中净利润为359亿元，同比增长660%，坚持稳步增长。

（2）招商银行

招商银行成立于1987年，距离至今曾经有32年的生长史，全球500强企业排名188位；招商银行的主营比拟普遍，除了银行服务之外，另外主营从事资金业务，资产控制业务，以及信托等金融服务。 招商银行目前总市值约为9130亿元，半年报主营支出为1383亿元，同比增长964%，净利润为506亿元，同比增长1308%，营收和净利润稳步增长。

（3）民生银行

民生银行成立于1996年1月12日，至今曾经有23年多的生长史，招商银行位列全球500强第232名。 民生银行的主业有四大服务，其中银行业务是关键的，其次就是资金业务，融资租凭业务，资金控制业务，以及其他金融服务等。 以后的招商银行总市值约为2706亿元，2019年上半年主营支出约为883亿元，同比增长1702亿元，净利润为316亿元，同比增长677%。

（4）浦发银行

浦发银行成立于1992年8月28，至今曾经有27年多的生长史,全球500强企业排名216位;浦发银行的主营是太广了，没有真正的主营，都是多元化开展，相似银行业务，保险业务，证券业务，外汇业务，基金业务等等金融服务。 浦发银行的总市值约为3728亿元，2019年上半年主营支出为976亿元，同比增长1865%；净利润为321亿元，同比增长1238亿元，在这四大股份制银行当中增长率是最快的。

四大股份制银行当中，每家银行都是有自己的优势，相同也是有自己的缺乏之处，真正在这四家银行当中，潜力最大的就是招商银行，这一点是无须置疑的。

为什么招商银行开展潜力庞大，除了以后在四大银行当中相比，其实招商银行可以跟国有银行交通银行与邮政银行竞争了，仅次于国有四大银行。 而招商银行在12家股份制银行当中是清楚有优势的。

而招商银行的优势关键表现坚决移动互联网战略为开展主线，正由于招商银行有这个优势，这个战略曾经清楚的在众多银行当中抢先。 其实推出ATM机的也是招商银行，从而可以说明招商银行的控制层目光看的远，看的准，控制才干十分强等特征，这就是我团体以为 招商银行最具有潜力开展的真正要素。

综合以上剖析，虽然我团体以为招商银行开展最有潜力，当然只是从部分性看到招商银行的优势，其实真正的就是每家银行都有自己的优点，从不同角度来剖析，这四家股份制银行都有不同的开展潜力，所以开展潜力大小都是相对论的。

为什么民生银行的股价常年低于净资产？

“基于市场变化、绩效挂钩等要素思索，我行高管2021年度平均薪酬水平已较同期降低了15%。 ”民生银行行长郑万春在2022年第三季度业绩说明会上表示。

很长一段时期以来，民生银行董高监的高薪酬水平都是业内外关注的重点，而即使2021年民生银行高管平均薪酬水平有所降低，但在同期12家股份制银行中仍居高位。

这与民生银行连跌3年，阴跌9年的股价和难以止住下滑颓势的业绩构成了鲜明对比，要知道截至往年3季度末，民生银行业绩已延续8个季度成功同比下滑，业绩表如今股份制银行中处于较低位。

一头一尾两个极端表现，将民生银行的为难烘托的淋漓尽致。

业绩延续下滑、资产质量不佳

截至往年三季度末，民生银行成功营业支出1086亿元，同比降低1687%；成功归母净利润3376亿元，同比降低482%，成功了营业支出和利润的双双下滑。

实践上，在目前行业环境中，业绩下滑在常理之中，但关键是，民生银行已延续8个季度成功同比下滑。

2020年第4季度同比下滑1201%，2021年4个季度区分同比下滑1269%、835%、52%、831%，2022年前3个季度区分同比下滑1495%、1597%、1975%，能成功如此效果，在银行中失实“难得”。

在2020年财报中，民生银行曾对业绩的下滑表示，关键是受新冠疫情冲击以及加大资产减值损失计提和不良资产处置力度所致。

但截至目前已近两年之久，民生银行依然没有恢复“元气”，其中要素就归结于，其一直把服务民营企业、小微企业开展作为立行之本、开展之源，不时加大资源投入和服务支持力度。

但是近年来，随着市场变化，小微业务竞争也逐渐进入到白热化的阶段，民生银行自然也随之堕入如今困境。

与此同时，民生银行资产质量表现也相同不尽善尽美，截至往年三季度末，民生银行不良存款率174%，较上年末降低005个百分点，有所好转。

但同期拨备掩盖率较上年末增加424个百分点至%，内行业中处于较低位，存款拨备率较上年末增加014个百点点至246%，内行业中相同处于较低位。

踩雷恒大，房地产存款引关注

地下资料显示，民生银行由中华全国工商联于1996年担任组建，发起人包括广州益通集团公司、山东泛海集团公司等，在2000年上市时，其第一大股东为刘永好创立的四川新希望。

