深耕养老金融 万家基金进驻电子社保卡集团养老专区 (深耕养老金融 什么数字金融)

近期，万家基金旗下集团养老金基金正式入驻电子社保卡“集团养老金产品置办专区”，有望依附电子社保卡让投资者在介入集团养老投资时，享遭到更为简易高效的一站式服务。

作为首批获批发行养老目的基金的公司之一，万家基金不时积极作为，努力于为投资者提供专业、高质量、有价值的养老金融服务，以通常执行推进公募养老投资服务高质量展开，写好“养老金融”大文章。

万家基金 只集团养老Y份额 入驻电子社保卡

自2023年10月电子社保卡平台推出“集团养老金产品置办专区”后，“集团养老金置办专区”再度扩容，近日，万家基金旗下4只集团养老Y份额正式进入电子社保卡APP“集团养老金产品置办专区”，用户可经过专区展现页面外链至基金公司平台，享用集团养老金开户、缴存、投资买卖、权利查询等一站式服务，使得介入人在介入集团养老投资时更为简易和高效。

详细来看，万家基金此次入驻的4只集团养老Y份额区分包括2只稳健型目的风险基金“万家聚优稳健养老目的”、“万家稳健养老目的”，1只平衡型目的风险基金“万家平衡养老目的”，1只目的日期基金“万野生老目的日期2035”，4只产品区分具有不同的权利中枢及风险收益特征，多元化的产品可以满足不同年龄、不同风险偏好投资者的养老投资需求。

电子社保卡作为人社部旗下的全国性民生平台，是开立集团养老金账户的官方指定平台之一，也是宣传集团养老金政策的关键阵地。此次，万家基金入驻电子社保卡平台，有利于充散发扬公司在集团养老金业务的专业优点，为群众提供愈加专业、丰厚的养老金融投教内容及稳健适用的养老金融处置方案，进一步推进集团养老金制度的片面实施。

电子社保卡是持卡人线上享用人社服务的电子凭证和结算工具，截至2024年6月底，全国社保卡持卡人数13.8亿人，逾越10亿人同时领用了电子社保卡。“集团养老金产品置办专区”于2023年10月进驻电子社保卡，完善了电子社保卡的经常经常使用场景，对延长集团养老金产品的触达面和介入度、优化第三支柱集团养老金投资者金融教育水平具有积极意义。

以 专业养老金融服务 写好“养老金融”大文章

作为专业资产控制机构，万家基金不时完善养老金融投资服务体系，积极开发适配集团养老金终年投资的基金产品，继续投入资源助力国度构建多层次、多支柱的养老保险体系。

2018年下半年至2019年，公司专注养老方向的产品开发和政策研讨，获准首批设立养老目的基金，并作为基金行业代表之一，介入了人社部组织的第三支柱制度树立课题组，为集团养老金制度建言献策。同期，公司公布特征养老子品牌——“野生老·光阴不负每一次性性投入”，聚焦养老投教与服务。2020年至2021年，公司深化研讨养老金业务流程，深化了解养老金投资理念，专注于投资控制才干的继续优化，为养老金资产控制奠定了坚实基础。2022年，集团养老金制度正式落地，公司旗下一切四只养老目的基金产品均入围首批集团养老金基金名录。2023年公司协办第九届全国社会保证学术大会养老金分论坛，与养老业界专家学者共同讨论“多层次养老体系树立与结构优化”相关话题，助力养老体系高质量展开。

雄厚的综合实力是万家基金鼎力展开养老金业务的基石。现在，万家基金已构成具有较强市场影响力的主动权利、量化投资、固定收益和组合投资四大业务线，产品完全、业绩优秀。截至2024年二季度末，公司公募基金控制规模超4600亿元，其中非货币基金控制规模超1600亿元，累计服务超5900万投资者。仰仗出色的终年业绩、稳健的高质量展开，公司赢得业界认可，近年来荣获56座业内声威奖项，包括20座“金牛奖”、21座“金基金奖”、15座“明星基金奖”。

当下，我国人口老龄化水平继续加深，在金融强国目的下，公募基金践行普惠金融使命、积极推进养老资产控制业务，是新时期成功行业高质量展开，写好养老金融大文章的题中之义。展望未来，万家基金将依附投研优点，继续探求集团养老财富控制，助力我国第三支柱集团养老金业务高质量展开。

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兵贵神速！团体养老金基金扩容至80余只公募加班加点上线开户预定性能

