单利最低达7.56% 有网贷平台主动降2个点利率 拉客 助贷新规落地考察 (单利7.2)

随着《关于增强商业互联网助贷业务控制优化金融服务质效的通知》（下称“助贷新规”）正式实施，互联网存款平台的跟进进度也备受关注。

此次助贷新规要求商业银行对平台运营机构、增信服务机构实行名单制控制，经过官方网站、网运转程序等渠道披露名单，及时对名单启动升级调整。商业银行不得与名单外的机构展开互联网助贷业务协作，即对助贷协作机构实行“白名单控制”。

与此同时，助贷新规要求存款的综合融资本钱不逾越24%。在本次新规实施之前，年化利率在24%~36%的部分普遍被视为民间借贷的天然债务区间，逾越36%的部分才可以起诉返还。

时代周报记者查询发现，目前包括蚂蚁、美团、京东、百度等旗下的多家互联网存款平台标注的存款利率下限均已降至24%及以下。不过，时代周报记者经过采访多名借款人及平台发现，部分平台除了标注的借款利率以外，还存在担保费用、延迟还款违约金等额外费用，累计后的综合年化本钱仍有或许超出24%。

上海金融与展开实验室副主任、招联首席研讨员董希淼向时代周报记者表示，“助贷新规”实施意味着商业银行、消费金融公司等金融机构互联网助贷业务进入“合规为王”和“风控为本”的新阶段。从短期看，“助贷新规”给金融机构尤其是过度依赖助贷业务的中小金融机构带来微小的业务调整压力。

“这既是应战，也是倒逼金融机构回归主业、苦练内功、成功高质量展开的契机。未来助贷市场竞争，将不再是方便的‘流量’和‘规模’之争，而是风险控制才干、实力、客户精细化运营才干的综合竞赛。”董希淼表示。

少数平台利率均降至24%以下，不乏主动降利率拉客

时代周报记者查询了蚂蚁消金、美团、京东、度小满、奇富科技、拍拍贷、马上消费金融、乐信等旗下多家互联网存款平台APP或官方，发现目前各家平台标注的存款利率下限均已降至24%及以下，其中多家平台为了获客，还推出了新客30天免息等活动活动。

在时代周报记者体验环节中，多家平台要求输入身份证信息以及启动。其中京东借钱还额外要求输退学历、职业、任务单位、征税地域、地址等详细信息。信息输入几分钟之后，多家平台显示曾经过资质审核，时代周报记者随即收到了短信提示，获批额度在6.07万元~20万元不等，单利最低7.56%，年化利率均低于24%的下限。

不过，在平台上只能看到存款利率，并未显示能否要求额外支付担保费用。马上消费金融和度小满的电话销售人员均向时代周报记者表示，该平台不存在担保费用，仅要求支付APP上显示的借款利率。

在时代周报记者测试上述平台后，随后几日均收到了大批来自各家平台的电话和短信。内容关键是告知曾经过资质审核，并讯问在存款环节中能否碰到了疑问，平台可以协助上调额度及减免利率等。

度小满的任务人员向时代周报记者展现了两份借款本金为8万元的还款方案，其中第一份是随借随还，不限定还款日期，年利率13.032%；另一份是按期出借，年利率为11.952%，利率低于前者，但要求在合同中商定3/6/12个月的还款期，并严峻依照日期出借，假定延迟出借，要求额外支付4%*未还本金的违约金。

三天后，上述任务人员又主动咨询时代周报记者，称可将借款总额优化至10万元，并且随借随还、按期还两种形式的年利率可区分降低至11.052%、9.972%，假定均存款12个月，两种借款形式区分相当于每1000元借1天的利息为0.3元、0.27元。

时代周报记者留意到，助贷新规出台后，不少借款人在互联网揭露存款平台，表示其近期在平台借款的综合年化利率仍高于24%，心愿咨询平台或许经过揭露的形式将存续合同的存款利率降至24%及以下。多名借款人通知时代周报记者，其在咨询平台后并未失掉有效回复。

往年8月，来自海南的王宇（化名）经过火期乐APP存款了4000余元用于日常消费，存款期限为6个月，从2025年8月6日至2026年2月15日，按月分期出借。其合同显示，借款年利率为6.8%，资金方为亿联银行，年化综分解本为36%，其中担保费用400余元，担保方为深圳某融资担保公司。

据王宇引见，其还是在校生的时辰，就接触到了分期乐，之前也有从该平台存款。在看到新出台的“助贷新规”关于利率下限24%的相关规则后，王宇屡次咨询分期乐客服，心愿将存续存款合同中24%~36%的区间利息减免。不过，他的诉求相同未失掉回应。

针对存续存款合同利率逾越24%的利息部分，能否可以在助贷新规后减免等疑问，时代周报记者咨询了某消费金融公司，其任务人员表示，目前所在平台的利息都已降至24%以下，并不了解新规之后利率能否调整。

恒都律师事务所律师刘琪晴向时代周报记者表示，最高法院司法解释明白规则，金融借款合同的借款人以存款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，清楚背叛通常损失为由，恳求对总计逾越年化利率24%的部分予以调减的，应当支持。但在通常案件中，不能了解为一切融资费用均为不合理费用。法院会从司法口径认定总体年化利率，区别融资合理费用和应当调减的不合理费用。

微众银行协作机构超380家，多家国有大行尚未披露名单

时代周报记者留意到，目前仍有多家银行尚未发布助贷“白名单”。某国有大行相关人士向时代周报记者表示，目前“白名单”暂未披露。时代周报记者查询多家国有大行官方，尚未发现公示“白名单”。

