编织 普惠金融服务再更新 兴业银行厦门分行与小微企业共绘生长蓝图 纽带 金 (编织普惠金融工作总结)

服务虚体经济，为树立金融强国奉献兴业力气。近年来，厦门分行一直完善体制机制，借力数字化赋能，深刻普惠金融服务。经过全行上下的共同努力，打造“线上+线下”“商行+投行+私行”“金融+非金融”全生命周期的多元化综合服务，一直推进“科技-产业-金融”良性循环。

作为普惠金融展开的主力军，兴业银行厦门分行深耕普惠金融范围，与宽广小微企业共同生长，努力打造普惠金融高质量展开的兴业样本。

前瞻规划普惠金融赛道 延续多年奉献突出

早在2022年，兴业银行就明白提出规划普惠金融新赛道，将普惠金融作为兴业银行转型展开的关键方向。截至往年6月，兴业银行厦门分行小微企业存款余额超780亿元。其中，普惠小微存款余额超520亿元。兴业银行厦门分行累计12次获评厦门市“小微企业金融服务优良机构”，延续4年被本地监管部门评为“服务民营企业突出奉献银行”。

多年来，兴业银行一直探求通常，构成“信誉类”“抵押类”“保证类”“供应链”四大类“兴速贷”系列线上融资产品。这些产品线上审批、高效简易，能够有效满足小微企业多元化融资需求。同时该行重点对接园区、行业协会等平台，围绕中心企业上下游链条展开线上协作，聚焦专业市场商户，提供线上服务。

“金融特派员”上门 精准服务企业需求

去年8月，兴业银行以片面优化金融服务的可得性、简易性、专业性为目的，树立“金融特派员”任务机制。经过选聘银行专业人员走进政府、园区、企业，聚焦科创金融、绿色金融、普惠金融等范围，做好政银企“咨询员”“顾问员”“宣传员”角色，全力推行“金融特派员+”服务方式，增强兴业银行服务虚体经济效力。

6月12日，兴业银行厦门分行为厦门资生环保科技有限公司（以下简称“资生环保”）提供了300万元绿色存款支持，并在翔安生态环境局的支持下，发明性地将企业环境信誉评价结果与存款利率挂钩——若企业环境信誉评价等级优良，可享用存款利率活动。这就是“金融特派员”主动上门了解企业金融需求的效果之一。

兴业银行厦门分行继续擦亮“绿色银行”名片，秉持工业废弃物有害化、资源化处置的支持立场，在得知资生环保融资需求后，迅速对接，基于企业优良的环境信誉评价等级，为企业提供授信支持和绿色审查审批通道等优质金融服务，并引见“环境信誉评价结果利率挂钩存款”创新理念。随企业环境信誉评价分数提高，合同期内存款利率相应下调，以此提高企业主动介入环境信誉评价的积极性，处分企业优化生态环境维护范围的消费运营控制才干。这笔业务的达成，标志着我省首笔环境信誉评价结果利率挂钩存款成功落地，是兴业银行厦门分行在绿色金融范围的又一里程碑，处分企业绿色转型，共绘美丽中国画卷。

兴业银行大连分行普惠金融服务有哪些效果？

2016年以来，该行为支持瓦房店苹果集群开展，处置贫穷户和新型农业主体“存款难，担保弱”疑问，推出苹果产业集群业务形式，采用政府介绍，担保公司担保，银行存款的三方协作形式，结合瓦房店外地苹果产业基金对存款利息启动补贴，推出“大连瓦房店苹果集群涉农存款”，为想脱贫致富的果农带来启动“第一桶金”。

目前已累计发放苹果集群存款约80笔，算计发放存款金额超越2亿元。 近两年，为不时优化小微企业金融服务才干，该行树立银税协作机制，成功银税信息互通，并与税务部门、第三方协作单位共同搭建“税银联动服务平台”，自“税银通”产品面市以来，累计发放该类存款超越7000万元。 客户可以经过企业网银自助启动存款支用和还款，随借随还，有效降低企业的融资本钱。

兴业银行大连分行热心助残公益事业，目前，该行在辖内一切网点门外清楚位置放置了助残服务电话，在有条件的网点均已装置了不阻碍通道，并设立了助残窗口，为残障人士操持业务提供便利服务。 往年9月该行组织展开“金融知识进万家”宣传，以“金融知识进校园”、“金融知识进广场”、“金融知识进社区”、“金融知识进企业”为主题，深化到社区、广场、商圈、企业、校园，经过路演、防诈骗讲座、茶话会等不同的方式，与百姓积极互动。

