要不要换成保证续保20年的 买的医疗险要到期了

之前买的医疗险就要到期了，是续好？还是换生终年的好？

论安保感，必需还是20年保证续保给的更足。

这时期，体况变差了，理赔过，甚至是产品停售了，都可以继续续保。

比如不幸患癌，1年期不保证续保的产品，明年或许审核不经过，之后的治疗费用只能自己承当。

20年保证续保的产品就很友好了，往年可以报销，明年、后年还可以继续报销。

也就不用担忧这时期会有不能再买医疗险的风险了。

但保证续保医疗险，也存在诸多限制：

无法顺应未来医疗改造

1年期医疗险的保险条款会活期更新，保证责任随医疗环境的变化更新，让客户失掉更有效的保证。

而保证续保的终年医疗险既然保证续保了，那主险条款20年是不会变的。一旦医疗环境出现改动，条款就out了。

保证责任不如1年期

通常来说，1年期医疗险保证责任更优，关键集中在院外药责任、免赔额的灵敏选择。

还有看一个医疗险条款好不好，最关键的不是看保什么，而是看什么不保。医疗险的免责条款中，免责项目越多，或许会碰到的限制就越多。

例如终年医疗险通常会免责人工器官，而不少1年期医疗险对人工器官没什么限制。

保费有全体下跌的或许

非保证续保医疗险在不同年龄段对应的保费是确定的，而保证续保医疗险存在费用可调的或许性，假定赔付率升高，或许会全体涨价。

那还有必要换成20年保证续保的产品吗？

身体瘦弱、大年轻们，假定曾经买了1年期的医疗险保证更好，不换也可以。

目前保证续保的医疗险最长也只需20年，关于大年轻来说，再过20年瘦弱状况也还不错，即使产品停售了，还能换其他产品。

并且也许再过几年，会出现保证续保期限更长，保证也更好的产品，到时辰再换也是不错的选择。

假定曾经出现过严重的瘦弱疑问，大约率曾经不具有投保终年医疗险的资历了，并且1年期的医疗险要求重新审核，也投不上了。

像这种状况，倡议投惠民保或防癌险。

或已是高龄老人，比如75岁，相同不具有投保终年医疗险的资历了。

倡议还是续保自己的1年期医疗险，虽说前面有产品下架的风险，但至少能多保1年是1年。

关于身体末尾出现一些小缺点，或上年龄的好友来说，换成20年保证续保的产品是十分有必要的。

一是续保稳如泰山，二是基础保证够用。

比如给60岁的父母，一旦投保成功，可以保证续保到80岁，这时期的医疗费基本不用担忧了。

当然，假定方案改换产品，一些细节必要求留意。

首先，要做好新旧产品的连接。

普通来说，保证续保20年的产品都有90天等候期，所以最好延迟90天就买好新产品。

当然，假定旧产品离续保时期有余90 天的话，也可以两份一同买，以免空窗期生病没有保证。

其次，别看到20年保证续保就闭眼入。

条款有没有坑，外购药保证能否也保证续保都是要留意的。

小编之前也引见过不少保证续保20年的产品：

如今买百万医疗险的人，曾经不能续保了？

比如安康「长相安」：

产品评测｜保证续保20年 最高85折的长相安终年医疗险值得选吗？

可以附加保证续保20年的外购药保证，性价比十分高。

它还有个十分友好的政策：买不了其他保险公司的医疗险，无机遇无等候期转保。

也就是不用担忧断保的疑问了。

写在最后

总之，无论是续保旧产品，还是选择新产品，都要结合自己的年龄、瘦弱状况来综合评价。

假定面对产品更新换代，自己可选项较多，倡议优先选择片面充足的保证，之后再思索其它。

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保证续保20年的百万医疗险利害

保证续保20年的百万医疗险利害

保证续保20年的百万医疗险优势：

（1）保证续保20年，在续保时期可以不用重新启动审核，不用由于理赔过或许产品停售而造成会被拒保。