团体养老金基金迎来新进度，中选产品池迅速扩容。

继上周40只养老目的基金增设团体养老金专属Y份额后，11月15日和16日，易方达、华夏、富国、国泰、万家、安康、华宝、国投瑞银等多家基金公司陆续发布公告，再度对超40只养老目的基金增设Y份额。 至此，团体养老金基金的产品数量曾经超80只，投资者经过团体养老金账户购置团体养老金产品有了更多选择。

与此同时，本周以来，广发、南边、中欧、华宝等多家基金公司曾经先后上线团体养老金账户的开户预定性能，团体养老金账户正式上线曾经指日可待。

团体养老金基金扩容至超80只

近日，团体养老金基金不时扩容，11月16日，易方达、华夏、广发、富国、南边、中欧、国泰、万家、安康、博时、天弘、工银瑞信、国投瑞银等多家基金公司陆续发布公告，对旗下部分养老目的基金增设团体养老金专属Y份额，包括安康养老目的日期2035三年、万家稳健养老目的三年、国泰民安养老目的日期2040三年等算计超40只产品；前一天，11月15日，华宝基金也对旗下华宝稳健养老目的一年增设Y份额。

在此之前，11月11日，40只团体养老金基金刚刚获批并增设Y份额，全体来看，团体养老金基金数量曾经到达超80只。 投资者未来可经过团体养老金账户认购团体养老金基金的Y类基金份额，控制费和托管费将享有五折的费率活动，不收取销售服务费。

值得留意的是，截至目前，中欧、万家、天弘等多家公司旗下的养老目的基金曾经全部新增Y类基金份额。 上述基金公司也表示，未来将继续完善养老目的基金产品线，力争满足多样化的养老投资性能需求。

例如，中欧基金泄漏，下一阶段方案规划3只养老FOF，其中包括1只TDF以及2只TRF，均已获批(待募集)。 待规划成功后，中欧预见2025、2035、2045、2050等4只TDF将构成梯度规划，满足不同年龄客户的养老投资诉求；中欧预见稳健、预见平衡、颐享平衡3只TRF将构成不同风险偏好的产品规划，提供一站式养老性能工具。

万家基金表示，获批增设Y份额是万家基金落地团体养老金业务的关键一步，预示着广阔投资者距直接经过团体养老金账户购置团体养老金产品又近了一步。 万家基金是中国社保学会社会保险基金投资控制专业委员会会员单位，公司较早性能了阅历丰厚的专业人员对养老金相关范围展开研讨，参与了监管部门组织的团体养老金政策相关课题研讨，并成立了养老金部专门启动相关业务的准备任务。

多家公司上线团体养老金开户预定

在基金产品陆续增设团体养老金账户专属Y份额的同时，团体养老金账户的预备任务也在日益完善。 证券时报记者留意到，本周以来，广发、中欧、南边、华宝等多家基金公司曾经陆续上线团体养老金账户的开户预定性能，投资者可以在填写相关资料后启动预定。

此外，富国、嘉实等基金公司还专门在直销渠道设有“养老专区”。 富国基金表示，目前正在片面更新直销业务专区的团体养老金各项业务，为普通投资者提供养老金知识科普、贴近团体养老生活的投教和陪伴服务，还触及优化团体养老金计算器等各方面性能，以期让投资者更片面、明晰地认知首期团体养老基金。

可以预期的是，团体养老金账户上线曾经指日可待。 华宝基金表示，公司已从产品资质审核、系统技术对接等多个层面做好了充沛的预备，争取第一时期在各个平台为广阔投资人提供优质的团体养老金投资服务。 未来，华宝基金将继续深耕养老金融，以专业的资产控制才干服务群众投资人，为养老金资产的保值增值作出奉献。

安康基金养老投资总监高莺表示，作为团体养老金投资标的的控制人，安康基金将高规范、严要求，装备专业团队、针对性健全外部控制及风险控制机制，确保资金闭环运转、资产安保独立，落实常年考核、常年评价要求；同时，将尽力做好公募养老产品的规划和投资，与基金行业平台做好系统对接和数据交互，按时保质报送数据；做好养老投教和宣传推介控制，展开养老金融教育，普及养老投资理念。

投资者如何选择产品？

团体养老金正式开闸已然进入倒计时阶段，但关于普通投资者来说，面对美不胜收的团体养老金基金，选到优质且适宜自己的产品依然有一定难度，投资者应该如何选择？

华夏基金资产性能部基金经理李晓易建议，挑选养老目的基金可以遵照“三步走”战略：

一、要选有“养老”基因的基金公司，关键调查三个方面，能否老牌基金公司且控制规模大、能否在养老投资方面阅历丰厚、常年投资业绩表现能否优秀，可以统计一下这家公司累计为投资者，成功了多少盈利、分红多少、能否降生过“十倍基”等；

