揭秘运行员工骗贷10亿涉事公司 (揭秘运行员工案例分析)

据《经济参考报》报道，过去数年里，首衡集团要求部分员工（或员工亲朋）注册公司或群体户，交由融资部分歧控制。首衡集团融资部先是为上述企业注入运营流水，再协调，以员工（或员工亲朋）或其名下企业名义从银行骗取存款。有外部知情人士称，此存款由首衡集团分歧调度和经常经常使用，触及金额或达10亿元。

天眼查App显示，涉事公司首衡集团有限公司成立于2017年8月，法定代表人、董事、经理为米亚林，注册资本1.25亿人民币，运营范围包括互联网销售、食用批发、食用农产品批发等。参保人数信息显示，该公司2022年至2024年的参保人数均为0人。对外投资信息显示，该公司对外投资15家企业，包括高碑店市首衡食品贸易有限公司、湖北首衡农产品有限公司、河北农兴智慧有限公司等。值得留意的是，与该公司同咨询形式的企业有300余家，这些企业既包括首衡集团，还包括首衡集团关联企业：河北首衡铁岩树立集团、永州首衡农产品有限公司、北京首衡农产品有限公司等。

股权穿透图显示，首衡集团有限公司由河北首衡铁岩树立集团有限公司、柴增华区分持股52%、48%。控制企业信息显示，河北首衡铁岩树立集团有限公司实控100家企业，包括高碑店市铁岩工程有限公司、保定首衡农产品有限公司等，所属地域触及河北保定、北京大兴、天津滨海新区等。

商业履历信息显示，米亚林名下关联15家企业，其中12家处于存续外形，包括河北首衡农副产品有限公司、天津东疆港大冷链商品买卖市场有限公司、河北首衡优源农产品有限公司等，米亚林在上述公司担任法定代表人、董事长等职位。此外，天津东疆港大冷链商品买卖市场有限公司因触及民间借贷纠纷案件被起诉，该案将于7月17日在天津市滨海新区人民法院开庭审理。