从银行已发布的白名单来看，头部互联网公司和持牌消金公司出现频率较高，如蚂蚁、抖音、美团、京东、度小满等，部分民营银行如微众银行、网商银行、新网银行，财险公司如大地财险、阳光财险、众安在线、安康财险也屡次出现，另外还包括数量众多的担保公司。

据时代周报记者不完全统计，目前已有至少6家股份行、6家城商行、4家农商行、13家民营银行、5家外资行发布了“白名单”。其中，民营银行中，微众银行的助贷协作机构数量最多，抵达382家，包括18家营销获客机构、44家担保增信机构及320家催收机构。不过，微众银行的协作机构并不包括互联网大厂，而是归入了太平金融、华为、金蝶等机构。

值得留意的是，外资行富邦华一银行的助贷协作机构抵达52家，除了大型互联网助贷平台以外，其还协作了多家不经常出现的助贷机构，如哈啰普惠、微博、得物、唯品会等旗下的平台。

据艾瑞咨询发布的《2025年中国网络助贷行业研讨报告》，2024年互金助贷行业5家头部平台（蚂蚁、字节、京东、度小满、美团）的助贷余额市占率抵达76%。依照信贷余额规模分级，其中逾越3000亿元的综合型互联网平台为第一梯队，包括蚂蚁、字节、京东；第二梯队信贷余额在1500亿~3000亿元之间，为有金融场景的流量平台，包括度小满、美团金融、乐信等；第三梯队为头部独立金融科技平台，信贷余额在500亿~1500亿之间，包括奇富科技、信也科技、嘉银科技、小赢科技等。

在网络助贷产业链中，互联网平台关键是作为获客微风控的助贷平台，而银行、以及消金公司为资金放款方，众多的担保公司以及财险公司则是作为增信机构，为存款提供融资担保或许保证。另外还有征信机构、商、技术服务商、催收机构等为助贷行业提供支撑。

博通咨询首席剖析师王蓬博对时代周报记者表示，从目前披露的名单来看，协作清楚往蚂蚁、京东、微众、美团这些大平台集中，说明整个助贷行业曾经过了野蛮生长阶段，进入强者恒强的生态竞争时代，流量、数据、场景都掌握在头部手里，未来格式就是几个大平台对接众多的银行资金，构成平台主导、银行出钱、共担风险的稳如泰山格式。

董希淼向时代周报记者表示，金融机构要求真正树立“风险定价才干”为中心竞争力，抓紧完善制度与协议，修订外部控制制度和与协作机构的一切协议，确保完全契合新规要求，特地是总行（总公司）集中控制、名单制、费用透明、自主风控等。

银行频道更多独家谋划、专家专栏，不要钱查阅>>

---

网贷开放很频繁的结果有哪些？

网贷一开放必需会查一次性征信，而征信查询次数都是有记载的，查的多了，普通存款之类的都会拒绝你的，由于会以为你的财务状况很差。

有一款网贷不会影响这个，介绍给你：【芝麻助贷】

目前银联智惠和哪些大品牌有协作呢？

详细协作的还是比拟多的，金融类业务与包括各大银行、持牌消金、保险公司、网贷平台、现金分期、小贷公司、助贷平台协作，例如招商银行、交通银行、宜信、陆金所、58金融等；数字营销类业务为国际外知名4A公司、咨询机构、品牌主等展开营销协作，例如周大福、丸美、米其林、群邑、电通安吉斯、阳狮等。

在p2p网贷存款和在银行的存款的区别是什么

P2P网贷特点：1、借贷信息发布愈放慢捷灵敏。 借款者经过网站可以及时发布借贷信息，自行制定存款的利率水平和还款方式等，操作流程愈加的简化简易，愈加直接和灵敏，有助于借款者方便地成功其借款信息的加快发布。 2、借贷手续愈加简化，本钱更低。 经过网站成功整个买卖，简化了整个流程，集中在一个一致的操作平台，增加了冗杂的手续和流程审批等，缩短了借贷周期，极大地降低了借款人的借贷本钱。 3、借款者的借贷信息及信誉状况可以地下查询和比拟。 借款者的信息及其信誉状况皆可以经过网站直接查询和比拟，关于借出者而言，可以更好地比拟每笔借款列表信息和借款者的状况，对借出的资金可以选择不同的资金利率，存款周期、存款金额等，分散投入，有助于降低借出者的风险。 4、电子借贷合同方式。 不同于传统的借贷方式，整个买卖的合同以电子方式保管在网站平台，使借贷双方不受地域和时期等要素的限制，促进了生疏人与生疏人之间树立借贷相关的或许性。 另外，P2P在线借贷作为一种传统借贷业务与互联网技术结合而发生的金融创新，P2P在线借贷带来的不只仅是方式上变化，而是一种出现在特定借贷业务范围的愈加地道的信誉买卖方式。 银行存款种类：1、按归还期不同分类，可分为短期存款、中期存款和常年存款；2、按归还方式不同分类，可分为活期存款、活期存款和透支；3、按存款用途或对象不同分类，可分为工商业存款、农业存款、消费者存款、有价证券经纪人存款等；4、按存款担保条件不同分类，可分为票据贴现存款、票据抵押存款、商品抵押存款、信誉存款等；5、按存款金额大小不同分类，可分为批发存款和批发存款；6、按利率商定方式不同分类，可分为固定利率存款和浮动利率存款，等等。