金融强监管 长牙带刺 保险业超千张罚单面前 言出必行 (金融监管强度)

据媒体统计，央行、金融监管总局和证监会上半年算计开出3856张罚单，罚没12.91亿元，永久禁业的人数抵达123人。其中银行收到2111张罚单，被罚9.17亿元；保险收到1288张罚单，被罚1.91亿元。

而假定算上各地金融监管局开出的罚单，那么保险在上半年收到逾越1400张罚单，罚没金额攀至1.89亿元，相比去年同期高出不少。

金融强监管，落在保险罚单的严峻水平上，可见一斑。长牙带刺，有棱有角，横向无边，纵向终究，金融监管的更新和焕新，体如今罚单上，数字不会说谎。

虚伪资料、销售违规依然是保险业被罚的重灾区。在这里，财险占据了大头，寿险则相对规范不少。但无论是财险还是寿险，归根结底，还是造假，既触及到了对投保者的销售误导，也与保险公司著名的“五虚（虚伪承保、虚伪退保、虚挂保费、虚列费用和虚伪理赔）”不无相关。

既然是痼疾，监管天然也是心知肚明，并不能靠罚单日积月累地处置，也不能靠罚单一挥而就地根治。但罚单在治标层面先执行起来，提高罚单的广度和力度，把强监管的凛凛习尚传递给业内的每一集团，这并不是权宜之计，而是要顺应的新常态。

于是，大额罚单、顶格奖励和“双罚”如今屡见不鲜，置于金融强监管的背景之下，并不隐晦。这三大类罚单新特点，其实道理很方便，就是介入违规本钱和犯错本钱。假定我们横向比拟银行业和资本市场，就会发现这些都是同频共振的。银执行辄千万甚至上亿罚单，资本市场中介机构“看门人”责任被层层压实，与保险业的顶格奖励，都收拢在金融强监管的动身点和归宿点。

治标和治标不能割裂开来，治标当然关键，但治标相同是方式和环节。治标在为治标争取时期，并翻开新的控制结构。因此罚单不过是五篇金融大文章和五大金融监管这样治标之策在表象上的诸多外形之一。

保险姓保，也姓“合规”，这不只是保险业高质量展开的应有次第，同时也是维护消费者权利应有之义。过去一年，消费者权利维护在监管中的重量继续介入，在中国经济迎难而上、消费决计困难复苏的背景下，消费者权利维护就不只仅是微观的疑问，而具有了微观和全局的视角，是跟营商环境一样关键的经济变量，处置好不愿消费的后顾之忧。

罚单只是表象疑问，一方面反映的是造假的痼疾，从“人海战术”时期就不时如影随形，由于整个奖励机制在向销售端倾斜，所以形成很多营销举措走样和异化，冲规模和冲业绩的收益大于造假的本钱，屡禁不止； 另一方面反映的是合规的强化，所谓重赏之下必有勇夫，重罚之下必有忌惮。 监管部门开释的信号足够明晰，那就是合规是展开的前提，在这方面没有骑墙的模糊地带。

但假定我们进一步穿透罚单看实质，被罚的人和事，都是“旧瓶”和“旧酒”，强监管能够很好地改善市场存量空间，但并不能开释增量的展开空间。于展开而言，保险业的创新和打破，做好五篇金融大文章，特地是科技金融的大文章，才干跳出罚单的压力和困境，眺望更久远的未来。

理想上，中央金融任务会议之后，金融在国度全体战略中的位置成功跃升，不只是经济展开的杠杆，也是科技创新的跳板。

从金融科技到科技金融，情势为之一变。金融从“赚到不好意思”转向“要过紧日子”，金融机构和金融市场要为科技创新活动提供全链条全生命周期的金融服务。这不只是政治正确，也是市场正确。科技金融将取得微小展开空间，但主角不再是金融，而是金融要为之服务的科技型企业，是要为之服务的新质消费力。

金融创新没有停下脚步，但外延和外延被重新定义。保险如何创新产品、服务和方式，如何在科技金融赛道上既服膺国度的战略方向，同时也能够找到市场内生增长的产业方向，是要求防患已然的“远虑”。

从时期的维度来看，一切疑问都是展开的疑问，停滞处置不了疑问。千行百业俱是如此，找不到新的增长周期和展开赛道，就不得不面临同质化和多少钱战的内卷，忙于应酬，而不是冷静应对。