湖南新田农商行月收15张罚单 农商行6月罚单占比高达39%江西居首 监管红黑榜 (湖南新田农商银行石羊支行)

媒体7月8日信息 深度剖析行业痛点，提示风险根源，为银行业合规展开提供前瞻性洞察与处置计划，媒体银行研讨院推出《银行监管》系列报告。

据媒体银行研讨院公布的《2025年6月银行监管奖励报告》显示，2025年6月，业监管出现出清楚的"严监管"态势，央行、金融监管局和外管局及其派出机构共开出罚单391张，较上月增加5.56%；但罚没金额却抵达1.07亿元，环比增长16.30%。

农商行在当月罚双数量和罚没金额中均占据首位，聚焦农商行在监管奖励中的数据，提示以后农商行面临的关键合规风险点，讨论疑问面前的深层次要素，并为农商行的合规控制提供实践可行的改良倡议。

农商行监管奖励总体状况：数量与金额"双冠"

在各类银行机构中，农商行的监管奖励状况尤为有目共睹。数据显示，农商行以153张罚单占据了当月总罚单量的39.13%，成为受罚最集中的银行类型。值得关注的是，农商行的罚双数量较上月介入了18张，增幅达13.33%，而同期其他少数类型银行的罚双数量出现降低趋向。在罚没金额方面，农商行相同"拔得头筹"，算计罚没金额达3201.88万元，占总罚没金额的29.94%，较上月基本持平。

农商行与其他类型银行罚单对比 显示，国有银行以57张罚单位居第二，有余农商行的四成；村镇银行（54张）、股份制银行（45张）和城商行（28张）分列第三至五位。从罚没金额看，政策性银行以2235万元排名第二，国有银行以1578.34万元位居第三，农商行无论是罚双数量还是罚没金额都清楚高于其他银行类型，出现“双冠”态势。

深化剖析农商行的大额罚单状况，我们发现6月份针对农商行开出的百万元以上大额罚单达7张，在各类银行中数量最多；但大额罚单总金额为1024万元，低于政策性银行的1980万元。这标明农商行尽管大额罚双数量多，但单笔金额相对较小，反映出其违规行为或许更多是普遍性、分散性的疑问，而非普通严重案件。

从地域散布来看，农商行罚单关键集中在江西、湖南、河北等地域，其中江西省以49张罚单位居全国首位，而这些罚单中有相当比例指向了外地农商行系统。这一散布特征与我国农商行地域集中的特点相符，也反映出部分地域监管力度较大或农商行合规控制相对单薄。

农商行在监管奖励中"占比最高"的现象并非偶然，而是多关键素共同作用的结果。一方面，农商行数量众多、散布普遍，在我国银行体系中机构数量占比最高；另一方面，相较于国有大行和股份制银行，农商行在合规控制体系、风险控制才干和员工专业素质等方面存在肯定差距。此外，监管机构对农商行的关注度继续提高，审核力度一直加大，也是形成其罚双数量居高不下的关键要素。

前五名农商行违规案例深度剖析

在6月份遭到监管奖励的众多农商行中，新田农商行、平湖农商行、宁都农商行、大英农商行和霍邱农商行因罚双数量或罚没金额突出而位列前五。对这些典型案例的深化剖析，能够协助我们更明晰地掌握以后农商行面临的关键合规风险和疑问症结。

新田农商行 以15张罚单成为6月份受罚最严重的农商行，一切为集团罚单，其中一人被禁业。该行存在内控制度不健全、员工行为控制不到位等疑问。15名员工同时受罚的规模反映出疑问并非普通现象，而是整个机构合规文明缺失的表现，控制层对员工行为的监视和培训清楚有余。

平湖农商行 共收到7张罚单，其中包括1张机构罚单和6张集团罚单，总罚没金额达125万元，单笔罚单平均金额为125万元，违规案由均是违规放贷。从监管通常看，农商行大额罚款多与存款"三查"不严（贷前考察、贷时审查、贷后审核）、违规发放存款或资金挪用等疑问相关。同时6名员工被罚，也说明该行在内控流程，合规审查环节的多重疑问。