或许由于如此，民生银行对房地产行业也较为注重，在2018年至2019年两年中，房地产存款是民生银行存款总额占比最大的行业业务，甚至2018年，民生银行对房地产行业的存款增量，在重点上市银行中排名第一，在此基础上，民生银行对公存款规模也出现清楚增长。

据了解，在其巅峰时期，民生银行与至少24家房企达成战略协作协议，中国恒大、新力控股、花招年等房企均在其中，结果可想而知，随着房企的逐渐爆雷，民生银行也堕入庞微风险敞口中，仅中国恒大一家就借了293亿元。

不只如此，据财熵此前报道，2021年下半年至往年年终，民生银行旗下的民生加银添鑫纯债基金、民生加银颠簸添利等多只基金清盘，疑似因踩雷地产债而遭清算。 其中民生加银添鑫纯债基金重仓时代中国、融创和宝龙地产，可见民生银行在房地产行业的踩雷数量之多。

而截至往年上半年末，民生银行集团口径房地产业存款余额达亿元，对公房地产不良存款率299%，较上年末增长033个百分点，显然，民生银行房地产风险敞口依然较大。

股东出逃、频收罚单

另外，民生银行股东也给其带来不小的风险，据民生银行三季报显示，泛海集团持有民生银行1803亿股，持股比例412%，但往年以来，泛海集团所持民生银行股份已先后三次遭遇解冻。

不只如此，泛海集团还因资金要素，对民生银行启动了减持，仅2021年7月15日到30日之间，就主动减持了民生银行H股约261亿股，显然，泛海集团已堕入了困境。

但截至往年9月末，泛海集团在民生银行的授信还为212亿元，风险水平溢于言表。

除此之外，民生银行在内控方面也相同稍显缺乏。

往年上半年，股份制银行一共收到279张罚单，罚单金额合计万元，其中民生银行收到33张罚单，被罚金额3446万元，为同期股份制银行中被罚金额最多的银行，在整个行业中位列第二。

其中3月16日的罚单信息中显示，民生银行太原分行因未经总行授权展开兜底承诺业务，未依照会计准绳启动财务核算，公章经常使用注销簿记载不真实，未依照“穿透”准绳计提拨备，发放实践承当风险的委托存款，在理财业务投资运作环节中提供隐性担保等违法违规行为被山西银保监局责令矫正，并罚款1710万元。 成为往年以来的千万罚单之一。

在此状况下，也难怪民生银行高管高薪酬会成为业内外关注的焦点了。

首先，中国金融去杠杆化对银行业金融机构的盈利才干发生影响。 目前，金融业全体支出降低，金融业竞争十分剧烈，金融业从业人员支出全体降低。

二是我国经济开展面临开展瓶颈。 我国产业转型更新仍处于关键时期。 产业转型更新是一个漫长而缓慢的环节。 各行各业的盈利才干都降低了。 实体经济赚钱难最终转嫁给银行业，影响银行业盈利。

第三，在房地产非投机政策的指点下，我国房地产调控政策严厉限制了房地产业的资金流动。 过去，银行的利润大部分来自房地产业，但如今不能投机，房地产融资越来越严厉，银行的盈利才干降低。

四是民生银行控制存在疑问，理财富品和非标理财富品存在疑问，严重影响了民生银行的业绩和笼统。

五是股市常年低迷。 在股市低迷的时刻，机构不会投机银行股，由于银行股对指数的影响很大，他们要求少量的资金来投机银行股。 除非股市出现一波两边市场，否则机构将炒作银行股。

民生银行曾经聚集了安邦、明天、复星、泛海、希望、巨人、西方七大资本。 老虎在龙的座位上。 强者聚集在一同。 它们在纵向和横向上是一致的。 风起云涌。 这是一部大型资本**。 如今，安邦系虽为第一大股东，但已被没收；明天，将变卦资产；复星系2015年分开；希望系悄然减持；巨人系予以支持。

正是在这样一场股权争夺战中，民生银行的外部摩擦太大，2015年后基本会降低。 这些年净利润参与了4%，但支出却没有多大增长。 平淡的表现使得股价表现远不如其他银行，尤其是与招商银行相比。 这或许是许多股东感到的要素。

