交通银行一分行被罚90万元 因存款控制严重违犯慎重运营规则 (交通银行一分钱乘地铁规则)

12月24日，据国度金融监视控制总局上海监管局行政奖励信息披露，交通银行股份有限公司上海市分行，因存款控制严重违犯慎重运营规则，被罚款90万元。

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10家银行被罚760万元，都有哪些银行

10家银行被罚760万元，都有哪些银行

10家银行被罚760万元，都有哪些银行

2019年1月2日、3日，银保监会官方发布了一批银监局及银监分局开出的罚单。 这些行政处分信息是2019年开年地下的首批银行罚单。

两个银行保险监视控制局和两个银行业监视控制机构牵头发布了国有银行、国有股份制银行、邮政储蓄银行、农商银行、村镇银行、城市商业银行等10家机构的罚款。 罚款总额760.19万元。

据统计，浙江省辖内有8家银行受四处分：宁波银行绍兴分行、天津滨海农商行绍兴支行、浙江义乌农商行绍兴柯桥支行、浙江嵊州瑞丰村镇银行、中国树立银行绍兴分行、中国农业银行嘉兴分行、上海农商行嘉善支行以及中国农业银行杭州分行。

其中树立银行绍兴分行，因内控控制不当被罚250万元。 其关键要素在于员工控制、内控控制制度树立、内控控制制度执行不够到位，并且违规操持网银业务、违规操持存折损坏换折业务。

自2018年以来，对外部控制失灵的监管不时是强有力的。 去年浦东开展银行合法 存款 的高调案件和武威邮政储蓄银行的合法票据都触及缺乏完整的公司控制和外部控制的严重失败。 理想上，从2016年底以来，触及数亿元的“侨兴债案”曝光后，有关银行外部贼喊捉贼的安监接连曝光，监管层也逐渐增强对内控失效的打击力度。

此外，存款业务控制仍是受罚最严重的范围.这样一个合法的要素关键包括:存款方面、授信业务控制、信息披露、违规不要钱等房钱重点监管业务。 受处分的10家银行内有4家是因存款业务不合规被罚没195.19万元。

除存款业务控制外，外部控制失效和风控控制也是处分的一个关键方面。 中国农业银行杭州分行未严厉依照慎重运营规则把控协作形式风险。 信誉卡 业务控制不慎重，被处分90万元。

还有两家银行触及信披违规。 信息披露不当关键包括财务信息、监管报表、风险案件信息等隐瞒不报、延迟报送和虚伪报送等。

票据和同业业务作为银行的关键业务也是较容易违法违规的范围。 因信贷控制不当遭到违规处分频率较高，这是由于存款资金流向管控不力而形成，严重违犯了监管部门强调的资金回归实体、防止脱实的初衷。 相关银行应增强对同业、票据、 理财 业务的严厉管控，增强对内控控制、信息披露、不良存款真实性的关注度。

上海银保监局一日披露9张罚单，6家机构算计被罚没逾千万元

上海银保监局罚没6家金融机构逾千万元。

5月14日，上海银保监局一次性性披露了9张行政处分信息地下表，对上海农商银行宝山支行、南京银行上海分行、天津银行上海分行、中泰信托、汇丰银行（中国）有限公司、华宝信托等6家金融机构及相关责任人作出处分，算计罚没1003.16万元。 就案由而言，各家机构的违法状况并非近期出现，都是去年甚至几年前的违法违规状况，包括存款违规用作土地出让金、存款分类不准确、信托违规、信誉卡资金用于非消费范围等。

详细来看，9张罚单中有4张触及上海农商银行宝山支行。 罚单显示，2017年，该支行违规发放某存款被用作拍地保证金、土地出让金，上海银保监会责令其整改，并罚没算计228.7968万元。 黄河、朱宋杰两人对上述事情负有直接责任，该支行行长杨兴华负有直接收理责任，三人均被正告。

2015年2月，天津银行上海分行超越某借款人实践资金需求发放流动资金存款，并且该笔存款分类不准确，上海银保监局责令其整改，并罚款合计100万元。

2015年3月，南京银行上海分行与某借款人串通违规发放存款，并且该笔存款分类不准确，上海银保监会责令其整改，并罚款合计100万元。

在此次披露的9张罚单中，有两张触及信托公司，并且这两张罚单的罚没金额占到此次罚没总金额的近一半。

其中，中泰信托领到了此次的最高额罚单。 2015年7月，中泰信托违规承诺某信托财富不受损失，违犯了《金融违法行为处分方法》第二十八条、《行政处分法》第二十七条，上海银保监局对其予以正告，并没收违法所得.44元。 依据《金融违法行为处分方法》第二十八条，信托投资公司不得以操持委托、信托业务名义吸收群众存款、发放存款，不得违犯国度规则操持委托、信托业务。

