优化金融服务虚体经济质效 抓好各项已出台货币政策措实施动 央行副行长邹澜 (优化金融服务质效)

今天下午，国务院资讯办公室举行资讯公布会，中国人民副行长邹澜在公布会上表示，往年以来，人民银行围绕经济任务重点义务，强化货币信贷政策的针对性和有效性，综合施策，有效应对外部冲击，推进经济上升向好。

货币政策方面，坚持过度宽松的政策取向。数量上，综合运用降准等货币政策工具，坚持流动性富余，加大中终年流动性支持。多少钱上，重视发扬利率工具的调控作用，下调政策利率，降低结构性货币政策工具利率和集团住房公积金存款利率，整治规范利率违规行为，强化利率自律控制。结构上，设立服务消费与再存款，介入科技创新和技术革新再存款额度，创设科技创新债券风险分担工具，加力支持提振消费、科技创新等重点内需范围。一揽子政策已在1个月内一切落地实施，对提振市场决计、稳如泰山预期发扬了积极作用，为推进经济上升向好继续营建良好的货币金融环境。

信贷政策方面，强化政策引导和考核评价。继续完善政策框架，推进出台《关于做好金融“五篇大文章”的指点意见》，引导金融系统加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等范围信贷投放。完善“五篇大文章”考核评价机制，构成政策引导、资金支持、效果评价的任务闭环。发扬好金融支持化解重点产业结构性矛盾促进提质更新作用，依照市场化法治化准绳合理保证外贸企业融资需求，优化结算服务，助力稳务工稳经济。5月末绿色、科技、普惠存款区分同比增长27.4%、12%、11.2%，坚持了较快增速。

邹澜表示，下阶段，人民银行将进一步落实好过度宽松的货币政策，抓好各项已出台的货币政策措实施动，优化金融服务虚体经济的质效。总量方面，掌握好政策实施的力度和节拍，坚持流动性富余，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、多少钱总水平预期目的相婚配，继续营建适宜的金融总量环境。结构方面，突出金融服务虚体经济的重点方向，聚焦科技创新、扩展消费、民营小微等方面，强化政策协同联动，用好用足各项结构性货币政策工具，加力支稳健点范围和单薄环节。传导方面，强化利率政策行动和监视，更好发扬行业自律作用，保养银行业市场竞争次第，提高资金经常经常使用效率，防范资金空转，掌握好金融支持实体经济和坚持自身瘦弱性的平衡。完善货币政策框架方面，进一步健全市场化的利率调控机制，优化货币政策两边变量，一直完善货币政策工详细系，健全可置信、常态化、制度化的政策沟通机制，更好服务高质量展开。

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2021年第三季度金融统计数据资讯发布会文字实录

2021年10月15日，人民银行举行2021年第三季度金融统计数据资讯发布会，调查统计司司长兼资讯发言人阮健弘、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜列席，并回答记者提问。 人民银行办公厅副主任兼资讯发言人罗延枫掌管资讯发布会。 以下为文字实录：

罗延枫：各位媒体好友大家下午好，欢迎大家参与今天的第三季度金融统计数据发布会。

10月13日人民银行在官方、官微发布了第三季度金融统计数据，数据发布之后社会各界十分关心第三季度经济情势、下阶段货币政策趋向等疑问，希望失掉来自央行的解读。 今天我们很快乐地约请到人民银行调查统计司司长兼资讯发言人阮健弘女士、货币政策司司长孙国峰先生、金融市场司司长邹澜先生列席今天的资讯发布会，共同回答大家关心的疑问。

上方请大家末尾提问。

中央广播电视总台（央广经济之声）：三季度的数据发布以后，想请问一下目前金融运转全体的特征是什么？

阮健弘：往年以来，人民银行坚决贯彻党中央、国务院的部署，稳健的货币政策坚持灵敏精准、合理过度、稳字当头，坚持流动性合理富余，增强信贷总量增长的颠簸性。 从三季度的数据看，以后金融运转总体颠簸，金融总量颠簸增长，货币供应量和社会融资规模的增速同名义经济增速基本婚配，微观杠杆率坚持稳如泰山。

一是金融总量颠簸增长，流动性合理富余。 金融体系坚持把服务虚体经济放到愈加突出的位置，坚持金融总量颠簸增长，保养经济大局总体颠簸。 9月末，M2的余额是234.28万亿元，同比增长8.3%，比上月末高0.1个百分点，社会融资规模的余额是308.05万亿元，同比增长10%，比上月末低0.3个百分点。 M2和社会融资规模的增速与名义经济增速基本婚配。

二是信贷总量稳如泰山增长。 往年以来，稳健的货币政策坚持延续性、稳如泰山性和可继续性，增强信贷总量增长的稳如泰山性。 前三季度，新增的人民币存款是16.72万亿元，同比多增4624亿元。 9月末，人民币各项存款余额189.46万亿元，同比增长11.9%，比上月末低0.2个百分点，坚持基本颠簸。

三是微观杠杆率基本稳如泰山。 往年以来，我国统筹推进疫情防控和经济社会开展任务，有效实施微观政策，经济延续恢复的态势，金融总量颠簸增长，微观杠杆率坚持基本稳如泰山。 往年上半年，我国的微观杠杆率是274.9%，比上年末低4.5个百分点，非金融企业、政府和住户部门的杠杆率区分回落3.1个、1个和0.4个百分点，均出现不同水平的降低。 从三季度的经济恢复和债务增长状况看，估量三季度微观杠杆率还将坚持基本颠簸。

上海证券报：请问前三季度社会融资规模增长有哪些结构性特征？

阮健弘：前三季度社会融资规模增量是24.75万亿元，比上年同期少4.87万亿元，比2019年同期多4.14万亿元，总体上金融对实体经济的资金支持与经济开展相顺应。分结构看：

一是金融机构对实体经济的信贷支持力度不减。 前三季度，金融机构对实体经济发放的人民币存款新增16.83万亿元，比上年同期多增1400亿元。

二是政府债券和企业债券的融资回归常态，股票融资同比多增。 前三季度政府债券的净融资是4.42万亿元，比上年同期少2.32万亿元，比2019年同期多4276亿元。 前三季度企业债的净融资是2.43万亿元，比上年同期少1.66万亿元，与2019年同期基本持平。 前三季度非金融企业境内的股票融资是8142亿元，比上年同期多2043亿元。

三是表外融资增加较多。 前三季度，委托存款、信托存款和未贴现的银行承兑汇票三项表外融资净增加1.56万亿元，同比多减1.4万亿元。

美国国际市场资讯社：随着美联储缩减的进程日益清楚，我想问一下中国微观政策尤其是货币政策应该如何应对？谢谢。

孙国峰：我们留意到近期美联储关于货币政策的表态，市场预期美联储或许在往年年底前启动缩减购债。 从我国来看，2020年应对疫情以来，我们实施正常货币政策，2020年5月以后货币政策力度逐渐恢复正常，往年已基本回到疫情前常态。 往年以来，思索到国际经济和金融市场环境的变化，以及关键经济体或许的货币政策调整，人民银行作了前瞻性的政策布置，降低了美联储等兴旺经济体央行政策调整或许带来的外溢冲击。 以后我国金融市场运转颠簸，十年期国债收益率在2.95%左近，总体处于较低水平。 跨境资本流动基本平衡，人民币汇率双向浮动，在合理平衡水平上坚持了基本稳如泰山。 9月末人民币对美元汇率两边价为6.49元，较2020年末升值0.6%。 CFETS人民币汇率指数较2020年末升值5%。

