扎实做好金融五篇大文章 泰康保险集团 发力新寿险 (扎实做好金融五篇大文章)

高质量展开是片面树立社会主义现代化国度的首要义务。经济是肌体，金融是血脉，金融要为经济社会展开提供高质量服务。中央金融任务会议明白提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。泰康保险集团紧紧围绕树立金融强国目的，扎实做好五篇大文章，以高质量展开助力金融强国树立。在保险行业，泰康将人身保险与医养服务结合，在传统寿险的“负债端”和“投资端”二维结构中，介入医养的“服务端”，构成“支付+服务+投资”三端协同的新寿险商业方式。面向短命时代，泰康充散发扬商业方式特征，发扬耐烦资本优点，夯实“业务好、财务好、服务好”的三好公司树立，一直为满足经济社会展开和人民群众日益增长的对美妙生活的向往奉献一份力气。

践行 “金融为民”，片面规划科技、绿色、普惠、数字金融

“金融为民”是金融任务的本性，金融行业要发扬“死水”效应，在经济关键范围发扬作用，扩展金融服务掩盖面。泰康继续增强自身运营才干微风险控制才干，片面规划科技金融、绿色金融、普惠金融和数字金融，并发扬主业优点一直丰厚和完善养老金融。

优化科技金融质效，服务新质消费力。 在中央金融任务会议明白提出的五篇大文章中，科技金融排在首位。实施创新驱动展开战略，树立全球科技强国，科创企业是关键力气，其兴怒放展离不开金融死水。保险资管机构作为规模大、来源稳、持久期的保险资金关键控制者，要结合自身优点，积极服务新质消费力展开。泰康资产深化了解当下社会展开方面的转型和新质消费力相关行业特点，面向蓬勃展开的新一代信息技术产业、新动力产业、新资料产业等，探求契合新兴产业特征的投资和各种创新方式的投资方式。新兴生长行业充溢投资机遇，同时投资难度也更大，泰康资产继续优化中观研讨体系，打通总量/中观研讨和微观主体研讨，打通纵向产业链研讨和横向行业比拟研讨，依附数字化助力投研体系更新，打造新质投资力。保险资管机构更多关注终年相对收益报答，价值投资为本，关注久远。泰康资产以投研体系的改造为引擎，牵动科技金融规划，同时也积极抓住新质消费力所带来的机遇，促进保险资管机构的高质量展开。

找准绿色金融发力点，构建可继续展开未来。 在国度“双碳”目的的大背景下，展开绿色金融和推进低碳转型，是泰康的社会责任。泰康资产深化挖掘并确定了终年价值投资和绿色展开理念的结合点，即立足于担任任、绿色和可继续的投资准绳，在投资端继续发力。泰康资产积极支持绿色金融范围投资，采取灵敏多样的资产方式介入绿色项目投资，经过地下市场债券、地下市场权利、债务方案、项目资产支持方案、股权投资等工具继续展开绿色、可继续和社会责任类投资，加大严重民生范围规划，实践支持清洁低碳动力体系树立，有效满足高耗能高排放行业低碳转型的合理要求。截至2023年底，泰康资产在投资端控制固定收益类和股权类ESG资产超2,200亿元，其中绿色类投资存量规模超900亿元，可继续/社会责任类超1,300亿元。2020年，依据间市场买卖商协会统计，泰康资产位列保险类金融机构绿债投资人首位。泰康资产还继续探求绿色金融范围的创新投资方式，并为市场提供服务绿色转型展开的有效投融资工具，一方面积极介入ESG新种类投资，另一方面发行ESG相关产品，为市场资金支持实体经济展开、优化资产性能、提高综合收益提供渠道。与此同时，泰康还在选集团范围内积极倡议绿色低碳生活方式，贯彻绿色修建理念，片面做好绿色金融大文章。