大连沙河口哪里可以股票开户

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友好广场地处大连城区两大主干道----中山路与高尔基路的交汇处，是城区通向海陆空口岸和旅顺口区的必经之路。 共有十八条公交线路在友好广场周边设站，城市轻轨一号线、三号线也在此交汇，大连市第一个公交枢纽站也落成在此，未来的大连地铁一号线依据规划也将经过友好广场。 广场内修建了三条宽达16米的内环公路、与市政府共同投资修建了三条地下人行通道，使周边的交迟滞通、方便，是广阔证券投资者最理想的投资乐园。 (三)优雅的环境国信证券大连友好广场营业部现场户室装修奢侈，宽阔明亮，分中户、大户、机构户等不同规格，简易各类投资者。 各户室还性能有中央广播系统，在大户室、机构室还性能了上网系统，简易投资者在剧烈的股海弄潮之余不只能及时收听、查询各类信息，还可纵情上网冲浪，调理一天紧张的神经。 营业部服务引见 国信证券大连友好广场营业部秉承公司规范、稳健、开拓、创新的优秀传统，不只为客户提供最先进的配件设备和优美的买卖环境，还一直坚持诚信运营、客户至上的准绳，并力争在客户服务上不时创新。 ◎ 买卖种类丰厚完全营业部代理的证券买卖种类关键有：深沪A股、基金、B股、国债、企业债券、权证、ETF、LOF等，此外还有三板、开放式基金等供投资者选择。 ◎ 买卖通道多种多样客户在场内可选择通达信委托系统作买卖和剖析，在场外可选择电话委托、网上买卖、手机炒股等启动委托买卖，运行自若。 客户足不出户，就可随时随地启动理财业务，真是简易极了。 ◎ 三方存管转账简易营业部已与工行、农行、中行、建行、华夏、浦发、招商、深开展、广发、中信、交通、兴业、民生、光大等14家银行开放了三方存管协作，客户可以依据自身需求选择相应银行的转账业务，随时转账，快捷简易。 ◎ 业务咨询随时回答营业部引进CALL-CENTER服务系统，并专门成立了客户服务中心，为客户提供随时的咨询服务。 客户在买卖环节中遇就任何疑问，只需拨打客服中心咨询电话，即可失掉满意的回答。 ◎ 客服中心特性服务营业部的客服中心依据客户的不同需求提供特性化的贴身服务，不只能协助客户处置买卖难题，还为客户提供手机短信、电子邮件等信息服务，协助客户做好理财规划等等。 有了客服中心的特性服务，客户就像有了贴身理财一样。 ◎ 金色阳光指点假设客户无暇打理自己的买卖账户，营业部还有金色阳光产品为客户服务。 由营业部资深一对一帮您来理财，让客户的资产保值增值是我们的目的。 让我们共同努力，让您“事业与投资双歉收”。 国信证券客户服务中心 欢迎前来咨询国信证券大连友好广场营业部开户。 咨询地址：大连市沙河口区友好广场E座三层业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：中信证券大连中山广场营业部自一九九七年成立以来，一直秉承“与客户共同生长”的运营理念，坚持以客户为中心，勤劳务虚，锐意进取。 经过多年的飞速开展曾经成为大连地域最具实力、最具信誉的券商之一。 欢迎前来咨询操持中信证券大连星海广场证券营业部开户转户业务。 咨询地址：大连市沙河口区星海广场B2区6号13栋1单元1层4号业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：大连黄河路营业部成立于1998年8月，于2013年8月迁址至黄河路620号现代服务业大厦5楼。 操持的证券业务完全，产品涵盖：A股、B股、国债、债券、基金、信托和集合理财富品，以及公司总部创新产品----“天天利”、“水星1号”、“水星2号”、“金自来”等固定预期年化预期收益类产品；融资融券、“金时雨”、“易时代”大宗买卖系统以及活动税收政策的大小非解禁平台等，可以片面满足投资者的理财需求。 买卖方式多样方便：“海王星”、“双子星”双套行情买卖系统；“玖乐”手机炒股软件(包括Iphone版、Ipad版)；公司网站页面买卖；全国电话委托买卖系统等，片面满足客户的委托需求。 理财服务片面贴心：营业部为了更好地服务广阔投资者，除了提供各类产品及通道服务外，还提供实时解盘、每周末[银河理财]投资大讲堂活动、不活期投资者沙龙；依据不同投资者的需求，提供及时的电子邮件和短信息服务；生日祝愿、高考学子助学、慈善捐款等兽性化温情服务，为投资者启动片面贴心的理财服务。 大连黄河路营业部以一流的人才队伍、丰厚的专业阅历、稳健的运营作风，为客户提供专业化服务。 咨询地址： 大连市沙河口区黄河路620号现代服务业大厦5楼业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：东莞证券大连白山路营业部是东莞证券大连的分支营业部，东莞证券简介东莞证券有限责任公司成立于1988年6月，属国有企业控股，是全国性综合类证券公司，也是全国首批承销保荐机构之一。 09年，公司本钱控制才干全国排名第五，营业部均代理买卖证券业务净支出排名第八，公司净资产预期年化预期收益率排名第十三 。 