一家寿险公司的梦魇 延续盈余15年！净资产正数增长 情何以堪 (一家寿险公司在人力资源规划中运用了转移矩阵)

生不逢时，无奈大半生。一直好转的生活处境，有时不知该怨谁，怨天怨地怨空气？有这样一家企业，就面临这样的处境。

这家寿险公司，于2025年3月刚刚低调过完16岁生日，这一年也算得上是新15年的末尾，但是这样的末尾可谓是一场梦魇的延续。

在2025年4月29日召开的一年一度股东大会上，没有未来的畅想，只是理想的面对，听取的只是偿付才干状况回想与剖析，还有股东资质与行为等有关状况的评价，经过的只是董事会、监事会任务报告的议案，由于理想足以让这家险企焦头烂额。

这家险企于2009年3月成立，已满15年，年年盈余，无一例外，截至2024年12月31日止，已累计盈余19.96亿元。正因如此，这家险企净资产为-2.99亿元，创下新低。

我们就暂且称这家险企为“它”吧。

01 净利年年为负 净资产正数增长

它的生平运营颇为曲折，前身为新光海航人寿。前几年运营方面的技术性盈余可以了解，但光景不长，股东海航出事完全打乱了运营节拍，运营终年停滞不前。

好在2018年，新股东的进入，加上增资的同步推进，让新光海航人寿看到了一丝心愿，如今看来，这一丝心愿也只是一种奢望。

在这次增资中，海航集团彻底分开，柏霖资产（现正名为“深圳市为顺正新投资”）、香江金融、国展投资、乐安居和冠浦地产等公司接手，成为新光海航人寿的新股东。新光海航人寿的股权结构也出现了变化，其中，新光人寿持股比例降至25%，柏霖资管与香江金融并列成为第二大股东，区分持股20%。

随着股权的变卦，2019年6月，新光海航人寿正式更名，于是有了它的降生。过先行业也对这家更名换姓的险企充溢期盼。但是，谁曾想，更名后的它，在运营层面依然难走出盈余的旋涡。

详细来看，2009年至2024年，它的净利润区分为-0.41亿元、-0.49亿元、-0.72亿元、-0.90亿元、-0.86亿元、-1.08亿元、-0.82亿元、-0.99亿元、-0.88亿元、-0.79亿元、-1.10亿元、-1.62亿元、-2.65亿元、-2.55亿元、-1.66亿元、-2.07亿元。2025年一季度，其净利润为-1.95亿元。

可以看出，这家险企自成立以来，从未有过盈利，甚至在近几年，其盈余数额更大。

不只如此，近年来，它的净资产也在大幅缩水。偿付才干报告显示，它的净资产继续降低，已从2021年的4.3亿元降低至2025年一季度的-2.99亿元，逾越了2017年底-2.17亿元的历史低点，也意味着它曾经处于资不抵债的处境。

02 偿付才干吃紧 互联网业务暂停

运营不景气，资本金消耗，让它的处境左右为难。不只如此，它的偿付才干也并不绝望。

数据显示，截至2025年一季度末，它的中心偿付才干充足率为100.81%，综合偿付才干充足率为117.47%。虽然中心偿付才干充足率较2024年四季度末提高了6.94个百分点，但综合偿付才干充足率数据较2024年四季末降低了约14.58个百分点。

4月30日，它公布公告称，于2025年5月1日起暂停互联网人身保险业务。而这样的变化，或许是基于偿付才干惹下的祸。据悉，依据《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》规则，保险公司（不包括互联网保险公司）展开互联网人身保险业务应具有以下条件，即：

延续四个季度综合偿付才干充足率抵达120%，中心偿付才干不低于75%；延续四个季度风险综合评级在B类及以上；延续四个季度责任预备金掩盖率高于100%；保险公司公司控制评价为C级（合格）及以上；原银保监会规则的其他条件。

依据预测，它在下季度中心偿付才干充足率将为93.24%，综合偿付才干充足率为112.20%，综合偿付才干充足率将再度迫近监管红线100%。

03 股东情何以堪 唯有“增资”解难

如今更名前后的它，其实一度让股东寄予了很高的希冀，在增资一时难以成功时，股东甚至无偿协助，无偿捐赠真金白银。

早在2020年时，它事先追求增资，拟增资7.5亿元，增资后注册资本由12.5亿元介入至20亿元，由新光人寿出资1.875亿元，香江金控出资2.5亿元，柏霖资产出资2.5亿元，乐安居出资6250万元，增资成功后，新光人寿、香江金控、柏霖资产三家将并列第一大股东，均持有它的25%股权。

但增资事宜推进得并不顺利，它只好另做方案。2021年3月，它区分与柏霖资产、国展投资签署协议，并取得两家股东现金捐赠4.5亿元、0.5亿元，捐赠资金计入资本公积。也是这次捐款使得它的业务规模加快介入，例如，2021年保费支出15.7亿元，同比增长751.8%。

但是好景不长，生不逢时，内外部环境的变化让行业直面应战，背负压力，更何况经不起风雨的它呢。说终究，要么股东增资，要么股东让位，他人增资。

还真是，股东拟群体出走。

2021年7月，它的一大股东新光人寿拟将所持有的25%股权一切转让至红豆集团，同时，它还策划扩展增资额，拟介入注册资本金25亿元，增资成功后注册资本金将增至37.5亿元。但这份增资相同没有下文。

2024年4月份，一家中小寿险公司的四名股东在北京产权买卖所“匿名”转让手中持有的65%股权。从地下信息看，这65%的股权为四家股东共同持有，挂牌采取集中形式启动招商，挂牌起止日期为2024年4月12日至2024年5月24日，假定没有征集到意向协作方，将依照5个任务日为一个周期延期，直至征集到意向协作方为止。

虽然这次挂牌未走漏险企称号，但从各项信息看，市场锁定了它。而依据转让的股权数，业内推测这四家股东应为深圳市为顺正新投资（原名“深圳市柏霖资产”）、香江金融、国展投资、乐安居四家股东。想如今，正是这四家股东前来援救，为何如今又如此绝情要分手，这面前或许有太多的无奈。

增资不成，转股后再增资也不成，它在2024年年报中只能这样说，增资方案未能如期成功，公司将维持现有业务以维持未来运营活动中继续取得净现金流入的才干，同时，还方案在2025年度推进增资任务。

回想去年年终，它的掌门人曾预料到以后公司还处在一个比拟艰辛的爬坡时期，各业务线、各机构需保质保量地成功各项年度义务目的，成功稳健运营是公司生活和展开的关键所在；它的当家人也说，坚持降本增效，坚持效率优先，坚持以点破局，等等，要走出一条具有它自己特征的展开路途。

它不是口口声声说，“公司拥有一支专业才干强的控制团队。高管成员不只需大型寿险公司控制岗位的资深人士，还有国际化寿险公司运营控制阅历的专业人才，积聚了寿险行业数十年丰厚的任务阅历，深谙市场法则”吗？效果单一交，连市场都无语了。

15年的答卷，股东情何以堪，掌门人、当家人情何以堪，控制团队情何以堪？

新15年末尾了，它的梦魇，还在延续。

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新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家全国性大型保险公司。 公司总部设在北京，在全国各地拥有各级分支机构及营销服务部门1100多个，内外勤员工超越15万人。 截至2007年12月底，公司总资产约1500亿元。 从累计保费规模和总资产权衡，新华保险为中国第四大寿险公司.

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