有人为拼考核目的贴钱任务银行也没金饭碗！信誉卡业务员职业反转 (考核别人的人叫什么)

admin1 2周前 (04-23) 阅读数 15 #银行

编者按：1985年，发行了 中国 第一张 真正意义上的信誉卡 过去四十年，信誉卡市场一路上扬，并走向饱和。如今， 流通卡规模收缩，买卖额降低，不良 率 上升等疑问 凸显 靠规模扩张的获客方式难以为继， 精细化运营成为必答题。时代财经推出《信誉卡变局》专题，关注行业改造下的群体、企业和趋向。

浪来潮起，浪去潮消。

林利（化名）怎样也想不到，自己义务了10多年的信誉卡A分中心，走向了团队土崩瓦解的局面，银行的“金饭碗”变成了易碎的“泥碗” 。“信誉卡分中心与银行分行属地融合，我们团队的人走得差不多了，剩下的几集团每个月拿着2000多块钱，就这么‘耗着’。”

随着存量竞争加剧，信誉卡行业掀起降本增效大潮，延续多年的分中心方式也在经验改造，部分信誉卡分中心关停，信誉卡业务融入到中央分行的业务条线中，而信誉卡从业人员则不得不面临减员降薪的现状。

林利自大学毕业后就参与了一家国有大行的信誉卡A分中心，彼时正好赶上了行业高速增终年。短短数年间，他从一名一般的信誉卡客户经理，一路拼搏，坐上了该分中心主任的位置。依托着行业红利和自己的努力，林利在外地省会城市买车买房，结婚生子。

眼下，他所在的信誉卡A分中心关停，他也走到了职业生涯的十字路口，面临着困难的转型。“我见证了行业的高速扩张，没想到如今却成了被抛下的螺丝钉。”林利慨叹道。

内行业降速中失意的并非只需林利一人。内行业上升期，银行普遍采纳“人海战术”推进信誉卡发卡量增长，经过设立分中心来铺设地推团队。行业进入存量时代，减员瘦身成为信誉卡行业的关键词。

信誉卡狂飙：巅峰时，一车一车的开放件

2010年-2020年可谓信誉卡行业的“狂飙年代”。十年间，信誉卡累计发卡量从2.3亿张激增至7.78亿张，体量成功超3倍增长。

“那是一个充溢机遇的年代。”林利向时代财经回想，2017-2019年，其所在大团队，信誉卡客户经理月均发卡量可达60张。他有高产的同事月均甚至可以收回200张卡，对应拿到的奖金就高达2万余元，整个团队热情满怀。彼时，铺摊点、陌拜扫楼、商场驻点等传统地推方式成为信誉卡获客的支流方式，整个行业沉溺在跑马圈地的狂热气氛中。

事先银行普遍采纳“人海战术”拉动发卡量，不少信誉卡中心大批铺设地推人员。林利称，他事先所在的信誉卡分中心时常都在招聘，大家普遍干劲十足，团队规模也大幅扩张，他所在的信誉营销团队，在2020年前后一度扩张至10个组。

2010年-2020年，恰逢经济上传、出生人口井喷、市场空白，信誉卡经验了黄金年代。一名业内人士通知时代财经，事先不少银行采纳的是纸质开放表，“一麻袋一麻袋、一车一车的开放件”是他对过先行业如火如荼最深化的印象。“事先各家信誉卡中心抢占市场，关键比拼速度。”他表示。

在信誉卡中心巅峰期，银行业普遍大幅扩张信誉卡团队。以信誉卡中心为例，其员工总数从2018年的11124人增至2019年的11948人，一年内净增824人。

除了线下地推团队扩张，信誉卡线上“揽客”拓展相同一日千里。2017年，各大银行纷繁借力线高端量，推出联名卡，跑马圈地。

信誉卡发力线上，浦发银行是那条搅动行业改造的“鲶鱼”。 2017年，浦发信誉卡发卡量抵达1358.21万张信誉卡，同比大增49.24%，引来行业侧目。

浦发银行卡加快增长的面前，是抓住了“线高端量密码”。2017年12月，浦发银行副行长潘卫东地下表示，其信誉卡业务，经过与阿里、腾讯等互联网企业展开协作，借道对方服务场景，当年浦发银行为600多万新客户提供服务，信誉卡线上获客新增客户抵达70%以上。

同一时期，各大银行也末尾频频和互联网大平台协作，大发“联名卡”。譬如，中信与淘宝协作推出了淘宝联名信誉卡，与京东推出白条联名信誉卡。

流量加持下，联名信誉卡成揽客神器。2017年前后，腾讯旗下王者荣耀成为国民现象级手游，同年7月，顺势推出“王者荣耀联名信誉卡”，游戏玩家可取得信誉卡积分换游戏服务等权利。仅仅半年之后，2018年1月，招商银行便宣称推出的王者荣耀联名信誉卡打破百万张。