下一阶段，稳健的货币政策将灵敏精准、合理过度，以我为主、稳字当头，做好跨周期调理，统筹思索今明两年政策衔接。 人民银行将综合运用多种货币政策工具坚持流动性合理富余，增强信贷总量增长的稳如泰山性。 继续释放LPR革新效能，稳如泰山银行负债本钱，推进小微企业综合融资本钱稳中有降。 发扬好结构性货币政策工具作用，引导金融机构加大对中小微企业、绿色开展等重点范围和单薄环节的支持力度，增强者民币汇率弹性，发扬汇率调理微观经济和国际收支智能稳如泰山器的作用，引导市场主体树立风险中性理念，增强跨境资本流动微观慎重控制，坚持人民币汇率在合理平衡水平上的基本稳如泰山。

日本经济资讯：往年的中国金融稳如泰山报告强调“房地产存款集中度控制制度曾经进入常态化实施阶段”。 最近很多城市的楼市降温了。 经济增速也在放缓。 请问假设今后经济增速进一步放缓，央行有或许对房地产信贷控制暂时清闲吗？

邹澜：十九大以来，中央坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期抚慰经济的手腕，坚持稳地价、稳房价、稳预期，放慢树立房地产长效机制，在防范化解房地产“灰犀牛”风险、成功房地产市场颠簸安康开展的同时，也有力推进了中国经济结构转型和高质量开展，降低了全体金融风险水平。 中央关于房地产调控的战略和方针，是我们做好房地产金融任务的常年遵照。

从数据上看，往年前三季度，团体住房存款发放金额坚持颠簸，与同期商品住宅销售金额基本婚配。 其中，少数城市房价下跌过快，团体住房存款投放遭到一些约束，房价下跌速度失掉抑制。 房价回稳后，这些城市房贷供需相关也将回归正常。 近期，一般大型房企风险暴露，金融机构对房地产行业的风险偏好清楚降低，出现了分歧性的收缩行为，房地产开发存款增速出现较大幅度下滑。 这种短期过激反响是正常的市场现象，2019年包商银行出险、去年永煤和华晨债务违约后，在同业市场和信誉债券市场也出现过相似现象。

此外，部分金融机构关于30家试点房企“三线四档”融资控制规则也存在一些曲解，将要求“红档”企业有息负债余额不得新增，曲解为银行不得新发开放发存款，企业销售回款归还存款后，原本应该合理支持的新开工项目得不到存款，也一定水平上形成了一些企业资金链紧绷。

针对这些状况，人民银行、银保监会已于9月底召开房地产金融任务座谈会，指点关键银行准确掌握和执行好房地产金融慎重控制制度，坚持房地产信贷颠簸有序投放，保养房地产市场颠簸安康开展。

证券时报：四季度有大规模的MLF到期，想问一下央行将会如何应对这种到期压力？以及央行是如何预判四季度的流动性能否会面临较大的动摇？包括随着近期美联储的缩减购债方案或许会落地，目前有没有观察到中国能否会出现资金流出的压力？

孙国峰：往年以来人民银行实施稳健的货币政策，综合运用降准、再存款、再贴现、中期借贷便利、地下市场操作等多种货币政策工具，坚持流动性合理富余，货币市场利率运转颠簸。 往年前9个月，DR007就是银行间市场的存款类金融机构回购利率平均值为2.18%，和央行地下市场操作7天期逆回购利率2.2%十分接近。

四季度，银行体系流动性供求将继续坚持基本平衡，不会出现大的动摇。 关于政府债券发行和税收缴款以及中期借贷便利到期等阶段性影响要素，人民银行将综合思索流动性状况、金融机构需求等状况，灵敏运用中期借贷便利、地下市场操作等多种货币政策工具，适时过度投放不同期限流动性，熨平短期动摇，满足金融机构合理的资金需求，坚持流动性合理富余。 同时，结构性货币政策工具的实施在参与流动性总量方面也将发扬一定的作用。

近期，人民银行还推进常备借贷便利（SLF）操作方式革新，有序成功全流程电子化，这有利于提高常备借贷便利操作效率，稳如泰山市场预期，增强银行体系流动性的稳如泰山性，保养货币市场利率颠簸运转。

近年来，人民银行完善流动性和市场利率调控框架，提高操作透明度，经过言行分歧的货币政策操作和预期控制稳如泰山市场预期，有效降低了金融机构的预防性流动性需求，使得保养货币市场利率颠簸运转所要求的流动性总量和超额预备金率继续降低。 后续，人民银行将继续亲密关注影响流动性供求的多种要素，坚持流动性合理富余，引导货币市场利率围绕央行地下市场操作利率颠簸运转，为经济高质量开展提供良好的流动性环境。

彭博资讯社：恒大集团的债务危机惹起了国际外投资者的普遍关注，我们想问中国央行怎样看房地产的企业面临的信誉风险？能否担忧会引发系统性的风险？

邹澜：恒大集团资产总规模超越2万亿元，其中房地产开发项目约占60%，触及到1000多家作为独立法人的项目子公司。 近年来，这家公司运营控制不善，未能依据市场情势变化慎重运营，反而自觉多元化扩张，形成运营和财务目的严重好转，最终迸发风险。

恒大集团总负债中，金融负债不到三分之一。 债务人也比拟分散，单个金融机构风险敞口不大。 总体上看，其风险对金融行业的外溢性可控。

目前，相关部门和中央政府正在依照法治化、市场化准绳，依法依规展开风险处置化解任务，催促恒大集团加大资产处置力度，放慢恢复项目树立，保养住房消费者合法权益。 在此环节中，金融部门将配合住房城乡树立部门和中央政府，做好项目停工的金融支持。

恒大集团的疑问在房地产行业是一般现象。 经过近几年的房地产微观调控，尤其是房地产长效机制树立后，国际房地产市场地价、房价、预期坚持颠簸，大少数房地产企业运营稳健，财务目的良好，房地产行业总体是安康的。

财新：我想问一下碳减排的支持工具目前的创设进度如何？估量何时以何种方式落地？

孙国峰：碳减排支持工具大家都很关心，依据国务院常务会议部署，目先人民银行正抓紧推进碳减排支持工具设立任务。 碳减排支持工具是为助推成功碳达峰、碳中和目的而创设的一项结构性货币政策工具，人民银行提供低本钱资金，支持金融机构为具有清楚碳减排效应的重点项目提供活动利率融资，为保证精准性，碳减排支持工具支持清洁动力、节能环保、碳减排技术三个重点范围；为保证中转性，采取先贷后借的中转机制，金融机构自主决策、自担风险，向碳减排重点范围的企业发放存款，之后可向人民银行开放碳减排支持工具的资金支持，并依照人民银行要求地下披露碳减排相关信息，接受社会监视。 人民银行将以稳步有序的方式推进碳减排支持工具落地失效，注重发扬杠杆效应，撬动更多社会资金促进碳减排。

要求强调的是，碳减排支持工具对碳减排重点范围的支持是“做加法”，支持清洁动力等重点范围的投资和树立，从而参与动力总体供应才干，不是“做减法”。 金融机构仍要按市场化、法治化和商业化准绳，对煤电、煤炭企业和项目等予以合理的信贷支持，不自觉抽贷断贷，更好发扬金融对动力安保保供和绿色低碳转型的支持作用。

新华社：请问一下三季度的信贷结构有什么样新的变化？有什么新的亮点？

阮健弘：人民银行仔细贯彻落实党中央、国务院的决策部署，灵敏运用多种政策工具，继续引导金融机构加大对国民经济重点范围的资金支持。 从存款的实践投向看，9月末，全部产业的中常年存款余额是67.46万亿元，同比增长15%。 这个增速比同期全部本外币存款增速高3.6个百分点，其中制造业、基础设备业和不含房地产业的服务业中常年存款余额区分增长37.8%、16.4%和17.2%，区分比上年末高2.6、2.2和0.3个百分点，均坚持了较快的增长速度。