兴业银行荣获“最佳金融创新奖”等七项大奖

近日，由《银行家》杂志社携手中国社科院金融研讨所、中央 财经 大学共同主办的“2020中国金融创新论坛”暨“2020中国金融创新效果线上发布会”圆满落幕，兴业银行在“中国金融创新奖”评选中荣获“最佳金融创新奖”“十佳民营企业金融服务创新奖”“十佳投资银行创新奖”“十佳小微企业金融服务创新奖”“十佳家族信托控制创新奖”等五项大奖，集团旗下金融 科技 子公司兴业数金荣获“十佳智能风控创新奖”“十佳小微金融 科技 服务创新奖”两项大奖。 作为中国首批股份制商业银行，兴业银行顺应中国金融革新大势而生，肩负“为金融革新探路子，为经济树立多作奉献”的使命，坚持创新，敢为人先，在诸多方面发明了中国银行业的众多第一。 在公司控制上率先片面确立可继续开展理念；在体制机制上，从首批引入 探求 资产负债控制、信贷资产五级分类控制、资本约束控制，再到首家设立市场化研讨机构、金融 科技 公司……国际银行的每一次性严重革新、控制创新都走在市场前列。 产品与服务作为金融创新的关键内容，同时也是银行中心竞争力的最直接表现，兴业银行在这方面更是屡出新招、引领潮流。 从同业金融、绿色金融，到城镇化金融、普惠金融、养老金融、科创金融，一直以客户需求为动身点，结合情势变化和自身禀赋，“适变而变，因变而胜”，开拓了一片又一片新蓝海，在多个细分市场构成中心竞争力，绿色金融、银银平台、债券承销、资产控制、FICC、安愉人生、寰宇人生、兴业管家、兴财资、钱大掌柜等一批产品和服务品牌在国际金融市场取得普遍认可，构筑起了更开阔的“护城河”。 “中国金融创新论坛”组委会专家组表示，兴业银行曾经树立成为涵盖信托、租赁、理财、基金、期货、资产控制、消费金融、数字金融、研讨咨询的现代综合金融服务集团。 严密结合自身战略，聚焦金融 科技 创新，放慢业务多元化开展，优化综合服务才干，在多个业务和服务范围取得打破，为战略落地和业务开展发扬了关键作用。 近年来，兴业银行深化推进“商行+投行”战略转型，推进从规模银行向价值银行转变，成功高质量开展。 面对 科技 创新浪潮，该行依托多年积聚的金融电子化、信息化树立基础，继续强化 科技 赋能，加大 科技 投入，深化 科技 与业务融合，推进理念、架构、机制的反派性革新和推翻性打破，放慢规划人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等八大范围，着力构建“安保银行、流程银行、开放银行、智慧银行”。 据引见，为树立与数字化转型相婚配的矫捷组织外形，兴业银行进一步深化金融 科技 体制机制革新，设立数字化转型办公室和金融创新基金，着力推进 科技 与业务融合以及业务形式创新，进一步优化客户体验和综合金融服务水平。 一方面，强化 科技 引领与运营支持，推出“多元金融”“数金云”“金服云”等创新平台，提供线上云端“非接触”服务。 另一方面，深化场景拓展与生态互联，推进F端引领、B端G端支撑、C端并进的开放银行逐渐落地开花，构成了钱大掌柜、兴业管家、兴车融、智慧城市、手机银行、“好兴动”APP等特征开放生态圈。 好银行，助生活更美妙。 从抗击疫情保企业稳务工，到脱贫攻坚乡村复兴，再到生态维护，永续开展，兴业银行坚持“寓义于利”的 社会 责任通常观，将银行运营开展与实行 社会 责任无机结合，整合集团优势资源和金融工具，精准施策，助力做好“六稳”“六保”任务，为片面建成小康 社会 注入微弱金融动力。 往年上半年民营企业、普惠小微企业存款区分较增长7.2%、10.70%，同时累计为近2000家企业、近20万团体客户操持存款延期还本付息超600亿元，减免手续费14.64亿元；累计为2.32万家企业提供绿色金融融资2.54万亿元，全力支持打赢污染防治攻坚战；“输血”“造血”并举增强贫穷地域内生动力，涉农存款余额4368亿元，同比增长11.97%，精准扶贫存款余额算计144.52亿元，带动和服务贫穷地域人口约13万人。 中国金融创新论坛由《银行家》杂志发起，目前已延续举行13届，“中国金融创新奖”评选活动采取群众投票和专家评审的评选方式，较为客观地反映了 社会 群众和专家智库对各家银行金融创新才干的评价，具有较高的影响力、公信度和威望性。