作为综合类证券公司，东莞证券公司业务范围涵盖了经纪、资产控制、投资银行、自营、研讨资讯等业务范围，在广东、北京、大连、上海、厦门等地设立超越30个分支机构及办事处。 公司于2007年收买参股了华联期货经纪有限公司，开拓了新的业务范围。 公司经纪业务在东莞地域的市场份额超越了60%，营业网点掩盖东莞市各经济兴旺镇区及北京、大连、厦门、上海、深圳、梅州、惠州、江门、揭阳、顺德、中山、河源等城市，为客户提供包括A、B股、权证、债券、回购、基金等完全的投资种类；公司投资银行业务逐渐构成了“专而精”的特征，努力于为企业提供股票、企业债券的保荐承销、企业改制辅导、并购重组、融资布置及其他财务顾问业务，公司曾经为生益科技、伟星股份、广东榕泰、天茂集团、宁波华翔、中科英华、人福科技、天龙集团等企业提供专业的投资银行服务，为企业借助资本市场下降与开展提供弱小支持；资产控制业务作为公司重点开展的业务之一，以成功客户资产的保值、增值为己任，努力于为客户提供各种低风险、高预期年化预期收益的投资种类，积极开展定向理财与集合理财业务，已成功发行旗峰1号等集合理财富品均获客户喜爱和专业机构好评。 欢迎前来咨询东莞证券大连白山路营业部开户服务。 咨询地址：大连市沙河口区白山路46-2、46-5号五星国际大厦一二楼业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：国泰君安大连成义街营业部成立于1993年，曾经有13年的历史。 大连营业部自成立以来不时在本地证券行业中排名前列，营业部自2000年以来，率先内行业和公司内启动业务转型的探求，最早树立呼叫中心、最早启动非现场改造、最早推行理财顾问业务。 经过6年的辛勤耕耘，营业部由原来的传统业务形式开展到以产品销售业务为开展方向、统筹通道买卖经纪业务的新型分支机构的形式，并更名为“国泰君安证券理财顾问中心”。 本中心曾经走上规模开展之路，客户结构合理、业务抗风险才干大大增强，至今坚持着开门以来连年盈利的记载！在完全非现场的基础上，推进区域内理财顾问中心品牌树立，内行业内、客户中树立了良好的企业笼统。 大连理财顾问中心作为辽宁营销总部业务转型的先驱和模范，在对整个地域的非现场改造中起到了中流砥柱的作用，并向辽宁营销总部输入了少量的优秀人才，延续两年以大连理财顾问中心为主，取得公司“最佳销售团队”的光荣称号 国泰君安证券是由原国泰证券有限公司和原君安证券有限责任公司经过新设兼并、增资扩股，于1999年8月18日组建成立的，注册资本47亿元，第一、二、三大股东区分为上海国有资产运营有限公司、中央汇金公司和深圳市投资控制公司。 所属的4家子公司、23家直属营业部及26家分公司所辖的合计123家营业部散布于全国28个省、自治区、直辖市、特别行政区，是国际规模最大、运营范围最宽、网点散布最广的证券公司之一，欢迎前来咨询国泰君安大连成义街营业部开户。 咨询地址：大连市沙河口区成义街6号业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：中银国际证券大连黄河路营业部成立于2003年4月(前身港澳信托大连营业部)，营业部坐落在气候恼人、景色秀丽的海滨城市——大连，位于城市西部新崛起的西安路商业圈内，毗邻众多银行、商业大厦，具有浓郁的商业气氛及庞大的开发空间。 2009年终，营业部对现场启动了片面的装修正造，改造后一楼500余平方米的散户买卖大厅拥有200余台自助买卖综端，买卖环境宽阔明亮；二楼20多间中大户室400余个座位温馨高贵，能满足各种团体、机构投资者的需求。 营业部拥有先进、安保和高效的电脑设备、通讯网络保证行情及买卖及时、加快，具有钱龙、大智慧、核新、通达信等多种现场、网上传情剖析系统供客户选择经常使用，专业剖析人员为您提供特性化投资咨询服务，并继续以创新的产品和服务，满足您的各种投资需求。 多年来我部依托公司雄厚的实力，先进的技术支持，以及优秀的控制团队，为投资者提供优质服务，在大连地域树立了良好的品牌，取得了经济效益、社会效益双歉收，成为大连地域知名券商。 营业部将秉承中银国际的优秀传统，依托中国银行的弱小实力，不时为广阔客户提供全方位、高规范、一站式服务。 欢迎前来咨询中银国际证券大连黄河路营业部开户服务。 咨询地址：辽宁省大连市沙河口区黄河路722号业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：山西证券大连黄河路营业部是经中国证监会同意设立、经大连工商部门注册注销的合法营业部。 营业部地处繁华的黄河路中段，交通十分便利。 营业面积达1300平方米，高贵温馨的大中户室，宽阔明亮的散户买卖大厅，是您投资理财的高层次场所。 营业部代理沪深股票、基金、权证买卖业务，债券的发行、分销业务，上市公司股份托管与分红代理业务等。 营业部通讯及电脑设备先进，委托高速快捷、委托数据准确；银证转账性能完全，让您轻松成功资金的划拨；山西证券网上买卖融即时行情与直接下单性能为一体；有钱龙、大智慧行情剖析系统供您选择；电话委托、手机委托让您场外委托疏通无阻。 