另一家被罚的信托公司华宝信托为中国宝武钢铁集团有限公司成员企业，该公司此次违法违规理想较多。 2016年11月、2018年2月，该公司部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权；2017年8月，该公司展开某融资类银信理财协作业务时，对团体理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务；2018年3月，该公司违规发放某信托存款被用于证券买卖。 关于华宝信托的违法违规行为，上海银保监局责令其矫正，并罚款合计210万元。

2016年12月、2017年6月，汇丰银行（中国）有限公司，存款自主支付预先控制严重违犯慎重运营规则；2017年2月至8月，该银行部分信誉卡资金用于非消费范围。 上海银保监局责令其矫正，并罚款合计100万元。

信誉卡市场迎来“整理”，多家银行明白底线，发现“套现”将严查

信誉卡不同于储蓄卡，它有提早消费的性能，也是众多年轻人们的最爱。 年轻人开支大，有些人又喜欢名牌包包或许鞋子，应用信誉卡套现买朴素品也就很正常了，甚至很多人还出现了逾期还不上的状况。 为了防止征信出现疑问，有人便想到了“以卡养卡”，但这种行为真的靠谱吗？

信誉卡对人们的影响

首先要知道，信誉卡有利有弊，善加应用的人瓮中之鳖，不善加应用信誉卡的则不时被牵着鼻子走，拆东墙补西墙。

好的方面，信誉卡不像储蓄卡一样要缺乏额才干经常使用，它可以提早透支，还有56天的最长免息期。 经常经常使用信誉卡的人商家会送一些积分小礼物，而且资金安保。 此外，银行普通有指定商户和商场，在这些中央消费会有折扣，坚持比拟好的信誉记载，还会被记载在档案，证明你是个守信的人。 最后，信誉卡账单每个月都会邮寄到信箱，也让支出愈加有规划。

不好的方面则是，信誉卡会滋长人们自觉和过度消费的看法。 一些人往常花钱大手大脚喜欢提早消费，预先还不上的人大有人在，还会被索要高额的利息费。 而且信誉卡还有被盗刷的风险，由于很多卡是免密支付的。

信誉卡市场迎来“整理”

信誉卡正是由于其透支性能深受年轻一族的喜欢，为了满足年轻人的私欲，很多银行也出现了不少违规协助年轻人操持信誉卡的现象，遭到了相关部门的严峻整理。

据《中国质量万里行》报道，银保监会在北京与各下级分部控制层休会研讨，会议强调对信誉卡业务的蔓延应采取重点监管，不支持出现大规模的新增，也不支持由于绩效考核目的大批量地帮人操持信誉卡，做到控制风险，严查存款的资金流向，对违规行采取零容忍。

这一想法也被落实到了执行，上海银保监曾对工商、兴业、招商、上海、浦发和树立等六家银行的信誉卡违规行为启动了公示，六家银行不遵守持卡人应该享有的额度规则，存在对开放人支出调查不细心的行为等，算计被罚人民币190万。

北京银保监出台信誉卡防控风险意见，要求各级增强防范并规范银行发卡、开户的行为，对信誉卡的授权信誉和买卖流程作出相关监管。

盐城市城南支行的控制人员遭到了银保监会的35万人民币处分，关键是银行的一些控制层人员存在违规为客户操持信誉卡分期业务的行为。

多家银行明白底线

鉴于用卡一族越来越趋向年轻化，而各家银行的信誉卡不良率总体呈上升态势，很多银行在受理信誉卡业务时没有做到契合规范，国度银保监才对多家银行启动了处分。 央行还对团体的征信系统启动了更新，将信誉卡与团体征信直接相连。 多家银行也因此标明了自身的内幕。

中信银行和兴业银行简直同时收回公告表示，最低还款额将被取消，预借金额是新的“最低还款额”。 这就意味着，不少人经常使用信誉卡透支不会再享遭到最低还款的福利了，一到时期就必需把账单清了，否则预借的钱也将会被划走，还会将被视为逾期。