支稳健点环节，增强普惠金融服务才干。 普惠金融充沛表现出金融的“人民性”，保险自然具有风险共担、扶危济困属性，与普惠金融内核高度分歧。泰康一直创新产品供应，为小微企业、农民、慢病人群、新市民群体等提供专属保证；同时据守公益担当，努力回馈社会。2023年，泰康人寿共为4.1万中小微企业承保4.55万件次集团保险业务，为75万中小微企业员工及客户提供近2000亿元保险保证，全年向中小微企业提供赔付1.08亿元。积极介入多层次医保体系的制度创新，泰康人寿携手同业共保云南“普洱人民普惠保”和“德宏惠民保”，惠及人民群众9万余人。泰康还普遍介入终年护理保险试点，六年间累计服务46个试点城市，服务掩盖超2700万参保人。泰康在线积极照应做好新市民金融服务的政策要求，发扬互联网保险简易、实惠、碎片化等灵敏保证优点，满足新市民工伤、医疗、失业保证需求。针对新市民群体流动性较大疑问，泰康在线秉持商业可继续、保费合理准绳，为其设计专属保险方案，推出按天、按月计费的低价保险产品。截至目前，泰康在线为60万名新市民群体提供保险服务，赔付金额累计超3亿元。

数字金融驱动，实践增强“服务好”树立。 数字金融是提高金融服务便利性和竞争力的关键手段，泰康在推进数字金融进程中，一方面掌握机遇，实践优化企业服务才干和运营水平，另一方面注重安保，筑牢风险防线，成功两者平衡统筹。目前，泰康已在全国树立起北京和武汉双城的科技规划，规划中的武汉科技大瘦弱总部正在树立中。泰康继续着力介入金融的科技含量，以数字技术重塑寿险价值链，助力“服务好”树立。泰康的分歧线上客户服务平台“泰生活APP”，让客户能够一站式享用集团内各个业态的线上服务，成功让“信息多跑路，客户少跑腿”。截至2024年6月30日，泰生活APP注册用户数超2800万，月活390万，年度提供保险服务2.8亿次。2024年，泰康人寿保全业务在线料理率达91%，保全提供9大自有电子化服务渠道。在数字化客户服务体系支持下，泰康养老智能化双录继续优化投保作业效率，保单线上承保率达99.6%。在科技才干的支撑下，泰康在线已成功了理赔服务智能化线上化、客户服务智能化、揭露处置线上化、消费者隐私数据安保化等，实践保养了消费者权利。泰康将科技驱举措为关键战略途径，以数字金融树立，护航企业高质量展开，助力消费者权利维护。

聚焦养老金融，助力完善多层次养老筹资及服务体系

我国正处于人口老龄化的加快展开阶段，出现规模大、速度快、水平深等特点。保险业作为我国社会保证体系的关键支柱和社会控制体系的组成部分。在短命时代背景下，成功让人老有所养、老有所医、老有所乐是展开养老金融的必需要求。泰康开创的新寿险商业方式，“支付+服务+投资”三端协同，将保险、投资、医养康宁均作为主业，片面发力养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，自觉融入国度积极应对人口老龄化的进程，为群众提供从养老筹资到医养康宁实体服务全方位的产品和服务体系，一直满足群众的养老民生需求。

养老金金融实质是养老金三支柱体系，泰康立足保险主业，片面介入三支柱体系树立。泰康资产及其公募子公司泰康基金的养老金投资控制业务范围掩盖养老一、二、三支柱， 都有出色的表现，已成为最大的养老金投资控制公司之一。截至2023年底，泰康资产养老金投资控制规模已超8,400亿元，其中，企业年金控制规模超5,300亿元，职业年金控制规模超2,000亿元，稳居市场前列。在第二支柱企业年金和职业年金受托控制方面，泰康养老业绩抢先市场。截至2023年底，泰康养老的企业年金和职业年金受托规模逾越5000亿元，受托规模增速坚持市场前列，同时，泰康养老在中央及各地职业年金受托人比选中一切入围。此外，泰康养老还继续探求二三支柱融合展开，将服务从企业延长到企业职工及家眷，提供一揽子终年保证方案，总结探求出了职域业务方式。11年来，职域业务规范保费支出从0加快增长至近30亿元， 服务的企事业职工及家眷超1000万人。在第三支柱范围，泰康积极照应集团养老金制度试点，加快上市多款产品，多渠道触达和服务宽广客户。据统计，泰康养老已累计服务集团养老金客户超7.6万人，集团养老金业务规模超9亿元，在集团养老金范围步入行业第一阵营。