山西证券的投资银行业务具有丰厚的资源，努力于将大连地域的优质资源推向全国市场，欢迎有志于上市融资的各大中小企业与我们积极协作，拓宽投融资渠道，为大连地域的经济开展奉献力气。 欢迎前来咨询山西证券大连黄河路营业部开户服务！咨询地址：大连市沙河口区黄河路418-420号山西证券大连黄河路营业部业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：大通证券大连黑大连石礁街营业部成立于 2001 年，是经中国证监会同意的合法的证券运营机构，营业部地处大连市中山路700号(大通证券)， 801 路、 23 路、 406 等多条公交车站，交通便利，环境优美，毗邻大海，外部装修高档、幽雅、温馨，可观海操作股票。 营业部经过多年的磨练与开展，现已拥有专业的研讨队伍，服务周到，卫星传输，买卖系统简易，快捷，安保牢靠。 营业部全体员工将以诚信、创新、协作、勾搭为宗旨，以“客户至上，真诚贴心服务”为理念，将为投资者提供专业化的服务。 欢迎前来咨询大通证券大连黑石礁街营业部开户服务。 咨询地址：大连市中山路700号业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：大通证券大连车家村营业部是大通证券大连的分支营业部。 大连车家村证券营业部地处大连市华北路210号(车家村车站北行100米)，是大连市西北部关键证券营业场所之一。 自1997年开门以来，服务部秉承“诚信、务虚、优质、高效”的企业精气，坚持“与客户财富共增长”的运营理念，用心服务于广阔投资者。 2007年10月服务部从西南路872号三楼迁址至华北路210号，以完善的买卖环境，全新的网络、配件设备，以及员工勃发的精气面貌重新塑造了大通证券良好的社会笼统。 买卖环境 ·安保的买卖设备：服务部更新了一切的买卖设备，并严厉依照中国证监会有关要务实施规范化控制； ·片面的投资产品：主营沪深 A 股、B股、证券投资基金、ETF、LOF、权证、国债现货、国债回购、可转换债券、企业债券等证券种类； ·完备的剖析软件：乾隆动态态合一股票剖析系统、大智慧股票剖析系统、聚源资讯、港澳资讯； ·完全的委托方式：自助委托、热键委托、电话委托、网上委托、手机炒股等，让客户的证券投资需求不受地域限制，特别是大通证券的网上买卖行情和买卖主机均设在大连本地，行情速度和买卖速度都是其他证券公司无法比拟的，我们曾经与工行、农行、建行及光大银行开放了第三方存管业务，为任务忙碌的投资者省却了车旅劳顿之苦。 丰厚的咨询服务· 每日经过现场广播系统让您及时了解市场的研讨报告，开掘市场潜力个股。 · 每日发布大通证券公司级研发产品《大通理财快讯》，让您在第一时期了解、最威望的财经资讯。 · 活期举行投资者证券投资知识培训及股市沙龙活动，约请著名业内专业人士与投资者启动现场互动。 · 资深专业咨询人员为您盘中操作提供现场咨询服务。 · 服务部的中心客户可以享遭到高层次的理财咨询及培训服务，跟踪您的买卖状况，并适时主意向您提出操作建议。 · 为客户提供及时简易的短信服务。 · 协助您随时掌握市场灵活，并可以为您量身定制适宜的投资组合方案。 欢迎前来咨询大通证券大连车家村营业部开户服务。 咨询地址：大连市沙河口区华北路210号业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：广发证券大连成仁街营业部地处大连西部中心肠区，位于繁华的束缚广场交通极端便利，拥有先进的买卖设备：市电、发电机组双向切换电源，COMPAQ企业级主机，网络主干为千兆光纤、交流百兆到桌面。 买卖种类完全，开放了深A、沪A、深B、沪B，均采用双向报盘。 与多家银行联通“银证转账”业务；开放网上买卖、代销各种开放式基金、广发证券理财富品等全新的特征服务；咨询力气弱小，有多名剖析师为您提供化、特性化的咨询服务。 我部还一系列网上买卖用户的活动措施。 欢迎广阔股民到我营业部开户买卖。 欢迎前来咨询广发证券大连成仁街营业部开户服务。 咨询地址：辽宁省大连市沙河口区中山路478号3楼业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：天风证券大连中山路营业部为顺应大连未来城市金融中心的开展趋向，07年从旅顺自新街搬迁至星海湾广场，更名为天风证券大连中山路营业部，于2007年11月15日在星海旺座二楼正式营业，是星海湾广场唯逐一家证券营业部。 天风证券中山路营业部营业面积达1100多平米，内设多个宽阔明亮、精巧装修的客户室，现场全部装置一流品牌新电脑，设有多个宽阔明亮机构操作室，奢侈大、中户室。 同时，邻海的清爽空气也为客户炒股提供了安康绿色环境，是客户股海遨游的理想选择； 柜台、自助、电话、网上、手机等多种渠道的委托方式供客户选择； 开放招商银行、中国银行、农业银行行、工商银行、树立银行、中信银行的第三方存管业务，确保客户资金安保，简易客户资金存取。 