从一组数据，可以更直观感知线高端量如何助推了这场信誉卡狂飙盛宴。2020年，美团披露数据显示，其与12家区域性银行协作发行的“美团联名信誉卡”，累计发卡量打破1000万张。

完不成考核成常态，业务员甚至“贴钱任务”

央行数据显示，自2022年四季度信誉卡发卡量抵达8.07亿张峰值后，行业拐点显现，延续9个季度呈下滑态势，出现饱和信号。

2020年之后，林利便逐渐感遭到了信誉卡行业的“寒意”。

“之前在商场景区摆摊，也能开出一些卡，2020年后就越来越难拉新。”林利称，此前基本没有卡员情愿去近郊地域，前面基本被各家银行的信誉卡推销员浸透完了，遇到的信誉卡白户也越来越少，人均普遍都有几张卡。到了2021年，他的发卡量直线降低，虽然他加班加点，平均每月也只能收回30张卡。

监管政策的收紧进一步减速行业调整。2022年7月，《关于进一步促进信誉卡业务规范瘦弱展开的通知》发布，要求不得方便地以发卡数量、客户数量等作为考核目的、睡眠信誉卡占比不得逾越20%等，片面增强信誉卡业务监管。

这一政策直指行业粗开放展方式，倒逼银行从追求规模转向精细化运营。

不少银行关停信誉卡分中心，开启瘦身潮。以信誉卡中心为例，据时代财经不完全统计，截至4月13日，2025年开年以来，交通银行陆续已封锁信誉卡中心贵阳、南昌、深圳、兰州等11个分中心。

行业收缩直接冲击从业者生活外形。面对卡中心不时走高的坏账和居高不下的本钱，信誉卡中心裁撤减员潮随之而来，林利的同事也渐渐分开，其所在的信誉卡部门从巅峰时期的 100 余人缩减至 30 余人，人员流失幅度近七成。离任员工或转岗至银行其他部门，或转向 POS 机支付等相关范围，部分则彻底告别信誉卡行业。

2024年以来，林利自己也堕入职业困境，完不成考核成为常态，每月拿着2800元无责任底薪，让他难以再坚持下去。“哪怕考核达标，算上五险一金，如今薪资相较过去缩水5成。”他表示，有些同事为了考核达标，出现了“贴钱”打工的困境。“如今信誉卡开卡要求附送一些礼品，如自行车、小电器等，驻点商场还要求驻点费，但是报销越来越严。他们除去礼品费、驻点费、油费，算上去基本赚不到钱”。

信誉卡卡员“贴钱任务”并非个例，在社交平台上，有不少银行信誉卡卡员发帖吐槽，摆摊送礼品、绩效遭扣、信誉卡买量形成出现贴钱任务的状况。

素喜智研初级研讨员苏筱芮向时代财经表示，以后信誉卡行业面临信誉消费市场竞争日益猛烈、信誉资产有所承压，金融消保义务不时细化等考验，确实站在转型改造的十字路口。外部看，信誉卡过往展开较为集约，自身产品创新性能有待优化；外部看，信誉卡还面临着大厂信誉支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信誉付产品如“先囤后付”也对传统信誉卡业务构成肯定挤压。内忧内乱，叠加数字化转型的继续深化，信誉卡分中心的裁撤很难防止。

曾经作为揽客利器的联名卡，也在这场改造中遭遇 “滑铁卢”。据不完全统计，2025年至少有7家国有大行或股份制银行宣布将停发旗下联名信誉卡产品。其中，浦发银行信誉卡中心宣布，同时停发14款信誉卡产品，其中13款为信誉卡联名卡；交通银行、、等多家银行也接连停发旗下多款联名卡的卡面。

“多家银行宣布停发多种联名信誉卡，看似由于合同到期、本钱控制，中心要素是卡种权利的局限性无法再带动新增发卡量。”在《中国信誉卡》期刊上，广发银行信誉卡中心郭健铭发文表示，在“跑马圈地”阶段，多卡种运营的广撒网方式无可厚非，但是在存量运营时代，银行应集中精气研发几种中心的信誉卡产品。

信誉卡业务告别“跑马圈地”的粗开放展时期，在新阶段迎来价值重估。

当下，信誉卡行业的运营导向曾经出现变化。上述行业人士表示，目前整个行业更多聚焦营收、利润等企业留存收益。“风险引领、价值导向、降本增效、综合运营”是新的。

回看中国信誉卡产业展开历程，不时与中国经济展开同频共振，信誉卡行业的兴衰，折射出中国经济从高速增长到高质量展开的转型轨迹。

新环境、新周期，轻舟已过万重山。苏筱芮表示，在信誉卡机构外部调整逐渐到位后，估量相应的行业收缩压力将有所减缓。

但关于身处转型浪潮中的从业者而言，阵痛仍在继续。人到中年的林利们，依然在苦苦求索职业转型之路。