在制度化的养老金体系以外，群众还可以经过丰厚的养老服务金融，满足群体高质量多样化的养老需求。短命时代下，养老服务金融迎来更大的展开空间。泰康在保险行业较早关注老龄疑问，从2007年末尾探求进入养老服务范围，并在2009年取得首个由原保监会赞同的投资养老社区试点资历。2012年，泰康推出行业首个对接养老社区的大额年金保险方案“幸福有约”，保险业首个“寿险支付+养老服务”的创新商业方式正式成型。贯彻“保险姓保”的展开方向，泰康经过把实体的医养康宁服务与传统寿险结合，将“服务端”引入传统寿险的二维结构，构成了“支付+服务+投资”三端协同的新寿险。“幸福有约”历经十余年更新迭代，涵盖“短命有约、瘦弱有约、财富裕约、善寿有约”四个产品体系，掩盖客户全生命周期。目前，“幸福有约”客户曾经打破22万人，成为经过市场检验、遭到市场认可的短命时代支流养老服务金融产品。

保险资金久期长，具有跨周期属性，是“耐烦资本”的代表，与养老产业自然契合。泰康战略性规划养老产业金融，率先投资进入养老产业，成为保险行业内规划服务端起步最早、掩盖最广、战略最坚决、投入规模最大的头部企业。据统计，泰康投资近500亿元进军“短命社区+短命医疗”，规划280家实体，掩盖56座城市，未来方案运营9万张床位。泰康还经过直投和投资基金投资大瘦弱生态企业，累计金额超170亿元，其中，直投企业近40家，大瘦弱股权基金项目20余个。目前，泰康服务端旗舰——泰康之家已规划35城42个项目，其中19城20家社区开门运营，在住居民超13000人。依附大规模高质量养老社区的构成的专业才干，泰康探求网络化的社区康养中心规划，为左近居民提供上门医养服务，打造机构养老、社区养老和居野生老三位一体的“养联体”，构建短命时代老年生命产业链的基础设备与服务体系，满足人们多层次的养老服务需求。与此同时，泰康也经过公益的力气，在北京航空航天大学等地探求打造智慧养老结合体，用公益的力气引导各方优化社区老年居民的服务水平，为积极应对人口老龄化国度战略和践行“瘦弱中国”战略奉献力气。

五篇大文章描画了金融企业的责任与使命图景。泰康将紧紧围绕“树立金融强国”目的，充散发扬保险作为经济减震器和社会稳如泰山器作用，积极服务国度战略、服务虚体经济、服务民生保证，全力做好五篇大文章，全力助推保险业高质量展开，继续以市场经济的方式方法，成功一心一意为人民服务的伟大理想。

---

保险公司哪个保险？中国人寿，安康，人保，和泰康人寿怎样选？

买保险时，保险公司大小也是很多人考

虑的要素。

虽然我们以为，产品的优劣跟公司大小没太大相关。

由于买保险，其实就是买一份法律合同。 产品保证什么，不保什么，明明白白写进合同。

但是，还是有很多人倾情于大公司产品。

假设，好产品+好保险公司，那就是如虎添翼了。

有任何保险疑问，都可以留言或许直接来找我哦~前10位里，大部分都是大家经常听说的老面孔了。

中国人寿、安康人寿、太保寿险稳居前三甲。

华夏人寿上升很快，2018年还是10名以外，只用一年时期就蹿升到了第四。

华夏人寿的产品在线下产品来说，也是出了名的高性价比。

而去年末尾在互联网保险赛道猛发力的信泰人寿，保费规模增速也很快。

2、偿付才干与风险评级

偿付才干是保险监管的关键目的之一。

其中，偿付才干要达标，必需同时满足三项条件：

银保监会规则，

保险公司的中心偿付才干充足率低于50%或综合偿付才干充足率低于100%，皆为偿付才干不达标。

保险公司的综合偿付才干充足率在120%以上才算是安保。

一旦其综合偿付才干充足率低于120%或中心偿付才干充足率低于60%，则会被列入非现场核对的重点核对对象。 依照这个规范，2019年度有三家寿险公司的偿付才干上了黑名单。