从普惠小微企业融资状况看，普惠小微的存款维持较高的增长态势，继续坚持了“量增、面扩、价降、结构优化”的特点。 量增方面，9月末，普惠小微存款余额同比增长27.4%，比各项存款的增速高15.5个百分点。 面扩方面，9月末，普惠小微存款支持了4092万户小微运营主体，同比增长30.8%。 刚才孙司长也提到了推进小微企业融资本钱稳中有降，从数据方面看，9月份新发放的普惠小微企业存款利率是4.89%，比上年12月降低了0.19个百分点。 结构优化方面，9月末，普惠小微存款中信誉存款的占比是17.4%，比上年末高两个百分点。

同时我们也留意到三季度信贷结构方面又有了新亮点，金融在支持新动能、新产业、新业态方面取得了较大的进度，金融资源向国度的“专精特新”企业倾斜，“专精特新”企业存款势头增长良好。 一是“专精特新”企业的获贷率比拟高。 9月末，“专精特新”企业的获贷率是71.9%，户均存款余额7582万元。 二是存款余额稳如泰山增长，本钱继续降低。 9月末，“专精特新”企业存款余额同比增长18.2%，比全部存款的增速高6.3个百分点，存款合同平均利率是4.52%，区分比上年末和上年同期低0.15和0.25个百分点。

以后金融体系在不时增强对重点行业和普惠小微支持的同时，也在增强对“专精特新”企业的支持，信贷结构继续优化，将推进经济的高质量开展。

香港经济导报：我们留意到近期不少房地产企业海外美元债券多少钱出现下跌，请问央行对此持什么态度？

邹澜：近期，受一般房地产企业债券违约等风险事情的影响，境外房地产企业美元债多少钱出现了较大幅度的下跌，这是市场在违约事情出现后的自然反响，历史上也有很多案例。 比如说，前段时期华融集团出现风险后，市场避险心情急剧上升，连带其他资产控制公司的股价、债券多少钱也都出现下跌，再融资困难，随着8月华融成功引入战投，境外债券折价加快收窄，市场心情得以恢复。

目前，相关部门已关注到境外房企美元债市场的变化，将敦促发债企业及其股东，严厉遵守市场纪律和规则，依照市场化、法治化准绳，妥善处置好自身的债务疑问，积极实行法定偿债义务。

我们也留意到，一些中资房地产企业曾经末尾回购境外债券，这表现了企业对自身开展前景的决计，估量关于缓解市场紧张心情、恢复市场决计将起到积极作用。

媒体：我的疑问是关于最近的一些限电状况，有不少的经济学家对中国经济展望和预测，这些状况对经济的影响请问央行怎样看待这个事情？

孙国峰：最近我们也留意到拉闸限电的有关状况，包括近期的大宗商品多少钱下跌，我们以为中国的PPI涨幅在往年年底至明年会趋于回落。 关于我国CPI的影响来看，CPI或许有所上传，但仍将坚持在合理区间。 总的来看，我国的通胀总体可控，所以下一阶段人民银行还将坚持实施正常的货币政策，以我为主、稳字当头，稳健的货币政策灵敏精准、合理过度，掌握好政策的力度和节拍，稳如泰山社会预期。

中国运营报：我留意到昨天出的9月份的CPI、PPI的数据，显示CPI、PPI的剪刀差到达了10个百分点，再上历史新高惹起了市场的关注。同时我也留意到PPI外部的消费资料、生活资料同比也增高，这些对中小企业形成消费本钱的压力，市场预期四季度是不是或许央行会再次降准支持中小企业的开展？我想问一下怎样看待这个现象？四季度还存在降准的空间吗？

孙国峰：关于大宗商品多少钱下跌PPI上传，刚才我曾经引见过了，我们以为PPI或许在近期维持高位，但是思索到我国是全球关键消费国，经济自给才干较强，企业大部分动力品供应有常年协议保证，国际大宗商品多少钱下跌和各国通胀上传的输入性影响可控，所以PPI维持高位还是一个阶段性的。 随着全球供应恢复、运输效率优化和高基数效应显现，PPI有望于往年底至明年趋于回落。

CPI刚才也讲到，我们估量CPI有所上传，但会继续处在年终的预期目的区间之内。 当然这个环节当中对一些下游的中小微企业会形成一些影响，我们也可以看到各部门采取了很多措施支持中小微企业应对应战。 从人民银行角度来说我们也出台了很多措施，包括前期出台的新增3000亿元支小再存款额度，也包括7月初的降准，都是对中小微企业加大金融支持力度。 从流动性角度来说，人民银行要坚持流动性合理富余，从整个四季度来看，流动性供求的情势应当说是基本平衡的，人民银行将综合运用多种货币政策工具，坚持流动性合理富余，坚持货币市场利率颠簸运转。

邹澜：我补充一下。 由于面临复杂的经济情势，往往受压力最大的就是小微企业。 刚才这位媒体好友也提到了小微企业的状况，孙司长也作了回答。 我也想借这个时机对金融支持小微企业多引见一些状况。

往年以来，人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持长短结合、标本兼治，继续深化金融支持稳企业保务工任务，实施好两项中转货币政策工具。 展开中小微企业金融服务才干优化工程和金融支持集体工商户开展两个专项活动，优化中央融资环境，引导金融资源更多的流向小微企业和集体工商户。 从效果过去看，两项中转货币政策工具的效能还在进一步的发扬，小微企业融资继续坚持“量增、面扩、价降”的良好态势，三季度末普惠小微存款余额18.6万亿元，同比增长27.4%。 支持小微运营主体超越4000万户，同比增长超越30%。 9月份新发放单户授信1000万元以下的小微企业存款利率平均为4.89%，和上年末相比又降低了0.19个百分点。 从去年不时到往年的9月末，全国银行业金融机构累计对13.5万亿元存款延期还本付息，其中支持中小微企业延期还本付息11.1万亿元，累计发放普惠小微信誉存款8.6万亿元。

针对大宗商品多少钱居高不下造成消费运营本钱上升，应收账款参与，疫情灾情影响等小微企业面临的这些困难，9月1日国务院常务会议部署了加大对市场主体特别是中小微企业纾困帮扶力度任务。 9月7日潘功胜副行长在国务院政策例行吹风会上也引见了金融任务的详细布置，人民银行将增强各项惠企政策实施力度，进一步优化小微企业融资的取得感。

这里关键包括几项：

一是抓紧推进新增三千亿支小再存款政策落实落地，刚才孙司长曾经引见了。 二是继续发扬好普惠小微存款延期还本和信誉存款支持政策效能，运用好再存款资金引导银行更多发放普惠小微信誉存款，统筹做好政策接续。 三是深化展开中小微企业金融服务才干优化工程，支持中小银行发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金的来源。 引导银行继续优化外部资源性能和考核奖励机制，强化互联网、大数据等科技手腕运用，推行主动授信、随借随还存款形式。 进一步健全敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。 四是要支持小微企业供应链的融资。 在配合相关部门做好账款清欠任务的基础上，推进大型企业经常使用商业汇票替代其他方式的账款，指点金融机构扩展商业汇票的承兑贴现，经过再贴现等工具来支持缓解小微企业由于占款所面临的压力。

罗延枫：感谢今天的三位发布嘉宾，感谢今天到场的各位媒体好友，谢谢大家。

央行最新发声：触及房贷、降准、汇率等疑问 来看七大要点

4月14日，人民银行召开资讯发布会，解读一季度信贷社融数据，并回应房地产金融、人民币汇率、货币政策等热点疑问。

央行表示，数据显示，一季度，流动性合理富余，金融总量稳如泰山增长；一季度人民币各项存款参与8.34万亿元，比上年同期多增6636亿元。 企业综合融资本钱稳中有降，降低实体企业的运营本钱；3月，新发放的企业存款利率为4.37%，比上年12月低8个基点。