降低小微企业存款利率

常年以来，由于运营风险高，小微企业不只面临着融资难的疑问，还面临着融资贵的疑问。 近年来，随着各项政策增强小微企业金融投入，小微企业存款利率出现清楚降低趋向。 往年政府任务报告没有对大型国有商业银行小微存款增速设定量化目的。 市场人士普遍以为，小微企业信贷质量和效率仍有优化空间。 小微存款利率降低。 依据央行此前发布的《中国普惠金融目的剖析报告》，2020年新增存款额1000万元以下小微企业平均存款利率为5.15%，同比降低0.81个百分点。 2021年，新发行的普雷特主动承当第三方机构收取的抵押评价费、保险费、抵押注销费等费用；免除小微企业存款相关的一切服务费用，支付结算等其他金融服务费用也可以免除，可以取得实惠。 支付相关费用也是小额金融服务的关键改良目的。 2021年，中国人民银行等四部委发布了关于降低小微商户不要钱的通知。 随后，中国支付清算协会等行业协会也发布了降费建议。 往年以来，多家银行披露了降费的详细效果。 截至2021年底，邮储银行累计为小微企业和集体工商户减免手续费1亿元；兴业银行有效降低了小微企业、集体工商户等客户的缴费。 去年降低不要钱，盈利约84亿元；民生银行积极落实多项措施，降低小微企业和集体工商户缴费。 截至2021年底，共降费2.62亿元。 在批发支付市场占有率较高的第三方支付平台也参与了小微降费让利的执行。 据支付宝3月14日披露，2021年8月1日起，在原有不要钱提现码的基础上，新增网上支付服务费活动等降费措施。 半年多来，已为小微商家降低运营本钱近50亿。 支付宝方面表示，关于一切支付宝收款码用户(包括收款码团体用户)，收款码提现将继续不要钱至2024年9月30日。 没有单一的下限a例如，安康银行在2021年年报中表示，一方面，经过经常使用税务、工商、司法等大数据，继续优化风控模型，不时优化风控准入和贷后风险预警才干；另一方面不时优化授信流程，优化用户体验。 同时，依据小微客户不同行业特点，积极拓展场景化业务项目，在批量获客的同时，提炼场景化中心风控要素，为更多小微客户提供高效方便的融资服务。 关于小额信贷数据积聚缺乏、模型不完善的中小银行来说，科技的才干也有利于小额信贷的加快启动。 3月14日，重庆金融科技创新监管工具新一批创新经常使用公示。 该项目由重庆银行开放，基于量子安保、大数据、机器学习等技术，构建移动普惠信贷服务体系。 其中，量子安保技术在银行客户经理的展现终端(PAD)与后台系统之间树立安保链接，提高信息传输的安保性；大数据技术在客户授权的前提下，对银行内外的数据启动开掘和处置，为识别客户风险提供多维度的数据支持；学习科技经过特征剖析和样本训练构建小微企业融资风险控制模型，协助银行准确评价小微企业融资风险。 此外，很多金融科技公司也在推进小额信贷风控的精准实施。 小微企业的风险无时无刻不在变化。 以往半年迭代一次性风控模型的传统做法，曾经不能满足小微企业存款场景的业务需求。 杜小曼自建模型工厂和决策引擎，拥有加快的模型学习和消费才干，以及日复一日的监控和再清点。 所以他的风控模型一天可以迭代一次性。 3月2日，银监会主席郭树清也在国新办举行的资讯发布会上表示，小微企业融资难、多少钱高是全球性难题，要充沛应用科技和数字化手腕处置小微企业融资难疑问。 上述城商行人士表示，依据目前的统计，单户1000万元以下的存款属于小微企业。 目前这部分信贷的有效客户群曾经接近饱和。 未来银行如何服务规模更小的几百万甚至几十万、几万的集体户信贷服务，同时控制风险和不良存款？要求在技术和控制理念上迎来更多的革新。 相关问答：相关问答：小微企业怎样做才干成功开放到存款呢？小微企业要想拿到银行的存款，其实也很简易，只需规范流程，让你的企业在银行眼里是一个稳如泰山运营的企业，各种账都做好了，基本上都能够拿到存款的，而且如今是互联网时代，树立银行很多的业务都能经过手机点一点，就出来存款了，当然这前提是要有银行所需的数据，没有美丽的数据，你就很难从银行拿到钱！怎样打造数据，其实就依照规范做好企业的信誉，在银行就有至少几百万的授信！都是低息的存款，让你拿到手软，疑心人生！比如：信誉快贷，小微贷，有了银行POS机就有POS贷，征税了有云税贷，发了工资有薪云贷，交了公积金有公积金的存款，交了社保，有社保管款，太多了！就是很多老板没有进入这个门，不知道如何把企业当银行开！不然银行存款多得你都疑心人生！很多小微企业，开了个店，办了个营业执照就完事了，其实这才刚刚末尾，有了营业执照，你没有去银行开对公账户，银行不认你是老板！你觉得自己是中小微企业，不时都只是自己以为，以为有了个公司，有了营业执照就是企业了！[捂脸]一切银行都不认你，怎样或许拿到钱！多去学习，教点学费，自摸本钱太高！