区分是君康人寿、百年人寿与中法人寿；其风险综合评级区分为两个C，一个D。

先来说中法人寿，我觉得它曾经有点丢弃治疗了~

中法人寿的数据之所以会如此美观，关键还是由于它常年处于股权纠纷中。

不过，正因如此，它也没什么产品在市场高端通，基本没有业务量。

大家不用担忧。

至于百年人寿和君康人寿，虽说相同进入了“黑名单”，但是这两者的其综合偿付才干充足率与中心偿付才干充足率仍坚持在最低规范以上。

虽说没有其他保险公司那么高，但是也没有到生死攸关的境地。

不过从保费规模的角度来说，虽说百年人寿的排名有所降低，其增速却很是清楚。

处于业务扩张期的保险公司，普通偿付才干目的也会有所降低。

置信百年人寿在未来，还是有翻身时机的~

毕竟在互联网保险赛道，名望曾经打响了。

二

今天跟大家聊的这些，并不是想让大家过多地去纠结保险公司的规模大小。

大公司的次产品，哪怕是保险公司的金字招牌也救不了它~

小公司的好产品，也不会由于公司规模大小而影响产品的质量好坏~

我想通知大家的是，保险姓保，保证才是第一位。

保险公司的规模只可以作为投保时的参考选项，并不能作为权衡一款产品好坏的规范。

复盘国寿、安康、泰康、太保转型途径后的三大思索丨金融大时代

刊首语：

2021，中国金融业新十年大幕开启。 新浪 财经 推出《金融大时代》年度专题，专题包括“100人100瞬间”、“时代有温度”、“行业无情怀”三大篇章，回望 历史 镜鉴，记载金融人物，展望星河征途。

本文由新浪 财经 、保契结合出品

编者按

业务数据增速下滑、渠道包围迟迟未有成效，阅历了多年的超高速增长后，近年来，保险业似乎堕入新一轮的“滞涨期”，自去年以来，滞涨效应加剧。

这一局面既有国际外经济情势的深入影响，亦有疫情的冲击，但更深层次的要素还在于自身的定位以及由此发生的系列外部困境。

不论是与兴旺市场保险深度和密度的差距，还是满足人民群众对保险保证深度需求的回应，保险业都有责任在革新中探寻更适宜这个时代的新的开展逻辑。

保险业怎样办？

答案的方向或许早在2017年就已明白——高质量的转型开展。 即日起，保契将经过系列文章予以论述，并结合新浪 财经 在《金融大时代》系列专题中刊出。

中报未出，寒意已至。

过去一段时期，大型寿险公司纷繁披露上半年保费支出数据。 中国人寿、安康人寿、太保寿险、人保寿险、新华保险五家头部公司总保费达1.02万亿元，同比增速仅0.77%，远低于行业5.2%的原保费支出增速。

其中，安康人寿、人保寿险保费支出区分降低3.72%及4.61%。 新华保险、中国人寿、太保寿险保费支出则区分优化3.85%、3.41%及2.19%。

同为大型寿险公司的泰康人寿表现还不错，上半年保险业务支出同比增长9.68%，达984.16亿元。

按道理来说，去年上半年，大型寿险公司受疫情影响更大，但同比保费支出增速依然到达了5.29%，随着疫情影响衰退，往年上半年这些公司的保费增长理应有更好的表现。

理想与“理应”之间的落差或许意味着除了疫情影响外，有更为深层次的要素正在困扰保险业。 在一系列政策引导保险高质量开展之下，过往以拼人力规模、拼渠道铺设的集约式开展疑问重重，已到了无法无视的境地，寿险行业转型已迫在眉睫。

春江水暖鸭先知，作为行业头部寿险公司，最先感遭到了入冬前的“秋意”，已在近几年纷繁踏上转型之路。 作者复盘这些公司转型途径，试图寻觅出特性与特性，也为全行业的转型提供更多参考。

中国人寿：“重振国寿”下落地“鼎新工程”

先来看看中国人寿，作为寿险“一哥”，其一举一动无不牵扯着行业的目光。

自2018年9月份王滨执掌中国人寿后，一场围绕“重振国寿”战略目的而推进的革新在公司外部片面铺开，称之为“鼎新工程”。

这是一项掩盖渠道、机制、体系的全方位革新，触及组织外部结构调整、人事调整、奖励制度革新等，牵一发而动全身，在此基础上，中国人寿还片面启动了“ 科技 国寿”树立三年执行。