互联网保险反欺诈制度

一、防控金融高杠杆风险（一）防范金融产品风险。 组织展开金融产品杠杆风险排查，确保金融产品风险目的满足监管要求。 增强银行理财资金对接资产控制类产品的监管，规范资金投向、限额和买卖对象，严控经过夹层投资、“名股实债”、“抽屉协议”、回购协议等方式启动高息融资操作。 规范展开票据业务，严防套取、挪用票据资金。 增强对各类股市杠杆融资的风险防控，确保证券期货资产控制业务杠杆率合规。 高度关注保险公司“万能险”等投资型产品风险。 （牵头单位：人行重庆营管部、重庆银监局、重庆证监局、重庆保监局）（二）增强银行业风险防范。 优化银行业金融机构对信誉风险、流动性风险、操作风险等的管控才干，强化对中央政府性债务、房地产业等重点范围和行业的风险防范，确保银行不良存款率稳如泰山在合理区间。 探求树立金融创新备案控制和台账监测制度，加大一致授信、名单控制等制度的落实力度，从源头上增强信贷控制，预防多头存款、过度授信，强化风险灵活控制。 增强环节行为监管，片面推进理财富品和代销产品的录音录像和网点专区树立，严肃查处员工销售“飞单”、介入合法集资等行为。 （牵头单位：重庆银监局）（三）增强证券市场风险防范。 催促证券基金期货运营机构增强投资者适当性控制，完善客户分类制度和灵活评价机制。 强化上市公司和全国中小企业股份转让系统挂牌公司信息披露，规范运作。 催促私募基金控制人诚信违约、依法合规运营，严惩承诺保本保收益、合法集资等违法违规行为。 高度关注公司债券、银行间市场融资工具、企业债券等产品或许存在的兑付风险。 （牵头单位：重庆证监局；配合单位：市开展革新委、人行重庆营管部）（四）增强保险行业风险防范。 继续抓好保险机构满期给付和非正常退保风险防范，防范和化解出现保险欺诈等案件的风险。 推进保险反欺诈中心树立，完善筛查欺诈线索制度和信息平台树立。 亲密监测互联网等新技术与保险融合或许带来的风险，严峻打击误导销售、合法运营互联网保险业务等行为，实际维护消费者合法权益。 （牵头单位：重庆保监局）（五）树立高杠杆风险监测预警机制。 依照“透明、隔离、可控”的准绳，重点关注银行、证券、信托、互联网金融等机构跨行业跨市场运营风险。 强化交叉性高杠杆金融业务风险防控，健全风险监测、评价、预警、信息共享、严重风险事情报告等机制，严防躲藏、转嫁和加微风险。 研讨制定高杠杆风险应急处置措施，推进金融业综合统计体系树立。 （牵头单位：人行重庆营管部、重庆银监局；配合单位：市金融办、重庆证监局、重庆保监局）二、防控中央金融风险（一）防范要素市场风险。 严厉要素市场机构和业务审批，严厉实施“五个不准”，即不准展开期货买卖等高杠杆业务，不准高息揽储，不准无固定对象的乱集资，不准违规树立“资金池”，不准开设网络借贷中介公司或业务。 封锁高风险非主营业务，展开展业代理机构风险排查。 增强合格投资者控制，强化投资者的准入资历控制和资金来源的合法性审查，增强资金运作全流程的杠杆测算和风险研判，实际执行产品销售录音录像制度，强化投资者风险看法和风险警示。 增强买卖保证金监控，限制过度炒作，奖励商品合约类买卖场所扩展现货交收比例。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市国资委、市工商局）（二）防范新型金融机构风险。 增强对小贷、担保机构的现场审核和非现场监管，推启动业减量增质，提高风险拨备掩盖水平。 盘活小贷公司抵押资产，防范化解流动性风险，守住“三条红线”，即不准合法集资和吸收群众存款，不准发放利率违犯法律有关规则的存款，不准采取暴力、威吓等手腕合法收贷。 增强互联网小贷公司监管。 应用担保机构运营容许证有效期满换证的契机，推进机构分开，促进政府性担保公司整合重组，放慢市场出清。 组织实施融资租赁、典当、保理行业风险排查。 对申报从事金融活动的投资咨询类公司等非金融企业，增强源头控制和灵活监控。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市商委、市外经贸委、市工商局）（三）防范互联网金融风险。 片面展开互联网金融风险专项整治任务，坚持“打击合法、维护合法，积极稳妥、有序化解，明白分工、强化协作，远近结合、边整边改”的准绳，经过摸底排查、鉴别分类、清算整理，实际防范和化解互联网金融范围存在的风险。 确保网络借贷信息中介机构“十不准”负面清单控制政策落实到位。 对风险事情，催促落实涉事机构主体责任，经过诉权、债务、股权转移，成功风险有效缓释和化解处置。 规范清算各类新型金融机构互联网业务。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市互联网金融风险专项整治任务指导小组各成员单位）（四）坚决遏制合法集资蔓延势头。 落实《国务院关于进一步做好防范和处置合法集资任务的意见》，提高打非任务常态化、信息化、社会化水平。 