7.8 共话普惠保险生态重构与未来图景 主题对话 中国人寿受邀参与央视财经

在第13个“7.8全国群众宣传日”之际，中国保险行业协会携手央视财经《保惠美妙》栏目，推出7.8保险主题对话系列活动，聚焦普惠保险和保险助力企业等行业抢手话题。

国际寿险行业“头雁”保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK）受邀介入“破界・融合——普惠保险的生态重构与价值裂变”主题对话录制，围绕“两新人群”保证、“带病群体”保险创新、服务触达更新及未来展开趋向等外围议题，分享在普惠保险范围的通常阅历与深化思索。

聚焦“两新人群”：以场景化创新破解保证痛点

随着我国工业化、城镇化和现代化进程的深化推进，约有3亿人进入城市，融入外地成为新市民，从事新业态。“两新群体”逐渐成为城市树立的关键力气，同时也面临着诸多职业风险和社会风险。

这一群体集中于制造业、业、批发和、和网约配送等休息密集型产业，普遍具有任务场景分散、支出坚定性强和职业风险多元化等特点。该群体关键投保城乡居民医疗保险，在面对严重疾病或职业相关瘦弱疑问时，集团担负侧重，从业时期用于自身储蓄也十分有限，普遍不具有投资范围阅历，总体养老保证偏低。

从特性上看，两新人群普遍面临的风险包括异常、医疗、养老等方面。同时，受可支配支出与职业特性影响，该人群又有着极具特性化的保证需求，在风险保证缺口、产品险种偏好、投保支出志愿等方面存在清楚差异。

如何用保险为城市中这些“流动的妥协者”托底？中国人寿战略规划部总经理洪梅表示，“场景化设计”与“灵敏承保”将成为未来两新人群保险保证展开的新趋向。

在产品设计上，依据职业风险特征，两新人群的保险产品设计将转向以职业场景为中心的风险控制。以家政服务人员为例，中国人寿目前已针对这一人群女性从业者占比高、未参保工伤保险、高频往复雇主家等职业特征，在“家政系列”产品中创新归入女性特定部位恶性肿瘤保证——重度保证、工伤规范伤残保证、公共交通及骑行异常身故责任，甚至针对照料场景增设狂犬疫苗津贴。

在承保方式上，针对两新群体流动性强的特点，公司提供更富有灵敏性的承保计划，保证内容和保证时期依据行业差异、投保企业、被保险人群等要素启动灵敏定制，推行与职业特征适配的交费周期、保证周期。

经过细致的两新群体画像和两新群体风险图谱研讨，中国人寿现已针对两新人群陆续推出多个系列、多款产品，提供针对异常身故、异常伤残、异常医疗等风险的保险保证，掩盖了骑手、网约车司机等典型新业态从业人员、修建工程从业人员、乡村和城镇外出就业人员、家政服务人员等多个两新人员典型群体。

破解“带病群体” 难题 ：从“预先理赔”到“全程控制”

随着人口老龄化进程的放慢以及慢性病年轻化趋向的加剧，我国带病群体规模继续扩展，如何满足这部分群体的保险需求，成为未来瘦弱险展开的关键着力点之一。

近年来，《“瘦弱中国2030”规划纲要》《“十四五”全民医疗保证规划》《关于进一步丰穷人身保险产品供应的指点意见》《关于推进普惠保险高质量展开的指点意见》等多项文件相继公布，也为带病体保险规范展开指明方向。

以后，商业保险公司运营的“惠民保”业务，已将老年人群、慢病人群等“带病群体”归入保证范围。随着保险业的展开，各公司也在尝试探求放宽核保条件，为“带病群体”提供疾病、医疗等多种类型的保险保证选择。

如何进一步成功从“保瘦弱人”到“保人瘦弱”的业态更新？洪梅表示，破局的关键在于构建医疗机构、医药机构、保险机构等方面的协同风险控制生态，将保险从主动理赔弥补更新为主动瘦弱风险干预，构成良性协作生态闭环。