“‘重振国寿’战略并不是拍脑门凭梦想象出来的，而是依据企业自身实践状况，结合业务开展现状、人员结构状况和下一步保险行业开展启动深化调研，重复论证，制定的战略。 ”2019年3月28日，王滨在公司年度业绩发布会上如是说。

确实，“鼎新工程”并非一项行动革新，仅提出一年，便“遍地开花”，到2019年末，已基本成功组织架构优化和人员调整。

“一体多元”开展体系也初步成形，片面整合团体业务销售资源，将原有的保险规划师队伍、电话销售队伍与收展队伍融合，传统营销与新型收展部门分设控制，两支队伍实行独立运作。

在运营方面，前中后台融合减速推进，集约智能运营体系和精准财务资源性能体系逐渐搭建，运营和财务共享服务中心启动筹建。

在2020年年报中，王滨直言，“重振国寿”第一阶段目的已片面达成。

科技 国寿的推进效果更为清楚，在数字化转型之下，近50项前沿技术课题研讨深化展开，28个智能运行场景多点开花，算力弱小、灵敏矫捷的混合云在疫情时期片面支撑公司运营控制从线下到线上无缝切换。

安康人寿：聚焦渠道、产品、运营三小气向

2019年底，安康人寿也片面启动了寿险革新，中国安康董事长马明哲曾屡次在公收场所表示，革新已刻不容缓、别无选择。

这无疑是一场关乎安康人寿未来命运的严重革新，聚集了集团三位联席CEO以及集团跨条线、跨业务的专业才干和优质资源。

革新项目关键聚焦渠道更新、产品更新、运营更新三小气向，充沛应用数字化赋能，减速推进项目落地，而项目的顶层设计已于2020年基本成功，且部分项目已落地、推行，比如2020年8月份，安康人寿更新了“基本法”，包括待遇更新，掩盖新人、绩优、主管3类人群；关心更新，优化代理人归属感，处置后顾之忧；控制更新，聚焦团队质量，成功永续运营，最终达成人力继续增长、结构继续优化、支出继续优化的目的。

到2021年第一季度，安康人寿革新工程已进入片面推行实施阶段。 在渠道方面，安康人寿推进代理人基本控制方法在机构层面的落地，支持队伍分类开展，同时，针对主管和绩优代理人实施更片面、更有温度的福利保证方案；银保队伍的革新、重组也已成功，银保渠道专属的 科技 、产品、运营体系已初步搭建。

产品方面，针对后疫情时期客户需求的优化，安康人寿加大了储蓄型产品的推进力度，特别是常年储蓄产品的推进力度。

可以发现，安康人寿的转型不只是自身蜕变，也搭配整个集团的大金融、大医疗 安康 及智慧城市生态圈的树立同步推进，最终构成相互促进的效果。

比如往年5月份，中国安康发布“安康臻颐年”康养品牌及首个高端产品线“颐年城”，经过“金融+医疗+康养”结合的形式，规划康养产业，作为集团旗下关键子公司，安康人寿自然也积极介入其中，以此拓展服务外延，为保险业务寻求新的增长点。

泰康人寿：打造短命时代下的泰康方案

再来看泰康人寿，这是一家业内较早开启转型步伐的大型寿险，本轮革新甚至可以追溯至2009年，事先的保监会同意了其提出的保险行业首个养老社区投资试点方案。

随后，泰康之野生老社区铺开树立，目前，已掩盖22个重点城市，其中，北京燕园、上海申园、广州粤园、武汉楚园、苏州吴园、成都蜀园、杭州大清谷7家已开门运营。

除此之外，泰康医疗也继续发力，打造了泰康仙林鼓楼医院、泰康同济（武汉）医院、泰康西南医学中心（筹）、深圳前海泰康国际医院（筹）、泰康宁波医院（筹）5大医学中心、运营泰康拜博口腔连锁、泰康医疗成都诊所等。

经过十余年的“打地基”，短命时代下的泰康方案正式亮相，这也是一个依托泰康保险集团整合各方资源打造的方案，集结了泰康人寿过去十余年的阶段性开展效果，也指明了其未来的开展方向。