宁都农商行 的状况略有不同，该行收到6张罚单，其中包括2张机构罚单，4张集团罚单，总罚没金额115万元，单笔罚单最高40万。两笔机构罚款的存在标明疑问不只限于集团行为，更上升到组织层面。触及内控制度、信贷业务违规等疑问，4名相关人员同时被正告和罚款，也反映出该行外部对业务规范的行动监视不力，违规操作或许已成为"习气做法"，要求警觉。

大英农商行 在6月份收到5张罚单，其中包括1张机构罚单，4张集团罚单，总罚没金额173.3万元，罚没金额相对较高，机构罚单高达165万。详细来看，该行存在提供虚伪的或许隐瞒关键理想的统计报表、未依照规则报送大额买卖报告或容许疑买卖报告、违犯征信安保控制要求等多项违规行为，触及支付结算、反洗钱、数据报送与控制、内控制度等多个范围，暴显露该行在岗位制衡和权限控制方面的缺点。

霍邱农商行 尽管罚双数量为5张，其中1张机构罚单，4张集团罚单。262万元的总罚没金额成为6月份受罚最"贵"的农商行。相同是触及信贷业务、数据报送与控制等范围，存在违规掩盖资产质量、信贷控制不规范、违规发放存款、与协作担保公司业务控制不慎重、虚报监管数据等多项疑问。如此高额的罚款通常对应严重违规事项，与掩盖不良资产、财务数据造假、严重风险隐瞒不报等触及监管红线的行为相关。牵连4名控制人员被罚，暗示疑问或许触及决策层面，而非仅仅是操作行动疑问。这种状况往往反映出公司控制结构存在缺点，董事会、监事会监视职能失效，或许还存在"一把手"专断专行等疑问。

经过对这五家农商行的违规案例剖析，媒体银行研讨院研讨员总结出几个共同特点：一是 信贷业务违规 成为重灾区，这与农商行以传统存贷业务为主的运营方式相符；二是 内控失效 具有普遍性，违规行为往往触及多个环节和多名员工；三是 公司控制有余 ，高层监视和制衡机制未能有效发扬作用；四是 合 规 看法冷淡 ，从控制层到基层员工对监管规则的注重水平有余。这些疑问共同构成了农商行频频"上榜"监管奖励名单的深层次要素。

农商行违规特征与根源剖析

经过对2025年6月监管奖励数据的系统梳理和典型案例的深化剖析，农商行违规行为出现出一些鲜明的特征和方式。这些特征不只反映了以后农商行面临的关键合规风险点，也提示了疑问面前的制度性和结构性根源。

从 违规范畴散布 来看，农商行的违规行为关键集中在三个方向：反洗钱业务、信贷业务和内控制度不健全。在反洗钱方面，农商行的关键疑问包括"未依照规则实行客户身份识别义务"、"未按规则报送大额或可疑买卖报告"以及"与身份不明客户买卖"等。这些违规行为暴显露部分农商行在客户尽职考察和买卖监控方面的系统缺点，或许与技术投入有余、人员培训不到位有关。值得留意的是，农商行在反洗钱范围的罚双数量达173张，占当月该范围总罚单的相当比例，反映出这一疑问在农商行系统中的普遍性。

信贷业务违规是农商行的另一大痛点，关键表现为"存款三查未尽职"、"违规料理、发放存款"以及"信贷资产分类不准确"等疑问。农商行作为服务中央经济的主力军，信贷业务是其中心业务，也是风险高发区。存款"三查"不严往往形成信贷资金被挪用或构成不良存款；而违规发放存款则或许触及人情存款、相关存款等不合理行为。特地值得警觉的是，信贷资产分类不准确或许掩盖真实风险状况，形成风险积聚和提早暴露。