以后，国际疫情出现频次有所增多，外部环境更趋复杂严峻和不确定，但我国经济韧性强，常年向好的基本面不会改动。 下一步，人民银行将适时灵敏运用多种货币政策工具，更好发扬总量和结构双重性能，加大对实体经济的支持。

详解一季度产业存款投放结构特点

一季度新增人民币存款的结构数据被更多披露。 4月14日，央行调查统计司司长阮健弘表示，往年一季度，新增人民币存款8.34万亿元，比上年同期多增了6636亿元，这是统计上的高点。

其中，3月末，全部产业本外币中常年存款余额71.69万亿元，同比增长11.9%，比同期全部本外币存款的增速高0.9个百分点。 一季度，全部产业中常年存款新增3.59万亿元，同比少增4215亿元。

阮健弘表示， 从产业存款投放的结构上看，关键有以下特点：

一是制造业中常年存款继续高增长。 3月末，制造业中常年存款余额增长29.5%。 其中，高技术制造业中常年存款余额增长31.9%。

二是工业的中常年存款增速较高。 3月末，工业中常年存款增长20.7%，清楚快于全部产业的中常年存款增速。

三是基础设备业中常年存款的增长有所回落。 3月末，基础设备业中常年存款增长13.2%，比上月末低0.5个百分点。

四是出口相关行业中常年存款增速较快。 3月末，出口相关行业中常年存款增速31.8%，比上月末上升了0.6个百分点。

阮健弘表示，估量未来信贷投放继续坚持稳如泰山增长的态势，支持经济复苏。 人民银行将继续疏浚货币政策传导机制，经过多种货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济的服务力度，增强信贷总量增长的稳如泰山性。

此外，针对市场关心的长三角地域能否受近期疫情影响出现信贷投放收缩的疑问，4月14日，央行调查统计司司长阮健弘表示，往年一季度，长三角地域存款增速高于全国。 3月份，上海、江苏、浙江、安徽人民币存款区分新增1247亿元、3245亿元、3957亿元、1315亿元，同比区分多增222亿元、514亿元、1212亿元、391亿元。

阮健弘表示，3月末，人民币存款的增速是11.4%，增量比年终新增了8.34万亿元，同比多增6636亿元。 其中，长三角地域的存款增速高于全国。 按可比口径统计，3月末，上海、江苏、浙江、安徽人民币存款余额增速区分为11.5%、14.9%、15.8%和13.7%。 上海存款增速比全国高0.1个百分点，江苏、浙江和安徽区分比全国高3.5、4.4和2.3个百分点。

新设两项专项再存款 规模总计2400亿

依照近日国务院常务会议要求，人民银行将创设科技创新和普惠养老两项专项再存款。 4月14日，央行货币政策司司长孙国峰对两项新专项再存款启动了引见。

关于科技创新再存款，孙国峰表示，人民银行将经过科技创新专项再存款引导金融机构进一步加大对科技创新企业的支持力度。 该工具支持企业的范围包括“高新技术企业”、“专精特新中小企业”、国度技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等科技企业。 支持范围依照科技部和工信部现有规范认定，金融机构自主选择范围内的企业展开融资服务。 该工具适用的银行包括国度开发银行、政策性银行、国有商业银行、邮储银行、股份制商业银行等21家全国性金融机构。 总额度为2000亿元，利率为1.75%。

在操作方式上，科技创新专项再存款采取“先贷后借”的中转机制，金融机构向企业发放存款后，人民银行按期对契合要求的，存款期限在6个月及以上科技企业存款本金的60%提供资金支持。

关于普惠养老专项再存款，央行将经过该工具引导金融机构向普惠型养老机构提供活动存款，降低养老机构融资本钱，面向普通人群参与普惠养老服务供应。 该工具推出初期先选取浙江、江苏、河南、河北、江西等5个省份展开试点，试点额度为400亿元，利率为1.75%。 试点金融机构为国度开发银行、进出口银行、工商银行、农业银行、中国银行、树立银行、交通银行等7家全国性大型银行。

金融机构按市场化准绳，对契合规范的普惠性养老机构项目发放活动利率存款，存款利率与同期限、同层次LPR大致持平。 普惠养老专项再存款也采取“先贷后借”的中转机制，按季发放。 人民银行对契合条件的存款，按存款本金等额提供专项再存款资金支持。

银行要灵敏调整住房按揭等还款布置

央行金融市场司司长邹澜表示，受疫情近期多发、部分居民支出降低、房地产修建营销活动受阻等要素影响，商品住宅销售额出现了下滑，团体住房存款发放额也有小幅回落。 但我国团体住房存款的资产质量全体较好，不良率常年维持在0.3%左右的较低水平。

关于团体住房存款的信誉风险状况，央行金融市场司司长邹澜表示，我国团体住房存款的资产质量全体较好，不良率常年维持在0.3%左右的较低水平。 也就是说，每1000笔团体住房存款大约只要3笔暂时处于不能正常还款的形态。 从历史上看，我国团体住房存款质量与务工、支出相关十分亲密，反而受房价动摇影响比拟小，这与有些国度的状况有较大差异。

数据显示，我国商业性团体住房存款余额38.8万亿元，公积金存款余额约7万亿元，两项算计超越46万亿元，对应大约1亿笔存款。

邹澜表示，新冠肺炎疫情出现以来，部分居民支出遭到短期影响，存在推延归还月供、重新布置还款方案的需求，银行从贷后风险控制的角度动身，关于此类特殊情形，也要求有针对性的布置。 因此，2020年1月，人民银行等五部门结合印发通知，其中明白关于受疫情影响的四类人群，金融机构要灵敏调整住房按揭、信誉卡等团体信贷还款布置，合理延后还款期限，对因疫情影响未能及时还款的可不作逾期记载报送。

“从大型银行事先的通常来看，在疫情初期，团体住房存款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期还款政策实施后，存款质量总体坚持稳如泰山；随着后来疫情缓解，居民支出恢复，存款归还很快恢复正常，到2020年末，不良率曾经回到了0.29%的原有水平。 ”邹澜称。

往年以来，国际疫情多发，各界对延期还款的关注升温。邹澜表示，人民银行将继续关注疫情情势，指点银行重点做好几方面任务：

一是强化以客户为中心的理念，关于正常还款有困难的客户，要区分是还款才干，还是还款志愿的要素；要区分是受疫情影响的短期还款才干，还是中常年还款才干，将延期还款政策落到实处。

二是加大政策宣传力度，适当简化业务流程，聚焦重点客户群，量体裁衣采取更鼎力度、更有针对性的措施。

三是针对批发业务链条长、客群多样化的特点，要加大各层级业务培训，完善客户服务体系，落实征信权益维护，疏通揭发维权渠道。

此外，受疫情等多种要素影响，部分已售住宅项目缓建停工、延期交房，人民银行也将会同相关部门依照市场化、法治化准绳，指点银行综合项目实践、借款人志愿等，依法依规妥善协商处置，实际保养购房人合法权益。

多城银行自主下调房贷利率

邹澜引见，我国房地产市场区域特征十分清楚，团体住房存款利率和首付比例确实定遵照因城施策的准绳，采用了“全国－城市－银行”三层定价机制。

详细来说，全国层面，首套房贷利率不得低于相应期限LPR，二套房的房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守下限政策。 人民银行各省分支机构则指点省级市场利率定价自律机制，在全国政策下限的基础上，确定辖内每个城市的存款利率加点下限，通常中少数城市直接采用了全国下限规范。 银行则依据自身运营和客户信誉风险状况，在各城市利率政策下限的基础上，合理确定每笔按揭存款利率的详细加点数值。