所谓的泰康方案，即经过打造短命、 安康 、富足三个闭环，开创“生机养老、高端医疗、出色理财、终极关心”全生命周期的新商业形式，构建大 安康 产业生态体系。

除继续沿着此前的革新方向深耕养老社区、拓展整合医疗资源外，泰康还创新地推出了“ 安康 财富规划师（HWP）”一职，横跨医养、 安康 、财富控制三大范围，让传统的保险产品销售转变为高净值客户 安康 和财富控制规划者，这也是泰康外部人力队伍革新的一大举措。

中国太保：发布长航方案 着重发力队伍更新

太保寿险踏上转型步伐，往年1月份正式发布长航方案执行纲领，明白提出“一优、两稳、四新”的战略目的，即瞄准客户体验最优，追求价值稳如泰山增长和市场位置稳如泰山，力争渠道多元化成功新打破、大康 养生 态迈出新步伐、数字化树立取得新优化、组织人才开展踏上新台阶。

围绕目的，太保寿险打造队伍更新、赛道规划、服务增值、数字赋能四大战略内核。

其中，队伍更新是“长航执行”实施的关键着力点，其战略是经过结构化增量成功业务增长，积极推进中心人力（CE）、顶尖绩优（CG）、重生代（CA）三支关键队伍树立，优化队伍质态。

详细措施包括严厉把控“入门关”，变减员为招募；经过系统和严厉的培训体系，协助新人继续优化专业化才干；考核上向绩优人力、绩优队伍牵引。

为了配合队伍更新，太保寿险往年也末尾执行新的代理人基本法，即“生机基本法”，关键目的是激活绩优队伍，激起团队而不只仅是团体的战役力。

当然，太保寿险的转型并非单一渠道转型，而是与整个集团的更新打配合，面前依托的是弱小的“太保服务”生态圈。

比如“太保蓝本”，专门为客户打造专属 安康 增值服务；“生命银行”则关键满足不同层级客户的 安康 控制需求。 此外，中国太保首个三年规划百亿元投资的太保家园养老社区也已全部进入工程树立阶段，届时也将寿险客户服务。

在集团搭建的“保险+养老+ 安康 ”体系下，太保寿险的保险主业附加值得以提高，差异化竞争优势显现。

延伸：对大型险企转型的三点思索

复盘四家大型寿险公司的转型头绪不难发现，“头疼医头脚疼医脚”式革新已不顺应以后面临的情势，必要求通盘思索，从渠道到产品再到服务，前中后台的数字化转型、集团外部各个子公司之间的协同开展，都要归入转型之中，只要“换血式”革新才是行进的方向。

其次，转型“转”的是什么？外表上看，无论是开展 科技 、数字化，还是更新人力队伍，推出 安康 财富规划师、树立养老社区，协同大 安康 医疗产业开展等，最直接的作用是提高展业效率，延伸服务链条，这也意味着，面前真正转型的是险企的开展形式，原有以人力队伍增长为中心的集约式开展已无法顺应时代需求，这是转型的推进力，也是转型的落脚点。

新开展形式下，“卖保险”应该仅仅是寿险公司“卖服务”的一部分，关键“卖”的是险企对客户全生命周期下各类有关保险保证、医疗、 安康 、养老甚至更多外延服务的承接才干，这种才干不只依托公司外部资源打造，也应该秉持开放态度，吸引更多协作同伴将资源整分解最优形式，真正做到以客户为中心，方能提高保险产品附加值，表现差异化优势。

最后，大型寿险公司革新无疑能调动更多资源，但这也意味着其面临船大调头难的困境。 革新往外说是定调险企未来开展的关键举措，对内则是利益的重新分割，假设处置不当，那么，顶层设计与实践落地之间的效果会有清楚落差。 想来，已转型几年的险企往年上半年保费表现不佳，转型效果滞后，或许也有这方面的要素。

国寿撤！泰康撤！人保撤！一年半超1700家机构被撤销

从2020年至今

一年半的时期

①保险业分支机构裁撤1706家

寿险1197家，财险509家

②3家险企，裁撤超百家

国寿713家，泰康201家，人保177家

③2家险企，增设超百家

太保财增224家，国寿财增207家

④先是职工人数“大缩水”

