常德农商银行信誉等级从AA (常德农商银行24小时人工服务)

admin1 6小时前阅读数 12 #银行

文章标签 2025年一季度不良率高达4.88%下调至A 常德农商银行信誉等级从AA

近日，中诚信国际公布评级报告，对常德乡村商业股份有限公司（简称“常德农商银行”）的信誉等级作出调整：主体信誉等级从AA-下调至A+，其发行的二级资本债债项信誉等级也由A+降至A，且两者的评级展望均为稳如泰山。

关于此次评级下调，中诚信国际明白了几大关键要素。其一，资产质量承压，该行不良存款率大幅上升，关注类存款、逾期存款及瑕疵类存款占比居高不下，资产质量面临较大下行压力；其二，盈利才干出现大幅下滑；其三，资本充足率已低于监管要求，资本补充压力较大。

常德农商银行成立于2016年3月，由原常德武陵乡村商业银行与原鼎城区乡村信誉协作联社兼并组建，注册资本为10亿元。

该行2024年年度报告显示，全年净利润仅257.87万元，与2023年4720万元的净利润相比，大幅缩水94.5%。深化剖析可知，这关键是由于资产质量清楚好转，叠加巨额资产减值损失，形成2024年该行不良存款余额和不良率双双大幅攀升。年报数据显示，2024年常德农商银行计提的各项信誉减值和资产减值损失算计约4.48亿元，资产减值损失在拨备前利润中的占比攀升至93.14%。截至2024年末，该行不良存款率升至4.81%，相较于2023年末的3.01%，大幅上升近1.8个百分点，远高于行业平均2.86%的不良率水平。受不良存款上升影响，2024年该行年末拨备掩盖率大幅降低至95.19%，已低于监管要求。

进入2025年一季度，该行资产质量进一步下滑。截至3月末，存款总额为252.97亿元（含转贴现），其中失常类存款余额228.14亿元，占比90.18%；关注类存款余额12.48亿元，占比4.94%；不良存款余额12.36亿元，不良存款率升至4.88%；存款损失预备余额8.35亿元，拨备掩盖率降至67.57%。

资本充足率方面，截至2025年一季度末，该行资本充足率为8.08%，中心一级资本充足率6.75%，一级资本充足率6.75%。

综合来看，常德农商银行在资产质量、盈利才干及资本充足等方面均面临应战，此次信誉等级下调也反映出其以后运营状况的压力。

快讯｜两家农商行被下调评级资产好转、资本缺乏成掣肘

财经网金融讯近日，相关评级报告显示，两家山东省内的农商行主体及相关债项的评级在同日被下调。据财经网金融了解，这是年内初次出现银行评级下调。详细看来，中诚信国际将烟台乡村商业银体（以下简称“烟台农商行”）信誉等级由 AA-调降至 A +，评级展望由负面调整为稳如泰山；“18烟台农商二级01”的信誉等级由A +调降至A。结合资信将山东阳谷乡村商业银行(以下简称“阳谷农商行”)的常年信誉评级从A+下调至A，将16阳谷农商二级的债项评级从A下调至A-。财经网金融对比两份评级报揭发现，两家银行存在一定的共同点——资产质量好转、拨备率偏低，未来面临着一定的拨备计提压力。受此影响，银行的盈利才干弱化，资本补充压力随之上升。数据显示，去年烟台农商行不良存款余额为23.43亿元，同比大幅增长11.72亿元，增幅高达100.09%；不良存款率同比大幅上升4.24个百分点至8.82%；拨备掩盖率较2018年末大幅降低48.79个百分点至76.7%，远低于监管要求。中诚信国际指出，思索到该行借新还旧等存款占比拟高，未来拨备计提压力依然较大。阳谷农商行的资产质量相同不容失望，数据显示该行去年不良存款率高达7.82%，同比增长了5.92个百分点；不良存款余额8.13亿元，较上年增长了6.38亿元；拨备掩盖率则从170.87%降至44.04%。往年6月末，该行的不良存款率11%，拨备掩盖率降低至25.29%。而依据银保监会披露的数据，截止2019年末，乡村商业银行不良存款率3.9%，基本与上年末持平，拨备掩盖率128.16%。相关于其他类型的商业银行而言，农商行的上述目的曾经偏低，上述两家农商行的相关目的的水平尚低于业内均值。对此，中诚信国际指出：“（烟台农商行）担保圈链风险不时暴露不良存款继续加快上升，拨备掩盖率继续降低且远低于监管要求；存款行业及客户较为集中，逾期存款和借新还旧存款占比高，资产质量进一步下行压力大。 ”且“资产质量下行造成资本充足率降低，不时下行的存款质量和较弱的盈利才干造成资本补充压力上升。 ” 结合资信剖析称：“（阳谷农商银行）信贷质量面临较大的下行压力，拨备水平加快降低且已严重缺乏，存款拨备计提面临较大压力。 ”并进一步以为“由于阳谷农商银行信贷业务风险迸发造成拨备计提缺乏状况下发生较大规模的存款损失预备缺口，对资本形成一定腐蚀，资本充足水平清楚降低，中心资本面临一定补充压力。 ” 理想上，数据显示两家农商行资本充足率全体出现下滑趋向。更为关键的是，二者营收利润均出现负增长，内生留存资天性力清楚缺乏。结合资信剖析称，乡村金融机构全体资产质量较差、信贷资产拨备掩盖水平和资本充足率均低于商业银行平均水平。有观念以为，2020年，疫情冲击或将对乡村金融机构信贷资产质量发生负面影响，且其盈利才干有限，内生资天性力较弱，乡村金融机构面临着较为迫切的资本补充需求。财经网金融也留意到，近段时期来多家非上市银行披露了2020年半年度报告，其中大少数为各地农商行。而在披露不良存款率数据的银行中，大部分银行出现了不良率较去年年底增长的状况。【作者：王欣宇】

加盟投资-信誉评级上调至AAA！天津农商银行成为全国农商系统中第十一家获此级别的商业银行

天津农商银行信誉评级上调至AAA，成为全国农商系统中第十一家获此级别的商业银行。

一、信誉评级上调状况

天津农商银行在结合资信评价有限公司发布的2019年信誉评级陈说中，主体长时期信誉等级由AA+上调至AAA，成为全国农商系统中第十一家取得最高信誉等级的商业银行。同时，该行存续的两期二级本钱债券信誉等级也由AA上调至AA+。评级展望为平稳，标明评级机构对天津农商银行未来的信誉状况持失望态度。

二、运营效果与稳健展开

往年以来，天津农商银行在市委、市政府和下级有关部门的指点下，坚持稳中求进的作业总基调，厚实推进事务转型立异展开。到6月末，全行财物总额、一切者权益、存款余额、借款余额均抵达较高水平，运营净支出和净利润同比分别参与10.28%、5.79%。首要运营目的和监管目的坚持出色水平，显示出该行稳健的运营状况和出色的盈利才干。

三、信誉评级上调的要素

此次信誉评级上调是天津农商银行长时期坚持稳健展开、生动推进混合一切制革新的效果。该行不时提高本钱实力、信誉水平和运营才干，赢得了评级机构的认可。此外，全市经济环境的继续向好也为金融业良性展开发明了条件，为银行业归结化运营供应了更多挑选，进一步促进了天津农商银行信誉评级的优化。

四、未来展望

天津农商银行将继续依照市委市政府要求，进一步回归根源，把为实体经济服务作为终点和落脚点。该行将片面提高服务功率和水平，提高防范化解金融风险才干，深化革新立异，不时提高展开质量和效益，为本市经济高质量展开做出更大的奉献。