媒体金融 存款来凑 续保贷 社保不够 引发热议 (媒体金融是做什么的)

近日，广西河池市天峨乡村商业银行“续保贷”惹起社会关注。

续保贷旨在协助临近支付养老待遇年龄的灵敏务工人员和城乡生活艰难居民，处置继续交纳基本养老保险的疑问。这种方式下，银行为艰难集体提供存款，用于交纳社保费用，待他们末尾支付养老金时，再从养老金中按肯定比例出借存款本息。

河池市早在 2023年9月推行该产品。据了解，天峨农商行“续保贷”最高存款额度 8 万元、年化利率 3%、最长存款期限 10 年，领养老金前无需还本金，之后每月按不低于养老金的 65%-80%出借本息。数据显示，截至 2024 年 1 月 26 日，该市 264 人开放，触及金额 276.39 万元，已为 214 人发放存款。往年 4 月，广西桂平市也推出该产品。

可以看到，续保贷的利率相对较低，例如广西靖西农商行的利率为3.25%，而河池市天峨农商行的年化利率为3%。

续保贷的开放流程通常包括以下几个步骤：

要求留意的是，续保贷是专款公用，只能用于交纳基本养老保险费，不得提取现金或挪作他用。

业内人士以为，这一产品遭到群众关注，要素之一是最近渐进式提早法定退休年龄的计划落地：从2025年起，要用15年的时期，将男职工的法定退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工因应工种不同从50和55岁延迟到55和58岁。从2030年末尾，职工支付养老金的条件也改动了，最低缴费年限要从15年逐渐提高到20年。

“续保贷的推出，是一种创新的尝试，有助于处置艰难人群的社保交纳疑问，具有肯定的正面社会效益。它不只可以吸引灵敏务工人员交纳社保，介入未来取得稳如泰山支出人群的比例，而且由于‘享用后置’，即在支付养老金时才末尾出借，因此存款违约的或许性较小，降低了银行的风险。”上述人士表示。

也有一些人士质疑续保贷的意义。

“条件弱势的灵敏务工集体，往往选择卡着最低缴费规范和缴费年限，形成料理退休后的基础养老金额度并不高。以广西目前的社平与基数，如今卡在15年最低缴费年限料理退休的灵敏务工人员只能支付到不高于1600元的养老金。思索到社平与基数还在一直下跌，我们把六年以后广西缴费满15年退休的灵敏务工人员养老金规范提高到2000元/月。依据规则，“续保贷”料理者每月2000元的基本养老金至少要求拿出1300元用于出借本息。在料理退休后的六年内，当事人每月还款后仅余700元，完全不够日常开支。”一位行业从业者如此计算道。

这意味着，当事人在退休后出借存款的前六年，必需额外取得其它支出才干维持基本生活，也就是“退而不休”。

有专家指出，续保贷要求存款人细心思索存款金额、期限、利率等要素，测算自己支付的退休金要求拿出多少来还存款，并慎重决策。

“假定断缴期限较长，存款金额相对较大，或许形成借款人每月支付的养老金在扣除还款额之后所剩无多，影响老年生活质量。”因此，专家倡议政策层面应进一步优化灵敏务工人员的社保交纳政策，并思索给予此类存款贴息支持。

（本文首发于媒体APP，作者｜孙骋，编辑｜刘洋雪）

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