（2）保证范围广，百万医疗险的保证是包括异常和疾病状况的，相关于单纯的异常险或许重疾险来说，保证的范围会愈加大一些。

（3）保额高，百万医疗险的保额在名字上曾经表现，“百万”级别的保证，关于疾病/异常形成的医疗费用支持是十分充足的。

保证续保20年的百万医疗险缺陷：

（1）续保要求审核：在保证满20年之后，假设想要续保的话则要求保险公司审核经过才可，要是到时刻身体状况不佳，大约率会影响续保。

（2）投保条件比拟严苛：关于投保人有既往症或许是有年龄的限制，安康告知会比拟严厉。

（3）理赔有限制：关于百万医疗保险通常产品都会有相应的免赔额，超越了免赔额，不在免责事项内的才干报销。

特别提示，经过以上关于保证续保20年的百万医疗险利害内容引见后，置信大家会对保证续保20年的百万医疗险利害有个新的了解，更希望可以对你有所协助。

关于安康e生保常年医疗险（20年保证续保）不得不说的几个疑问

这几天咨询安康e生保常年医疗险的人很多，有一些具有特性的疑问，在此整理出来逐一谈谈我的看法，供大家参考：

究竟二十年保证续保关键吗？

答案是关键，而且十分关键。 但是最关键的其实不是不论什么状况二十年都能续保，而是二十年保证续保，加上二十年内明白商定费率在什么状况下可调，调多少。

我曾经夸过的医保常年医疗六年保证续保，六年后续保也不用审核，即使停售了还可以转保，确实是在续保疑问上看着让人忧心。 但其实实质上它还是六年保证续保，停售后转保之类的承诺和20年保证续保是不能相提并论的。

六年保证续保期，只保证六年内依照现在投保时的费率表不要钱，不代表六年后还会维持这个费率。 依照好医保“宽松”的 安康 告知，估量未来赔付率不会低，六年保证续保期完毕后还能坚持这个费率水平吗？最近两年主力投保人群都是四十岁以下的人，当十几二十年后这群人不再年轻，赔付高潮到来，届时续保还是转保、转保后的保证内容、保费怎样收，都是问号。

所以锁定二十年的保证续保期，同时锁定的还有保证内容、费率；

既然费率可调，那么三年后会不会每年涨价30%？

费率能否上调跟几个状况有关，1、上一年度本保险的赔付率≥85%；2、上一年度本保险的赔付率≥上一年度行业平均赔付率-10%；3、中华人民共和国基本医疗保险制度出现关键变化。

先说赔付率，跟赔付率有关的两个最大要素：

第一，保险责任的设计。 你觉得是有免赔额的产品赔付率更高还是没有免赔额的赔付率更高？百万医疗廉价，还能保证续保，跟这个一万免赔额有莫大的相关。 设计一万的免赔额，把大少数或许出现过的理赔都扫除在外，这样才干控制赔付率的疑问，否则，花一分钱都能报，这个理赔率会低吗？除了免赔额、这款产品长达90天的等候期，也能起到控制赔付率的作用。

第二、产品的投保群体。 一款产品 安康 告知很宽松，不那么 安康 的人也能买，另一款比拟严厉，把很多有病史的人扫除在外，你觉得哪个的理赔率更高？显然是前者。 投保时设置愈加详细、严厉的 安康 问卷，对可投保的人启动初次挑选；最高可投保年龄55周岁，比普通百万医疗险吸纳的保户愈加年轻；职业等级设置在1-4类，比某些不限职业的百万医疗风险更低。 安康e生保这些设计，其实都是控制赔付率的一种手腕。

所以，安康的这款产品，我以为未来的赔付率只会比其他百万医疗险更低，而不是更高。

而中国的医疗保险制度出现关键变化，比如基本医疗制度的剧变，这种时刻影响的就不是这款产品，或许这一家公司，它影响的是整个保险行业甚至整个 社会 。

有人咨询我们，说最坏的状况会不会三年后延续17年涨价30%？假设这款产品的赔付率没有爆表，那这意味着什么？意味着不是政府监管部门曾经失能，就代表整个 社会 经济通胀到了令人难以置信的境地。你觉得这种状况会出现在我们国度吗？

