为何罚得重 182倍！第三方支付机构违法所得少 (为什么罚款都是按最高的罚)

违法所得3万余元却被罚款571万元，第三方支付机构再遭重罚！

依据人民银行上海市分行5月13日公布的行政奖励信息，上海电银信息技术有限公司（下称“上海电银”）因4项违法违规行为被正告，没收违法所得3.132234万元，并处以罚款571万元。

记者依照罚单披露时期不完全统计得知，2024年以来，监管机构对第三方支付公司的惩办力度清楚优化，开出多张罚金是违法所得数十倍甚至百倍的大额罚单。比如，银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）贵州分公司违法所得0.672216万元，被奖励款116万元；重庆市钱宝科技服务有限公司（下称“钱宝科技”）违法所得9.7955万元，被处744万元罚款；联动优点电子商务有限公司（下称“联动优点”）违法所得38.7万元，被罚款8432.1万元。

从被重罚机构及其违法行为类型看，罚金之所以会是违法所得数十倍甚至百倍，一方面是机构“屡教不改”“屡罚屡犯”，从而被重罚；另一方面是违法行为类型多样且严重而被重罚，其中在反洗钱、商户控制以及支付通道控制上存在破绽，“与身份不明的客户启动买卖或许为客户开立匿名账户、假名账户”，往往容易出现较高金额罚单。

违法支出少而罚金很高

罚金是违法所得数十倍甚至百倍的大额罚单再现！上海电银近日因违犯清算控制规则、违犯商户控制规则、违犯银行卡收单业务控制规则、违犯备案控制规则，被人民银行上海市分行正告，没收违法所得31322.34元，并处以罚款571万元。同时，该公司时任总经理严峻也被人民银行上海市分行正告，并处以罚款35万元。

据悉，上海电银成立于2011年3月，2011年12月获《支付业务容许证》，获准在全国范围展开互联网支付、移动电话支付业务。2013年7月，上海电银新增了全国范围的银行卡收单业务容许。支付业务类型重新分类后，上海电银业务类型变卦为“储值账户运营Ⅰ类、支付买卖处置Ⅰ类”。股权穿透后，4名天然人股东所持股权均出质给重庆龙湖企业拓展有限公司，该公司是综合性房地产开发及运营企业龙湖集团旗下企业。

记者依照罚单披露时期不完全统计得知，2024年以来，第三方支付监管力度强化，罚金是违法所得数十倍甚至百倍的大额罚单频繁出现。2024年终，银盛支付贵州分公司因未严峻落实特约商户收单银行结算账户控制规则，向不契合条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务，被没收违法所得6722.16元，并奖励款116万元。而相关担任人李某因对上述违法行为负有责任，也被处以正告和罚款5万元。

2024年5月，钱宝科技因“六宗罪”也被重罚。详细来看，钱宝科技因违犯非银行支付机构客户备付金控制规则，违犯非金融机构支付服务控制规则，未按规则报送大额买卖报告或容许疑买卖报告，与身份不明的客户启动买卖或许为客户开立匿名账户、假名账户，在接受审核环节中提供虚伪资料，以及其他危及支付机构稳健运转、损害客户合法权利或危害支付服务市场的违法违规行为等，被央行重庆市分行正告，没收违法所得9.7955万元，并处744万元罚款。

六名担任人因对钱宝科技上述违法行为负有不同责任被正告并罚款，时任钱宝科技行动董事兼法定代表人罗健、总经理薛暮松、首席合规官迟某乐、风控部风控主管罗某霞、市场部市场总监章某、清结算部清结算经理张某，区分被罚款26.3万元、20万元、11.1万元、10.9万元、10万元、5万元。

2024年9月13日，联动优点关联上市机构公布公告称，联动优点收到国度外汇控制局北京市分局出具的《行政奖励选择书》。因联动优点于2020年7月至2023年8月时期为3家跨境商户料理购汇及跨境付汇业务环节中，对买卖信息的审查不契合相关控制要求，国度外汇控制局北京市分局依据《中华人民共和国外汇控制条例》等相关规则，没收联动优点违法所得38.7万元，处8432.1万元罚款，罚没款算计8470.8万元。

反洗钱不力是被重罚主因

从被重罚机构的违法行为类型看，关键在反洗钱、商户控制以及支付通道控制上存在破绽，除了因违犯账户控制规则被罚，也无机构因未严峻落实特约商户收单银行结算账户控制规则、向不契合条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务等要素被罚。

2024年5月正式实施的《非银行支付机构监视控制条例》明白，将依法加大对严重违法违规行为的奖励力度，可以依据详细情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员启动奖励，情节严重的还可采取市场禁入措施。

去年公布的《中国人民银行行政奖励裁量基准适用规则》也明白，行政奖励裁量基准划分为不予奖励、减轻奖励、从轻奖励、普通奖励、从重奖励等裁量阶次。其中，从重奖励是指在法律、行政法规、规章规则的行政奖励种类范围和奖励幅度内，选择较重、较多的种类或许较高的幅度，对当事人实施行政奖励。