因此，邹澜强调，近期房贷利率下调关键出现在银行层面。 3月，由于市场需求削弱，全国曾经有100多个城市的银行依据市场变化和自身运营状况，自主下调了团体房贷利率，平均下调幅度在20个到60个基点。 部分省级市场利率定价自律机制也配合中央政府的调控要求，依据城市的实践状况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限，这是中央政府、银行依据市场情势和自身运营战略做出的差异化市场调整，顺应了房地产市场区域差异的特征。

下一步，人民银行将继续坚持“房子是用来住的、不是用来炒”的定位，围绕稳地价、稳房价、稳预期目的，因城施策配合中央政府实行好属地责任，更好满足购房者合理住房需求。

稳妥有序推进企业申设金控公司

自《金融控股公司监视控制试行方法》实施以来，近日，中国中信金融控股有限公司和北京金融控股集团有限公司的金控公司设立容许已获批，目前还有三家已受理企业。 央行微观慎重局局长李斌表示，金融控股公司监管的关键目的是片面继续掌握全体运营状况，防范金融风险，推进稳健可继续开展，优化服务虚体经济的才干。 人民银行正按程序展开审批任务，并稳妥有序推进其他具有设立情形的企业申设金融控股公司。

李斌 强调，人民银行一直坚持监管初衷，在展开金融控股公司准入控制环节中重点考量以下要素：

一是非金融企业应实质控制两类及以上金融机构，且所控金融机构的类型和资产规模契合规则情形。

二是拟设金融控股公司的股东资质要合规，大股东中心主业突出，资本实力比拟雄厚，运营规范、投资资金真实合法。

三是拟设金融控股公司股权结构应当简易、明晰、可穿透，能穿透识别实践控制人和最终受益人。

四是组织架构健全，风险控制等制度有效，确保金融控股公司设立以后有完善的公司控制、健全的风险隔离机制、充足的资本水平等。

李斌表示，人民银行将继续推进具有设立情形的企业以申设金融控股公司为契机，摸清家底，推进金融与实业有效隔离，完善公司控制和风险控制，成功对金融板块股权的集中控制。

“这有利于优化后续金融控股公司全体监管的有效性，促进金融控股公司依法合规运营，防范构成跨机构、跨市场、跨业态的风险传染，保养金融体系稳如泰山，优化服务虚体经济和高质量开展的才干，助力经济运转在合理区间。 ”李斌称。

对增量高风险金融机构树立硬约束的早期纠正和限期整改机制

央行金融稳如泰山局局长孙天琦表示，截至2021年末，全国高风险金融机构316家，数量延续六个季度降低，较峰值压降过半，金融风险处置进入了常态化阶段。 下一步，人民银行将做好微观和微观跨周期控制，争取走在金融风险曲线前面。

2021年四季度，人民银行成功了对4398家银行业金融机构的央行评级。 从全体上看，大部分机构评级结果在安保边界内（1-7级），资产占比约99%，全国高风险金融机构（8-D级）316家，数量较峰值已增加333家，现有316家高风险机构总资产仅占银行业总资产的1%。 24家全国大型银行评级不时优秀，资产占比70%左右，发扬了金融稳如泰山的压舱石作用。

孙天琦表示，市场经济是有周期的，金融会随着经济周期坎坷，无法防止的会出现一般高风险机构。 因此，既不要在经济上传期自觉失望，也不要在经济下行期过度失望。

在金融风险化解举措方面，孙天琦泄漏，央行针对增量高风险金融机构树立具有硬约束的早期纠正和限期整改机制，将央行监管评级和早期纠正机制有序衔接，对风险早识别、早预警、早发现、早处置。 对人民群众忘恩负义的各类合法金融活动要早认定早处置，认定要准、下手要稳、下手要快、下手要坚决。 对评级良好的金融机构，探求树立迷信的监测预警体系，对异常目的早发现、早预警，防止潜在风险演化为实质风险。

“2021年，金融稳如泰山部门共发现有潜在风险苗头疑问、一般目的出现异常的银行共274家，经过及时采取措施，推进了189家有序化解了风险隐患。 其中，50%左右的机构在一个季度内就可以成功纠正。 ”孙天琦称。

关于存量高风险机构的风险化解，孙天琦表示，要安好既有政策和任务布置，严厉压实金融机构及其股东的主体责任，压实监管部门监管责任，压实中央政府属地风险处置责任和维稳第一责任，推进落实树立中央党政关键指导同志担任的财政金融风险处置机制。

孙天琦表示，下一步，人民银行将不时提高金融监管有效性，完善有效制衡的金融机构公司控制体系；推进树立中小金融机构多渠道、市场化资本补充机制；引导中小金融机构找准定位，服务外地、服务小微和“三农”，服务城乡居民；中央政府要增强信誉环境树立，打造良好的金融生态环境。

此外，针对金融稳如泰山保证基金，孙天琦表示，金融稳如泰山保证基金定位于由中央掌握的应对严重金融风险的后备资金，与存款保险基金和相关行业保证基金双层运转、协同配合。 在惯例金融风险处置中，关键由存款保险基金和相关行业保证基金依法依职责投入，不触及金融稳如泰山保证基金的经常使用；在严重金融风险处置中，金融机构、股东和实践控制人、中央政府、存款保险基金和相关行业保证基金等各方，依法依职责充沛投入相应资源后仍有缺口的，经同意后，按程序经常使用金融稳如泰山保证基金启动严重金融风险处置。

增强者民币汇率弹性

随着美元指数不时走强打破100，人民币汇率能否坚持稳如泰山备受市场关注。 央行货币政策司司长孙国峰表示，往年以来人民币汇率有升有贬，双向浮动，目先人民币兑美元汇率水平与上年末大致持平，市场在汇率构成中发扬了选择性作用。 总的看，人民币汇率弹性增强，在合理平衡水平上坚持了基本稳如泰山。

孙国峰表示，人民银行、外汇局在协助外贸企业应对汇率动摇方面做了少量任务，并取得清楚成效。 2021年，企业应用远期、期权等外汇避险产品控制外汇风险的规模同比增长59%，高于同期银行结售汇增速36个百分点，企业套保比例同比上升4.6个百分点至21.7%。

展望未来，孙国峰表示，下一步人民银行将坚持以我为主，关键依据国际经济情势掌握好稳健货币政策实施的力度和节拍，增强者民币汇率弹性，发扬汇率调理微观经济和国际收支智能稳如泰山器的性能，坚持人民币汇率在合理平衡水平上的基本稳如泰山，掌握好外部平衡和外部平衡的平衡。 同时亲密监测国际微观经济金融情势，稳妥应对外部环境变化的冲击。

机构：央行释放重磅利好，楼市因城施策降首付、降利率都在路上！

中华网财经4月19日讯：央行官方4月18日信息，人民银行、外汇局出台23条举措全力做好疫情防控和经济社会开展金融服务（下称通知）。

《通知》指出，从支持受困主体纾困、疏通国民经济循环、促进外贸出口开展三个方面，提出增强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。

其中，《通知》强调，要抓好抓实金融支持实体经济政策落地。 支持中央政府过度超前展开基础设备投资，依法合规保证融资平台公司合理融资需求。 因城施策，合理确定商业性团体住房存款的最低首付款比例、最低存款利率要求，支持房地产开发企业、修建企业合理融资需求，促进房地产市场颠簸安康开展。 引导平台企业依法合规展开普惠金融业务，最大化惠企利民。 要求金融机构落实“两个毫不坚定”，提高新发放企业存款中民营企业存款占比。