内控制度不健全在农商行罚单中表现为"违犯征信业务控制规则"、"违犯慎重运营规则"和"违犯国库控制规则"等方式。这些疑问反映出部分农商行基础控制单薄，制度行动流于方式。以征信业务为例，一些农商行存在未经授权查询客户征信、征信控制混乱等疑问，这不只违犯监管规则，也或许侵犯客户权利。慎重运营规则的违犯则标明一些机构在风险管控和资本控制方面仍有很大优化空间。

从 违规行为性质 剖析，农商行的违规出现出"三多"特征：一是 操作风险多 ，关键表现为业务流程行动不严峻、文档记载不完整等；二是 员工行为控制疑问多 ，包括员工私自操作、跨越权限等；三是 数据报送疑问多 ，如报告不及时、数据不准确等。这些特征反映出农商行在基础控制、人员素质和系统树立方面的短板。

深化探索农商行 违规高发的根源 ，媒体银行研讨院院长陈国汪表示，农商行存在 公司控制结构不完善 、 风险控制体系单薄 合 规 文明缺失 科技支撑有余 等多重疑问。

公司控制结构不完善 是基本要素。许多农商行由原乡村信誉社改制而来，尽管方式上树立了现代公司控制架构，但通常运作中仍存在"形似神不似"的疑问。股东大会、董事会、监事会的职能未能充散发扬，"三会一层"的制衡机制效果有限。一些地域存在中央政府不当干预现象，影响了农商行的独立运营。此外，股权结构分散也形成股东监视动力有余，给控制层违规提供了空间。

风险控制体系单薄 是直接要素。相较于大中型银行，许多农商行风险控制的组织架构、政策流程和工具方法都相对方便。信誉风险管控过度依赖抵押担保，市场风险和流动性风险控制才干有余，操作风险识别评价手段有限。风险偏好体系不健全，风险限额控制不精细，风险报告制度流于方式。这种风险控制才干的有余，在业务加快展开时期容易引发各种违规行为。

合 规 文明缺失 是深层要素。部分农商行尚未真正树立"合规发明价值"的理念，仍存在"重业务、轻合规"、"重展开、轻控制"的偏向。合规部门位置不高，话语权有限；合规培训缺乏针对性，效果不佳；绩效考核中合规目的权重低，难以构成有效引导。在这种文明气氛下，员工合规看法冷淡，违规行为难以根除。

科技支撑有余 是客观制约。反洗钱、征信控制等合规任务高度依赖信息系统支持，但许多农商行受制于资金和人才限制，科技投入有余，系统性能不完善。例如，客户身份识别缺乏有效的联网核对手段，可疑买卖监测规则方便集约，数据质量管控工具缺失。这种技术短板使农商行难以满足日益提高的合规技术要求。

近年来，监管政策日趋严峻，合规要求一直提高，特地是反洗钱、数据控制、消费者维护等范围的监管规则愈加细化。同时，乡村金融市场竞争加剧，部分农商行为争夺客户而安闲宜规规范。加之乡村地域客户群体非凡，合规控制难度本就较大，在内外要素共同作用下，违规风险清楚上升。

媒体银行研讨院院长陈国汪表示，农商行的这些深层次疑问不是久而久之构成的，也不能指望短期内彻底处置。但经过认清疑问实质，采取有针对性的改良措施，完全可以逐渐优化合规控制水平，降低监管奖励风险。这不只是满足监管要求的要求，更是农商行自身成功高质量展开的内在要求。

展望未来，银行业监管将出现监管规范与国际进一步接轨的趋向，特地是在反洗钱、数据控制等范围。监管科技运转愈加深化，非现场监管才干继续优化，差异化监管政策一直完善，对系统关键性银行和中小银行实施分类监管。而环境、社会和控制(ESG)要素逐渐归入监管框架，也将推进银行业可。