交通银行的年报中显示，信誉卡半年里业务曾经缩水很多，发卡量在半年里曾经增加了8万张，但卡民们消费热度不减，轻松就打破了万亿大关。 信誉卡的不良透支到达2.49%，同比去年大约优化了1%，其中存款的不良率也到达了2.38%，同比增长0.57个百分点，交行同时表示，将对客户结构启动调整，对存款客户的资历审查和归还行为起到愈加严峻的规划，对整个信誉卡的风险和业务做到平衡和管控，另一方面还将提高催收的效率以保证资金安保。

浦发银行的不良率更高，曾经到达了2.38%，不良率增速过快，银行相关人士也表示，假设资质普通的客户出现了比拟大的消费透支行为，银行将会以好意提示的方式，标明该客户的消费行为有或许会发生一些负面影响，奖励客户做分期账单。

农行还表示，一些信誉卡评分低的一些用户将被列入低信誉人员，对这部分人采取30%到50%不同水平的降额处置，各地的分行也同时跟进对疑似风险的客户启动降额。 而安康、浦发、华夏和广发银行都有相似操作，一旦被降额就曾经意味着这些卡奴原本就曾经还不上卡了，他们只能是采取其他P2P或许消费贷的方式求助与第三方平台，以债养债。 这种行为是十分风险的，只能是加深债务。

卡奴的“苦日子”要来了

不只仅是逾期，信誉卡市场“整理”还包括了套现行为，这也就意味着，曾经那些以卡养卡的卡奴们，行将迎来苦日子。

银行自身是受理正轨提现业务的，但是很多人却选择绕过银行，关键是由于银行操持提现要求交纳一部分手续费，而且前期利息高。 很多人就想到了用虚伪消费来套取现金，不少人应用POS机启动虚伪消费方式的套现，普通利率0.05%，而经过银行套现却要1%，也就是说套现一万人民币经过银行要收接近100块钱，而用“野路子”只需5块钱。 两者的差额也让很多人选择虚伪消费的方式启动套现。 但是如今不同了，一旦出现套现行为就会被严查。

一方面银行关于套现人员的处分力度越来越大，并且对资金流向启动一个实时监控，各家银行都采取了比拟严厉的风险预警系统，经过大数据识别信誉卡在经常使用环节中或许存在的不正常买卖。

一旦用户在经常使用信誉卡的环节中，被银行多方认定是套现行为，将会遭到银行方的“温馨提示”，假设用户仍屡教不论，银行会双方面给锁卡或许降额。

另一方面卡奴们在经常使用信誉卡的时刻，应规范违约地经常使用，才干防止被银行盯上，继续过“好日子”的生活。

套现小心被“套路”

套现除了会被银行盯上，还容易给不少不法分子钻了空子。 据澎湃资讯报道，刘某有一万元信誉卡账单没还，恰恰在网络上看到了王某发布的代理归还业务。

刘某就像是抓住了救命稻草普通参与了对方，王某经过支付宝转账的方式协助刘某垫付了一万元现金，双方商定借款为期1天，利息200元，但是刘某只还了1000，承诺剩余9000一个礼拜之后归还，可时期一到并没有还钱，王某将刘某告上了法庭，要求刘某归还9200元。

经过裁定原告人刘某返还王某9000元现金，不要求支付手续费，由于王某采用的是信誉卡套现的方式还钱，合法从事了现金结算业务还想从中得利，属于违法行为。

这个例子也正告了大家，今后在经常使用信誉卡的环节中，即使要套现也必要求经过银行这种正轨途径，否则容易被居心不良的人给骗了。

银保监会对信誉卡处分信息的引见就聊到这里吧。

信誉卡流入房地产怎样办?

信誉卡流入房地产怎样办?

信誉卡是不支持流入房地产的。

银行叫停团体透支信誉卡买房，其关键目的是为了防止信誉卡资金违规流入楼市，成为炒房者的资金来源。 团体信誉卡刷卡资金流入楼市，偏离了“房住不炒”要求，影响到房地产调控效果。

信誉卡的经常使用给大家带来很大的便利，因各大商场都支持信誉卡支付，消费者在消费的时刻不用带大笔的现金在身上，也增加了不少现金丧失的疑问。 在经常使用信誉卡的同时可以将这部分资金用于理财，不只可以取得相应的收益，还可以积聚相应的积分，应用积分还可以兑换产品或活动卷，另外处置一部分人因消费而造成现金周转困难的状况。

信誉卡经常使用留意事项：

1、消费自控

虽说信誉卡额度大是一件坏事，但关于没有自控力或无确看法自己财务状况的人来说，大额度反而会形成灾难性的结果。 普通来说，自己消费的信誉卡额度最好小于自身3个月以内的工资，毕竟三个月工资的消费额度不算太大，万一有异常或许任务被解雇的状况出现，也可灵敏调整信誉卡账单，来顺应自身的支出水平，增强自身的抗风险才干。