增强基层网格化控制，催促各区县（自治县）片面开放揭发揭发平台，落实揭发奖励制度，树立风险预警平台系统，加大群防群治力度。 推进树立严重案件挂牌督办制度，加大积案清算力度，提高案件结案率。 增强宣传教育，提高群众自觉防范和抵抗合法集资看法。 落实维稳属地责任，制定合法集资信访流程控制制度，完善案件进度活期通报制度。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市打击合法金融活动指导小组各成员单位、各区县〔自治县〕人民政府）三、稳妥化解不良金融资产（一）增强风险协同处置。 催促银行、担保、小贷等机构增强沟通协调，完善银担协同风险分担机制。 对债务规模较大并有3家以上债务银行或5家以上债务小贷公司的信誉风险违约事情，以及同时触及债务银行、小贷公司和其他金融机构的严重信誉风险违约事情，成立债务人委员会，群体研讨确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施。 对曾经构成的不良存款，加大核销力度，做到“应核尽核”；对存在潜在风险的存款，要提早介入，盘活资产，优化存款质量。 支持金融机构组建各类企业信誉风险缓释平滑机制，为去产能去库存服务。 妥善处置各类信托产品、资产控制产品兑付风险，完善风险事情应急处置机制。 （牵头单位：市金融办、重庆银监局）（二）提高信誉违约案件依法处置效率。 推进诉讼案件放慢审理、判决和执行。 探求在信贷业务中引入公证、仲裁等机制，提高依法清收效率。 推进成功担保物权的特别程序，提高处置抵押物与不良资产效率。 强化打击骗贷和逃废债行为。 （牵头单位：市金融办、重庆银监局；配合单位：市打击合法金融活动指导小组有关成员单位）（三）拓展不良资产处置渠道。 支持国有四大金融资产控制公司与我市民营资产控制公司展开门务协作。 推进市属国有资产控制公司展开不良信贷资产收买、托管、转让、处置等业务。 积极探求不良存款资产证券化和不良资产收益权转让试点，拓展批量处置、代理处置、委托处置等新渠道和新方式。 （牵头单位：市国资委、市金融办、人行重庆营管部、重庆银监局）四、降低企业财务杠杆（一）支持企业置换高息债务。 摸清企业高息债务底数，抓住“债转股”等政策机遇，多渠道支持企业降低过高融资本钱。 对契合国度产业政策、有市场、有订单、有效益的企业承当的非银行不合理高息债务，依照市场化准绳，经过构建风险补偿和信誉增进等配套机制，引导银行、资产控制公司等机构协助企业启动债务置换。 积极做好债务置换统计剖析任务。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市开展革新委、市财政局、市国资委、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）（二）完善企业资本金市场化补充机制。 鼎力推进国有和民营企业上市融资，增强拟上市企业资源培育。 做好股票市场革新对接和项目储藏，应用好新加坡、香港等资本市场，拓展海外直接融资渠道。 继续扩展银行间市场和买卖所市场融资规模，加大永续票据、定向可转换票据等可计入一切者权益的创新产品推行运行。 推进重庆股份转让中心公司（OTC）争取新三板挂牌介绍试点资历，尽快成功与全国市场互联互通。 发扬好产业引导股权投资基金、战略性新兴产业股权投资基金作用，开展重点行业和区县引导性基金。 积极探求展开投贷联动、股债结合等业务试点。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市财政局、市国资委、人行重庆营管部、重庆证监局）（三）增强监管引导降低企业融资本钱。 统筹运用货币政策工具、监管政策和财政政策，引导改动金融机构运营形式、运营行为、资金性能和收益本钱测算。 完善重庆市场利率定价自律机制；催促金融机构清算不用要的资金“通道”和“链条”，规范服务不要钱和销售行为控制；将转贷应急周转资金、小贷公司融资中心、再担保体系等风险分担补偿机制落实到位。 规范评价、注销、审计、保险等中介不要钱行为。 革新对政府性融资担保机构和再担保机构的盈利考核方式。 （牵头单位：市财政局、市国资委、市金融办、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）（四）发扬要素市场平台降本钱性能。 进一步强化要素市场降低买卖本钱、多少钱发现、优化资源性能、规范市场次第和成功金融结算等五大中心性能，放慢树立集买卖、物流、结算和信息四大中心于一体的综合服务体系。 提高要素市场买卖平台的信息整合性能，协助买卖各方处置信息不对称的疑问，简化买卖程序，降低买卖本钱。 强化要素市场仓储物流、质量监控等服务配套，增加交收本钱。 做强要素市场结算性能，为买卖双方提供方便结算服务，支持要素市场降低买卖手续费用。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市国资委）

