部分买卖触及利益保送 自律考察结果 江南农商行一日两罚 债券买卖内控控制不健全 (部分产权买卖)

近期，国度金融监视控制总局常州监管分局发布的行政奖励信息显示，江苏江南乡村商业银行常州市社头支行因违规制造并散布保险产品的误导性宣传资料，被处以35万元罚款，其行长朱远栋亦遭到正告奖励。同时，该行的常州市城西支行因在集团存款贷后控制上疏于职守，被罚款25万元，相关客户经理葛陶华相同收到正告。

其实，这并不是罚金最大的一笔罚单，2023年6月，江南农商银行因违犯反洗钱控制规则、违犯国库控制规则、违犯支付结算控制规则、违犯征信控制规则等四项违规行为，被正告并罚款206.5万元。这是江南农商行近年来收到的首张百万级别罚单。

江南乡村商业银行于2009年12月31日正式成立，是由常州地域五家乡村中小金融机构兼并组建的地市级股份制乡村商业银行，注册资本达101.15亿元。截至2023年底，该行已设立197家分支机构，包括24家异地分支行，业务范围掩盖江苏省多个城市及地域。此外，江南农商银行还拥有1家金融租赁公司和2家异地村镇银行作为控股子公司，并投资入股了3家农商银行，其营业网络普遍散布于苏南、苏北及上海浦东地域。

在投资业务方面，截至2023年末，江南农商银行的投资资产总额抵达1418.85亿元，关键投资于债券和非标产品。其中，债券投资额为861.84亿元，占比高达60.74%；而信托方案、资产控制方案及债务融资方案等非标投资算计387.49亿元，占比27.31%，虽然有所降低，但仍需关注其存量非标资产的质质变化。结合资信研报指出，江南农商银行因持有肯定规模的非标投资资产，在以后信誉风险事情频发的市场环境下，面临着肯定的风险控制应战。

从存款结构来看，江南农商银行的集团存款规模增长缓慢，占比继续降低。截至2023年末，该行存款及垫款总额为3458.43亿元，其中公司存款和垫款为2319.82亿元，集团存款仅为1138.61亿元，占比已降至32.92%，较2021年的39.37%有清楚降低。

依据最新财报，截至2024年9月末，江南农商银行的资产总额抵达5410.09亿元，存款余额为4474.16亿元，存款余额为3720.36亿元。在运营效益方面，该行营收为101.96亿元，同比微增1.18%。但是，利息净支出却同比降低1.09%至71.56亿元，手续费佣金支出也同比降低19.41%至4.4亿元。但投资收益为16.97亿。同比增22.28%。净利润维持在41.32亿元的水平。

另外，间市场买卖商协会于12月2日发布通报称，已查实包括江苏江南乡村商业银行在内的多家中小金融机构在债券买卖中存在内控控制不严峻、对买卖员奖励过度等疑问，形成买卖行为异常，部分买卖甚至涉嫌利益保送。买卖商协会将依据相关法律法规及自律规则对相关机构启动奖励，并移送相关部门处置。此前，买卖商协会已对涉嫌操纵国债二级市场多少钱、启动利益保送的江苏江南乡村商业银行等四家机构启动了自律考察。

往年以来，部分农商行继续增持国债的行为也惹起了监管部门的关注。中国人民银行行长潘功胜曾在论坛上强调，以后应特地关注非银主体大批持有中终年债券所带来的期限错配和利率风险疑问。坚持失常向上倾斜的收益率曲线，坚持市场对投资的正向奖励作用。

江南农商行上市梦难圆：投资业务频踩雷，内控风险暴露屡收罚单

记者 贺向军 实习记者 李欣彤 报道

在监管部门要求回归业务根源、服务外地实体经济的背景下，曾经为江南农商行奉献近七成营收的投资业务正在减速衰退。

近日，江南农商行披露了2020年上半年的信息报告显示，出现增收不增利的状况。 往年上半年，该行成功营业支出56.38亿元，同比参与2.73亿元，增速5.09%；成功净利润18.71亿元，同比增加1.23亿元，增速-6.17%。 其中，曾经奉献度颇高的投资收益正在减速下滑，去年该行成功投资收益仅4.91亿元，较2018年骤降91.76%，往年上半年这一支出也仅为1.89亿元。 此外，江南农商行的投资风险也在减速暴露，其持有丹东港集团、山东金茂集团、中信国安发行的债券逾3亿元，目前曾经出现逾期，上述债务主体也负面缠身。

不只如此，往年上半年，江南农商行自身也费事不时，一边频频因业务违规收到监管开出的罚单，另一边还被曝出被五家公司合伙骗贷1.29亿元、溧阳支行副行长仅上任不到两年落马，让人不由为该行的内控控制捏一把汗。 值得一提的是，2018年8月，中信建投正式向江苏证监局递交了江南农商行上市辅导的备案开放，如今两年时期已过，该行的上市路却照旧闹哄哄，没有任何新进度。