所以，我觉得还是不要庸人自扰。

续保只保证二十年，二十年后怎样办？

保险业原来卖了那么多一年期不保证续保的医疗险，消费者原来也买了那么多一年期不保证续保的医疗险。在没有保证续保的时刻，难道就不卖或许不买保险了？假设今天的手机只能打电话发短信，你会不会为了等候智能手机的问世而不买手机呢？

并且，不论是从监管层面，还是保险公司自身声誉层面，都不会罔顾消费者利益，随意停售百万医疗险。 我想，安康相对不会在二十年保证续保期完毕后采用简易粗犷、一刀切的方式拒绝给客户续保，这样做，安康可就不“安康”了。

银保监会曾于往年年终下发《关于规范短期 安康 保险业务有关疑问的通知（征求意见稿）》（下称通知），对短期（一年期及以下） 安康 保险产品设计、续保、停售、定价等方面启动规范。 通知要求：“保险公司停售短期 安康 保险产品的，应当将停售的详细要素、详细时期，以及后续服务措施等信息经过公司官方、销售渠道，以及报刊、即时通讯等便于群众知晓的方式披露告知保险消费者，并为已购置产品的保险消费者在保险时期内继续提供保证服务，在保险时期届满时提供必要且合理的转保服务。 ”

假设你买的是大品牌、大平台，销量大的产品，不用过火担忧产品会突然停售。 假设真实是担忧，买两份医疗险对冲其中某款或许无法续保的风险，两款正好在保证内容方面也起到互补作用。 但是续保到年龄大了之后本钱会高不少，所以也没有太大的必要。

我置信，相对不用等二十年，医疗险的续保疑问一定会失掉处置，所以，先保证二十年也很好，人生能有几个二十年呢？

没有质子重离子医疗、没有医疗费垫付、没有院外购药报销怎样办？

第一、质子重离子医疗确实比普通癌症治疗方式，但能够进质重医院可不是一件简易的事情。 不是一切的癌症都适宜质子重离子疗法的，质子重离子医院关于收治的病人都会有严厉的目的调查，不适宜的是不会收治的。 假设你很介意这点，就买有质子重离子医疗保险金的医疗险。

第二、没有医疗费的垫付意味着或许出现发生巨额医疗费要求自己先掏钱再报销。 有垫付、没有垫付，独一的区别就是需不要求自己先拿钱出来。 假设你很介意这一点，就买有垫付性能的医疗险。

第三、院外购药是针对癌症特药的一种服务，目前的状况是好多癌症病人在医院拿不到药，这时刻只能在院外购置，没有这项内容确实意味着院外购置的新特药只能自费。 不过我也有听说实践理赔中安康给客户报销了院外药费用，可见实操中还是有一定的空间，但是毕竟没有明白的商定。 很介意这点建议还是买有院外购药服务的医疗险。

以上几个疑问虽然不是关键的保险责任，但确实也比拟关键，希望安康前面能经过产品更新的方式启动补充。 众安尊享e生受限于众安财险公司的身份，不是保证续保的医疗险，但是其保证责任、附加服务都很片面，还能附加特定疾病享用特需医疗，也是我自己选择的百万医疗险。 对百万医疗保证和服务片面性要求较高的人介绍了解下这款产品。

这款产品等候期90天太长，重疾还有一万的免赔额，会不会很不好。

普通百万医疗的等候期都是30天，而重疾医疗是不设免赔的。但这款产品不只等候期长达90天，120种重疾还有一万免赔额，是不是有点说不过去？

我们前面有谈到，更长的等候期以及免赔额的设置，都是为了控制赔付率。 安康 安康 大品牌承保，保证续保二十年还要多少钱合理让绝大少数消费者买得起，怎样或许不在其他方面做一点牺牲。

大品牌、多少钱廉价、保得又好，还要保证不时好下去，这种事就似乎要求找一个老公，长得帅、又有钱、人又好，对你又好，还要不时好下去……

最后，借用我们首席探险官Eric的一句话，“有谓『一白遮百丑』，假设你最在意的是保证续保的疑问，那么，安康这款产品就是目前市场上最『白』的百万医疗险了。”

中国安康保险公司e生保常年住院百万医疗保险保证续保20年值不值得买，有什么优缺陷套路和坑，是骗局吗？

买医疗险最怕的是什么？ 最怕往年买的，明年停售了；往年出险理赔，明年不给保了；换来换去，最后裸奔了......

