对三三金融违犯支付条例采取纪律奖励执行 香港金管局 (三三金融官网)

【媒体】7月22日，香港金管局今天宣布，已依据《支付系统及储值支付工具条例》(香港法例第584章)(《支付条例》)成功对三三金融服务有限公司(三三金融)的考察及纪律奖励程序。金融控制专员对三三金融违犯《支付条例》第8Q条，未能契合其附表3第2部第6(2)(b)条的最低准绳，处以谴责及160万港元罚款。

香港第三方支付牌照的定义与分类香港的第三方支付牌照，即储值支付工具（SVF）容许证，指的是实体或电子方式的具有储值性能的支付产品和服务，可以用于购置商品、支付服务或转账。 SVF分为四类：单用途SVF，仅用于购置发行人的商品和服务；多用途SVF，可用于购置多种商品和服务，或向他人付款；基于网络的SVF，价值存储在发行人的支付系统中；基于非网络的SVF，价值物理存储在SVF中。 实名制与储值下限持有SVF容许证的机构需遵照实名制规则，但存在例外状况：实体卡储值额在3000港元以下的可免于实名注销；无充值性能、储值额在8000港元以下的网络账户可免实名注销。 实名制要求视账户能否可充值以及账户年买卖额而定。 SVF的储值下限为3000港元，虚拟SVF的下限依据容许证条款而定，且下限金额依据开放机构业务性质、反洗钱等风控措施的要求而变化。 开放资历开放香港第三方支付牌照需满足以下条件：关键业务必需为发行或促进发行SVF；最低资本要求不少于2500万港元；必需在香港成立实体办事处；开放人的行政总裁、董事或控权人需契合“适当人选”的规范，包括声誉、品格、阅历、才干、无违法纪录、未解除破产等条件。 开放者还需提交独立评价报告，内容触及企业管治、风险控制、储值金额控制、打击洗钱及恐惧分子资金筹集制度、科技风险控制、支付保安控制、业务继续运作控制。 金管局将经过现场与非现场审查、独立评价、报告检阅以及与持牌人控制层会面等方式启动监管。 牌照续费与获发公司非银行持牌人每年需缴付11.302万港元的牌照费。 首批取得牌照的公司包括阿里巴巴旗下的支付宝香港公司、微信支付、香港电讯旗下HKT Payment、TNG(Asia) Limited及八达通卡有限公司。 第二批取得牌照的公司包括PayPal Hong Kong、三三金融服务、快易通、易票联支付技术公司、侨达国际、通汇(香港)投资咨询、Optal Asia及UniCard Solution。 截至目前，金管局已共收回16张SVF牌照。 运营范围与开放或并购获发牌照公司运营范围包括在线支付、销售点流动支付、P2P转账及实体卡。 若欲开放或并购牌照，可寻求专业顾问提供一站式服务，包括合规更正、撰写商业方案书、预备开放资料、撰写反洗钱条例及反恐惧组织融资条例、回答监管部门疑问、提供后续文档撰写及提交等。