2、慎重分期

在如今这个消费主义横行的时代，人们支出普遍不高，但想要的东西却越来越多，分期便成为了许多人的选择之一。 要知道相同是刷2万的卡，一次性性刷走2万所发生的心思压力会十分大；而分24期的话，每月只要求还800多一点，心思压力将大大降低。

前者，由于是一次性性消费那么多，为了缓解自身的财务压力，普通都会选择尽快还清从而让自己从繁重的财务压力中摆脱出来。 甚至，再思索到自身所要求承当的财务压力后，就直接拒绝消费了。

后者由于选择分期，财务压力并不大，于是很容易发生“我还能承当更多债务”的错觉。 再加上还款期较长，极易扩展自身的债务，让自己堕入债务危机。

多家银行信誉卡（贷记卡）业务被罚 资金流向房地产被罚最多

去年7月以来，上海银保监局开出了9张信誉卡（贷记卡）业务相关的罚单，被处分的银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城商行和农商行。

其中，兴业银行信誉卡（贷记卡）中心、上海银行信誉卡（贷记卡）中心和交通银行太平洋卡中心区分被处以40万元罚款，浦发银行信誉卡（贷记卡）中心、树立银行信誉卡（贷记卡）中心、工商银行上海市第一支行被处以30万元罚款，上海乡村商业银行、招商银行信誉卡（贷记卡）中心和农业银行信誉卡（贷记卡）中心被处以20万元罚款。

处分要素关键是未遵守总授信额度控制制度、对申办人支出核定严重不慎重等。

信誉卡（贷记卡）授信的严厉水平，直接关乎信誉卡（贷记卡）业务全体风险，上海聚集了多家银行的信誉卡（贷记卡）中心运营控制部门，9张罚单的处分理想，最早追溯到了2015年出现的业务，虽然罚款金额不大，但警示态度明白，信誉卡（贷记卡）风险不容无视。

央行支付体系运转报告的数据显示，从2017年以来，全国信誉卡（贷记卡）授信总额不时在稳步增长，从2017年末的12.48万亿元，增至2019年一季度末的15.81万亿元，环比增速在2018年Q2到达6.4%，尔后末尾逐季降低，但到2019年Q1仍有2.67%的环比增长。

信誉卡（贷记卡）风险状况也与授信总额的增长变化趋向基本分歧，2017年末，逾期半年未偿信贷总额为663.11亿元，尔后逐季增长，到2018年Q3到达了880.98亿元，但在Q4即降低至788.61亿元，2019年Q1又略有抬升，环比上季增长了1.12%至797.43亿元。 从损失率来看，全国信誉卡（贷记卡）逾期半年未偿信贷总额占信誉卡（贷记卡）应偿信贷余额比例，2018年Q3升至1.34%，Q4微降至1.16%，2019年Q1继续降至1.15%。

从各类型银行的信誉卡（贷记卡）业务战略来看，大型银行曾经经过早期的跑马圈地式发卡，在拥有较大卡量的基础上，末尾进入精细化运营以求更多业务支出的阶段了。 而更多的股份制银行城商行、农商行近几年则仍在减速发卡，2018年年报显示，邮储、招行、光大、浦发、兴业、浙商等银行发卡量同比增速均在30%以上。

而纵观多个信誉卡（贷记卡）论坛、信誉卡（贷记卡）开放网络途径，“高额度”都是吸引办卡人的关键信息，虽然有营销手法夸张的成分，但关于一些办卡人来说，假设银行最终审批给到的额度达不到预期，不少人会不激活信誉卡（贷记卡）。 一位银行批发业务人士对记者表示，这关于银行来说，一方面要求付出额外的本钱去促动用户激活卡，另一方面也不利于在办卡人中的口碑印象，不利于新的开放进件增长。 如此一来，就构成了信誉卡（贷记卡）发卡的运营部门和风控部门之间的业务分歧，这是考验银行信誉卡（贷记卡）业务控制水平的一个疑问。

而监管的要求只会趋严，除了授信额度，包括信誉卡（贷记卡）在内的消费存款资金流向也成为监管关注的重点。 记者留意到，8月13日深圳银保监局发布的行政处分中，因运营性物业存款被借款人关联房地产开发企业挪用，团体消费存款资金、信誉卡（贷记卡）透支资金流向房地产市场，农业银行深圳分行被处以罚款80万元。