一方面，险企继续拓宽瘦弱保险保证边界，一直尝试将新药品、新器械、新治疗方式归入瘦弱保险产品的保证范围。另一方面则是强化瘦弱控制，从“预先理赔”向“事先干预”转变。积极探求推进与医院协作，在保险产品中嵌入瘦弱控制服务，如用药提示、远程问诊等；推进慢病控制成功早筛、早诊、早干预，延缓病情好转，降低重疾出现率，优化客户瘦弱水平。以中国人寿与瑞金医院协作的“糖安宝医疗保险”保证计划为例，该产品专为2型、糖尿病前期人群设计，医院提供数据支持构建专属风险评价模型，设计专属糖尿病控制计划，延缓并发症的出现。

在瘦弱控制技术提高、全民瘦弱看法优化的大环境下，保险行业正在从“风险弥补”的单一框架，向“保险保证+瘦弱控制”的全流程服务方式展开。这种方式不只拓展了带病群体的保证边界，更经过医疗资源与保险服务的融合，延缓病情好转，彰显瘦弱中国战略的通常价值。

打通“最后一公里”：科技赋能 优化运营 服务 质效

在时代背景下，科技赋能已成为推进普惠保险创新展开的关键引擎，在扩展服务半径、提高运营质效、优化用户体验等方面发扬着关键作用。

以数字技术助力扩展服务半径，中国人寿充沛运用技术，支持销售流程中的证件识别、活体、身份比对、手写体识别等，每年2亿次调用，智能语音和智能客服每年近8000万次调用，作业时效性和规范化水平大大提高，公司普惠保险服务半径拓展，以高水平的数智化破解普惠微小业务量带来的应战。

以数字技术助力提高运营质效，中国人寿结合视觉、文本算法和专家系统，近3年累计迭代80余次，最终累计树立21个模型，支持500种样式的理赔资料识别，已成功理赔作业无人工全流程贯串，重塑运营流程，并在27家省（市）分公司推行运转，2024年集团线上理赔经常经常使用率高达96.7%，智能化审核赔案超1700万件，医疗案件掩盖率近80%。

以数字技术助力优化用户体验，中国人寿积极照应乡村复兴战略呼唤，在福建探求创新“乡村复兴保”项目，经过搭建面向乡村的普惠保险服务平台，在线上集成乡村居民所需的各类保险产品，开发线上保险小店，支持销售人员依据客户需求在线定制保证计划，成功了对全省1036个乡镇、街道和片区的全掩盖，数字化服务掩盖率超九成，有效优化了乡村地域的保险服务用户体验。让数字技术成为服务提质的“减速器”。

“科技驱动+政策支持+生态协同”构建普惠保险重生态

展望未来，洪梅以为普惠保险的展开将出现三大趋向：科技驱动创新是中心动力，大数据、人工智能将深度赋能风险识别、针对性的保证计划，满足多元化需求；政策体系完善为支撑，金融监视控制总局等部门已出台计划，树立考核评价机制与目的体系，财政补贴、税收活动等政策将进一步激起市场生机；生态协同演化是方向，普惠保险将与瘦弱控制、养老服务等范围深度融合，从单一风险弥补转向“预防-保证-服务”全链条。随着技术的继续迭代，普惠保险生态将愈加丰厚，经过跨范围资源协同，愈加高效为群众提供全方位、贴心周到的保证。

普惠保险不是方便的产品下沉，而是用专业才干守护每一个群体的安保感。作为大型国有金融保险企业，中国人寿将继续深化普惠保险通常，提供“可取得、可担负、可继续” 普惠保险产品，充散发扬经济减震器和社会稳如泰山器作用，成功商业价值与社会价值的平衡。让普惠保险真正成为人民群众可信任的“风险防护网”，为经济社会高质量展开奉献力气。

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直播是什么意思？？？详细的说

直播就是播放正在出现的事，重播是在这件事出现之后某一时期播收回来的。

社会养老保险有哪些疑问？

日前，有网友表示，社会养老保险缴费不如存银行取得复利划算，并且缴得越多越不划算。 还有网友提出，国度规则社会养老保险最低缴费年限为15年，那么假设从45岁末尾缴费，缴费15年到退休时支付养老金最划算。 理想能否如此?人民日报“求证”栏目记者采访有关专家，并请他们算了一笔账，看看如何养老更划算。

疑问一：不如银行存款划算?

