做减法 银行线上渠道扎堆 (减法银行游戏)

传统业务转型、流量红利渐退的背景下，银行正在为App和群众号“做减法”。

近日，珠海华润银行、上海农商银行等多家机构宣布停用并迁移部分线上营销渠道性能。《国际金融报》记者留意到，近年来，银行直销渠道和信誉卡业务App也大批分开市场，庞大的银行App“军团”正在大幅缩减。

受访专家指出，这类举措关键是银行基于运营本钱、盈利效果等的综合运营决策，倡议银行线上营销树立“数据赋能、平台支撑、协同创新”的高质量展开方式。

线上渠道“关停并转”

“不知道银行搞这么多App干嘛，储蓄卡一个，信誉卡一个，存款一个，收款一个……”社交媒体上，一位网友发帖吐槽银行手机运转的冗杂。

互联网高速展开的背景下，线上渠道成为各大银行业务运营的必争之地。网上银行、理财富品、信誉卡服务、生活服务……精细划分的各类业务面前，往往对应着同一家银行的多个手机和群众号、服务号。《国际金融报》记者留意到，近年来，这一规划曾经出现改动，银行正继续为线上营销渠道瘦身。

日前，珠海华润银行公布公告，宣布将于2025年10月15日正式下架润钱包App，并将原性能片面迁移至华润银行App。公告中称，此举是为了成功“一个客户、多个产品”的一站式服务。记者了解到，该软件关键为客户提供支付、积分商城和活动券服务。

理想上，银行线上渠道整合的关键对象还是直销银行和信誉卡相关App。记者初步梳理发现，近两年来，北京农商银行、渤海银行、上海农商银行等已陆续中止了旗下信誉卡App服务。直销银行方面，往年5月26日，宣布将迁移其直销银行App性能至手机银行“京彩生活”，我国首家直销银行正式退场。此外，、汉口银行等也在近两年内关停了相关App。

记者检索华为运转商城发现，目前尚存的信誉卡App关键由国有银行等头部机构开发，而余下的大批直销银行则多来自中央中小银行，如新疆汇和银行、湖南银行等。

值得关注的是，银行群众号性能也在近期迎来“缩编”。多家银行将群众号与手机银行App性能启动整合，或是将细分业务群众号性能迁移至银行主号。

往年6月，上海农商银行公布公告称，自7月10日起将“上海农商银行”微信群众号中，封锁式理财和定开型理财富品的置办性能转移至“上海农商银行”手机银行App，且自9月11日起将中止该群众号一切理财富品置办买卖，赎回性能暂不作调整。此外，公司金融群众号也将于7月31日正式下线。公告显示，该群众号原性能将同步迁移至郑州银行微银行群众号。

“自2013年起，银行为了启动线上渠道业务，普遍经常经常使用直销银行的方式，形成相关App和群众号构成了扑朔迷离的‘线上业务矩阵’，目前流量红利曾经见顶，直销银行方式也在2023年末尾涨潮。与此同时，银行传统业务也在转型。特地是信誉卡业务，曾经进入存量竞争阶段，在获客才干、用户黏性和营利转化上都落后于消费贷和数字支付业务。因此，相关App和群众号性能也末尾放慢整合。”复旦展开研讨院助理研讨员、复旦安康微观经济研讨中心主任助理石烁对记者剖析指出。

在素喜智研初级研讨员苏筱芮看来，驱动银前启动App和群众号性能整合面前的动因相似，此举或许会使得用户在部分渠道的银行性能经常经常使用受限，但从银行机构角度而言，这些举措关键是基于运营本钱、盈利效果等的综合运营决策，不论是封锁还是终止服务，作为银行机构的“减负”举措，能够更好地助力其他手机App业务的轻装上阵。

仍待进一步优化

检索手机运转市场，记者留意到，一些体量较大的银行机构依然手握大批App，依据不同客群和业务区分设计。

以为例，检索同开发者运转可以发现，除“中国工商银行”手机银行App外，该行还有“工行企业手机银行”“工银e生活”“工银兴农通”等7款手机运转软件，区分面向企业客户、集团客户生活服务、县域乡村地域客户等。

群众号则更为精细，不少银行总行和分支机构各有主号，信誉卡、存款和理财等业务往往也区分总分机构设置群众号。

2024年9月，国度金融监视控制总局在《关于增强银行业业网运转程序控制的通知》中明白提出，金融机构应当增强移动运转统筹控制，“对用户生动度低、体验差、性能冗余、安保合规风险隐患大的移动运转及时启动优化整合或终止运营”。

“受监管政策影响，银行整合相关App和群众号性能，也契合金融改造提质增效化险的导向。”石烁指出，“2024年11月，中国人民银行等七部门结合印发《推进数字金融高质量展开执行计划》提出，到2027年底，基本建成与展开高度顺应的金融体系，为银行线上营销转型提出了总体方向。”

石烁倡议，银行线上营销应树立“数据赋能、平台支撑、协同创新”的高质量展开方式。在“数据赋能”上，应打通政务数据、行内数据、征信数据、第三方数据的整合运转，有效缓解信息不对称、金融服务不婚配等疑问。在“平台支撑”上，应搭建数字化客户全流程服务平台，树立营销战略大脑，打造前中后台一体化的移动营销价值链。在“协同创新”上，应介入共建“科技+金融+产业”生态圈，以为打破，推进数字化创新效果可落地、见成效。