营业部服务： 中山路营业场所内全天实时转播CCTV财经和西方卫视财经，加之丰厚的机构投资者实地调研报告使营业部的资讯信息愈加普遍。 营业部每周六上午10点举行针对中、小投资者的系列股票讲座沙龙活动。 如中小投资者应以怎样目光看待我国重生儿市场的中常年开展、怎样借市性能手中资金、怎样解读国度诸多政策导向、怎样构成适宜客户自身的投资哲学、怎样选出中长线牛股、怎样解读上市公司财务报表、怎样开掘上市公司股本结构的内在玄机等。 针对任务族的理财需求，专门开设了周末预定与咨询服务。 欢迎前来咨询天风证券大连中山路营业部开户服务！咨询地址：大连市沙河口区中山路572号星海旺座2楼天业务范围：股票开户营业部简介：第一创业证券大连五一路证券营业部紧靠五一路主干道。 背靠幸福E家高档住宅区，北临马栏河，南近星海湾，坐享西安路、友好广场两大商圈，与幸福家居广场一路之隔，并与树立银行、工商银行、中国银行、哈尔滨银行、邮政银行、大连银行、中信银行、民生银行等多家银行为邻。 营业部依照“地下、公允、公正”的准绳，规范运营，构建证券投资咨询体系，具有丰厚的市场实战阅历及完善的经纪业务营销，监管体系，对客户信息严厉保密。 为确保客户资金安保，已与十三家银行树立第三方存管业务(中国银行、农业银行、工商银行、树立银行、招商银行、广发银行、安康银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、中信银行、交通银行、浦发银行)，简易客户资金存取及证券操作。 咨询地址：大连市沙河口区五一路102-1、102-2号(哈尔滨银行对面正源秀馆后身，大连银行旁边)业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：华泰证券股份有限公司1991年5月在南京正式开门。 华泰证券(股票代码)是中国证监会首批同意的综合类券商，是全国最早取得创新试点资历的券商之一。 华泰证券旗下拥有南边基金、华泰柏瑞基金、华泰结合证券、华泰长城期货有限公司、华泰金融控股(香港)有限公司和华泰紫金投资有限责任公司，是江苏银行的第二大股东，已基本构成集证券、基金、期货、直接投资和海外业务等为一体的、国际化的证券控股集团构架。 “以客户服务为中心、以客户需求为导向、以客户满意为目的”是华泰证券坚持的服务理念。 华泰证券拥有证券经纪服务、资产控制服务、投资银行服务、固定预期年化预期收益服务和直接投资服务为基本架构的完善的专业证券服务体系，以及研讨咨询、信息技术和风险控制等强有力的服务支持体系。 2007年，华泰证券在“高效、诚信、稳健、创新”中心价值观的基础上，明白提出了“做最具责任感的理财”的品牌精气，进一步要求华泰证券对股东、对员工、对社会必需肩负起更多的责任。 华泰证券的市场位置和品牌影响力不时优化，正在生长为具有中心服务优势和较强市场竞争才干的综合金融服务提供商。 咨询地址：大连市沙河口区胜利路188号华泰证券大连胜利路营业部业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：东吴证券大连中山路证券营业部成立于2011年，是大连证券界一颗冉冉升起的新星。 我部地处星海CBO商圈中心区，交通便利，环境优越，可操持的证券业务种类完全，可以片面满足广阔投资者的投资需求。 我们将秉承“客户至上”的运营理念，以树立公司和客户共荣的财富家园为目的，以弱小的研发实力、专业的咨询团队、完善的服务体系和高效的买卖通道来竭诚为您服务。 咨询地址：大连市沙河口区中山路星岛园13、14号业务范围：股票开户 融资融券营业部简介：华安证券大连会展路证券营业部是华安证券在大连的分支营业部，华安证券有限责任公司(以下简称“公司”)前身是1991年5月经中国人民银行总行同意设立的安徽省证券公司，2000年12月28日中国证监会核准公司增资改制并更名为华安证券有限责任公司，同时核准公司为综合类证券公司。 截止2009年底，公司成功增资扩股任务，注册资本增至亿元，股东16家，多为国有或国有控股的上市公司和大型企业。 现有营业部71家，在全国107家证券公司中位居前列，行业分类评级为A类A级。 公司运营范围包括：证券经纪；证券投资咨询；与证券买卖、证券投资咨询活动有关的财务顾问；证券承销；证券自营；证券资产控制；证券投资基金代销；为期货公司提供两边引见业务。 公司董事会设“提名考核与薪酬委员会”、“风险控制与投资决策委员会”、“审计委员会”三个专门委员会，公司运营控制层依据任务要求设置若干专业委员会，并依照专业分工、精简高效、风险隔离的准绳，设置了十四个内设部门。 公司业务关键立足安徽，辐射全国，营业网点普及安徽省各地级市以及70%以上县城及北京、上海、深圳和广州等关键城市，先后承销证券50多只，其中担任A股和B股主承销的26次，担任企业财务顾问50屡次，其中担任H股财务顾问1次。 此外，华安证券还是华富基金控制有限公司的