实践上，监管对团体消费性质存款的用途不时严厉要求。 但关于银行来说，大额取现信誉卡（贷记卡）已成为关键的产品类型，与团体消费存款一样，假设客户将授信额度从账户内以现金方式取出，银行会很难追踪到详细的资金流向。 经过定价机制来抬高取现、存款的资金本钱，是防范风险的一方面，但在消费金融市场竞争剧烈的当下，则或许会降低产品的吸引力。

以后，各家银行高举批发化转型的大旗下，如何在合法合规前提下充沛开展业务，值得探求和思索。

房产买卖刷信誉卡额度频频下调？

额度频频下调

安康银行发布关于房地产类商户买卖限额控制的公告，称近期对部分商户类型的买卖启动风险管控更新，该行 信誉卡 在与境内房地产类商户启动买卖时，单月(自然月)人民币买卖限额由人民币3万元(含)调整为1万元(含)，全年(自然年)累计限额10万元(含)坚持不变。 境外无法启动房地产类买卖。

而在去年9月份，安康银行曾经对信誉卡消费房地产类商户额度启动了下调，在境内房地产类商户启动买卖时，单月(自然月)人民币买卖金额无法超越3万元，全年(自然年)累计无法超越10万元。

并非仅仅只要安康银行信誉卡在不到一年内两次降低房地产类商户的额度。 农业银行在4月份发布公告称，依据监管部门要求，该行对信誉卡在部分类别商户的买卖启动管控，信誉卡在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013、6513、1771、7012)的单笔买卖金额不得超越人民币3万元，日累计买卖金额不得超越3万元，月累计买卖金额不得超越10万元，季度累计买卖金额不得超越10万元，半年累计买卖金额不得超越20万元，年累计买卖金额不得超越20万元。

此外，农业银行信誉卡在境外房地产类商户(商户类别码为1520、7013、6513、1771、7012)的单笔买卖金额不得超越4500美元，日累计买卖金额不得超越4500美元，月累计买卖金额不得超越美元，半年累计买卖金额不得超越美元。

这也是一年内，农业银行第二次对信誉卡消费房地产类商户额度启动调整，此前在去年8月份，农业银行发布公告称，信誉卡在房地产类商户(商户类别码为1520、7013)的日累计买卖金额不得超越5万元人民币，月累计买卖金额不得超越10万元人民币，季度累计买卖金额不得超越10万元人民币，年累计买卖金额不得超越20万元人民币。 同时，农业银行信誉卡在房地产类商户的买卖不得操持消费分期、账单分期。

值得一提的是，对比农行去年8月和往年4月的两次公告，受限的商户类别也有所扩展，受限的房地产类商户类别码由2个参与至5个。

管控不时趋严

不只是降额，更有银行依据监管规则对非消费范围包括购房刷信誉卡采取提早结清、止付等管控措施。

民生银行此前发布了关于进一步明白信誉卡资金用途的公告，就指出该行信誉卡透支额度及经过预借现金(包括现金提取、现金转账、现金分期等业务)取得的资金仅能用于合理的团体或家庭消费，不得用于消费运营、投资等非消费范围(包括但不限于购房、证券投资、 理财 及其他权益性投资)。 关于客户将信誉卡资金用于非消费范围的状况，民生银行将依据监管规则采取提早结清、降额、止付等管控措施。

市场人士表示，一些人看中了银行信誉卡的“透支”性能，是以后信誉卡买卖限额受管控的要素之一，尤其是一人多卡屡次透支的现象。

监管部门关于信贷资金流入房地产市场管控不时趋严，在5月28日的金融街论坛年会上，银保监会创新部主任李文红在引见以后银行业监管重点时就提到，防止居民杠杆率的过快增长，严查挪用消费 存款 资金，违规透支信誉卡等行为。

往年以来多家银行由于信贷资金流入房地产市场被监管处分。 中原银行股份有限公司郑州分行因团体综合消费存款被挪用于购房 首付 ，违规向借款人发放虚伪按揭存款，调查审查尽职、虚增存存款。 被河南银监局罚款90万元。

信贷类资金违规流入房地产成为厦门各家银行被处分的焦点，农业银行厦门市分行因团体消费、运营存款资金被挪用于购房，被厦门银监局罚款35万元，安康银行厦门分行因部分团体非房贷类信贷资金用途把控不力、违规流入房地产市场，被罚款25万元， 中信银行 厦门分行因部分团体存款资金违规挪用并流入房地产市场，被罚款25万元，厦门银监局还对这些分行直接担任的初级控制人员和其他直接责任人员给予纪律奖励。