扩展阅读：【保险】怎样买，哪个好，手把手教你避开保险的这些坑

互联网金融风险专项整治怎样划分业务归属范围

一、防控金融高杠杆风险（一）防范金融产品风险。 组织展开金融产品杠杆风险排查，确保金融产品风险目的满足监管要求。 增强银行理财资金对接资产控制类产品的监管，规范资金投向、限额和买卖对象，严控经过夹层投资、“名股实债”、“抽屉协议”、回购协议等方式启动高息融资操作。 规范展开票据业务，严防套取、挪用票据资金。 增强对各类股市杠杆融资的风险防控，确保证券期货资产控制业务杠杆率合规。 高度关注保险公司“万能险”等投资型产品风险。 （牵头单位：人行重庆营管部、重庆银监局、重庆证监局、重庆保监局）（二）增强银行业风险防范。 优化银行业金融机构对信誉风险、流动性风险、操作风险等的管控才干，强化对中央政府性债务、房地产业等重点范围和行业的风险防范，确保银行不良存款率稳如泰山在合理区间。 探求树立金融创新备案控制和台账监测制度，加大一致授信、名单控制等制度的落实力度，从源头上增强信贷控制，预防多头存款、过度授信，强化风险灵活控制。 增强环节行为监管，片面推进理财富品和代销产品的录音录像和网点专区树立，严肃查处员工销售“飞单”、介入合法集资等行为。 （牵头单位：重庆银监局）（三）增强证券市场风险防范。 催促证券基金期货运营机构增强投资者适当性控制，完善客户分类制度和灵活评价机制。 强化上市公司和全国中小企业股份转让系统挂牌公司信息披露，规范运作。 催促私募基金控制人诚信违约、依法合规运营，严惩承诺保本保收益、合法集资等违法违规行为。 高度关注公司债券、银行间市场融资工具、企业债券等产品或许存在的兑付风险。 （牵头单位：重庆证监局；配合单位：市开展革新委、人行重庆营管部）（四）增强保险行业风险防范。 继续抓好保险机构满期给付和非正常退保风险防范，防范和化解出现保险欺诈等案件的风险。 推进保险反欺诈中心树立，完善筛查欺诈线索制度和信息平台树立。 亲密监测互联网等新技术与保险融合或许带来的风险，严峻打击误导销售、合法运营互联网保险业务等行为，实际维护消费者合法权益。 （牵头单位：重庆保监局）（五）树立高杠杆风险监测预警机制。 依照“透明、隔离、可控”的准绳，重点关注银行、证券、信托、互联网金融等机构跨行业跨市场运营风险。 强化交叉性高杠杆金融业务风险防控，健全风险监测、评价、预警、信息共享、严重风险事情报告等机制，严防躲藏、转嫁和加微风险。 研讨制定高杠杆风险应急处置措施，推进金融业综合统计体系树立。 （牵头单位：人行重庆营管部、重庆银监局；配合单位：市金融办、重庆证监局、重庆保监局）二、防控中央金融风险（一）防范要素市场风险。 严厉要素市场机构和业务审批，严厉实施“五个不准”，即不准展开期货买卖等高杠杆业务，不准高息揽储，不准无固定对象的乱集资，不准违规树立“资金池”，不准开设网络借贷中介公司或业务。 封锁高风险非主营业务，展开展业代理机构风险排查。 增强合格投资者控制，强化投资者的准入资历控制和资金来源的合法性审查，增强资金运作全流程的杠杆测算和风险研判，实际执行产品销售录音录像制度，强化投资者风险看法和风险警示。 增强买卖保证金监控，限制过度炒作，奖励商品合约类买卖场所扩展现货交收比例。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市国资委、市工商局）（二）防范新型金融机构风险。 增强对小贷、担保机构的现场审核和非现场监管，推启动业减量增质，提高风险拨备掩盖水平。 盘活小贷公司抵押资产，防范化解流动性风险，守住“三条红线”，即不准合法集资和吸收群众存款，不准发放利率违犯法律有关规则的存款，不准采取暴力、威吓等手腕合法收贷。 增强互联网小贷公司监管。 应用担保机构运营容许证有效期满换证的契机，推进机构分开，促进政府性担保公司整合重组，放慢市场出清。 组织实施融资租赁、典当、保理行业风险排查。 对申报从事金融活动的投资咨询类公司等非金融企业，增强源头控制和灵活监控。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市商委、市外经贸委、市工商局）（三）防范互联网金融风险。 片面展开互联网金融风险专项整治任务，坚持“打击合法、维护合法，积极稳妥、有序化解，明白分工、强化协作，远近结合、边整边改”的准绳，经过摸底排查、鉴别分类、清算整理，实际防范和化解互联网金融范围存在的风险。 确保网络借贷信息中介机构“十不准”负面清单控制政策落实到位。 对风险事情，催促落实涉事机构主体责任，经过诉权、债务、股权转移，成功风险有效缓释和化解处置。 规范清算各类新型金融机构互联网业务。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市互联网金融风险专项整治任务指导小组各成员单位）（四）坚决遏制合法集资蔓延势头。 落实《国务院关于进一步做好防范和处置合法集资任务的意见》，提高打非任务常态化、信息化、社会化水平。 