2007年全国交通运输现状

第一部分 交通运输行业开展概述 1第一章 我国交通运输行业开展特点及现状 1第一节 我国交通运输开展战略规划和树立重点 1一、增强运输网络树立 1二、增强交通运输系统树立 2第二节 交通运输行业在我国国民经济开展中位置 4一、交通运输促进分工、大工业和规模经济的成功 4二、交通运输在经济开展中起了突出的作用 4三、交通运输是社会经济最关键的纽带和基础结构之一 5四、交通运输构成国民经济的关键比例相关 6五、交通运输是城市和经济规划构成的关键要素之一 7第三节 我国交通运输业开展现状 8一、2006年交通运输业的投资、应用外资和运输量 8二、我国交通运输面临的环境 10三、2006年交通运输行业情势特点 11第二章 交通运输行业开展环境剖析 14第一节 政策环境剖析 14第二节 投资环境剖析 15第三节 微观经济环境剖析 16第四节 相关行业开展状况 16一、我国物盛行业开展状况 16二、动力运输行业开展状况 22第二部分 2005－2006年公路运输行业运转剖析 25第三章 我国公路运输行业开展状况 25第一节 我国公路网树立状况 25第二节 公路运输行业投融资体制 29一、投资规模疑问 29二、投资效益分类疑问 31三、投资效益滞后疑问 34第三节 2005年公路运输行业运转状况 36第四节 2006年我国公路运输运转状况 37一、2006年公路运输行业关键运转数据 37二、2006年公路运输行业特点剖析 40第四章 我国高速公路开展状况 41第一节 国度高速公路网规划简介 41一、规划背景和意义 42二、国度高速公路网规划方案 44三、国度高速公路网规划的特点及效果 46四、高速公路网投资想象 49第二节 高速公路控制体制剖析 52一、行政附属体制 52二、效益核算体制 53三、行业控制体制 54四、树立控制体制 55五、交通控制体制 55第三节 高速公路产业化运营剖析 57一、高速公路产业化的外延 57二、高速公路产业化运营的必要性 58三、我国实施高速公路产业化运营剖析 59第四节 我国高速公路不要钱体制剖析 61一、高速公路联网不要钱控制形式剖析 61二、公路超载控制《不要钱公路控制条例》实施发明良好环境 66三、取消不要钱是未来开展的方向 67第五节 我国高速公路组合式不要钱剖析 69一、ETC不要钱技术在我国开展现状及开展趋向 69二、适宜国情的组合式不要钱技术方案 72三、组合式不要钱技术在广东省运行案例剖析 75第六节 全国关键高速公路通行不要钱规范剖析 84一、吉林省高速公路通行费不要钱规范研讨 84二、沪宁高速公路车辆通行费征收规范研讨 84三、四川省成渝高速公路车辆通行费不要钱规范研讨 85四、合宁高速公路车辆通行费不要钱规范研讨 86五、河北省京石高速公路不要钱规范研讨 87六、广州至开平高速公路车辆通行费不要钱规范研讨 87七、浙江省现行车辆通行费率研讨 88八、山东省高速公路不要钱规范研讨 88九、湖北省高速公路不要钱规范研讨 89十、哈尔滨至大庆高速公路车辆通行费征收规范研讨 89第五章 城市公交运输行业剖析 91第一节 城市公共客运交通行业关键性凸现 91一、我国放慢城镇化进程助推城市公交业的加快开展 91二、城市交通拥堵现已成为城市开展的“瓶颈” 91三、“公交优先”战略带来庞大开展契机 91第二节 现阶段城市公交运输行业开展特点 92一、具有公用事业属性 92二、非周期性行业，受微观经济调控影响较小 92第三节 公交运输行业开展趋向 93一、涉足公交广告及传媒范围 93二、开展汽车相关业务 93三、开拓物盛行业 93第四节 公交运输行业开展不利要素剖析 94一、燃油本钱高企是腐蚀上市公司利润的主导要素 94二、城市交通树立速度相对滞后 94三、轨道交通、私家车的分流影响 94四、政府的多少钱管制约束公司的利润加快增长 94第六章 我国公路货运现代化与装备开展现状剖析 95第一节 我国公路货运现代化与装备开展的方向 95第二节 我国公路货运现代化和装备开展的重点剖析 95第三节 开展高速高效厢式半挂车要求具有的关键条件 96第七章 “十一五”乡村公路开展规划研讨 97第一节 “十一五”乡村公路规划和树立的准绳和总体目的 97第二节 “十一五”乡村公路树立面临有利环境和制约要素 98一、“十一五”乡村公路树立面临的有利环境 98二、“十一五”乡村公路树立面临的制约要素 98第八章 我国煤炭运输剖析 100第一节 我国煤炭运输格式剖析 100一、各种运输方式所占比例状况 100二、各地域煤炭运输方式剖析 101第二节 煤炭公路运输状况剖析 103第三节 电煤运输紧张对公路运输影响 106第九章 我国化学风险品运输状况 107第一节 我国化学风险品运输相关政策 107第二节 风险化学品运输中应留意的几个疑问 108第三节 我国化学风险品运输对策 111一、拓展融投资渠道，壮大企业规模 111二、放慢车辆结构调整，提高运输消费力 111三、放慢人员教育培训体系的树立 