信誉卡资金流入房地产违犯哪条规则

信誉卡资金流入房地产违犯了《商业银行信誉卡业务监视控制方法》的规则，如今很多银行都曾经限制银行卡中的资金流入房地产，由于这种方法关于房地产的开展并没有什么优势，在这个环节之中，就会造成房地产事业出现很多泡沫。

一、《商业银行信誉卡业务监视控制方法》

在这轮信誉卡调控中，控制资金流向，尤其是切断违规流向房地产的行为，可谓重中之重。

此前，安康银行信誉卡中心发布公告称“对房地产类商户设定限制，当持有该行信誉卡在此类商户透支消费时，有或许造成买卖失败”。 这份公告指出，这是落实房地产调控政策，依据相关规则所做出的举措。

而且央行其实关于这些细节也都是有明白规则的，为了愈加有效地防范风险，其实银行如今也明白了制止了信誉卡资金流入房地产。 北京银保监局方面表示，要求辖内银行为了有效防控风险，增强对信誉卡资金流向房地产启动监测，设置合理的买卖限额，但关于正常消费如支付物业费等未启动限制。

二、详细的剖析和引见

在银行操持业务，其实也成为了一个正常的事情，但是大家不能够经常使用银行存款去做一些别的事情，而且事先大家在商业银行存款的时刻就曾经明白的说明了这笔资金的用途，你不能够诈骗银行，假设银行发现了你是有意欺瞒，那么银行或许就会把你拉黑。

理想上，制止信誉卡套利资金违规流向房地产，并非新规。 其实很早之前银行就曾经有了明白的规则了，由于那个时刻银行就曾经吃了这个亏。 所以银行是明白制止信誉卡资金流入房地产的。

秦农银行六成一级支行违规收62张罚单被罚1417万元

反向授信、贷前调查不慎重、虚增小微企业存款、违规向外部人发放存款、掩盖不良资产、向监管部门提交不实资料.近日，监管部门指出陕西秦农乡村商业银行股份有限公司(以下简称“秦农银行”)存在多项违法违规行为，重拳反击其外部各种控制乱象。

值得留意的是，秦农银行原董事长2019年终离任后，不时没有人接替，造成一张罚单指向其“董事长常年不在”。 目前，秦农银行虽已迅速选出新董事长，但无论是对外部控制的整理，还是改动2018年该行净利润大幅下滑、不良存款率上升的不利局面，对履新者都将是不小的考验。

秦农银行六成一级支行违规被处分。

据统计，由于对员工行为控制不到位、违规发放异地房地产存款、未向监管部门报告、未及时记载部分理财收益并用于投资运营、向监管部门提交资料不真实等要素，秦农银行总部此次“吃”了10张罚单，被罚款296万元。

地下资料显示，秦农银行成立于2015年5月28日。 是以Xi市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区原乡村信誉社为基础组建的乡村商业银行，是省级中央金融机构。 截至2018年末，该行资产1999.25亿元，注册资本87.5亿元，在全国乡村商业银行中排名第五。

在业务规划上，秦农银行官方显示，其拥有15家一级支行、1家直属支行、1家营业部、473个营业网点。 从这批行政处分选择中可以看出，这15家一级支行中，有9家越过了监管红线，占比高达60%。

详细来看，此次“犯规”的9家一级支行区分是秦农银行未央支行、阎良支行、浐灞支行、莲湖支行、高辛支行、临潼支行、经济支出行、雁塔支行、北林支行。 此外，阎良支行下属的胜利街支行和临潼支行下属的新市支行也遭到了处分。

据统计，在上述被处分的支行中，未央支行收到的罚双数量最多，共6张，合计罚款159万元。 其违法行为包括违犯程序授信、借款人违规承当抵押评价费用、对“四证”不全的房地产项目发放存款、虚增小微企业存款、掩盖不良资产、员工行为控制不到位等。

其次，雁塔支行收到五张罚单，共罚款125万元，要素是贷前调查不慎重、信贷控制不当、违规向固定资产项目发放流动资金存款、违规由借款人承当抵押评价费用、不良重组存款。

附：秦农银行及其分支机构、控股农商行相关罚单清单。

代管乡村信誉社也遭到严峻处分。

值得一提的是，秦农银行成立后，不只成功了阎良区、临潼、高陵乡村信誉社的吸收兼并，还全资控股了陕西户县、周至、蓝田乡村商业银行革新，还控制了xi长安乡村信誉社(以下简称“长安信誉社”)。