【回应】 社会养老保险是一种制度保证;储蓄只能责任自担，风险较大

我国养老保险的雇主缴费率通常为20%，假定雇主把这20%全部以工资名义发放给雇员，加上团体缴费的8%，该雇员将相同一笔钱每月存入银行，能够取得比参与社会基本养老保险更好的养老保证吗?

南开大学经济学院教授朱铭来为我们算了一笔账(详见图表，下同)。 该模拟计算标明，储蓄养老的收益率小于社会养老保险，且只够支付一定的年限。

中国人民大学教授郑功成指出，社会养老保险是老有所养的基本性制度保证。 经过雇主分担责任、政府担保、全体参保人互助共济，可以消弭休息者因分开休息岗位或短命带来的不确定的支出风险与养老风险。 而储蓄是完全市场化的集体行为，因固定利率而必需由自己承当常年的升值风险，无法能提供稳如泰山的养老安保预期。

中央财经大学教授褚福灵也以为，互助共济带来了养老保证的可继续性，“互助共济是大家的力气，众人拾柴火焰高，这是养老保险优于储蓄的中央。”

“其实，用人单位20%的缴费并不能同等于团体应得工资，它要求依法强迫才干成功。 ”郑功成表示。

疑问二：可用商业保险替代吗?

【回应】 社保具有普惠性，破产风险低，且发放金额随物价下跌而提高;商业保险适宜高支出者，且须承当金额升值风险

有人以为政府主导的社会养老保险不如市场主导的商业保险，褚福灵对此表示，虽然商业保险缴费与享用的待遇完全对等，但通常只要较高支出者才有才干购置。 而社会养老保险具有普惠性，低支出者也能依照最低缴费基数(普通为外地平均工资的60%)缴费，而高支出者最多只能交纳外地平均工资的300%，这表现了养老保险的福利性，同时统筹了公允与效率。

数据显示，我国财政对社会养老保险的补贴在不时提高。 以城镇基本养老保险为例，1998年到2011年中央财政与中央财政的补贴从24亿元逐年参与至2272亿元，14年共补贴亿元。

朱铭来通知记者，从提供保证的主体来看，国度的信誉水平比保险公司更高，破产风险更低。 同时，依据我国《社会保险法》规则，“国度树立基本养老金正常调零件制。 依据职工平均工资增长、物价下跌状况，适时提高基本养老保险待遇水平。 ”养老金水平会随着物价水平优化而水涨船高，近年来国度已延续8年提高养老金，年均涨幅约10%。

“商业保险是一种良好的风险控制机制，但投保人要求支付高昂保费，还须团体承当保险金额升值的风险，只适宜高支出者并起如虎添翼的作用。 在我国，首先必需健全作为‘地基’的社会养老保险制度，其次，开展商业保险补充前者的缺乏。 两者可以共同开展并都有宽广的开展前景。 ”郑功成表示。

疑问三：缴费15年最划算?

【回应】 缴费年限和养老金待遇是正相关相关

有网友以为45岁时交养老保险最划算，既到达了15年的最低缴费年限，又可以按最新一年的社会平均工资规范支付养老金。理想能否如此?

郑功成指出，缴费年限越长，缴费越多，养老金待遇就越高，这是社会养老保险制度的普通规律。 依照现行制度，我国的社会养老金待遇包括基础养老金与团体账户养老金两个部分，参保人在缴满15年后每多缴一年，计发基础养老金待遇时也会相应提高1个百分点;而团体缴费全部计入其团体账户，谁的团体账户贮存额多，按月支付的养老金待遇就高，即使贮存额发完了，只需参保人还健在，国度也保证继续按该规范发放到其死亡时止。

褚福灵表示，缴费15年并不是最划算的。 缴费年限选择了退休后第一个月并作为今后调整基数的初始养老金水平。 依照规则，随着工资水平、物价水平的下跌，养老金会依据初始养老金启动调整，初始养老金越高，调整得就越高。

本次模拟计算结果亦标明，无论从退休后每月支付的养老金数额，还是全体的收益付出比来看，都是缴费时期越长越划算。

疑问四：缴费越少越划算?