增强基层网格化控制，催促各区县（自治县）片面开放揭发揭发平台，落实揭发奖励制度，树立风险预警平台系统，加大群防群治力度。 推进树立严重案件挂牌督办制度，加大积案清算力度，提高案件结案率。 增强宣传教育，提高群众自觉防范和抵抗合法集资看法。 落实维稳属地责任，制定合法集资信访流程控制制度，完善案件进度活期通报制度。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市打击合法金融活动指导小组各成员单位、各区县〔自治县〕人民政府）三、稳妥化解不良金融资产（一）增强风险协同处置。 催促银行、担保、小贷等机构增强沟通协调，完善银担协同风险分担机制。 对债务规模较大并有3家以上债务银行或5家以上债务小贷公司的信誉风险违约事情，以及同时触及债务银行、小贷公司和其他金融机构的严重信誉风险违约事情，成立债务人委员会，群体研讨确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施。 对曾经构成的不良存款，加大核销力度，做到“应核尽核”；对存在潜在风险的存款，要提早介入，盘活资产，优化存款质量。 支持金融机构组建各类企业信誉风险缓释平滑机制，为去产能去库存服务。 妥善处置各类信托产品、资产控制产品兑付风险，完善风险事情应急处置机制。 （牵头单位：市金融办、重庆银监局）（二）提高信誉违约案件依法处置效率。 推进诉讼案件放慢审理、判决和执行。 探求在信贷业务中引入公证、仲裁等机制，提高依法清收效率。 推进成功担保物权的特别程序，提高处置抵押物与不良资产效率。 强化打击骗贷和逃废债行为。 （牵头单位：市金融办、重庆银监局；配合单位：市打击合法金融活动指导小组有关成员单位）（三）拓展不良资产处置渠道。 支持国有四大金融资产控制公司与我市民营资产控制公司展开门务协作。 推进市属国有资产控制公司展开不良信贷资产收买、托管、转让、处置等业务。 积极探求不良存款资产证券化和不良资产收益权转让试点，拓展批量处置、代理处置、委托处置等新渠道和新方式。 （牵头单位：市国资委、市金融办、人行重庆营管部、重庆银监局）四、降低企业财务杠杆（一）支持企业置换高息债务。 摸清企业高息债务底数，抓住“债转股”等政策机遇，多渠道支持企业降低过高融资本钱。 对契合国度产业政策、有市场、有订单、有效益的企业承当的非银行不合理高息债务，依照市场化准绳，经过构建风险补偿和信誉增进等配套机制，引导银行、资产控制公司等机构协助企业启动债务置换。 积极做好债务置换统计剖析任务。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市开展革新委、市财政局、市国资委、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）（二）完善企业资本金市场化补充机制。 鼎力推进国有和民营企业上市融资，增强拟上市企业资源培育。 做好股票市场革新对接和项目储藏，应用好新加坡、香港等资本市场，拓展海外直接融资渠道。 继续扩展银行间市场和买卖所市场融资规模，加大永续票据、定向可转换票据等可计入一切者权益的创新产品推行运行。 推进重庆股份转让中心公司（OTC）争取新三板挂牌介绍试点资历，尽快成功与全国市场互联互通。 发扬好产业引导股权投资基金、战略性新兴产业股权投资基金作用，开展重点行业和区县引导性基金。 积极探求展开投贷联动、股债结合等业务试点。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市财政局、市国资委、人行重庆营管部、重庆证监局）（三）增强监管引导降低企业融资本钱。 统筹运用货币政策工具、监管政策和财政政策，引导改动金融机构运营形式、运营行为、资金性能和收益本钱测算。 完善重庆市场利率定价自律机制；催促金融机构清算不用要的资金“通道”和“链条”，规范服务不要钱和销售行为控制；将转贷应急周转资金、小贷公司融资中心、再担保体系等风险分担补偿机制落实到位。 规范评价、注销、审计、保险等中介不要钱行为。 革新对政府性融资担保机构和再担保机构的盈利考核方式。 （牵头单位：市财政局、市国资委、市金融办、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）（四）发扬要素市场平台降本钱性能。 进一步强化要素市场降低买卖本钱、多少钱发现、优化资源性能、规范市场次第和成功金融结算等五大中心性能，放慢树立集买卖、物流、结算和信息四大中心于一体的综合服务体系。 提高要素市场买卖平台的信息整合性能，协助买卖各方处置信息不对称的疑问，简化买卖程序，降低买卖本钱。 强化要素市场仓储物流、质量监控等服务配套，增加交收本钱。 做强要素市场结算性能，为买卖双方提供方便结算服务，支持要素市场降低买卖手续费用。 （牵头单位：市金融办；配合单位：市国资委）