在这批罚单中，还出现了蓝田乡村商业银行和长安区信誉联社。

陕西银监会[2019]65号行政处分选择书显示，秦农银行全资拥有的陕西蓝田乡村商业银行股份有限公司存在“延迟风险暴露、掩盖不良”的违法行为。 陕西银监局于2019年12月24日对该行罚款25万元。

但秦农银行控制的长安信誉社存在诸多疑问。 2019年12月下旬，陕西银保监局对长安区信誉联社开出5张罚单，算计罚款480万元。 同时，10名责任人被正告，2名责任人被w

其中，仅“违规发放虚伪抵押存款”一项，长安区信誉联社就被一次性性罚款250万元。 此外，长安区信誉联社还存在归还存款、掩盖资产质量、改动信贷资金原用途、员工行为控制不到位、违规向股东分红等违法违规行为。

附件：长安信誉社相关票据清单

惩罚事先，主席“迅速”中选

值得留意的是，在秦农银行收到的这批罚单中，有两张罚单指向了该行的人事控制疑问。

“陕银保监处分选择书〔2019〕21号”显示，秦农银行因“董事长常年不在且未委派契合任职资历的相关人员代为实行职责”被罚款50万元；依据《陕西银保监会令〔2019〕39号》，秦农银行因“未经任职资历核准，实践实行董事(经理)和初级控制人员职责”被罚款40万元。

董事长列席源于2019年秦农银行的关键人事变化。 2018年底，秦农银行首任董事长赵永军中选为长安银行董事长。 2019年2月，赵永军辞去秦农银行董事长及相关职务。 但是，自赵永军离任后，秦农银行董事长一职不时空缺。

近一年后，2019年12月2日，陕西省委组织部公示了秦农银行新任董事长——林兵。 简历显示，林兵，男，1967年4月生，陕西Xi人，1997年8月入党，1989年7月参与任务，全日制大学学历，工学学士，在职研讨生学历，行政控制硕士，经济师。 地下信息显示，林兵拟任秦农银行董事、董事长，兼任秦农银行党委委员、副书记。

地下资料显示，林兵拥有近20年的银行从业阅历和11年的政府部门任务阅历。 自1989年7月起，林兵在中国树立银行陕西省分行任务。 2005年5月，从中国树立银行陕西省分行团体银行部副总经理的岗位上离任，到陕西省乡村信誉社担任资产风险控制部总经理。 2008年12月，林兵调任铜川市，担任市长助理和副市长近9年。 公揭发布前，任省委宣传部副部长、省政府资讯办主任。

在处分后10日内，秦农银行于2020年1月3日召开2020年第一次性暂时股东大会，审议并

经过了《关于选举李彬为陕西秦农乡村商业银行股份有限公司董事的议案》。随后，在该行第一届董事会第二十次会议上，李彬中选董事长。秦农银行表示，依照监管规则，李彬将待陕西银保监局核准任职资历后履职。

实践上，秦农银行空缺的不只是董事长，还有行长。 地下信息显示，2019年10月，担任秦农银行党委副书记、行长三年后，郝光耀调任铜川市委常委、市政府党组副书记。 秦农银行官方显示，在新任行长确定前，由该行副行长王小科代行行长职责。

而在近期，秦农银行行长人选也有了眉目。 2019年12月30日，陕西省委组织部发布一批干部任职公示，其中，孟浩拟为秦农银行行长人选，任秦农银行党委委员、副书记。 简历显示，孟浩是陕西绥德人，出生于1976年5月，是一名“70后”，公示发布时，任交通银行陕西省分行副行长、党委委员。

2018年资产减值损失预备猛增648.42%

关于秦农银行新任董事长和行长来说，未来义务恐怕并不轻松。 由于秦农银行不但已暴显露诸多外部控制乱象，而且在运营方面还存在净利润滑坡、不良率抬升等不利局面。

资料显示，秦农银行为省属中央金融机构，其组建被视为陕西省整合中央金融资源、推进金融革新的一项关键举措。 2015年成立年末，该行资产规模便到达926.72亿元。

据大公国际评级报告披露，截至2017年末，在陕西省银行业金融机构存存款市场中，秦农银行的存款规模占比4.26%，排名第9位；存款规模占比3.70%，排名第8位。

据各期财报，自成立后，秦农银行的资产规模每年呈两位数增长态势。 2016年末、2017年末、2018年末的资产规模区分为1148.02亿元、1711.20亿元、1999.25亿元，各期增速区分约为24%、49%、17%。