因此，安康顺势而为，出了一款保 20 年的医疗险——安康 e 生保常年医疗，未来 20 年都不用担忧停售。

一、保20年的医疗险，保证怎样样？

安康这款保 20 年的医疗险一经推出，便独占鳌头。

老规矩，我们先看下它的详细保证：

相比于市面上其它抢手产品，安康 e 生保常年医疗险关键有以下4 个特点：

特点 ① ：能保证20年续保

很多产品看似能续保到 99 岁甚至 100 岁，都有一个前提：该产品未停售。 一旦停售，后续就没有保证了。

而安康 e 生保常年医疗险能保 20 年，这 20 年里即使产品停售，保证也依然有效。

这里也特别提示大家， 20 年后续保要求审核，这点我们会在第三段详细剖析。

特点 ② ：费率可调

应监管的要求，保险公司想推出保更久的医疗险，条款都必需写明保费可调。

安康 e 生保常年医疗险，保费调整的规则如下：

直接说结论：

保险公司不会随意涨价。

产品上市 3 年后，并且赔付率超越 85%，才有或许调价。 而且调价也有严厉的限制，每次最多下跌 30% 。

特点 ③ ：20年最多赔800万

相比于其它医疗险，安康 e 生保常年医疗有一个限制：未来 20 年内，累计报销不超越 800 万。

这个算有些遗憾，毕竟目前很多医疗险并没有这个保额限制，也会让一些好友担忧不够用。

其实，只需不是十分稀有的疾病，800 万曾经足够用了，不用太过担忧。

特点 ④：保费能打折

假设家里有 3 人或以上一同买，保费可以打 95 折，我们以三口之家为例：

可以看到，虽然省的钱不多，但以后每年续保都能享用活动。

此外，介入安康安康 APP 的安康信誉，达标后续保最高还能再活动 20%。

这款产品还能开放体检异常就医布置、重疾就医布置、重疾院后随访等增值服务，有效期只要一年。

总的来说，作为目前为止续保时期最长的医疗险，至少 20 年不用担忧续保，还是能给人不少安保感的。

假设你想测算实践的保费，在群众号菜单栏：保险严选，选择 “医疗险” 就能找到这款产品。

安康e生保常年医疗，性价比如何？

作为业界首款保 20 年的常年医疗险，安康 e 生保在同类产品里表现如何？

我们一同来看一下：

直接说结论：

安康e生保常年医疗，都有哪些缺乏？

没有任何一款产品是完美的，安康 e 生保也有它的缺乏，关键有这 4 点：

①续保需审核

满 20 年之后，要求保险公司审核，经事先才干续保：

我们跟安康的客服重复确认过，假设到时身体变差，大约率会影响续保。

② 不保外购药

在医院看病，有时刻医生开的药本院没有，要去院外买，比多么多抗癌特效药，这种就叫外购药。

安康 e 生保常年医疗外购药是不报销的：

大家可以独自买份特药险作为补充，能报销癌症的外购药费用。

③ 保证有待完善

相比市面上一些抢手产品，安康 e 生保常年医疗险缺少了一些保证，比如：

其中费用垫付还是十分适用的，希望安康以后能把这些保证完善。

④ 等候期较长

以前的百万医疗险等候期都是 30 天，而安康 e 生保常年医疗险要 90 天，长了不少。

建议大家等候期内不要去体检，查出来疑问，对以后理赔会有影响）。

就目前的状况来看，之前保 15 年的太平洋安享百万也是 90 天等候期，或许这也是一种趋向。

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