【回应】 在缴费区间，多缴多得，但高缴费者报答率低于低缴费者，表现了社保向低支出者倾斜

社会养老保险缴费是不是越少越划算?在模拟计算中，参保人丁按往年北京市养老保险的缴费下限1869元缴费。 经过计算，丁在退休时拿到的养老金远低于甲支付的养老金。 但另一方面，计算亦显示，丁的收益率大于甲。

关于这个结果，褚福灵解释说：“社保有个特点——在多缴多得的基础上，低缴费的报答率要高于高缴费的，这表现了社保制度向低支出者倾斜的规律，表现了养老保险一定的福利性和再分配性能。”

郑功成通知记者，虽然缴费多寡与养老金待遇上下存在着正相关相关，但社会养老保险是基于社会公允的制度布置，不是休息者在岗时薪酬水平的简易延续，通常要采取抑高扶低的政策取向。 也就是说，休息者在岗时的工资差距或许在10倍以上，而缴费工资却被控制在5倍以内，社会养老保险制度表现了增加老年人支出差距的公允性。

据记者采访了解，不少国度的社会养老制度均表现了“劫富济贫”的准绳。 例如，在澳大利亚，80%左右的退休人群可部分或全额支付政府发放的养老金，其他20%的人或因未开放，或因资产、支出等超出规范不能支付养老金。 也就是说，高支出者享遭到的政策福利要少于低支出者。

“社会保险制度是基于群体公共利益并以解除一切人的养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧为目的的制度布置。 因此，除了算团体的收益账，更应当算算团体在养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧失掉解除的忧心账、久远账，还要算算公益账、互助账。 ”郑功成指出。

讨教护照上方签证的英语

普通签证多哥共和国大使馆DU多哥A北京（多哥是一个国度名） visa [vi:z??]基本翻译n. 签证vt. 签发签证网络释义visa:签证|威士卡|维莎transit visa:过境签证|境签证|转机签证VISA International:威士国际组织|国际组织|维萨国际组织ordinaire基本翻译adj. 往常的；普通的；惯常的网络释义ordinaire:低级〔法国甜酒等级comburg ordinaire:粗亚麻布|粗亚麻布(法)action ordinaire:普通股REPUBLIQUE TOGOLAISE网络释义REPUBLIQUE TOGOLAISE:多哥共和国ambassade [,??mb??seid, ??mb??seid]基本翻译n. [古]大使馆网络释义conseilleralambassade:使馆参赞du基本翻译n. 二重唱；[篮球]双人组合网络释义du:disk usage|Dobson Unit|显示目录或文档的大小Du nema:氯线啶|氯线啶(杀线虫剂)Du Mu:杜牧|樊川文集|杜牧之百科DU 命令：显示磁盘空间的经常使用状况。 统计目录（或文件）所占磁盘的大小。 格式：du [选项] [Names]说明：该命令逐级进入指定目录的每一个子目录并显示该目录占用文件系统数据块（10... 详细 ?? 搜索DUDU套Togo基本翻译n. 多哥（西非国度）网络释义Togo:多哥|从哥|多哥共和国TGTogo:多哥|多哥（域名）TOG Togo:多哥a [ei]基本翻译art. 一；任一；每一网络释义 a :朱 古 力 汤 圆|合 桃 汤 丸many a:许多的|许多的，一个又一个的|可数FORM A:普惠证|普惠制产地证|格式Apekin [pi:kin]基本翻译n. 北京宽条子绸；平民；老百姓网络释义Pekin:北京|北京宽条子绸|北京鸭Pekin Express:北京快车Pekin gauze:北京纱罗