记者就投资收益减速下滑、上市进程缓慢等状况致电并致函该行办公室，但截至发稿，未获回复。

投资频频踩雷 收益减速下滑

据地下资料显示，江南农商行成立于2009年12月31日，是由常州辖内原5家乡村中小金融机构新设兼并发起设立的股份制乡村商业银行，系江苏省内资产规模最大的农商行。 截至2020年6月末，江南农商行下设分支机构215家，其中常州辖区内综合型网点49家，高柜型银行70家，规范型微银行72家，截至2019年末，该行注册资本 92.81亿元。

往年上半年，江南农商行总资产到达4341.78亿元，较年终增长6.41%，负债总额4037.73亿元，较年终增长6.21%，资产规模坚持稳如泰山增长的状况下，该行的业绩表现不容失望。 从营利方面来看，往年上半年，江南农商行成功支出56.38亿元，同比下跌5.08%，成功净利润18.71亿元，较去年同期增加1.23亿元，同比下滑6.15%。

商业银行的营业支出关键由利息净支出、投资收益、手续费及佣金净支出构成，记者留意到，投资收益此前一度成为江南农商行最关键的支出来源。 2016年时，江南农商行的投资收益初次超越利息净支出到达34.69亿元，同比涨幅到达49.33%，占支出比重为46.03%，同期该行成功利息净支出29.51亿元，同比增加了25.40%，占支出比重降至39.15%。 2018年时，该行投资收益到达59.61亿元，占比到达近七成，在此消彼长的状况下，同期该行利息净支出曾经增加到14.53亿元，还缺乏投资收益的三成，占比降至16.14%。

而近两年，江南农商行的投资收益奉献度却在逐渐削弱。 去年，该行投资收益骤降至4.91亿元，较2018年同比降幅到达91.76%，进入2020年，投资收益一项继续缩水，往年上半年，该项支出仅为1.89亿元，占营收比重缺乏4%。

江南农商行投资收益下行的同时，其投资资产的质量状况也令人担忧。

截至2019年末，江南农商行持有的已出现违约的企业债金额算计3.10亿元，其中持有丹东港集团有限公司发行的企业债1.70亿元，目前法院曾经经过了部分现金清偿和债转股的方案；持有山东金茂债券金额0.30亿元，目前曾经部分清偿，并依据山东金茂纺织化工集团破产重整的推进，逐渐落实债转股方案；持有的中信国安债券金额1.10亿元，目前曾经启动核销并继续跟踪风险处置进度。

在监管政策继续收紧且强调回归传统存存款业务的环境下，江南农商行投资资产规模面临收缩压力，结构有待调整；同时其投资类资产质量有所下滑，面临的信誉风险值得关注。 此前，结合资信在江南农商行评级报告中提示道，此外，江南农商行的营业支出增长或将因投资资产规模压降而承压，需关注投资资产规模及其资产质质变化对盈利水平带来的负面影响。

内控风险暴露 屡收罚单

2018年8月13日，江苏证监局公告收到中信建投关于江南农商行初次地下发行股票并上市之辅导备案的开放，并将江南农商行的辅导备案日定为2018年7月31日。 也就是说，江南农商行曾经在两年前开启了上市之路，但目前，该行没有披露过任何上市进度状况。

融资补血一事搁浅的同时，江南农商行自身也费事不时。

往年上半年，江南农商行屡次收到罚单，成为监管处分的常客。

1月8日，常州银保监分局一连披露9张罚单，触及5家银行及其相关责任人，其中江南农商行成为重灾区。 该行此次被罚触及的详细违规事由有存款业务运营不慎重，存款被挪用；票据业务运营不慎重，操持无真实贸易背景的票据承兑业务，江南农商行淮安分行被罚70万元；因同业授信不慎重致使业务构成风险；商业用房购房存款控制不到位，被罚款95万元，同期，该行还有多名直接责任人被处以正告及罚款。

此前，中国银保监会副主席黄洪曾在公收场所表示，银保监会高度注重银行保险机构网络安保任务，尤其把客户信息维护作为重中之重。 下一步的任务重点将进一步强化银行业、保险业网络安保监管，催促银行保险机构继续加大网络信息安保的任务力度。

罚单不时本就给江南农商行添了不少堵，而频频卷入骗贷案、行长被查等事情，也成为江南农商行上市的绊脚石。

2019年7月，中国裁判文书网曾披露一同江南农商行被5家公司结合骗贷1.29亿元的案件；2019年8月17日，金坛区人民法院披露一份刑事判决书显示，江南农商银行客户经理崔某协助企业伪造财务资料，以骗取银行存款1500万元；同年12月，江苏省常州市中级人民法院在裁判文书网披露一份刑事裁定书，江南农商行常州市永红支行原行长丁某刚因行贿罪获刑。

一波未平，一波又起，不到一年的时期，江南农商行再次因高管被查一事惹起业内关注。 往年8月28日，据常州市纪委监委信息，该行溧阳市支行副行长江强涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。