“未来，银行线上营销有进一步集成化的趋向，但也不扫除会在、抖音等用户较多的流量平台，将营销与用户运营等手段启动结合，采纳‘去中心化’的方式来强化品牌营销。”苏筱芮展望道，“数字经济时代，银行数字化展开方向与其大数据、等科技才干毫不相关，未来手机运转、渠道端也有望与AI、等技术结合，打造特征业务与运营方式，为用户提供高质量、简易的业务性能，以及升级鲜的交互方式。”

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为何说银行业依然"最赚钱"？

9月12日电 中国企业结合会、中国企业家协会延续第16次“2017中国企业500强名单”10日发布。 “中国最赚钱企业前十”榜单中，排名前六位的均是银行，包括工、建、农、中、交五大行以及国度开发银行。 这6家银行以超越1万亿元的总利润，占500强总利润的超越36.6%。

相比之下，相同有着中国企业500强光环的其他245家制造业企业总利润仅相当于6家银行利润的一半。 这245家制造业企业，共成功净利润5493.10亿元，占500强净利润总额的19.53%。 就数据来看，中国目前金融业与实业之间构成了一定的“利润鸿沟”。

对比2017年中美股市上半年报告显示，中国A股25家银行算计成功净利润7746亿元，拔得头筹，远超其他行业。 非银金融、化工业区分以成功净利润1181亿元、728亿元名列二三。

美股中，软件与服务业、银行业、技术配件与设备业以净利润3617亿元、3439亿元、2721亿元进入前三甲。 综合金融业利润2435亿元，位列第四。

对此，中国人民大学重阳金融研讨院初级研讨员董希淼以为，中美金融业均为净利润大户，中国银行业“最赚钱”，是由于中国银行主导型融资结构更清楚。 而美国软件与服务业利润高，既有外乡企业强的要素，也有其他国度软件企业在美国上市的要素，如中国的“BATJ”中，除腾讯外的三家均在美股上市。

在高风险与高利润并存的银行业，这种现象似乎存在着一定的合理性，但银行业与实业之间出现较大的利润差，却是一个喜忧参半的结果。

从这份500强名单和企业类别来看，银行业处于相对优势，实体企业相对较少，业内人士以为，这“或许是中国经济‘脱实就虚’最好的印证。”

董希淼表示，服务虚体经济是金融业的天职，也是金融业良性开展、防控风险的基本举措。 往年以来，金融“脱实向虚”势头失掉一定水平的遏制，服务虚体经济才干进一步增强。

纵观十年来A股市场中银行业净利占比，最低是2008年占41.22%，最高是2012年到2014年，均超越50%，其中，2013年到达53.57%的峰值。 尔后净利末尾下行，降至往年的46%。

就金融业如何加大对实体经济的支持，董希淼称，“既要做好加法，也要做好减法”，加大对实体经济的金融服务尤其是信贷投入；增加对“僵尸企业”、“三高” 等行业的金融支持。

此外，董希淼以为，坚持金融服务虚体经济，是做好金融任务的总体要求。 下一步，要采取更多措施，加大对实体经济的支持和服务力度。

一方面，要进一步改善直接融资结构，掌握国度微观经济及产业政策的脉搏，在国度严重战略和产业政策调整中准确定位，如加大对“一带一路”建议、雄安新区树立等支持。

另一方面，要立足实体经济的融资需求导向，稳妥推进主板、新三板、区域性股权买卖市场等树立，协同开展分层有序、性能互补的多层次资本市场体系，支持契合条件的更多企业经过资本市场融资，提高直接融资占比，拓宽企业多元化融资渠道。

在往年7月召开的全国金融任务会议上，要求金融业回归根源，要把为实体经济服务作为动身点和落脚点，将银行业的资金向实体经济引流。

中国银行裁撤3家支行是什么

中国银行裁撤3家支行指的是中国银行近期选择封锁三家实体支行的举措。 这一决策是中国银行为应对金融行业数字化转型趋向而作出的战略调整。 随着互联网的普及和金融科技的开展，越来越多的客户选择经过网上银行、手机银行等电子渠道操持金融业务，实体银行支行的客流量不时降低。 因此，中国银行在经过深思熟虑后，选择裁撤部分客流量较小、运营本钱较高的支行，以优化资源性能，提高运营效率。 详细来说，这次裁撤的三家支行均位于城市非中心区域，周边居民密度较低，且近年来客户到访量继续下滑。 中国银行在裁撤这些支行前，已充沛评价了对客户服务的影响，并制定了完善的替代服务方案。 例如，经过增强网上银行和手机银行的性能开发，优化线上服务体验；同时，参与自助设备如ATM机的投放，以满足客户日常的现金存取需求。 此外，中国银行还表示，裁撤支行并非简易的“减法”，而是旨在推进银行服务的转型更新。 未来，中国银行将愈加注重线上与线下服务的融合，经过数字化手腕优化服务质量和效率，为客户提供愈加方便、高效的金融服务体验。 同时，银行也将继续关注客户需求变化，不时优化服务网络规划，确保在数字化转型环节中不时优化客户满意度。