对此，中指研讨院陈文静表示，首先，因城施策是以后政策主线，多地有望继续下调首付比例和房贷利率。

从2022年以来，房地产市场延续高温态势，供求两端均弱，购房者置业决计尚未实质修复，市场成交规模降幅清楚，房企投资志愿缺乏。 为促进房地产市场颠簸安康开展，往年以来，中央屡次强调“满足购房者的合理住房需求”，各地积极落实“因城施策”稳市场、稳预期。

据中指监测，截至目前，往年全国已有超70城出台房地产政策百余条，关键触及清闲限购政策、降低首付比例、发放购房补贴、取消限售、为房企提供资金支持等方面。 其中郑州、兰州、重庆、温州、南宁、菏泽、佛山、赣州等城市优化调整限贷政策，部分城市下调团体商业存款首套或二套首付比例；另有多个城市下调房贷利率，4月14日，央行邹澜司长回答记者提问时曾指出，“3月份以来，由于市场需求削弱，全国曾经有一百多个城市的银行依据市场变化和自身运营状况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。 ”

此次《通知》明白提出“因城施策实施好差异化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性团体住房存款的最低首付款比例、最低存款利率要求，更好满足购房者合理住房需求”，估量接上去将有更多城市下调商贷首付比例和房贷利率，优化“认房认贷”规范，少数城市的首套房贷利率有望降至基准线4.6%，二套降至5.2%，经过降利率成功降低购房者置业本钱，释放购房需求，对房地产行业发生实质性利好。

另外，近期多地疫情重复，部分居民支出遭到短期影响，《通知》提出“灵敏采取合理延后还款时期、延伸存款期限、延迟还本等方式调整还款方案予以支持”，该措施是对居民的实质性纾困，有利于稳如泰山以后市场预期。

其次，金融机构区分项目风险与企业集团风险，不搞“一刀切”，有利于优质项目失掉合理资金支持。

依据中指监测，截至2022年3月31日，房企待偿债券余额合计.2亿元；一年内到期的债券算计6888.7亿元，其中信誉债余额3305.7亿元，海外债余额3583.0亿元，房企仍处偿债高峰期。 依据最新数据，2022年1-3月，房地产开发企业到位资金3.8万亿元，同比降低19.6%，为历史最大降幅，其中国际存款降幅超20%，企业资金压力不减。

《通知》明白提出“金融机构要区分项目风险与企业集团风险，加大对优质项目的支持力度，不自觉抽贷、断贷、压贷，不搞“一刀切”，坚持房地产开发存款颠簸有序投放”。 去年以来，在部分房企风险显性化后，金融机构出现了应激反响，“避险”心情上升，企业主体一旦出现违约状况，一切项目融资都会遭到影响，误伤了房企部分优质项目的合理融资需求，进一步加剧了企业的流动性风险。 此次特别提出“金融机构要区分项目风险与企业集团风险”，有利于部分出险企业的优质项目失掉合理资金支持。

普通而言，优质的地产项目多散布在一二线和强三线等热点城市，债务结构明晰合理且具有良好的回款才干，此类项目未来资金支持力度或将加大，从而带动企业资金面失掉改善。

再是、并购债融资放慢推进，减速出险企业出清。

依据中指监测，往年以来，已有多家房企发行并购债，直接融资超100亿元，发行主体以国央企为主。 同时，多家房企与银行签署战略协作协议或备忘录，取得并购融资存款额度。 此外，多家银行及资管公司以发行并购债的方式募集资金。

本次《通知》明白提出“商业银行、金融资产控制公司等要做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务，稳妥有序展开并购存款业务，加大并购债券融资支持力度，积极提供兼并收买财务顾问服务。 ”未来加大并购债融资支持力度，有利于放慢债务违约的房企风险出清。

但要求留意的是，内行业调整阶段，房企对收并购全体持慎重态度，目前房企并购债资金也多用于协作项目。 当下，房企对“自身安保”要求较高，关于标的物选择及出手机遇愈加慎重。

近期利好政策频出，从15日片面“降准”到18日央行强调“因城施策”实施好差异化住房信贷政策，楼市信贷环境和调控政策有望放慢改善，尤其是降首付、降利率、优化二套房认定规范等将有效激起住房需求释放。 从行业开展来看，购房需求并未消逝，但短期需求端张望心情较重，估量随着政策逐渐落地，购房者预期和置业决计有望逐渐企稳，而市场恢复节拍仍有赖于疫情的有效防控和各地政策的执行力度。

下为《通知》原文：

为深化贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会开展决策部署及全国保证物流利通和促进产业链供应链稳如泰山会议要求，4月18日，中国人民银行、国度外汇控制局印发《关于做好疫情防控和经济社会开展金融服务的通知》（以下简称《通知》），从支持受困主体纾困、疏通国民经济循环、促进外贸出口开展三个方面，提出增强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。

《通知》指出，要发扬货币政策总量和结构双重性能，加大对受疫情影响行业、企业、人群等金融支持。 中国人民银行将坚持流动性合理富余，引导金融机构扩展存款投放、向实体经济合理让利。 适时参与支农支小再存款额度，用好普惠小微存款支持工具，依照地方法人金融机构普惠小微存款余额增量的1%提供奖励资金，将原用于支持普惠小微信誉存款的4000亿元再存款额度继续滚动经常使用，促进金融资源向受疫情影响企业、行业、地域倾斜。 保证留抵退税资金及时准确中转，促进市场主体尽早享遭到政策红利。 关于受困人群，金融机构要灵敏采取合理延后还款时期、延伸存款期限、延迟还本等方式予以支持，相关逾期存款可以不作逾期记载报送。

《通知》强调，要抓好抓实金融支持实体经济政策落地。 用好用足支农再存款再贴现、碳减排支持工具，优化支持煤炭清洁高效应用专项再存款，全力保证粮食、动力稳如泰山供应。 设立普惠养老专项再存款，支持普惠养老机构融资。 用好创业担保管款政策，丰厚新市民金融产品和服务。 支持中央政府过度超前展开基础设备投资，依法合规保证融资平台公司合理融资需求。 因城施策，合理确定商业性团体住房存款的最低首付款比例、最低存款利率要求，支持房地产开发企业、修建企业合理融资需求，促进房地产市场颠簸安康开展。 引导平台企业依法合规展开普惠金融业务，最大化惠企利民。 要求金融机构落实“两个毫不坚定”，提高新发放企业存款中民营企业存款占比。

为落实好全国保证物流利通和促进产业链供应链稳如泰山会议精气，《通知》要求，发扬好民航应急存款作用，放慢科技创新再存款落地，树立信贷、债券融资对接机制，支持货运物流利通和产业链供应链稳如泰山循环。 金融机构要主动跟进和有效满足运输物流企业、货车司机的融资需求，对暂时归还存款困难的，合理给予存款展期和续贷布置。 对货车司机、出租车司机、网店店主等灵敏务工主体，对比集体工商户和小微企业主，加大运营性存款支持。

《通知》明白，将优质企业贸易外汇收支便利化政策推行至全国，展开更高水平人民币结算便利化和企业外债便利化额度试点。 支持具有贸易出口背景的国际外汇存款结汇经常使用。 提高企业跨境人民币经常使用效率，完善企业汇率避险控制服务。 中国外汇买卖中心免收中小微企业外汇衍生品买卖相关的银行间外汇市场买卖手续费。 加大出口信誉保险支持力度。