后是机构“大裁撤”也来了？

答案或许“并不是”！

一年半裁撤1706家机构

真的是“裁撤潮”到了么？

1.这一轮革新潮末尾，人力曾经延续两年降低，职场本钱呢？

前一阵，“13精”剖析过行业近两年职工人数的变化状况，发如今寿险业革新之下，都说代理人队伍大幅缩水，但其实保险业的职工人数（外勤），更早就曾经降低了。

而究其面前要素，与以人保、安康、国寿为代表的头部险企，自2019年进入革新期有关。

由于，任何革新的末尾都离不开组织架构调整，随后就是“开源节流”降低固定本钱，优化人均产能。

所以，我们看到2020年行业职工人数增加4.3万人，同比降低3.5%，其中，5家A股上市险企就占半数，详见《保险业职工人数“大缩水”，上市险企占半数...》。

那么，作为固定本钱的另一大头，职场本钱呢？

2.一年半时期，裁撤1706家机构！

想要晋升场本钱，无非两种选择，一是降低房租，二是裁撤机构！

普通而言，一家机构的设立都要经过前期市场调研、拟定适宜高管，再做业务开展方案，然后还有向监管报批。

所以，一家机构审批上去并不容易，普通而言撤销不应是降本钱的第一选择。

但是，据“13精”不完全统计，从2020年至昨日，仅一年半的时期，险企裁撤的分支机构曾经到达1706家。

而且，从上图季度间的变化看，裁撤机构的数量逐渐增多，从去年一季度的撤销62家，到往年一季度曾经是裁撤420家之多。

随着，互联网的加快开展，支付便利性的提高，同在金融圈的银行业网点也曾传出“撤销潮”。

那么，保险业的机构裁撤潮也真的要来了么？

思索新设机构

保险业分支机构仍是“正增长”

1.新增多于裁撤：累计净增370家！

其实，这一年半的时期，裁撤的机构固然多，但新开门设立的机构也不少。

所以，要看裁撤潮能否真的来了，还是要思索新增机构和裁撤机构后，看机构的净增长状况。

从上图可见，从2020年至今，除往年一季度外，其他季度的机构数量都是净增长的，累计至今净增370家机构。

由此可见，纵然单月来看，是有裁撤大于新设的状况，但是，总的来讲，新设的机构还是比裁撤多。

因此，所谓的“裁撤潮”，并不能说是行业的普遍现象。

2.机构裁撤与否的关键：战略？环境？

而且，要求留意的是，由于保险业产寿运营的差异性较大，所以，分产寿险看又会不同！

从上图就可以看到，这一年半的时期，行业全体分支机构是净增的。

但是，关键是财险公司新设的分支机构多，而寿险业则是裁撤多。

因此，行业大幅裁撤机构的现象，更多的是头部险企顺应战略需求，降本增效的结果。

而且，假设大家分机构去看差异会更大，同时，即使是裁撤也要看是什么级别的机构。

详细的，后文分产险和寿险，以及详细公司跟大家细说！

寿险业：裁撤集中四级机构

国寿和泰康“首当其冲”

1.寿险业机构裁撤：以四级机构和电销为主！

依据“13精”整理的寿险各级机构的设立、改建、裁撤状况，可以看到裁撤的机构，大多集中在四级也就是支公司、营销服务部这一层，其次就是电销机构。

因此，由于这两类机构的裁撤大于新设，造成了寿险机构的净增加。

不过，要求留意的是，大家可以看到，在电销行业保费负增长20%+的当下，详见《寿险电网销“冰火两重天”：61家网销保费增长13.6%；21家电销保费降低22.5%！》。