运营方面，在2016年、2017年、2018年三个完整的会计年度里，该行区分成功营业支出32.34亿元、43.68亿元、54.75亿元，相对应的净利润区分为12.05亿元、19.34亿元、9.71亿元。

令人隐晦的是，上述数据显示，2018年营收同比增长25.34%的状况下，秦农银行的净利润不但没有参与，而且出现了“腰斩”的状况，同比大幅下滑49.79%！

究其要素，与秦农银行当年资产减值损失预备陡增不无相关。 财务数据显示，2016年及2017年，该行资产减值损失预备区分为3.59亿元、2.85亿元。 但在2018年，这一数值猛升至21.33亿元，较上期多计提18.48亿元，同比大幅参与648.42%！进一步看，2018年，上述计提的资产减值损失类别全部为“发放存款和垫款”。

据不完全统计，虽然不少上市银行在2018年加大了对资产减值损失的计提，但如秦农银行这般增幅迅猛的，实属少见。

地下资料显示，秦农银行的信贷业务产品关键包括团体类金融产品、公司类金融产品、小微企业类金融产品、农户特征类金融产品。 据年报数据，截至2018年末，该行客户存款余额为1118.63亿元，相较2017年末增长47.74%。

秦农银行还在年报中披露，截至2018年末，该行集团口径下共有笔不良存款、金额35.72亿元；本行口径下有不良存款4132笔、金额30.17亿元，与2017年同期相比参与1664笔，金额方面参与14.50亿元，增幅逾92%。

从2015年~2018年资产质量目的看，秦农银行各报告期末的不良存款率曾阅历了三连升，从2015年末不到1.5%，一路升至2018年末3.20%。 值得留意的是，综合其他风险要素的判别评价，截至2018年末，尚有5.98亿元逾期90天以上的存款未被秦农银行划分为不良存款。

截至2018年末，秦农银行的拨备掩盖率为155.5%，较年终增加33.25个百分点，较2015年末增加近269个百分点；其中心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率区分为12.56%、12.56%、13.69%，均降至成立后各报告期末新低。

相关问答：秦农银行活期存款利率是多少

陕西秦农银行存款利率：活期存款利率为：0.30%；活期存款利率：整取整存：三个月：1.350%；半年：1.550%；一年：1.750%；二年：2.250%：三年：2.750%；五年：2.750%。零存整取、整取零存、存本取息：一年：1.350%；三年：1.550%；五年：1.550%。通知存款：一天：0.550%；七天：1.100%。利息=本金*利率*期限。例如，活期存款（整存整取）三年，存16万元，那么利息就是*2.75%*3=元。拓展资料：陕西秦农乡村商业银行股份有限公司（以下简称“秦农银行”）成立于2015年5月28日，是经中国银监会同意,在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区乡村信誉协作联社基础上，以新设兼并方式组建的一家乡村商业银行。随后，圆满成功吸收兼并阎良区、临潼区、高陵区乡村信誉协作联社，全资控股户县、蓝田、周至农商行的革新任务，并对长安联社实施代管。注册资本87.5亿元，居全国乡村商业银行第五位；下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部，营业网点473个，从业人员6000余名。2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，秦农银行排名第92位。秦农银行全称为陕西秦农乡村商业银行股份有限公司，是在西安市6家城区乡村信誉协作联社兼偏重组基础上，经过增资扩股、优化股权组建起的股份制乡村商业银行，资产总额到达777亿元，是陕西省内资本规模最大的中央银行机构；资本金居全国乡村商业银行第五位。秦农银行网点数目到达256个，掩盖西安市关键城区，是西安市营业网点最多的银行机构，关键风险监管目的步入了二级乡村商业银行之列。秦农银行的前身是陕西信合，秦农银行全称为陕西秦农乡村商业银行股份有限公司，2015年6月15日，陕西秦农银行在西安揭牌成立，在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区乡村信誉协作联社基础上组建而成。陕西秦农乡村商业银行股份有限公司注册位置于陕西省西安市莲湖区西二环26号。2018年04月，秦农银行经过九大措施片面优化企业开户服务。2018年05月，省级参扶单位略阳县扶贫团培训座谈会在秦农银行顺利召开。2018年12月，秦农银行发放西安首批农户信誉评级存款。秦农银行专题布置部署“讲政治、敢担当、改作风”专题教育活动。