往年以来，人民银行加大流动性投放力度，为支持小微企业留抵退税减速落地，人民银行靠前发力放慢向中央财政上缴结存利润，截至4月中旬已上缴6000亿元，关键用于留抵退税和向中央政府转移支付，相当于投放基础货币6000亿元，和片面降准0.25个百分点基本相当。 4月15日，人民银行宣布片面降准0.25个百分点，将再投放常年资金约5300亿元。 从全年看，人民银行将总计上缴多亿元结存利润，缴款进度靠前发力，视退税要求及时拨付，与其他货币政策操作相互配合，有力坚持流动性合理富余。 往年以来人民银行引导市场利率下行0.1-0.15个百分点，带动一季度企业存款利率同比降低0.21个百分点至4.4%，为有统计以来的记载低点。 加大再存款等结构性货币政策工具的支持力度，用好支农支小再存款和两项减碳工具，放慢1000亿再存款投放交通物流范围，创设2000亿元科技创新再存款和400亿元普惠养老再存款，估量带动金融机构存款投放多增1万亿元。

下一步，中国人民银行、国度外汇控制局将与相关部门、中央党政和金融机构并肩奋进，扎实推进各项政策精准落地，及早释放政策红利，养精蓄锐支持统筹疫情防控和经济社会开展任务大局。（完）

附件

关于做好疫情防控和经济社会开展金融服务的通知

新冠肺炎疫情出现之初，依照党中央、国务院决策部署，人民银行会同相关部门及时出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号文），提出货币信贷、金融服务等30项措施，为疫情防控和实体经济恢复开展提供了有力支持。 以后，受疫情和国际外要素叠加影响，我国经济开展面临的需求收缩、供应冲击、预期转弱三重压力加大。 为进一步做好金融支持疫情防控和经济社会开展任务，现将有关事宜通知如下：

一、发扬货币政策总量和结构双重性能，加大对受疫情影响行业、企业、人群等金融支持

（一）坚持流动性合理富余。 经过地下市场操作、常备借贷便利、再存款、再贴现等多种货币政策工具，提供充足流动性，引导金融机构扩展存款投放，增强信贷总量增长的稳如泰山性。 充沛发扬存款市场报价利率革新效能，促进企业综合融资本钱稳中有降，推进金融机构向实体经济合理让利。 人民银行分支机构对遭到疫情实质影响的金融机构，可依据实践状况适当提高存款预备金考核的容忍度。

（二）为受疫情影响较大的行业提供差异化的金融服务。 用好支农支小再存款、再贴现政策，适时参与支农支小再存款额度，引导地方法人金融机构加大对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发批发、文明旅游等接触型服务业及其他有前景但受疫情影响暂遇困难行业的支持力度。

增强与商务、文明旅游、交通运输等行业主管部门的信息共享，组织展开多种方式的政银企对接活动，协助银行优化客户失掉、风险评价和管控才干，针对企业特点开发起产抵质押和信誉存款产品。

（三）加大对小微企业等受困市场主体的金融支持力度。 发扬好普惠小微存款支持工具作用，2022年1月1日至2023年6月末，依照地方法人金融机构普惠小微存款余额增量的1%提供奖励资金，奖励金融机构稳如泰山普惠小微存款存量，扩展增量。 将普惠小微企业信誉存款支持方案并入支农支小再存款控制，自2022年起，原用于支持普惠小微信誉存款的4000亿元再存款额度继续滚动经常使用，必要时可再进一步参与，引导金融机构优化信誉存款和首贷户比重。

金融机构要推行主动授信、随借随还存款形式，更好满足小微企业用款需求。 要细化实化外部资金转移定价、不良容忍度、失职免责、绩效考核等要求，优化信贷资源性能，强化金融科技赋能，放慢优化小微企业金融服务才干。 要按市场化准绳，经过提供中常年存款、降低利率、展期或续贷支持等方式，积极支持受困企业抵御疫情影响，不得自觉限贷、抽贷、断贷。 要积极主动对接征信平台有关的金融、政务、公用事业、商务等不同范围的涉企信誉信息，缓解银企信息不对称，提高融资效率。

（四）提高对重点地域和受困人群的金融服务质效。 金融机构要经过调整区域融资政策、外部资金转移定价、实施差异化的绩效考核方法等措施，优化受疫情影响严重地域的金融供应水平。

对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控要求隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去支出来源的人群，金融机构要及时优化信贷政策，区分还款才干和还款志愿，区分受疫情影响的短期还款才干和中常年还款才干，对其存续团体住房等存款，灵敏采取合理延后还款时期、延伸存款期限、延迟还本等方式调整还款方案予以支持。 对出租车司机、网店店主、货车司机等灵敏务工主体，金融机构可对比集体工商户和小微企业主，加大对其运营性存款支持力度。

（五）提供方便金融市场服务。 金融市场基础设备要进一步优化发行、买卖、清算、结算等服务，提供多种服务渠道，调整部分业务展开方式，强化服务保证。 中国银行间市场买卖商协会、银行间市场清算所股份有限公司等要应用前期已树立的“绿色通道”，对受疫情影响较大的发债企业，简化业务流程，过度放宽信息披露制式要求，加大支持力度。

（六）保证基础金融服务疏通。 增强现金控制，确保现金供应和现金安捍卫生。 确保支付清算迟滞运转，按需开放小额支付系统业务限额，延伸大额支付系统、中央银行会计核算数据集中系统运转时期，加大电子支付服务保证力度。

金融机构在必要时要采取就近网点办公、召开视频会议等方式，为企业操持审批放款等业务。 要实际保证群众征信相关权益，继续落实难受疫情影响相关逾期存款可以不作逾期记载报送的有关规则。 疏通金融消费者线上咨询、揭发处置通道。

要树立财政-税务-国库-银行协同任务机制，确保资金汇划渠道疏通，保证疫情防控资金及时拨付到位。 各级国库要落实好助企纾困的增值税留抵退税政策。 疏通退税资金拨付、退付通道，有效保证退税资金及时、准确、安保中转市场主体，促进市场主体尽早享遭到政策红利。

二、发扬金融疏通国民经济循环作用，抓好金融支持实体经济政策落地

（七）全力做好粮食安保和关键农产品产销的金融保证。 用好支农再存款、再贴现工具，适时参与再存款额度，引导地方法人金融机构加大对涉农主体的支持力度。 围绕春耕备耕、粮食流通收储加工等全产业链，制定差异化信贷支持措施。 发扬政策性银行作用，及时保证中央储藏粮信贷资金供应。 奖励金融机构介入粮食市场化收买，主动对接纳买加工金融需求。 金融机构要加大对大豆、油料等关键农产品消费、购销、加工等环节信贷投放力度，增强对种源等农业关键中心技术攻关金融保证。

（八）做好煤炭等动力供应的金融服务。 优化支持煤炭清洁高效应用专项再存款，合理满足煤炭安保消费树立、发电企业购置煤炭、煤炭储藏等范围需求，保证电力煤炭等动力稳如泰山供应。 抓实碳减排支持工具落地，加大对大型风电光伏基地及周边煤电改造更新的支持力度，在确保动力供应安保的同时，支持经济向绿色低碳转型。

（九）加大对物流航运循环疏通的金融支持力度。 金融机构要主动跟进和有效满足运输企业融资需求。 对承当疫情防控和应急运输义务较重的运输物流企业开拓“绿色通道”，优化信贷审批流程，提供灵敏方便金融服务。 关于因疫情影响归还存款暂时困难的运输物流企业和货车司机，支持金融机构迷信合理给予存款展期和续贷布置。 要用好用足民航应急存款等工具，多措并举加大对航空公司和机场的信贷支持力度。

（十）强化产业链供应链中心企业金融支持。 设立科技创新再存款，对契合条件的科技创新存款提供再存款支持，引导金融机构加大对企业科技开发和技术改造的支持力度。 树立信贷、债券融资对接机制，引导金融机构加快照应产业链中心及配套企业融资需求。 规范开展供应链金融业务，发扬供应链票据等金融工具和应收账款融资服务平台作用，支持供应链企业融资。