111四、放慢科技投入，确保安保消费 112第十章 我国公路物盛行业开展现状剖析 113第一节 2006年物盛行业开展回忆 113第二节 2007年物盛行业开展关键趋向 116第三部分 公路运输行业开展趋向预测剖析 118第十一章 我国“十一五”交通需求预测 118第一节 全社会运输需求总量的预测 118第二节 各种运输方式运量需求预测 119一、各种运输方式旅客运输需求预测 119二、各种运输方式货物运输需求预测 120第三节 “十一五”交通运输行业展望 124一、交通运输网络规模进一步扩展 124二、优化运网结构 125三、促进各种运输方式协调开展 125四、交通运输技术大幅优化 126第四节 “十一五”时期我国综合交通运输体系开展剖析 127第五节 “十一五”交通行业开展环境剖析 131一、经济社会环境 131二、政策环境 132三、迷信技术环境 135四、市场环境 136五、国际环境 137第六节 “十一五”我国综合交通运输的可继续开展 138一、我国交通可继续开展的基本外延、目的 138二、我国综合交通运输可继续开展面临的关键疑问 139三、“十一五”我国交通运输可继续开展的形式 140四、放慢我国综合交通运输可继续开展的政策措施 143第七节 《公路水路交通科技开展战略》解读 146一、战略出台背景 146二、战略关键内容概略 146三、战略对行业影响剖析 150第八节 我国交通运输行业生长动因剖析 152一、微观经济要素 152二、微观政策要素 152三、经济要素 153第十二章 我国公路运输行业开展预测剖析 155第一节 1994－2006年我国公路运输历史数据剖析 155一、公路客运在我国客运总量构成中所占比例变化剖析 155二、公路货运在我外货运总量构成中所占比例变化剖析 155三、关键运输方式所占比例变化特点及开展趋向 156第二节 未来10年我国公路交通需求趋向剖析 157一、公路交通开展趋向剖析 157二、公路运输需求剖析 160第三节 高速公路树立规模剖析 164一、从合理规划角度剖析 164二、从国际比拟角度剖析 166三、从承当汽车行驶量的角度测算 168四、高速公路合理规模 169第四节 我国关键地域高速公路项目 170一、安徽省公路交通树立 170二、广西公路交通树立 172三、河南省公路交通树立 173四、京津地域公路交通树立 175五、山东省公路交通树立 180六、新疆公路交通树立 181七、贵州公路交通树立 183第五节 2006年我国公路交通治超任务要点剖析 186一、指点思想与目的 186二、详细措施和要求 186三、对公路运输影响 192第四部分 公路运输行业投融资剖析 194第十三章 非公资本进入公路行业研讨 194第一节 国度对引入非公资本进入公路行业关键政策 194第二节 非公资本进入公路行业存在关键阻碍剖析 195一、法律法规不够健全 195二、现行的公路控制方式与非私有资本的进入不相婚配 195三、对非私有资本的进入缺乏相应的监管手腕 195第三节 我国对非公资本进入公路行业相应对策研讨 196一、政策措施 196二、公路控制机构及控制方式的相应调整 198三、相应国度控制机构职责变化 199第十四章 我国公路树立融资风险剖析 200第一节 以后我国公路树立关键融资方式剖析 200一、股票融资方式 200二、债券融资方式 203三、银行借款融资方式 204四、借用国外存款融资方式 204第二节 公路树立融资风险剖析 205一、现金性融资风险 205二、收支性融资风险 205三、汇率风险和利率风险 205第三节 公路树立融资风险规避措施 206第十五章 我国高速公路投资体制剖析 208第一节 我国高速公路控制形式剖析 208第二节 高速公路进入产业扩张期 211第三节 民营资本介入高速公路树立 212第四节 高速公路运营收益前景失望 214第五部分 公路运输行业竞争格式剖析 215第十六章 公路交通行业重点企业剖析 215第一节 现代投资股份有限公司 215一、公司简介 215二、公司关键路段引见 216三、公司运营状况剖析 219第二节 安徽皖通高速公路股份有限公司 223一、公司简介 223二、公司关键路段引见 224三、公司运营状况剖析 226第三节 福建省高速公路有限责任公司 233一、公司简介 233二、公司关键路段引见 234三、公司运营状况剖析 236第四节 河南中原高速公路股份有限公司 241一、公司简介 241二、公司关键路段引见 242三、公司运营状况剖析 243第五节 江西赣粤高速公路股份有限公司 247一、公司简介 247二、公司关键路段引见 247三、公司运营状况剖析 253第六节 江苏宁沪高速公路股份有限公司 257一、公司简介 257二、公司关键路段引见 258三、公司运营状况剖析 260第七节 湖北省高速公路集团有限公司 265一、公司简介 265二、公司运营状况 266第十七章 其他运输行业开展状况 268