上海交通大学安泰经济与控制学院副教授胥莉通知记者，第三方支付机构近年屡次被重罚，关键疑问照旧是套现和反洗钱不力。除了商户信息不全等反洗钱触及的疑问，信誉卡取现手续费与商户手续费存在微小价差，套现就成了第三方支付机构一项支出来源，这也形成其频繁被罚。

“反洗钱范围仍是支付行业重点监管范围。”博通咨询资深剖析师王蓬博对记者剖析指出，以后监管对支付机构要求责任落实到人，因此支付机构被“双罚”曾经成为标配。“与身份不明的客户启动买卖或许为客户开立匿名账户、假名账户”的违法行为，往往容易出现较高金额罚单。

素喜智研初级研讨员苏筱芮对记者表示，近年来，支付行业尤其是收单范围的从严控制成为大势所趋，从严从重奖励面前普通随同着两类情形：一是机构为“累犯型”机构，二是罚单中所涉违规事项较多。违法支出少却被巨额罚款案例多见，给支付机构合规敲响了警钟。未来，支付机构要求从顶层制度严密支付安保及反洗钱风控“防护网”，以合规为基石，做好商户与用户的风险控制。

王蓬博表示，支付行业从严监管不时在继续，特征上罚单金额的多少与违规性质成正比。随着非银支付监管条例实施，监管部门将进一步有效遏制支付行业违法行为，严峻打击行业乱象。支付机构一方面要直面行业变局，另一方面要紧守合规展开的行业底线，增强各业务条线合规化树立。

非营运货车要求办营运证吗

一、要，不过是非营运资历证。 其他详细状况，建议咨询外地的车管所或交管部门。 非营业货车是指党政机关、企事业单位、社聚集团自用或仅用于团体及家庭生活，不以直接或直接方式收取运费或租金的货车(包括客货两用车)。 货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。 用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的货车依照其行驶证上载明的核定载质量，适用对应的非营业货车的费率。 营业货车是指用于货物运输或租赁，并以直接或直接方式收取运费或租金的货车(包括客货两用车)。 货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。 合法营运是指没有依法取得营运权而实施了营运转为。 即未按规则支付有关主管部门核发的营运证件和逾越核定范围启动运营。 依据《中华人民共和国路途运输条例》第六十四条规则：　违犯本条例的规则，未取得路途运输运营容许，私自从事路途运输运营的，由县级以上路途运输控制机构责令中止运营;有违法所得的，没收违法所得，处违法所得2倍以上10倍以下的罚款;没有违法所得或许违法所得缺乏2万元的，处3万元以上10万元以下的罚款;构成罪恶的，依法清查刑事责任。

未经容许从事食品消费运营活动的违法行为，应当承当哪些法律责任？

新修订的《食品安保法》第一百二十二条的规则：违犯本法规则，未取得食品消费运营容许从事食品消费运营活动，或许未取得食品参与剂消费容许从事食品参与剂消费活动的，由县级以上人民政府食品药品监视控制部门没收违法所得和违法消费运营的食品、食品参与剂以及用于违法消费运营的工具、设备、原料等东西；违法消费运营的食品、食品参与剂货值金额缺乏一万元的，并处五万元以上十万元以下罚款；货值金额一万元以上的，并处货值金额十倍以上二十倍以下罚款。 2015年法律修订，关于未经容许从事食品消费运营的违法行为，除了将起罚点由2千元提高到5万元，将罚款货值金额由“五倍以上十倍以下”修正为“十倍以上二十倍以下”，大幅度提高食品安保违法本钱以外，还将执法主体明白为食品药品监视控制部门，并参与了关于明知从事未经容许消费运营活动仍为其提供消费运营场所或许其他条件者的处分。

超范围运营处分

违犯了《无照运营查处取缔方法》第四条第一款第五项。 最多处分2万元。 超越这个额度可以依法向工商局下级机关开放行政复议或向人民法院提起行政诉讼。 《无照运营查处取缔方法》第四条 下列违法行为，由工商行政控制部门依照本方法的规则予以查处： （一）应当取得而未依法取得容许证或许其他同意文件和营业执照，私自从事运营活动的无照运营行为； （二）无须取得容许证或许其他同意文件即可取得营业执照而未依法取得营业执照，私自从事运营活动的无照运营行为； （三）曾经依法取得容许证或许其他同意文件，但未依法取得营业执照，私自从事运营活动的无照运营行为； （四）曾经操持注销注销或许被吊销营业执照，以及营业执照有效期届满后未依照规则重新操持注销手续，私自继续从事运营活动的无照运营行为； （五）超出核准注销的运营范围、私自从事应当取得容许证或许其他同意文件方可从事的运营活动的违法运营行为。 第十四条 关于无照运营行为，由工商行政控制部门依法予以取缔，没收违法所得；冒犯刑律的，依照刑法关于合法运营罪、严重责任事故罪、严重休息安保事故罪、风险东西肇事罪或许其他罪的规则，依法清查刑事责任；尚不够刑事处分的，并处2万元以下的罚款；无照运营行为规模较大、社会危害严重的，并处2万元以上20万元以下的罚款；无照运营行为危害人体安康、存在严重安保隐患、要挟公共安保、破坏环境资源的，没收专门用于从事无照运营的工具、设备、原资料、产品（商品）等财物，并处5万元以上50万元以下的罚款。