二、选投资团队，控制养老FOF的投资团队最好有一些特征，比如有人手充足的独立FOF研讨团队、专门的资产性能部、有抢先且成熟的FOF投研体系等；

三、看基金业绩，关于养老FOF而言，既要关注收益率，又要关注它的风险控制才干，两者缺一无法。

富达国际北京代表处首席代表丛黎补充道，养老是一个全生命周期的投资，并不只是阶段性的一件事，因此不能把目光局限于低风险产品，“特别是年轻一代在做养老储藏时，低风险产品或许无法对立通胀，也不会真正赢得养老常年投资带来的优势，我们还是建议选择风险收益比拟高的产品；而临近退休或曾经退休的人群风险偏好较低，可以经过组合投资的方式，例如公募基金辅以养老保险产品，更好地对立养老储藏环节中或许出现的相关风险。”

也有基金评价人士提出，团体养老金基金的选择关键和年龄、风险接受才干、金融投资知识储藏有关。 选择团体养老金产品的大前提是迷信评价自己的风险接受才干，假设缺乏投资技艺，建议选择具有一站式性能属性的养老目的基金，特别是目的日期型基金。

团体养老金展业系统预备充沛近20家公募首批经过验收测试

继近日监管细则发布后，团体养老金展业的系统预备也日夜兼程。

11月9日，记者从多家基金公司处得知，目前已有公募基金控制人收到来自中登公司、中国结算等“关于团体养老金基金行业平台验收测试结果”的通知，这些公募顺利经过销售、注销、清算等各个环节验收测试，成为首批经过测试的基金公司。

据记者多方核实，目前已有易方达、华夏、广发、招商、博时、汇添富、南边、嘉实、工银瑞信、交银施罗德、中欧、天弘、银华、建信、万家基金等近二十家公募基金控制人成功验收测试，这标志着公募基金等机构展开团体养老金业务曾经具有了底层系统基础，团体养老金投资也正在放慢落地实施。

近20家公募首批经过验收测试

展业具有了底层系统基础

11月9日，多家公募基金控制人通知记者，公司曾经收到中登公司、中国结算等机构“关于团体养老金基金行业平台验收测试结果”的通知，顺利经过验收测试，并成为首批经过测试的基金控制人。

广发基金表示，近日收到“中登公司”关于团体养老金基金行业平台验收测试结果的通知，成为首批经过测试的基金公司之一。 在系统开发方面，目前公司已成功触及系统的性能开发预备，与中登公司养老金基金行业平台成功对接，同时积极介入中登公司及人社部组织的多轮性能测试，率先经过展业前的验收测试。

汇添富基金也表示，已于日前成功与中登公司成功联网测试，成为首批经过基金行业平台联网测试的基金公司。 自此，汇添富基金已成功团体养老金业务展开的系统预备任务。

另外，华夏、交银施罗德、南边、嘉实、万家基金等也通知记者，与中登和销售机构的系统测试对接确已成功，也经过了中国结算团体养老金系统验收测试。

多位知情人士也向记者多方确认，易方达、招商、博时、工银瑞信、中欧、天弘、银华、建信基金等多家机构，也曾经经过了上述测试，在团体养老金系统测试中赢得先机。

银华基金补充道，公司已于10月底成功了与团体养老金基金行业平台、人社部、各资金账户银行的四方结合测试任务，经过了平台的验收测试。

据了解，上述各家机构提及的“团体养老金基金行业平台”，是中国结算依据中国证监会授权树立、运营并控制的，为团体养老金投资公募基金业务提供支持的信息服务平台。 经过该平台，能够成功资金账户行、基金控制人、基金销售机构等团体养老金投资基金业务相关介入主体的信息数据流转。

嘉实基金对此表示，“团体养老金基金行业平台”验收测试的顺利启动，标志着公募基金等相关机构片面介入和服务团体养老金业务曾经具有了底层系统基础，为进一步助力国度多层次养老保证体系树立，配合团体养老金投资公募基金业务虚施提供保证。

据悉，证监会近日发布的《团体养老金投资地下募集证券投资基金业务控制暂行规则》中，要求展开团体养老金基金销售相关业务的基金销售机构，要求与基金行业平台成功联网测试。

“此次测试就是依照这一要求执行的测试，经过测试是相关销售机构展业条件之一。 ”华夏基金相关人士通知记者，全体看来相关联网测试的顺利启动，意味着团体养老金业务展开的系统预备再下一城，距离投资者能够真正接受团体养老金相关服务更近一步。