即使，大多公司都在裁撤电销中心，依旧有4家公司要设立。

这就正面反映了一个疑问，裁撤与否不只要看环境，还要看公司自己。

2.两边景色，看机构变化：13家险企增加 VS 51家险企新增！

而且，即使是寿险业机构净增加的状况下，也只是13家险企是净增加的，另一面，还有51家寿险公司的机构是扩张的。

那么，老牌险企的缩编vs中小险企的扩张，说明两者选择不同的同时，能否说明了中小公司的“冒进”呢？

其实，寿险业机构之所以净增加，关键是受裁撤最多的公司，中国人寿影响的。

但是，大家知道国寿的分支机构有多少么？

截至2020年末，中国人寿的分支机构数量就有约2万个，仅营销服务部就有1.6万。

要知道，作为宇宙第一大行，工商银行的营业网点数量也不过1.6万，自助银行2.5万。

因此，随着目前销售形式的转变，以及县域人口的迁移等要素，单靠营销服务部销售的形式曾经不适用了。

再加上，前文提到的自2019年末尾国寿的组织架构调整，突出产能效益，自然就要清退一部分“僵尸机构”。

这一点，关于泰康也是同理，泰康的分支机构数量与安康寿险相近，都是3300家左右，可是保费规模上必需是安康抢先。

因此，安康的机构没有大幅裁撤，而泰康或许也是要优化产能，才会出现大幅裁撤。

财险业：中支也会被裁撤

但新增还是多于裁撤机构

1.12家险企，16家中支被裁撤：保费规模缺乏3百万！

与寿险业裁撤集中在四级机构不同的是，财险公司就算是三级机构也会被裁撤。

据我们统计，共有13家险企的16家中支被裁撤，也就是说，有几家险企有多个中支被裁撤。

相比四级机构来讲，中支的裁撤动态并不小，为何还会出现这种现象呢？

以裁撤了三家中支的亚太和裁撤了2家中支的渤海财险为例，作为中支机构，我们看过他们的保费规模，2019年末的保费大多不过3百万。

这个规模，要怎样担负一个中支的本钱？也就是说，这不只是产能低的疑问，而是死赔啊~

所以，在以后财险业向非车转型，车险负增长的当下，各家公司都在严控本钱，即使割肉也要降低固定本钱，就只能启动裁撤了吧！

2.人保大幅裁撤 VS 太保和国寿财大幅扩张！

机构扩张or裁撤，关于险企来讲，各自选择不同差异大这一点，在财险公司上表现的更为清楚。

从上图可以看到，人保财险作为财险业的老大，机构也是净增加的，只是相比国寿而言没有这么清楚。

这就要思索，财险公司的分支机构，不只要承当销售的业务，更多的还要担起查勘定损等责任。

故而，不会仅由于产能缺乏就随便裁撤。

这或许也是，为何太保财险和国寿财富两家险企的新增机构，都超越200家之多的要素。

此前，我们说过这两家公司在非车险范围发力，不少业务靠农险拉动。

但是，要想做农险业务，必要求在外地具有查勘定损的才干，因此，就要有分支机构。

机构“大裁撤”

能否会是未来的趋向呢？

1.银行业网点都还没有负增长！何况保险业？

说了这么多，看了这么少数据，究竟机构“大裁撤”能否会是未来的趋向呢？

其实，总结上文大家会发现，行业有差异，险企选择也不同。

所以，要从目前较为分化的状况看，“大裁撤”就算会到来，或许也没有那么快~

毕竟，回想银行业网点的大裁撤之风，从几年前也曾被重复提及。

但是，从最新的数据看，2021年以来，全国新设网点共1027个，分开网点共945个，实践上净增82个。

而且，国有四大行的网点数量全体降低，但是，仍有股份制银行网点逆势增长，比如，安康银行、中信银行等。

这一点，与保险业何其相似，国寿和人保机构增加，其他梯队则是逆势扩张机构。

2.机构裁撤“不能说的秘密”！

今天，我们只是从行业的大视角去看了下机构裁撤变化的状况，详细到财寿险业的详细公司状况，还有很多要说的。

比如，详细裁撤的是哪里的公司，成立了多久，保费规模如何，公司战略调整目的等，都会对机构扩张还是裁撤的选择，发生影响！

大家感兴味的话，文末留言，前期我们再独自发文剖析~

最后，要给这轮机构裁撤定义的话，或许用以头部险企为典型代表，启动“清算僵尸机构”或许“洗牌大换血”更为贴切一些。

其实呢，机构裁撤这个话题的面前故事，或许说不能说的秘密还有很多。

毕竟，放眼当下保险业，低于千万产能的财险中支公司“数不胜数”，但是，却照旧有公司还想要扩张机构。

至于为什么？我在这里就不直说了~大家可以文末讨论哈！

希望看到大家的留言(* ω )

当然，大家也可以议论下，你会选择裁撤还是新设~

注：鉴于大家财险的新设机构属于注销原安邦财险机构后再设立的特殊状况，本文对这部分数据曾经剔除。