坎坷 恒丰银行上市之路 (恒丰银行出什么大事了)

2024年悄然过半，距离恒丰银行首提上市方案也曾经过去了十年，但高层人事的频繁变换依然困扰着这家万亿股份行。

证券之星留意到，早在2014年，恒丰银行就初次地下走漏上市方案，但时期遭到两任董事长被查风云、不良率跃升、业绩坚定等影响，“上市梦”迟迟未能如愿。

7月4日，恒丰银行两位副行长取得了任职资历的批复，但该行行长和监事长职位仍存空缺，加之该行面临着营收增速放缓、净利润降低、资产质量下行等多重应战。同时高层控制团队的频繁变化和外部控制的破绽，使得恒丰银行的运营状况和上市目的蒙上一层阴影。

业绩增速逐渐放缓

地下资料显示，恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行赞同改制为恒丰银行。

2017年底，恒丰银行启动市场化改造，2019年底剥离不良资产、引进战略投资，成功了国务院批复的“剥离不良、引进战投、全体上市”三步走改造重组方案中的前两步。

证券之星留意到，2020至2023年，恒丰银行成功营收区分为210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元、252.75亿元，同比区分增长52.79%、13.56%、5.20%、0.62%。对应成功归属净利润53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元、51.36亿元，同比增速区分为703.33%、20.17%、5.75%、-23.70%。

可以看到，恒丰银行近几年营收增速降低清楚，从逾越50%到不及1%的营收增幅就可以看出，该行营收规模遭遇了清楚的瓶颈。同时净利润增速下滑更为清楚，尤其是2023年度更是出现了同比负增长。

虽然关于业绩变化，恒丰银行解释称关键要素是依据企业会计准绳一次性性性转回递延税资产，若恢复该要素后，净利润同口径同比增长4.80%。但该行近几年盈利才干逐渐下滑已是不争的理想。

值得一提的是，2024年第一季度，恒丰银行营业支出63.11亿元，同比增长0.8%，但归母净利润11.56亿元，同比降低19.9%，盈利才干下滑的表现初次出现延续性，这关于仍有上市方案的银行来说并不是一个好信号。

此外，恒丰银行在2022年和2023年的净息差仅为1.68%和1.59%。依据国度金融监视控制总局的数据，2022年和2023年第四季度末股份制商业银行净息差区分为1.99%和1.76%。

或受净息差水平较低影响，恒丰银行2023年和2024年第一季度净利息支出同比仅增长3.3%和-1.5%。

不良率水平不及上市银行

资产质量堪忧

业绩增长承压的同时，恒丰银行的风险目的表现也难言绝望。

影响资产质量的几项目的中，恒丰银行2023年的不良存款为1.72%，较上年降低0.09个百分点。拨备掩盖率为152.245，较上年降低0.22个百分点。资本充足率为11.92%，较上年降低0.07个百分点。

以不良率为例，2023年末，恒丰银行不良存款率为1.72%，远高于同期全国股份制银行平均不良率1.26%。

证券之星留意到，截至2023年末，A股42家上市银行中，不良率最低的是，为0.68%，最高的是，为1.87%；其中有16家上市银行不良率低于1%，有38家低于1.6%。换言之，对比上市银行队伍，恒丰银行不良率水平居于倒数。

而在A股目前8家股份制上市银行中，不良率最高的一家抵达了1.67%，相同低于恒丰银行的1.72%。

此外，截至2023年末，恒丰银行全行总资产为1.44万亿元，而在A股25家资产规模逾越万亿级别的上市银行中，不良率最高的也不逾越1.7%。恒丰银行在依照资产规模的不良率对标中依然处于上风。

而资本充足率方面，A股42家上市银行中，有40家逾越了12%，而恒丰银行资本充足率仅为11.92%，同比出现降低，肯定水平上反映公司仍要求启动资本补充。

两任董事长曾先后被判刑

行长职位依然空缺

在恒丰银行追求上市的环节中，延续出现关键高管被查风云深化影响了该行的展开轨迹。

2014年，恒丰银行原董事长姜喜运因涉嫌严重违纪违法，接受组织考察。2018年姜喜运案开庭审理，后于2019年宣判。

判决书显示，姜喜运任董事长时期用担任恒丰银行董事长的职务便利，不只存在合法收受财务的行为，甚至还将恒丰银行股份陆续转至其集团或亲友控制的公司名下，予以躲藏，算计折合人民币7.5亿余元。

姜喜运的“前车之鉴”并非惊醒先人，2017年，恒丰银行原董事长蔡国华相同因涉嫌严重违纪违法，接受考察，后于2021年宣判。判决书显示，蔡国华在担任恒丰银行任职时期存在滥用职权获利、合法占有公共财物等行为，涉案金额相同上亿。

在两位董事长相继事发的环节中，恒丰银行不只上市搁浅，其自身资产质量也遭到严重触及，以2018年位列，恒丰银行的不良存款余额为1635.6亿元，不良率高达28.44%。

证券之星留意到，7月4日，国度金融监视控制总局公布关于恒丰银行的两份任职资历的批复，核准毕国器、房毅担任该行副行长的任职资历。

地下信息显示，房毅此前担任恒丰银行杭州分行党委书记、行长；毕国器则曾担任恒丰银行方案财务部总经理和资金运营中心总经理。

依据恒丰银行官方信息，除任职资历刚刚失掉批复的房毅、毕国器外，恒丰银行还有三名副行长，区分是聂大志、郑现中、白雨石，而行长一职自两年前王锡峰离任后，其正式人选仍暂时空缺。

2020年，恒丰银行彼时的指点班子曾表示“争取五年内上市”，但是两年后的2022年8月，原行长王锡峰辞职，后转战，时任董事长陈颖也因任务调动分开，恒丰银行高层变化至今依然没能成功新一轮组建，可以说，恒丰银行上市之路不时遭到外部人事变化的袭扰。

年内屡次收罚单

在人事变化疑问高悬的同时，恒丰银行内控方面也频频“惹祸”。

往年6月11日，恒丰银行股份有限公司分行因“未严峻审查票据业务贸易背景真实性”罚款35万元。

证券之星留意到，除了连云港分行外，往年以来，恒丰银行大理分行、洛阳分行、嘉兴海宁支行、杭州分行等分支行均遭到监管奖励，罚金在数十万至数百万不等。

5月31日，恒丰银行大理分行因“贷后控制不到位，部分信贷资金被挪用”罚款30万元；恒丰银行洛阳分行因“贷前考察不到位，贷后控制不尽职；银行承兑汇票贸易背景审查不尽职”罚款60万元；4月1日，恒丰银行嘉兴海宁支行因“代销业务不合规”罚款30万元。

其中，恒丰银行杭州分行还收到一份百万罚单，2024年2月5日，恒丰银行杭州分行因“房地产开发存款控制不慎重，存款资金被挪用于出借项目土地款；固定资产存款控制不慎重，存款资金回流后被挪作项目资本金；集团住房按揭存款控制不慎重；存款风险分类不准确”等多项违法违规事项被罚款380万元，另有多个相关担任人被正告。

可以看到，营收和净利润增速的清楚放缓、风险目的的不佳表现以及外部控制的频繁变化，均反映出恒丰银行在全体运营和控制层面依然面临严峻应战。未来，恒丰银行若欲成功其上市目的，恐怕还有一段很长的路要走。