交银施罗德基金也表示，团体养老金业务落地环节中销售、注销、清算各个环节的顺利测试成功，标志着包括基金控制人在内的各介入机构曾经做好流程完善及系统预备，对渐行渐近的团体养老金业务我们充溢等候，奋力迎接。

据记者了解，目前也有不少基金公司正在紧锣密鼓启动系统对接等任务，为团体养老金业务顺利启动做好各项预备任务。

做好全方位预备

各家公募机构预备充沛

在系统树立的同时，各家公募还积极展开产品资质审核、投研树立、渠道树立等任务，团体养老金业务展开曾经做好了充沛预备。

万家基金表示，公司从产品资质审核、系统技术对接等多个层面做好了充足的预备，争取第一时期在各个平台为广阔投资人提供优质的团体养老金投资服务。 万家基金将继续深耕养老金融，以专业的资产控制才干服务国民群众，为养老资金的保值增值做出应有的奉献。

基金公司直销渠道树立方面，也有基金公司积极准备。

“我们公司的直销平台同步成功了团体养老金业务的开发任务，我们等候着在团体养老金业务正式展业之时，能够第一时期与广阔投资者们见面，为投资者提供‘一站式’的养老服务。 ”银华基金相关人士称。

为更片面介入和服务团体养老金业务，嘉实基金也启动了多刚才干的储藏。 近期，嘉实已在其直销平台上线“养老专区”，并已开放关于团体养老相关服务上线预定性能。

为了抓住团体养老金的开展机遇，多家头部基金控制人更是争相规划，在系统、投研、销售、风控、投教等各个维度做好预备，满足团体养老金投资的多样化需求。

广发基金表示，目前，公司在投资、研讨、销售、风险控制、投资者教育、客户服务等多方面为服务团体养老金开展做好了充沛预备。

为迎接第三支柱加快开展，南边基金也在信息系统、风控制度、投研团队等方面做了迎接充沛预备。 其中，在养老FOF范围南边基金启动了完善的人员团队储藏和信息化系统搭建，并构成了目的风险和目的日期两大系列，基本掩盖了高中低三档风险偏好的产品矩阵，顺应团体养老金投资的多元化需求。

随同团体养老金业务的片面落地，汇添富基金也将继续强化公司在投资控制、产品设计、客户服务、系统树立等各方面的中心才干，为老百姓的养老金保值增值奉献力气。

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80后90后是购卖主力？团体养老金基金销售众生相：首日现顶格申购基金经理也在买

11月28日，团体养老金基金正式销售，养老第三支柱迈入实质性操作阶段。

证券时报·券商中国记者从多家基金公司得知，在团体养老金基金开放申购首日，多家基金公司迎来了团体养老金业务的首批介入者，其中不只要基金经理等基金从业人员的自购，也有普通投资者的积极介入，部分投资者甚至顶格申购了1.2万元，已用完往年的税延额度。

当然，产品出售只是团体养老金制度树立普及的“万里长征第一步”。 作为新兴事物，团体养老金被群众熟习和接受依然要求一定的时期，多家机构表示，团体养老金基金在产品设计、投资收益、投资者教育等方面依然有很大优化空间。

众多投资者选择顶格申购

在老龄化疑问日渐突出的当下，社会对团体养老金制度翘首以盼。 记者从基金公司和投资者等渠道得知，在11月28日出售首日，团体养老金基金取得了众多投资者的热情介入，甚至有投资者选择了顶格申购。

“今天(11月28日)是团体养老金基金Y类份额开放申购首日，我们从交行、招行、农行、中信、海通证券等多个代销渠道获知已成功首单申购，养老FOF基金失掉了团体养老金参与人的认可，标志着公募基金助力团体养老金高质量开展的时代正式来临。 ”交银基金向记者表示。

记者从中欧基金了解到，目前中欧基金旗下4只养老目的基金均已有客户申购Y份额，其中中欧预见养老2050五年持有FOFY份额失掉一位客户元全额申购，该客户已用完当年税延额度。 “养老产品还是要看常年业绩，之前也不时关注中欧FOF产品。 ”受访中欧基金客户表示，“整个开户购置体验也比拟顺畅，还是想掌握住政策活动的，往年税延额度就打满了用。 ”

一位富国基金投资者表示：“上周五就知道能买团体养老金产品了，立马就开了团体养老金账户并把往年的元额度转到账户中，周一第一时期就买了富国鑫旺平衡养老FOF.买这个的要素，一是之前买过富国旗下基金，也买过这个基金经理的基金；二是如今还年轻，距离退休还有20多年，所以理财经理也建议不用太保守，看引见说这个产品投资方面更积极，就选了这个产品。”