（十一）加大对有效投资等金融支持力度。 开发性、政策性银行要结合自身业务范围，加大对重点投资项目的资金支持力度。 金融机构要主动对接严重项目，加大对水利、交通、管网、市政基础设备等范围惠民生、补短板项目和第五代移动通讯（5G）、工业互联网、数据中心等新型基础设备树立的支持，推进新开工项目尽快开工，实理想物任务量。 要合理购置中央政府债券，支持中央政府过度超前展开基础设备投资。 要在风险可控、依法合规的前提下，按市场化准绳保证融资平台公司合理融资需求，不得自觉抽贷、压贷或停贷，保证在建项目顺利实施。 做好民间投资、政府和社会资本协作的金融支持任务。 金融机构对信贷增长缓慢的省（区）新增存款占比要稳中有升。

（十二）积极支持民营企业安康开展。 坚持“两个毫不坚定”，对国有经济和民营经济在存款、债券融资政策等金融政策上一视同仁。 奖励金融机构与民营企业构建中常年协作相关，制定民营企业年度服务目的，充沛满足民营经济合理金融需求，进一步提高新发放企业存款中民营企业存款占比。

发扬国度融资担保基金引领作用，奖励有条件的中央设立民营企业存款风险补偿专项资金或信誉保证基金，重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。 完善民营企业债券融资支持机制，奖励金融机构加大民营企业债券投资力度。

（十三）完善住房范围金融服务。 要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目的，因城施策实施好差异化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性团体住房存款的最低首付款比例、最低存款利率要求，更好满足购房者合理住房需求，促进外地房地产市场颠簸安康开展。

金融机构要区分项目风险与企业集团风险，加大对优质项目的支持力度，不自觉抽贷、断贷、压贷，不搞“一刀切”，坚持房地产开发存款颠簸有序投放。 商业银行、金融资产控制公司等要做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务，稳妥有序展开并购存款业务，加大并购债券融资支持力度，积极提供兼并收买财务顾问服务。

金融机构要在风险可控基础上，过度加大流动性存款等支持力度，满足修建企业合理融资需求，不自觉抽贷、断贷、压贷，坚持修建企业融资延续稳如泰山。

（十四）引导平台企业依法合规展开普惠金融业务。 在推进平台企业网络金融业务规范安康开展的基础上，发扬平台企业金融服务的积极作用。 支持平台企业运用互联网技术，优化场景化线上融资产品，向平台商户和消费者提供非接触式金融服务。 奖励平台企业充沛发扬获客、数据、风控和技术优势，加大对“三农”、小微范围的首贷、信誉贷支持力度。 引导平台企业稳步降低利息和不要钱水平，为受疫情影响的存款客户提供延期还本付息服务，最大化惠企利民。 催促平台企业规范展开与金融机构业务协作，赋能金融机构放慢数字化转型，优化金融服务效率和掩盖面。

（十五）增强对重点消费范围和新市民群体的金融服务。 设立普惠养老专项再存款，对契合条件的普惠养老存款提供再存款支持，加大对普惠养老机构等的金融支持力度。 引导金融机构规范开展消费信贷产品和服务，加大对医疗安康、养老托育、文明旅游、新型消费、绿色消费、县域乡村消费等范围的支持力度。 奖励金融机构丰厚汽车等大宗消费金融产品，满足合理消费资金需求。

金融机构要用好创业担保管款政策，围绕新市民创业外形、支出特点、资金需求，丰厚信贷产品供应，降低新市民融资本钱，激起新市民创业务工生机。 积极创新针对新市民消费、职业技艺培训、子女教育、安康保险、养老保证、住房等范围的金融产品和服务，优化基础金融服务的均等性和便利性。

三、优化外汇和跨境人民币业务操持，促进外贸出口颠簸开展

（十六）优化贸易便利化水平。 将优质企业贸易外汇收支便利化政策推行至全国，稳步展开更高水平贸易投资人民币结算便利化试点，奖励银行将更多优质中小企业归入便利化政策范围。 进一步拓宽结算渠道，支持契合条件的非银行支付机构和银行凭买卖电子信息，为跨境电子商务、外贸综合服务等贸易新业态相关市场主体提供高效、低本钱的跨境资金结算服务。

（十七）便利企业展开跨境融资。 支持契合条件的高新技术和专精特新中小企业展开外债便利化额度试点。 进一步便利企业借用外债，支持非金融企业的多笔外债共用一个外债账户。 支持企业以线上方式开放外债注销。 试点地域契合条件的非金融企业可按规则直接到银行操持外债等资本项目外汇注销业务。

支持具有贸易出口背景的国际外汇存款结汇经常使用，企业准绳上应以贸易出口收汇资金归还。 企业因特殊状况无法按期收汇且无外汇资金用于归还具有贸易出口背景的国际外汇存款的，存款银行可按规则为企业操持购汇归还手续。 金融机构要积极创新贸易金融产品，优化贸易融资的服务水平，为企业进出口贸易提供必要的资金支持。

（十八）完善企业汇率风险控制服务。 金融机构要及时照应外贸企业等市场主体的汇率避险需求，支持企业扩展人民币跨境结算，优化外汇衍生品业务控制和服务，降低企业避险保值本钱。 奖励有条件的地域强化政银企协作，探求完善汇率避险本钱分摊机制，扩展政府性融资担保体系为企业提供贸易融资、汇率避险业务的担保，优化企业应对汇率动摇才干。 中国外汇买卖中心免收中小微企业外汇衍生品买卖相关的银行间外汇市场买卖手续费。

（十九）优化跨境业务操持流程和服务。 进一步优化跨境业务数字化水平，银行可经过审核电子单证等在线化、无纸化方式，提供跨境结算服务。 银行应提高企业经常项下跨境收付款效率。 奖励银行丰穷人民币投融资产品，便利企业在对外经贸活动和国际协作范围中经常使用人民币。

（二十）加大出口信誉保险支持力度。 发扬出口信誉保险增信保证作用，引导保险机构做好对中小微外贸企业的金融服务，进一步提高保险理赔效率。 深化政保银企四方协作，经过跨境金融服务平台“出口信保保单融资”运行场景，提供更丰厚的跨境贸易背景信息和更方便的核验服务，精准服务外贸企业，扩展保单融资规模。

（二十一）优化投资者跨境投融资便利度。 推进银行间和买卖所债券市场一致准入规范，简化入市流程，完善境外投资者投资境外债券市场资金控制。 优化境外机构境内发行债券（熊猫债）资金控制，熊猫债发行主体境内关联企业可按实需准绳借用相关熊猫债资金。 进一步便利合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）操持境内证券期货投资资金注销业务。

四、增强党的指导，优化政策常年可继续性和政策宣传落地效果

（二十二）充沛发扬党建引领作用。 人民银行、外汇局系统各单位和各金融机构，要提高政治站位，把思想和执行一致到党中央、国务院决策部署过去，坚持人民至上、生命至上，实际将统筹做好疫情防控和经济社会开展任务作为以后严重政治义务，增强组织指导，落实好相关政策，养精蓄锐做好金融服务。

（二十三）强化金融支持的可继续性。 金融机构要坚持市场化、法治化准绳，通盘思索利润、拨备和核销等要素，独立审贷、自主决策、自担风险，继续做好金融支持任务。 要防范品德风险，增强对资金流向、风险状况监测，确保企业合规合理经常使用资金。 人民银行、外汇局系统各单位要处置政策落地的痛点难点，主动照应金融机构和市场主体合理诉求，完善政策落地长效机制。 要经过媒体、网络等加大政策宣传力度，确保政策及时惠及市场主体。

中国人民银行国度外汇控制局

2022年4月18日