中介做的假资料算不算我骗贷

中介造假公章骗贷2017年3月27日，x报道了《存款中介假公章骗贷员工自曝年薪百万》，位于丰台区的北京xx投资控制有限公司，经过伪造公章、合同、判决书等，协助客户从银行骗取存款，并收取服务费，公司及员工从中获利颇丰，员工自曝年薪百万。 xx公司法人柳xx昨日表示，公司员工确实存在刻假章、制造假资料等行为，但属于员工团体行为，已对报道中触及的员工予以开除。 “公司的员工都是兼职。 ”他说。 据律师了解，目前丰台警方已介入调查。 律师再次探望涉事公司被劝离3月27日上午11时，x律师再次到来位于丰台区搜宝商务中心xxxx的xx公司门外。 律师看到，该公司大门关闭，有部分员工在内。 面对律师来访，该公司的任务人员显得十分警觉，一再讯问律师的身份，并叫律师分开。 xx公司法人代表柳xx称，他往常很少去公司，看到报道后才得知公司员工存在造假骗贷的行为，已将相关员工开除。 xxx任务人员表示需核实证据关于存款中介以诈骗手腕取得银行存款的行为，公士律师团队发起人、北京律师张xx表示，假设这种诈骗行为同时给银行形成了严重损失或许有其他严重情节，则涉嫌骗取存款罪。 骗取存款罪如何认定处分骗取存款罪，是指以诈骗手腕取得银行或许其他金融机构存款，给银行或许其他金融机构形成严重损失或许有其他严重情节的行为。 本罪的法定刑为：处三年以下有期徒刑或许拘役，并处或许单处分金;给银行或许其他金融机构形成特别严重损失或许有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处分金。 本罪客观方面是故意，罪恶主体是自然人和单位，客体是破坏国度的金融控制次第，客观方面是给银行或其他金融机构形成严重损失。 骗取存款罪与存款诈骗罪在客观方面都表现为经常使用诈骗手腕骗取存款，区别点在于行为人客观上能否具有合法占有的目的，对行为人客观上没有合法占有目的，或许证明其合法占有目的证据缺乏的，只能认定为骗取存款罪。 骗取存款罪与高利转贷罪均设置在刑法的同一条中，两罪客观上均没有合法占有存款的目的，但在客观行为上存在一定相似性。 假设行为人骗取存款以后再高利转贷给他人，其行为就或许同时契合骗取存款罪与高利转贷罪，最终选择适用哪一罪名，要综合思索行为人的违法所得、银行或许其他金融机构的损失等情节。