此外，证券时报·券商中国记者了解到，汇添富基金、天弘基金等多家公司旗下的养老目的基金，均在11月28日取得部分投资者元顶格申购。

华安基金进一步泄漏，在开放申购首日的首批客户中，80后以及90后的占比到达了80%以上；此前华安基金推出了团体养老金业务的预定通道，预定客户中，年龄在25-40岁的客户占比接近50%。 华安基金有关人士表示，此前公司积极展开了以“养老规划从如今末尾”为主题的系列投教宣传及活动，呼吁年轻一代尽早注重养老规划，目前来看已初见成效。

基金从业人员积极自购

与此同时，为贯彻落实积极应对人口老龄化国度战略，基金公司和基金从业人员以身作则，纷繁以实践执行助力第三支柱团体养老金制度的实施落地。

例如，在团体养老金基金Y份额销售首日，境内首只养老FOF的基金经理许利明顶格申购了华夏养老2040Y份额，以实践执行支持团体养老金基金投资；此外，华宝FOF基金经理孙梦_也对华宝稳健养老(FOF)Y份额启动了自购。

记者还了解到，交银基金曾经率先为公司全体员工在交通银行集中批量操持团体养老金账户和团体养老资金账户开户，并今天成功资金账户激活、资金缴存、投资交银基金旗下交银安享稳健养老一年(FOF)、交银养老2035(FOF)两只增设Y类份额的团体养老金基金产品等全流程任务。

而华宝基金作为中国宝武下属子企业，遵照金融服务虚体经济和共同构建产业生态圈的理念展开运营，选择了以服务中国宝武集团员工为终点，向一切钢铁生态圈企业员工辐射，尝试由养老第二支柱向养老第三支柱过渡的特征化展业途径，最终面向一切企业员工提供服务。

在11月28日9时正式上线后第三分钟，曾经有第一位宝武集团员工开放了团体养老金账户，并在华宝基金直销App中成功养老基金Y份额产品的申购。

唤醒养老投资看法任重道远

当然，产品出售只是团体养老金制度树立普及的“万里长征第一步”，由于团体养老金这一概念在我国仍属于新兴事物，被群众熟习和接受依然要求一定的时期，唤醒局面养老投资看法依然任重道远。

博时基金多元资产控制部总经理兼基金经理麦静表示，目前面对的疑问有三个：一是养老目的基金均设有持有期，长持有期的基金产品销售难度自身就较大；二是往年权益市场表现不佳，养老目的基金尤其是权益中枢高的种类业绩承压，进一步加大了养老目的基金的销售难度；另外，团体养老金投资有不同于普通投资的特殊性，比如其投资的“封锁期”比拟长，资金存入养老账户后就不时到退休才干取出来等等。

因此，麦静以为，“公募基金行业应更多经过做好产品、优化产品对投资者的吸引力来成功内生的规模增长。 ”此外，团体养老金基金在机制设计上，后续假设能够参考养老理财富品的设计参与业绩平滑机制，拓展养老目的基金的可投范围等创新，能够为投资者带来更好的投资体验和投资收益。

华夏基金以为，团体养老金业务以后最关键，也最迫切的任务就是养老投资看法的唤醒。 过去几年，华夏基金继续展开养老宣传与投教，先后制造了养老微电影、兴趣投教视频、养老综艺节目，希望在继续且多样化的陪伴中协助投资者树立常年、理性养老投资看法；最近的任务则关键是增强对投资者的科普，让更多投资者了解政策细则，明白团体养老金投资流程，尽早末尾团体养老金投资，更好享用政策活动。

易方达基金首席市场官王骏也表示，养老投教是团体养老金业务的关键环节，因此，在制度起步阶段，基金公司要求立足久远，鼎力展开知识普及和理念培育的任务，经过继续不时、深化浅出、方式多样的投资者教育，让更多投资者看法到团体养老的必要性、了解养老基金在养老投资方面的积极作用，进而逐渐认可和选择这一产品。

展望未来，万家基金表示，公司将继续针对不同年龄阶段、不同需求的投资者，提供丰厚、适用的投教工具，协助团体养老金投资者更方便地享遭到团体养老金投资的政策红利；同时，公司一线销售人员将依据市场状况及客户特性化需求，深化基层网点，配合渠道展开客户沙龙、市场或产品解说等活动，提供愈加完善的养老基金投资服务。